Содержание

10 вещей, которые нужно знать о кредитах

1. Чем больше документов, тем ниже ставка по кредиту

Банк выдаст кредит под низкую ставку, если будет в вас уверен. Надо предоставить доказательства, что вы — надёжный заёмщик.

  • Положительная кредитная история. Хорошо, если у вас уже были кредиты или кредитные карты в любом банке, вы исправно вносили платежи и не допускали просрочек.

  • Зарплата на карту банка. Для зарплатных клиентов у банков всегда есть выгодные предложения и низкие ставки по кредитам.

  • Доходы. Чтобы подтвердить официальную зарплату, принесите в банк справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Нелишними будут документы, подтверждающие вашу денежную состоятельность: свидетельство о регистрации автомобиля, заграничный паспорт, полис ДМС или каско, выписки со счетов в других банках.

https://www.sravni.ru/text/2018/3/28/5-sovetov-kak-poluchit-kreditnuju-kartu-pod-samuju-nizkuju-stavku/

2. Страховку в банке можно не брать

Чаще всего вместе с кредитом в банке предлагают купить страховку. Обязательно надо застраховать

  • жильё, если вы берёте ипотеку;

  • имущество, если вы берёте кредит под его залог;

  • жизнь, если вы берёте ипотеку по программе господдержки.

Во всех остальных случаях страховка добровольная. Вы имеете право отказаться от неё сразу или в «период охлаждения» — в течение 14 дней после оформления страховки.

Но многие банки повышают ставку по кредиту, если заёмщик отказывается от добровольного страхования. В этом случае надо считать выгоду. Страховку можно оформить в любой аккредитованной банком страховой компании, а не только в банке. Сравните цены в нескольких страховых и купите полис там, где дешевле. Список аккредитованных страховых компаний попросите в банке.

3. Супруги должны согласиться на кредит

По закону супруги могут распоряжаться совместной собственностью как угодно. Но это не касается кредитов и других долговых обязательств, отмечает юрист МКА «Арбат» Вадим Башир-Заде. Когда один из супругов берёт кредит, банки требуют письменного согласия второго супруга. Согласие должно быть заверено у нотариуса. Обычно это касается ипотеки и кредитов на крупную сумму.

4. Надо внимательно читать договор и оплачивать кредит

Читайте договор, прежде чем подписывать. Особенно текст, который написан мелким шрифтом. Возьмите с собой человека, который разбирается в финансовой теме и которому вы доверяете. Уточняйте всё, что непонятно, задавайте вопросы специалистам банка. Обратите внимание на скрытые платежи, комиссии, проценты, штрафы.

Одна из самых важных цифр в договоре — полная стоимость кредита (ПСК). Это размер процентов годовых, которые вы будете выплачивать банку. В неё включена не только процентная ставка, но и разные комиссии, и страховые взносы. По закону ПСК помещается в правый верхний угол первой страницы договора и выделяется жирным шрифтом. С помощью ПСК можно подсчитать общую сумму переплаты по кредиту.

Внимательно относитесь к оплате кредита. Вносите точную сумму минимального платежа. У банка нет минимальной суммы просрочки, и он начисляет штрафы даже на несколько копеек. Это отразится в кредитной истории и будет стоить вам денег. Вносите платежи заранее, особенно перед праздниками и выходными, когда время работы банков меняется. Учитывайте комиссию за перевод, если она есть.

5. Вносить минимальные платежи невыгодно

Если каждый месяц вы вносите только минимальный платёж за кредит, вы погашаете в первую очередь проценты. И только небольшая часть оплаты идёт на покрытие основного долга. Это прописано в законе и выгодно банку, но невыгодно вам. Чтобы уменьшить переплату по кредиту, надо стараться каждый месяц вносить платёж больше минимального и погашать долг досрочно.

6. Банк надо предупреждать о досрочном погашении

Внесение платежей больше минимальных называется частично досрочным погашением. Чтобы сумма пошла в уплату основного долга, банк надо обязательно предупредить. За какой срок и в какой форме — каждый банк решает сам.

О полном досрочном погашении банк тоже должен знать заранее. Досрочное погашение отразится в кредитной истории и может повлиять на решение некоторых банков о выдаче вам нового кредита.

7. Кредит можно разделить при разводе

По закону общие долги супругов можно разделить при разводе. Но только если они появились в интересах семьи. Это надо доказать: предоставить согласие второго супруга на оформление кредита и подтверждение, что кредит был взят на общие цели.

«Если отсутствует согласие второго супруга или имеются доказательства, что кредит брался одним из супругов на свои личные нужды, суд вправе отказать в разделе кредитного обязательства», — предупреждает юрист Вадим Башир-Заде.

8. В текущем кредите можно снизить ставку

Предложения банков по кредитным ставкам всё время меняются. Если вы когда-то взяли кредит под высокий процент, а теперь ставки снизились, можно оформить новый кредит, погасить им старый и переплачивать меньше. Также можно объединить несколько кредитов в один. Это называется рефинансированием. Рефинансировать можно ипотеку, автокредит, потребительский кредит, долг по кредитной или дебетовой карте (овердрафт).

Рефинансировать кредит необязательно в том же банке, можно обратиться в другой, где есть более выгодное предложение. Каждый банк выставляет свои условия: минимальная и максимальная сумма долга, срок кредита, наличие страховки. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история и отсутствовали просрочки.

9. Банку надо рассказывать о финансовых трудностях

Если у вас возникли финансовые трудности и стало тяжело справляться с кредитом, расскажите банку об этом. Он может пересмотреть условия выплат. Это называется реструктуризацией. Например, банк может увеличить срок кредитования или разрешить кредитные каникулы — отложить на какое-то время погашение основного долга и выплачивать только проценты.

Банк не пойдёт вам навстречу, если посчитает ваши проблемы несерьёзными. Поэтому к заявлению на реструктуризацию обязательно приложите подтверждающие документы: справку о снижении размера доходов, документ об увольнении, справку из больницы.

10. Долги передаются по наследству

По закону непогашенные кредиты передаются в наследство, причём вместе с начисленными процентами и неустойками. При этом сумма долга не может быть больше стоимости всего наследства. «В силу положений закона наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества», — говорит юрист Вадим Башир-Заде. Получается, если человек получил в наследство 200 000 ₽ плюс долг в 500 000 ₽, он обязан заплатить банку только 200 000 ₽.

«Наследник будет отвечать только в случае оформления наследственных прав или фактического принятия наследства», — отмечает юрист. Если отказаться от всего наследства, долги выплачивать не придётся.


Автор:

Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Когда нет денег. Стоит ли брать кредит в кризис? | Экономика | Деньги

a[style] {position:fixed !important;}
]]]]]]]]]]>]]]]]]]]>]]]]]]>]]]]>]]>

aif.ru

Федеральный АиФ

aif.ru

Федеральный АиФ

  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
  • САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
  • Адыгея
  • Архангельск
  • Барнаул
  • Беларусь
  • Белгород
  • Брянск
  • Бурятия
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Дагестан
  • Иваново
  • Иркутск
  • Казань
  • Казахстан
  • Калининград
  • Калуга
  • Камчатка
  • Карелия
  • Киров
  • Кострома
  • Коми
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Крым
  • Кузбасс
  • Кыргызстан
  • Мурманск
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Удмуртия
  • Украина
  • Ульяновск
  • Урал
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черноземье
  • Чита
  • Югра
  • Якутия
  • Ямал
  • Ярославль

  • Спецпроекты

    • 75 лет атомной промышленности

    • 75 лет Победы

      • Битва за жизнь

      • Союз нерушимый

      • Дневники памяти

      • Лица Победы

      • Накануне

    • Герои страны

    • Герои нашего времени

    • Asus. Тонкость и легкость

    • Рак легкого — не приговор

    • Красота без шрамов

    • Клиника «Медицина»

    • Как справиться с грибком ногтей

    • Деньги: переводить мгновенно и бесплатно

    • Инновационный ультрабук ASUS

    • Как быстро найти работу?

    • Память в металле

    • Здоровый образ жизни – это…

    • Московская промышленность — фронту

    • Почта в кармане

    • Путешествие в будущее

    • GoStudy. Образование в Чехии

    • Безопасные сделки с недвижимостью

    • Перепись населения. Слушай, узнавай!

    • Новогодний миллиард в Русском лото

    • Рыба: до прилавка кратчайшим путем

    • «Кванториада» — 2019

    • Югра: нацпроекты по заказу

    • Выбор банковских продуктов

    • Работа мечты

    • МГУ — флагман образования

    • 100 фактов о Казахстане

    • Ремонт подъездов в Москве

    • Panasonic: теплицы будущего

    • Рейтинг лучших банковских продуктов

    • Лечим кашель

    • Югра удивляет

    • Возвращение иваси

    • Детская книга войны

    • Как читать Пикассо

    • Жизнь Исаака Левитана в картинах

    • Учиться в интернете

    • Пробная перепись населения–2018

    • «Летящей» походкой

    • Реновация в Москве

    • «АиФ. Доброе сердце»

    • АиФ. Космос

    • Сделай занятия эффективнее

    • Фотоконкурс «Эльдорадо»

    • Яркие моменты футбола

    • Вся правда о гомеопатии

    • Леди выбирают

    • Москва Высоцкого

    • Пресс-центр

    • Октябрь 1917-го. Буря над Россией

    • Война на Украине

      • Война на Украине онлайн

      • Репортаж

      • Прогнозы и перспективы

      • Оценки

      • Война на Украине в вопросах

    • Письма на фронт

    • Алло, цивилизация

    • Тестируй все от LG

    • Ад Беслана. Взгляд изнутри

    • Твои документы!

    • Острый угол

      • Дороги

      • Коррупция

      • ЖКХ

      • Здоровье

      • Энергетика

      • СХ

      • Строительство

      • Преступность

      • Образование

      • Промышленность

      • Миграция

      • Туризм

      • Спорт

    • Все спецпроекты

  • Все о коронавирусе

  • Мой район

    • Академический

    • Внуково

    • Гагаринский

    • Дорогомилово

    • Зюзино

    • Коньково

    • Котловка

    • Крылатское

    • Кунцево

    • Куркино

    • Ломоносовский

    • Митино

    • Можайский

    • Ново-Переделкино

    • Обручевский

    • Очаково-Матвеевское

    • Покровское-Стрешнево

    • Проспект Вернадского

    • Раменки

    • Северное Бутово

    • Северное Тушино

    • Солнцево

    • Строгино

    • Теплый стан

    • Тропарево-Никулино

    • Филевский парк

    • Фили-Давыдково

    • Хорошёво-Мнёвники

    • Черемушки

    • Щукино

    • Южное Бутово

    • Южное Тушино

    • Ясенево

  • Изменения в Конституцию

  • Антивирус

  • Казахстан сегодня

  • Общество

    • 75 лет Победе

    • Просто о сложном

    • Сеть

    • Наука

    • Здравоохранение

    • Армия

    • Безопасность

    • Образование

    • Право

    • Конкурс «Регионы России»

    • Арктика — территория развития

    • Экология

    • МЧС России

    • Мусора. нет

    • Агроновости

    • История

    • Люди

    • Религия

    • Общественный транспорт

    • СМИ

    • Природа

    • Туризм

    • Благотворительность

    • Социальное страхование

    • Измени одну жизнь

    • Галереи

    • Мнение

  • Происшествия

  • Политика

    • В России

    • Московские выборы

    • В мире

    • Итоги пятилетки. Курская область

    • Выборы в Приднестровье

    • Галереи

    • Мнения

  • Деньги

    • Экономика

    • Коррупция

    • Карьера и бизнес

    • Личные деньги

    • Компании

    • Рынок

  • Москва

  • Здоровье школьника

    • На страже зрения

    • Гигиена зрения

    • Защита иммунитета

    • Профилактика болезней горла

  • Культура

    • Кино

    • Театр

    • Книги

    • Искусство

    • Шоу-бизнес

    • Персона

    • Проблема

    • Куда пойти

    • Галереи

    • Актуальная классика

  • Спорт

    • Футбол

    • Хоккей

    • Зимние виды

    • Летние виды

    • Другие виды

    • Олимпиада

    • Инфраструктура

    • Персона

    • Фото

  • Кухня

    • Рецепты

    • Рецепты в инфографике

    • Продукты и напитки

    • Питание и диеты

    • Кулинарные хитрости

    • Мастер-классы

    • Детское питание

    • Кухни мира

    • Бытовая техника

    • Дебаты

    • журнал АиФ ПРО кухню

  • Дача

    • Огород

    • Сад

    • Стройка и дизайн

    • Помощь юриста

  • Здоровье

    • Все о коронавирусе

    • Здоровый голос

    • Здоровая жизнь

    • Правильное питание

    • Здоровье ребенка

    • Секреты красоты

    • Лазерная эпиляция

    • Психология жизни

    • Время здоровья

    • Мужское здоровье

    • Лекарственный справочник

    • Газета АиФ Здоровье

    • журнал АиФ ПРО Здоровье

  • Авто

    • ГИБДД

    • Об автомобилях

    • Обслуживание

    • Практические советы

    • Пробки/дороги

    • Безопасность

    • Фото

Стоит ли брать кредит – плюсы и минусы кредитования, нужно ли это прямо сейчас?

Заем у банка — это правильное решение, если нужно купить дорогой товар, но выплатить полную стоимость сразу не получается. Однако в других случаях важно разобраться, стоит ли брать кредит.

Для чего нужны кредитные займы

Кредит — это полезный и весьма эффективный инструмент, с помощью которого можно сделать свою жизнь лучше.

Кредиты оформляются, когда финансовая организация выплачивает деньги вместо заемщика. По истечении указанного в договоре срока тот отдает не только полную кредитную сумму, но и проценты за предоставленную услугу.

К оформлению займов обращаются, если срочно нужны деньги, или сумма слишком большая по сравнению с зарплатой. Кредит можно взять на различные нужды, среди которых можно назвать такие:

  • покупка квартиры или автомобиля;
  • приобретение бытовой техники;
  • оплата обучения;
  • лечение;
  • развитие бизнеса.

Однако кредиты нужны и банкам, потому что это способ заработка, который помогает вести финансовую деятельность.

Достоинства и недостатки кредитования

Оформление займов выгодно, т. к. клиент оплачивает те товары или услуги, которые сложно или нельзя купить без крупных трат.

Но у банковских займов есть недостатки:

  1. Из-за повышенных процентных ставок клиент вынужден переплачивать и возвращать сумму в большем размере.
  2. Привлечение поручителей, которые будут отдавать деньги в случае неуплаты долга заемщиком.
  3. Ведение отчетности о трате денег, если заем — целевой.
  4. Различные требования к клиентам, что осложняет процедуру получения кредита.
  5. При возникновении финансовых трудностей все равно следует вносить ежемесячные фиксированные платежи.

Из-за перечисленных недостатков кредитования необходимо проанализировать риски и предложения нескольких банков, и только после этого принимать решение об оформлении займа.

Когда лучше всего брать кредит

Правильнее всего брать кредит в нескольких случаях:

  1. На развитие уже существующего бизнеса, т.е. заемные деньги пойдут на получение прибыли.
  2. При покупке собственного жилья. В этом случае есть смысл взять заем, т.к. часто ежемесячные платежи по долгу совпадают с размером арендной платы.
  3. В случае наличия необходимости в срочном приобретении автомобиля.
  4. С целью оплаты обучения.

Образовательный кредит — это банковский продукт, который заслуженно набирает популярность.

Если говорить о времени года, то летом финансовые организации делают сезонные снижения процентных ставок. Однако больший шанс одобрения кредита — зимой.

Какую сумму нужно брать и на какой срок

Однозначно определить выгодный размер займа нельзя, т.к. сумма зависит от вида кредитования. А при определении срока погашения долга учитывается платежеспособность клиента.

Чем короче срок кредита, тем меньше переплата и больше ежемесячный взнос.

Поэтому для вычисления наиболее подходящего варианта нужно расписать несколько возможных случаев выплат.

Преимущества оформления потребительского кредита

Это ссуда, которую банк выдает для покупки товаров и услуг, например, бытовой техники, путевок, мебели и даже машины или квартиры. Оформление займа возможно в следующих формах:

  • установление лимита на банковском счете;
  • отсрочка платежа;
  • получение наличных в банке.

У такого кредитования есть преимущества:

  1. Клиент может купить товары по более низкой цене, т.к. в будущем возможно их подорожание.
  2. У заемщика есть возможность приобрести качественный и дорогой товар, внося небольшие ежемесячные платежи.
  3. Процедура оформления займа простая.
  4. Человек покупает товар или услугу, когда возникла такая необходимость.

Основные преимущества потребительской формы кредита.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Если планируется покупка квартиры, то можно оформить ипотечный кредит, в качестве залога остается недвижимое имущество.

С одной стороны, ипотека помогает обзавестись собственным жильем, где можно делать перепланировку или ремонт, что часто запрещено в арендуемых квартирах или домах.

Кроме того, есть льготные категории граждан, например, молодые семьи или военные, для которых существуют специальные программы, снижающие выплаты по ипотечному кредиту.

Но с другой стороны, ипотека — это долгосрочное обязательство. Значит, заемщика ожидают большие переплаты, которые могут соответствовать занимаемой сумме или даже превышать ее. Нужно также учитывать, что до погашения всего долга жилье нельзя продать или разменять. А другой недостаток ипотеки связан со сложной процедурой оформления и высокой возможностью отказа.

Стоит ли брать автокредит

Это целевой заем, предназначенный для покупки машины. Ссуда может быть в размере частичной стоимости автомобиля, поэтому необходимо проанализировать плюсы и минусы такого кредитования. К преимуществам, например, относятся:

  • оформление покупки в короткий срок;
  • возможность выбора срока погашения долга, чтобы минимизировать переплату;
  • наличие в дилерских центрах или банках специальных условий и акций для автокредитов.

Основные преимущества автокредитования.

Однако есть и минусы такого целевого займа:

  • высокие требования к клиентам;
  • в качестве залога выступает транспортное средство;
  • при оформлении автокредита возможны дополнительные расходы, например, покупка страховки;
  • наличие первоначального взноса.

Оформлять автокредит следует в том случае, если есть стабильный доход, и имеется необходимость купить машину в ближайшее время.

Кредитование в крупных банковских организациях

Для более безопасной и надежной сделки оформлять кредит лучше всего в крупных банках. Но сначала необходимо сравнить предложения различных финансовых организаций. Затем можно лично посетить отделения и попросить рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков погашения долга. Также важно изучить список необходимых документов и ознакомиться с дополнительными пунктами договора.

Распространенные условия от банков

К основным принципам получения любого вида кредита относится следующее:

  • гражданство РФ, а в некоторых случаях место прописки должно совпадать с регионом оформления займа;
  • возраст клиента — от 18 до 65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • стабильный доход;
  • наличие официального места работы.

Но в разных банках условия получения займа могут отличаться. Поэтому достоверную информацию необходимо узнавать в отделении финансовой организации.

Можно ли обойтись без займов

Ответ на вопрос о том, можно ли не прибегать к ссудам, каждый заемщик находит самостоятельно в зависимости от уровня доходов и целей кредитования. Например, если товары или услуги дорогие, а их оформление необходимо в ближайшее время, то без кредита не обойтись. Но если клиент берет деньги на приобретение бытовой техники, то имеет смысл отложить траты на несколько месяцев, чтобы накопить нужную сумму.

Стоит ли брать кредит и что нужно учесть перед этим?

Согласно статистическим данным большинство крупных покупок россияне совершают в кредит. За счет заемных средств граждане покупают жилье, машины, товары, бытовую технику, оплачивают отпуск и обучение. На сегодняшний день кредитные продукты банков доступны каждому, кто имеет официальное место работы и высокий уровень платежеспособности.

Почему люди берут кредит?

Прежде чем дать ответ на этот вопрос, нужно разобраться в сущности кредитования. Кредит – это получение денежных средств в банке под определенный процент. С клиентом заключается договор на конкретно оговоренный срок, в течение которого он ежемесячно погашает задолженность. Заемщик должен вернуть не только полученные деньги, но и начисленные проценты. При чем стоимость выданного кредита может быть довольно высокой. Если выплата задолженности осуществляется 3 и более лет, то переплата превысит 100%. Поэтому мы всегда советуем узнать полную стоимость оформления кредита, пред подписанием договора.

Но это не останавливает россиян, которые активно оформляют кредиты. При чем многие граждане выплачивают одновременно по несколько займов.
кредитные средства

Их действия объяснить очень просто:

  1. Зачем копить деньги и откладывать свои планы на будущее, если можно купить необходимые вещи уже сегодня. Есть рассрочки на товары, которые предоставляются с минимальной переплатой.
  2. Пока насобираешь деньги на покупку, ее цена может возрасти. Особенно это актуально во время экономического кризиса в стране, когда очень высокий уровень инфляции.
  3. Если нужно приобрести жилье, то ипотека для многих молодых семей – это единственный шанс получить свои квадратные метры. Лучше платить банку проценты за свою квартиру, чем арендную плату за чужое жилье.

Кредит – это отличный вариант, но для тех граждан, которые уверены в своей платежеспособности на 100%.

В противном случае, заключенная сделка может привести к серьезным проблемам (узнайте больше о том, что будет, при неуплате кредита).
к содержанию ↑

Стоит ли брать кредит? Как сделать это выгодно?

Тяжелая экономическая ситуация в стране – этот фактор многих россиян останавливает от получения нового кредита. Они сомневаются, стоит ли брать кредит во время финансового кризиса. Если сделка не срочная, то, безусловно, ее лучше отложить до более стабильных времен. Но не всегда у человека есть это время. Например, ему срочно нужны деньги на лечение или оплату обучения детей, покупку товаров первой необходимости. В таком случае, он вынужден обращаться в банк за кредитом. Если эта проблема для вас актуальна, то читайте наш материал на тему: срочные деньги в долг на карту (без проверки кредитной истории).
выгодный кредит

Чтобы заключить сделку на выгодных условиях, необходимо учитывать такие рекомендации:

  1. Получать кредит в том банке, в котором вы уже обслуживаетесь. Например, открыта зарплатная карта или есть положительная кредитная история. «Своим» клиентам финансовые учреждения устанавливают льготную процентную ставку и запрашивают меньше документов.
  2. Брать кредит в той валюте, в которой вы получаете основной доход.
  3. Не оформлять одновременно несколько займов. Сначала погасите один, а потом берите следующий. Потребительские кредиты имеют высокую стоимость и выдаются на короткий срок, поэтому ежемесячный платеж будет большим. Выплачивать одновременно несколько таких кредитов будет сложно.
  4. Заключать договор нужно на максимально возможный срок, но при этом стараться погасить задолженность досрочно. Кстати, ранее мы уже говорили о том, какой максимальный срок у потребительского кредита.
  5. Платежи по действующим кредитам не должны превышать 30% от вашего чистого дохода.
  6. Желательно сделать своего рода «заначку». Отложить на депозит сумму, равную 3-4 платежам по кредиту. В случае непредвиденных расходов или потери работы, вы без проблем сможете оплачивать задолженность.
  7. Если возникли финансовые трудности, например, сократили с работы, нужно сразу же об этом сообщить своему кредитору и взять отсрочку по выплате долга. Кроме того, существуют определенные варианты возврата кредита, если нет денег.

И самый главный совет – берите кредит, только в крайнем случае.

Если есть возможность, попросите в долг у родственников или оформите беспроцентную ссуду на работе. Ваши покупки должны быть обдуманными, не превращайтесь в шопоголика.
деньги в долгк содержанию ↑

Кредит во время кризиса – это риск

Стоит ли брать кредит, когда в стране неспокойно и экономическая ситуация не самая лучшая. Во время кризиса наблюдается высокий уровень инфляции, цены на товары могут изменяться каждый день. В этом случае насобирать нужную сумму денег не так просто. Все накопления лучше держать в иностранной валюте, так вы сможете частично возместить свои потери.

Стоит ли сейчас брать кредит? Ответ на этот вопрос зависит от условий сделки. Возможны два варианта.

Первый – ставка плавающая.

В кредитном договоре указано, что процентная ставка плавающая. Она может зависеть от разных показателей, например, от ставки рефинансирования, стоимости привлекаемых депозитов. Договором также предусмотрена максимальная ставка, которая может быть (читайте подробнее о том, как формируется и от чего зависит процентная ставка по кредиту).

Если в стране кризис и высокий уровень инфляции, то процентная ставка по кредиту будет повышаться, а с ней и ежемесячные платежи. На такую сделку нужно соглашаться очень осторожно. Клиенту необходимо погасить задолженность максимально быстро, чтобы не рисковать.
плавающая ставка по кредиту

Второй вариант – ставка фиксированная.

В данном случае сделка будет даже выгодной для клиента. Во время кризиса стоимость товаров может резко увеличиться. А клиент при этом будет выплачивать задолженность по старым условиям. Вполне возможно, что сумма погашенных процентов будет меньше, чем величина подорожания приобретенного им товара.

Чтобы решить, выгодная сделка или нет, достаточно внимательно изучить кредитный договор.
к содержанию ↑

Плюсы и минусы кредита

Сотрудничество с банками по вопросам кредитования имеет как преимущества, так и недостатки.

Из плюсов можно отметить:

  • клиент получает необходимые ему товары или услуги, не имея для этого достаточной суммы денег;
  • кредиты учат финансовой дисциплине и экономии;
  • для многих большой кредит – это дополнительный стимул для саморазвития и продвижения по карьерной лестнице;
  • если сделка грамотно оформлена, то во время кризиса на ней можно даже заработать.

получение кредита

Из недостатков выделим:

  1. Высокая переплата, особенно по микрозаймам и потребительским кредитам.
  2. Некоторые граждане переоценивают свои финансовые возможности и попадают в глубокую долговую яму (рекомендуем ознакомиться с материалом о том, как быстро погасить кредит). В результате у них за долги могут забрать имущество.
  3. Кредиты «затягивают» и приучают к необдуманным покупкам.

С данными услугами банков нужно быть предельно осторожными. Помните, что вы платите проценты.

Если есть возможность, накопите деньги и купите необходимые товары за свои сбережения.

к содержанию ↑

Когда стоит брать кредит в МФО

Кредитованием населения в России занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Их принципы работы, требования к заемщикам и стоимость предоставляемых заемных средств существенно отличаются.

Услугами микрофинансовых организаций стоит воспользоваться в таких ситуациях:

  1. Клиенту нужна срочно небольшая сумма денег. Данные учреждения предоставляют займы в онлайн режиме. Средства поступают на карту в любое время суток. На оформление сделки потребуется не больше 30 минут (читайте о том, как происходит получение моментального кредита по паспорту). Это идеальный выбор для заемщиков, которым деньги нужны на небольшой срок.
  2. У вас нет возможности посетить офис банка, например, есть проблемы со здоровьем, или дома маленькие дети.
  3. Заемщик не соответствует требованиям банка: у него испорчена кредитная история или нет официального места работы. Для микрофинансовых организаций это не станет поводом для отказа. Заявка будет одобрена, но на небольшую сумму.
  4. Деньги нужны на короткий срок. Клиент планирует погасить задолженности с первой же зарплаты (также возможно получение займа на полгода). Ему нецелесообразно тратить свое время на банковскую бюрократию.

высокая ставка по кредиту

Во всех остальных случаях лучше обращаться в банки. Они выдают кредиты под более низкий процент.  Также возможно получение большой суммы денег.

Ответ на вопрос о том, выгодно ли сейчас брать кредит, каждый клиент должен дать самостоятельно. Если заемщик дисциплинированно относится к выполнению долговых обязательств, имеет стабильное финансовое состояние, выбрал выгодное предложение, то брать кредит можно, независимо от ситуации в стране.

Как получить ссуду, если у вас нет работы

Можно претендовать на ссуду, если вы безработный, но вам понадобится солидный кредит и какой-либо другой источник дохода.

Вне зависимости от того, стали ли вы безработным неожиданно или по собственному выбору (в случае выхода на пенсию), кредиторы рассмотрят возможность продления вам ссуды, если вы убедите их, что вы можете своевременно производить регулярные выплаты.

В частности, кредиторы захотят увидеть:

  • Сильная кредитная история : Схема своевременных платежей по вашему кредитному отчету с небольшим количеством просроченных или пропущенных платежей (особенно в последние годы) может убедить кредиторов в том, что вы ответственно управлять долгом.Большинство кредиторов также предпочитают отчеты о кредитных операциях, которые не содержат негативных событий, таких как банкротства или потери права выкупа.
  • Кредитный рейтинг : Кредиторы обычно устанавливают минимальные требования к кредитному рейтингу для различных типов ссуд, и они резервируют свои лучшие кредитные предложения — с самыми низкими процентными ставками и комиссиями — для заемщиков с рейтингом FICO ® ☉ в очень хорошие или исключительные диапазоны. Кредитные рейтинги рассчитываются с использованием данных из ваших кредитных отчетов, поэтому, если ваша кредитная история в хорошей форме, ваш кредитный рейтинг имеет прочную основу.Но перед тем, как подать заявку на ссуду, вы можете довольно быстро (в течение нескольких месяцев) погасить свой счет, оплатив остаток по кредитной карте, превышающий 30% лимитов по ссуде, или мгновенно с помощью Experian Boost ™ † .
  • Регулярный доход : Кредиторы должны знать, что вы сможете платить по кредиту каждый месяц. Это не обязательно должна быть зарплата, но у вас должен быть один или несколько источников дохода, которые являются надежными и достаточными для покрытия ваших ежемесячных расходов, с достаточным остатком для покрытия ваших платежей по кредиту.См. Ниже список источников дохода, которые кредиторы считают приемлемыми.

Могу ли я претендовать на получение ссуды с альтернативным доходом?

Если вы не можете предоставить подтверждение трудоустройства, ваш кредитор захочет проверить вашу финансовую документацию, чтобы проверить другой источник (и) дохода. Хотя пособия по безработице могут составлять часть вашего потока доходов, их временный характер означает, что вам не следует полагаться только на них. Кредиторы могут принимать другие формы дохода, в том числе:

  • Выплаты по социальному обеспечению
  • Пенсионные фонды или другие пенсионные выплаты
  • Доходы по инвалидности
  • Алименты или алименты
  • Государственные аннуитетные выплаты
  • Регулярные поступления от траста
  • Периодические Выплата процентов или дивидендов
  • Пособия по делам ветеранов
  • Государственная помощь
  • Доход от вашего супруга или партнера (если они являются соавторами ссуды)

Помимо подтверждения потоков доходов, вы также можете иметь право на получение ссуду, предоставив доказательства того, что у вас есть доступ к значительному количеству наличных денег, будь то сейчас (например, на сберегательном счете) или позже.Несколько ситуаций

Часто задаваемые вопросы о ссуде | Часто задаваемые вопросы о ссуде

Как работают ссуды?

Для получения ссуды необходимо подать заявление и получить одобрение кредитора. После утверждения вы получите единовременную выплату в зависимости от утвержденной суммы. Затем вы будете возвращать ссуду с процентами равными ежемесячными платежами в течение срока ссуды.

Как работают проценты по кредиту?

Выплата процентов — это стоимость получения кредита.Персональные ссуды имеют простую фиксированную процентную ставку на основную сумму ссуды. Чтобы рассчитать, сколько процентов вы будете платить с течением времени, умножьте основную сумму кредита на годовую процентную ставку и на количество лет, которое потребуется для выплаты кредита. Вы будете платить проценты как часть ежемесячного платежа. Воспользуйтесь нашим калькулятором ежемесячных платежей, чтобы определить, сколько процентов вы будете платить, исходя из процентной ставки и условий вашего кредита.

В чем разница между ссудой и кредитной линией?

Ссуда ​​- это денежная сумма, которую вы занимаете на определенный срок.Вы получаете единовременную единовременную выплату, которая выплачивается посредством фиксированных ежемесячных платежей с фиксированной ставкой на определенный срок. Кредитная линия — это предоставленный вам лимит займа. Средства доступны вам в пределах заранее установленного кредитного лимита, и у вас есть возможность повторно использовать свою кредитную линию при погашении. Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы непогашенной строки.

Узнайте больше о разнице между кредитной линией и ссудой.

Каковы преимущества необеспеченного личного кредита?

Одно из преимуществ — отсутствие актива (машины, дома и т. Д.).) выступает в качестве обеспечения заемных средств, что упрощает процесс подачи заявки. Если вам нужно сделать необходимый ремонт дома или автомобиля, приобрести бытовую технику, покрыть важные жизненные события (свадьбу, отпуск и т. Д.) Или у вас есть другие серьезные расходы, ваш личный заем поможет воплотить ваши планы в жизнь с помощью единовременных средств. .

Узнайте больше о типичных случаях использования личных займов.

Как использовать ссуду для консолидации долга?

Персональный кредит — отличный вариант для объединения нескольких долгов в один ежемесячный платеж.Во-первых, определите все долги, которые вы хотите консолидировать. Затем подайте заявку на общую сумму или больше, если вы хотите, чтобы часть оставалась для другой цели, сообщив нам обо всех долгах, которые вы хотели бы объединить в свой кредит. Как только вы будете одобрены, средства личного займа можно будет использовать для погашения ваших долгов с более высокими процентами и объединить в один заем с помощью одного ежемесячного платежа, часто по более низкой ставке, чем ваши многочисленные долги.

Чем личный заем отличается от долга по кредитной карте?

Ссуды для личного пользования Santander имеют фиксированный срок погашения с фиксированной ставкой.Кредитные карты часто имеют более высокие переменные ставки, которые могут увеличиваться со временем, и не имеют установленного срока погашения.

В чем разница между

Получение аванса универсального кредита

Вы можете получить ссуду как часть универсального кредита, если вам нужно покрыть определенные расходы — это называется «бюджетный аванс».

Если вы получите аванс по бюджету, вы получите сокращенные выплаты по универсальному кредиту до тех пор, пока не выплатите взятую взаймы сумму.Обычно это более 12 месяцев.

Вы можете подать заявку на аванс для покрытия таких вещей, как:

  • разовое изделие — например, замена сломанного холодильника
  • расходы, связанные с работой — например, покупка формы или инструментов
  • непредвиденные расходы
  • ремонт вашего дома
  • командировочные расходы
  • Расходы по беременности и родам
  • расходы на похороны
  • расходы на переезд или залог за аренду
  • предметов первой необходимости, например, одежды

Если вы подали заявку на универсальный кредит, но еще не получили первый платеж, вам необходимо получить аванс вместо аванса из бюджета.

Когда можно получить аванс на бюджет

Вы можете получить аванс, если вам нужны деньги, чтобы помочь вам получить или остаться на работе — например, билеты на поезд на собеседование. Если вам нужны деньги по какой-либо другой причине, вам необходимо запросить одно из следующих пособий на 6 месяцев или более:

  • Универсальный кредит
  • Пособие для ищущих работу с учетом нуждаемости,
  • Пособие по трудоустройству и поддержке с учетом нуждаемости
  • Поддержка дохода
  • Пенсионный кредит

Вам также необходимо заработать менее 2600 фунтов стерлингов за 6 месяцев до подачи заявления.Эта цифра составляет 3600 фунтов стерлингов, если вы живете с партнером.

Вы не можете получить бюджетный аванс, если вы или ваш партнер все еще оплачиваете предыдущий бюджетный аванс.

Сколько можно взять в долг

Самый маленький аванс, который вы можете получить, составляет 100 фунтов стерлингов. Максимум зависит от ваших обстоятельств. Вы можете взять в долг до:

  • 348 фунтов стерлингов, если вы одиноки без детей
  • 464 £, если вы пара без детей
  • £ 812 для детей

Если ваш капитал превышает 1000 фунтов стерлингов

Капитал включает любые сбережения и некоторые виды собственности.

Если ваш капитал превышает 1000 фунтов стерлингов, Центр занятости сократит ваш аванс на сумму превышения.

Например, если у вас есть капитал в размере 1250 фунтов стерлингов, Центр занятости сократит ваш аванс на 250 фунтов стерлингов.

Подача заявления на получение аванса

Вам нужно будет подать заявку на получение аванса по телефону. Чтобы решить, имеете ли вы право и сколько вы можете получить, консультант посмотрит на:

  • , можете ли вы позволить себе вернуть ссуду — они увидят, есть ли у вас какие-либо долги и сколько вы должны, чтобы помочь решить эту проблему
  • сколько у вас сбережений

Обычно решение приходит в тот же день.

Телефон доверия
Телефон: 0800 328 5644
Текстовый телефон: 0800 328 1344
Телефон (на валлийском языке): 0800012 1888
С понедельника по пятницу, с 8:00 до 18:00

Звонки на эти номера бесплатные. Лучше всего звонить с того номера телефона, который вы указали DWP при создании учетной записи Universal Credit. У вас будет более короткое ожидание, и вас свяжут с тем же человеком, который обрабатывал предыдущие звонки, которые вы сделали.

Если вам отказали в авансе

Вы не можете подать апелляцию, если ваше заявление отклонено, но вы можете попросить пересмотреть решение.Будет полезно, если вы предоставите новые доказательства или покажете, что ваши обстоятельства изменились с момента вашего первого запроса.

Если вам нужны деньги, узнайте, какую дополнительную помощь вы можете получить.

Вы можете получить дополнительную информацию о том, как получить помощь с расходами на проживание, или получить помощь в ближайшем отделении Citizens Advice.

Если у вас есть долги или задолженность по аренде

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить свой долг, если вы только что подали заявку на универсальный кредит.

Вы также можете прочитать наши советы по работе с долгами.

Ходатайство о ссуде | Как получить ссуду

Ссуда ​​может помочь вам распределить расходы на несколько месяцев или лет — независимо от того, хотите ли вы профинансировать ремонт дома, купить новую машину или даже консолидировать долг. Подать заявку на получение ссуды обычно просто, но стоит знать, чего ожидать и как увеличить ваши шансы на одобрение. Кроме того, есть несколько ключевых моментов, которые следует учитывать, прежде чем брать кредит.

Найти ссуду

Сколько вы хотели бы получить ссуду?

Мы кредитный брокер, а не кредитор †

Должен ли я подавать заявку на получение кредита?

Перед тем, как подать заявку на получение кредита, спросите себя, подходит ли вам этот вариант.Это может зависеть от вашего финансового положения, ваших планов на будущее, вашего кредитного рейтинга, того, что вы покупаете, и сколько это будет стоить.

Вот несколько ключевых моментов, о которых стоит подумать:

  • Что вы можете позволить себе занять. Очень важно производить ежемесячные выплаты по кредиту вовремя и в полном объеме, в противном случае вы рискуете повредить свой кредитный рейтинг и снизить свои шансы на получение кредита в будущем. Просмотрите свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и подумайте, как ваши финансовые обязательства могут измениться, пока вы выплачиваете ссуду.
  • Влияние на ваш кредитный рейтинг. При каждой поданной вами кредитной заявке в вашем отчете проводится жесткий поиск кредита, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Постарайтесь отложить свои заявки на получение кредита на несколько месяцев и проверьте свое право на получение кредита, чтобы помочь вам подать заявку только на кредит, который вы, вероятно, получите.
  • Кредит или кредитная карта? Когда дело доходит до графиков погашения, ссуды обычно более предсказуемы, тогда как кредитные карты обычно предлагают большую гибкость.Правильный вариант для вас может зависеть от вашего финансового положения и личных предпочтений.
  • Какой вид кредита? Существует несколько различных типов ссуд на выбор, включая обеспеченные ссуды, ссуды для физических лиц и ссуды по поручительству. Вам также необходимо решить, какую ставку вы хотите (например, фиксированную или переменную). Проведите небольшое исследование, чтобы выяснить, какой из них вам подходит.
  • Сравнение кредитов. Важно сравнить ссуды от разных кредиторов, чтобы найти предложение, которое подходит именно вам.Внимательно изучите условия и особенности каждой сделки, а также годовую процентную ставку (или APRC для обеспеченных кредитов).

Как подать заявку на ссуду

После того, как вы нашли желаемое предложение, вы обычно можете подать заявку на ссуду онлайн — либо через веб-сайт Experian, либо напрямую на веб-сайт кредитора. Кроме того, вы можете подать заявление лично в одном из отделений кредитора. Это может занять больше времени, но это может быть полезно, если вам нужна помощь в заполнении формы заявки.

Вопросы по форме заявки на кредит

При подаче заявки на получение кредита важно предоставить точную и актуальную информацию, поэтому убедитесь, что у вас есть соответствующие документы при подаче заявки.

Каждая компания может задавать несколько разные вопросы в зависимости от своих критериев кредитования. Они часто спрашивают о таких вещах, как ваше:

  • Полное имя
  • Контактная информация
  • Дата рождения
  • Текущий и предыдущий адрес
  • Семейное положение (например, холост, женат)
  • Статус занятости (например, работает, безработный, самозанятые, вышедшие на пенсию)
  • Должность и работодатель
  • Заработная плата и семейный доход
  • Прочие финансовые обязательства (e.грамм. ипотека, кредитные карты)
  • Расходы на проживание (например, аренда, муниципальный налог, питание, счета, проезд)

Эта информация помогает компаниям подтвердить вашу личность и понять ваше финансовое положение, чтобы они могли решить, стоит ли давать ссуду тебе.

Я подал заявку на ссуду — что будет дальше?

При подаче заявки на кредит компания оценит вашу кредитоспособность, используя доступную им информацию. Обычно они принимают во внимание:

  • Информация из вашего кредитного отчета
  • Детали вашего заявления
  • Любые данные, которые компания уже имеет о вас (например,грамм. если вы уже являетесь клиентом)
  • Собственные критерии компании

Большинство компаний используют автоматизированный процесс для расчета вашей оценки, поэтому иногда вы можете получить ответ в течение нескольких часов. Вы можете получить представление о том, как кредиторы могут вас видеть, получив бесплатный кредитный рейтинг Experian. Это число от 0 до 999 — чем оно выше, тем выше ваши шансы на одобрение. И не волнуйтесь, проверка вашего счета не повлияет на это.

Если вы были приняты, кредитор изложит условия ссуды, включая процентную ставку, которую они готовы предложить вам.Если один кредитор отказал вам в ссуде, другой может принять вас, поскольку у каждого кредитора разные критерии. Просто не забудьте разложить свои приложения, чтобы не снизить ваш счет. Также попробуйте проверить свое право на участие перед повторной подачей заявления. Вы можете увидеть свой рейтинг права на получение личных займов, сравнив его с Experian.

Сравнить ссуды

Просто помните, мы кредитный брокер, а не кредитор † . Это означает, что мы не предоставляем кредиты, но мы можем помочь вам найти предложения от ряда компаний.

Могу ли я подать заявку на ссуду с «плохой кредитной историей»?

Можно получить ссуду при плохой кредитной истории. Но имейте в виду, что вам могут предложить меньшую сумму кредита и более высокую ставку, так как это помогает компании снизить риск того, что вы не вернете их. Кроме того, подача заявки на ссуду может еще больше снизить ваш балл.

Как я могу повысить свои шансы на получение ссуды?

Повышение кредитного рейтинга Experian — хороший способ повысить ваши шансы получить одобрение на получение ссуды — и по более выгодным ставкам.

Ваш счет не высечен на камне. Это живая, дышащая вещь, которая меняется вместе с вашим финансовым поведением. Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить плохой кредитный рейтинг.

В качестве альтернативы, если у вас мало или совсем нет кредитной информации (например, если вы молодой человек или новичок в стране), вы можете сконцентрироваться на создании своей кредитной истории.

Наконец, попробуйте подать заявку на получение кредита, который вы скорее получится. Вы можете проверить свой рейтинг приемлемости для личных займов, сравнив займы с Experian.

Сравните ссуды с Experian

Small Cash Loan — получите небольшую ссуду до рупий. 50,000 за 2 часа

Мелкий денежный кредит / Немедленный денежный кредит Подробная информация о
Сумма рупий. 10000 рупий 50 000 (Пятьдесят тысяч рупий)
Срок владения ссудой от 60 дней до 180 дней
Процентная ставка 0.1% в день

Что такое небольшая ссуда наличными?

Небольшая ссуда наличными или немедленная ссуда наличными — это финансовый продукт, предлагаемый Loanbaba. Это необеспеченный краткосрочный личный заем, по которому вы, как заемщик, можете воспользоваться суммой между рупиями. 10000 и рупий. 50 000 (пятьдесят тысяч рупий). Эта кредитная линия доступна только для лиц, получающих зарплату. Это многоцелевой заем, и вы можете использовать средства на такие расходы, как неотложная медицинская помощь, ремонт дома, поездка, важное праздничное мероприятие, оплата образовательного курса, покупка гаджета и многое другое.Таким образом, небольшая ссуда наличными — отличное решение для покрытия всех непредвиденных расходов и неотложных денежных потребностей.

ПРИМЕЧАНИЕ: Loanbaba является прямым кредитором этого продукта. В настоящее время Малый кредит наличными доступен в Мумбаи, Пуне, Дели, Гургаоне, Нойде, Бангалоре, Ченнаи, Хайдарабаде, Калькутте, Джайпуре, Индоре и других крупных городах.

Требуется рупий. 50000 Срочно? Выполните шаги, указанные ниже:

Вам нужна немедленная ссуда наличными в размере рупий.50 000 менее чем за 2 часа? Если да, то небольшая ссуда наличными — подходящий вариант. Это один из лучших срочных займов наличными в Индии для наемных работников, которым нужен краткосрочный заем на покрытие чрезвычайных расходов. Итак, в следующий раз, когда вы задаетесь вопросом — мне срочно нужна ссуда в 50000 рупий, не волнуйтесь, просто посетите приложение или веб-сайт Loanbaba и подайте заявку на мгновенную ссуду наличными и получите средства на банковский счет в течение дня.
Многие финансовые учреждения не предлагают ссуды по выходным, но мы предоставляем мгновенные ссуды наличными в Индии круглосуточно и без выходных, даже в небанковские выходные дни.Вот что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться рупиями. Кредит 50,000: