Что делать если должен денег а отдать нечем: Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Что могут сделать банки если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.  

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Это делать необязательно. Если у человека нет возможности погашать кредит, он может заявить о своем банкротстве и не платить на абсолютно законных основаниях. А в дальнейшем, пройдя процедуру банкротства до конца, получить комфортный график выплаты долга или полное мсписание долгов. Должнику, который не платит кредит, стоит обратиться за помощью к нашим юристам за бесплатной консультацией по тел. 8-800-333-89-13. Не дожидайтесь, пока банки опробуют на вас все свои методы взыскания. Пройдите процедуру банкротства физических лиц.

Хочу списать долги по кредитам

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег :: Новости :: РБК Инвестиции

Третий день финансового челленджа. Готовьтесь. Задание на сегодня, возможно, сделает вам больно и потребует много времени. Долги — неприятная вещь. Еще менее приятная затея — платить по ним

Сегодня мы составим примерный план, как разобраться с кредитами и долгами. Скорее, это будет похоже на путь. Возможно, долгий. Возможно, сложный. И, скорее всего, малоприятный. Но в стремлении к грамотному отношению с деньгами необходимый.

Задание № 3. Разберитесь с долгами

Сегодня, когда мы говорим о долгах, в первую очередь имеем в виду кредиты перед банками. Когда человек начинает планировать личный бюджет, начинает откладывать деньги на большую покупку или инвестировать, самый первый и очевидный совет, который даст любой финансовый консультант, — «сначала избавьтесь от долгов и кредитов». Сказать легко, но на деле все не так просто.

Допустим, у Пети два кредита в банке (один из них, например, ипотека) и еще кредитная карта. У Пети небольшая, но стабильная белая зарплата. Плюс он подрабатывает на фрилансе. В итоге его доход состоит 50/50 из постоянного заработка и периодического. По одному кредиту ему удается регулярно вносить платежи, а вот со вторым возникают трудности — Петя иногда пропускает платежи в те месяцы, когда подработки мало или совсем нет. В такие периоды Петя прибегает к кредитной карте.

Но однажды наступает черная полоса. За примером далеко ходить не надо — возьмем пандемию коронавируса и последующий кризис. Петю увольняют с работы, фриланса мало. Если у нашего героя есть финансовая подушка, продержаться можно. Но на одной финансовой подушке далеко не уедешь. В конце концов она закончится, а долги и повседневные траты никто не отменял. И пока неизвестно, сколько займет поиск новой работы. А если подушки и вовсе нет, ситуация уже приобретает масштаб катастрофы.

Наш Петя оказывается в ситуации, когда платить по кредитам ему становится нечем. Как и в случае с кредитом, банк взимает процент за использование кредитной карты. При этом у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Он может составлять от 50 до 100 дней в зависимости от тарифа. Но если не внести деньги до окончания этого периода, банк спишет проценты. Причем по кредитной карте они обычно намного больше, чем по обычному потребительскому кредиту, и могут достигать почти 40%. И вот Петя не вписался в беспроцентный период и вынужден заплатить комиссию. Как выбраться из этой ситуации?

Как платить по кредитам, если нет денег

Если вы оказались на месте Пети, то для начала внимательно пересчитайте все свои долги. Сложите суммы кредитов в банках, задолженность по кредитным картам, долги родственникам и друзьям, если есть. Так вы поймете масштаб бедствия. Понятно, что кредит по ипотеке слишком большой, чтобы полностью включать его в сумму. Возьмите только просроченные месяцы и сумму, которую нужно отдать, чтобы вернуться к обычному режиму выплат.

Следующий шаг — понять, с каким долгом разобраться в первую очередь. Тут стоит начать с долга с самой высокой процентной ставкой. Потому что чем дольше он у вас есть, тем больше переплата. Дальше начнется стадия переговоров. У банков можно попросить предоставить вам условия, по которым будет проще выплачивать долг. Главное — честно описать банку сложившуюся ситуацию.

Есть несколько способов упростить себе жизнь, когда нечем платить. Если у вас временные трудности, можно попросить у банка кредитные каникулы по одному из кредитов. Также банк может продлить срок выплат. Это уменьшит сумму разового платежа. Если у вас кредит на три года, его можно растянуть на пять лет. В разных банках разные условия предоставления льгот заемщикам.

К примеру, банк может разрешить вам в ближайшие два месяца вносить половину от обычного платежа, а потом полтора размера обычного платежа, чтобы восполнить долг. Здесь важно понять, когда вы точно будете способны платить по кредиту. Также есть возможность рефинансировать кредит, ипотеку или даже кредитную карту. Об этом мы подробно рассказывали в другой статье. Если и это не поможет, можете объявить себя банкротом. Это самый радикальный метод. Если вы признаете себя неплатежеспособным, у вас могут возникнуть проблемы с поиском работы, сложно будет открыть бизнес, не говоря уже о том, чтобы взять новый кредит.

Продайте все, что можно

Один читатель писал на форуме: «Я оказался в ситуации, когда платить по долгам было нечем. Тогда мне помогло следующее: я занял денег у родных — получил беспроцентный долг, который теперь надо вернуть. Сократил траты до минимума (никакой налички, никаких излишеств, только плата за квартиру и продукты). Продал на «Авито» все, что можно: Play Station, робот-пылесос, музыкальные инструменты, вещи и технику, которой не пользуюсь, и так далее. Даже проданный телефон-кирпич за ₽1000 — это уже питание на неделю. Получилось около ₽100 тыс. Еще отменил все подписки или перешел на дешевые тарифы».

Конечно, самый очевидный способ найти дополнительные средства, чтобы выбраться из долгов, — попросить прибавку к зарплате, найти новую работу, если со старой уволили, или взять подработку. Но если таких возможностей нет, то можно продать ненужные вещи — старую технику, которой не пользуетесь, мебель, книги, одежду. Все, что сочтете нужным.

Проверьте кредитную историю и рейтинг

Представим, что Петя, которого мы приводили в качестве примера в начале статьи, подсчитал все свои долги и решил, как в его ситуации будет лучше всего разобраться с ними. Жизнь Пети стала проще. Теперь у него есть четкий план, а будущее менее туманно и удручающе. Петя постепенно начал следовать этому плану и в конце концов ему удалось закрыть все просроченные платежи по ипотеке, закрыть второй кредит и выплатить набежавшие проценты по кредитной карте. Последнее, что стоит сделать Пете, — проверить свою кредитную историю и
кредитный рейтинг 
.

Кредитная история показывает, сколько у вас было кредитов, насколько прилежно вы их выплачивали и каким был график платежей. Там есть информация о закрытых и открытых займах и аналогичная информация по кредитным картам. На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг. Оба этих отчета можно проверить в Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зайти в личный кабинет. Получить отчеты можно, только если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале госуслуг.

Когда у вас просроченные кредиты, рейтинг портится. Чем ниже он у вас, тем больше у банков сомнений, выдавать ли вам кредит в будущем. Так что если у вас проблемы с долгами, как у Пети, скорее всего, ваш рейтинг уже испорчен. И в будущем кредиты вам будет сложно взять. Но это не беда. Если дальше будете платить исправно, рейтинг улучшится. Также чем старше данные по кредитам, тем меньше банки на них обращают внимание. Спустя пять или десять лет сегодняшние просроченные платежи будут уже не так важны для банков, ведь за это время в вашей жизни могло многое поменяться.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Временные трудности с платежами по ипотеке не такая уж редкость. Ведь за пять-десять, а то и двадцать лет, пока вы погашаете кредит, в жизни может случиться что угодно. О том, как не усугубить ситуацию и не потерять недвижимость из-за финансовых проблем, рассказывает генеральный директор «Правокард» Станислав Каплан.

belchonock/Depositphotos

Способ № 1. Пойдите на переговоры с банком

Для начала признайте проблему. Если вы понимаете, что ситуация становится критичной (речь не о единоразовой задержке платежа на два-три дня), не медлите, ведь это грозит потерей жилплощади и уже уплаченных денег, плюс растущими долгами перед банком.

Первым делом обратитесь в банк, который вас кредитует. Если кредитная история у вас хорошая и о проблеме вы заявите максимально оперативно, то сотрудники банка с большой долей вероятности попытаются найти вместе с вами варианты, как выйти из кризисной ситуации. Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы усугублять проблему, поэтому попытайтесь сделать их своими союзниками, а не врагами. Банк может дать отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы) или согласиться временно получать от вас только основную часть долга.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Подготовьтесь к переговорам, соберите документы. Это могут быть больничные листы, медицинские заключения, подтверждающие наличие заболевания у заемщика, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах, подтверждающие, что теперь вы получаете меньше, и так далее.

Способ № 2. Проведите реструктуризацию долга

Если вы объективно оценили ситуацию и поняли, что в ближайшей перспективе у вас не появится достаточно денег, то попросите банк о реструктуризации задолженности. Кредитные организации часто идут навстречу, чтобы избежать судебных разбирательств, реализации имущества и прочего.

Что это за процедура? Вам предлагают изменить условия возврата долга на более выгодные — например, уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет более длинного срока (условно вместо 10 лет банк продлевает срок кредитования до 15). Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, которое будет содержать просьбу о реструктуризации долга и причины неплатежеспособности. Если банк скажет «да», то вы подпишете новый график погашения кредита.

Рефинансирование ипотеки

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Способ № 3. Изучите договор страхования

Вместе с кредитным договором обязательно заключается договор страхования. Но страховая компания не всегда берет на себя обязательства по выплате банковской задолженности, если наступают риски (например, увольнение при ликвидации организации, потере работоспособности в результате заболевания, травмы и прочее).

Вам важно разобраться в условиях страхования и понять, можете ли вы рассчитывать на помощь.

Если в договоре есть подходящий пункт, подавайте заявление в страховую компанию. Не забудьте приложить необходимые документы (например, медицинское заключение или нотариально заверенную копию трудового договора).

Способ № 4. Используйте госпрограмму помощи ипотечникам

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» предусматривает ряд мер для поддержки некоторых категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

На помощь могут претендовать:

• люди, имеющие минимум двух детей — несовершеннолетних или обучающихся очно в учебных заведениях;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды;
• работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.

Есть и дополнительные условия, которым должны отвечать эти заемщики:

• после выплат по ипотеке ежемесячный доход не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
• площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. метров;
• площадь двухкомнатной квартиры — не более 65 кв. метров;
• жилье должно быть единственным для семьи и должно быть куплено не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию долга.

Если ваша ситуация отвечает описанным выше требованиям, то можно подавать заявку в «ДОМ.РФ».

Способ № 5. Получите рассрочку в судебном порядке

Если банк не пошел навстречу, а в условиях договора страхования не оказалось подходящего к вашей ситуации риска, то остается ждать судебного разбирательства — это также ваш шанс потребовать рассрочку платежа.

В ходе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, в котором будут прописаны сроки и сумма, подлежащая уплате. На практике суды нередко идут навстречу должникам, ведь они не отказываются и не уклоняются от уплаты кредита, а лишь просят предоставить дополнительное время и уменьшить ежемесячный взнос.

Текст подготовила Александра Лаврова

Не пропустите:

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Законодательство

Гражданский кодекс Украины:

Ст. 526. Обязательство должно выполнятся должным образом согласно условиям договора и требованиям ГК Украины, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно выдвигаются.

Ст. 549. Неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства.

Ст. 625. Должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства.

Должник, просрочивший выполнение обязательства, по требованию кредитора обязан оплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции  за весь период просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом.
Ст. 1048. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливается договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины. В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Ст. 1049. Заемщик обязан вернуть заем заимодателю (денежные средства в той же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в том же самом количестве, такого же рода и в таком же качестве, как и были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленные договором.

Ст. 1050. Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан оплатить денежную сумму согласно ст. 625 этого Кодекса.

… Если договором установлено обязательство заемщика вернуть заем частями, то в случае несвоевременного возврата следующей части займа заимодатель имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и оплаты процентов…

Ст. 1052. В случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных договором займа, касательно обеспечения возврата займа, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодатель не несет ответственности, заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и оплаты процентов, полагающихся ему согласно статье 1048 этого Кодекса, если другое не установлено договором.

Уголовный Кодекс Украины:
Ст. 192. Причинение значительного имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков мошенничества, карается штрафом до пятидесяти необлагаемых налогом минимумов доходов граждан либо общественными работами сроком до двухсот сорока  часов, либо исправительными работами сроком до двух лет, либо арестом сроком до шести месяцев.

Ст. 222. Предоставление заведомо ложной информации органам государственной власти, органам власти АР Крым или органам местного самоуправления, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, дотаций, кредитов или льгот по налогам в случае отсутствия признаков преступления против собственности, карается штрафом от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых налогом минимумов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет.

Закон Украины «О банках и банковской деятельности»:
Ст. 61. …. Банк имеет право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям для обеспечения исполнения ими своих функций или предоставления услуг банку согласно заключенным между такими лицами (организациями) и банком договоров, в том числе о переуступке права требования к клиенту, при условии, что предусмотренные договором функции и/или услуги касаются деятельности банка, которую он осуществляет согласно статье 47 этого Закона.

Закон Украины «О защите прав потребителя»:

Ст. 11. Договор о предоставлении потребительского кредита заключается между кредитодателем и потребителем, в соответствии с которым кредитодатель предоставляет денежные средства (потребительский кредит) или обязуется предоставить их потребителю для приобретения продукции в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель обязуется вернуть их вместе с начисленными процентами…

Закон Украины «Об исполнительном производстве»:

Ст.11. … Государственный исполнитель в процессе осуществления исполнительного производства имеет право,…в случае уклонения должника от выполнения обязательств, возложенных на него решением, обращаться в суд за установлением временного ограничения в праве выезда должника – физического лица или руководителя должника – юридического лица за пределы Украины – до исполнения обязательств по решению.

 
Ст. 57. Арест имущества должника применяется для обеспечения реального исполнения решения.

… Постановлением государственного исполнителя может быть наложен арест в размере суммы взыскания с учетом исполнительного сбора, расходов, связанных с организацией и проведением исполнительных действий и примененных государственным исполнителем штрафов, на все имущество должника или на отдельные его предметы…

Если не погасил микрозайм, что может произойти?

07.11.2013 в 07:12	#1585
	Я около года назад взял кредит минимальную сумму пять тысяч в микрозаймах и не смог вовремя отдать. Около двух месяцев меня пугали, что у меня набегут проценты и мне будет сложно расплатиться с ними. Приходили письма из банка с угрозой уголовного преследования чуть ли не каждую неделю. И что интересно в них сумма задолжности увеличивалась с геометрической прогрессией. Угрожали подать на меня в суд и придти с приставом описать имущество в счёт долга. И вот пару недель назад получил письмо от мирового судьи. Там сказано, что я должен погасить задолжность в размере займа который я брал и проценты за срок займа. В общем вышло шесть восемьсот. Да процентная ставка была два процента в день. Хотелось бы узнать если я погашу эту задолжнось в размере шесть восемьсот они отвяжутся от меня и из-за этого может пострадать моя кредитная история?
03.04.2014 в 15:05	#1589
lawyer	Оксана, необходимо было восстанавливать сроки для обжалования данного решения. Тепреь решение уже вступило в законную силу и предпринять ничего невозможно. Остается только платить.
28.04.2014 в 14:16	#1591
Людмила Белова	Здравствуйте, Юрий! У меня к Вам такой вопрос: оформляла займы в одной микрофинансовой организации «срочно деньги» не один раз, всегда платила вовремя и в полном объёме. Не могу пока погасить займ.Зарплата маленькая.Что мне грозит в этом случае?Колекторы будут трести и поджидать у дома?
07.05.2014 в 02:41	#1593
lawyer	Людмила, Вы правы. В первую очередь, при наличии просрочки — это давление коллекторов на Вас. Платите по займу в той сумме, которая посильна Вам в данной ситуации. Письменно уведомите заимодавца об ухудшении своего финансового положения. К заявлению Вы можете приложить копии документов, подтверждающих данный факт. Давления коллекторов бояться не стоит. Главное — научиться защищаться от их атак и свести к минимуму общение с ними по телефону.
06.07.2014 в 12:39	#1594
Алексей Филиппов	взял займ пол года назад и не рубля ни отдал,так как у меня еще есть кредит и хватает только на него,что будет если я его вообще не буду платить,будет плохая кредитная история и больше не дадут кредит?
10. 07.2014 в 13:29	#1595
	Микро займы могут испортить и кредитную историю и жизнь. У них методы выбивания денег хуже, чем в некоторых крупных банках. И если вы погасите всё таки свой долг, вероятнее всего кредитная история будет подпорчена. Крупные банки проверяют её тщательно, даже займы на 5 тысяч.
27.07.2014 в 03:06	#1596
Людмила Белова	Здравствуйте. Скажите пожалуйста ко мне приезжает мой молодой человек, в будущем хотим поженица. Надо ли ему делать временную регистрацию в Нижнем Новгороде???Чтоб он мог спокойно работать и жить. Заранее благодарно.
22.01.2015 в 15:11	#1597
	Что может произойти если не смог вернуть микрозайм даже по решению мирового судьи?
26. 06.2015 в 00:27	#1601
Павел. Москва.	Так держать! Всем, кто не возвращает им деньги! Они наживаются на ваших проблемах. И очень серьезно наживаются. Но сделать ничего, кроме порчи вашей истории (и то далеко не всегда), не смогут. А если хотите понять как с ними общаться, просто наберите на ютубе «развод коллекторов по телефону» и послушайте как грамотные люди изводят звонящих им. Доводят до срывов и оскорблений. Более того, я призываю никому не отдавать им деньги. Только тогда можно будет им жизнь. А это согласитесь дорогого стоит. Удачи! И не забудьте про ютуб!
29.06.2015 в 19:41	#1602
Анастасия Гурова (Дюкова)	У МЕНЯ ТАКАЯ ВОТ ИСТОРИЯ ВЗЯЛА ДЕНЬГИ В НЕСКОЛЬКИХ МИКРОЗАЙМАХ И НЕ ПЛАЧУ А СУММЫ УЖЕ НАБЕЖАЛИ НЕ МАЛЕНЬКИЕ А ПРОЦЕНТЫ СРЕЗАТЬ НЕ ХОТЯТ И НЕ ЗНАЮ ЧТО ДЕЛАТЬ ЛИБО ЧЕРЕЗ СУД ЛИБО МИРНЫМ ПУТЁМ РЕШАТЬ ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА КАК БЫТЬ. ЗАРАНЕЕ СПАСИБО
30.06.2015 в 14:37	#1603
	А у вас и другого выхода не остается, как идти мирным путем. Сами в суд вы не подадите — только ждать, когда микрозаймовая компания подаст. Только не переплачивайте больше того, чем задолжали. Обратитесь к юристу — их на этом сайте достаточно — пусть рассчитают вам, сколько надо оплатить, чтобы закрыть долг.
30. 06.2015 в 17:38	#1604
Илья Воздвиженский	Будет же пеня за каждый просроченный день. проценты типа. да же?
01. 07.2015 в 03:07	#1605
	Будет, но не всегда большая. Надо в договоре смотреть, какие штрафные санкции применяет компания при просрочке. Вроде как пеня не может быть больше 20% годовых. Ну а проценты за пользование займом будут продолжать идти.
06.07.2015 в 00:01	#1606
олег житнухин	Мне юристы сказали, что банки можно не платить, если банкрот, а займы лучше погасить, суды их не списывают.
21.11.2015 в 18:26	#1608
зинаида Демидова	Мне нечем оплатить несколько микрозаймов, я оказалась без средств, без жилья и без пенсии.по моему хуже мне уже не сделаешь!могут посадить? или убить? Как оградить детей?
05. 02.2016 в 17:19	#1609
Елена Забегаева	а что делать если договор был вертуальный,то есть онлайн займ,но раньше я их оплачивала во время,а сейчас не смогла?
08.02.2016 в 17:29	#1610
Ирина г. Губкин,Белгородская обл.	У меня задолженность в нескольких микрозаймах.Могу ли я оплачивать через терминал те суммы,которые я могу?В офисах с меня требуют полного погашения или большую часть,а остальное минимум через неделю.Но это не реально.
16.10.2016 в 20:47	#1612
Igor Kologradsky	Ничего никому не платить вот главное. Пусть идутв суд. В суде срежут их бешенные проценты а на осноаной долг попросите рассрочку на 7 лет
04.11.2016 в 04:45	#1613
	Пользовалась мфо в течении полгода. При чем взяла во многих. Но сейчас по обстоятельствам — платить не могу. Боюсь начнут звонить. Что делать и как правильно себя вести с их дозвонами и как выйти из ситуации?
12. 11.2017 в 12:14	#1616
	Здравствуйте, помогите пожалуйста. Я взяла месяц назад микро займ в размере 4000 р., не могу отдать , нет возможности. Мне звонят каждый день.Сказали что моё дело отправят в суд если я сегодня же не погашу, проценты растут как в геометрической прогрессии. Сказали что если не отдам будет суд и мне предоставят исправительные работы. Но есть один нью-анс я беременна. Скажите пожалуйста в данный момент они могут так сделать?

Как погасить кредит в банке, если нет денег в 2021 году

Вы долго о чем-то мечтали, присматривались к необходимому предмету, приценивались и собирали деньги. И вот, добрав недостающую часть банковским кредитом, купили. Но предел для радости наступает тогда, когда за кредит нечем платить. Чем рискует гражданин в таком случае, разбирался «Простобанк Консалтинг».

Кредитные шалости: мелкие недоплаты

Пеня. Смена работы, выезд за рубеж или элементарная забывчивость могут стать причиной систематических неуплат своих обязательств по кредиту. Вернуть человека на землю может применяемая банком пеня за просрочку – ее сумма растет с каждым месяцем задержки оплаты. Впрочем, на пене взыскания к клиенту могут и закончиться – если речь идет о небольшом долге, скажем, по потребительскому кредитованию. Ну что взять с клиента, если, к примеру, он занял у банка 500 грн. на покупку электрофена?

«Черный список». «Как правило, большинство из таких кредитов выдается оперативно, у банка нет времени (да и необходимости, наверное, также) детально изучать клиента, поэтому средства ему выделяются на экспресс-условиях», — рассказали в одном из банков. По словам представителей финучреждения, в случае, если сумма кредита была небольшой, а платежи по нему систематически не поступают, банки редко тратят время и силы на такого клиента. Они заносят его в так называемый «черный список», и в будущем вполне справедливо могут отказать в предоставлении кредита.

Психологическое давление. Впрочем, есть и такие, которые не просто подключают собственные силы – внутреннюю службу безопасности, отдел по работе с проблемными клиентами – но и готовы прибегнуть к услугам внешних «влиятельных структур». Разговоры с клиентом, который может платить, но не платит, могут свестись к обращению на фирму, где он трудоустроен. После «воспитательной работы» большинство заемщиков готовы вернуться к исполнению долга перед банком. Если же нет – банк и компания могут договориться о принудительном перечислении части зарплатных средств клиента в пользу банка. Совсем уже хронические случаи решаются с помощью коллекторских компаний.

Юридическую статью о борьбе с коллекторами читайте здесь.

Разборки по-крупному

Две причины неоплаты кредита. По словам директора коллекторской компании XPOINT Василия Голды, это либо временная потеря трудоспособности, либо потеря источника доходов. По его словам, при предоставлении «кредитных каникул» банк принимает во внимание все условия сложившейся ситуации. В ситуации, когда утрачен источник доходов, банк обязательно рассматривает уровень специалиста – клиента, оказавшегося в затруднительной ситуации.

Пути выхода из ситуации. «Если это человек с высшим образованием, имеющий востребованную профессию на рынке труда, то средний срок его трудоустройства 1-4 месяца. Если же существует риск, что на решение вопроса уйдет больший срок, тогда банк предлагает альтернативные решения. В частности, наиболее простым способом является продажа предмета залога по кредиту, и возврат банку денег. Однако этот вариант не совсем подходит при потребительском кредитовании. Когда же в залоге находится автомобиль или квартира, то решить проблему гораздо легче», — разъяснил эксперт.

Причина этому очевидна – залоговое имущество (недвижимость, авто) учреждение, которое выдало кредит, имеет право изъять для того, чтобы впоследствии реализовать, покрыв таким образом задолженность клиента. Впрочем, специалисты сходятся во мнении: если Вы осознаете наступление продолжительного денежного кризиса, лучше сами продайте свое имущество, погасите задолженность, а оставшиеся от продажи средства используйте по своему усмотрению. И не забудьте перед продажей сходить в банк – проконсультироваться по поводу того, как будете осуществлять продажу квартиры и одновременно погашать кредит.

Момент, на который следует обратить внимание: если кредит брался на одного члена семьи, а имущество оформлено на другого, причем имущество было заложено без согласия владельца (нотариально заверенного) – можно судиться. Кроме того, обычно при крупных сделках банк обязуется застраховать заемщика – тогда читайте условия договора страхования. Возможно, в страховых случаях прописана именно нынешняя причина, по которой клиент не может выплатить долг (например, болезнь заемщика).

Привлечение поручителя. В таком случае клиент-родственник (а именно их чаще всего в Украине привлекают к такой роли, потому что популярные за границей поручители, они же – предприятия-работодатели – к этой роли пока не готовы), должен помнить, что если тот, за кого он документально поручается, не погасит кредит, это бремя ляжет на его плечи. Не забывайте также, что для привлечения поручителя придется доказать его платежеспособность тем же пакетом документов, который требуется и от самого заемщика.

На заметку

Самый важный момент в общении с банком, когда денег вот-вот будет мало – информировать банк. И сделать это лучше как минимум за одну-две недели до истечения срока внесения очередного ежемесячного платежа. Потому что это время необходимо для поиска наиболее подходящего варианта помощи в сложившейся ситуации. Также учтите, что такая предусмотрительность избавит клиента от штрафных санкций за просрочку и прочих неприятностей вроде повышения процентной ставки на весь срок кредита за несоблюдение условий кредитного договора.

Так, например, если финансовые затруднения носят временный характер, банк может предложить заемщику так называемые «кредитные каникулы».

Каждый банк предлагает свои сроки таких «каникул». Максимально известный период отсрочки – шесть месяцев. «Кредитные каникулы» являются своеобразной «заморозкой» кредита, без начисления пени. Однако стандартный вариант таков: в течение «каникул» финучреждение будет требовать от клиента лишь уплаты процентов по кредиту, а погашение суммы основного долга временно приостанавливается.

Перекредитование кредитов. Иногда клиент прибегает к перекредитованию. Так, он берет деньги в другом банке, чтобы закрыть вопрос в первом. «Это наихудший вариант развития событий, поскольку проблему это не решает. Клиенту нужно трезво оценить свое положение, и понять, когда именно у него появятся деньги, и заявить об этом банку – в таком случае ни кредитная история, ни сам клиент не страдает», — рассуждает эксперт.

Что делать, если образовался долг по микрозайму, а отдавать нечем?

09. 11.2018

Обычно по займам, полученным в микрофинансовых компаниях, начисляются достаточно большие проценты –1–2 % в день. Не всегда клиентам удается вовремя найти необходимую сумму, чтобы погасить долг. Мы расскажем, что делать в такой ситуации.

Почему образуется задолженность перед МФК?

1. Неверный расчет суммы займа

Пожалуй, самая распространенная причина, по которой образуется задолженность — отсутствие финансовой дисциплины. Клиенты онлайн-сервисов микрокредитования не всегда правильно рассчитывают сумму сделки. В результате люди не могут погасить размер платежей с учетом начисленных процентов. Эксперты говорят, что выплаты не должны составлять более 25–30 % доходов, тогда вы с большой вероятностью сможете погасить займ без просрочек.

2. Невнимательное изучение договора

Большинство заемщиков не утруждают себя длительным изучением кредитного договора. В результате они упускают важную информацию о сроках внесения оплаты, комиссиях и штрафах, и узнают о сумме долга слишком поздно, когда она превышает первоначальную сумму сделки, а дело передано коллекторам или в суд.

3. Непредвиденные обстоятельства

Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, когда нет возможности оплатить долг. Это потеря работы, болезнь, неожиданные траты на лечение или покупку товаров первой необходимости.

Независимо от причины, нельзя пускать все на самотек. Проблему обязательно нужно решать, иначе дело может дойти до суда. Самый простой способ — первым обратиться в микрофинансовую компанию. Они заинтересованы, чтобы клиенты вносили оплаты, поэтому часто идут навстречу людям, меняя условия сделки.

Что делать с просроченной задолженностью?

Если до определенного дня все платежи вносились исправно, но по каким-то причинам образовался долг, лучше сразу обратиться в МФК и написать письменное заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы или продлить срок погашения. Скорее всего, придется выплатить штраф, но его размер будет небольшим, если задержка выплат была недолгой. Если микрофинансовая компания пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы, вероятнее всего придется выплачивать проценты, однако их сумма намного меньше, чем штраф.

Вместе с заявлением можно представить документы, подтверждающие финансовые проблемы. Это может быть копия трудовой книжки с записью об увольнении, справка с места работы, чеки об оплате медикаментов, выписка из больницы о потере трудоспособности и т. д.

Для погашения долга можно обратиться в другую микрофинансовую компанию и оформить новый займ. Однако это очень рискованно, и увеличивает вероятность попадания в долговую яму. Такое решение подходит только тем клиентам, которые уверены, через несколько недель или месяцев у них появятся средства.

Как вариант, можно оформить кредитную карту в банке. По ним обычно устанавливается льготный период кредитования продолжительностью до 60–90 дней. В это время проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Однако можно столкнуться со сложностями. Банки неохотно выдают кредитные карты клиентам с неидеальной кредитной историей. Стоит отметить, что обычно финансовые учреждения взимают достаточно большую комиссию за снятие средств и начисляют большие проценты по окончании льготного периода.

Если заемщик не вносит платежи, не просит продлить срок погашения, вначале с ним будут пытаться связаться сотрудники микрофинансовой компании, чтобы уведомить по телефону либо в письменном виде о необходимости погасить займ. Если это не принесет результатов, дело будет передано коллекторам. Это специалисты, которые специализируются на взыскании долгов. Если и им не удастся повлиять на неплательщика, вопрос будет решать суд.

Чтобы избежать просрочки, очень важно обращаться только в проверенные микрофинансовые компании, которые идут навстречу своим клиентам и предлагают выгодные условия. Уже долгое время лидером российского рынка микрофинансирования остается сервис займов онлайн MoneyMan. Узнать больше информации и оформить займ вы можете уже сегодня, оставив заявку на сайте.

Как работать со сборщиками долгов за 3 шага

Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны. Тактика взыскания долгов может в лучшем случае раздражать, а в худшем — хищническую или даже незаконную.

Крайне важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, чтобы вы могли отстаивать свои права и выбрать лучший способ управления своим долгом. Прежде чем что-либо сказать или совершить платеж:

Управляйте долгом в трудные времена

Иногда долга невозможно избежать.Следите за своими счетами с помощью NerdWallet, чтобы управлять ими с умом.

1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте.

Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется сборщик долгов. Найдите время, чтобы обдумать свои варианты.

«Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере онлайн-маркетинга.

«Они создают эту срочность и охотятся на эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 000 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь заплатить все это. . Если они смогут заставить вас заплатить часть, это все равно будет работать в их квоте ».

Не платите, не обещайте платить и не сообщайте платежную информацию, которую сборщик может использовать позже. Спросите информацию о долге и скажите, что перезвоните, чтобы обсудить это позже.

Внесение разового платежа — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия.Если срок давности по долгу истек, например, при совершении платежа эти часы сбрасываются, что может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы.

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату ссуды до зарплаты?

Невыплата ссуды не является уголовным преступлением. Фактически, кредитор незаконно угрожает заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы.Подробнее

Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен вам отправить, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сбор.Подробнее

2. Соберите факты

Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в отношении суммы или даже того, кто ее должен.

В результате практика взыскания долгов является крупнейшим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить непогашенный долг.

• Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.

• Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей.

• Сохраняйте хорошие записи общения с взыскателем долга и любых ранее произведенных платежей.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

3. Знайте свои права и как ими пользоваться

• Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.

• Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или о юридических последствиях невыплаты вашего долга — например, угрожая арестом.

• Оспаривание долга: Вы имеете право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого контакта, коллектор не может требовать оплаты до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Проконсультируйтесь с юридической помощью в вашем районе или в офисе генерального прокурора вашего штата.

Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой о дополнительной информации о долге или требование, чтобы сборщик прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь этого.

Что делать, если вы не можете позволить себе ежемесячные выплаты по долгу?

Неспособность оплачивать долги — это пугающая перспектива, но это может случиться с каждым.Если вы взяли слишком много долгов или испытали внезапное снижение дохода, может наступить время, когда у вас просто не будет денег, которые нужно отправить своим кредиторам.

Если это произойдет с вами, важно, чтобы вы быстро отреагировали, чтобы попытаться уменьшить ущерб, нанесенный вашей кредитной истории и вашей финансовой жизни в целом. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы помочь вам начать работу.

Попытайтесь найти наличные

Это может показаться очевидным, но если вы не можете вносить ежемесячные платежи, первое, что вам нужно сделать, это высвободить достаточно денег, чтобы покрыть свои счета.Такой подход — единственный верный способ избежать штрафов за просрочку платежа, потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга и других последствий.

Одним из возможных подходов является поиск подработки, которая принесет больший доход, или вы также можете попытаться продать второстепенные предметы, которые есть у вас дома. Это могут быть краткосрочные решения, если у вас нет времени, чтобы продолжить работу, пока вы не выплатите долг до более приемлемого уровня. Эти решения могут по крайней мере выиграть время, чтобы претворить в жизнь другие планы по работе с долгом.

Вам также следует очень внимательно изучить свой бюджет — или составить его, если вы еще не на него живете. Взяв под свой контроль свои расходы, вы можете быть удивлены, сколько денег вы можете высвободить для оплаты счетов.

К сожалению, бывают ситуации, когда найти деньги просто невозможно. Если это так, вам нужно перейти к другим предложениям в этом списке.

Расставьте приоритеты по счетам, которые вам необходимо оплатить

Если оплата всех ваших кредиторов невозможна, определите, какие долги вы собираетесь оплатить вовремя, чтобы вы могли в первую очередь направить свои деньги на эти счета.

Для большинства людей имеет смысл погашать обеспеченный долг перед необеспеченным долгом. Это означает, что ваши первые наличные деньги должны пойти на покрытие ипотеки и автокредитов. Если вы не оплачиваете эти счета, вы рискуете потерять дом или машину. Либо лишение права выкупа, либо возвращение во владение нанесет серьезный долгосрочный ущерб каждому аспекту вашей жизни — и обоих следует избегать любой ценой.

После того, как обеспеченные долги были выплачены, посмотрите, какие комиссии и штрафы могут взимать с вас остальные кредиторы.Цель состоит в том, чтобы сделать последствия просроченного или пропущенного платежа как можно более безболезненными, поэтому отдавайте предпочтение платежным счетам, которые будут взимать самую высокую плату за просрочку платежа или налагают штраф в год.

Вам также следует проверить льготные периоды, предоставляемые каждым кредитором. Если один кредитор предлагает более длительный льготный период, чем другие, это может дать вам время, необходимое для того, чтобы вместе собрать больше денег.

Посмотрите, возможна ли консолидация долга.

Если вы еще не начали пропускать платежи и ваш кредит все еще достаточно хорош, консолидация долга — это один из вариантов, который может помочь снизить ваши ежемесячные выплаты до доступного уровня.

Когда вы консолидируете существующую задолженность, вы получаете новую ссуду и используете полученные от ссуды средства для выплаты как можно большему количеству текущих кредиторов. В идеале вы сможете претендовать на новый заем с более низкой процентной ставкой, чем ваши текущие долги. Имея только одного кредитора для выплаты и одного кредита по более низкой ставке, может стать намного проще производить ежемесячный платеж.

Вы также можете поискать консолидированную ссуду с более длительным сроком погашения, чем ваш текущий долг.Увеличение времени, которое вы тратите на погашение кредита, может значительно снизить ваши ежемесячные платежи, хотя это означает, что вы платите больше процентов, поскольку вы платите дольше. Тем не менее, возможно, стоит понести дополнительные расходы на выплату процентов, если ваш консолидированный заем сделает ваш долг доступным, хотя раньше этого не было.

Свяжитесь со своими кредиторами как можно скорее и сообщите им о своем финансовом дефиците

Если вы знаете, что есть кредиторы, которым вы не сможете заплатить, вам не следует просто пропускать платеж. Вам следует как можно скорее связаться с кредитором и объяснить, что вы переживаете тяжелые времена и не можете оплатить счет.

Кредитор может пожелать временно отсрочить ваш кредит, если ваш финансовый дефицит является краткосрочным, или может позволить вам разработать план погашения. Если вы можете работать со своим кредитором, иногда можно ограничить комиссионные и другие последствия, связанные с невыплатой вашей задолженности.

Рассмотреть вопрос об урегулировании долга или банкротстве

Если у вас есть серьезная сумма долга, которую невозможно реально выплатить, урегулирование долга или банкротство могут быть вашим единственным решением.

Погашение долга включает в себя заключение сделки с вашими кредиторами о выплате суммы, меньшей, чем текущая сумма вашей задолженности. Эта сделка может включать в себя выплату одного крупного единовременного платежа или заключение плана платежей, который снижает причитающиеся проценты и комиссионные.

Кредиторы обычно соглашаются погасить задолженность только в том случае, если вы уже заплатили поздно и кредитор считает, что вам грозит банкротство. Просроченные платежи и само урегулирование нанесут ущерб вашему кредиту, но, по крайней мере, вы можете перестать сталкиваться из месяца в месяц из-за неспособности оплатить свои счета.

Если вы не можете избежать долговых проблем с помощью погашения долга, банкротство — это крайний вариант. Глава 7 «Банкротство» позволяет погашать долги после того, как определенные активы, не освобожденные от налогов, будут взяты для выплаты вашим кредиторам. Глава 13 позволяет погашать долги после завершения трех-пятилетнего плана погашения.

Банкротство, безусловно, наносит серьезный долгосрочный ущерб вашей кредитной истории. Но это также поможет вам раз и навсегда выбраться из долговой ловушки. После банкротства вы можете получить обеспеченную карту и медленно начать работу по восстановлению кредита.Это лучше, чем продолжать выбрасывать хорошие деньги, пытаясь выплатить долг, который вы никогда не погасите полностью, в то время как ваш кредитный рейтинг продолжает снижаться из-за месяца за месяцем израсходованных кредитных карт и просроченных платежей.

Важно принять меры.

Если вы не можете оплатить свои счета в этом месяце или беспокоитесь, что не сможете оплачивать свои счета в будущем, вам необходимо принять незамедлительные меры. Придумывая план и выполняя его как можно скорее, вы, надеюсь, сможете избежать просроченных платежей, штрафов за просрочку платежа и других неблагоприятных последствий, связанных с неуплатой вашей задолженности.С этим сложно справиться, но проактивность — лучшее, что вы можете сделать, чтобы уменьшить ущерб, причиненный долгами, которые вы не можете выплатить.

Как получить деньги от людей, которые вам должны

Странно, как это работает — люди, которые должны вам деньги, склонны упускать их из виду, но когда вы им должны, они вспоминают и напоминают вам об этом, пока вы, наконец, не заплатите.

Поскольку вы достаточно финансово ответственны, чтобы читать этот прекрасный сайт, вы, несомненно, относитесь к тому типу людей, которые расплачиваются со своими долгами. Но не все люди так хороши, как мы, и часть этих несчастных бывает из тех, кто счастлив продолжать бесконечно задолжать людям, заставляя вас искать способ вернуть это от них.

Существует искусство для пополнения коллекции, требующее только правильного прикосновения и чувства времени, в зависимости от ситуации.

Клиенты

Подрядчики и другие сотрудники, работающие по найму, слишком хорошо знают чувства клиентов, которые требуют вашей работы вовремя, но не отвечают взаимностью, быстро платя.Несмотря на то, что жесткость может показаться личным оскорблением (потому что это так), лучше не затрагивать чувства и оставаться отстраненным и профессиональным.

Повторно выставляйте счет каждую неделю, пока не станет ясно, что вас явно игнорируют. На этом этапе отправьте им последний запрос с пометкой «окончательный счет» с примечанием, в котором говорится, что вы отнесете их в суд мелких тяжб в отношении суммы вашей задолженности, если вы не получите ответ в течение 10 дней.

Если повезет, тебе придется отреагировать на эту угрозу и попасть на дневное телешоу для судей.

Друзья

Мой любимый трюк — пригласить друга на обед, стратегически заказав еды, достаточной для покрытия долга, а затем небрежно упомянуть, когда приходит чек, что по какому-то безумному совпадению ваша порция совпадает с тем, что он вам должен за эту вещь.

Если он кричит и ругается, сделайте это жесткой продажей, сообщив, что вы забыли свой кошелек. Вы можете перейти на следующий уровень, фактически забыв свой кошелек, но ему лучше принести свой, если вы не хотите проводить вечер, мыть посуду.

Вы также можете превратить общего друга, у которого есть некоторые рычаги давления на заемщика, в ростовщика и продать ему долг неплательщика со скидкой. Это особенно хорошо работает с соседями по комнате. Если приятель должен вам 20 долларов, которые, как вы знаете, он никогда не вернет, попросите его соседа по счетам заплатить вам 10 или 15 долларов за остаток в 20 долларов, которые он прибавит к сумме, которую ему должен забывший о долгах амиго. счет за кабель.

Семья

Все предупреждали вас, чтобы вы не передавали наличные деньги за машину двоюродному брату Хэнку, и все они смеются над вами, потому что он все потратил на выпивку, как они и обещали.

Может быть, он никогда не вернет вам все это, но, возможно, вы сможете разработать с ним план платежей, предлагая ему несколько долларов на каждом семейном мероприятии, на котором вы его видите. Если это не удается, уговорите его отработать долг, выполняя для вас случайную работу или унижая себя для вашего развлечения. Например, вы можете предложить спустить 50 долларов с долга, если он появится на дне рождения вашего ребенка в костюме Барни.

Безликие корпорации

Приличия и чувствительность уходят в окно, когда вы имеете дело с мужчиной.Будьте громким (имеется в виду твердым; не кричите) и заметным (частые звонки и электронные письма) и попадите на ухо лицам, принимающим решения.

Если вам сложно найти представителей службы поддержки, чтобы получить возмещение, обратитесь в социальные сети или запустите электронную почту для руководителей, чтобы привлечь внимание власть имущих. Всегда будьте готовы к квитанциям и корреспонденции, которые служат доказательством того, что вам задолжали.

Не стесняйтесь размещать жалобу в Better Business Bureau, которая является эквивалентом помощи на перемене в начальной школе, которая заставляет хулиганов перестать избивать вас.

И последнее

Если вам не нравится человек, который должен вам деньги, вам нужно посмотреть эту сцену из «Сказки Бронкса» и применить ее к своей собственной ситуации. Если сумма, которую вам задолжали, ничтожна и служит цели уберечь вас от глупцов из опасения, что вы их попросите, просто позвольте долгу висеть над его головой на неопределенное время и считайте это ценой, которую вы платите за то, чтобы не иметь иметь дело с этим человеком.

Подробнее:

Что произойдет, если у меня нет денег для выплаты долга или судебного решения?

Всегда обращаться в суд

Если вы не можете выплатить долг, сообщите об этом кредитору. Продолжайте напоминать кредитору во время вашего дела. Если вы подтверждаете инкассо, сообщите об этом кредитору. Даже если у вас нет денег для выплаты долга, всегда обращаются в суд, когда вам говорят пойти .

Кредитор или взыскатель долга может выиграть против вас судебный процесс, даже если у вас нет гроша в кармане . Иск основывается не на том, можете ли вы заплатить, а на том, должны ли вы конкретную сумму долга этому конкретному истцу. Даже если у вас нет денег, суд может решить:

1. кредитор выиграл судебный процесс, а,
2. Вы все еще должны эту сумму этому лицу или компании.

Если потеряете чемодан

Судья уже решил, что вы должны истцу деньги. Судья не решил, как вы собираетесь вернуть истцу. Кредитор должен выполнить второй шаг, чтобы получить деньги, которые вы должны.

Кредитор мог потребовать «казни» в конце вашего дела. Если они получат приговор от судьи, они могут «назначить казнь». Это означает, что они могут забрать вашу собственность. Они наймут шерифа или констебля.Шериф или констебль принесет вам копию казни и заберет вашу машину или наложит арест на ваш дом.

Если кредитор хочет, чтобы вы заплатили ему деньги, он может вернуть вас в суд по дополнительному процессу, чтобы «украсить вашу зарплату». Они могут забрать деньги из вашей зарплаты до того, как вам заплатят.

Если вы предъявляете доказательство взыскания, кредитор не может забрать какие-либо из ваших активов или доходов, даже если у него есть судебное решение против вас. Если некоторые из ваших вещей или часть вашего дохода защищены льготами, вам необходимо знать, что и в каком размере, чтобы вы могли убедиться, что это не отнято у вас.Если вы знаете, какие льготы защищают ваш доход или вещи, вы можете сообщить об этом судье, и судья не прикажет вам платить из этих активов и дохода.

Договоров при отсутствии денег для оплаты долга:

Истец и судья, вероятно, будут спрашивать вас снова и снова, можете ли вы заплатить что-нибудь в счет долга. Они также спросят, готовы ли вы принять участие в плане погашения. План погашения — это соглашение с кредитором о том, что вы будете возвращать долг, выплачивая установленную сумму каждый месяц.План погашения может быть частью постановления суда, называемого «соглашением о вынесении решения».

Если соглашение оформлено в виде постановления суда, и вы не вернете сумму, которую вы согласились выплатить, вы, , можете нарушить постановление суда.

Согласитесь на план погашения, только если вы действительно согласны. Если вы не согласны с указанной суммой или не можете возвращать какую-либо сумму каждый месяц, не соглашайтесь на план погашения.

Если у вас есть доход, подтверждающий взыскание , суд не может приказать вам выплатить долг из этого дохода.Но , если вы соглашаетесь в плане выплат выплатить определенную сумму из защищенного дохода, суд может заставить вас заплатить из вашего защищенного дохода.

5 удивительных способов погасить свой долг — независимо от того, сколько вы должны

Вы в долгах и беспокоитесь? Ты не одинок. Согласно исследованию UBS, миллениалы в возрасте от 21 до 34 лет должны 1,1 триллиона долларов из 3,6 триллиона долларов, которые задолжали американские потребители, и 52% людей, обеспокоенных дефолтом в течение следующего года, относятся к этой возрастной группе.

Беспокойство по поводу долга может вызвать у вас болезнь, а долг может стать причиной преследования сборщика. Вот пять способов выбраться из долгов и перестать нервничать.

Больше от Mic:

Это единственные 7 вещей, которые вам нужно иметь в кошельке в любое время
9 самых крутых наград и льгот по кредитным картам, о которых вы, возможно, не знали — и как их получить
9 лучших Города США для миллениалов, ищущих работу

1. Найдите скрытые деньги в своем бюджете

Единственный способ выбраться из долгов, не нанеся ущерба кредитной истории, — это погасить их.Чтобы погасить свой долг, внимательно посмотрите, как вложить больше денег в погашение долга.

Вы будете удивлены, узнав, сколько лишних денег вы можете наскрести. Например, повышение страховых отчислений для снижения ежемесячных взносов может высвободить буквально сотни долларов в месяц. Вы также можете сэкономить на бакалеях и других предметах домашнего обихода, используя купоны: просто распечатайте онлайн-купоны или закажите те, которые вырезаны из воскресной газеты, и сопоставьте их с рекламными объявлениями для получения лучших предложений.Наконец, используйте приложения, которые обсуждают более низкие счета от вашего имени, анализируя ваши расходы и связываясь с компаниями за вас.

2. Обсудите свой план платежей

Кредиторы гораздо более гибкие, чем вы, вероятно, думаете. Некоторые из многих вещей, которые они готовы сделать для вас, включают снижение ежемесячных платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и даже отсрочку платежа или двух, отмечает Entrepreneur .

Будьте осторожны в своем подходе, когда звоните для переговоров. «Избегайте грубости или назойливости. — коллекционеры могут превзойти любого в этих категориях», — сказал Mic по телефону адвокат по урегулированию долгов и банкротству Робертсон Б. Коэн. Также избегайте «угрозы банкротства — , они слышат это все время — или горестного отношения». Вместо этого относитесь к звонку как к деловой операции, посоветовал Коэн.

Начните с вопроса: «У вас есть право изменить мою процентную ставку или условия», — сказала CreditCards Линнетт Халфани Кокс, автор книги Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom .com. Затем предложите план, например «Я не могу заплатить минимум 150 долларов, но могу заплатить 100 долларов».

3. Возложите бремя доказывания на коллектора — , затем проверьте срок исковой давности

Кредиторы продают просроченную задолженность внешним сборщикам. По словам Magnify Money, посторонние часто мало что знают о счетах, на которых они собирают деньги. Это приносит вам пользу, потому что коллекционеры должны доказать, что вы должны. «Общаясь с коллекционерами, вы должны начать с вопроса, является ли долг законным и точным.Вы также можете спросить, кому принадлежит долг и как они получили право на взыскание », — сообщила Magnify Money.

Оспорить право на взыскание в течение 30 дней с момента первого контакта. Дальнейшие попытки взыскания не допускаются, пока вы не отправите письменное подтверждение . Коллектор, который не может доказать свою задолженность, не может взыскать — , и вы можете подать в суд, если они попытаются.

Также узнайте, сколько лет долгов. Если срок исковой давности штата истек, кредиторы не могут взыскать с них. Срок составляет обычно от трех до шести лет, но зависит от штата.Если срок действия устава истек, ничего не платите, потому что частичные платежи перезапускают часы.

4. Получите скидку на свой долг

Коллекторы часто выплачивают задолженность за небольшую часть суммы долга, потому что они покупают долг по дешевке и получают прибыль, если собирают от 16% до 24% от общей суммы долга, согласно Magnify Money . «Вы можете вести переговоры с первоначальным кредитором, но обычно это легче, когда долг переходит в взыскание», — сказал Коэн.

К сожалению, многие не пытаются уладить дело.«Лишь небольшое число потребителей, с которыми мы контактируем, выбирают работать с нами», — объяснила Encore Capital Group, крупнейший покупатель долговых обязательств в стране, Magnify Money.

Чтобы урегулировать задолженность, свяжитесь в письменной форме. — найдите образцы писем и соглашений в Интернете — и будьте готовы к двусторонним переговорам.

5. Получите внешнюю помощь для достижения урегулирования

Неуплата долга может привести к тому, что кредиторы предпримут агрессивные шаги по взысканию долга. Коллекционеры могут в конечном итоге получить законное право потребовать, чтобы ваш работодатель автоматически снимал деньги с вашей зарплаты, прежде чем вы их когда-либо увидите.Это называется удержанием заработной платы. Это когда часть вашей зарплаты отправляется непосредственно сборщику долгов.

Если вы серьезно нарушаете правила, обратитесь за помощью к некоммерческому кредитному консультанту — На сайте Justice.gov есть список — или к юристу по урегулированию долгов. Что бы вы ни делали, будьте активны до того, как ситуация обострится.

Как ничего не задолжать по федеральной налоговой декларации

Умиротворяющая мысль: ничего не должен по федеральной налоговой декларации. И вы можете добиться этого, если будете стратегически обращаться со своим удержанием.Вот как.

Форма W-4, которую вы заполняете для своего работодателя при поступлении на новую работу, определяет размер подоходного налога, удерживаемого из вашей зарплаты, и, в конечном итоге, размер налога, который вы либо должны, либо получите обратно в качестве возмещения в конце год.

Возможно, вы не знаете, что это не разовое мероприятие. Вы можете отправить исправленную форму W-4 своему работодателю, когда захотите. Управление суммой удержаний вашего работодателя с помощью формы W-4 даст вам больше шансов не платить налоги в апреле.

Разумеется, вам также следует избегать слишком многого. Это даст дяде Сэму беспроцентную ссуду на весь год.

Вот как приблизить ваш налоговый счет к нулю до того, как наступит время уплаты налогов.

Ключевые выводы

• Форма W-4, которую вы заполняете для своего работодателя, определяет, сколько налогов удерживается из вашей зарплаты в течение года.
• Онлайн-калькулятор поможет вам оценить ваши налоговые обязательства за год и определить, слишком ли мало или слишком много вы удерживаете.
• Как только вы это узнаете, вы можете подать новую форму W-4, чтобы приблизиться к нулевой задолженности по налоговому времени.

Оцените, что вы должны

Если вы наемный работник и имеете постоянную работу, относительно легко рассчитать ваши налоговые обязательства за год. Вы можете предсказать, каким будет ваш общий доход.

Миллионы американцев не попадают в эту категорию. Они работают внештатно, имеют несколько рабочих мест, работают с почасовой оплатой или зависят от комиссионных, бонусов или чаевых. Если вы один из них, вам нужно будет сделать обоснованное предположение на основе вашей истории доходов и того, как прошел ваш год.

Отсюда есть несколько способов получить точную оценку ваших налоговых обязательств:

Используйте калькулятор онлайн-чеков

В Интернете есть несколько бесплатных калькуляторов подоходного налога. Если вы укажете размер заработной платы брутто, частоту выплат, статус вашей федеральной регистрации и другую важную информацию, калькулятор сообщит вам о ваших федеральных налоговых обязательствах в расчете на зарплату.

Вы можете умножить это на количество платежных периодов в году, чтобы увидеть ваши общие налоговые обязательства.

Этот метод прост, и результат будет достаточно точным, но он может быть не идеальным, поскольку ваши фактические налоговые обязательства могут зависеть от некоторых других переменных, например, от того, перечисляете ли вы вычеты и какие налоговые льготы вы претендуете.

Используйте оценщик налоговых удержаний

Оценщик налоговых удержаний на веб-сайте налоговой службы особенно полезен для людей с более сложными налоговыми ситуациями. Взаимодействие с другими людьми

Он спросит о таких факторах, как ваше право на получение налоговых льгот по уходу за детьми и иждивенцами, вносите ли вы вклад в отложенный по налогам пенсионный план или сберегательный счет, а также сколько федерального налога вы удержали из вашей последней зарплаты.

Основываясь на ответах на ваши вопросы, в нем будет указано ваше предполагаемое налоговое обязательство за год, сколько вы заплатите посредством удержания к концу года, а также ожидаемую переплату или недоплату.

Заполните образец налоговой декларации

Другой вариант — заполнить образец налоговой декларации за год, используя налоговое программное обеспечение или загрузив необходимые формы с веб-сайта IRS и заполнив их вручную.

Этот метод должен дать вам наиболее точную картину ваших годовых налоговых обязательств.

Если вы используете прошлогоднее налоговое программное обеспечение или формы IRS, убедитесь, что в правилах или налоговых ставках не было значительных изменений, которые могли бы повлиять на вашу ситуацию.

Как получить максимальную отдачу от налоговой декларации

Отрегулируйте налоговое удержание

После того, как вы узнаете общую сумму, которую вы будете должны по федеральным налогам, следующим шагом будет определение того, сколько вам нужно удерживать за период выплаты, чтобы достичь этой цели, но не превысить ее к 31 декабря.

Затем заполните новую форму W-4 соответственно.

Вам не нужно ждать, пока отдел кадров вашего работодателя передаст вам новую форму W-4. Вы можете распечатать его самостоятельно с веб-сайта IRS.

Если не хватает достаточно

В форме W-4 есть место для указания суммы дополнительного налога, который вы хотели бы удерживать за каждый платежный период.

Если вы до сих пор недоплачивали, вычтите сумму, которую вы должны выплатить до конца года при вашем текущем уровне удержания, из общей суммы вашей задолженности. Затем разделите результат на количество периодов заработной платы, оставшихся в году.

Это покажет вам, сколько еще вы хотите удерживать из каждой зарплаты.

Вы также можете уменьшить количество требуемых вычетов, но результаты будут не такими точными.

Если вы переплатили

Если вы не рассчитываете на крупное возмещение, попробуйте увеличить количество удерживаемых налогов, которые вы претендуете на W-4.

Определить точное количество может быть непросто. Наилучший метод — ввести различное количество удерживаемых надбавок в калькулятор зарплаты до тех пор, пока он не достигнет суммы, наиболее близкой к федеральному налогу, который вы хотите удерживать за каждый будущий платежный период.

Обратите внимание, что IRS требует, чтобы у вас было разумное основание для удержания налоговых льгот, о которых вы заявляете. Оно не хочет, чтобы вы возились с его формой только для того, чтобы не платить налоги до последней минуты.

Если у вас недостаточно удержанного налога, вы можете подвергнуться штрафу за недоплату.

Помните, что вам необходимо удерживать достаточно налогов в течение года, чтобы избежать штрафов и процентов за недоплату. Вы можете сделать это, убедившись, что размер удерживаемого вами удержания составляет не менее 90% налоговых обязательств за текущий год или 100% налоговых обязательств за предыдущий год, в зависимости от того, что меньше.Взаимодействие с другими людьми

Вы также избежите штрафов, если задолженность по налоговой декларации составляет менее 1000 долларов.

Прочие соображения

Если это так рано, что вы еще не получили зарплаты, вы можете просто разделить свои общие налоговые обязательства за год, который только что закончился, на количество зарплат, которые вы получаете за год. Затем сравните эту сумму с суммой, удерживаемой из вашей первой зарплаты в году, как только вы ее получите, и внесите оттуда необходимые корректировки.

Если вы откорректируете свой W-4, чтобы компенсировать недоплату или переплату в середине года, вы захотите заполнить новый W-4 в январе, иначе ваше удержание будет отключено на новый год.

Конечно, если ваш доход непредсказуемо колеблется, это все намного сложнее. Но выполнение описанных выше шагов должно помочь вам приблизиться к разумному количеству.

И помните: при необходимости вы можете переделывать W-4 несколько раз в течение года.

Что делать, если вы не можете оплатить счета

Поначалу платежи по кредитной карте не казались большой проблемой.Несколько долларов здесь, несколько долларов там. Вы не обращали внимания ни на проценты, ни на баланс. То есть, пока вы не сложите другие счета: Платежи по студенческому кредиту. Неожиданная поездка в травмпункт. Новая крыша. Прежде чем вы это осознаете, у вас кончились деньги, и вы сидите на вершине горы долгов. Но все еще есть счета, которые нужно оплатить, а денег на них не хватает.

Итак, что вы делаете, если не можете оплатить счета?

1. Накройте свои четыре стены.

Когда кредиторы звонят (отправляют электронное письмо, текстовые сообщения или обычную почту), над ними легко запугать. В большинстве случаев они будут пытаться убедить вас, что платить им важнее, чем держать свет включенным.

Слушайте внимательно: самое важное, что вы можете сделать, — это сначала позаботиться о своих Четырех Стенах — и в таком порядке:

• Еда
• Коммунальные услуги
• Приют
• Транспорт

Прежде чем потратить еще ни копейки на погашение долга, позаботьтесь о себе и своей семье. Это означает, что вам нужны продукты в холодильнике, свет и водопровод, крыша над головой и возможность каждый день добираться на работу и с работы.

2. Получите ограниченный бюджет.

Мы знаем, вы, наверное, думаете: Какой смысл в бюджете, когда у меня нет денег?

Распоряжайтесь с долгами быстрее, рефинансировав студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.

Дайте нам преимущество сомнения здесь. Когда вы составляете бюджет, вы проводите инвентаризацию поступающих денег и указываете, куда именно их направить. Это очень полезно, когда вы думаете, как свести концы с концами.

При нулевом бюджете и большем долге, чем доходе, вы можете некоторое время увидеть много красного цвета. Но не волнуйтесь. Придерживайтесь своего бюджета, сократите дополнительные расходы, и вы сразу же увидите, как он сбалансируется до прекрасного нуля.

3. Получайте (и оставайтесь) в курсе своих счетов.

Это означает, что вам нужны дополнительные деньги — и быстро! Означает ли это, что вы получите вторую или третью работу, начнете заниматься приготовлением кексов или продавать модный свадебный фарфор, который вы никогда не брали из коробки.

Не волнуйтесь — есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы свести концы с концами:

• Вместо этого продайте свой автомобиль за дешевый, но надежный подержанный автомобиль.
• Самая большая распродажа на дворе за всю историю .
• Не заходите в ресторан, если вы там не работаете.
• Найдите вторую работу.
• Подумайте о сокращении размера вашего дома, чтобы вы могли производить более удобные платежи.
• Переключите тарифный план мобильного телефона на услугу с оплатой по факту — и используйте свой телефон только в экстренных случаях.
• Найдите соседа по комнате и разделите расходы на проживание.
• И неважно, 5 долларов это или 500 долларов, любые дополнительные деньги, которые вы заработаете, должны пойти на покрытие просроченных счетов.

У вас всегда есть варианты!

4. Дайте своим кредиторам справедливую долю.

Когда вы не можете оплачивать счета, вам нужен план. А когда дело доходит до работы с кредиторами, нам нравится использовать то, что называется «пропорционально». . . или «справедливая доля». Это означает, что вы отдадите каждому из своих кредиторов свою справедливую долю денег, которые у вас остались после того, как вы заплатили за самое необходимое (например, «Четыре стены»). Вот пример того, как это работает:

В этом случае у вас осталось 300 долларов для выплаты кредиторам. Это ваш располагаемый доход .

Как только вы узнаете, сколько денег вы можете потратить на выплату долга, вам нужно вычислить пропорционально. Эта часть немного сложнее, но оставайтесь с нами. Вот как это вычислить:

Помните, план pro rata — это только краткосрочное решение.Это просто дает вам достаточно передышки, чтобы внести изменения в лучшую сторону .

Но вот в чем дело: таким образом вы не выберетесь из долгов. Однако ежемесячные платежи каждому кредитору в конечном итоге составляют длинных и долларов США.

5. Отправляйте платежи письмом.

Теперь, когда вы решили, кому платить (и сколько им платить), пора отправлять платежи. Сделайте копии своих математических расчетов, включая ваши доходы, расходы, располагаемый доход и сделанные вами расчеты, чтобы дать каждому кредитору свою справедливую долю. Не забывайте прикреплять это письмо к каждому счету каждый месяц.

Эти кредиторы не захотят получать меньше минимального платежа, но если вы продолжите присылать чеки каждый месяц, они, вероятно, продолжат обналичивать их.

Это не значит, что они перестанут звонить и запугивать вас, чтобы дать им больше денег, но не позволяйте этому сбить вас с курса. Вы же не хотите настолько расстроиться, что соглашаетесь на то, что выстрелит вам и вашим близким в ногу, когда придет время покупать продукты.

И никогда, никогда не дает кредитору доступ к вашему банковскому счету для автоматического снятия средств каждый месяц. Они вычистят вас, даже если скажут, что не будут.

Что теперь?

Пора отойти от парализующего страха и начать злиться. Послушайте: долги приковали вас цепью к своему прошлому, поэтому пора начать атаковать его всем, что у вас есть.

Дайте своему долгу удар в штаны, чтобы выбраться — и держаться подальше — от вашей жизни. Как? Изменяя свое поведение (и свое отношение). Мы предполагаем, что к настоящему времени вы устали жить от зарплаты до зарплаты.

Вот здесь и пригодится снежный ком долгов:

Шаг 1: Перечислите ваши долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Платите минимум за все, кроме самого маленького.

Шаг 2: Мстительная атака на самый маленький долг. Как только этот долг исчез, возьмите этот платеж (и любые дополнительные деньги, которые вы можете выжать из бюджета) и примените его к второму по величине долгу, продолжая при этом производить минимальные платежи по остальной части.

Шаг 3: Как только этот долг исчез, возьмите его платеж и примените к следующему по величине долгу. Чем больше вы платите, тем больше ваши высвободившиеся деньги растут и выбрасываются в следующий долг — как снежный ком, катящийся под гору.

Повторите этот метод, пока вы пробираетесь сквозь долги. Довольно скоро вы будете свободны от долгов и будете готовы начать жить по украденному у вас жизненному долгу.

Помните: вы никогда не захотите туда снова, так что сделайте все возможное, чтобы сказать hasta la vista в долг навсегда! Только представьте себе жизнь, которую вы будете проживать, когда освободитесь от долгов.

Готовы погрузиться глубже? Посмотрите бестселлер Дэйва Рэмси The Total Money Makeover . Эта книга поможет вам понять суть ваших денежных проблем и покажет семь практических шагов, которые выведут вас из долгов и приведут к полному преобразованию денег в реальной жизни.

.