Прием платежей физическим лицом: как подключить, тарифы на прием оплаты для физ лиц

Способы приема платежей предпринимателем | | Infopro54

Прием платежей может осуществляться на расчетный счет, электронные кошельки и даже карту, не исключен и вариант с расчетом наличными средствами, но каждый способы получения денег имеет ряд нюансов для владельца бизнеса.

Прием наличных денежных средств

При разовом получении дохода от выполнения ремонтных работ или продажи б\у вещей физическому лицу достаточно 1 раз в год заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить соответствующий налог (13%).

Самозанятым гражданам необходимо при каждой сделке формировать чек с помощью сервиса Мой налог. Оплата налога производится 1 раз в месяц.

ИП и юридическое лицо поступающие платежи проводят с помощью онлайн-кассы, чтобы не нарушить 54-ФЗ. Для работы необходимо:

• приобретение онлайн-кассы и фискального накопителя;
• обеспечить передачу данных о продажах в ФНС путем подключения к соответствующему оператору;
• подтверждение оплаты каждой покупки с помощью выдачи чека.

Для работы в режиме онлайн и офлайн можно использовать Яндекс.Кассу со встроенным решением для тех, кто ведет бизнес в соответствии с 54-ФЗ. Сервис интегрируется с онлайн-кассой и передает все необходимые данные в ФНС. После регистрации облачной онлайн-кассы сервис не только предоставляет в аренду кассовый аппарат, но решает вопрос подключения к оператору, оформления документов.

Подключение занимает 3 рабочих дня, но возможны задержки со стороны налоговой службы. Для получения наличных онлайн разработана система Яндекс.Доставка, позволяющая курьеру зачислять полученные от покупателя средства сразу на счет или карту работодателя.

Зачисление средств на карту

Самозанятым или физическим лицам достаточно принять платеж, а потом уплатить с них налог. Индивидуальным предпринимателям после получения денежных средств на личную карту необходимо их снять и внести на расчетный счет. Юридические лица не имеют права принимать платежи на карту.

В режиме офлайн клиент переводит денежные средства со своего счета на счет продавца, используя данные его карты или номера телефона. В режиме онлайн индивидуальному предпринимателю нужно не только получить оплату за товар или услугу, но и провести поступивший платеж через онлайн-кассу.

Подключение Яндекс.Кассы способствует решению проблем с приемом платежей как ИП, так и самозанятых:

• Для индивидуальных предпринимателей сервис объединяет данные расчетного счета и оанлайн-кассы, что позволяет использовать денежные средства, применяя привязанную карту.
• Физическое лицо и самозанятые граждане просто устанавливают на своем сайте специальную форму для оплаты, чтобы покупатель мог внести перевести денежные средства, используя телефон, карту, мессенджеры.
• Привлечение покупателя простотой оплаты. Для оплаты товара или услуги можно использовать терминал, систему перевода денежных средств, интернет-банкинг.

Оценить работу сервиса, чтобы заранее решить стоит ли его подключать, позволяет Платежка. Она настраивается в течение 10 минут, функционал приложения обеспечивает только прием денежных средств с карты и кошелька Яндекс.Денег на сайте.

Зачисление на электронный кошелек

Самозанятым гражданам и физическим лицам достаточно указать данные электронного кошелька, чтобы принимать платежи, с которых после следует уплатить налог. Электронные кошельки ИП и юридических лиц специфичны, их отличием является:

• статус корпоративного;
• обязательная связь с расчетным счетом в банке;
• уведомление налоговой службы о создании кошелька.

Для приема денежных в режиме офлайн предпринимателю достаточно указать в документах или рекламной листовке реквизиты кошелька либо QR-код. Для оплаты на сайте достаточно разместить кнопку со ссылкой на нужную форму или указать данные кошелька.

Кошелек Яндекс.Денег может использоваться только самозанятыми предпринимателями, работающими в онлайне, вместо банковского счета. Вся информация о платежах всегда будет доступна в разделе История, а данные о чеках и налогах в приложении Мой налог.

Прием средств на расчетный счет

Самозанятые и физические лица используют только банковский счет с привязанной к нему картой. ИП и юридические лица после подписания договора с контрагентом, предусматривающего выставление ему счета, получают денежные средства непосредственно на расчетный счет. В этом случае нет необходимости использовать онлайн-кассу. При невозможности заключения договора офлайн можно разместить на сайте соответствующий виджет, позволяющий покупателю вносить средства различными способами, а регулировать правовую сторону вопроса позволяет подключенная Яндекс.Касса.

Выбор способа приема платежей должен быть основан на характере ведения бизнеса (онлайн, офлайн), выбранной налоговой базы.

Как выбрать систему онлайн-платежей для сайта

3. В зависимости от того, что вы выбрали в предыдущем шаге, алгоритм будет отличаться. Для того, чтобы стать самозанятым, понадобится зарегистрироваться в налоговой, создать кошелёк, пройти идентификацию по паспортным данным и оставить заявку на подключение Кассы. 

4. После проверки заявки с вами свяжется менеджер и подскажет дальнейшие действия. Вы сможете подключить оплату по API, готовому модулю для CMS и другие варианты. Подробнее — в справке ЮKassa. 

Чек-лист, что точно стоит учесть при выборе системы платежей

1. Размер комиссии для вашего бизнеса. Как правило, эта сумма связана с оборотом: чем он больше, тем выгоднее тарифы. Внимательно сравнивайте цены и мониторьте условия на наличие скрытых платежей. 

2. Количество способов оплаты. Для крупных интернет-магазинов желательно иметь разнообразный список способов оплаты, т. е. подключать платёжные агрегаторы. Если же у вас маленькая сервисная компания, вы можете проанализировать запрос от клиентов и подключить наиболее массовую платёжную систему. 

3. Репутация сервиса и уровень техподдержки. Оцените, устраивает ли вас скорость реагирования и вовлечённость специалистов, помогают ли они в решении ваших задач. Также мы рекомендуем проанализировать отзывы предпринимателей по сотрудничеству с конкретной системой. 

4. Длительность и сложность подключения. Удостоверьтесь, что вас устраивают сроки от подписания договора до момента, когда пользователи могут оплачивать ваши услуги и товары на сайте. 

5. Удобство интеграции с сайтом. Крупные сервисы предоставляют готовые модули для CMS, чтобы подключить форму оплаты было просто и быстро. Если его нет, для интеграции потребуется разработчик, понимающий API.

6. Наличие дополнительных функций. Если система платежей поддерживает оплату в один клик, это безусловный бонус для пользователей.

Разбираем платежные системы с руководителем проектов RU-CENTER Александром Тимченко на нашем YouTube-канале. 

Интернет-эквайринг для ип и юридических лиц

Какова процентная ставка?

Ставка подбирается индивидуально для каждого клиента банка и зависит от оборота, среднего чека и сферы деятельности организации.

Каковы сроки подключения?

Срок подключения эквайринга на ваш сайт зависит от его системы управления (CMS).

Карты каких платежных систем поддерживаются?

Visa, MasterCard, МИР.

Адаптирована ли ваша страница под мобильное приложение?

Да, страница оплаты адаптирована для просмотра на мобильных устройствах.

Обязательно ли наличие расчетного счета в ПСБ?

Нет, однако если вы являетесь действующим клиентом ПСБ с открытым расчетным счетом, то зачисление денежных средств на него произойдет на следующий день. Если счет открыт в другом банке, то на следующий рабочий день.

Возможно ли выставлять счета на оплату и отправлять их на e-mail клиента?

Да, выставление счета на оплату возможно через личный кабинет интернет-эквайринга

У ПСБ свой процессинг?

Да, мы используем программное обеспечение собственной разработки.

Есть ли у ПСБ дополнительная комиссия?

Нет, дополнительная комиссия не взимается.

Где можно отслеживать операции?

Вы можете отслеживать операции в личном кабинете интернет-эквайринга.

Возможен ли доступ в личный кабинет для нескольких сотрудников и возможно ли разграничить права доступа?

Да, управлять списком сотрудников и правами доступа вы можете в разделе личного кабинета интернет-эквайринга.

Есть ли у вас брендирование?

Да.

Есть ли предавторизация?

Да.

Есть ли рекарринг?

Да, настроить автоматическое списания денежных средств с банковских карт (рекарринг) можно в разделе личного кабинета интернет-эквайринга.

Какую отчетность предоставляет банк?

Направляется ежедневный реестр по обработанным операциям.

Политика конфиденциальности ООО «МАР» — theMAP: прием платежей на сайте и в мобильном приложении | интернет

Редакция № 1.1 от 30.10.2018

Общие положения

Настоящий документ (далее — «Политика») является официальным документом, определяющим политику ООО «МАР» (далее компания theMAP) в отношении сбора и обработки персональной информации физических лиц.

Действие настоящей Политики распространяется в отношении всей информации, которую компания theMAP и/или её партнёры (в том числе аффилированные лица) получат о физическом лице в ходе оказания данному физическому лицу услуг theMAP, а также в ходе исполнения компанией TheMAP любых иных соглашений или договоров, направленных на оказание услуг физическому лицу.

Компания theMAP является процессинговым центром, оказывающим юридическим и физическим лицам услуги по передаче электронных сообщений между участниками расчётов при осуществлении физическими лицами оплаты банковскими картами через сеть Интернет товаров/услуг торгово-сервисного предприятия (ТСП).

Принимая настоящую Политику лицо даёт согласие на обработку своих персональных данных в целях использования сервисов компании theMAP в качестве процессингового центра. В противном случае лицо должно воздержаться от любого использования сервисов компании theMAP.

Настоящая Политика является открытым и общедоступным документом. Её действующая редакция доступна в сети Интернет по адресу: https://mapcard.pro/privacy_policy/

Компания theMAP вправе в любое время в одностороннем порядке вносить изменения в настоящую Политику. Изменения вступают в силу с момента опубликования новой редакции Политики в сети Интернет по адресу: https://mapcard.pro/privacy_policy/

Компания theMAP не осуществляет сбор какой-либо информации о физическом лице, осуществляющем ознакомление с настоящей Политикой.

Объем и категории обрабатываемых данных, цели сбора

В целях исполнения функции процессингового центра компания theMAP запрашивает у физического лица данные банковской карты, с помощью которой осуществляется оплата товаров / работ / услуг ТСП, а именно:

• Номер банковской карты
• Срок действия банковской карты
• Имя и Фамилия держателя банковской карты
• Код CVV2/CVC2/MirAccept

Компания theMAP запрашивает дополнительно следующую информацию для связи с физическим лицом, сотрудником торгово-сервисного предприятия и для осуществления деятельности процессингового центра:

• Информация, которую ТСП предоставляет при заполнении заявления на подключение к сервису компании theMAP
• Адрес электронной почты
• Номер мобильного телефона
• Название страны
• Название города
• Адрес интернет протокола IP, часовой пояс/регион, тип браузера и язык, операционная система, интернет-провайдер, информация о конфигурации системы
• Фамилия Имя Отчество сотрудников ТСП, а также адреса электронной почты и номера телефона сотрудников ТСП
• Файлы cookie
• Записи телефонного разговора и другой корреспонденции

Компания theMAP имеет право обрабатывать информацию о физическом лице, полученную в результате обмена информацией с третьими лицами, являющимися клиентами компании theMAP и привлекающими компанию theMAP к оказанию процессинговых услуг. Принимая данную информацию, компания theMAP исходит из того, что данная информация была получена на законных основаниях, и её передача в компанию theMAP была осуществлена с разрешения физического лица.

Компания theMAP не имеет возможности проверить дееспособность физического лица, а также не осуществляет проверку предоставленной физическим лицом информации. Компания theMAP исходит из того, что физическое лицо предоставило достаточную, достоверную и актуальную информацию о себе.

Порядок и условия обработки, хранения персональных данных

Вся собранная, обрабатываемая и хранящаяся в компании theMAP информация о физическом лице считается конфиденциальной информацией и хранится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Компания theMAP принимает все необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты информации о физическом лице от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от неправомерного действия третьих лиц.

Вся собранная компанией theMAP информация хранится в зашифрованном, обезличенном виде в полном соответствии с международным стандартом безопасности данных индустрии платёжных карт (PCI DSS).

Права пользователя

При пользовании наших услуг, вы соглашаетесь с условиями настоящей Политики конфиденциальности, свободно и в своих интересах передаёте нам свои персональные данные и даёте активное согласие на их хранение и обработку.

При этом вы вправе отозвать своё согласие с настоящей Политикой конфиденциальности, направив соответствующее сообщение по электронной почте [email protected].

Факт отзыва согласия не влияет на законность разрешённых действий по обработке данных, выполненных до отзыва. Кроме того, вы вправе:

• получить доступ к своим данным, а также к информации о целях их обработки, категориях обрабатываемых данных, получателях, предусмотренном сроке хранения данных;
• потребовать от нас исправить некорректные или неполные персональные данные. Вы ответственны за актуальность переданных нам персональных данных;
• потребовать от нас предоставить вам копию ваших персональных данных в стандартном, структурированном и машиночитаемом виде и/или при или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики
• возражать против того, чтобы на вас распространялось действие юридически значимого для вас решения, основанного на автоматической обработке данных.

Для реализации любого из своих прав вы можете обратиться к нам по электронной почте [email protected] с соответствующим запросом или требованием.

Удаление данных

Если вы хотите отозвать данное нам согласие на использование ваших данных для предоставления вам доступа услугам theMAP, вы можете отправить запрос на удаление персональных данных по электронной почте [email protected].

После выполнения вашего требования об удалении персональных данных мы полностью и безвозвратно анонимизируем ваши персональные данные.

Обратите внимание, что в случае запроса на удаление персональных данных действуют следующие правила:

• мы имеем право частично сохранить ваши персональные данные в рамках законных интересов нашего бизнеса, в том числе для борьбы с мошенничеством и повышения безопасности
• мы имеем право хранить и использовать ваши персональные данные в объёме, необходимом для соблюдения требований законодательства
• информация, которую вы передали другим лицам (например, отзывы, записи на форумах), может остаться общедоступной даже после удаления ваших данных, при этом указание на ваше авторство будет удалено. Некоторые копии вашей информации могут сохраниться в нашей базе данных без какой-либо возможности личной идентификации
• в связи с реализацией системы защиты от случайной или умышленной порчи или утери данных, резервные копии ваших персональных данных будут удалены с определённой задержкой.

Передача информации

Компания theMAP вправе передавать третьим лицам информацию о физическом лице в следующих случаях:

• физическое лицо предоставило своё согласие на такие действия;
• передача информации третьим лицам необходима для надлежащего осуществления компанией theMAP функций процессингового центра;
• передача информации партнёрам компании theMAP,втомчисле аффилированным лицам, в рамках совместных проектов;
• передача информации третьим лицам необходима для надлежащего выполнения компанией theMAP соглашения или договора с данным физическим лицом;
• передача информации третьим лицам,осуществляющим поддержку службы сервисов theMAP в объёме, необходимом для осуществления такой технической поддержки;
• передачапредусмотренароссийскимилиинымприменимымзаконодательством в рамках установленной законодательством процедуры;
• передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики;
• в целях обеспечения возможности защиты прав и законных интересов компании theMAP или третьих лиц в случаях, когда у компании theMAP имеются достаточные основания полагать, что физическое лицо нарушает требования применимого законодательства.

Компания theMAP вправе распространят и/или предоставляет третьим лицам доступ к информации о физическом лице без каких-либо ограничений после обработки
соответствующей информации, повлёкшей удаление сведений, позволяющих идентифицировать личность физического лица (деперсонификации информации), а также после статистической обработки данной информации.

Компания theMAP вправе использовать информацию о физическом лице для целей анализа интересов и предпочтений своей аудитории, адаптации сервисов компании theMAP согласно результатам, полученным по итогам проведения вышеуказанного анализа, а также для целей рекламы в Интернете в пределах, необходимых для её показа целевой аудитории.

Файлы cookie

Компания theMAP стремится к тому, чтобы взаимодействие с нашим веб- сайтом было максимально информативным и отвечало вашим интересам. Для этого мы используем файлы cookie. Мы считаем, что вам важно знать, какие файлы cookie использует наш веб-сайт и для каких целей. Это поможет защитить ваши персональные сведения и обеспечит максимальное удобство нашего веб- сайта для пользователя.

Cookie-файлы содержат небольшие объемы информации и загружаются на ваш компьютер или иное устройство с сервера веб-сайта компании theMAP. При каждом следующем посещении данного веб-сайта ваш браузер посылает cookie-файлы обратно на сервер для того, чтобы возможно было идентифицировать вас и запомнить ваши пользовательские предпочтения. Файлы cookie могут использоваться в различных целях.

Во-первых, они могут требоваться для нормальной работы веб-сайта. Например, без файлов cookie веб-сайт не сможет запомнить, что вы выполнили вход или сделали заказ. Такие файлы cookie называются строго необходимыми.

Во-вторых, файлы cookie нужны для анализа использования и усовершенствования вебсайта, а также подсчета количества посетителей. Мы не ассоциируем статистику использования веб-сайта и другие отчеты с конкретными людьми. Такие файлы cookie называются аналитическими.

В-третьих, файлы cookie для социальных сетей используются для интеграции социальных сетей с веб-сайтом, чтобы вы могли использовать функции «Нравится» и «Поделиться» в любимой социальной сети.

В-четвертых, важная сфера применения файлов cookie — онлайн-реклама. С их помощью на веб-сайтах отображаются только наиболее полезные и интересные для вас объявления. Такие файлы cookie называются рекламными.

Используя данный веб-сайт, вы даёте своё согласие на то, чтобы мы могли загружать cookie-файлы на ваш компьютер или иное устройство. Тем не менее вы имеете возможность управлять cookie-файлами. Пожалуйста, обратите внимание на то, что удаление или блокировка cookie-файлов может отразиться на пользовательском интерфейсе и некоторые компоненты данного веб-сайта могут стать недоступными.

Вы можете найти информацию о том, как отключить файлы cookie или изменить настройки файлов cookie для браузера, перейдя по следующим ссылкам:

• Google Chrome: support.google.com/chrome/answer/95647
• Safari: support.apple.com/ru-ru/guide/safari/sfri11471/mac
• Firefox: support.mozilla.org/ru/products/firefox/protect-your-privacy/cookies
• Opera: help.opera.com/ru/latest/web-preferences/
• Internet Explorer: windows.microsoft.com/en-GB/windows-vista/Block-or-allow- cookies
• Microsoft Edge: support.microsoft.com/ru-ru/help/10607/microsoft-edge-view-deletebrowser-history

Большинство браузеров позволяет видеть сохранённые на вашем устройстве cookieфайлы и в индивидуальном порядке удалять или блокировать cookie- файлы с определённых или всех веб-сайтов. Просим учесть, что при удалении всех cookieфайлов будут утеряны все данные о ваших предпочтениях, включая предпочтение отказа от использования cookie-файлов, поскольку оно подразумевает установку cookieфайла, предусматривающего такой отказ. Более подробная информация об изменении настроек вашего браузера с целью блокирования или фильтрования cookie-файлов доступна на ресурсе http://www.aboutcookies.org/ или http://www.cookiecentral.com/faq/.

Мы также можем использовать технологии, позволяющие отслеживать, прочитали ли вы, открывали или переадресовывали ли определённые сообщения, отправленные нами на вашу электронную почту. Цель использования данных технологий — сделать наши средства коммуникации более полезными и привлекательными для пользователя. В случае если вы не желаете, чтобы мы получали сведения о том, прочитали ли вы, открывали или переадресовывали ли определённые сообщения электронной почты, вам следует аннулировать подписку. В таком случае у нас не будет возможности отправлять вам электронные сообщения без активированного сервиса отслеживания. Вы также можете аннулировать подписку, следуя инструкциям, которые мы пришлем вам в электронном сообщении.

Правовые основания обработки персональных данных

Рассматриваемые в настоящей Политике отношения, связанные со сбором, хранением, защитой, обработкой, распространением и защитой информации о физических лицах,  регулируются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Правовым основанием обработки персональных данных является:

• уставные документы компании theMAP;
• договоры, заключаемые между компанией theMAP и субъектом персональных данных;
• согласие на обработку персональных данных.

Применение к ним норм иностранного права возможно исключительно в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и имеющими силу для Российской Федерации международными соглашениями.

Права на сохранение конфиденциальности на территории Европейского экономического пространства

С 25 мая 2018 г. обработка персональных данных пользователей на территории Европейского союза будет осуществляться в соответствии со следующим регламентом: EU General Data Protection Regulation (“GDPR”). В данном разделе приводятся сведения о правах пользователей в Европейском Экономическом Пространстве и обязанностях компании TheMAP согласно выше регламенту.

Если вы используете сервисы компании theMAP на территории Европейского экономического пространства, в соответствии с местным законодательством вы имеете определённые права в отношении вашей личной информации. В соответствии с этими правами, вы можете:

• Получать доступ к вашей личной информации.
  • У вас есть право запросить разъяснение в отношении того, какой информацией о вас располагает компания theMAP и как эта информация используется.
  • Вы также вправе получить копию данных, которые компания theMAP собирает о вас в установленном электронном формате и пересылать её третьим лицам (право на переносимость данных).
• Исправлять хранимую нами информацию
  • Если вы считаете, что компания theMAP владеет неточными информацией о вас, вы можете отправить запрос на внесение необходимых исправлений. Дополнительные сведения об исправлении или отправке запроса на исправление информации отправив запрос на электронный адрес [email protected].
• Стирать вашу личную информацию
  • Пользователи могут в любой момент отправить запрос на удаление свою личную информацию на электронный адрес [email protected].
• Ограничивать использование нами вашей личной информации
• Подать жалобу в местный орган по защите информации.

Ограничение действия настоящей Политики

Компания theMAP не несёт ответственности за действия третьих лиц, использующих услуги компании theMAP в своей деятельности, и настоятельно рекомендует физическому лицу не предоставлять без достаточных на то оснований собственные персональные данные третьим лицам.

В случае совместных партнёрских проектов компании theMAP c третьими лицам, в официальных документах данных проектов должно быть указано, как осуществляется защита информации о физическом лице, включая информацию о том, кто обрабатывает и хранит данную информацию. Компания theMAP не несёт ответственности за несоблюдение третьими лицами требований действующего законодательства.

Приём платежей на сайте без онлайн кассы!

В соответствии с Федеральным законом 54-ФЗ, с 1 февраля 2017 года контрольно-кассовая техника должна отправлять электронные версии чеков оператору фискальных данных. Новый закон касается и Интернет-магазинов, ККТ обязательно применять даже при безналичных расчётах по интернету.

на подключение к системе «ИнвойсБокс» и продавайте товары и услуг без онлайн-кассы уже сейчас! 
Заключив агентский договор, вы переложите обязанность по выдаче электронных чеков на «ИнвойсБокс». В соответствии с законом, система «ИнвойсБокс», как агент поставщика (правовую информацию читайте ниже), который получает оплату от покупателя на свой счёт, будет выдавать электронный чек вашим клиентам. Квитанция об оплате отправляется покупателю письмом на электронную почту или сообщением на мобильный телефон.

Таким образом, система возьмёт на себя всю заботу по установке онлайн-кассы (ККМ), выдаче электронных чеков, регистрации 
в налоговых органах, заключению договора с оператором фискальных данных (ОФД), отправке данных  в налоговые органы, 
закрытию кассового дня, поддержанию работоспособности онлайн-кассы и каналов передачи данных.

В системе «ИнвойсБокс» доступны такие платёжные инструменты как — Интернет-эквайринг, Интернет-банки, Терминалы и кассы банков, Электронные деньги, Безналичная оплата.

Партнёры «ИнвойсБокс» могут работать без онлайн-кассы!

Правовая информация

«ИнвойсБокс» (ООО «ОРЦ») на основании договора, выступая в качестве агента по поручению принципала, от своего имени и за счёт принципала оказывает агентские услуги, в том числе, принимая денежные средства за услуги или товар в безналичной форме от физических лиц. Полученные от покупателей денежные средства поступают на расчётный счёт организации и перечисляются принципалу.

Насколько правомерно выдавать чеки физическим лицам от имени агента, если в договоре написано, что он действует от своего имени и за счёт принципала?

Согласно ст. 1005 Гражданского кодекса РФ, по агентскому договору, одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счёт принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счёт принципала, приобретает права и обязанности агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счёт принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Поскольку согласно условиям договора агент действует от имени и за счёт принципала, стороной сделки купли-продажи товаров (продавцом товара) выступает принципал, хотя в непосредственные отношения с покупателем вступает агент.

Порядок применения контрольно-кассовой техники установлен Федеральным законом от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчётов с использованием платежных карт». В соответствии с п 1, ст.1.2 Закона, Контрольно-кассовая техника применяется на территории Российской Федерации в обязательном порядке всеми организациями и индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими расчётов, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом. Для целей настоящего Закона под расчетами принимается приём или выплата денежных средств с использованием наличных и (или) электронных средств платежа за реализуемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги, прием ставок и выплата денежных средств в виде выигрыша при осуществлении деятельности по организации и проведению азартных игр, а также приём денежных средств при реализации лотерейных билетов, электронных лотерейных билетов, приеме лотерейных ставок и выплате денежных средств в виде выигрыша при осуществлении деятельности по организации и проведению лотерей Организация, применяющая ККТ, обязана выдавать (направлять) покупателям (клиентам) при осуществлении расчётов в момент оплаты товаров (работ, услуг) кассовые чеки или бланки строгой отчётности в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ст. 5 Закона) Определение кассового чека дано в ст.1.1. Кассовый чек — первичный учетный документ, сформированный в электронной форме и (или) отпечатанный с применением контрольно-кассовой техники в момент расчета между пользователем и покупателем (клиентом), содержащий сведения о расчёте, подтверждающий факт его осуществления и соответствующий требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники;

Из приведенных формулировок следует, что применять ККТ должен тот, кто непосредственно осуществляет денежные расчёты. При этом такие расчёты должны быть связаны с продажей товаров (работ, услуг). Таким образом, исходя из буквального толкования Закона получается, что агент имеет право выдавать покупателям чеки от своего имени, в случае если он действует от имени и за счёт принципала. Ведь именно он вступает в непосредственные наличные денежные расчеты с покупателями. Данный вывод подтверждает и арбитражная практика (см. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 11.05.2006 по делу № А21-10608/20Б

Подпадает ли в данном случае деятельность организации под понятие «платёжного агента»? Должна ли организация 
при приёме платежей использовать специальный банковский счёт?

В соответствии с п. 3 ст. 2 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами» (далее – Закон № 103-ФЗ) платёжным агентом является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приёму платежей физических лиц. Платёжным агентом является оператор по приёму платежей либо платежный субагент.

Согласно ч. 1 ст. 3 Закона № 103-ФЗ деятельностью по приёму платежей физических лиц признается приём платёжным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг).

На основании ч. 14 ст. 4 Закона № 103-ФЗ платёжный агент при приёме платежей обязан использовать специальный банковский счёт (счета) для осуществления расчётов. По специальному банковскому счёту ­платёжного агента могут осуществляться следующие операции:

• Зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
• Зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;
• Списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;
• Списание денежных средств на банковские счета.
• Осуществление других операций по специальному банковскому счёту платежного агента не допускается (ч. 16 и 17 ст. 4 Закона № 103-ФЗ).

Таким образом, сфера использования специальных банковских счетов строго ограничена и зачисление на эти счета денежных средств по платежам с использованием платёжных карт законом не предусмотрено.

Указанием Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» предусмотрено заключение договора эквайринга между банком и организацией. По такому договору организация открывает счёт, на который будут поступать платежи по платежным картам покупателей.

Важно отметить, что кредитные организации вправе осуществлять банковскую операцию по переводу денежных средств, получателем средств по которому может являться поставщик (владелец Интернет-магазина — ИП или организация) или управомоченное им лицо (система «ИнвойсБокс», ООО «ОРЦ»), в том числе платёжный агент, при условии указания физическим лицом в распоряжении о переводе денежных средств поставщика или управомоченного им лица в качестве получателя средств. Указанный перевод денежных средств осуществляется кредитной организацией как при наличии договора с поставщиком или его управомоченным лицом, так и при отсутствии указанного договора, на банковский счёт поставщика или его управомоченного лица, не являющийся специальным ­банковским счётом (письмо Банка России от 21.11.2011 № 166-Т).

В соответствии с п. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего ­имени, но за счёт принципала либо от имени и за счёт принципала.

По сделке, совершённой агентом с третьим лицом от имени и за счёт принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Отсюда можно сделать вывод о том, что платёжный агент, действующий в соответствии с Законом № 103-ФЗ, является агентом и в смысле ГК РФ. Однако сфера деятельности агента, действующего от имени принципала, в соответствии с п. 1 ст. 1005 ГК РФ, является более широкой. Он вправе не только производить расчёты во исполнение обязательств физических лиц по сделкам, совершенным ими с принципалом, но и самостоятельно совершать от имени принципала сделки и иные действия. То есть платёжный агент осуществляет специальный вид деятельности, ограниченный приёмом платежей. В данном случае деятельность агента связана не только с приёмом платежей, но и с совершением им иных действий – оказание информационно-технологических услуг.

Таким образом, деятельность «ИнвойсБокс» 
не подпадает под понятие «платёжного агента»

Приём наличных платежей в пользу юридических лиц

Если Ваш бизнес связан с приёмом наличных средств от частных лиц или действующих от имени юридического лица физических лиц, упростить и сделать более экономичной процедуру расчётов поможет комплекс банковских услуг от ПАО «Проминвестбанк» «Приём наличных платежей в пользу юридических лиц».

Заключив с ПАО «Проминвестбанк» Договор о приёме платежей, Вы значительно упрощаете процедуру приёма платежей в национальной валюте в пользу Вашего предприятия.

Преимущества:

• Экономия средств на инкассацию и содержание кассы.
• Улучшение качества обслуживания отправителей, поскольку  после заключения договора реквизиты получателя вносятся в систему Банка, что значительно ускоряет процесс приёма платежей.
• Возможность на основании одного договора принимать платежи во всех отделениях Банка (по всей территории Украины).
• Использование услуги «Структурированное назначение платежа», представляющей собой  специальный формат информации о плательщике, платеже и его назначении, а также других параметров, которые устанавливающихся в соответствии с потребностями Клиента и техническими возможностями Банка.
• Заключив Договор о приёме платежей, Вы можете быть уверены, что все предназначенные Вашему предприятию средства дойдут до адресата, поскольку Ваши реквизиты сразу вносятся в  программный комплекс Банка, и таким образом полностью исключается возможность отправки платежа по неправильным реквизитам.

Оплата комиссии

Используя банковский продукт «Приём платежей в пользу юридических лиц», Вы можете  выбрать наиболее оптимальный для себя способ оплаты комиссии за приём платежей:

• Предприятием – получателем:
  • Комиссия оплачивается путём удержания ее Банком из суммы платежа, адресованного к перечислению.
  • Комиссия оплачивается ежемесячно путем договорного списания филиалом, где открыт текущий счёт корпоративного Клиента (в течение первых пяти рабочих дней месяца, следующего за отчётным).

• Отправителем – частным лицом:
  • Комиссия оплачивается при совершении платежа, отдельно от суммы платежа.

 

ПАО «Проминвестбанк» гарантирует полноту и своевременность перечислений принятых платежей на Ваш счет.

Дополнительная информация:

Компания-партнер принимает деньги ваших клиентов: оформление договора поручения

В данной ситуации речь идёт о деятельности платёжного агента, которая регулируется Федеральным законом от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Платёжный агент — «юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц» за поставщика товаров, работ, услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона платёжный агент «для приема платежей должен заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с поставщиком в установленном указанным договором порядке».

Таким образом, речь здесь идёт о посредническом договоре, который может предусматривать прием денежных средств за счёт поставщика от своего имени или от имени поставщика.

За свою деятельность платёжный агент получает вознаграждение. Указанная сумма вознаграждения облагается НДС и отражается в счёт-фактуре.

Возможна также немного иная ситуация, при которой договор поручения (агентский договор) заключается с организацией, применяющей кассовую технику, не только как с платёжным агентом, но в целом как с агентом, который осуществляет по поручению принципала (клиента) действия по реализации дополнительных услуг клиента покупателям от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

В этом случае, следует принимать во внимание позицию Минфина России, изложенную в письме от 04.07.2018 № 03-01-15/46377, в соответствии с которой: «по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. Учитывая изложенное, при оказании услуг агентом ККТ применяется в обязательном порядке и, соответственно, регистрировать ККТ обязан агент.

Вместе с тем в соответствии с вышеуказанным пунктом по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала. В таком случае ККТ применяется принципалом и, соответственно, регистрировать ККТ обязан принципал».

С учётом указанной позиции Минфина России наименьшие риски повлечёт за собой заключение договора агентом, применяющим кассовую технику, от своего имени и за счёт принципала. Агенту выплачивается вознаграждение, которое и отражается в счёте-фактуре, выставленном агентом в адрес клиента. Также стороны подписывают первичный документ (акт об оказании услуг агента). По итогам своей деятельности по реализации дополнительных услуг клиента агент также составляет и передаёт принципалу отчёт.

Отметим также, что все перечисления между агентом и принципалом (клиентом) должны осуществляться в безналичном порядке. ​

лучших практик приема платежей по картам | Square Support Center

При каждой оплате картой вы и ваш клиент заключаете соглашение. Это означает, что вы можете нести ответственность за сумму платежа, если ваш клиент оспорит платеж.

Следуя этим рекомендациям, вы снизите вероятность возникновения спора по поводу платежа и будете более подготовлены, если все же его получите.

Транзакции с предъявлением карты

Покупки, сделанные при наличии вашего клиента и его платежной карты, с меньшей вероятностью будут оспариваться, чем платеж, сделанный удаленно.Следуйте приведенным ниже методам, чтобы свести к минимуму риск возникновения споров при совершении транзакций с предъявлением карты.

Всегда вставляйте или касайтесь карт EMV

Карты

EMV (чиповые) более безопасны, чем традиционные карты с магнитной полосой, поэтому компании, выпускающие кредитные карты, ввели правила, чтобы продавцы по возможности правильно обрабатывали чиповые карты.

Для вас как продавца это означает, что произошел сдвиг в ответственности. Если вы используете чип-карту вместо устройства для чтения чипов, вы автоматически несете ответственность за любые мошеннические транзакции.

Если карта физически присутствует для транзакции, всегда вставляйте чип или касайтесь карты бесконтактным считывателем карт Square. Если это не чип-карта, проведите ее через считыватель.

Подтвердите идентификатор клиента

По возможности попросите своего клиента предоставить удостоверение личности государственного образца, чтобы подтвердить, что он является законным владельцем используемой карты.

Всегда предоставлять квитанцию ​​

Квитанция — это запись транзакции как для вас, так и для вашего покупателя.Наличие квитанции может помочь покупателю вспомнить, за что была списана плата. В случае спора мы можем использовать квитанцию, чтобы оспорить спор с банком клиента.

Транзакции без карты

При оплате через электронную торговлю или виртуальный терминал, естественно, клиенту не нужно физически присутствовать. Поскольку вы не можете физически подтвердить, что лицо, совершающее транзакцию, является держателем карты, мы рекомендуем предпринять шаги, перечисленные ниже, чтобы минимизировать риск возникновения споров при оплате.

Получить информацию о карте

Попросите клиента указать номер карты, имя на карте, адрес для выставления счета, дату истечения срока действия и код CVV на обратной стороне карты.

Получить подтверждение доставки

Если вы отправляете товар, обязательно сохраните информацию об отслеживании и квитанцию ​​о доставке. Для крупных заказов требуется подписанное подтверждение доставки.

Получите подтверждение обслуживания

Если вы оказываете услугу, документально подтвердите, что она была оказана успешно.Например, вы можете попросить своего клиента просмотреть и подписать заказ на работу и сохранить его для своих записей.

Контракты

С Square Contracts у вас есть возможность создавать и отправлять контракты прямо с вашей онлайн-панели Square Dashboard. Доступные шаблоны контрактов разработаны с учетом индивидуальных потребностей вашего бизнеса, что дает вам возможность заключать четкие соглашения с вашими клиентами, защищать цифровые подписи и избегать потенциальных споров о платежах.

Знай своего клиента

Познакомьтесь со своим клиентом, прежде чем совершать крупную сделку.Перед обработкой дорогостоящего товара или крупного заказа проверьте личность своего клиента, адрес для выставления счетов и компанию (если применимо). Выполните поиск в Google или попросите удостоверение личности государственного образца и сопоставьте имя на идентификаторе с именем на платежной карте.

Соответствие почтовым индексам для выставления счетов и доставки

Если вы отправляете товар, проверьте, совпадают ли почтовые индексы для выставления счетов и доставки. Если нет, спросите своего клиента, почему. Их ответ должен иметь практический смысл. Если этого не произошло, не принимайте платеж.

Чтобы узнать больше о приеме платежей по кредитным картам, посетите наше Сообщество продавцов.

Крупные платежи

Множественные транзакции

Если вы обрабатываете несколько транзакций для одного товара в течение определенного периода времени, получите подпись для каждого отдельного платежа. В описании товара уточните, что это «платеж в рассрочку». Это гарантирует, что вы находитесь на той же странице, что и ваш клиент, и защитит вас, если они когда-либо заявят, что какие-либо транзакции были несанкционированными.

Периодические платежи

Если у вас есть повторяющиеся платежи с клиентом, получите письменное разрешение держателя карты периодически взимать плату за повторяющиеся услуги или товары. В письменном соглашении обязательно укажите:

• суммы операций

• частота начислений

• срок действия разрешения держателя карты

• подпись держателя карты

Если вы хотите вернуть платеж, всегда возвращайте деньги обратно на платежную карту.Если вы должны предоставить возмещение наличными, чеком или денежным переводом, убедитесь, что вы подписали соглашение о том, что ваш клиент получил возмещение.

Никогда не позволяйте вашему клиенту подписывать заявление об отказе от права оспаривать транзакцию с эмитентом карты. Это нарушение сети карты, которое повлияет на ваши шансы на победу в споре по оплате, если таковое произойдет. Лучше установить ожидания клиентов и убедиться, что они понимают, как работают транзакции с вашим бизнесом.

Крупные транзакции

Все продавцы Square имеют лимит на транзакцию в размере 50 000 долларов США.

Если вы хотите принимать отдельные транзакции на сумму более 50 000 долларов каждая, вам необходимо разделить платеж на несколько частей. Обязательно запишите номер квитанции и общую сумму, взимаемую за каждый взнос. В целях безопасности мы иногда можем обращаться к клиентам, чтобы подтвердить эту информацию.

Примечание. Продавцов, которые обрабатывают более 100 000 долларов в год, попросят подписать соглашение с коммерческой организацией, подтверждающее, что обрабатываемые платежи связаны с коммерческим бизнесом.

Доплаты

В отдельных штатах действуют собственные правила и положения, касающиеся дополнительных сборов. Узнайте больше о применении надбавки с Square.

Квитанции

Добавьте свою контактную информацию

Добавьте свой номер телефона, адрес, веб-сайт и страницы в социальных сетях к своим квитанциям. Это поможет клиенту напрямую связаться с вами, если что-то пойдет не так с продажей, вместо того, чтобы сразу же подавать спор со своим банком.

Опубликовать политику возврата

Добавьте к своим квитанциям политику возврата или отмены бронирования.

Сделайте название вашей компании узнаваемым

Убедитесь, что название компании, указанное в чеке, можно узнать. Это имя отображается в банковских выписках ваших клиентов. Если клиент видит в своем заявлении незнакомое название компании, он может быть более склонен подать спор.

Если у вас нет названия компании или его длина превышает 35 символов, добавьте к названию компании описание того, что вы продаете, и свое местонахождение. Например, если вы водитель такси в Сан-Антонио, напишите «Такси — Сан-Антонио, Техас».

Напишите описание проданных вами товаров или услуг

Предоставляйте точное описание того, что вы продали для каждой транзакции. Это поможет оживить память клиента и предотвратить возникновение спора.

Если писать описания для каждой транзакции невозможно для вашего бизнеса, создайте библиотеку элементов. Затем, когда вы оформляете продажу, выберите проданные товары или услуги, и они будут добавлены в чек.

Сбор отзывов клиентов

Используйте Square Feedback, чтобы собирать комментарии клиентов об их покупке.Если у покупателя возникнут проблемы с продажей, он сможет связаться с вами напрямую по электронной квитанции. Вы можете ответить, вернуть деньги или решить проблему, даже не вступая в процесс оспаривания.

Платежные споры

Хотя следование этим рекомендациям может снизить ваши шансы столкнуться со спором, всегда существует потенциальный риск при приеме платежей по кредитным картам. Если клиент оспаривает платеж, Square бесплатно будет представлять вас в процессе урегулирования спора, а наша команда специалистов будет использовать свой опыт, чтобы помочь вам в этом процессе.Вы можете узнать больше о процессе разрешения споров здесь. Мы также предлагаем вам ознакомиться с тем, как защитить себя от мошенничества и мошенничества.

Подробнее о : Обработка платежей

Рекомендации по приему платежей по картам | Square Support Center

При каждой оплате картой вы и ваш клиент заключаете соглашение. Это означает, что вы можете нести ответственность за сумму платежа, если ваш клиент оспорит платеж.

Следуя этим рекомендациям, вы снизите вероятность возникновения спора по поводу платежа и будете более подготовлены, если все же его получите.

Транзакции с предъявлением карты

Покупки, сделанные при наличии вашего клиента и его платежной карты, с меньшей вероятностью будут оспариваться, чем платеж, сделанный удаленно. Следуйте приведенным ниже методам, чтобы свести к минимуму риск возникновения споров при совершении транзакций с предъявлением карты.

Всегда вставляйте или касайтесь карт EMV

Карты

EMV (чиповые) более безопасны, чем традиционные карты с магнитной полосой, поэтому компании, выпускающие кредитные карты, ввели правила, чтобы продавцы по возможности правильно обрабатывали чиповые карты.

Для вас как продавца это означает, что произошел сдвиг в ответственности. Если вы используете чип-карту вместо устройства для чтения чипов, вы автоматически несете ответственность за любые мошеннические транзакции.

Если карта физически присутствует для транзакции, всегда вставляйте чип или касайтесь карты бесконтактным считывателем карт Square. Если это не чип-карта, проведите ее через считыватель.

Подтвердите идентификатор клиента

По возможности попросите своего клиента предоставить удостоверение личности государственного образца, чтобы подтвердить, что он является законным владельцем используемой карты.

Всегда предоставлять квитанцию ​​

Квитанция — это запись транзакции как для вас, так и для вашего покупателя. Наличие квитанции может помочь покупателю вспомнить, за что была списана плата. В случае спора мы можем использовать квитанцию, чтобы оспорить спор с банком клиента.

Транзакции без карты

При оплате через электронную торговлю или виртуальный терминал, естественно, клиенту не нужно физически присутствовать. Поскольку вы не можете физически подтвердить, что лицо, совершающее транзакцию, является держателем карты, мы рекомендуем предпринять шаги, перечисленные ниже, чтобы минимизировать риск возникновения споров при оплате.

Получить информацию о карте

Попросите клиента указать номер карты, имя на карте, адрес для выставления счета, дату истечения срока действия и код CVV на обратной стороне карты.

Получить подтверждение доставки

Если вы отправляете товар, обязательно сохраните информацию об отслеживании и квитанцию ​​о доставке. Для крупных заказов требуется подписанное подтверждение доставки.

Получите подтверждение обслуживания

Если вы оказываете услугу, документально подтвердите, что она была оказана успешно.Например, вы можете попросить своего клиента просмотреть и подписать заказ на работу и сохранить его для своих записей.

Контракты

С Square Contracts у вас есть возможность создавать и отправлять контракты прямо с вашей онлайн-панели Square Dashboard. Доступные шаблоны контрактов разработаны с учетом индивидуальных потребностей вашего бизнеса, что дает вам возможность заключать четкие соглашения с вашими клиентами, защищать цифровые подписи и избегать потенциальных споров о платежах.

Знай своего клиента

Познакомьтесь со своим клиентом, прежде чем совершать крупную сделку.Перед обработкой дорогостоящего товара или крупного заказа проверьте личность своего клиента, адрес для выставления счетов и компанию (если применимо). Выполните поиск в Google или попросите удостоверение личности государственного образца и сопоставьте имя на идентификаторе с именем на платежной карте.

Соответствие почтовым индексам для выставления счетов и доставки

Если вы отправляете товар, проверьте, совпадают ли почтовые индексы для выставления счетов и доставки. Если нет, спросите своего клиента, почему. Их ответ должен иметь практический смысл. Если этого не произошло, не принимайте платеж.

Чтобы узнать больше о приеме платежей по кредитным картам, посетите наше Сообщество продавцов.

Крупные платежи

Множественные транзакции

Если вы обрабатываете несколько транзакций для одного товара в течение определенного периода времени, получите подпись для каждого отдельного платежа. В описании товара уточните, что это «платеж в рассрочку». Это гарантирует, что вы находитесь на той же странице, что и ваш клиент, и защитит вас, если они когда-либо заявят, что какие-либо транзакции были несанкционированными.

Периодические платежи

Если у вас есть повторяющиеся платежи с клиентом, получите письменное разрешение держателя карты периодически взимать плату за повторяющиеся услуги или товары. В письменном соглашении обязательно укажите:

• суммы операций

• частота начислений

• срок действия разрешения держателя карты

• подпись держателя карты

Если вы хотите вернуть платеж, всегда возвращайте деньги обратно на платежную карту.Если вы должны предоставить возмещение наличными, чеком или денежным переводом, убедитесь, что вы подписали соглашение о том, что ваш клиент получил возмещение.

Никогда не позволяйте вашему клиенту подписывать заявление об отказе от права оспаривать транзакцию с эмитентом карты. Это нарушение сети карты, которое повлияет на ваши шансы на победу в споре по оплате, если таковое произойдет. Лучше установить ожидания клиентов и убедиться, что они понимают, как работают транзакции с вашим бизнесом.

Крупные транзакции

Все продавцы Square имеют лимит на транзакцию в размере 50 000 долларов США.

Если вы хотите принимать отдельные транзакции на сумму более 50 000 долларов каждая, вам необходимо разделить платеж на несколько частей. Обязательно запишите номер квитанции и общую сумму, взимаемую за каждый взнос. В целях безопасности мы иногда можем обращаться к клиентам, чтобы подтвердить эту информацию.

Примечание. Продавцов, которые обрабатывают более 100 000 долларов в год, попросят подписать соглашение с коммерческой организацией, подтверждающее, что обрабатываемые платежи связаны с коммерческим бизнесом.

Доплаты

В отдельных штатах действуют собственные правила и положения, касающиеся дополнительных сборов. Узнайте больше о применении надбавки с Square.

Квитанции

Добавьте свою контактную информацию

Добавьте свой номер телефона, адрес, веб-сайт и страницы в социальных сетях к своим квитанциям. Это поможет клиенту напрямую связаться с вами, если что-то пойдет не так с продажей, вместо того, чтобы сразу же подавать спор со своим банком.

Опубликовать политику возврата

Добавьте к своим квитанциям политику возврата или отмены бронирования.

Сделайте название вашей компании узнаваемым

Убедитесь, что название компании, указанное в чеке, можно узнать. Это имя отображается в банковских выписках ваших клиентов. Если клиент видит в своем заявлении незнакомое название компании, он может быть более склонен подать спор.

Если у вас нет названия компании или его длина превышает 35 символов, добавьте к названию компании описание того, что вы продаете, и свое местонахождение. Например, если вы водитель такси в Сан-Антонио, напишите «Такси — Сан-Антонио, Техас».

Напишите описание проданных вами товаров или услуг

Предоставляйте точное описание того, что вы продали для каждой транзакции. Это поможет оживить память клиента и предотвратить возникновение спора.

Если писать описания для каждой транзакции невозможно для вашего бизнеса, создайте библиотеку элементов. Затем, когда вы оформляете продажу, выберите проданные товары или услуги, и они будут добавлены в чек.

Сбор отзывов клиентов

Используйте Square Feedback, чтобы собирать комментарии клиентов об их покупке.Если у покупателя возникнут проблемы с продажей, он сможет связаться с вами напрямую по электронной квитанции. Вы можете ответить, вернуть деньги или решить проблему, даже не вступая в процесс оспаривания.

Платежные споры

Хотя следование этим рекомендациям может снизить ваши шансы столкнуться со спором, всегда существует потенциальный риск при приеме платежей по кредитным картам. Если клиент оспаривает платеж, Square бесплатно будет представлять вас в процессе урегулирования спора, а наша команда специалистов будет использовать свой опыт, чтобы помочь вам в этом процессе.Вы можете узнать больше о процессе разрешения споров здесь. Мы также предлагаем вам ознакомиться с тем, как защитить себя от мошенничества и мошенничества.

Подробнее о : Обработка платежей

Рекомендации по приему платежей по картам | Square Support Center

При каждой оплате картой вы и ваш клиент заключаете соглашение. Это означает, что вы можете нести ответственность за сумму платежа, если ваш клиент оспорит платеж.

Следуя этим рекомендациям, вы снизите вероятность возникновения спора по поводу платежа и будете более подготовлены, если все же его получите.

Транзакции с предъявлением карты

Покупки, сделанные при наличии вашего клиента и его платежной карты, с меньшей вероятностью будут оспариваться, чем платеж, сделанный удаленно. Следуйте приведенным ниже методам, чтобы свести к минимуму риск возникновения споров при совершении транзакций с предъявлением карты.

Всегда вставляйте или касайтесь карт EMV

Карты

EMV (чиповые) более безопасны, чем традиционные карты с магнитной полосой, поэтому компании, выпускающие кредитные карты, ввели правила, чтобы продавцы по возможности правильно обрабатывали чиповые карты.

Для вас как продавца это означает, что произошел сдвиг в ответственности. Если вы используете чип-карту вместо устройства для чтения чипов, вы автоматически несете ответственность за любые мошеннические транзакции.

Если карта физически присутствует для транзакции, всегда вставляйте чип или касайтесь карты бесконтактным считывателем карт Square. Если это не чип-карта, проведите ее через считыватель.

Подтвердите идентификатор клиента

По возможности попросите своего клиента предоставить удостоверение личности государственного образца, чтобы подтвердить, что он является законным владельцем используемой карты.

Всегда предоставлять квитанцию ​​

Квитанция — это запись транзакции как для вас, так и для вашего покупателя. Наличие квитанции может помочь покупателю вспомнить, за что была списана плата. В случае спора мы можем использовать квитанцию, чтобы оспорить спор с банком клиента.

Транзакции без карты

При оплате через электронную торговлю или виртуальный терминал, естественно, клиенту не нужно физически присутствовать. Поскольку вы не можете физически подтвердить, что лицо, совершающее транзакцию, является держателем карты, мы рекомендуем предпринять шаги, перечисленные ниже, чтобы минимизировать риск возникновения споров при оплате.

Получить информацию о карте

Попросите клиента указать номер карты, имя на карте, адрес для выставления счета, дату истечения срока действия и код CVV на обратной стороне карты.

Получить подтверждение доставки

Если вы отправляете товар, обязательно сохраните информацию об отслеживании и квитанцию ​​о доставке. Для крупных заказов требуется подписанное подтверждение доставки.

Получите подтверждение обслуживания

Если вы оказываете услугу, документально подтвердите, что она была оказана успешно.Например, вы можете попросить своего клиента просмотреть и подписать заказ на работу и сохранить его для своих записей.

Контракты

С Square Contracts у вас есть возможность создавать и отправлять контракты прямо с вашей онлайн-панели Square Dashboard. Доступные шаблоны контрактов разработаны с учетом индивидуальных потребностей вашего бизнеса, что дает вам возможность заключать четкие соглашения с вашими клиентами, защищать цифровые подписи и избегать потенциальных споров о платежах.

Знай своего клиента

Познакомьтесь со своим клиентом, прежде чем совершать крупную сделку.Перед обработкой дорогостоящего товара или крупного заказа проверьте личность своего клиента, адрес для выставления счетов и компанию (если применимо). Выполните поиск в Google или попросите удостоверение личности государственного образца и сопоставьте имя на идентификаторе с именем на платежной карте.

Соответствие почтовым индексам для выставления счетов и доставки

Если вы отправляете товар, проверьте, совпадают ли почтовые индексы для выставления счетов и доставки. Если нет, спросите своего клиента, почему. Их ответ должен иметь практический смысл. Если этого не произошло, не принимайте платеж.

Чтобы узнать больше о приеме платежей по кредитным картам, посетите наше Сообщество продавцов.

Крупные платежи

Множественные транзакции

Если вы обрабатываете несколько транзакций для одного товара в течение определенного периода времени, получите подпись для каждого отдельного платежа. В описании товара уточните, что это «платеж в рассрочку». Это гарантирует, что вы находитесь на той же странице, что и ваш клиент, и защитит вас, если они когда-либо заявят, что какие-либо транзакции были несанкционированными.

Периодические платежи

Если у вас есть повторяющиеся платежи с клиентом, получите письменное разрешение держателя карты периодически взимать плату за повторяющиеся услуги или товары. В письменном соглашении обязательно укажите:

• суммы операций

• частота начислений

• срок действия разрешения держателя карты

• подпись держателя карты

Если вы хотите вернуть платеж, всегда возвращайте деньги обратно на платежную карту.Если вы должны предоставить возмещение наличными, чеком или денежным переводом, убедитесь, что вы подписали соглашение о том, что ваш клиент получил возмещение.

Никогда не позволяйте вашему клиенту подписывать заявление об отказе от права оспаривать транзакцию с эмитентом карты. Это нарушение сети карты, которое повлияет на ваши шансы на победу в споре по оплате, если таковое произойдет. Лучше установить ожидания клиентов и убедиться, что они понимают, как работают транзакции с вашим бизнесом.

Крупные транзакции

Все продавцы Square имеют лимит на транзакцию в размере 50 000 долларов США.

Если вы хотите принимать отдельные транзакции на сумму более 50 000 долларов каждая, вам необходимо разделить платеж на несколько частей. Обязательно запишите номер квитанции и общую сумму, взимаемую за каждый взнос. В целях безопасности мы иногда можем обращаться к клиентам, чтобы подтвердить эту информацию.

Примечание. Продавцов, которые обрабатывают более 100 000 долларов в год, попросят подписать соглашение с коммерческой организацией, подтверждающее, что обрабатываемые платежи связаны с коммерческим бизнесом.

Доплаты

В отдельных штатах действуют собственные правила и положения, касающиеся дополнительных сборов. Узнайте больше о применении надбавки с Square.

Квитанции

Добавьте свою контактную информацию

Добавьте свой номер телефона, адрес, веб-сайт и страницы в социальных сетях к своим квитанциям. Это поможет клиенту напрямую связаться с вами, если что-то пойдет не так с продажей, вместо того, чтобы сразу же подавать спор со своим банком.

Опубликовать политику возврата

Добавьте к своим квитанциям политику возврата или отмены бронирования.

Сделайте название вашей компании узнаваемым

Убедитесь, что название компании, указанное в чеке, можно узнать. Это имя отображается в банковских выписках ваших клиентов. Если клиент видит в своем заявлении незнакомое название компании, он может быть более склонен подать спор.

Если у вас нет названия компании или его длина превышает 35 символов, добавьте к названию компании описание того, что вы продаете, и свое местонахождение. Например, если вы водитель такси в Сан-Антонио, напишите «Такси — Сан-Антонио, Техас».

Напишите описание проданных вами товаров или услуг

Предоставляйте точное описание того, что вы продали для каждой транзакции. Это поможет оживить память клиента и предотвратить возникновение спора.

Если писать описания для каждой транзакции невозможно для вашего бизнеса, создайте библиотеку элементов. Затем, когда вы оформляете продажу, выберите проданные товары или услуги, и они будут добавлены в чек.

Сбор отзывов клиентов

Используйте Square Feedback, чтобы собирать комментарии клиентов об их покупке.Если у покупателя возникнут проблемы с продажей, он сможет связаться с вами напрямую по электронной квитанции. Вы можете ответить, вернуть деньги или решить проблему, даже не вступая в процесс оспаривания.

Платежные споры

Хотя следование этим рекомендациям может снизить ваши шансы столкнуться со спором, всегда существует потенциальный риск при приеме платежей по кредитным картам. Если клиент оспаривает платеж, Square бесплатно будет представлять вас в процессе урегулирования спора, а наша команда специалистов будет использовать свой опыт, чтобы помочь вам в этом процессе.Вы можете узнать больше о процессе разрешения споров здесь. Мы также предлагаем вам ознакомиться с тем, как защитить себя от мошенничества и мошенничества.

Подробнее о : Обработка платежей

Рекомендации по приему платежей по картам | Square Support Center

При каждой оплате картой вы и ваш клиент заключаете соглашение. Это означает, что вы можете нести ответственность за сумму платежа, если ваш клиент оспорит платеж.

Следуя этим рекомендациям, вы снизите вероятность возникновения спора по поводу платежа и будете более подготовлены, если все же его получите.

Транзакции с предъявлением карты

Покупки, сделанные при наличии вашего клиента и его платежной карты, с меньшей вероятностью будут оспариваться, чем платеж, сделанный удаленно. Следуйте приведенным ниже методам, чтобы свести к минимуму риск возникновения споров при совершении транзакций с предъявлением карты.

Всегда вставляйте или касайтесь карт EMV

Карты

EMV (чиповые) более безопасны, чем традиционные карты с магнитной полосой, поэтому компании, выпускающие кредитные карты, ввели правила, чтобы продавцы по возможности правильно обрабатывали чиповые карты.

Для вас как продавца это означает, что произошел сдвиг в ответственности. Если вы используете чип-карту вместо устройства для чтения чипов, вы автоматически несете ответственность за любые мошеннические транзакции.

Если карта физически присутствует для транзакции, всегда вставляйте чип или касайтесь карты бесконтактным считывателем карт Square. Если это не чип-карта, проведите ее через считыватель.

Подтвердите идентификатор клиента

По возможности попросите своего клиента предоставить удостоверение личности государственного образца, чтобы подтвердить, что он является законным владельцем используемой карты.

Всегда предоставлять квитанцию ​​

Квитанция — это запись транзакции как для вас, так и для вашего покупателя. Наличие квитанции может помочь покупателю вспомнить, за что была списана плата. В случае спора мы можем использовать квитанцию, чтобы оспорить спор с банком клиента.

Транзакции без карты

При оплате через электронную торговлю или виртуальный терминал, естественно, клиенту не нужно физически присутствовать. Поскольку вы не можете физически подтвердить, что лицо, совершающее транзакцию, является держателем карты, мы рекомендуем предпринять шаги, перечисленные ниже, чтобы минимизировать риск возникновения споров при оплате.

Получить информацию о карте

Попросите клиента указать номер карты, имя на карте, адрес для выставления счета, дату истечения срока действия и код CVV на обратной стороне карты.

Получить подтверждение доставки

Если вы отправляете товар, обязательно сохраните информацию об отслеживании и квитанцию ​​о доставке. Для крупных заказов требуется подписанное подтверждение доставки.

Получите подтверждение обслуживания

Если вы оказываете услугу, документально подтвердите, что она была оказана успешно.Например, вы можете попросить своего клиента просмотреть и подписать заказ на работу и сохранить его для своих записей.

Контракты

С Square Contracts у вас есть возможность создавать и отправлять контракты прямо с вашей онлайн-панели Square Dashboard. Доступные шаблоны контрактов разработаны с учетом индивидуальных потребностей вашего бизнеса, что дает вам возможность заключать четкие соглашения с вашими клиентами, защищать цифровые подписи и избегать потенциальных споров о платежах.

Знай своего клиента

Познакомьтесь со своим клиентом, прежде чем совершать крупную сделку.Перед обработкой дорогостоящего товара или крупного заказа проверьте личность своего клиента, адрес для выставления счетов и компанию (если применимо). Выполните поиск в Google или попросите удостоверение личности государственного образца и сопоставьте имя на идентификаторе с именем на платежной карте.

Соответствие почтовым индексам для выставления счетов и доставки

Если вы отправляете товар, проверьте, совпадают ли почтовые индексы для выставления счетов и доставки. Если нет, спросите своего клиента, почему. Их ответ должен иметь практический смысл. Если этого не произошло, не принимайте платеж.

Чтобы узнать больше о приеме платежей по кредитным картам, посетите наше Сообщество продавцов.

Крупные платежи

Множественные транзакции

Если вы обрабатываете несколько транзакций для одного товара в течение определенного периода времени, получите подпись для каждого отдельного платежа. В описании товара уточните, что это «платеж в рассрочку». Это гарантирует, что вы находитесь на той же странице, что и ваш клиент, и защитит вас, если они когда-либо заявят, что какие-либо транзакции были несанкционированными.

Периодические платежи

Если у вас есть повторяющиеся платежи с клиентом, получите письменное разрешение держателя карты периодически взимать плату за повторяющиеся услуги или товары. В письменном соглашении обязательно укажите:

• суммы операций

• частота начислений

• срок действия разрешения держателя карты

• подпись держателя карты

Если вы хотите вернуть платеж, всегда возвращайте деньги обратно на платежную карту.Если вы должны предоставить возмещение наличными, чеком или денежным переводом, убедитесь, что вы подписали соглашение о том, что ваш клиент получил возмещение.

Никогда не позволяйте вашему клиенту подписывать заявление об отказе от права оспаривать транзакцию с эмитентом карты. Это нарушение сети карты, которое повлияет на ваши шансы на победу в споре по оплате, если таковое произойдет. Лучше установить ожидания клиентов и убедиться, что они понимают, как работают транзакции с вашим бизнесом.

Крупные транзакции

Все продавцы Square имеют лимит на транзакцию в размере 50 000 долларов США.

Если вы хотите принимать отдельные транзакции на сумму более 50 000 долларов каждая, вам необходимо разделить платеж на несколько частей. Обязательно запишите номер квитанции и общую сумму, взимаемую за каждый взнос. В целях безопасности мы иногда можем обращаться к клиентам, чтобы подтвердить эту информацию.

Примечание. Продавцов, которые обрабатывают более 100 000 долларов в год, попросят подписать соглашение с коммерческой организацией, подтверждающее, что обрабатываемые платежи связаны с коммерческим бизнесом.

Доплаты

В отдельных штатах действуют собственные правила и положения, касающиеся дополнительных сборов. Узнайте больше о применении надбавки с Square.

Квитанции

Добавьте свою контактную информацию

Добавьте свой номер телефона, адрес, веб-сайт и страницы в социальных сетях к своим квитанциям. Это поможет клиенту напрямую связаться с вами, если что-то пойдет не так с продажей, вместо того, чтобы сразу же подавать спор со своим банком.

Опубликовать политику возврата

Добавьте к своим квитанциям политику возврата или отмены бронирования.

Сделайте название вашей компании узнаваемым

Убедитесь, что название компании, указанное в чеке, можно узнать. Это имя отображается в банковских выписках ваших клиентов. Если клиент видит в своем заявлении незнакомое название компании, он может быть более склонен подать спор.

Если у вас нет названия компании или его длина превышает 35 символов, добавьте к названию компании описание того, что вы продаете, и свое местонахождение. Например, если вы водитель такси в Сан-Антонио, напишите «Такси — Сан-Антонио, Техас».

Напишите описание проданных вами товаров или услуг

Предоставляйте точное описание того, что вы продали для каждой транзакции. Это поможет оживить память клиента и предотвратить возникновение спора.

Если писать описания для каждой транзакции невозможно для вашего бизнеса, создайте библиотеку элементов. Затем, когда вы оформляете продажу, выберите проданные товары или услуги, и они будут добавлены в чек.

Сбор отзывов клиентов

Используйте Square Feedback, чтобы собирать комментарии клиентов об их покупке.Если у покупателя возникнут проблемы с продажей, он сможет связаться с вами напрямую по электронной квитанции. Вы можете ответить, вернуть деньги или решить проблему, даже не вступая в процесс оспаривания.

Платежные споры

Хотя следование этим рекомендациям может снизить ваши шансы столкнуться со спором, всегда существует потенциальный риск при приеме платежей по кредитным картам. Если клиент оспаривает платеж, Square бесплатно будет представлять вас в процессе урегулирования спора, а наша команда специалистов будет использовать свой опыт, чтобы помочь вам в этом процессе.Вы можете узнать больше о процессе разрешения споров здесь. Мы также предлагаем вам ознакомиться с тем, как защитить себя от мошенничества и мошенничества.

Подробнее о : Обработка платежей

Прием платежей | МетрикаHQ

Принятие платежа — это процент успешных платежей из числа попыток платежа. На языке кредитных карт это часто называют «степенью авторизации».Неудачные платежи представляют собой угрозу продажи чего-либо в Интернете, а уровень приема платежей значительно ниже, чем при покупке чего-либо при личной встрече.

Альтернативные имена:
Скорость авторизации,
Скорость снижения

Как рассчитать прием платежа

ƒ Счетчик (успешные платежи) / Счетчик (попытки платежа)

Что такое хороший тест для оценки приема платежей?

Согласно исследованию MRC Global, проведенному в 2016 году, процентные ставки приема кредитных карт варьируются от 78% до 88%, в то время как ставки для типов платежей PayPal и банковских переводов колеблются от 77% до 94%.

Пример

На последнем этапе воронки платежей происходит 5000 попыток платежа, но только 4500 успешных авторизаций платежа.

Прием платежей = 4500 авторизаций / 5000 попыток = 90%

Подробнее об этой метрике

Даже при оптимальных рабочих процессах воронки регистрации, оценки потенциальных клиентов и выставления счетов за подписку низкий уровень приема платежей резко снизит ваш доход.Успешная продажа не гарантирует получение денег в банке.

Вы можете рассчитать это, получив данные из вашего платежного процессора (большинство инструментов позволяют экспортировать платежные данные в виде CSV для всех попыток платежа — неудачных и успешных).

Вам необходимо учитывать повторные платежи (например, из-за нехватки средств или неверных данных карты), неудавшиеся платежи за разные расчетные периоды (например, годовые подписки, оплачиваемые картой по сравнению с ежемесячными), различные способы оплаты (если кредитные карты не используются). прямой источник средств, но банковский перевод), страна и т. д.

Вот пять полезных способов значимого сегментирования приема платежей.

1. Принятие уникального платежа. Количество попыток оформления заказа и попыток индивидуального платежа. Иногда называется «чистым» приемом платежей.

2. Прием платежей по типам платежей Сравнение платежей через «кассу», автоматические платежи по подписке и обновление платежей по карте. Это особенно важно для SaaS-бизнеса.

3. Прием платежей по циклу выставления счетов Как соотносятся годовые платежи по подписке с ежемесячными или разовыми платежами.

4. Прием оплаты с помощью метода оплаты Сравнение таких способов оплаты, как PayPal, прямой дебет и карта.

5. Прием платежей по странам Сравнение показателей приема платежей в разных странах.

Рекомендуемые ресурсы для приема дополнительных платежей

Эд Фрай из Paddle подробно рассказывает о проблемах и исправлениях приема платежей

Даты публикации и обновления

Дата создания: 15.06.2020

Последнее обновление: 23 июня, 2020

Полное руководство для малого бизнеса

Если вы читаете эту статью, чтобы узнать больше о принятии ACH, вы попали в нужное место.Возможно, вы видели, как мы упоминали платежи через ACH в других статьях, или вы читали одну из наших вводных статей о ACH. Или, возможно, вы просто знаете, что принятие ACH — это хорошая практика ведения бизнеса.

В этой статье мы углубимся в мир платежей через ACH, покажем вам, где найти платежных систем, предложим способы, которыми ваш бизнес может использовать платежи через ACH для экономии времени и денег, и обсудим, какова справедливая цена за услугу. .

В этой статье особое внимание уделяется тому, как принимать платежи ACH для малого бизнеса.Читайте дальше, чтобы узнать, что вам нужно знать о том, как настроить платежи через ACH, чтобы вы могли начать их принимать.

Однако, чтобы прояснить и определить, что такое платежи ACH, нам нужно отличать платежи ACH от электронных чеков.

eCheck VS ACH Payments: в чем разница?

Платежи

eChecks и ACH часто путают друг с другом, но это не одно и то же. Прочтите нашу статью Полное руководство по оплате чеками для получения более подробной информации, но краткий ответ заключается в том, что eChecks — это просто электронные версии / изображения бумажных чеков.Это не относится к платежам ACH, которые не соответствуют процедуре расчета чеков. Процедура ACH полностью автоматизирована и, на момент написания этой статьи, пакетируется и рассчитывается три раза в день в рабочие дни банка.

Что касается платежей ACH и eCheck, их часто путают друг с другом, потому что процедура eCheck может использовать переводы ACH в двух разных точках процедуры:

1. На последнем этапе обработки eCheck, когда банки официально переводят деньги друг другу для расчета средств, банки обычно используют перевод ACH.(Иногда используется еще одна система под названием CHIPS.)
2. eChecks могут быть преобразованы продавцом в дебетовую транзакцию ACH и отправлены через поток транзакций ACH вместо потока транзакций eCheck, если продавец надлежащим образом уведомит о том, что чек будет конвертирован. В уведомлении обычно используется широкий термин , электронный перевод денежных средств , но на практике мы видим, что обработчики чаще всего используют дебетовый запрос ACH.

Несмотря на вышесказанное, сравнивая ACH и eChecks, просто помните, что ACH и eChecks — это две совершенно разные вещи, регулируемые очень разными законами.

Зачем принимать платежи ACH для малого бизнеса?

Знайте, что принятие ACH подходит не для каждого типа малого бизнеса и не для каждой ситуации. Каждый раз, когда вы хотите получить деньги в свои руки, прежде чем покупатель выйдет за дверь, вам следует использовать другой способ оплаты. Однако, если вам интересно, как получать платежи ACH по регулярному графику платежей от ваших клиентов — будь то ежемесячная подписка или даже рассрочка платежей всего на несколько платежей, — переводы ACH могут быть идеальными.

Перечислим плюсы и минусы приема платежей ACH.

Плюсы приема платежей ACH

• Обычно стоимость меньше, чем обработка дебетовой или кредитной карты: ACH обходит сети кредитных карт и, следовательно, не требует оптовых комиссий за обмен и оценку. (Читайте о комиссиях за обмен в нашем Полном руководстве по обменным курсам .) Это делает ACH намного дешевле, чем платежи по кредитной карте. В то время как и платежи дебетовой картой, и платежи ACH снимают деньги с текущего счета, транзакции по дебетовой карте могут обрабатываться через специальную сеть дебетовых карт или обычную сеть кредитных карт, что означает, что они подвержены тем же типам комиссий, что и кредитные карты.
• Обычно бесплатно для клиентов: Хотя это зависит от конкретного банка, банки обычно предлагают клиентам бесплатную услугу оплаты счетов. Обычно эта служба использует переводы ACH, поэтому вам не составит труда убедить клиентов платить вам напрямую со своего банковского счета.
• Время пополнения сравнимо с кредитными картами: транзакции ACH группируются три раза в день. Это означает, что можно получить платеж ACH в тот же день, когда он был отправлен (хотя банки по-прежнему контролируют окончательный график выплат, а ускоренные платежи часто сопряжены с дополнительными расходами).Поскольку обработка ACH является основным механизмом денежных переводов, используемым банками США, любые переводы средств по кредитной карте занимают точно такое же время, что и перевод ACH. Однако на то, когда вы действительно получите свои средства, могут повлиять и другие факторы — факторы, которые мы немного обсудим.
• Идеально для повторяющихся платежей: Ваши клиенты могут настроить дебетовый платеж ACH один раз и никогда больше не думать об этом, а вы можете получать платежи вовремя, не отправляя повторяющиеся счета-фактуры.
• Узнавайте статус транзакции быстрее: Поскольку ACH полностью электронный, вы очень быстро узнаете, был ли платеж отклонен / отклонен, поэтому вы можете связаться со своим клиентом или даже остановить отправку или приостановить работу над проектом, чтобы вы могли предотвратить потеря бизнеса.
• Создание электронной записи, которая может быть синхронизирована автоматически: В загруженном мире владельца малого бизнеса, у которого мало времени, любая автоматизация помогает.
• Более короткий период для инициирования отозванного платежа: У клиентов обычно есть только 90 дней, чтобы оспорить платеж ACH, тогда как у них может быть до 120 дней, чтобы оспорить платеж по кредитной карте.
• Правила отмены (возвратных платежей) более строгие: На самом деле существует только три причины , по которым ваш клиент может инициировать отмену платежа ACH:
  • Транзакция не была авторизована или авторизация была отозвана.
  • Транзакция была обработана в дату, более раннюю, чем санкционированная.
  • Сумма транзакции отличается от авторизованной.
• Расширение охвата потребителей, которые не могут / не используют кредитные карты: Не всем может быть разрешена выдача кредитной карты, а некоторые люди даже предпочитают ее не иметь.Для них дебетовые карты являются предпочтительным вариантом оплаты. Фактически, согласно исследованию, проведенному в 2018 году процессором кредитных карт TSYS, использование дебетовых карт превышает использование кредитных карт. Доступность платежей ACH для этих потребителей дает им дополнительный способ оплаты без использования кредитных карт и может увеличить ваши продажи.
• Подходит для транзакций B2B: Когда предприятия платят предприятиям, например, за приобретение товарно-материальных ценностей, платеж часто может стать довольно большим. Платеж ACH может обрабатывать эти большие числа.Фактически, с 20 марта 2020 года лимит в долларах ACH был увеличен до 100000 долларов в день. Этого должно быть более чем достаточно для оплаты большинства предметов инвентаря, которые могут понадобиться любому бизнесу.

Минусы приема платежей ACH

• Вы можете подождать несколько дней, чтобы получить свои средства: Мы упоминали, что обработка переводов средств по кредитным картам и переводов ACH занимает одинаковое время. Однако при использовании кредитных карт некоторые обработчики будут авансировать вам деньги, чтобы вы действительно могли получить «оплату» на следующий день, в то время как при платежах через ACH вы должны подождать, пока ваш банк действительно освободит средства, что может занять несколько дней.Если время финансирования вызывает беспокойство, поговорите со своим банком и поставщиком услуг ACH, чтобы узнать, что возможно в вашей ситуации.
• Переводы ACH обрабатываются только с понедельника по пятницу: Если вы попытаетесь начать перевод ACH в выходной день, ваш банк не отправит запрос до понедельника.

Действительно, наш список плюсов ACH намного длиннее, чем наш список минусов ACH.

Это отражает реальность того, что у приема платежей ACH есть много плюсов, а минусы ограничиваются медленной скоростью, с которой осуществляются переводы ACH, и тем фактом, что банки обрабатывают переводы ACH только в рабочие дни.

Варианты обработки ACH высокого риска

Если ваш бизнес подвержен высокому риску и вы хотите принимать платежи ACH, возможно, у вас не получится сделать это вначале. Для создания учетной записи ACH требуется собственный процесс андеррайтинга со строгими инструкциями, аналогичный учетным записям продавца для обработки кредитных карт. Например, правила NACHA предписывают, чтобы коэффициент возврата ACH не превышал 0,5%, а коэффициент возврата ACH — менее 15%, иначе вы рискуете закрыть счет.

Таким образом, для предприятий с высоким уровнем риска вам, возможно, придется начать с принятия электронных чеков.

• Принятие eChecks может приблизить вас к обработке платежей ACH: Поскольку eCheck работает точно так же, как бумажный чек с точки зрения обработки, вам легче получить одобрение и продолжать принимать eChecks столько, сколько вы хотите. риск. И если у вашего бизнеса хорошая репутация клиентов, которые не возвращают чеки, вы можете использовать эту запись, чтобы в конечном итоге получить себе учетную запись ACH и, возможно, даже учетную запись кредитной карты.
• Принятие ACH пойдет на пользу вашему бизнесу с высоким уровнем риска: Как и в любом другом бизнесе, платежи ACH являются наиболее рентабельным способом для бизнеса с высоким уровнем риска списывать платежи с банковских счетов своих клиентов.

Возвращаясь к eChecks, если вы представляете бизнес с высоким уровнем риска и заинтересованы в использовании eChecks, вам придется работать с процессором с высоким уровнем риска. Иногда они называют эту услугу eCheck «обработкой ACH с высоким риском», но имейте в виду, что они, вероятно, имеют в виду eChecks. Спросите об этом у процессора, если вы не уверены.

Наша статья Какие предприятия и отрасли считаются подверженными высокому риску? может помочь вам определить, подвержен ли ваш бизнес высокому риску, и объяснит последствия, если это так.

Как принимать платежи через ACH

Возможность принимать платежи через ACH может повысить ваш доход и расширить клиентскую базу, особенно для американских компаний, клиенты которых совершают регулярные покупки. Если вам интересно, как принимать платежи через ACH, не смотрите дальше — мы подробно расскажем, как это сделать.

1. Выберите процессор ACH
2. Запросить авторизацию для выставления счетов ACH у ваших клиентов
3. Настроить и отправить платеж ACH

Шаг 1. Выберите процессор ACH

Для обработки транзакций ACH вам понадобится специальный аккаунт для обработки ACH.Следующие типы компаний могут помочь вам начать принимать платежи ACH:

• Поставщик торгового счета или обработчик кредитных карт
• Провайдер коммерческого банковского счета
• Выделенный процессор ACH
• Универсальный процессор + платежный шлюз (например, Stripe)
• Поставщик бухгалтерского программного обеспечения

Если вы уже зарегистрировались в одной из этих служб, вы можете начать с запроса о добавлении платежей ACH к существующему пакету услуг.Имейте в виду, что вы можете пройти отдельный процесс андеррайтинга для учетной записи обработки ACH. Если вы начинаете с нуля, не стесняйтесь проверить нашу лучшую торговую учетную запись или таблицы сравнения программного обеспечения для бухгалтерского учета в качестве отправной точки.

Шаг 2. Запросите авторизацию для выставления счетов ACH у ваших клиентов

Поставщик вашей учетной записи ACH должен быть в состоянии предоставить вам один или несколько методов обработки платежей ACH, в зависимости от типа вашего бизнеса. Какой бы метод (ы) вы не использовали, вам потребуется собрать важную информацию, такую ​​как имя клиента, название банка, тип счета (текущий или сберегательный), номер счета и маршрутный номер банка, чтобы авторизовал платеж (для регулярные платежи, вам нужно будет сделать это только в первый раз).

Шаг 3. Настройка и отправка платежа ACH

После того, как ваш клиент авторизовал транзакцию ACH и предоставил информацию, необходимую для авторизации платежа, вы можете обработать транзакцию ACH и принять платеж. Есть несколько способов сделать это, о которых мы поговорим в следующем разделе.

Вам также понадобится способ проверить информацию об аккаунтах ваших клиентов , особенно если ваши платежи через ACH осуществляются через веб-сайт. Один из распространенных методов — создание одного или двух микродепозитов для проверки существования счета.

Настройка платежей через ACH: основы

Как я уже упоминал, есть несколько способов принимать платежи через ACH:

• Виртуальный терминал: Для платежей с ключом, таких как платежи по телефону и по почте (MOTO), вы можете ввести информацию об учетной записи на своем компьютере для обработки платежа ACH. Вы также можете использовать это для настройки регулярных платежей.
• Платежи через веб-сайт: Поставщик вашей учетной записи может настроить вас с помощью платежного шлюза с веб-формой для сбора платежей ACH на вашем веб-сайте.Может потребоваться некоторое поощрение, чтобы ваши клиенты посмотрели свои учетные записи и номера маршрутов для ввода в форму при оформлении заказа, особенно если они привыкли платить с помощью таких сервисов, как PayPal, всего за несколько кликов. Но обработка платежа в размере 100 долларов с помощью PayPal обходится вам примерно в 3 доллара, а обработка с помощью ACH может стоить всего несколько центов, поэтому стоит попытаться подтолкнуть ваших клиентов к ACH.
• Автоматическое выставление счетов: Даже если ваш клиент решит не настраивать регулярные платежи, которые автоматически позволяют вам снимать средства с его назначенного платежного счета ACH, вы можете отправлять ему автоматические счета-фактуры, которые дают им возможность оплачивать через ACH.Спросите своего поставщика услуг автоматического выставления счетов, предоставляют ли они платежные услуги ACH, и если да, настройте счет в соответствии с их инструкциями.

Если вам кажется, что всего этого много, не волнуйтесь!

Недавно появились услуги и технологии

, которые помогают еще больше автоматизировать как авторизацию ACH, так и процесс проверки учетной записи. Ваш провайдер учетной записи ACH должен иметь возможность предоставить вам точные услуги и информацию, которые вам нужны. Между тем, системы приема платежей ACH со временем становятся только лучше и быстрее.

Сколько вы должны платить за обработку платежей ACH?

Стоимость обработки платежей ACH зависит от поставщика вашего торгового счета или от того, какое лицо вы используете для обработки платежей ACH. Как и в случае с обработкой кредитных карт, обсуждение цен ACH, как правило, сосредоточено на ставке. Просто имейте в виду, что в зависимости от вашего поставщика услуг могут потребоваться другие расходы.

Скорость обработки ACH

Некоторые платежные системы ACH взимают фиксированную плату, обычно от 0 долларов США.От 20 до 1,50 доллара за транзакцию. Другие взимают процентную плату в размере от 0,5% до 1,5%. Эти цифры могут быть выше для продавцов с высоким уровнем риска. Иногда взимаются как процентные ставки , так и фиксированной платы. Для продавцов с более крупными средними размерами транзакций более дешевым вариантом обычно является комиссия за транзакцию (а не процент). .

Обратите внимание, что некоторые поставщики торговых счетов могут включать обработку ACH в качестве дополнительной услуги и даже могут взимать нулевую комиссию за транзакцию.В этих случаях вы, вероятно, уже платите ежемесячную плату и / или комиссию за транзакцию для своего торгового счета для обработки кредитных карт. Тем лучше, если транзакции ACH будут включены без дополнительной оплаты!

Прочие комиссии ACH

При обсуждении сборов и обработки автоматизированной клиринговой палаты с любым провайдером обязательно спросите о следующих сборах ACH в дополнение к скорости обработки:

• Плата за установку / заявку: Следите за единовременной платой за установку, особенно если вы впервые работаете с компанией.Если ACH будет для вас просто дополнительной услугой, постарайтесь отказаться от платы за установку.
• Ежемесячная плата: Это может быть отдельная плата только за использование ACH, или обработка ACH может быть включена как часть вашей ежемесячной платы за торговый счет. Ожидайте диапазон от 5 до 30 долларов в месяц.
• Минимальная ежемесячная плата: Вместо или в дополнение к ежемесячной плате с вас может взиматься минимальная плата за обработку для ACH.
• Пакетная комиссия: Эта комиссия ACH взимается каждый раз при пакетной обработке транзакций ACH, как и с кредитными картами.Должно быть меньше 1 доллара за партию.
• Комиссия за возврат ACH: Взимается, если транзакция не была проведена по каким-либо причинам. Часто колеблется от 2 до 5 долларов за возврат.
• Комиссия ACH за аннулирование / возвратный платеж: Взимается, если клиент оспаривает транзакцию. Обычно выше, чем комиссия за возврат, от 5 до 25 долларов за экземпляр.
• Высокая надбавка за билеты: ACH изначально предназначалась для относительно низкой обработки билетов, и некоторые поставщики учетных записей ACH могут взимать дополнительную плату за обработку элементов с высокой стоимостью билетов (например,г., более 5000 долларов США).
• Плата за ускоренную обработку: Хотя обработка ACH в тот же день становится все более распространенной, некоторые провайдеры могут по-прежнему взимать дополнительную плату за быструю обработку.

Важный вывод здесь заключается в том, что комиссии за транзакции и расценки ACH могут быть установлены с различными структурами ценообразования. Обязательно найдите , чтобы найти лучшее общее предложение, а не только лучшую скорость обработки ACH .

Существует ли бесплатная обработка платежей ACH?

Если у вас есть текущий счет для бизнеса и вы хотите принимать платежи через ACH бесплатно, для вас существует некоторая форма бесплатной обработки платежей через ACH.Однако, если вы хотите принимать массовые автоматические платежи, например, для подписок (например, дебет ACH), вам придется изучить настройку платежей ACH с платежным процессором, предлагающим счета ACH, и оплатить сборы за обработку ACH, чтобы включить эту функцию. .

В большинстве банков мобильный депозит и оплата счетов являются бесплатными функциями расчетного счета для бизнеса. Когда вы вносите чек на мобильный депозит, вы фактически конвертируете бумажный чек в электронный чек, который, в конечном итоге, будет использоваться в качестве единовременного дебетового платежа ACH.Когда вы оплачиваете счет, вы обычно используете кредитный платеж ACH для авторизации разового платежа, хотя иногда банк может выбрать отправку электронного чека.

Большинство банков не взимают дополнительную плату за эти услуги сверх ежемесячной платы за обслуживание, связанной с ведением самого текущего счета (от которого часто можно отказаться, если вы удовлетворяете определенным критериям депозита). Обычно для этих бесплатных услуг существует дневной или ежемесячный лимит переводов, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт в своем банке, прежде чем воспользоваться этими бесплатными переводами.

Однако, если вы хотите получать платежи ACH в более широком масштабе, когда, возможно, сотни или тысячи клиентов платят через ACH каждый месяц, тогда вам нужно создать официальную учетную запись ACH с процессором и принимать платежи ACH онлайн и / или лично.

Прием платежей ACH: часто задаваемые вопросы

Все ли банки принимают платежи через ACH?

Почти каждый банк в США принимает платежи через ACH. Однако, в то время как некоторые банки позволяют вам осуществлять переводы через ACH бесплатно, другие банки взимают комиссию за перевод через ACH.

Что произойдет, если передача ACH не удалась?

Когда передача ACH не удалась из-за отсутствия достаточных средств на счете, неверной информации от клиента или по другой причине, это называется возвратом ACH . Вы, вероятно, получите уведомление о возврате в течение двух-четырех дней с момента попытки транзакции, и с вас будет взиматься комиссия за возврат в размере от 2 до 5 долларов. Если клиент оспаривает транзакцию и она возвращается, с вас взимается комиссия в размере от 5 до 25 долларов.

Доступны ли депозиты ACH немедленно?

Депозиты ACH доступны не сразу.После завершения транзакции ACH вы должны получить свои средства примерно в течение трех-пяти рабочих дней.

Выполняются ли платежи ACH по выходным?

Платежи ACH не обрабатываются по выходным. Если вы попытаетесь инициировать перевод ACH в субботу или воскресенье, банк отправит запрос в понедельник.

Сколько стоит отправить платеж через ACH?

Стоимость отправки платежа ACH зависит от того, взимает ли ваш поставщик платежей ACH фиксированную плату или процентную комиссию.Типичная фиксированная комиссия составляет от 0,20 до 1,50 доллара за транзакцию, а типичная процентная комиссия составляет от 0,5% до 1,5%. Продавцы с высоким уровнем риска могут взимать плату, превышающую указанные здесь цифры.

Как мне настроить регулярные платежи ACH?

Чтобы настроить повторяющиеся платежи ACH, вам потребуется форма повторяющейся авторизации от клиента, платежного шлюза и поставщика платежей ACH.

Может ли Square принимать платежи через ACH?

Square не позволяет продавцам принимать платежи ACH через свой платежный шлюз.Однако Square действительно использует платежи ACH для депозитов, которые продавцы Square могут вносить бесплатно.

Могут ли канадские банки принимать платежи через ACH?

Большинство канадских банков не настроены для приема международных транзакций ACH (IAT). Однако у вас должна быть возможность отправлять деньги электронным способом в Канаду и другие страны мира с помощью службы денежных переводов.

Оплата через ACH — это то же самое, что и EFT?

Не совсем так. В то время как платеж ACH является формой EFT (электронный перевод денежных средств), EFT может быть во многих формах, включая платежи ACH, банковские переводы и электронные чеки.Это означает, что хотя платеж ACH является разновидностью EFT, не все EFT являются платежами ACH.

Как определить, подходят ли платежи ACH для вашего бизнеса

Независимо от того, проводите ли вы большую часть своих деловых операций в Интернете, по телефону, по обычной почте или лично, подумайте о принятии платежей ACH, которые осуществляют электронный перевод средств с текущего счета клиента. Ниже приведены несколько вопросов , которые помогут вам определить, подходит ли вам обработка ACH . Если вы ответите «да» хотя бы на пару из них, подумайте о поиске поставщика платежных услуг ACH.

• У меня уже есть постоянные клиенты, выставляющие счета?
• Есть ли у меня клиенты, которым можно настроить регулярное выставление счетов?
• Могу ли я преобразовать некоторых пользователей, регулярно выставляющих счета по кредитной карте, на повторяющиеся платежи ACH?
• Будет ли комиссия за обработку ACH компенсирована деньгами, которые я откладываю на комиссии за обработку кредитной карты?
• Обслуживаю ли я людей, которые опасаются использования кредитных и дебетовых карт, особенно для онлайн-платежей?
• Обслуживаю ли я демографическую группу, которая не может использовать кредитные карты?
• Принимаю ли я уже много бумажных чеков?
• Обрабатываю ли я транзакции B2B?
• Я представляю бизнес с высоким уровнем риска, и в настоящее время не могу принимать кредитные и дебетовые карты?

Для некоторых продавцов ACH может стать основным методом приема платежей, в то время как другие просто добавят ACH в качестве альтернативы в широкий спектр вариантов оплаты, доступных их клиентам.

Вот несколько дополнительных статей, которые могут помочь вам решить, подходит ли принятие ACH для вашего бизнеса:

Что бы вы ни выбрали, мы желаем вам удачи и надеемся, что вы найдете идеальные способы приема платежей для своего бизнеса.

Banker’s Acceptance (BA) Определение

Что такое банковский акцепт (BA)?

Акцепт банкира — это оборотный лист бумаги, который функционирует как чек с последующей датой, хотя банк, а не владелец счета гарантирует платеж.Банковские акцепты используются компаниями как относительно безопасная форма оплаты для крупных транзакций.

BA также является краткосрочным долговым инструментом, похожим на казначейский вексель США, и торгуется на денежном рынке с дисконтом к номинальной стоимости.

Они также известны как переводные векселя.

Ключевые выводы

• Банковский акцепт — это форма платежа, которая гарантируется банком, а не владельцем индивидуального счета.

BA

• чаще всего используются в международной торговле для завершения транзакций с относительно небольшим риском для любой из сторон.
• Банковские акцепты торгуются с дисконтом на вторичных денежных рынках.

Понимание принятия банкиром

Для компании, которая его выпускает, акцепт банкира — это способ заплатить за покупку, не занимая для этого денег. Для компании, которая его получает, счет является гарантированной формой оплаты.

Банковский акцепт требует, чтобы банк выплатил держателю установленную сумму денег в установленный срок. Чаще всего они выпускаются за 90 дней до даты погашения, но могут быть погашены в любой более поздний срок от одного до 180 дней.Обычно они выпускаются в сумме, кратной 100 000 долларов.

БА выпускаются со скидкой к их номинальной стоимости. Таким образом, как облигация, они приносят доход. Они также могут продаваться как облигации на вторичном денежном рынке.

За досрочное обналичивание их не взимается штраф, за исключением упущенных процентов, которые были бы заработаны, если бы они оставались до наступления срока их погашения.

BA как чеки

Банковские акцепты, как и сертифицированные чеки, являются относительно безопасной формой оплаты для обеих сторон транзакции.Причитающаяся сумма гарантированно будет выплачена в день, указанный в счете.

Использование BA наиболее распространено в международных торговых сделках. Покупатель с бизнесом-импортером может оформить акцепт банкира с указанием даты после того, как партия должна быть доставлена, а продавец с бизнесом-экспортером будет иметь платежный инструмент на руках до завершения поставки.

Лицо, которому выплачивается банковский акцепт, может удерживать его до даты погашения, чтобы получить его полную стоимость, или может немедленно продать его со скидкой к номинальной стоимости.

Банковские акцепты — относительно безопасная форма оплаты для обеих сторон транзакции.

В отличие от обычного чека, акцепт банкира зависит от кредитоспособности банковского учреждения, а не от лица или компании, которые его выдают. Банк требует, чтобы эмитент соответствовал его критериям кредитоспособности, обычно включая внесение депозита, достаточного для покрытия акцепта банкиром.

BA как инвестиции

Банки и институциональные инвесторы обменивают банковские акцепты на вторичном рынке до того, как они достигнут срока погашения.Стратегия аналогична стратегии, используемой при торговле облигациями с нулевым купоном. БА продается по цене ниже номинальной, со скидкой, определяемой временем до даты погашения.

Банковские акцепты считаются относительно безопасными инвестициями, поскольку банк и заемщик несут ответственность за сумму, причитающуюся по истечении срока погашения инструмента.

.