Как повысить финансовую грамотность: основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

Приветствую вас, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня я расскажу, что такое финансовая грамотность, почему важно знать основы финансовой грамотности, с чего лучше начать изучение и как можно повысить свою финансовую грамотность с нуля.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Внимательно изучив публикацию от начала и до конца, вы также узнаете:

• какова роль финансовой грамотности в жизни современного человека;
• какие уровни финансовой грамотности выделяют;
• как стать финансово грамотным человеком самостоятельно.

А в конце статьи вы найдёте ответы на самые популярные вопросы.

Итак, поехали!

О том, что такое финансовая грамотность, с чего начать изучать основы финансовой грамотности, как повысить свой уровень и стать финансово грамотным человеком — читайте в нашей статье

Содержание статьи:

1.  Что такое финансовая грамотность — обзор понятия ✏

В современном мире финансовая грамотность имеет огромное значение. Однако многие до сих пор не понимают, что это такое. Поэтому изучение вопроса следует начинать именно с определения.

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, в России похвастаться ею могут очень немногие. Большая часть населения воспитывалась в централизованной экономике. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на длительный период.

Выходцы из Советского Союза не только не обладают необходимыми финансовыми знаниями, но и не могут обеспечить ими подрастающее поколение.

Централизованная экономика в СССР не позволяла существования на территории страны финансовых рынков, хранение денежных средств осуществлялось только в одном банке. При этом единственным возможным законным способом получения дохода являлась заработная плата.

Всё это подтверждается целым рядом фактов:

1. Почти 50% населения России хранят финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала. Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.
2. Больше 50% россиян не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них имеется, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных способов получения дохода. О том, что в России действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть россиян не понимает принципов действия современной пенсионной системы. Между тем, именно в неё предлагает финансировать капитал государство.

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку 💎

Большинство людей не считают финансовую грамотность важной. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя вопрос, который нигде не преподают. На самом деле в школах постепенно внедряется предмет, изучающий эти вопросы. А ведь именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку стать успешным.

К сожалению, даже богатые люди далеко не всегда знают, как управлять капиталом. Малая часть миллиардеров самостоятельно заработала свое состояние. Многие из них получили его в наследство. При этом управлять финансами они не научились и передают этот вопрос более грамотным людям. О том, как стать миллионером, а затем и миллиардером, читайте в этой статье.

В последнее время всё больше людей задумывается: реально ли добиться успеха, не имея начального капитала и связей в определённых кругах. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.

Чтобы был стимул к самообразованию, важно понимать, что дадут в конечном итоге человеку полученные знания.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

1. Помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка являются самыми перспективными. При условии высокого уровня финграмотности помимо работы по найму появляется возможность огромного количества способов получения дохода.
2. У человека появляются не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах, так как знают многое из того, о чём другие даже не представляют. Формируется мышление, которое способствует достижению успеха.
3. В конце концов, финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

☝ Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

Основы финансовой грамотности для начинающих

3. Основы финансовой грамотности — 5 главных навыков финансово грамотных людей 📌

В основе финансовой грамотности лежит ряд положений, без которых невозможно обойтись. Ниже представлены самые важные из них.

[Навык 1] Планирование и учёт финансовых потоков

Огромное значение для финансовой грамотности людей имеет ежедневный учёт финансовых потоков. Сегодня грамотное планирование доходов и расходов существенно упростилось благодаря разработке различных программ, как для компьютера, так и для смартфона.

Также огромное значение имеет освоение планирования семейного бюджета. Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов. Не менее важным является создание сбережений и фонда для инвестирования. Это помогает всегда знать, какими финансовыми ресурсами вы обладаете.

Создание сбережений полезно на случай форс-мажорных ситуаций. Размера накоплений должно хватать минимум на полгода поддержания привычного уровня жизни. Это понадобится, если будет потеряна работа.

О том, как правильно копить деньги смотрите в видеоролике:

[Навык 2] Использование дополнительных источников дохода

Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное — выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Одной из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода видят традиционную работу по найму. Поэтому в процессе изучения важно усвоить, что помимо активного дохода можно использовать и пассивный.

Важно понимать: защитить семейный бюджет от форс-мажора помогает только диверсификация способов получения дохода. Иными словами, при наличии нескольких источников поступлений даже при утрате одного из них можно обеспечить себе нормальное существование.

Кроме того, специалисты рекомендуют направлять часть дохода на саморазвитие и повышение↑ квалификации. Такие вложения обязательно принесут результат в будущем.

💡 Кстати, одним из лучших вариантов получения дополнительного дохода является работа на финансовом рынке. Но здесь важно внимательно отнестись к выбору брокерской компании, без которой невозможно начать торговлю на бирже. Эксперты рекомендуют сотрудничать с этим брокером.

[Навык 3] Правильное отношение к финансам

Огромное значение имеет правильное отношение к денежным средствам. Придётся изменить подход к финансам с потребительского на управленческое. Это означает, что необходимо отказаться от принципа «что заработал, то и потратил». Важно отказаться от использования понятия личных денег, заменив его личными финансами.

Кроме того, придётся избавиться от зависимости от денег, которая управляет огромным количеством людей. Важно, чтобы вы управляли своими финансами, а не они вами. Такое правило на практике оказывается верным и перспективным.

[Навык 4] Взаимодействие с финансовыми организациями

Добиться успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с банками, страховщиками, брокерами и прочими компаниями, которые являются частью инфраструктуры финансового рынка. Важно научиться применять предлагаемые ими инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также приумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растёт.

Чтобы стать финансово грамотным, придётся освоить использование всех возможностей, которые предоставляют такие компании. Необходимо научиться выстраивать с банками взаимовыгодное сотрудничество. При этом следует помнить: займы чаще всего до добра не доводят. Те, кто постоянно живут в кредит, постепенно скатываются в долговую яму. При этом депозиты являются отличным инструментом, который помогает сохранять накопления.

Вовсе не обязательно иметь огромный капитал, чтобы начать сотрудничество с финансовыми организациями. Сегодня на рынке действует огромная конкуренция. Благодаря этому разработано немало программ, которые, в том числе, позволяют начать вложения с минимальных сумм.

[Навык 5] Грамотное инвестирование капитала

Любой человек вне зависимости от рода деятельности должен понимать: деньги могут приносить доход. Их можно не только тратить, но и заставить работать. Это может приносить неплохой пассивный доход.

Обратите внимание!

Вложение денежных средств всегда сопряжено с определёнными рисками. Поэтому для грамотного инвестирования принципиально научиться диверсификации. Чтобы минимизировать↓ уровень риска, придётся вкладывать финансы в различные инструменты.

📎 О том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, читайте в одной из наших статей.

Так как обучение финансовой грамотности в школьную программу стали внедрять только недавно, население вынуждено осваивать необходимые знания самостоятельно. Для этого потребуется потратить определённое количество времени. Начать следует именно с освоения и внедрения в свою жизнь описанных выше правил.

4. Какие бывают уровни финансовой грамотности — наглядная таблица с особенностями каждого уровня 🔎

Традиционно выделяют несколько уровней финансовой грамотности. Однако чёткой классификации не существует. Наибольшей популярностью пользуется нумерация от 0 до 3. В первую очередь следует разобраться, какие черты характерны для каждого из этих уровней. Они представлены в таблице ниже.

Таблица: «Главные особенности уровней финансовой грамотности»

При этом различие между 1-ым и 2-ым уровнями намного более серьёзное, чем между 1-ым и нулевым. Объясняется это тем, что приобрести теоретические знания гораздо проще, чем даже минимальные практические навыки в сфере инвестирования.

📌 Важно понимать: даже простому гражданину недостаточно достичь 1-ого уровня финансовой грамотности. Несмотря на то, что более высокий изучает исключительно инвестиции, без них невозможно приумножать капитал. Поэтому не удастся достичь состоятельности.

Люди, которые сумели достичь 3-го уровня финансовой грамотности, большую часть сбережений вкладывают в акции, облигации и прочие ценные бумаги. При этом они инвестируют не только в топовые компании, но и в средние, которые имеют перспективы роста.

Каждый человек должен стремиться к повышению↑ личной финансовой грамотности. Так называют совокупность знаний в сфере экономики и финансов, которыми обладает отдельный человек. Чем более высокого↑ уровня удастся достичь, тем выше↑ шанс добиться финансового благополучия.

С чего начать изучение финансовой грамотности — 3 лучших способа

5. Обучение финансовой грамотности — с чего начать новичку: ТОП-3 способа 💸

Чтобы повышать уровень собственной финансовой грамотности, придётся изучать огромный объём информации. С этой целью можно использовать наш интернет-ресурс. Здесь вы найдёте большое количество актуальных статей на темы, которые касаются экономики и финансов. Дополнительно можно использовать описанные ниже способы повышения↑ финансовой грамотности.

Способ 1. Посещение различных занятий

Этот вариант подходит тем, кто привык получать новые знания под контролем преподавателей. Сегодня наиболее популярными способами обучения являются очные курсы финансовой грамотности и семинары, а также онлайн вебинары.

Внимание! При выборе преподавателя важно соблюдать осторожность. В связи с растущей популярностью обучения финансовой грамотности увеличилось количество мошенников. В процессе занятий они могут откровенно рекламировать какую-либо финансовую пирамиду или хайп. Кроме того, даже при отсутствии в действиях преподавателя признаков мошенничества он может заниматься явной рекламой брокерских компаний, страховщиков или консультантов в сфере финансов.

Чтобы избежать бесполезной траты времени и денег, важно тщательно выбрать компанию, которая проводит обучающие курсы. Если они организованы различными участниками финансового рынка, скорее всего, целью является привлечение дополнительных клиентов. Гораздо большую пользу могут принести занятия, которые проводятся ВУЗом либо независимым финансовым советником. Если отсутствует возможность посещать очные курсы, есть смысл воспользоваться онлайн занятиями.

Способ 2. Изучение литературы

При изучении литературы важно выбирать не учебники для студентов, а книги, которые касаются личных финансов, повышения↑ финансовой грамотности новичков, эффективного ведения бизнеса и других подобных вопросов. Начать следует с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенок, и других авторов.

Кроме того, новичкам следует начать с чтения следующих книг:

• Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
• Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро»;
• А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».

Если начальные знания уже есть, можно приступить к изучению следующей литературы:

• Джордж Сорос «Алхимия финансов»;
• Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»;
• Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»;
• Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».

Если повышать уровень финансовой грамотности решил бизнесмен, стоит прочитать:

• Билл Олет «Путеводитель предпринимателя – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса»;
• Билл Шлей «Неудержимые – интенсив для будущих предпринимателей».

Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек

Большинству людей, которые начинают развивать финансовую грамотность, для улучшения собственного положения достаточно сформировать 4 полезных привычки:

1. ведение финансового плана, анализ доходов и расходов, планирование расходов на будущее;
2. умение жить по средствам, которое заключается в отказе от займов;
3. с каждого дохода следует минимум 10% направлять на инвестиции, с оставшихся средств необходимо оплачивать расходы;
4. пользование услугами финансовых консультантов, чтобы подтвердить правильность выбора инвестиционного проекта.

Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что он требует приложить максимум усилий, а также изменить образ жизни.

Использование описанных выше способов поможет достичь серьёзных результатов. Постепенно пропорционально повышению↑ уровня финансовой грамотности будет расти↑ и благосостояние.

Советы о том, как стать более финансово грамотным человеком

6. Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов 📣

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведённых ниже советов.

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные нужды.

Для этого придётся пройти ряд этапов:

1. вдумчивое изучение всех источников дохода – следует точно представлять, откуда и сколько средств поступает;
2. анализ ежемесячных обязательных платежей – важно чётко понимать, сколько денег приходится тратить независимо от ситуации;
3. изучение расходов с точки зрения направления и размеров трат;
4. анализ выписок по кредитным картам – следует понимать, каков текущий размер задолженности, ежемесячных платежей, сколько и на какие нужды уходит средств с таких карт;
5. тщательный учёт всех займов – важно рассчитать общий размер задолженности, а также период, за который она должна быть погашена, попытаться изыскать варианты для более быстрой выплаты кредитов;
6. анализ инвестиций с точки зрения направления вложений и приносимых доходов;
7. проверка кредитной истории не реже чем 1 раз в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой – покупка нового телефона, ремонт в квартире, приобретение дачного участка.

Важной частью успеха в любом деле выступает верная мотивация. Если есть желание добиться определённой цели, грамотно вести учёт становится гораздо легче.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему

Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать подходящий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.

В процессе разработки финансового плана следует соблюдать ряд советов от экспертов:

1. На протяжении нескольких месяцев подробно записывайте все расходы. Это поможет убедиться, что первоначальные данные соответствуют реальности.
2. Ориентируясь на полученные результаты, необходимо сформировать расходную часть бюджета. При этом можно сократить завышенные расходы, а излишние совсем убрать.
3. Доходную часть плана следует составлять на основании текущих поступлений. Не стоит включать сюда предполагаемые источники.
4. Получившийся бюджет в случае возникновения необходимости нужно корректировать. Делать это надо, когда изменяются доходы или расходы, появляются новые ежемесячные траты или исключаются старые.

Чтобы приблизиться к достижению поставленных целей, важно строго придерживаться бюджета. Однако необходимо обеспечить его гибкость, которая позволит оперативно реагировать на изменения доходной и расходной части.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей ведением бюджета занимается один человек. Однако не стоит сгружать на него необходимость финансового планирования в полном объёме. Каждый член семьи должен понимать, что входит в состав статей расходов. Это поможет разделить ответственность в решении финансовых вопросов.

Естественно, супруги не должны отчитываться друг перед другом о каждом израсходованном рубле. Важно, чтобы все знали о финансовом положении семьи. Вопросы о крупных приобретениях должны в обязательном порядке решаться совместно.

Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами

Сегодня на финансовом рынке предлагается огромное количество разнообразных кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество займа. Для этого придётся анализировать кредиты.

Качественным займом можно назвать тот, в процессе которого создаётся какая-либо ценность, помогающая увеличить↑ благосостояние. Так, например, при оформлении займа на приобретение недвижимости по результатам его выплаты у должника остаётся квартира. Хорошим кредитом также является тот, денежные средства которого пошли на получение образования. В результате будет получен диплом, ценность которого бесспорна.

Если же одновременно с ростом↑ долговых обязательств сокращается↓ стоимость покупки, полученный кредит можно считать плохим.

Примерами плохих займов являются:

• кредитная карточка –приобретаемые товары очень быстро расходуются или обесцениваются, задолженность же растёт за счёт начисляемых процентов.
• приобретение в кредит автомобиля – его стоимость очень быстро сокращается. К моменту погашения займа она будет существенно ниже, чем при его получении.

Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами

Основное правило управления семейным и личным бюджетом заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Зачастую оно нарушается в результате легкомысленного отношения к финансам. Примером подобных ситуаций являются спонтанные покупки, которые не являются необходимыми.

Самые популярные ошибки следующие:

1. Жизнь не по средствам. Нередко люди принимают решения совершить спонтанную покупку, например, приобретают дорогостоящие вещи за счёт заёмных средств либо, оплатив их с кредитной карточки. Это приводит к росту займов низкого качества. В конечном итоге человек может попасть в долговую яму, из которой будет очень трудно выбраться.
2. Отказ от постановки финансовых целей. Если человек не понимает, каковы задачи контроля его бюджета, мотивация для планирования существенно сокращается. Постановка финансовых целей помогает не только запланировать будущее, но и ввести дисциплину в настоящее. В конечном итоге это повышает шанс достижения желаемого.
3. Не стоит подменять понятия, считая предметы роскоши вещами первой необходимости.

Совет №7. Пройдите обучающие курсы по управлению семейным бюджетом

Сейчас предлагается огромное количество обучающих программ, которые помогают повысить уровень финансовой грамотности. Это могут быть как специальные лекции и семинары, так и информационные материалы.

Поиск нужно проводить не только в режиме онлайн на специализированных сайтах. Можно узнать о наличии подобных обучающих программ в кредитных организациях, у работодателя и в других объединениях. Есть смысл посетить с этой целью ближайшие высшие учебные заведения, а также профтехучилища. В последнее время подобные организации также с успехом борются с финансовой безграмотностью.

Совет №8. Научитесь фильтровать бесполезную информацию

Зачастую под курсами, обучающими финансовой грамотности, скрываются явные рекламные проекты. Их целью служит привлечение максимального количества новых клиентов в определенные брокерские, страховые и другие финансовые компании.

Наиболее надёжную информацию можно получить, обратившись за обучающими курсами в университеты и другие официальные учебные заведения, государственные органы, национальные компании с безупречной репутацией. Проверенную информацию можно получать из различных отраслевых печатных изданий, которые подвергаются рецензированию со стороны специалистов отрасли.

Самыми ненадежными источниками информации являются интернет-сайты неизвестных компаний, а также самопровозглашённые специалисты, которые ведут собственные страницы в интернете. Получается: не стоит доверять сведениям, которые публикуются в неизвестных изданиях и написанные авторами, не являющимися специалистами в сфере финансов.

Совет №9. Не прекращайте учиться

В сфере финансовой грамотности всегда есть, чему учиться. Важно быть всегда в курсе последних новостей. Нелишним будет передавать собственные знания будущему поколению.

Следование приведённым выше советам помогает существенно повысить уровень финансовой грамотности.

📌 На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, как стать богатым и успешным — рекомендуем её к прочтению.

Также нелишним будет использовать специализированные программы для ведения семейного бюджета, которые в том числе разработаны Microsoft. Полезные советы, видео, а также обучающие программы для детей можно найти на сайтах Министерства Финансов и налоговой инспекции.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы 💬

Повышение уровня финансовой грамотности является достаточно сложным процессом. В ходе него неизбежно возникает огромное количество вопросов. С целью экономии вашего времени мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что значит быть финансово грамотным?

Важно знать, что государственные органы, основываясь на результатах огромного количества исследований, составили перечень критериев, которые определяют финансово грамотных людей.

Образ финансово грамотного человека

Человек, обладающий финансовой грамотностью:

1. осуществляет учёт доходов и расходов в письменном либо электронном виде;
2. всегда знает, где найти информацию по финансовым вопросам;
3. создаёт финансовую подушку безопасности, то есть откладывает денежные средства на случай форс-мажорных ситуаций, а также болезни или утраты источника дохода;
4. никогда не оформляет необдуманных займов, живёт исключительно по средствам;
5. не инвестирует капитал, не изучив все возможные варианты и не убедившись в их надёжности.

Вопрос 2. Как выработать финансовую грамотность у детей (школьников, дошкольников)?

В процессе воспитания детей вопросы финансовой грамотности родители зачастую обходят стороной. С маленьким ребёнком не принято обсуждать семейный бюджет. Однако такой подход в будущем может сыграть злую шутку с ребёнком. Важно понимать, как научить собственных детей финансовой грамотности. С этой целью можно использовать советы экспертов.

💎 Совет 1. Станьте хорошим примером своему ребёнку

Финансовой грамотности детей нужно обучать с самого раннего детства. Нет смысла доносить теорию в сложной форме, так как дети не поймут и не запомнят этой информации. Но они копируют поведение родителей и их отношение к различным предметам, в том числе к финансам. Именно поэтому огромное значение имеет правильный пример.

Так, можно использовать этот совет при походах в магазин. Необходимо составить список покупок и точно следовать ему. Можно в игровой форме осуществлять поиск товаров, попутно объясняя значение ценников.

💎 Совет 2. Привлеките ребёнка к обсуждению вопросов семейного бюджета

Не стоит скрывать информацию о семейном бюджете от детей. Напротив, важно объяснить, откуда берутся деньги. Это позволит научить ребенка понимать ценность финансов. В этом случае он научится тому, что деньги не достаются просто так. Их придётся зарабатывать.

Когда ребёнок научится считать, можно продемонстрировать ему домашнюю бухгалтерию. С этой целью следует написать размер дохода, после чего постепенно отнимать от него обязательные расходы. Это поможет научить ребенка не только бережно относиться к деньгам, но и экономить электричество, воду и другие платные ресурсы.

💎 Совет 3. Прививайте желание стать самостоятельным

Первые денежные средства ребенку можно давать уже в возрасте около 5 лет. Он может использовать их для расчётов в магазине за личные покупки. В этот момент есть смысл познакомить детей с понятием номинала, объяснить, что все деньги имеют различные степени защиты от подделок. При расчёте на кассе ребёнка следует ознакомить с понятием сдачи и научить пересчитывать деньги.

Уже в первом классе у малыша возникнет необходимость в карманных деньгах. На них он может приобретать различные мелочи. Но следует помнить важное правило: чем старше ребёнок, тем реже ему необходимо давать деньги. В начальной школе это придётся делать ежедневно, в средней – 1 раз в неделю, а в старшей – уже раз в месяц. Это поможет приобрести знания о планировании собственного бюджета.

Однако не следует пускать вопросы финансов на самотёк. На начальном этапе следует обсуждать с ребенком, какие покупки он хотел бы совершить. Придётся учить его расчётам. Если ребёнок хочет сделать серьёзную покупку, ему следует объяснить, что на неё придётся копить в течение определенного периода времени.

💎 Совет 4. Используйте детские продукты, предлагаемые банками

Сегодня многие банки предлагают родителям различные финансовые продукты для детей. Наибольшей популярностью пользуются специальные банковские карты. Родители могут оформить их в качестве дополнительных к своему счёту. При этом важно установить лимиты на день, неделю или месяц. Во время передачи банковской карты ребенку важно объяснить, каким образом можно её безопасно использовать.

Следует подключить к такой банковской карте SMS-информирование. Это поможет контролировать размеры и направления расходов. Но не стоит ругать ребенка за ненужные, по мнению родителей, покупки. Гораздо важнее понять, что послужило их причиной. Психологи уверены: большинство спонтанных расходов отражает эмоциональное состояние человека.

Следование этому совету поможет научить ребёнка сотрудничеству с банками, грамотному контролю расходов. Кроме того, анализ спонтанных расходов поможет понять, что именно в данный момент беспокоит ребёнка.

Если у родителей у самих недостаточно знаний в сфере финансов, придётся использовать специальную литературу. В таблице ниже представлены наиболее полезные книги по финансовой грамотности для начинающих, которые написаны российскими авторами либо адаптированы под экономику нашей страны.

Таблица: «Список детских книг финансовой тематики и обсуждаемые в них вопросы» 📚

Автор	Наименование	Обсуждаемые вопросы
Е. Блискавка	Дети и деньги. Самоучитель семейных финансов для детей	Понятие денег Причины, по которым невозможно купить всё, что хочется Другие сложные вопросы
О. Антипенко, А. Рыбчинская	Денежная азбука	Сложные финансовые вопросы представлены в форме комиксов
В. Шаповалова	Детям о налогах	В описании приключений девочки и кота объясняются сложные вопросы налогообложения
А. Горяев, В. Чумаченко	Финансовая грамота	Этот учебник полезно изучить в первую очередь родителям. Доступным языком здесь рассказывается об управлении рисками, работе с различными финансовыми инструментами
БПС-Сбербанк	Купилки из копилки	В маленьких историях рассказывается, где брать деньги, зачем нужны банки

Вопрос 3. Почему финансовая грамотность населения находится на низком уровне?

Финансовая грамотность населения, проживающего на территории бывшего Советского Союза, остаётся на невероятно низком⇓ уровне. Существует несколько причин этому. Наиболее значимые представлены ниже.

✅ Причина 1. Особенный менталитет

Большая часть населения воспитывалась во времена централизованной экономики. В них упорно вбивали мысль, что рыночная экономика – это плохо. До сих пор многие уверены, что основной целью работы является польза для общества. Более того, они думают, что те, кто составляет собственный бюджет, являются жадными. Иными словами, менталитет связан с социализмом, который при капиталистической экономике уже не работает.

Принципы, внушаемые власть имущими, приводят к тому, что большая часть населения уверена в следующем:

1. работа является основным источником дохода, она должна приносить огромную пользу обществу;
2. нет смысла создавать сбережения, так как они являются прерогативой капиталистов, которые до сих пор не уважаются;
3. экономия ассоциируется с жадностью, поэтому денежные средства в большинстве случаев тратятся бездумно;
4. население оформляет займы, не принимая во внимание размер переплаты, чтобы решить финансовые проблемы, а также совершить крупные покупки;
5. банковские организации считаются злом, они отбирают последние средства в оплату кредитов, но население продолжает оформлять всё большее количество займов;
6. люди не доверяют даже небольшие накопления кредитным организациям.

Такой подход приводит к тому, что большая часть населения существует от зарплаты до зарплаты и не имеет абсолютно никаких накоплений.

Между тем, менталитет жителей развитых стран совсем другой. Их отличительными характеристиками являются:

1. использование для получения дохода различных способов – заработная плата превращается в капитал, который инвестируется в различные финансовые инструменты;
2. банк выступает важным помощником и партнёром в финансовой сфере;
3. население активно пользуется услугами финансовых консультантов, которые помогают принять лучшее решение;
4. люди тщательно анализируют собственный бюджет, они экономят деньги и всегда знают, каков размер их накоплений;
5. крупные приобретения делаются из накоплений, а кредиты используются только в том случае, если есть уверенность в том, что удастся их без проблем погасить.

В конечном итоге население капиталистических стран живёт гораздо лучше, чем на постсоветском пространстве. Причина на самом деле не в том, что они получают больше, а в том, что они более разумно относятся к своим финансам. Они прекрасно понимают важность создания капитала и часть своего дохода направляют в финансовые инструменты. С самого детства в этих странах формируется грамотное отношение к финансам.

✅ Причина 2. Потребительское отношение к финансам

Население, которое воспитывалось в Советском Союзе, а также их дети привыкли относиться к деньгам потребительски.

При этом большинство людей следуют 2-ум принципам:

1. важно трудиться на благо общества, чтобы получать заработную плату;
2. полученные финансы следует направлять на удовлетворение потребностей – чем больше↑ зарплата, тем больше↑ можно тратить.

При социализме такой подход был актуален. Однако сегодня в век капитализма принципы уже не действуют. В первом случае человек трудился на благо общества и за счёт полученных средств мог вполне удовлетворять собственные потребности. Сегодня же он трудится на благо капиталистов. В итоге получаемых средств хватает только единицам.

Большая часть населения находится за чертой бедности. Люди сталкиваются с отсутствием стабильности и нередко попадают в долговую яму. Причина достаточно проста: капиталист никогда не будет платить большие деньги своим работникам, ведь при достаточно больших накоплениях сотрудник просто уйдёт от него и сам станет капиталистом. Работодателю выгодно давать сотруднику столько денег, сколько хватит на удовлетворение первостепенных потребностей. Работник в этом случае зависит от компании и своего рабочего места.

Получается, что низкий↓ уровень финансовой грамотности населения в первую очередь связан с тем, что при капитализме люди продолжают жить по принципам социализма. Потребительское отношение к деньгам неизбежно означает, что человек вынужден всю жизнь с трудом сводить концы с концами.

Чтобы нормализовать ситуацию, каждому отдельному человеку необходимо жить в соответствии с изменившимся обществом. При капитализме высокое↑ качество жизни только у собственников капитала. Поэтому есть смысл стремиться к его созданию.

Помочь в этом может переход от активного получения дохода к пассивному. Если не человек будет работать ради денег, а деньги будут работать на него, удастся избавиться от финансовой зависимости. Важно, чтобы человек управлял своими финансами, а не наоборот.

✅ Причина 3. Отсутствие обучения финансовой грамотности

Важной причиной низкой финансовой грамотности населения является то, что этому нигде не учат. Даже при получении высшего образования в сфере экономики, бухгалтерии, налогов отсутствуют предметы, которые посвящены ведению личных финансов.

В программах средних и высших учебных заведений отсутствуют предметы, которые посвящены финансовой грамотности. Это связано в первую очередь с тем, что капиталистам такие знания у населения невыгодны. Им требуются работники, которые будут трудиться на них всю жизнь, а не создавать себе дополнительные источники дохода.

В связи с представленными выше причинами финансовая грамотность населения в нашей стране находится на очень низком⇓ уровне. Следствием этого является резкое разделение общества на богатых и бедных.

Огромное количество людей недовольны собственным финансовым состоянием. При этом низкий уровень финансовой грамотности не дает им возможности выбраться из сложной ситуации. Получается замкнутый круг, но выход есть всегда. Есть смысл самостоятельно обучаться финансовой грамотности.

8. Заключение + обучающее видео: онлайн уроки финансовой грамотности 💻

В связи с отсутствием специализированных учебных заведений придётся самостоятельно постигать основы финансовой грамотности. Только в том случае, если человек сам захочет изменить свою жизнь, он добьется успеха. В первую очередь придётся менять внутренние стереотипы и привычки.

Важно быть готовым к тому, что окружению такой подход вряд ли понравится. Большинство людей привыкли жить в условиях низкой финансовой грамотности и не желают ничего менять.

Для приобретения новых знаний придётся черпать информацию из различных источников. Вполне возможно, придётся вложить денежные средства в прохождение курсов и тренингов. Специалисты помогут сделать правильные выводы и разработать новый подход к личным финансам.

Рекомендуем также к просмотру видео «Что такое финансовая грамотность: основы, обучение + советы по финграмотности»:

И видео о том, как стать богатым и успешным человеком:

Мы желаем всем читателям «Бизнесменам.com» финансового благополучия! Пусть приведённые в статье советы окажутся полезными для вас и приблизят хотя бы немного к желаемому благосостоянию.

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Если вам понравилась статья — не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала! 👏

Соавтор финансового журнала «Бизнесменам.com». Являюсь партнёром Андрея по интернет-бизнесу, управляющим доходной недвижимостью, инвестор. Закончил Московский Государственный Университет Экономики, Статистики и Информатики (МЭСИ), г. Москва факультет «Бизнес-информатика».

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

КАК МНЕ ПОВЫСИТЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Всё чаще можно услышать такое определение, как «финансовая грамотность». Появляется множество онлайн-курсов по повышению осведомлённости в области финансов, огромное количество литературы, статей, тренингов. Но знает ли население нашей страны, что означает это определение и как применять это в жизни? Многие члены нашего общества, имея достойную заработную плату, не могут спланировать свои расходы, тем самым остаются не самыми состоятельными гражданами. Материально-грамотный человек, не только умеет управлять своими денежными средствами, но и знает, как их приумножить.

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Многие люди не понимают, что такое материальная грамотность. Поэтому стоит начать именно с определения. Это не легкий вопрос, ведь разные личности по-разному понимают это выражение. Нет заданного определения для всех, это скорее что-то субъективное. Тем не менее, попытаемся обобщить. Финансовая грамотность — это четкое понимание работы денег, умение управлять ими и приумножать имеющийся капитал. У гражданина, осведомлённого в экономической сфере, есть две отличительные черты: Часть своего дохода, как правило, не менее 10% он пускает в инвестиции, тем самым приумножая свой доход, и его расходы никогда не превышают месячный заработок.

Каждый из нас встречал на своем пути людей, которые имеют неплохой заработок, но в то же время живут от зарплаты до зарплаты и вечно влезают в долги, при этом, не совершая нужных и грамотных покупок. Делаем вывод, что не так важно сколько зарабатывает человек, как его умение правильно распределять свой доход. То есть, финансово-грамотный гражданин будет приумножать свой капитал и жить в достатке, даже при не высоком уровне оплаты труда. Экономика не легка для понимания, даже профессионалы зачастую не могут предсказать кризис. Предсказать такие вещи сложно, но экономически-грамотный гражданин всегда подготовлен к возможному кризису.

ФИНАНСОВАЯ ОСВЕДОМЛЁННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ

Сколько же у нас в стране людей, которых можно назвать материально-осведомлёнными? Несмотря на важность образования в сфере финансов, в нашей стране похвастаться такими знаниями могут не многие. Большая часть населения росла в централизованной экономике и не привыкла следить за своим капиталом, тем более смотреть вперед на длительные сроки.

Практически 50% населения хранят денежные средства дома, не доверяя банкам и, предлагаемым ими, услугам. Всего 11% населения нашей страны имеют представление о финансах и их распределении в жизни. Остальные имеют потребность в тех, или иных финансовых услугах, но не имеют представления об их работе.

УРОВНИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Выделяют три уровня экономической осведомлённости, включая нулевой. Разберем каждый из уровней.
0 уровень. Недостаток средств.

Вы находитесь на нулевом уровне, если Вам постоянно не хватает денег, скорее всего у Вас имеются долги, кредиты, или же займы. К большому сожалению на данном уровне находится большая часть населения нашей страны. Как правило, в этом винят низкие зарплаты, обстоятельства, высокие цены, но никак не самих себя, хотя дело только в осведомлённости в экономической сфере.

1. уровень. Умение зарабатывать.
   Если заработанных денег хватает Вам на жизнь, значит Вы поднялись на 1 ступень.Но то, что Вы умеете зарабатывать деньги, не значит, что Вас можно назвать финансово-грамотным, это всего лишь низшая ступень. Для большинства граждан этой ступени достаточно, чтобы чувствовать себя комфортно, но самыми важными нужно считать последующие два уровня.
2. уровень. Умение сохранить свой капитал.
   Люди на данной ступени не только зарабатывают деньги, но и умеют часть этих средств сохранить. Такие люди смогут быстро решить неожиданный вопрос, связанный с финансами, ведь у них всегда есть отложенные средства. Так же на них не так болезненно влияет потеря работы или кризис, так как накопленных средств хватает, чтобы восстановить финансовое положение.
3. уровень. Приумножение своего дохода.
   Уже давно прошли те времена, когда заработная плата считалась единственным законным способом получать доход. Люди на 3 ступени грамотности могут не только сохранить свои средства, но и приумножить их. Такие граждане становятся инвесторами и получают постоянный пассивный доход. По статистик, таких людей в стране всего 1%, но это повод стремиться развиваться в этой сфере и зарабатывать.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ПОВЫСИТЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Читать.Слушать.Общаться. Это три основных аспекта в повышении своей материальной осведомлённости.
Существует множество полезной литературы на тему финансов, предпринимательства и экономики. Книги можно, как приобрести в магазинах, так и читать онлайн.

Так же стоит выработать у себя несколько полезных привычек. Для многих этого достаточно, чтобы начать свой путь к финансовой грамотности.

1. Введите учет доходов и расходов, планируйте покупки на месяц вперед. Это можно делать в обычном ежедневнике, а можно скачать приложение на своё мобильное устройство, сейчас достаточно много подобных приложений, они позволяют контролировать доходы и расходы. Примеры таких приложений: CoinKeeper, Деньги ОК, Money Flow. Такие приложения набирают популярность, поэтому их без проблем можно скачать бесплатно.
2. Обходите стороной долги и кредиты. Старайтесь жить на заработанные вами деньги, не прибегая к помощи банков или же знакомых. Как правило, за кредитами следуют долги, за долгами кредиты и эта цепочка не останавливается. У каждого есть знакомые, которые всю жизнь живут в долгах, не стоит следовать их примеру.
3. Откладывайте часть дохода. Не менее 10% своего дохода стоит инвестировать, а остальную часть пускать на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Таким образом вы сможете не только сохранять свой капитал, но и умножать.
4. Консультируйтесь с профессионалами. При выборе продукта, в который Вы хотите вложить свои средства, стоит консультироваться со специалистами, ведь они обучаются этому постоянно и профессионально, что не сравниться с самообразованием. Так что, чтобы выгодно вложить свои средства не пренебрегайте помощью специалистов.

По-мимо литературы и некоторых привычек, есть основы, которые должен освоить каждый, кто хочет развиться в этой сфере.

• Для начала нужно научится правильно подходить к деньгам. Многие граждане живут по принципу «что заработал ,то и потратил» ,это не правильный подход ,Вы должны привыкнуть к тому ,что не деньги управляют Вами ,а Вы управляете деньгами. Поменяйте свой подход с потребительского на управленческий.
• Начните сотрудничать с учреждениями финансов. Банки, страховые и инвестиционные компании, брокеры. Множество людей избегают подобных учреждений, так как имеют страх перед чем-то неизведанным. Но нужно учиться пользоваться предоставленными возможностями, а не избегать их. Благодаря огромному выбору на финансовом рынке, можно начать получение дополнительных доходов с минимальными вложениями.
• Нужно научится ставить перед собой четкие цели и добиваться их. Нужно превращать мечты в цели, а цели воплощать в жизнь. Каждый из нас мечтал о новеньком автомобиле или о домике у океана. Это всё мечты, а, чтобы превратить их в финансовую цель, нужно более конкретно описать желаемое. К примеру, марку автомобиля, год выпуска, действия для достижения конкретной цели и т.д., так Вы сможете собрать мысли в кучу и более четко идти к цели.
• Создайте свой собственный финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешного экономического развития это необходимо. Если Вы будете действовать по вашему собственному финансовому плану, то с большей вероятностью Вы достигните цели. Очень правильные слова прозвучали от Р. Кийосаки -«Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом».
• Научитесь анализировать. Это очень важное умение. Когда человек умеет анализировать, он становится более разумным и думающим, в материальной сфере это очень важно.
  Не стоит забывать о том, что, чем выше материальная осведомлённость граждан, тем больше экономический рост. Как говорится -«спрос рождает предложения», так происходит и с финансовым рынком. Чем больше людей будет пользоваться услугами в сфере финансов, тем больше будет расти конкуренция. Соответственно, тот или иной продукт будет улучшаться в качестве.

Подводя итог всего вышесказанного, можно сказать, что финансовая грамотность очень важна для людей, которые не хотят бездумно тратить деньги, жить в долгах, или по-просту в чем-то себе отказывать. Вы можете жить без материальных рамок, стоит только захотеть и начать более подробно изучать литературу на эту тему. Каждому хочется жить так, чтобы была возможность в любой момент совершить какую-либо срочную покупку, была возможность добиваться своих целей. Так в чем же проблема? Нужно просто начать действовать. Как оказалось, грамотность в сфере финансов важна не только для человека отдельно, но и для экономики в целом. Так давайте с Вами поднимать страну на новый уровень!

Автор статьи Аня Талькова.

Основы финансовой грамотности населения, навыки и стратегии

Финансово грамотными называют людей, имеющих достаточный уровень знаний и умений в сфере распоряжения денежными средствами. Она позволяет давать правильные оценки ситуации и принимать соответствующие решения. Рассмотрим основы финансовой грамотности населения в данной статье.

Финансовая грамотность населения: проблемы и перспективы

Финансовая грамотность включает в себя умение граждан распоряжаться своими денежными ресурсами. Они осознают ответственность за решения, которые принимают. Освоить подобные знания можно без особых затруднений. Базовые сведения на тему «основы финансовой грамотности» имеются в специальной литературе. Проводятся лекции и семинары. Как сделать первые шаги, а также, каково значение финансовой грамотности, рассмотрим далее.

Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2017 г. № 2039-р Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017 — 2023 г. г.

Появление данного правительственного документа ставит целью рассмотрение того, что актуальность развития финансовой грамотности у населения имеет место. Особенно это важно в международном плане. Факторами, служащими основой для появления стратегии, являются:

• возможность наступления кризисов;
• усложнение финансовых продуктов;
• несоответствие знаний населения динамике рынка;
• обеспечение всеобщего доступа к информации.

В Распоряжении излагается состояние, в котором находится уровень финансовой грамотности, ставятся цели стратегии. А также указываются направления по реализации задач.

Влияние финансовой грамотности на уровень материального благосостояния

Повышению уровня финансовой грамотности населения способствует знакомство с основными денежными понятиями, навыки по применению их в жизни. Критерии оценки финансовой грамотности предполагают, что человек, правильно распоряжающийся своими средствами:

Финансовая грамотность включает в себя способность людей ориентироваться в финансовых продуктах, невзирая на степень их сложности. Они осознанно их приобретают. Граждане, имеющие навыки и теоретические знания, могут правильно применять инструменты страхования и накопления. Правительство содействует повышению уровня финансовой грамотности населения.

Информирование населения о вопросах финансовой грамотности и способах защиты прав потребителей финансовых услуг

Большинство жителей РФ распоряжаются деньгами по рекомендациям, а не анализируя имеющуюся информацию. Обучение финансовой грамотности требуется и по части прав потребителей при использовании денежных продуктов. Многие не знают, как их защищать, им требуется содействие по повышению уровня финансовой грамотности населения.

Так семьи должны быть осведомлены банками об эффективных ставках по кредитам. А также о наличии защиты со стороны государства при потере денег в фондах инвестиций. При этом около 30% населения считает, что государство возместит убытки, допущенные из-за отсутствия их личной ответственности. Все эти аспекты требуют повышения финансовой грамотности населения.

Работа программы повышения финансовой грамотности

Финансовая грамотность населения и ее уровень отражается на экономике государства. Недостаточность этой сферы влечет негативные последствия для общества. Зачем нужна финансовая грамотность, показывает уменьшение рисков невыплаты кредитов, числа случаев мошенничества, недобросовестности.

Методическое обеспечение повышения финансовой грамотности

В интернет имеются сайты, созданные с целью повышения финансовой грамотности населения.

• Финаграм отвечает на массу вопросов по экономике. Банковская ассоциация РФ образовала также Финграм ТВ, где обучают денежной грамоте с нуля.
• Система платежей Visa создала проект «Азбука финансов» для населения РФ.
• Банки.ру — крупнейший ресурс РФ от сферы банковской системы. Имеется раздел «Банковский словарь» с объяснением терминов и рекомендациям.
• Методические материалы по финансовой грамотности есть и на портале «Город финансов», образованном по федеральной программе.

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Взаимоотношения с банковской системой на практике тоже реализует основы финансовой грамотности. Подобные организации весьма заинтересованы в клиентах, которые обслуживаются сами, а также рекомендуют это своим знакомым. При таких обстоятельствах они являются партнерами людям, делающим сбережения.

Приоритетные целевые группы населения

Считается, что финансовая грамотность населения в РФ низка по уровню. Не так много людей могут ориентироваться в денежных, экономических продуктах, услугах. Критерии оценки финансовой грамотности выводились на основе мониторинга. Результаты свидетельствуют о том, что не все понимают принципы страхования вкладов, пользуются банковскими карточками. Лишь 11% имеют четкие представления относительно обеспечения своей старости.

Распоряжение Правительства № 2039-р от 25.09.17 указывает стратегию, по которой будет идти повышение финансовой грамотности. При этом выделяются целевые группы:

• потенциал развития РФ;
• средний доход и ниже, группа риска;
• пенсионный возраст и лица, которым трудно дается повышение финансовой грамотности по состоянию здоровья.

Курсы по финансовой грамотности

Финансовая грамотность молодёжи и лиц любого другого возраста может быть повышена[link] на курсах,[/link] проводимых в платной и бесплатной форме. Такие мероприятия организовываются при университетах и посредством частных инициатив, учебно-методических программ. Интернет предоставляет разнообразные ресурсы на тему: основы финансовой грамотности:

Занятия в интернет зачастую проводятся так, что человеку не нужно выходить из дома. Возможность освоить главные правила финансовой грамотности есть практически у всех.

Формирование финансовой грамотности школьников в ходе изучения русской литературы

Возможно ли почерпнуть требуемые сведения в литературных произведениях? Скорее всего, что да. Некоторые книги содержат в своих сюжетах описание правильных привычек по отношению к деньгам. А также методы повышения финансовой смекалки и опыт по успешному распоряжению средствами.

Подготовка граждан к жизни в старости

Федеральная программа включает разработку стратегий, по которым будет идти повышение финансовой грамотности лиц пенсионного и предпенсионного возраста. Так в Распоряжении Правительства по стратегии отмечена низкая информированность населения о защите прав по социальным пособиям. К задачам отнесены:

• формирование у людей грамотного поведения;
• значение финансовой грамотности — вырабатывание способности у граждан планировать свои средства;
• формирование механизмов взаимодействия с государством.

Значение и необходимость финансовой грамотности для современного человека

Финансово грамотный человек отличается тем, что не склонен принимать необдуманные решения, которые могут плачевно отразиться на благосостоянии. Он обычно в письменной форме учитывает свои расходы и доходы, для чего иногда пользуется программами. Основы экономической грамотности предполагают обязательное наличие способности к подобному контролю.

При этом распоряжения денежными средствами приносят выгоду, а не убытки.

Уровень своего благополучия возможно не только стабилизировать, но и повысить. Из этого можно делать вывод: успешным называют не столько тех, кто имеет большие заработки, сколько сознательно расходующих. Такие люди обычно правильно вкладывают средства.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Можно указать следующие признаки наличия или отсутствия грамотности при распоряжении своими доходами.

• Безграмотный способен приобрести негодный кредитный продукт, навязанный ему спонтанным образом. Такие люди участвуют в пирамидах. Признак грамотности — осознать свои возможности и воздержаться от опрометчивых афер.
• Малограмотные не получают эффекта прибыли от своих инвестиций, могут сделать ошибку при выборе пенсионных фондов. В это время более правильно — найти нужную экономическую информацию.
• Человек может не увидеть своих преимуществ на рынке. Но если инвестировать осторожно, потребуется перечень всех вариантов, которые непременно следует изучить.

Негативным результатом является уменьшение заработка, дохода. Но грамотное лицо находит средства для того, чтобы отложить их на случай непредвиденных обстоятельств. Каждому необходимо накопить теоретические знания в области личных финансов. Ибо неграмотность пагубно отразится на будущей жизни в виде последствий.

Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности

Приобрести знания экономически грамотного человека можно посредством чтения содержащих нужную информацию книг. К примеру, [link]«Как быть всегда при деньгах»[/link] П. Багрянцева содержит ряд практических советов, о которых не говорят в обычных учебных заведениях. Автор делится личным опытом своих финансовых достижений.

Не составит труда выбрать методику обучения из множества предлагаемых. Главные правила финансовой грамотности, а также различные тонкости в отношении к деньгам можно постичь в следующих источниках.

• Труды по экономике.
• Электронные книги о секретах финансовой психологии и на аналогичные темы.

Источники книг по приобретению финансовой грамотности для современного жизненного уровня — магазины и интернет. Способствуют обучению популярнейшая книга Р. Кийосаки [link]«Богатый папа, бедный папа»[/link]. В ней рассматриваются вопросы применения понятий активов и пассивов. Первые приносят деньги, их приобретают богатые люди. Вторые лишь расходуют средства.

Успешные миллионеры оказывают содействие повышению уровня финансовой осведомленности людей, для чего предоставляют рекомендации, советы, делятся опытом в виде точных цифр. Другая популярная книга, повышающая уровень финансовой грамотности, написана Б. Шеффером. Ее название — [link]«Путь к финансовой свободе»[/link]. Содержание включает описание начинаний в бизнесе, инвестициях и денежных взаимоотношениях, правилах распоряжения средствами.

Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Тренинг Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» рекомендуют всем начинающим осваивать экономическую и финансовую грамотность. Ознакомившись с данным курсом, можно научиться смотреть на деньги иначе, как видит их обеспеченный человек. Утверждение Р. Кийосаки заключается в том, что данный фактор грамотности включает следующее.

• Знакомство с налоговым кодексом на уровне понимания.
• Знание теории и практики бухучета.
• Элементарный навык по составлению плана доходов и трат.
• Приобретенное понятие о том, что такое деньги и как ими распоряжаться.

Обучиться у Р. Кийосаки можно всего за несколько недель. Успешный ученик способен не только повысить уровень финансовой грамотности, но и усовершенствовать приобретенные навыки на практике. Многие практически отдыхают с помощью [link]экономических игр[/link], которые предоставляет интернет.

Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Базовые правила финансовой грамотности не ограничиваются лишь тем, что человек откладывает деньги с каждого заработка. Необходимо также:

• освоить основы макро — и микроэкономики;
• иметь представление о кредитных организациях;
• уметь ставить перед собой стратегические задачи, цели, а также выполнять их.

Такие основы личного экономического развития применимы, как критерии оценки финансовой грамотности. Приобрести правильные привычки помогают следующие методы.

• Контроль личных денежных средств, применение вспомогательных программ.
• Устранение затрат, не имеющих смысла.
• Выделение основных расходов (коммунальные платежи, еда), организация распределения средств.
• Откладывание 10%.
• Выделение части своих денег для инвестиций, приумножение средств.
• Стратегия повышения финансовой грамотности, совершенствование навыков получения дохода.
• Знакомство с изменениями в законодательстве РФ.
• Принятие во внимание обеспечения своей старости.

Актуальность имеет правильное инвестирование средств. Примером является создание пассивного вклада, приносящего выгоду, но не связанного с основной деятельностью. Особенностью является образование нескольких источников для его обеспечения, что снижает риски денежных потерь.

Повышение финансовой грамотности — это также практическое применение полученных навыков и знаний. Не обязательно при этом существенно менять свою жизнь, увольняться с места работы. Дополнительный доход можно иметь без перехода к официальному предпринимательству. А именно — зарабатывать на активах, правильно распределять деньги. Основной доход при этом не будет потерян.

Каждый обязан усвоить истину, что именно человек управляет деньгами, а не они им. Личное экономическое развитие тормозится бессмысленными приобретениями, делающими мнимый статус, тратами. При этом вероятность достичь процветания уменьшается.

Финансовая грамотность: что это такое и с чего начать ее изучение

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. На финансовые затруднения жалуется большинство россиян, причем это не редкие форс-мажорные ситуации, а привычный порядок вещей. По данным ВЦИОМ, около 65% населения России не имеют сбережений, а уровень закредитованности жителей нашей страны в последние годы стабильно растет. Многие считают, что избавиться от денежных проблем невозможно, но это не так. Осознанный подход к личному бюджету, финансовая грамотность и умение правильно управлять активами поможет повысить доход и забыть о кредитном рабстве.

Что такое финансовая грамотность

В советском прошлом экономика развивалась стабильно и предсказуемо, цены на товары и размер заработной платы не менялись десятилетиями. Люди мало интересовались финансовыми теориями и несмотря на это имели гарантированный минимальный уровень благосостояния и ясные перспективы будущего.

Рыночная экономика подчиняется совершенно иным законам. Для того, чтобы обеспечить достойный образ жизни себе и своей семье, современному человеку приходится разбираться в экономических понятиях и терминах, тратить время на обучение правилам инвестирования, планировать семейный бюджет. Другими словами, люди вынуждены постигать основы финансовой грамотности, иначе даже самый стабильный доход быстро обесценится.

Основные стратегии, которые помогают уменьшить расходы и начать откладывать деньги, всем хорошо известны.

1. Необходимо фиксировать траты и денежные поступления и ежемесячно анализировать уровень доходов и расходов. Существуют специальные компьютерные программы и мобильные приложения, но для начала можно составить простейшую таблицу в тетради. Важно систематически записывать свои расходы и постепенно избавляться от привычки жить не по средствам.
2. Все покупки должны быть заранее спланированы и обдуманы. Уровень цен на товары и услуги от разных поставщиков легко проследить в интернете, сезонные товары лучше покупать в период скидок и распродаж. Осознанное потребление позволяет экономить до 30% семейного бюджета ежемесячно.
3. Совместные закупки, участие в бонусных программах, использование карт лояльности — сравнительно новые маркетинговые инструменты. Их использование принесет ощутимую пользу кошельку и поможет минимизировать расходы.
4. Поиск дополнительных источников дохода. Это не обязательно подработка или сверхурочная занятость на основной работе. Иногда стоит повнимательнее присмотреться к уже имеющимся активам: сдать в аренду квартиру или земельный участок, вложить сбережения в ценные бумаги или банковский депозит, принять участие в семейном бизнесе.

Итак, советы о том, как экономить и копить деньги, всем хорошо известны. Но следуют им единицы, а большинству не хватает мотивации, систематичности, выдержки. Да и знания о современной экономике у многих минимальны.

Основы финансовой грамотности — это начальные сведения о том, как правильно копить и тратить, сотрудничать с финансовыми организациями и формировать надежные источники пассивного дохода.

Эта информация поможет осознанно относиться к потреблению и в любой экономической ситуации получать прибыль от своих активов. Но для того, чтобы достичь этих целей, придется серьезно работать на повышение личной финансовой культуры.

Каких правил необходимо придерживаться, изучая азы экономической грамотности с нуля?

1. Информация должна быть достоверной и актуальной. Оптимальный вариант — курсы при солидном учебном заведении или семинары и тренинги от успешных предпринимателей.

Советы от случайных людей с явными финансовыми проблемами принесут больше вреда, чем пользы.

2. Если нет времени на полноценное обучение, стоит самостоятельно проработать книги о финансовой грамотности для начинающих.
3. Изучение основных экономических определений необходимо проводить планомерно и систематически. Не стоит сразу углубляться в сложные вопросы и тонкости, например, анализировать специальные инструменты профессиональных инвесторов: на начальном этапе это будет не слишком понятно и полезно.
4. Одновременно с накоплением знаний необходимо формировать мышление и психологию успешного человека. Не имеет смысла изучать финансовые понятия только для того, чтобы выйти на минимальный месячный доход, вполне возможно добиться более амбициозных целей и значительно повысить уровень жизни.

Размышляя о том, зачем нужны базовые знания о финансах, не стоит забывать о возможности обезопасить свои доходы. Человек, который хорошо разбирается в современных экономических процессах, защищен от разного рода мошенников и невыгодных финансовых сделок. Он вряд ли станет клиентом сомнительных кредитных организаций или отдаст свои сбережения случайным людям, в надежде на высокий процент.

Основы финансовой грамотности

О финансовой грамотности написаны книги и статьи, постоянно проводятся семинары и онлайн-курсы для начинающих и опытных инвесторов. Как не потеряться в море информации?

Для начала стоит изучить базовые темы, которые помогут навести порядок в личных финансах и найти резервные источники дохода.

Семейный бюджет: как управлять доходами и расходами

Жизнь не по средствам — самая серьезная финансовая проблема, с которой сталкиваются не только в России, но и в странах Европы и США. Многим сложно отказаться от спонтанных покупок и доступных кредитных денег, а в результате траты превышают ежемесячный доход. В такой ситуации невозможно делать сбережения и заботиться о своем финансовом будущем.

Что можно сделать, чтобы не выходить из бюджета?

1. Записывать и анализировать расходы ежедневно. В конце месяца стоит подвести итоги и отказаться от нерациональных будущих трат.
2. Не стоит поддаваться настроению и приобретать что-то впопыхах. Импульсивные покупки не только пожирают немалую часть бюджета, но и часто оказываются некачественными и недолговечными.
3. Определенную часть дохода (10-15%) необходимо откладывать на непредвиденные случай.

Если до этого вы не делали сбережений, не стоит сразу вкладываться в инвестиционные инструменты. Для начала необходимо сформировать подушку безопасности — неприкосновенный денежный запас, который выручит в сложную минуту. После того, как сумма «на черный день» станет более или менее значительной, можно подумать о ее размещении в банке или на инвестиционном счете.

4. Включать голову при “габаритах”. Крупные покупки (недвижимость, земельный участок, вложения в образование) должны быть не менее осмысленными, чем ежедневные расходы по мелочам.

Читайте также: “Бюджет семьи: планирование и ведение + таблица распределения расходов и доходов на месяц”

Специалисты советуют следить за состоянием рынка и не приобретать, к примеру, жилье, на пике спроса, когда цены максимально высоки. В идеале квартира должна быть не только комфортной для проживания, но и обладать инвестиционной ценностью. Другими словами, не стоит тратить деньги на ветхое жилье в проблемном районе: экономия при покупке обернется дополнительными вложениями и проблемами при возможной продаже.

5. Предметы роскоши оправданы только в том случае, если они в перспективе будут расти в цене. Под это определение попадают произведения искусства, антиквариат, уникальные вещи ручной работы. Дорогая брендовая одежда, автомобили премиум-класса, услуги статусной сферы обслуживания способны пробить брешь в любом бюджете, а реальной и инвестиционной ценностью не обладают. Да и содержание люксовых безделушек обходится слишком дорого. Итак, от премиум-потребления, особенно на кредитные средства, необходимо отказаться.
6. Расходы не должны превышать доходы. В идеале ежемесячный доход из разных источников должен распределяться не только на повседневные расходы, но и на долгосрочные инвестиции. Только в этом случае взрослый человек сможет позаботиться о будущей пенсии.

Кроме оптимизации расходов стоит задуматься о дополнительных источниках доходов. Для этого не обязательно уезжать на заработки или менять офисную работу на тяжелый физический труд. Существуют менее затратные способы получать дополнительные суммы ежемесячно.

1. Хобби можно монетизировать и получать прибыль, сравнимую со среднемесячным минимальным региональным доходом.
2. Если заработная плата на основном месте работе существенно меньше, чем в других организациях, стоит задуматься о смене работодателя. Разница в зарплате в 5 тысяч в месяц даст лишних 60 000 в год, а эту сумму можно положить на депозит или использовать для инвестиций.
3. Доходными активами могут стать:

• свободная недвижимость;
• земельный участок;
• дополнительные рабочие навыки или образование;
• новая профессия, которую можно освоить бесплатно с помощью дистанционных курсов.

Одного источника дохода явно недостаточно. Для того, чтобы обеспечить финансовую стабильность себе и своей семье, необходимы как минимум два канала получения прибыли: заработная плата, подработки, проценты от вклада, дивиденды, полученные от акций и т. д.

Итак, сначала необходимо разобраться с доходами и расходами. Базовые понятия финансовой грамотности позволят навести порядок в денежных делах и перестать жить «от зарплаты до зарплаты». Для того, чтобы скопить сумму, необходимую для инвестиций, придется изучить основы взаимодействия с кредитными организациями и подобрать стратегию повышения личного дохода, которая подойдет именно вам.

Как правильно сотрудничать с банками или стратегия «Стоп-кредит»

Многие взаимодействуют с банками только в одном направлении: оформляют кредит и затем ежемесячно выплачивают проценты, расходуя на эти цели значительную часть бюджета. Такой вариант взаимодействия с финансовыми организациями ни к чему хорошему не приведет. Вместо материальной независимости человек работает на обслуживание кредита и часто вынужден оформлять новую ссуду, чтобы расплатиться по прошлым долгам.

Финансовая грамотность населения в России находится на крайне низком уровне. Из-за этого люди не пытаются найти альтернативный выход из критической финансовой ситуации. Чаще всего они продолжают выплачивать займы по прежним условиям даже в том случае, когда имеют право на реструктуризацию и рефинансирование долга. Процедуру банкротства многие даже не рассматривают как путь решения финансовых проблем, предпочитая оформлять новые займы и микрокредиты.

Для того, чтобы навести порядок в личном бюджете, необходимо погасить кредиты и не прибегать к заимствованиям в будущем. Финансовая грамотность включает в себя не только сведения о рациональном сбережении средств, но и информацию о том, как справиться со сложной материальной ситуацией.

Выход из ситуации. Итак, если кредитов слишком много, и самостоятельно их обслуживать не под силу, необходимо проконсультироваться у специалиста и действовать согласно его рекомендациям. Как правило, выбирают один из трех вариантов решения проблемы:

• объединение нескольких кредитов и перевод их в банк с самыми выгодными условиями платежей;
• изменение графика и размера выплат;
• банкротство физического лица. Это радикальная мера, которая имеет свои сильные и слабые стороны. Принимать решение о банкротстве необходимо взвешенно и аккуратно.

Проблему закредитованности вполне возможно решить. После оздоровления личной финансовой ситуации человек более взвешенно принимает решения, связанные с деньгами, и быстрее переходит в режим накопления, а не безответственных трат.

Но выгодно сотрудничать с банками не только можно, но и необходимо. Кредитные организации предоставляют возможности рационального сбережения средств:

• депозиты с разными процентными ставками;
• инвестиционные счета;
• обезличенные металлические счета;
• брокерские услуги;
• доступ к паевым инвестиционным фондам.

Все эти инструменты позволят сохранить и преумножить сбережения.

Зрелых и пожилых людей заинтересуют программы накопления, связанные с дополнительным пенсионным доходом. Формирование будущей пенсии необходимо начинать как можно раньше и выбирать для этого самые разнообразные инвестиционные инструменты.

Начиная сотрудничать с банком, необходимо уточнить все детали договора:

• процентные ставки;
• сроки;
• условия возврата средств;
• страховые обязательства со стороны кредитной организации.

Иногда финансовая компания предлагает выгодные, на первый взгляд условия (сберегательный сертификат с повышенной процентной ставкой), но в систему страхования сбережений такие продукты, как правило, не включаются. В этом случае вкладчик должен принять осознанное решение: пойти на риск или выбрать менее доходное, но более безопасное предложение.

Взаимодействие с кредитными организациями стоит начинать после того, как основные составляющие финансовой грамотности хорошо изучены. Разумное инвестирование — сложная задача, и с ней сможет справиться только тот, кто научился управлять собственным бюджетом.

Топ-5 способов повысить финансовую грамотность

По мнению специалистов, начинать знакомство с основными экономическими принципами необходимо с детства. Но уроки финансовой грамотности не входят в основную школьную программу. Из-за этого взрослые люди и даже умудренные опытом пенсионеры совершают так много ошибок при формировании семейного бюджета. Итак, получать знания об экономике, которые никогда не потеряют актуальности, придется самостоятельно.

Способ 1. Специальная литература

Начинать стоит с простейших книг, литературы «для чайников» и изданий для детей. Это самая доступная возможность познакомиться с начальными определениями актуальной экономической науки. Серьезных изменений в сознании от такой литературы ждать не стоит, но сориентироваться в обстановке с ее помощью можно.

После этого можно обратиться к более серьезным руководствам и учебникам, посвященным узким вопросам:

• ведение семейного бюджета;
• правила рационального накопления;
• безопасное инвестирование.

Книги по финансовой грамотности выпускают на протяжении 150 лет, и многие из них устарели. Старайтесь обращаться к современному материалу, посвященному актуальным вопросам (цифровая экономика, способы получения пассивного дохода, эффективные инвестиции).

Способ 2. Тренинги, обучающие курсы, мастер-классы

Проводятся как в очном режиме, так и дистанционно. Прежде, чем записаться на обучение, необходимо проанализировать отзывы и изучить программу курса. Не всегда громкое имя автора тренинга гарантирует отличный результат, поэтому оптимальный вариант — образовательный курс на базе солидного института или университета. Разумеется, за такое обучение придется заплатить, но результат себя оправдает.

Не стоит тратить время на бесплатное обучение от брокерской конторы или инвестиционного центра. Чаще всего это способ расширить клиентскую базу, а о серьезном образовании речь не идет.

Способ 3. Самостоятельная практика

Полученные знания необходимо применять на практике. Можно прочитать десятки книг и статей о планировании бюджета, но даже самая простая таблица доходов и расходов будет полезнее теоретической информации.

Простейшие понятия легко и просто отработать на практике, а более сложные навыки (инвестирование, размещение сбережений в банке) лучше проводить после консультаций с опытным специалистом. Но практика должна быть систематической и постоянной. Ограничиваться только теорией нельзя.

Способ 4. Изучение нормативных документов

Развитие экономики происходит непрерывно. Постоянно появляются новые законы и постановления, которые регулируют работу банковской сферы и кредитных организаций. Для того, чтобы подобрать подходящий способ сбережения средств, необходимо быть в курсе законодательных изменений, и регулярно обновлять свои знания.

Человек с хорошими знаниями нормативных документов никогда не окажется в сложной материальной ситуации и сможет противостоять мошенникам.

Способ 5. Изменение финансового мышления

Основные экономические знания доступны каждому, никакого секрета в том, как правильно управлять личными средствами, нет. Но только единицы пользуются этой общедоступной информацией. Причина этого — ложные психологические установки: неумение распределить бюджет, желание купить не слишком нужную вещь, привычка к легким кредитным деньгам.

Никакие книги не помогут, если человек не выработает правильную мотивацию: избавиться от долгов и обязательств перед банками, сформировать «подушку безопасности», обеспечить собственную старость, приобрести что-то по-настоящему важное и ценное.

Только при этом условии можно начать жить по-другому, без кредитов и мелких долгов «до получки».

Финансовое благополучие: приобретаем полезные привычки

Стать финансово грамотным человеком легко и быстро не получится. Для этого понадобится время, новая информация и желание улучшить свое материальное состояние.

Читайте также: “Привычки богатых и успешных людей: список самых лучших и полезных привычек миллионеров и миллиардеров + книги”

Существуют и простые правила, которые должны стать привычными и выполняться автоматически.

1. Расходы и доходы необходимо учитывать с помощью специальных программ или хотя бы в обычной тетради. Крупные покупки желательно планировать заранее и обсуждать всей семьей.
2. Кредиты, микрозаймы и специальные карты «с льготным периодом обслуживания» никогда не помогут оздоровить семейный бюджет. От этих соблазнов лучше избавиться раз и навсегда.
3. Вместо необязательных расходов (а о них можно узнать из журнала трат и доходов) стоит откладывать фиксированный процент от зарплаты ежемесячно. За год-два уже можно накопить сумму для начальных инвестиций, да и крупные покупки получится делать без кредитов и долгов.
4. Финансовые предложения от кредитных организаций необходимо правильно оценивать. Не всегда высокий процент означает обязательную выгоду.
5. Разумная мотивация (покупка собственного жилья, получение дополнительного образования, подготовка к отпуску) поможет справиться с искушением потратить все деньги на пустяки.

Заключение

Итак, финансовая грамотность необходима современному человеку и входит в систему базовых знаний о мире. Без понимания основных экономических процессов невозможно жить стабильно и благополучно, поэтому необходимо постоянно изучать и применять на практике актуальную информацию о современных финансах.

Финансовая грамотность населения: зачем нужна и как ее повысить?

Время чтения: 5 минут (-ы)

Акции, кредиты, проценты, деноминация и девальвация… Как во всем этом разобраться, да и зачем? – спросите вы. А мы ответим: чтобы быть подкованным и правильно распоряжаться деньгами даже в самой сложной ситуации. Финансовая грамотность в глобальном смысле – это совокупность знаний о финансах, финансовых институтах и их взаимодействии. Чтобы быть грамотным в денежном плане, не обязательно записываться на какие-то курсы или поступать в университет. Можно развиваться постепенно и самостоятельно.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в сфере финансового поведения человека, направленного на улучшение качества жизни.

Практически во всех развитых странах проводились исследования уровня финансовой грамотности населения. К сожалению, мало где он по-настоящему высокий. Но не стоит облегченно вздыхать и думать, что мы не хуже других. Если хочешь изменить мир – начни с себя. Повышение финансовых компетенций сегодня уже завтра принесет свои плоды в виде наличия финансовой подушки безопасности, в виде отдыха в экзотической стране, в виде покупки автомобиля и достижения других финансовых целей.

Качества и привычки финансово грамотного человека:

• Ежемесячный учет личных доходов и расходов. Это можно сделать разными способами.
• Организация жизни исходя из имеющихся средств (без лишних долгов). То есть нельзя покупать то, на что не хватает денег, иначе долги будут расти, как снежный ком.
• Планирование расходов и доходов в перспективе (учет расходов по непредвиденным обстоятельствам и готовность к пенсии). Формирование финансовой подушки безопасности. То, что иногда называют “отложить на черный день”. Вклады, кредиты, инвестиции.
• Рациональный выбор финансовых продуктов и финансовых услуг. Нельзя просто пойти и открыть первый попавшийся счет в банке или завести в пяти банках по карте. Необходимо сравнить условия, выбрать наиболее подходящие, отказаться от избыточных услуг.
• Знания и навыки в сфере финансов. Выгодно ли брать кредит при большой инфляции? Что случится с долларом, если цены на нефть резко упали? Можно ли вводить пин-код от платежной карты в интернет-магазине? Если вы знаете ответы на эти вопросы, то гораздо легче не потерять собственные деньги, а, возможно, получится и заработать.

К слову, от уровня финансовой грамотности населения страны зависит и экономический рост государства. Чем больше в сфере финансовых услуг, тем больше конкуренция. А конкуренция – двигатель прогресса. Она заставляет соперников улучшать сервисы, услуги, качеств, снижать цены, вкладывать большие ресурсы – делать все, чтобы конечный продукт становился лучше. В свою очередь покупатели или клиенты охотнее участвуют в обмене денег на качественный продукт, получая при этом какие-либо блага. Помните то чувство, когда наконец-то получилось купить то, о чем давно мечтал? Да, вместе с товаром или услугой вы покупаете ощущения, статус, положение в обществе, возможно, даже счастье. Владелец бизнеса платит налоги государству, а оно взамен обеспечивает безопасность и прочие удобства населению. Все должно быть взаимно. Таким образом, все стороны задействованы, развивают друг друга и слаженно работают, словно вечный двигатель.

Чтобы быть полноценным участником этой системы, нужно знать правила. В данном случае это экономические законы, финансовые инструменты, риски, иногда даже маркетинг. Каждый из нас участвует в финансовой жизни страны и даже мира, но не каждый это осознает.

Чтобы стать финансово грамотным, не обязательно получать докторскую степень по экономике или поступать на бухгалтера. Каждый сам определяет уровень финансовой грамотности в зависимости от вовлеченности. Например, бухгалтер по определению должен знать больше о финансах, чем водитель. Однако, если водитель хочет разбираться во вкладах и кредитах, научиться инвестировать и обезопасить себя от финансовых мошенников, он вполне может разобраться, что такое деньги и как с ними обращаться.

Зачем повышать финансовую грамотность?

• Формирование финансового мышления

Научитесь думать о деньгах. Зачем покупать дорогое, если есть такое же дешевле? Стоит ли переплачивать за бренд? Как формируется цена и где она честная? Если вы будете думать о деньгах, то сумеете ими обладать. Мысли материальны, вы же знаете.

• Повышение благосостояния

Если вы научились думать о деньгах и анализировать, то ничего не стоит сделать инвестиции в верное дело и получить дивиденды. Вкладывайте разумно, ведь деньги делают деньги.

• Разумная работа

Есть два противоположных стереотипа. “Нужно много работать, чтобы много зарабатывать” и “Если ни на что не тратить, то можно сохранить деньги, не утруждая себя работой”. Чтобы хорошо зарабатывать, нужно грамотно планировать время, принимать взвешенные решения и, конечно, повышать свою квалификацию. А вот тратить деньги в любом случае нужно. Во-первых, это стимулирует снова их зарабатывать, а во-вторых, правильные траты сами по себе могут обеспечить приток денег.

• Уменьшение расходов

Если вы научились считать свои деньги, то наверняка знаете, на что они уходят. А если вы за этим следите, то без труда сможете избавиться от лишних трат, таким образом сэкономив свои финансы. Сохраненные ресурсы можно потратить более выгодно или инвестировать.

• Снижение рисков

Предупрежден, значит, вооружен. Если вы знаете, как работают кредиты, то разберетесь, в каком банке наиболее выгодные условия. Если знаете правила пользования банковской картой, то вас не смогут обокрасть мошенники. А если следите за инфляцией и понимаете ее суть, то сможете уберечь деньги от обесценения. В данном случае чем больше знаешь, тем крепче спишь.

Как повысить финансовую грамотность населения?

Любые знания устаревают, даже курсы валют меняются каждый день. Поэтому повешение финансовой грамотности – это постоянный процесс.

В детстве родители дают ребенку деньги на карманные расходы, часто это определенная сумма на определенный срок. Иногда на день, иногда – на неделю или месяц. Это первая ступенька к финансовой грамотности будущего взрослого человека. Ребенок тратит что-то на необходимое, а что-то – на личное, желанное. Бывает, просчитывается и остается на какой-то срок без личных финансов. Бывает, наоборот – не только «вписывается» в бюджет, но и копит. Так он с малых лет учится планировать свои доходы и расходы, экономить, а может и зарабатывать. По сути, это и есть финансовая грамотность – способность верно и выгодно распоряжаться деньгами.

Дальше в школе на уроках обществоведения и истории нам рассказывают об экономических институтах, бартере, развитии денежных отношений. В некоторых школах есть факультативные занятия по экономике или финансовой грамотности.

Потом ребенок поступает в колледж или университет, где его ждет отчасти самостоятельная жизнь. Он получает стипендию или пытается зарабатывать, планирует свои доходы и расходы, учится обходиться без помощи родителей.

После учебы наступает полностью самостоятельная жизнь с работой и ответственностью. В которой хорошо зарабатывать и верно вести финансы больше шансов у уже подготовленного члена общества.

Чтобы повышать свою финансовую грамотность, не потребуется больших усилий:

• Читайте рубрику “Финансы” в новостях
• Не переключайте с экономических и бизнес новостей
• Читайте про деньги и смотрите про деньги
• Ходите на мастер-классы и семинары от банков и других финансовых компаний. Это могут быть собрания предпринимателей, бесплатные консультации юристов, всевозможные тренинги и мастер-классы. Как правило, они бесплатные.
• Национальный банк Республики Беларусь создал проект для формирования финансовой грамотности в Беларуси. Здесь можно проверить свои знания и узнать основы финансовой грамотности. Заглядывайте на этот сайт хотя бы время от времени.
• Следите за обновлениями в нашем блоге. Мы много пишем о деньгах и о том, как ими пользоваться.

Читайте нас в Telegram и
Яндекс.Дзен
первыми узнавайте о новых статьях!

20 бесплатных курсов, которые научат разбираться в финансах

Все курсы на русском или английском языке из этой подборки доступны по запросу либо регулярно перевыпускаются.

Курсы на русском языке

1. Наука о богатстве

Объём: 11 видеолекций.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Институт имени Фридриха фон Хайека.

Курс предназначен для тех, кто стремится к фундаментальному познанию экономической теории. Павел Усанов расскажет об основных экономических моделях — от аристотелевской каталлактики до социализма — и объяснит, как они отражаются в реальной жизни людей.

Пройти курс →

2. История экономической мысли

Объём: 11 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Для глубинного понимания современных экономических процессов важен исторический аспект. Профессора из ВШЭ не только расскажут, что Маркс понимал под прибавочной стоимостью и почему Смит ратовал за свободный рынок, но и разовьют в вас критическое экономическое мышление.

Пройти курс →

3. Экономика для неэкономистов

Объём: 10 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Тем, кто не желает углубляться в экономическую науку, подойдёт этот курс. Доцент кафедры экономической теории Игорь Ким простым языком объяснит базовые понятия микро- и макроэкономики. Узнайте, что такое спрос и предложение, каков механизм конкуренции и монополии, что такое ВВП и откуда берётся инфляция с безработицей — выведите финансовую грамотность на новый уровень.

Пройти курс →

4. Финансовые рынки и институты

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

В этом курсе представлены лекции профессора Николая Иосифовича Берзона: структура финансового рынка (от фондового до валютного), акции, облигации, банковский сектор и многое другое. То, что нужно для начинающих инвесторов. Если учиться вкладывать деньги, то у лучших!

Пройти курс →

5. Теории денег. От ракушки до биткойна

Объём: 8 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Европейский университет в Санкт-Петербурге.

Если жизнь — игра, то деньги помогают вести в счёте. Так было во времена, когда люди обменивались слитками драгоценных металлов. Так есть и сейчас, когда мир сходит с ума по криптовалютам. Профессор экономики Юлия Вымятнина расскажет, что можно считать деньгами, а что нет и что такое стоимость денег. В 2015 году её курс занял второе место на конкурсе EdCrunch Award в номинации «Гуманитарные науки».

Пройти курс →

6. Азбука финансов

Объём: 6 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники.

Если вы думаете, что бюджет, финансовый план и инвестиции — удел экономистов, то ошибаетесь. Любой современный человек должен умело вкладывать деньги и анализировать экономическую ситуацию. Этому научит вас кандидат экономических наук Валерия Цибульникова. Фокус сделан на личные финансы.

Пройти курс →

7. Финансовая грамотность

Объём: 6 модулей.
Площадка: 4brain.
Авторы: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Многие люди не могут обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. Парадокс? Едва ли! Это закономерное следствие финансового невежества. Авторы этого текстового курса убеждены, что благосостояние начинается с осознанного отношения к деньгам и финансового мышления.

Пройти курс →

8. Основы финансовой грамотности

Объём: 13 модулей.
Площадка: Zillion.
Организатор: Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу «ТемоЦентра».

Какие налоги платят граждане? Почему нам отказывают в кредитах? И как обеспечить себе безбедную старость? Ответы на эти и другие вопросы о формировании личного бюджета и планировании расходов уже получили более шести с половиной тысяч слушателей. Шанс повысить финансовую грамотность есть и у вас.

Пройти курс →

9. Основы финансов для молодёжи

Объём: 5 модулей.
Организатор: Центр дополнительного образования Новосибирского государственного университета.

Особенность этого курса — интерактивность. Он состоит из 100 мини-заданий, которые, в свою очередь, разбиты на тематические модули (личные, бытовые, глобальные, корпоративные финансы и финансовые институты). Выполняя задания, вы зарабатываете баллы и переходите от уровня к уровню.

Пройти курс →

10. Бизнес для «чайников»

Объём: 14 видеолекций.
Площадка: «Лекторий».
Автор: Юрий Милюков, создатель Московской товарной биржи.

Как появились те или иные организационно-правовые формы для бизнеса? Как устроены банки, биржи, страховщики и логистика? Для чего нужны аудиторы, консультанты, оценщики, эксперты и аналитики? Ответы на эти и многие другие вопросы — в выступлениях известного предпринимателя Юрия Милюкова.

Пройти курс →

Курсы на английском языке

1. Финансовая грамотность

Объём: 4 модуля.
Площадка: open2study.
Авторы: Питер Мордаунт, Пол Клитеро.

Какова разница между целями в жизни и финансовыми целями? Как сделать так, чтобы доходы превалировали над расходами? Что такое правило 10%? Чем инвестиции отличаются от сбережений? Как не наломать дров и не нарваться на мошенников? Ответы на эти и многие другие вопросы вам дадут преподаватели Университета Маккуори.

Пройти курс →

2. Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений

Объём: 6 модулей.
Площадка: edX.
Организатор: Мичиганский университет.

Что выгоднее: арендовать или взять ипотеку? Купить подержанный автомобиль или новый? Открыть вклад или вложиться в ценные бумаги? Принимать столь важные решения проще, если знаком с базовыми финансовыми принципами. Освойте их в рамках данного курса. Его особенность в обилии примеров из жизни.

Пройти курс →

3. Финансовая математика

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.

Деньги любят счёт. Сводить дебет с кредитом научит этот небольшой курс. Вы поймёте разницу между прибылью и маржой, сможете высчитывать упущенную выгоду и возьмёте на вооружение различные мобильные приложения для учёта финансов.

Пройти курс →

4. Финансы для нефинансистов

Объём: 5 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Райса.

Профессор Джеймс Уэстон (James Weston) — уважаемый эксперт в области корпоративных финансов. В рамках этого курса он объясняет, как финансисты принимают те или иные решения. Очень полезные лекции для предпринимателей, которые хотят вывести бизнес на качественно новый уровень.

Пройти курс →

5. Поведенческие финансы

Объём: 3 модуля.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Дьюка.

Поведенческая экономика изучает, как социальные и психологические факторы влияют на рыночные переменные. Например, цены на товары. Этот курс объяснит, почему люди вкладывают деньги в пирамиды, а не в инвестиционные фонды, совершают ненужные покупки и другие финансовые ошибки.

Пройти курс →

6. Финансовое планирование для молодёжи

Объём: 8 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Иллинойсский университет в Урбане-Шампейне.

Курс, который не только научит вас ставить правильные цели, планировать бюджет и инвестировать, но и позволит примерить на себя роль финансового консультанта. Почему бы не сделать решение финансовых задачек своей профессией?

Пройти курс →

7. Введение в управление личными финансами

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.
Автор: Кристин Уильямс.

В этом курсе дипломированный юрист Кристин Уильямс (Christine Williams) учит, как избавиться от долгов. Сначала она предлагает составить таблицу долговых обязательств и расставить приоритеты, исходя из сроков и процентных ставок. Это поможет выбрать правильную стратегию и свети к минимуму ежемесячные платежи.

Пройти курс →

8. Личное и семейное финансовое планирование

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Флориды.

Профессор Михаель Гуттер (Michael S. Gutter) учит студентов прокладывать свой путь к финансовой независимости. Модули о налоговой и кредитной системе могут показаться вам неинтересными, так как они ориентированы на Америку. Но ведь общие принципы финансовой грамотности универсальны.

Пройти курс →

9. Управление своими деньгами

Объём: 8 модулей.
Площадка: OpenLearn.

Этот курс поможет вам навести порядок в своих финансах. Сначала вам объяснят, как составлять личный бюджет. Вы вычлените бесполезные или чересчур затратные статьи расходов и сможете их оптимизировать. А затем познакомитесь с азами кредитования и инвестирования.

Пройти курс →

10. 5 ключей к инвестированию

Объём: 1 модуль.
Площадка: Udemy.
Автор: Стив Боллингер.

Очень мотивирующий курс. Его автор считает, что учиться инвестированию и инвестировать никогда не поздно. Нужно лишь определиться, куда вкладывать деньги и сколько.

Пройти курс →

Как повысить свою финансовую грамотность

Задолго до того, как я стал лицензированным финансовым консультантом , я практиковал то, что мы называем финансовым управлением . Я был членом католического харизматического сообщества. В группе я научился давать десятину. Моя практика тогда заключалась в том, что каждый раз, когда я получаю зарплату, я кладу определенный процент от нее в конверт и отдаю его сообществу во время нашего ежемесячного собрания.

Достаточно сказать, что я был благословлен этой практикой.Моя зарплата была не такой большой. Возможно, чуть выше минимальной в то время зарплаты. Я работал в городе Себу, который находился далеко от моего дома. Тогда я снимал комнату и ездил на работу и обратно. Каждый раз, когда я ем, я должен питаться в ресторане или кариндеря (небольшой ресторан с доступной едой). Я гуляю с друзьями, смотрю фильмы, хожу куда-нибудь и т. Д. Когда у меня были лишние деньги, я отправлял их домой.

Был не один случай, когда у меня заканчивались деньги за несколько дней до следующей зарплаты.Это моменты, которые я чувствую по-настоящему счастливыми. Зачем? Всегда приходило что-то, что помогло бы мне с потребностями. Я получаю бесплатное питание и катаюсь, или я устраиваюсь на подработку, или кто-то, кто должен мне деньги, внезапно платит мне. И в идеальное время!

Я был финансово благословлен и обеспечен своей десятиной.

Кредит изображения: @Artbytes, созданный с помощью приложения «Библия»

Однако, когда я уволился с работы и вернулся домой, тогда я почувствовал, что чего-то не хватает.Меня попросили взять на себя управление нашим семейным бизнесом. Который был в затруднительном финансовом положении.

Бизнес похож на мою работу в Себу. Конечно, я смог решить технические проблемы. Плюс я предложил новые услуги для увеличения дохода. Однако у меня не было управленческих навыков и моя финансовая грамотность на тот момент была близка к , ничего !

Даже мои личные финансы пострадали. Я потерял все свои небольшие сбережения. Вот тогда я и понял, что чего-то не хватает.То, что я знаю о финансовом управлении, было недостаточно! Десятины было недостаточно! Это было только начало.

Я понял, что каким-то образом мне нужно было повысить свои знания в области финансового управления или финансового управления , или, короче говоря, мне нужно было повысить свою финансовую грамотность на !

Хорошо, что я заядлый читатель. Итак, я взял и купил около книг , в которых говорится о личных финансах . Книги, которые я перечислил здесь, — это всего лишь 6 из тех книг, которые помогли повысить мою финансовую грамотность.

Но прежде чем я поделюсь с вами 6 книгами, которые повысят вашу финансовую грамотность, позвольте мне сначала рассказать вам, что и почему.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это образование и понимание различных финансовых областей. В этой теме основное внимание уделяется способности управлять личными финансами делами эффективным образом, и она включает в себя знания о принятии соответствующих решений в отношении личных финансов, таких как инвестирование, страхование, недвижимость, оплата обучения в колледже, составление бюджета, пенсионное и налоговое планирование.

Источник: Финансовая грамотность — Investopedia.com

Как определено, финансовая грамотность — это образование или знания, направленные на умение управлять личными финансами. Это включает бюджетирование, инвестирование, пенсионное и даже налоговое планирование.

Пожалуй, большинство из нас умеют составлять ежемесячный бюджет. Однако составление бюджета — это лишь один из факторов финансового менеджмента. Как только вы повысите свою финансовую грамотность, вы сможете максимизировать свой доход и приумножить свои деньги!

От « Богатый папа, бедный папа »
Кредит изображения: @artbytes

Почему вам нужно учиться или повышать свою финансовую грамотность?

Вы могли подумать:

«Ах, это вещь для бухгалтеров и банкиров!»

Это как никогда далеко от истины.Forbes.com сообщает:

«Если ваши финансовые знания нужны только для того, чтобы откладывать деньги в банке, то вам необходимо повысить свою финансовую грамотность».

Финансовая грамотность предназначена не только для богатых. Это также для обычных сотрудников от 9 до 5. Охранники, водители и даже горничные и помощники. Финансовая грамотность ДЛЯ ВАС (и для меня)!

Видео кредит: Институт финансовой грамотности 101 Через YouTube

Как повысить свою финансовую грамотность?

Есть несколько способов улучшить свою финансовую грамотность.Согласно Forbes (Пять простых способов повысить свою финансовую грамотность), первый способ — читать как можно больше!

К счастью, в наши дни информацию о финансовой грамотности можно прочитать в Интернете, электронных книгах, журналах и книгах. Мое любимое средство чтения — КНИГИ.

Итак, в этом посте я поделюсь с вами 6 книгами, которые повысят вашу финансовую грамотность.

1. Богатый папа Бедный папа

Роберт Кийосаки

Изображение предоставлено: http: // www.knowledgeisking.co.uk/

Самая первая книга, которую я прочитал о личных финансах и открывающей мне глаза. Автор бросил вызов существующим способам и убеждениям миллионов людей в обращении с деньгами. Некоторые ключевые моменты, которые я узнал из книги

1. разница между активами и обязательствами . Нас учили, что дом — это актив. Роберт Кийосаки объясняет, что это не всегда так.
2. Причины, по которым бедные борются за деньги, а богатые становятся богаче.
3. Определение и контраст Хороший долг и Плохой долг .
4. Денежный поток бедных, среднего класса и богатых и Квадрант денежных потоков.
5. Идея пассивного дохода и инвестиций .
6. Концепция заработка на инвестициях в недвижимость (а не только на покупке и продаже).

«Основная причина финансовых затруднений у людей заключается в том, что они годами учились в школе, но ничего не узнали о деньгах.В результате люди учатся работать за деньги… но никогда не учатся тому, чтобы деньги работали на них ».

— Роберт Кийосаки

Это лишь некоторые из ключевых моментов, которые я узнал из книги.

2. Упростите и создайте изобилие

Бо Санчес

Кредит изображения: http://www.kabayancentral.com/

Бо Санчес — динамичный католический проповедник и автор бестселлеров. Simplify and Create Abundance — первая из написанных им книг и электронных книг, которые я прочитал.Я купил свой первый экземпляр этой книги, когда он приехал проповедовать в мой город.

Автор в книге сравнивает наши финансовые трудности с тяжелым положением израильтян во времена Моисея. Где в то время:

• Израильтяне были рабами египтян.
• Хотя они и рабы, они боятся бежать из Египта, потому что не знают, что с ними случится, если они это сделают.
• Хотя с ними плохо обращаются, им «комфортно» быть рабами, потому что они живут своей жизнью и у них есть еда.
• Когда фараон наконец освободил их, они скитались по пустыне сорок лет.
• Прежде чем они достигли обетованной земли, они страдали и терпели жажду и голод.
• В те времена голода и жажды Бог давал им «манну», мясо и воду из пустыни, пока они не достигли и не заняли землю обетованную. Земля, где течет «молоко и мед».

Некоторые из уроков, которые я извлек из книги:

1. Как и египетские рабы, мы не хотим уезжать, как бы плохо ни было наше финансовое положение, из-за страха.
2. В нашем пути к финансовой свободе мы могли бы пройти через пустыню, Где мы испытываем трудности.
3. Но в трудные времена «манны» нам хватит.
4. Когда мы достигнем обетованной земли, нас будет более чем достаточно!

В этой книге есть так много важных уроков, которые нужно усвоить. Но как только вы усвоите уроки, это поможет вам пройти путь к финансовой свободе.

3. Формула изобилия

Бо Санчес.

Получил эту книгу в подарок по подписке. В этой книге Бо Санчес объясняет один из секретов достижения финансовой свободы. А именно, сначала сохраните! Автор подчеркнул ошибку и последствия нашей обычной привычки — сначала тратить, прежде чем делать сбережения, и подчеркнул, что как только мы получим наш доход, наша формула должна быть:

«Доход — сэкономить десятину = расходы»

Это означает, что как только мы получаем доход, мы вычитаем наши сбережения и кладем их в банк, вычитаем десятину, а оставшаяся часть — это наш бюджет для наших расходов.А сколько мы должны отложить?

100% -20% -10% = 70%

Это означает, что мы должны научиться жить в пределах 70% или меньше нашего ежемесячного дохода.

(Пожалуйста, смотрите ссылки ниже для моей серии сообщений по этому поводу.)

4. Спасем свое будущее

от World System Builder

Кредит изображения: @Artbytes

В этой книге автор объясняет основные принципы построения прочной финансовой основы .Также автор объяснил взаимосвязь наших нынешних обязанностей и почему мы должны копить на будущее.

Изображение предоставлено: @Artbytes через Bitlanders

Подобно пирамиде , мы должны сначала построить самый важный фактор в качестве основания, то есть

.

1. ЗАЩИТА (страхование).
2. Затем следует УПРАВЛЕНИЕ ЗАДОЛЖЕНИЕМ ,
3. затем АВАРИЙНЫЙ ФОНД
4. и, наконец, ИНВЕСТИЦИИ.

Следуя этому порядку построения нашей финансовой основы, мы заботимся в первую очередь о настоящем, сохраняя (и инвестируя) в свое будущее. Создав прочный финансовый фундамент, мы сможем достичь финансовой свободы.

5. 8 секретов истинного богатства

Бо Санчес

Кредит изображения: Kerygmabooks.com

Еще одна книга от моего любимого проповедника и автора. В этой книге он хорошо изложил … секреты Истинно богатых.

Вот один интригующий урок, который я извлек из книги. Каким бы ни было наше финансовое положение сейчас, мы несем за это ответственность. Так же, как мы несем ответственность, станем мы богатыми или нет. Это был наш выбор, богатые мы сейчас, бедные или где-то посередине. Богатые стали богатыми благодаря своим решениям и действовали в соответствии с этими решениями. Бедные остались бедными из-за своих решений, включая решения НЕ предпринимать никаких действий.

Я нахожусь сейчас из-за моих прошлых решений.То, где я буду, будет результатом решений, которые я принимаю сейчас.

«Теперь я дал выбор между благословением и проклятием. Когда все это случится с вами… вы вспомните выбор, который я вам дал».
-Второзаконие 30: 1

Жизнь — это выбор. Выбираем с умом.

6. Упрощайся и живи хорошей жизнью

Бо Санчеса.

Кредит изображения: Kerygmabooks.com

На самом деле эта книга вышла до книги «Упростите и создайте изобилие».Однако учения этой книги дополняют то, что обсуждается в статьях «8 секретов истинного богатства» и «Упрощение и создание изобилия».

Цель книги — найти способ упростить наш образ жизни. Чтобы найти счастье, не тратя деньги.

Некоторые уроки, которые я извлек из этой книги:

1. Упростив свой образ жизни, мы бы осознали, что зачастую мы тратим больше, чем нужно. У нас нет денег, потому что мы тратим так много на наши нужды.
2. Благодаря этой книге и ее продолжению, «Упрощай и создавай изобилие», я мог каждый месяц зарабатывать немного денег.
3. Живя простой жизнью, мы скоро поймем, что были более благословлены, чем часто видим.

Проще говоря, мы можем жить хорошо, даже если не тратим так много.

Это всего 6 книг о личных финансах, которые я прочитал. Есть еще несколько книг, которые я прочитал, но не могу вспомнить их точные названия.

Вызов своим взглядам на деньги

У этих книг есть как минимум две общие черты.

1. Они обучают принципам повышения финансовой грамотности.
2. Эти книги бросают вызов старым взглядам на деньги. Эти книги бросят вызов вашему взгляду на деньги.

Инвестируйте в грамотность

Как утверждает Forbes, первый шаг к повышению вашей финансовой грамотности — это много читать. Эти книги — лишь малая часть множества доступных ресурсов. Существует множество хороших книг по финансовой грамотности, доступных в печатной, цифровой (электронные книги) или даже в аудио (аудиокниги) форме.

Плюс есть много видео на Youtube, которые учит, как улучшить ваш.финансовая грамотность.

Прежде чем вкладывать деньги во что-либо, лучше всего сначала вложиться в повышение грамотности. Инвестируйте в свою финансовую грамотность .

Финансовая грамотность 101
Кредиты на видео: ресурсы успеха на YouTube

Это пока что. Это Джон (a.k.a Artbytes) говорит: давайте всем хорошо провести 2018 год! Или позаимствовал обычное приветствие моего любимого вулканца:

«Живи долго и процветай!»

~ oO0Oo ~

Джон Рейнольд Лобериза (а.k.a @artbytes) — художник-фрилансер, веб-разработчик и блогер. Он также является лицензированным финансовым консультантом Insular Life — единственной филиппинской страховой компании. Содержание этого сообщения в блоге основано на исследованиях автора и личном опыте по данной теме.

Если у вас есть какие-либо реакции или вопросы по теме этого сообщения, напишите об этом в комментарии или отправьте автору личное сообщение.

Присоединяйтесь к Bitlanders

Если вы еще не являетесь участником Bitlanders и являетесь создателем контента — писателем, блогером, фотографом, художником или любителем, вы можете заработать на своих творениях (сообщениях в блогах, фотографиях, произведениях искусства или видео) , загрузив их в битландцах.

Присоединяйтесь сейчас, нажав здесь.

способов повысить свою финансовую грамотность

понедельник, 4 февраля 2019 г., 6:00 |

Финансовая грамотность — это не то, чем могут похвастаться многие, что очень прискорбно.

Дело в том, что чем только вы начнете работать над повышением финансовой грамотности, тем лучше станет ваше финансовое будущее.

Хорошая новость заключается в том, что в настоящее время существует множество способов повысить свою финансовую грамотность, что приведет к лучшему управлению деньгами.

Но, прежде чем мы погрузимся глубже, давайте начнем с самого начала.

Источник изображения

• Что такое финансовая грамотность?

  Короче говоря, финансовая грамотность — это способность человека понимать, как работают деньги. Это также включает в себя знание того, как управлять финансами, наличие необходимых навыков для принятия правильных финансовых решений и умение идентифицировать свои активы (имущество, стоимость которого со временем увеличивается) и обязательства (имущество, стоимость которого со временем уменьшается).

• Зачем мне это нужно?

  Финансовая грамотность поможет вам понять, как можно заставить деньги работать на вас, что, в свою очередь, поможет вам принимать более эффективные инвестиционные, бюджетные и финансовые решения в целом. Итак, давайте посмотрим, как вы можете улучшить этот очень необходимый навык.

• Посетите местную библиотеку

  Библиотеки — это места, где вы можете найти огромное количество информации по любой теме, если знаете, где искать. К счастью, помощники библиотеки помогут вам найти нужную информацию и даже могут предложить дополнительные ресурсы на основе поведения людей, ранее изучавших аналогичную тему.

  Как публичные, так и частные библиотеки богаты информацией, которая поможет вам улучшить вашу финансовую грамотность, а также ваши знания в области банковского дела и личных финансов, так почему бы не использовать их?

  Источник изображения

• Попробуйте развлечься

  Большинство из нас либо боятся управления капиталом, либо им скучно. Эти два, вероятно, худшие подходы к этой теме. Вместо того, чтобы относиться к управлению капиталом как к утомительной рутине, постарайтесь развлечь себя.

  Вместо того, чтобы смотреть на него как на скучного монстра в комнате, думайте о нем как о щите от плохих финансовых решений. Это защитит вас от финансовых ловушек и риска для ваших финансов, к чему мы все должны стремиться.

• Учиться медленно

  Затем, вместо того, чтобы пытаться наброситься на всю информацию сразу, попробуйте понять одну тему за раз. Попытки узнать обо всем в одночасье могут быть довольно утомительными и отталкивающими.На самом деле изучение каждого отдельного финансового продукта и концепции занимает годы, поэтому попытка мгновенно стать хозяином финансов просто невозможна. Поэтому вместо того, чтобы перегружать себя таким обилием информации, расслабьтесь — шаг за шагом — и вы сможете изучать новое более целенаправленно.

• Ищите бесплатное профессиональное руководство

  Скорее всего, вы уже являетесь клиентом какого-либо финансового учреждения, например банка.Если это так, знайте, что вы можете использовать свой статус в своих интересах, и звоните в любое время, чтобы задать вопросы по любому поводу, требующему дополнительных разъяснений.

  Большинство агентов по обслуживанию клиентов в таких крупных организациях очень профессиональны и хорошо осведомлены и будут более чем рады помочь вам прояснить любые неясности, которые могут у вас возникнуть. К тому же всегда легче выучить что-то, когда вам это объясняет живой человек, чем когда вы пытаетесь разобраться в сложном деле самостоятельно, просто с помощью книги.

  Источник изображения

• Воспользуйтесь интернет-ресурсами

  Кроме того, знайте, что есть много университетов, которые предлагают бесплатные онлайн-курсы по личным финансам, так что вам обязательно стоит попробовать их. Кроме того, существуют различные онлайн-инструменты, которые могут помочь вам во всем разобраться, а также сайты, на которых вы можете найти исчерпывающий список финансовых условий. Используйте все это как можно больше во время обучения, потому что они помогут вам расширить свои знания совершенно бесплатно.

Как можно больше узнать о финансах, чрезвычайно важно, потому что каждый человек должен знать, как эффективно управлять своими финансами. Чем лучше вы понимаете терминологию и то, что за ней стоит, тем легче вам управлять своими финансами, принимать более разумные финансовые решения, а также следить за тем, чтобы не оказаться в ненужных долгах.

Автор БИО

Джесси Коннор — увлеченный писатель и исследователь из Брисбена, автор нескольких блогов о бизнесе и образе жизни, увлекающаяся йогой и здоровым образом жизни.В свободное время она любит путешествовать, читать и, конечно же, делать покупки!

Поставьте нам лайк на Facebook.com/doable.finance

Что нужно знать о финансовой грамотности?

Если вы в последнее время читали новости об образовании или финансах, вы, вероятно, встречали термин финансовая грамотность . Цель обучения финансовой грамотности — помочь людям лучше понять основные финансовые концепции, чтобы они могли лучше распоряжаться своими деньгами.

Это достойная цель, особенно если учесть некоторые статистические данные о том, как типичный американец обращается с деньгами:

• Почти четыре из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты.

• Более четверти — никогда не откладывайте деньги из месяца в месяц.

• Почти 75% долга в той или иной форме, и большинство полагает, что так будет всегда. ⁽¹⁾

Ой! С такими цифрами неудивительно, что лидеры бизнеса, образования и правительства хотят помочь распространить преимущества большей финансовой грамотности среди как можно большего числа людей.

На самом деле, это так важно для законодателей, что в 2004 году Сенат принял резолюцию, официально объявив апрель месяцем финансовой грамотности, чтобы «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и ​​о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с непонимание личных финансов ». ⁽²⁾

Беспокойство реально, но оно не определяет вас. Верните свою жизнь с помощью нашего нового быстрого чтения!

По мере того, как все больше людей осознают важность финансовой грамотности, мы должны спрашивать: Какие навыки, качества и передовой опыт демонстрируют люди, которые являются «финансово грамотными»? И, Как этот набор навыков действительно влияет на личные финансы?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это владение навыками, которые позволяют людям принимать разумные решения с их деньгами.

И пусть вас не вводит в заблуждение слово грамотность . Хотя понимание статистики и фактов о деньгах — это здорово, никто по-настоящему не осознает финансовую грамотность, пока не сможет регулярно делать правильные вещи с деньгами, которые приводят к правильным финансовым результатам.

Обладая этим набором навыков, вы сможете понять основные финансовые проблемы, с которыми сталкивается большинство людей: чрезвычайные ситуации, долги, инвестиции и т. Д. Финансово грамотные люди умеют обходиться с бюджетом, знают, как использовать фонды погашения, и знают разницу между планом 401 (k) и планом 529.Вот концепции, которые усвоили финансово грамотные потребители:

Бюджетирование

Одно дело — научиться складывать и вычитать в начальной школе, но совсем другое — применять эти принципы к своим финансам! Большинство американцев живут от зарплаты до зарплаты, и это в значительной степени из-за разрыва между тем, что они могут себе позволить, и тем, что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность может сделать людей привычными бюджетниками, которые готовы откладывать сбережения для своих целей и откладывать вознаграждение, чтобы иметь душевное спокойствие как сегодня, так и в будущем.

Скорая помощь

Только 39% американцев смогли бы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 1000 долларов, если бы она случилась с ними сегодня. ⁽³⁾ И действительно, около 40% американцев не смогли бы даже оплатить чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. ⁽⁴⁾ Но люди, которые становятся финансово грамотными, узнают, как создать чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов, а оттуда узнают, как увеличить свой чрезвычайный фонд, включив в него от трех до шести месяцев расходов на те времена, когда жизнь подбрасывает более крутой шар.

Долг

Помимо ипотечных кредитов, общая сумма долга которых составляет почти 9 триллионов долларов США, американцы обременены автокредитами, кредитными картами и студенческими ссудами. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил в 2018 году, что общий потребительский долг в Америке достиг 3,95 триллиона долларов. ⁽⁵⁾ Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка влияет на повседневную жизнь, рассмотрим тот факт, что компания Northwestern Mutual сообщила, что 40% американцев тратят до половины своего ежемесячного дохода на выплаты по долгам. ⁽⁶⁾ Большая часть финансовой грамотности сосредоточена на понимании того, как время и деньги, которые люди тратят на выплату долга, влияют на их способность инвестировать в свое будущее.

Обучение навыкам финансовой грамотности в школах становится все более популярным. В конце концов, что может быть лучше для передачи этих жизненных уроков, связанных с деньгами, чем в классе? И вы, наверное, догадались, что мы считаем, что финансовая грамотность так же важна для обучения, как чтение и письмо!

Сколько людей финансово грамотно?

Основываясь на уже рассмотренной нами статистике, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами.И хотя нет единого надежного способа измерить, сколько людей финансово грамотно, отсутствие определенных навыков подтвердит это предположение.

Например, если вы использовали количество людей, которые не живут от зарплаты до зарплаты в качестве оценки финансовой грамотности, только около 20% людей будут соответствовать критериям !

Составление бюджета может быть еще одним навыком для измерения финансовой грамотности. И как американцы складываются в этом отделе? К сожалению, даже треть людей, получающих зарплату (32%), не придерживается бюджета. ⁽⁷⁾

Давайте посмотрим на результаты Национального теста на финансовые возможности, проведенного более чем 17 000 человек из всех 50 штатов. Национальный совет финансовых педагогов (NFEC) сообщает, что менее половины (48%) участников смогли пройти тест из 30 вопросов, охватывающих такие вещи, как составление бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другие темы, связанные с личными финансами. ⁽⁸⁾

Менее половины сдают базовый экзамен на финансовую грамотность, а средний тестируемый правильно ответил только на 63% вопросов!

С другой стороны, есть тенденция в обратном направлении: многие молодые люди повышают свою финансовую грамотность с помощью курсов по личным финансам в средней школе.И исследования показывают, что это оказывает положительное влияние! Ramsey Solutions Research опросила более 76 000 американских студентов, посещавших курсы по личным финансам, и многие результаты резко контрастируют с отчетом NFEC. Мы обнаружили, что студенты, прошедшие курс личных финансов, хорошо понимали ключевые финансовые темы, такие как:

• Разница между кредитными и дебетовыми картами (86%)

• Как платить налог на прибыль (87%)

• Как работает страхование жилья, авто и жизни (90%)

• Как работают студенческие ссуды (94%)

• Что такое 401 (k) и как он работает (79%) ⁽⁹⁾

Вы финансово грамотны?

Чтобы помочь вам решить, следует ли отнести себя к числу финансово грамотных, продумайте следующие вопросы и дайте себе несколько честных ответов.

• Знаете ли вы, как составить ежемесячный бюджет, включающий все ваши основные расходы, ваши счета, любые долги и фонды погашения для будущих покупок?

• У вас в настоящее время нет долгов? Или вы предпринимаете активные шаги по сокращению долгов?

• Знаете ли вы, сколько денег вы тратите на покрытие расходов на проживание в течение трех-шести месяцев?

• У вас есть резервный фонд?

Финансовая грамотность: простое руководство по личным финансам для новичков

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это знание и понимание финансовых принципов для разумного и эффективного управления деньгами.

Итак, финансовая грамотность, по сути, состоит из двух частей: умение управлять деньгами и собственно это делать. Понимаете, любой может изучить принципы управления капиталом. Но чтобы стать по-настоящему финансово грамотным, вам нужно сделать еще один шаг и реализовать хорошие финансовые принципы в своей жизни.

Почему это важно?

Финансовая грамотность важна, потому что без правильного понимания личных финансов и навыков, необходимых для эффективного управления деньгами, финансовый успех становится крайне маловероятным.Между тем увеличивается вероятность финансовой борьбы.

Плюс ко всему, с деньгами легко неправильно распорядиться, потому что требуется всего несколько решений, чтобы разрушить ваше финансовое будущее. Однако, если вы потратите время на то, чтобы научиться правильно распоряжаться своими деньгами, а затем примените эти знания в своей финансовой жизни, вы со временем накопите богатство.

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

В этом мире каждый человек может выбрать свой карьерный путь. Если вы любите математику, вы можете стать инженером.Если вы любите писать, вы можете завести блог или написать книгу. Если вы любите биологию, вы можете стать врачом. Если вы предприниматель, вы можете начать свой бизнес; выбор бесконечен. Но какой бы карьерный путь вы ни выбрали, вы будете работать за одно и то же — за деньги. Итак, чтобы ответить на оригинальный вопрос, кому нужны навыки финансовой грамотности — всем!

Люди потратят годы своей жизни на получение ученых степеней в бесчисленном количестве областей карьеры, но большинство из них упускают из виду навык, которым должен обладать каждый — управление деньгами.Хорошая новость в том, что для того, чтобы стать финансово грамотным, не нужны годы. Вы можете изучить основы хорошего финансового менеджмента, прочитав пару книг, и вы сможете стать финансово грамотным всего за несколько недель.

Каковы преимущества финансовой грамотности?

Некоторые из наиболее важных преимуществ финансовой грамотности включают в себя:

Меньше долга

Один из самых быстрых способов начать бороться с деньгами — это взять в долг. Следовательно, вооружившись надежными финансовыми навыками, вы с большей вероятностью избежите финансовых трудностей, которые — так часто — сопровождают долги.

Более высокий собственный капитал

Каждое личное финансовое решение можно свести к одному результату — оно либо увеличит, либо уменьшит вашу чистую стоимость. Таким образом, лучшее понимание того, как работают деньги, поможет вам сделать лучший выбор в своих финансах и, следовательно, увеличить свой собственный капитал.

Меньше финансовых проблем

Большинство людей знают, что значит бороться с деньгами, но очень немногие понимают, что значит добиться успеха. Улучшение ваших знаний о личных финансах увеличит ваши шансы на успех с деньгами.

Лучше с домашними финансами

Своевременная оплата счетов и ответственное управление домашними расходами — это побочный эффект хорошего финансового ноу-хау. Таким образом, чем больше вы улучшите свои финансовые навыки, тем лучше станет финансовое положение вашей семьи.

Основные компоненты финансовой грамотности

От знания того, как оплачивать счета и управлять домашними расходами, до инвестирования и получения процентов — чем больше вы знаете о личных финансах, тем выше ваши шансы на достижение успеха.Но с чего начать, учитывая такое количество различных компонентов личных финансов?

Итак, после долгих размышлений я составил это руководство для начинающих по основным компонентам финансовой грамотности. Эти основы закладывают основы денег и являются отличным первым шагом на пути к финансовой грамотности.

Чистая стоимость

Вопреки тому, что вы могли подумать, чистая стоимость активов предназначена не только для богатых и знаменитых. Фактически, у каждого есть собственный капитал, и вы должны знать свой собственный капитал.Но для того, чтобы узнать свой собственный капитал, вам сначала нужно понять, что это такое и как рассчитывается.

Ваша чистая стоимость состоит из 2 частей: активов и пассивов . Но что это?

Актив — это все, что вам напрямую принадлежит, что может обеспечить будущую денежную стоимость. Вот несколько хороших примеров финансовых активов: деньги на вашем банковском счете, любые деньги, которые вы вложили в фондовый рынок, недвижимость, которой вы напрямую владеете (например, оценочная стоимость вашего дома за вычетом любой суммы, которую вы должны по ипотеке).В самом простом виде вы можете думать об активе так: если бы вы его продали, актив стоит той суммы денег, которую вы получите.

Обязательство — это денежная сумма, которую вы должны кому-то другому, будь то банк, организация или физическое лицо. Примеры обязательств в личных финансах: ваша ипотека, автокредиты, студенческие ссуды, личные ссуды, задолженность по кредитной карте. Если вы должны деньги кому-то еще, сумма, которую вы должны, является обязательством. Важное примечание: обязательство не должно включать проценты.Если вы заплатили за что-либо с помощью ссуды или кредитной карты с нулевой процентной ставкой, это все равно является обязательством.

Итак, теперь, когда вы имеете базовое представление об активах и пассивах, как вы рассчитываете свою чистую стоимость?

Расчет собственного капитала (на примере)

Уравнение для расчета собственного капитала довольно простое. Вы просто вычитаете денежную стоимость своих обязательств из денежной стоимости ваших активов. Уравнение выглядит следующим образом:

Активы — Обязательства = Чистая стоимость

Давайте рассмотрим базовый пример, используя следующие списки активов и пассивов:

Общие активы = 341 500 долларов США:
Стоимость дома = 300 000 долларов США Сберегательный счет
= 7 500 долларов США
401 тыс. = 12000 долларов США
Стоимость машины = 22000 долларов США

Общая сумма обязательств = 313 500 долларов США
Оставшаяся основная сумма по ипотеке = 240 000 долларов США
Общая задолженность по кредитной карте = 3500 долларов США
Задолженность по студенческой ссуде = 40 000 долларов США
Сумма задолженности по автокредиту = 30 000 долларов США

Общая чистая стоимость3 = 9 2000 долларов США В этом примере вы можете увидеть, что, сложив общую стоимость активов и вычтя общую стоимость обязательств, чистая стоимость этого человека составит 28 000 долларов.

Возможно ли иметь отрицательный собственный капитал?

Короче говоря, да, отрицательная чистая стоимость может быть, и, к сожалению, у многих она есть. Фактически, когда мы с женой впервые рассчитали собственный капитал, он был отрицательным.
Итак, что делать, если у вас отрицательный собственный капитал? Ответ таков: избавьтесь от своих обязательств. Другими словами, выберитесь из долгов. Мы с женой выбрались из долгов, и теперь мы наслаждаемся положительным и растущим собственным капиталом, и вы тоже можете! Чтобы получить немного вдохновения без долгов, ознакомьтесь с нашим постом «10 вдохновляющих книг, которые стоит прочитать, выбираясь из долгов».

Получение дохода

Когда дело доходит до ваших личных финансов, все начинается с вашего дохода. Чтобы копить, тратить, инвестировать и многое другое, вы должны сначала получить доход. В случае финансовой грамотности важно, чтобы вы понимали 2 различных типа дохода: активный и пассивный. Это то, что мы собираемся осветить.

Активный доход

Когда вы выходите и выполняете услугу или продаете продукт в обмен на деньги, вы получаете активный доход.Каждый доллар, который вы активно зарабатываете, требует вашего участия. Активный доход может быть в форме комиссионных, почасовой оплаты труда, чаевых или оклада.

Пассивный доход

Пассивный доход — это святой Грааль дохода, потому что он не требует вашего присутствия, чтобы заработать его. Вам не нужно активно оказывать услугу или продавать продукт, чтобы получать пассивный доход, поэтому вы можете делать это во время сна. Важно отметить, что пассивный доход действительно требует предварительной работы.Разница в том, что работа, которую вы выполняете, продолжает приносить деньги еще долго после того, как вы ее закончили. Вот несколько хороших примеров пассивного дохода: инвестиции, приносящие проценты, продажа цифрового информационного продукта или курса и владение арендуемой недвижимостью.

Экономия денег

Я решил не относить сбережения и инвестирование в одну категорию, потому что считаю, что их следует рассматривать как две разные вещи. Экономия денег — это процесс откладывания части вашего дохода на то, чтобы действовать как буфер между вашими текущими обстоятельствами и будущей неопределенностью, или чтобы подготовиться к будущей покупке.Экономия — это накопление «жидкой» суммы денег, чтобы быть там, когда она вам понадобится. Разумно сэкономить на таких вещах, как: чрезвычайные ситуации, покупка машины, первоначальный взнос за дом, медицинские расходы, рождение ребенка, отпуск и свадьбы.

Инвестирование

Инвестирование — это вклад ваших денег в актив с идеей, что он принесет прибыль и увеличит вашу чистую стоимость.

Это важная часть личных финансов и прямой путь к богатству. Итак, это концепция, на которую стоит потратить время.Некоторые примеры инвестиций: недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, ETF и индексные фонды. Но независимо от того, какие инвестиции вы выберете, есть одна ключевая концепция, которую вам нужно понять: сложные проценты с течением времени.

Сложные проценты с течением времени

Сложные проценты — это концепция получения процентов, которые затем также приносят проценты. Позволь мне объяснить.

Если вы сегодня инвестируете 100 долларов в фондовый рынок и в течение следующего года он принесет 10% прибыли, вы заработаете 10 долларов с процентов.Теперь, если бы вы добавили 10 долларов, которые вы сделали, к своим первоначальным инвестициям в 100 долларов — таким образом, сделав ваши инвестиции 110 долларов — и вы должны были бы заработать 10% процентов в следующем году, вы бы заработали 11 долларов. Если бы вы продолжали этот процесс в течение 50 лет, эти первоначальные 100 долларов выросли бы до 11 739 долларов.

Итак, этот сценарий предполагает, что вы вложили 100 долларов один раз. Что еще более действенно, так это то, что если бы вы вкладывали 100 долларов в месяц в течение 50 лет, предполагая ту же 10% -ную годовую доходность и сложный процент, вы бы получили 1 471 343 доллара.

Нарастание процентов в течение длительного периода времени — это то, как люди становятся очень богатыми, и почему инвестирование является такой важной концепцией, которую вы должны изучить и понять.

Составление бюджета

Бюджет — это установленный план того, что вы будете делать со своими деньгами, и компас, который будет определять ваши финансовые решения и поведение. Другими словами, это план атаки на ваши личные финансы. Вот почему вам так важно понимать составление бюджета. Полное и подробное руководство по составлению бюджета можно найти в нашей публикации «Как составить бюджет: 10 простых шагов, которые действительно работают».

Налоги

По какой-то причине я обнаружил, что налоги часто не упоминаются в статьях о финансовой грамотности, но это огромная ошибка. Вы можете голосовать за то, повышать или понижать налоги, но игнорировать их и не платить — незаконно. Именно поэтому вам необходимо получить хотя бы базовое представление о налогах. Итак, вот несколько основных налоговых концепций, которые вам следует знать.

3 вида налогов, которые необходимо учитывать в личных финансах

• Подоходный налог
  • Налоги, взимаемые федеральными, государственными и местными органами власти с доходов физических и юридических лиц.Это налоги, которые взимаются с вашей зарплаты.
• Налог на имущество
  • Налоги, взимаемые органами местного самоуправления с недвижимого имущества. Сумма, которую вы должны заплатить, зависит от стоимости собственности, которой вы владеете, и поэтому может меняться со временем.
• Налог с продаж
  • Налоги, взимаемые с продажи любых товаров или услуг. Эти налоги взимаются правительством штата и местными властями, поэтому фактический процент налога может сильно различаться.Фактически, во многих штатах налог с продаж вообще не взимается.

Долг

Проще говоря, долг — это любая сумма денег, которую вы должны кому-то другому. Но прежде чем брать деньги в долг, вам следует понять гораздо больше информации. От основных принципов и терминологии до долгосрочных последствий, которые это может иметь для вашей способности создавать богатство, в ваших интересах получить полное представление о долге.

Полное раскрытие информации: в BeTheBudget мы настоятельно рекомендуем вам вести образ жизни без долгов.Это означает выбраться из долга, если вы в нем, и избежать долга, если нет. Мы пришли к такому выводу на основе собственного опыта и наблюдений за негативными последствиями долга. Мы пошли по пути, наполненному долгами, и это только навредило нашему финансовому будущему. Итак, если в следующем разделе будут освещены наши взгляды на отсутствие долгов, по крайней мере, вы поймете, почему.

Тем не менее, понимание основ долга по-прежнему является важной частью финансовой грамотности.Итак, вот несколько вещей, которые вам нужно знать.

Связанные : Воспользуйтесь нашим калькулятором погашения долга, чтобы узнать, сколько времени вам потребуется, чтобы выбраться из долгов с помощью метода снежного кома.

Долговая терминология (основы)

• Основная сумма
  • Это первоначальная сумма заимствованных денег и / или оставшаяся сумма денег, причитающихся в любой момент в течение срока кредита, не включая проценты. Например, если вы взяли ссуду в размере 20 000 долларов на покупку автомобиля, ваша основная сумма составит 20 000 долларов.Затем, если вы выплатили 2000 долларов США от первоначальной суммы кредита (без учета процентов), ваша основная сумма составит 18 000 долларов США. Имейте в виду, что каждый ежемесячный платеж по ссуде включает проценты, поэтому только часть ваших ежемесячных платежей фактически засчитывается в счет основной суммы.
• Процентная ставка
  • Процентная ставка по долгу — это сумма денег в дополнение к основной сумме, которую вы должны выплатить, выраженная в процентах (например, 4,79%). Процентные ставки бывают двух видов:
    Фиксированная процентная ставка
    Процентная ставка, которая гарантированно не изменится в течение срока вашего кредита.
    Переменная процентная ставка
    Процентная ставка, которая может периодически изменяться в течение срока действия кредита.
• Залог
  • Это элемент экономической стоимости, который служит для кредитора средством возмещения суммы денег, взятых в долг, в случае, если заемщик не может выплатить долг в соответствии с согласованными условиями. термины. Например, если вы берете ссуду на покупку автомобиля и не можете произвести платеж, кредитор может вернуть приобретенную вами машину и продать ее кому-то другому, чтобы вернуть деньги, которые вы взяли в долг и не сделали. окупить.

Виды долга

Что касается заимствования денег, существует несколько классификаций долга. Однако, когда дело доходит до абсолютных основ финансовой грамотности, важно, чтобы вы понимали два из них.

• Обеспеченный долг
  • В общем, обеспеченный долг — это долг, возникший с целью приобретения определенного объекта, который в большинстве случаев будет служить в качестве собственного обеспечения. Например, когда вы берете ссуду на покупку дома, сам дом будет служить залогом.Таким образом, если вам не удастся выплатить ссуду, кредитор может вернуть дом в собственность и продать его, чтобы вернуть деньги, взятые вами в долг.
• Необеспеченный долг
  • В основном необеспеченный долг — это долг без обеспечения. Отличным примером необеспеченного долга является кредитная карта. Вам предоставляется доступ к ограниченной сумме денег, которую вы затем можете занять и потратить без какого-либо залога для защиты кредитора. Именно по этой причине кредитные карты имеют такие высокие процентные ставки.Подумайте об этом так: отсутствие залога означает больший риск для кредиторов; а больший риск для кредиторов ведет к более высоким процентным ставкам.

Срок займа

Срок займа — это согласованные сроки и структура, в которых будет выплачиваться задолженность. Например, если вы берете ссуду на покупку автомобиля и соглашаетесь выплатить кредитору в течение 60 месяцев, срок кредита составит 60 месяцев.

Амортизация

В случае долга амортизация — это установленный график, по которому заемщик будет выплачивать ссуду, включая любые связанные с ней проценты, налоги и сборы, в течение ряда фиксированных платежей.Например, график погашения ипотеки на 15 лет (180 месяцев) на сумму 200 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 4,75% устанавливает, что ваш ежемесячный платеж будет составлять 1556,66 долларов США.

Значение графика погашения заключается в том, что баланс между процентами и основной суммой изменяется с течением времени при сохранении того же ежемесячного платежа. Например, в той же 15-летней ипотеке, упомянутой выше, если мы разделим первый и последний ежемесячные платежи на проценты и основную сумму, они будут выглядеть так:

Первый ежемесячный платеж
Основной платеж = 764 доллара.99
Выплата процентов = 791,67 долларов США

Последний ежемесячный платеж
Выплата основной суммы долга = 1550,52 долларов США
Выплата процентов = 6,14 долларов США

Кредитный рейтинг

Номер, присваиваемый заемщикам, который помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность и вероятность погашения кредита.

Долгосрочные последствия долга

Если вы хотите принимать разумные финансовые решения, важно понимать, какое долгосрочное влияние долг может иметь на вашу жизнь, особенно в том, что касается вашей способности создавать богатство.Один из лучших советов, которые я когда-либо слышал в отношении финансов, звучал примерно так: «Состоятельные люди получают проценты. Сломанные люди платят проценты. Все, что вам нужно сделать, чтобы стать одним из них, — это решить, какой путь вы выберете ». Я не уверен, кто это сказал изначально, и, возможно, немного перефразирую, но это чрезвычайно ценный момент. Выплата процентов не делает вас богатым.

Чтобы доказать свою точку зрения, приведу пример из моей собственной жизни.

В то время, когда мы с женой вели образ жизни без долгов, у нас был долг в размере 34 101 доллар, который мы затем погасили в течение 6 месяцев.Если бы вместо этого мы никогда не брали на себя весь этот долг и инвестировали деньги в паевой инвестиционный фонд со среднегодовой доходностью 10%, то в течение следующих 30 лет из 34 101 доллара вырастали бы более 684 000 долларов. Можно ли сказать «плохое» принятие решений?

Как повысить свою финансовую грамотность?

Когда дело доходит до обращения с деньгами, всегда есть возможности для улучшения. Независимо от того, есть ли у вас состояние в миллион или сто долларов, вы никогда не должны прекращать учиться. Фактически, чем больше у вас денег, тем большее значение вы должны придавать финансовому образованию и совершенствованию.

Имея это в виду, вот несколько советов и ресурсов, которые помогут вам постоянно улучшать свои финансовые знания и сообразительность.

Начало составления бюджета

Самый первый шаг, который вы должны сделать для улучшения своих финансов, должен заключаться в том, чтобы уложиться в бюджет. Составление бюджета помогает вам ограничить свои финансы и контролировать свои расходы. Для получения дополнительной информации о начале бюджета я настоятельно рекомендую вам прочитать наш пост о том, как составить бюджет. Следуя инструкциям, изложенным в этом посте, мы сможем экономить тысячи каждый месяц, и мы уверены, что это также поможет вам значительно увеличить ваши сбережения.

Пройдите курс по личным финансам

Если вы действительно хотите улучшить свои личные финансы, лучшее, что вы можете сделать, — это пройти курс по личным финансам. Единственное, в чем вам нужно быть уверенным, это то, что ваш инструктор хорошо осведомлен и применял передовые финансовые методы в своей жизни.

Для онлайн-классов вам следует посетить Udemy.com; или, чтобы получить более подробные сведения, мы рекомендуем Университет финансового мира.

Читайте о финансах

Чтение о личных финансах должно быть одним из ваших главных приоритетов.Итак, если вы ищете пару хороших книг или блогов, вот наши любимые ресурсы.

Рекомендуемые книги:

Рекомендуемые блоги:

Определите финансовые цели

Слишком много людей хотят улучшить свои финансы, но большинство людей никогда не садятся и не создают план, чтобы достичь этого. Если у вас есть желание выбраться из долгов, запишите это и спланируйте, как вы это сделаете. Если вы хотите стать миллионером в ближайшие 10 лет, это здорово; но вы не просто наткнетесь на миллион долларов; разработайте ежемесячный инвестиционный план, который поможет вам в этом.

С четко определенным планом можно добиться практически всего. Итак, определите некоторые финансовые цели и начните предпринимать шаги для их достижения.

Заключение

Если вы хотите вести жизнь финансовой стабильности и успеха, понимание того, как работают деньги, должно быть в вашем списке приоритетов. От составления бюджета до накопления богатства — каждое приобретенное вами знание — это инструмент, который поможет вам принимать более сильные и убедительные финансовые решения. Итак, выходите на рынок и повышайте свою финансовую грамотность.Вы поблагодарите себя позже.

Вам также могут понравиться:

Об авторе

Об авторе

Зак Бухенау — самопровозглашенный ботаник, занимающийся личными финансами. Когда он не пишет о составлении бюджета, выплате долгов, зарабатывании дополнительных денег и скромной жизни, вы можете найти его строителем мебели, рыбалкой нахлыстом или разработкой веб-сайтов. Он является соучредителем BeTheBudget и самым преданным клиентом Chipotle.

20 терминов, которые необходимо знать, чтобы повысить свой словарный запас финансовой грамотности

Хотите свободно владеть финансовой грамотностью? Начните с этих 20 основных слов.

Популярная викторина: что означает «кредитоспособность»? Как насчет «основного долга» или «кредитного отчета»?

Понимание финансовой терминологии — важная часть финансовой грамотности. Сначала слова могут звучать как иностранный язык. Они могут показаться пугающими, но это важный язык, который нужно выучить — именно так кредиторы, банки и компании, выпускающие кредитные карты, говорят о вас, так что учитесь, потому что вы хотите знать, что они говорят!

Для начала рассмотрим основы. Увеличьте свой словарный запас финансовой грамотности, усвоив основы.Возьмите один или два урока финансовой грамотности и приступайте к делу.

Готовы начать? Вот 20 самых важных терминов, которые помогут вам расширить словарный запас финансовой грамотности.

Словарь терминов по финансовой грамотности

1. Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка, взимаемая с заемных денег. Ставка выражается в процентах и ​​указывает, сколько процентов заемщик будет платить в течение года.

2. Актив

Актив — это любой ресурс (материальный или нематериальный, принадлежащий или контролируемый), имеющий ценность. Другими словами, активы содержат стоимость, которую можно конвертировать в деньги. Физическое лицо, компания или страна могут владеть активами или контролировать их, в том числе денежные средства, инвестиции, искусство, технологии, недвижимость и интеллектуальную собственность.

3. Банкротство

Банкротство — это правовой статус, в который может войти физическое или юридическое лицо, когда они не могут выплатить свои долги.Банкротство защищает заемщиков от взыскания долгов, но требует, чтобы они продали свои активы, чтобы выплатить деньги, которые они должны. Банкротство влечет за собой серьезные финансовые последствия.

4. Бюджет

Бюджет — это план использования доходов для выполнения финансовых обязательств. Он отслеживает, какой доход получает человек, и подробно описывает, как эти деньги будут направлены на оплату расходов, накопление сбережений и достижение финансовых целей.

5. Покупки для сравнения

Покупки для сравнения — это стратегия, которую потребители могут использовать для экономии денег на покупках.Он состоит из сравнения цен на похожие товары, чтобы определить, какой из них дешевле.

6. Кредит

Кредит — это финансовое соглашение, при котором деньги берутся взаймы для покупки и возвращаются позже. Это позволяет потребителям совершать покупки, которые они не смогли бы себе позволить, если бы им пришлось платить полную цену одним платежом. Распределяя стоимость во времени, кредит позволяет заемщикам совершать дорогостоящие покупки, такие как дома и автомобили. Общие формы кредита включают ссуды и кредитные карты.

7. Кредитный отчет

Кредитный отчет — это запись кредитной истории заемщика. Он создается кредитными бюро и обычно состоит из четырех разделов: личная информация, история финансового счета, история заявок на получение кредита и публичные записи. Информация в кредитном отчете используется для расчета кредитного рейтинга потребителя, который является одним из основных факторов, которые кредиторы учитывают при оценке кредитной заявки.

8. Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое показывает, насколько вероятно, что заемщик выплатит долг.Он рассчитывается на основе информации в кредитном отчете заемщика и колеблется от 300 до 850. Заемщики с более высокими баллами считаются более склонными к погашению долговых обязательств и, следовательно, с большей вероятностью будут одобрены для получения кредита и получат более низкие процентные ставки.

9. Кредитоспособность

Кредитоспособность — это термин, обозначающий степень уверенности кредитора в способности заемщика погасить ссуду. Кредитоспособность в первую очередь определяется тем, насколько хорошо заемщик управлял предыдущими долговыми обязательствами.

10. Дебетовая карта

В отличие от кредитной карты, дебетовая карта немедленно снимает средства с банковского счета пользователя. Дебетовые карты с меньшей вероятностью способствуют возникновению чрезмерной задолженности, чем кредитные карты, но пользователи сталкиваются с комиссиями, если они превышают средства на своем счете.

11. Долг

Долг — это деньги, которые заемщик должен кредитору. Он может быть начислен посредством любой формы заимствования — кредитных карт, ипотечных кредитов, личных займов и автокредитов среди прочего.

12.Дефолт

Дефолт наступает, когда заемщик не может выполнить обязательство по выплате долга. Дефолт — это второй и более серьезный этап неплатежа, следующий за этапом просрочки. После наступления дефолта по ссуде кредитор обычно сообщает об этом кредитным бюро и продает долг коллекторскому агентству.

13. Диверсификация

Основной принцип инвестирования: диверсификация распределяет инвестиции между различными активами с различным потенциалом риска.Диверсификация — это стратегия снижения общего риска убытков.

14. Чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные на большие непредвиденные расходы, такие как потеря работы или большие медицинские счета. Он обеспечивает финансовый буфер, защищающий от накопления нежелательной задолженности.

15. Доход

Доход — это деньги, полученные из таких источников, как занятость, инвестиции или бизнес-операции. Есть два способа измерения дохода: валовой доход и чистый доход.Валовой доход — это общая сумма, полученная до вычета расходов, налогов и других расходов. Чистая прибыль — это то, что остается после вычета этих расходов.

16. Проценты

Проценты — это процент от основной суммы кредита, который кредиторы взимают с заемщиков. Есть два основных вида процентов: простые проценты и сложные проценты. Простые проценты рассчитываются исключительно на первоначальную сумму заимствованных денег, в то время как сложные проценты рассчитываются на основе основной суммы займа плюс проценты, которые накапливаются за каждый период.

17. Потребность против желаний

Одна из основных концепций личных финансов — это способность различать потребности и желания. «Потребность» определяется как основные расходы, например, на питание или жилье. «Хочу» — это расходы, которые неплохо бы иметь, но несущественные, например, на дизайнерскую одежду.

18. Плати сначала себе

Плати сначала себе, или PYF, — это стратегия, в которой экономия является приоритетной и составляет существенные затраты в бюджете.Обычно в PYF определенный процент дохода депонируется на сберегательный счет каждый месяц. Так же, как и другие «потребности», такие как аренда и питание, важны и сбережения, и только после того, как эти «потребности» покрываются, можно использовать деньги для покупок «на нужды».

19. Основная сумма

Основная сумма кредита — это сумма денег, причитающихся по ссуде до уплаты процентов.

20. Временная стоимость денег

Временная стоимость денег или TVM — это концепция, согласно которой деньги, доступные сейчас, будут стоить больше, чем идентичная сумма в будущем.Это потому, что вложенные деньги имеют потенциал для роста, и чем дольше они вкладываются, тем больше они будут цениться. Деньги, приобретенные позже, имеют меньше времени для роста за счет инвестиций и поэтому считаются менее ценными.

Каковы преимущества финансовой грамотности?

Финансовая грамотность открывает дверь к финансовому успеху.

Главное преимущество финансовой грамотности заключается в том, что она дает нам возможность принимать разумные финансовые решения. Он дает знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами — составления бюджета, сбережений, займов и инвестирования.Это означает, что мы лучше подготовлены для достижения наших финансовых целей и финансовой стабильности.

Конкретные преимущества финансовой грамотности будут различаться в зависимости от обстоятельств человека, но некоторые общие ситуации, в которых финансовая грамотность может помочь, включают:

• Накопление на пенсию.
• Создание и соблюдение сбалансированного бюджета.
• Покупка дома.
• Выбор страховки.
• Снижение затрат.
• Инвестирование.
• Покупка авто.
• Накопление на колледж.
• Управление долгом.
• Использование кредитных карт.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность важна, потому что она дает людям понимание основных финансовых концепций, которые используются при принятии реальных финансовых решений. Обладая этими знаниями, они могут лучше управлять своими деньгами, принимать обоснованные решения и поддерживать здоровые привычки в отношении расходов и составления бюджета, что со временем может привести к финансовому благополучию.

Важность финансовой грамотности становится особенно очевидной при рассмотрении финансовых проблем, с которыми сталкиваются многие люди:

• 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
• Задолженность по студенческим займам составляет 1,5 триллиона долларов США для более чем 44 миллионов заемщиков.
• Задолженность по кредитной карте достигла рекордных 1,04 триллиона долларов.
• 21% американцев не откладывают деньги на краткосрочные или долгосрочные цели.

Для решения этих проблем лидеры сферы образования, бизнеса и правительства активизируют усилия по обеспечению финансового образования и повышению финансовой грамотности в Соединенных Штатах.

Что значит быть финансово грамотным

Проще говоря, финансовая грамотность означает, что кто-то понимает основные финансовые концепции. К ним относятся:

• Бюджетирование.
• Экономия.
• Кредит.
• Долг.
• Страхование.
• Принятие финансовых решений.

Вторая часть финансовой грамотности заключается в использовании финансовых знаний для обоснования финансовых решений и выработки здоровых привычек управления деньгами.Навыки финансовой грамотности включают:

• Составление бюджета.
• Расчет процентов.
• Снижение затрат за счет сокращения «желаемых» покупок.
• Оценка условий кредита.
• Сравнение товаров.
• Ведение налогов.
• Экономия денег.

Знания и навыки финансовой грамотности способствуют грамотному принятию финансовых решений и способности выполнять принятые решения.

Как стать финансово грамотным

Финансовая грамотность приобретается путем изучения финансовых концепций и их применения на практике.Многие люди получают неформальное финансовое образование от членов семьи или образцов для подражания — например, родителей, которые учат своих детей, как выписывать чеки. Однако официальные финансовые инструкции от надежного провайдера предлагают более всестороннее и надежное образование. Школы, банки и некоммерческие организации — это лишь некоторые из источников, которые предлагают финансовое образование. Интернет-ресурсы включают следующее:

• • EconEdLink: Проверенные в классе онлайн-уроки по финансам, предназначенные для учащихся K-12, но отлично подходящие для учащихся всех возрастов.
  • InCharge: некоммерческая организация, деятельность которой направлена ​​на расширение прав и возможностей потребителей посредством образования в области личных финансов и образовательных партнерств. Интернет-ресурсы включают электронные книги, калькуляторы и игры.
  • MoneyWi $ e: партнерство между Consumer Action и Capital One, эта программа сочетает бесплатные многоязычные учебные программы по финансовому образованию с региональными встречами и круглыми столами для обучения сотрудников местных организаций.
  • Привычки к лучшим деньгам: этот сайт, созданный в сотрудничестве между Bank of America и Khan Academy, включает анимированные видеоролики, охватывающие основы финансовой грамотности, а также более подробные темы.
  • Money Smart: программа FDIC предоставляет бесплатные инструменты для людей всех возрастов для повышения их финансовой грамотности. Ресурсы включают планы уроков, видео, подкасты и игры.
  • OppU: Соответствующие стандартам онлайн-курсы, которые обучают основам личных финансов: расходы, составление бюджета и сбережения, кредит, а также задолженность и ссуды.

Часто задаваемые вопросы о финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность по определению — это наличие знаний и навыков для разумного управления деньгами.Это широкое определение, но оно имеет разные значения для разных людей. Одно из наиболее распространенных представлений о финансовой грамотности заключается в том, что люди имеют все ресурсы и инструменты, необходимые для управления своими личными финансами, при этом понимая влияние своих решений на финансовую стабильность. . Например, финансово грамотный человек знает, как образование может влиять на карьерные перспективы, что затем влияет на заработную плату и, в конечном итоге, на качество жизни.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность важна, потому что она дает людям знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами.Что это значит? По сути, финансовая грамотность гарантирует, что каждое финансовое решение в жизни человека подкрепляется логическим обоснованием, которое дает ему возможность чувствовать себя уверенно и безопасно в своем выборе.

Спросите экспертов: каковы преимущества финансовой грамотности?

Алисия Роуз Хаднетт, владелец ООО «Бизнес вашей жизни»

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• Больше контроля над своими личными финансами, если вы понимаете основы финансов, что может привести к большей уверенности в себе, поскольку финансы во всех отношениях влияют на жизнь каждого.

• Больше контроля означает, возможно, меньше долга, так как вы лучше понимаете влияние долга на ваш бюджет, денежный поток, сбережения, кредитный отчет….

• Поймите важность экономии и как можно скорее начните экономить, даже если это небольшая сумма.

• С большей вероятностью будет ставить перед собой финансовые цели и иметь желание работать над достижением этих целей, что часто означает откладывание сегодняшних потребностей и откладывание их на нужды завтрашнего дня.

Джейсон Б. Болл, представитель инвестиционного консультанта компании Ball Comprehensive Planning, LLC

Каковы преимущества финансовой грамотности?

«Просто способность оценить финансовое положение».

Например:

• Владельцы бизнеса могут читать финансовые отчеты для принятия деловых решений.

• Физические лица и семьи, которые могут понять свой личный баланс и процентные ставки по жилищным [кредитам], автокредитам и кредитным картам.

• Узнайте о гонорарах и расходах своих пенсионных счетов.

• Поймите, что подразумевается под диверсификацией инвестиций в современной теории портфеля.

Штеффа Мантилья, владелица Plantsonify

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• [Финансово грамотные люди] — более безопасные потребители. Они могут купить дом и запланировать различные улучшения. Если они финансово обеспечены, они могут потратить больше на более дорогие варианты, поскольку знают, что могут себе это позволить.

• [Финансово грамотные люди] могут планировать и накопить достаточно средств для выхода на пенсию. Им не нужно будет сокращать свой образ жизни после выхода на пенсию, и они смогут продолжать жить в том же плане, в котором они находятся сейчас. Это откроет дверь для большего количества промышленных товаров, ориентированных на пожилых людей.

• Финансово грамотные потребители также с меньшей вероятностью не выполнят платежи.

Логан Аллек, владелец Money Done Right

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• Первое преимущество финансовой грамотности — это способность распознать плохую финансовую сделку.У меня были недобросовестные финансовые консультанты, которые пытались уговорить меня принять финансовые решения, которые пошли бы на пользу им, а не мне. Благодаря моей финансовой грамотности я знал, что от этих сделок нужно отказаться.

• Второе преимущество финансовой грамотности — это меньшая стоимость, которую я плачу по счетам, поскольку я делаю меньше финансовых ошибок. Благодаря финансовой грамотности я знаю, что отсутствие оплаты кредитной картой отрицательно скажется на моих ежемесячных счетах. Я позабочусь о том, чтобы никогда не пропустить этот платеж, и всегда стараюсь не платить проценты.

• Третье преимущество финансовой грамотности — это душевное спокойствие, которое дает знание того, что я собираюсь выйти на пенсию. Выход на пенсию — это не то, что меня беспокоит, потому что я знаю, как составить план, который поможет мне лучше подготовиться к последующим годам жизни.