Содержание

Вклады в банках для физических лиц в 2021 ТОП 20, сравнение процентных ставок, условия депозитов

Если вы хотя бы поверхностно знакомы с различными вариантами использования доступного капитала, то обязательно периодически задумываетесь о том, как наиболее выгодно хранить и увеличивать свои сбережения. Так, свободную сумму средств можно использовать по-разному: просто спрятать в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. Кроме этого, можно обратиться в банк и изучить варианты открытия вкладов. Любая депозитная программа позволит вам не только найти для своих средств надежное место хранения, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках

Проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.

Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, характеризуются самыми высокими процентами, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.

Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке под высокие проценты, то будьте готовы к определенным ограничениям:

  • запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
  • запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.

Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.

Помимо определенных ограничений и правил, вклады в плане процентов отличаются друг от друга периодом выплат, который можно выбирать под себя:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2021 году с депозитами работают многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

  • ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • условия по возможному пополнению депозита;
  • минимальный и максимальный срок;
  • санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т.п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.


Дополнительная информация по вкладам

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Несрочный
Срочный
Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Срочный вклад

Строгие ограничения досрочного снятия денег. 

Средняя ставка вознаграждения.

Сберегательный вклад

Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

Несрочный вклад Срочный вклад Сберегательный вклад
Мобильность
Доходность
Финансовый резерв на непредвиденные расходы Постепенное накопление под повышенную ставку Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции
Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением 9,0% 10,3% 12,3%
Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения 9,0% 10,7% 14,0%
Досрочное снятие Без ограничений в пределах неснижаемого остатка Частично и полностью Только полностью
Санкции при досрочном снятии Нет Частичная потеря вознаграждения Полная потеря вознаграждения
Срок выдачи денег при досрочном снятии Не более 7 дней Не более 7 дней Не менее 30 дней
Гарантия по вкладам в тенге 10 миллионов тенге 10 миллионов тенге 15 миллионов тенге
Гарантия по вкладам в валюте 5 миллионов тенге 5 миллионов тенге 5 миллионов тенге

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции Срочный вклад Сберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильности Меньше мобильности Минимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита. Допускается только полное досрочное снятие.
Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка. Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке. При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

  • 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
  • 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
  • 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

Накопительный Счёт в Германии — Как Немцы Хранят Сбережения

Виды сбережений в Германии. Варианты накоплений, популярные у немцев. Доходность различных типов вкладов.

Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

  • доходность настолько мала, что не считается
  • откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
  • отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Где немцы хранят деньги дома

Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

  • Шкатулка была у бабушки, шкатулка есть у мамы и у дочери она тоже обязательно будет. Хранить деньги вместе с украшениями предпочитают 2% бюргеров.
  • 4% немцев кладут наличку в несезонные сандалии, ботинки или сапоги, лежащие в кладовке или в шкафу.
  • Дети куда наивнее взрослых, поэтому охотно собирают сбережения в копилку. Взрослых среди выбравших такую альтернативу накопительному счёту тоже не мало — 5%.
  • Классический метод сохранить ценности дома в безопасности используют 6% немцев. Сейфы продолжают пользоваться популярностью в Германии. Разновидностей предостаточно, стоят не особо дорого, продаются в строительном магазине или в интернете.
  • Деньги не пахнут! Унитаз или сливной бачок — отличное место для тайника. 7% считают туалет лучшим место прятать наличность.
  • 9% выбирают банки. Не те, что финансовые институты, а те, что дома на кухне. Заныкать наличку в банку с крупой — очевидно же, что никто не догадается.
  • Хранить деньги в чулке под матрасом по старинке предпочитают 10% бюргеров.
  • 11% кладут купюры в карманы или между складками одежды в платяном шкафу.
  • И с огромным отрывом завершает хит-парад “неожиданных” мест для хранения денег — холодильник! 24% опрошенных немцев кладёт наличку рядом с едой.

25-07-2019, Степан Бабкин

Отдаёте на сохранение – получаете бонусы: какие депозиты выгодно открывать в 2020 году?

2020 год хоть и продолжает набирать обороты и держать нас в тонусе, но всё же лучше сохранять позитивный настрой и стараться не упускать из виду выгодные возможности. К примеру, АТФБанк предлагает следовать правилу «никогда не сдаваться» и даже во время экономического кризиса находить способы копить и преумножать свои финансы. Для этого специалисты рекомендуют обратить внимание на такой банковский продукт как депозит, который может стать тем самым совсем не лишним финансовым резервом, если научиться правильно им пользоваться. И, по сути, дело это совсем не сложное: главное – выбрать для себя вид вклада, наиболее подходящий по условиям. К тому же сейчас АТФБанк запустил выгодную акцию, которая поможет заработать на открытии депозита. Подробнее о ней.


Суть акции заключается в следующем: клиенты банка, открывая сберегательный вклад, будут получать дополнительные денежные подарки в виде пополнения баланса номера своего мобильного телефона. Весьма актуально, ведь сейчас так важно оставаться на связи с родными и близкими. К тому же акция призвана доказать пользователям, что открытие депозитного счёта – это прежде всего создание собственного финансового «буфера безопасности» в непростой экономической ситуации в стране.

Итак, клиентам, открывшим в АТФБанке депозиты «Мечта» или «Мечта плюс» на срок не менее 12 месяцев с минимальной суммой 30 000 тенге (или 100 долларов США), необходимо знать, что:

  • при открытии депозита на сумму от 30 000 до 100 000 тенге (эквивалент в иностранной валюте) сумма подарка составит 1 000 тенге;
  • при открытии депозита на сумму от 100 001 до 500 000 тенге сумма подарка составит 2 000 тенге;
  • при открытии депозита на сумму от 500 001 до 2 000 000 тенге – сумма подарка составит 5 000 тенге;
  • при открытии депозита на 2 000 001 тенге и более сумма подарка составит 10 000 тенге;
  • все начисления по акции производятся после удержания ИПН у источника выплаты.

Какие депозиты предлагает банк и в чём их преимущества?

АТФБанк предлагает на выбор три выгодных депозита, подробно ознакомиться с которыми можно на сайте банка:

  • «Удобный» – ГЭСВ до 10%*, срок от 12 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 1000 тенге, с возможностью снимать и пополнять депозит;
  • «Мечта» – ГЭСВ до 14,8%*, срок от 6 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 150 000 тенге, без возможности снимать и пополнять депозит;
  • «Мечта плюс» – ГЭСВ до 12,8%*, срок от 6 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 15 000 тенге, без возможности снимать, но с возможностью пополнять депозит.

Основные преимущества вкладов АТФБанка:

  • доступ к депозиту 24/7 через интернет-банкинг ATF24;
  • страхование от Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Как открыть депозит в АТФБанке?

Все зависит от выбранного депозита, но основной алгоритм такой:

  • зайти на сайт банка или в мобильное приложение ATF24;
  • заполнить форму заявки;
  • следовать инструкции или же дождаться звонка менеджера;
  • пойти в отделение банка или получить подтверждение открытия вклада в приложении.
  • депозит «Удобный» можно открыть не только в отделении банка, но и через мобильное приложение ATF24.

Пополнять депозиты (где есть такая возможность) можно несколькими способами:

  • через терминалы АТФБанка;
  • через терминалы «Касса24» или Qiwi;
  • в приложении ATF24.

Кстати, получать вознаграждение на самых выгодных условиях можно, если вы сделаете вклад в свое будущее до 1 августа, так как с начала следующего месяца ставки будут снижены в соответствии с требованиями Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Таким образом, если необходимость в «буфере безопасности» или «запасном кошельке» всё-таки есть, то открытие депозита – наиболее правильное решение. Заботиться о своем будущем можно и нужно уже сегодня, чтобы завтра не сожалеть о непринятом вовремя решении.

*Эффективная ставка вознаграждения в тенге.

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2021 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

  1. Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
  2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
  3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2020

Латвия:

  • Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
  • Swedbank: 0,08% годовых в евро, 0,53% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Литва:

  • Siauliu Bankas: 1,8% годовых в евро, 1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

  • Marfin Pank Eesti: 2,4% годовых в евро, 2,1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
  • Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

  • Poštovní spořitelna: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 2 года
  • ČSOB: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

  • Bank Pekao: 0,1-2% в нац валюте, макс. срок — 1 год
  • Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

  • MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
  • KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Читайте также:

выгодные депозиты для физических лиц, онлайн расчет процентных ставок по тарифам 2021 года

В 2021 году финансовые учреждения Республики Крым имеют в продуктовой линейке самые разнообразные вклады:

  • в рублях и иностранной валюте;
  • краткосрочные и с длительным сроком размещения;
  • с возможностью пополнения или снятия средств и без.

В число крупнейших банков по объёму депозитов населения входят:

  • Российский Национальный Коммерческий Банк
  • Севастопольский Морской Банк
  • Генбанк
  • Банк Россия

В описании каждого вклада на сайте представлена полная информация о размере процентной ставки, сумме депозита, доступных сроках размещения средств, периодичности выплаты процентов и других важных параметрах. Многие банки предлагают оформить вклад в рублях или иностранной валюте, а также открыть сберегательный счет с возможностью распоряжаться средствами без ограничений.

Среди самых востребованных в Республике Крым депозитов выделяются:

Название банка Название продукта Процентная ставка Срок вклада
Банк Россия Надежное будущее До 5% От 2 лет
Банк Россия Весеннее настроение До 4% От 2 месяцев
Российский Национальный Коммерческий Банк Доходный Премиум До 4% От 4 месяцев
Банк Россия Инвестиционный До 4% От 2 лет
Генбанк Капитал До 3% От 4 месяцев
Севастопольский Морской Банк Премиальный До 3% От 2 месяцев
Российский Национальный Коммерческий Банк Доходный До 3% От 4 месяцев

При выборе вклада стоит обратить внимание и на такие параметры, как льготная ставка при досрочном расторжении договора и наличие автоматической пролонгации в конце срока размещения денег. Наличие этих опций даёт уверенность в итоговой сумме дохода и экономит время, которое требуется для визита в офис банка для повторного заключения депозитного договора.

Лучшие банки по сберегательным счетам на март 2021 года

Сравнить провайдеров

Часто задаваемые вопросы

Что такое сберегательный счет?

Сберегательные счета дают клиентам возможность вносить деньги, зарабатывать проценты и снимать средства по мере необходимости. Они также хранят деньги в безопасности — сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне, что означает, что правительство покрывает до 250 000 долларов в случае банкротства вашего банка.

Следует ли вам получить сберегательный счет в Интернете?

Онлайн-сберегательные счета обеспечивают гибкость и безопасность с дополнительными преимуществами по сравнению с традиционными обычными банками и кредитными союзами.Во-первых, клиенты могут управлять деньгами через смартфон или компьютер, независимо от часов работы местных отделений и кассиров. Но самое главное, они, как правило, предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии.

Безопасны ли онлайн-банки?

Счета в онлайн-банках могут быть такими же безопасными, как и обычные. Это верно в отношении страхования вкладов и других форм безопасности. Наиболее популярные банки (включая перечисленные здесь) получают страхование FDIC (для банков) или NCUSIF (для кредитных союзов) на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика на счет.При совершении банковских операций в Интернете вы можете столкнуться с уникальными рисками, связанными с кибербезопасностью, но ваши обычные учетные записи, вероятно, также находятся в сети.

Вот как снизить риск:

  • Держите браузер и мобильные приложения в актуальном состоянии.
  • Будьте осторожны при переходе по ссылкам или вообще не переходите по ссылкам в сообщениях электронной почты.
  • Используйте надежный уникальный пароль и надежно храните свои пароли.
  • Никогда не отвечайте на запросы вашей личной информации или пароля по электронной почте, телефону или текстовым сообщениям.
  • Используйте двухфакторную аутентификацию, чтобы ворам было сложнее войти в ваши учетные записи.

Если вы заметили какие-либо признаки мошенничества, немедленно обратитесь в свой банк. Вы можете быть защищены от мошенничества и ошибок в своей учетной записи, но вам нужно действовать быстро, чтобы обеспечить высочайший уровень защиты. Банки также контролируют ваши счета и используют сложную аналитику для выявления мошенничества, независимо от того, осуществляете ли вы банковские операции в Интернете или в отделении.

Что делает хороший сберегательный счет?

  • Процентная ставка : конкурентоспособная ставка полезна, и если вы намерены получить лучшую процентную ставку, ознакомьтесь с нашим списком лучших ставок для сберегательных счетов.Но для многих людей оценка не обязательно является самым важным. Зарабатываемые вами проценты становятся все более важными по мере роста баланса вашего счета. Но если вы храните относительно небольшую сумму сбережений, потенциально более важно выбрать учетные записи, которые не взимают комиссию и позволяют легко пополнять свои сбережения.
  • Без ежемесячной платы : Это очень важно, особенно когда вы только начинаете. Ежемесячные платежи могут свести на нет все заработанные вами проценты и даже привести к ежемесячному падению баланса вашего счета.
  • Страхование вкладов : Убедитесь, что ваши средства защищены от банкротства банков. Страхование FDIC и покрытие NCUSIF одинаково безопасны, поэтому не бойтесь работать с кредитными союзами, застрахованными на федеральном уровне.
  • Электронные переводы : Лучшие счета позволяют легко переводить и снимать деньги. Настройка прямого депозита от вашего работодателя помогает автоматизировать ваши сбережения и избежать соблазна. Быстрые и бесплатные переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH) помогут вам сохранить свои сбережения и заработать проценты как можно дольше, прежде чем вам понадобится снимать средства.
  • Мобильный депозит : Если вы получаете бумажные чеки, убедитесь, что ваш банк разрешает вам вносить чеки с вашего мобильного устройства. Это сэкономит ваше время, так как вы сможете избежать поездок в филиал и времени на подготовку депозита по почте. Кроме того, вы можете ускорить внесение депозитов и как можно скорее начать зарабатывать проценты.

Могу ли я иметь более одного сберегательного счета?

Да, вы можете открыть столько сберегательных счетов, сколько захотите. Несколько сберегательных счетов могут помочь вам разделить деньги для определенных целей, оставаться ниже лимитов по страхованию вкладов или перемещать деньги туда, где это вам лучше всего.Однако, возможно, не имеет смысла вести несколько учетных записей, если вам придется платить комиссию за каждую учетную запись. Кроме того, отслеживание множества счетов может вызвать путаницу, но нет ничего плохого в том, чтобы иметь управляемое количество сберегательных счетов.

В чем разница между сберегательными счетами, счетами денежного рынка и компакт-дисками?

Счета денежного рынка и компакт-диски похожи на сберегательные счета. Но есть несколько важных отличий.

Хотя по счетам денежного рынка выплачиваются проценты, как по сберегательным счетам, они обычно предлагают варианты выписки чеков и дебетовых карт.Вы можете увидеть, что могут предложить эти типы счетов, в нашем обзоре лучших счетов и ставок денежного рынка.

Сберегательные счета и счета денежного рынка также различаются способами использования вашего депозита банками и кредитными союзами. Депозиты денежного рынка можно использовать для инвестирования в депозитные сертификаты (CD), в то время как депозиты на сберегательных счетах можно использовать только для выдачи ссуд.

CD предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета, но требуют, чтобы вы хранили свои сбережения в банке в течение месяцев или лет.Временные обязательства различаются, но, возможно, вам придется заплатить штраф, если вы заберете свои деньги раньше срока.

Ключевые термины, которые необходимо знать

Проценты : сумма, которую ваш банк выплачивает вам в зависимости от остатка на вашем счете. Обычно это выражается в виде годовой ставки, но может выплачиваться ежемесячно. Например, если ваш банк платит 1,20% годовых, вы будете получать 0,1% в месяц. При балансе в 100 долларов это соответствует 1,20 доллара в год, хотя сумма может быть выше из-за начисления сложных процентов.

Compounding : Когда вы зарабатываете проценты на сберегательном счете, вы можете оставить эти проценты на счете. Ваш банк добавляет деньги на ваш счет, и эти новые деньги приносят дополнительный процентный доход. Другими словами, вы получаете проценты на ранее заработанные проценты. Этот процесс, известный как начисление сложных процентов (или получение сложных процентов), способствует увеличению баланса вашего счета.

Годовая процентная доходность (APY) : APY — это сумма, которую вы зарабатываете на своих сбережениях с учетом начисления сложных процентов.Если ваш банк выплачивает проценты чаще, чем ежегодно (банки часто рассчитывают проценты ежедневно), вы зарабатываете больше, чем указанная годовая процентная ставка. Эта более высокая сумма, известная как APY, является более точным способом понять, сколько платят банки.

Избыточное снятие средств : Сберегательные счета предназначены для хранения ваших средств в течение длительного времени. Время от времени вы можете снимать деньги, но частый вывод может быть проблематичным. Финансовые учреждения обычно ограничивают некоторые виды снятия средств не более чем шестью в месяц.Когда ваши снятия превышают эти максимумы, вам, возможно, придется заплатить комиссию, и ваш банк может закрыть ваш счет, если вы сделаете это привычкой.

Минимальный остаток : сравнивая счета, обратите внимание на любые минимумы (некоторые банки не устанавливают требования к минимальному остатку). Вы можете увидеть несколько разных типов:

  1. Минимальный начальный депозит : Сумма, которую необходимо внести, чтобы открыть счет. Если вы не выполните это требование, вы не сможете открыть счет.
  2. Минимум для получения процентов : Банки могут платить разные ставки на разных уровнях. Обратите внимание на то, сколько вам нужно держать на счете, чтобы заработать самые высокие ставки.
  3. Минимум, чтобы избежать сборов : Вы можете предотвратить ежемесячные сборы в своем аккаунте, удерживая баланс выше определенного уровня.

Лучшие сберегательные счета на март 2021 года

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на март 2021 года

Вот варианты выбора лучших сберегательных счетов в лучших онлайн-банках:

  1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% APY
  2. Высокая скорость: Comenity Direct — 0.55% годовых
  3. High Rate: Popular Direct — 0,55% APY
  4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
  5. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
  6. Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
  7. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
  8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
  9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых
  10. Высокая ставка: Capital One — 0.40% годовых
  11. Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
  12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
  13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых
  14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 16 марта 2021 года. Редакционная группа Bankrate обновляет эту информацию регулярно, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Руководство по выбору правильной нормы сбережений по Bankrate

Почему можно доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология для лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, ищите самый высокий доход, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор банковской ставки: Лучшие сберегательные онлайн-счета в марте 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета с максимальной высокой доходностью:

1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без банкомата доступ)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году.Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие и входящие внешние переводы. Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: С вас будет взиматься ежемесячная плата в размере 5 долларов США за получение бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

2. Высокая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендовых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

3. Высокая ставка: Popular Direct — 0,55% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings.Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct требует более высокого минимального баланса, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам.Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный остаток не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году со штаб-квартирой в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

5. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: С аккаунта взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

6. Высокая ставка: Marcus от Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

7. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высоко оцененный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкомат.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами.Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам придется обратиться в другой банк, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты.Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит. Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант.Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов. Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.Discover наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Не многие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски.Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY. Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение банка Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A.
PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, остатки от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкомату)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc. , финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

  • Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
  • Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
  • Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
  • FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
  • Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

  • Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
  • Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
  • Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
  • Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
  • Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
  • Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не разрешают использовать все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

  • Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если у кого-то есть доверенность на владельца индивидуального счета.)
  • Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается держателю живого счета.
  • К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
  • Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0. 07 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

Интернет-банки Банки из кирпича и раствора
Плюсы
  • Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране.
  • Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они с большей вероятностью могут стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы.
  • Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.
  • Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов.
  • Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично.
  • В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы
  • Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично.
  • Возможности вывода средств могут быть ограничены из-за Zelle (функция, которая позволяет отправлять и получать деньги) или других ограничений на перевод.
  • Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY.
  • Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо оставила их прежними, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета с низкими требованиями к минимальному балансу или без них и более конкурентоспособным APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время.
Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

  • Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
  • Вы откладываете деньги на определенную финансовую цель.
  • Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
  • Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
  • В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то резервный фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

  • Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
  • Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
  • Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
  • Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одно, на что можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

  • Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
  • Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
  • Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь и текущий, и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией? Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть) Нужно ли вам немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки Да. Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки. Да. Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго Вам нужно будет ввести эту информацию на веб-сайте или сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию. Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo. Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

  • Прямой депозит
  • Мобильный чековый депозит
  • Банкомат депозитов
  • Рассылка чеков
  • Электронные переводы денежных средств
  • Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

  • Снятие денег в банкоматах
  • Дебетовые карты
  • Проверки
  • Электронные переводы денежных средств
  • Электронные переводы
  • Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя большинство сберегательных счетов не имеют дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля Совет Федеральной резервной системы объявил о временном окончательном правиле по внесению поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Таким образом, вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации приносят конкурентную прибыль в размере APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно финансируемого сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Исследование: коронавирус и проверки стимулов для американцев

Миллионы американцев получили остро необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования федерального правительства на сумму 2,2 триллиона долларов в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Чеки стимулов, помогающие нуждающимся

Бывший президент Дональд Трамп подписал второй пакет стимулов 27 декабря 2020 года. Физические лица могут получить до 600 долларов, а супружеские пары — до 1200 долларов.

К сожалению, этой суммы многим не хватает. Согласно январскому опросу Bankrate, 53 процента американцев не думали, что 600 долларов им хватит на месяц.

Почему американцы должны пополнять свой чрезвычайный фонд или, если возможно, погасить долг

Чрезвычайные фонды могут помочь защитить вас финансово от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

  • Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет. Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
  • Миллениалы: Подумайте об использовании стимулирующих денег для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над выплатой других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде.Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
  • Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание фонда на случай чрезвычайной ситуации в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

  • Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
  • Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете.Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
  • Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
  • Более высокие проценты: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
  • Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, на которых либо минимальный баланс составляет 1 доллар, либо нет.Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
  • Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

  • Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
  • Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
  • Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

  • Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
  • Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
  • Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
  • Компакт-диски без штрафов: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
  • Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность Вы можете забрать деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены
шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.
Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит. Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств. Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков. Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка. В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам. Часто платят больше, чем деньги на денежном рынке и сберегательные счета.
Безопасность Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Они не застрахованы FDIC.
Комиссии Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание. У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах. С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявления:

  • Безопасность:
    Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

  • Ликвидность:
    Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

  • Прибыль:
    Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят больше, чем традиционные сберегательные счета. Но в наши дни есть несколько сберегательных счетов, которые имеют как очень конкурентоспособную APY, так и низкие минимальные остатки. Но паевые инвестиционные фонды денежного рынка часто платят больше, чем денежный рынок и сберегательные счета.

  • Пошлины:
    Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию.Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете.Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.07 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. К счастью, вам не нужно платить проценты с баланса вашего сберегательного счета, а только на заработанные проценты. Итак, если на вашем сберегательном счете 1000 долларов и вы зарабатываете 10 долларов в виде процентов за год, вы платите налоги только с этой прибыли в 10 долларов.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках, а не о деньгах в банке.Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах «.

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей.Это может помочь вам не тратить деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы. Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись.Меньше заявлений для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д. «

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или вашего следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас будут взимать плату за обслуживание или если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать. Вы также захотите внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам. Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Положение D запрещает вам делать более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки. Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который дает право выписывать чеки.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек.Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек. В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности.

Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полной верой и кредитом правительства США.

Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько денег у среднестатистического человека в сбережениях?

Типичная американская семья имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений, согласно январскому исследованию Индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также помогает вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. У кредитного союза могут быть более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присматривайте за покупками.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на март 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на март 2021 года:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Лучшие банки по сберегательным счетам на март 2021 г.

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе. Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.

Таким образом, для любого, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями. Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Разделяя эти средства на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на случай чрезвычайных ситуаций или долгосрочных целей.

Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно. Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.

Ключевые выводы

  • Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может свести к минимуму соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
  • Десятки высокодоходных сберегательных счетов приносят в 20-25 раз больше среднего дохода по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов поступает в онлайн-банки.
  • Перемещение денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может осуществляться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
  • Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.

Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?

Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для того, чтобы помочь потребителям. Поскольку одним из основных способов получения доходов банком является предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.

Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, в котором они нуждаются, чтобы ссужать деньги другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные традиционные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.

Во-вторых, это значительный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую ​​же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются в режиме онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка на сберегательном счете?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.

Что вы также можете заметить, так это отсутствие названий крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже, чем в среднем по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.

Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.

На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их в соответствии с рекламными или спонсорскими отношениями или любыми другими критериями, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25 000 долларов США или меньше.

Как пользоваться сберегательным счетом

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перемещение ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.

Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.

Для внесения депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также будут предлагать приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только через Интернет, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США на депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого человека на каждое учреждение. Если ваши деньги в банке в порядке меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вы захотите принять меры для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем вам это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно иметь сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой какие-то излишки средств, если вам нужно сделать мгновенный перевод на чек.

Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохраните небольшую подушку безопасности в своем основном банке), может быть разумным шагом для зарабатывать больше, а также уменьшать соблазны тратить.

11 лучших сберегательных счетов марта 2021 года

Что общего у лучших сберегательных счетов?

Лучшие процентные ставки по сберегательным счетам составляют около 0,50%. В обычном банке вы часто найдете уровень сбережений, близкий к среднему по стране, который в настоящее время составляет 0,04%.

Если у вас есть сберегательный баланс в размере 5000 долларов, выбор учетной записи, которая платит 0,50%, принесет вам около 25 долларов в год, в то время как счет, на котором выплачивается средняя сумма, будет приносить менее 5 долларов.Разница увеличивается по мере того, как вы вносите депозит и дольше храните его на счете.

Почему я должен заботиться о лучших тарифах на сберегательный счет?

Если у вас есть деньги на текущем счете каждый месяц — или вы можете скорректировать свой бюджет таким образом — у вас должен быть сберегательный счет с высокой ставкой. (Опять же, подумайте о 0,50%.) Всегда полезно откладывать деньги на чрезвычайные ситуации, и это принесет вам гораздо больше на счете, на котором выплачивается одна из лучших ставок сберегательного счета, чем на текущем счете.

Просто убедитесь, что на вашем сберегательном счете достаточно средств, чтобы избежать ежемесячных платежей. Большинство сберегательных онлайн-счетов не взимают их, в отличие от многих традиционных счетов.

Какие ежемесячные платежи обычно взимаются на сберегательных счетах?

На лучших сберегательных счетах обычно не взимается ежемесячная плата. Вы делаете депозит и наблюдаете, как ваш баланс растет по мере того, как ваши деньги приносят проценты.

Почему NerdWallet выбирает лучшие онлайн-сберегательные счета?

Найти сберегательный счет в местном банке несложно, но если вы хотите получать высокий доход и платить самые низкие комиссии, вам следует подумать о хранении своих сбережений в Интернете.Без дополнительных расходов, связанных с крупными филиальными сетями, онлайн-банки и небанковские провайдеры могут предложить более выгодную прибыль, чем национальные традиционные банки.

Могут ли мои деньги храниться на сберегательном счете?

Да. В отличие от инвестиционных счетов, сберегательные счета гарантированно не потеряют деньги — при условии, что ваши деньги застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов или Национальным управлением кредитных союзов. Все, что вы поместите на застрахованный FDIC или NCUA счет, останется там, если только с вашего счета не будет взиматься комиссия (и, конечно, если вы не снимете деньги).

Меняются ли лучшие процентные ставки по сберегательным счетам со временем?

Да, ставки переменные и могут меняться со временем. Если вы ищете счет с фиксированной процентной ставкой и можете откладывать средства на определенный период времени без вывода средств, рассмотрите возможность открытия депозитного сертификата. В списке лучших ставок NerdWallet представлены лучшие варианты.

Как часто меняются процентные ставки?

Финансовые учреждения обычно не меняют нормы сбережений ежечасно, ежедневно или даже ежемесячно.Фактически, при нормальных обстоятельствах обычно APY остается неизменной в течение нескольких месяцев.

Однако важно отметить, что ставки могут меняться и теоретически могут измениться в любой момент. Кроме того, многие провайдеры изменят свои ставки в зависимости от того, что делают их конкуренты. Вы часто будете видеть, как группы поставщиков увеличивают или уменьшают свои APY примерно в одно и то же время, особенно если Федеральная резервная система недавно повысила или снизила ставки, как в случае экстренного снижения ставок в марте 2020 года в ответ на пандемию коронавируса.

Чтобы получить максимальную доходность за свои деньги, рекомендуется регулярно проверять лучшие нормы сбережений — хотя бы раз в месяц.

Условия сберегательного счета, которые вам необходимо знать:

Сберегательный счет: депозитный счет финансового учреждения, приносящий проценты.

Проценты: Деньги, которые финансовое учреждение перечисляет на счет с течением времени.

Сложные проценты: Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете как на свои первоначальные деньги, так и на проценты, которые вы продолжаете накапливать.В счете, на котором выплачиваются сложные проценты, доход добавляется к первоначальной основной сумме в конце каждого периода начисления сложных процентов, обычно ежедневно или ежемесячно. Каждый раз, когда проценты рассчитываются и добавляются к счету, больший баланс приносит больше процентов.

Годовая процентная доходность: Годовая процентная доходность или APY — это сумма процентов, которую счет зарабатывает в год. Расчет основан на процентной ставке по счету и количестве выплат в течение года.

Как я могу получать высокие проценты помимо сберегательного счета?

Счета денежного рынка: Эти счета представляют собой тип сберегательных счетов, но они могут иметь более высокий минимальный баланс и предлагать такие льготы, как выписывание чеков, что есть не на всех сберегательных счетах.

Депозитные сертификаты: Эти счета блокируют ваш баланс на определенный период времени — часто от одного года до пяти лет — в обмен на более высокую процентную ставку. Но если вы снимете деньги в течение срока, вам, как правило, придется заплатить штраф. Компакт-диски также покрываются страховкой FDIC.

Паевые инвестиционные фонды: если у вас есть 401 (k) через вашу работу или индивидуальный пенсионный счет, или IRA, скорее всего, вы вкладываете часть своих денег в паевые инвестиционные фонды. Это тип инвестиций, который содержит несколько разных типов акций.Паевые инвестиционные фонды не покрываются страховкой FDIC или NCUA, и вы можете потерять на них деньги — но вы также обычно получаете более высокую доходность, чем на сберегательном счете. Они лучше всего подходят для целей долгосрочных сбережений, таких как выход на пенсию.

Облагаются ли налогом проценты по сберегательному счету?

Да. Технически все проценты по сберегательному счету облагаются налогом, но ваш поставщик, вероятно, не отправит вам форму с сообщением об этом, если вы не заработали более 10 долларов. Поэтому, если у вас есть высокодоходный сберегательный счет, вы с большей вероятностью будете платить налоги с процентов.Вы будете платить по обычной налоговой ставке.

Больше вариантов для лучших сберегательных счетов

Когда вы покупаете счет, который вам больше всего подходит, стоит взглянуть на эти варианты.

  • Синхронность, экономия 0,50% APY без минимума для открытия счета (см. Полный обзор), член FDIC.

  • Capital One 360, экономия 0,40% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

  • TAB Bank, экономия 0,65% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

  • Live Oak Bank, экономия 0,60% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

  • Comenity Direct, экономия 0,60% APY при минимуме 100 долларов для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

  • Sallie Mae Bank, экономия 0,70% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

Какие сберегательные счета сейчас лучше всего?

Эта запись была проверена и обновлена ​​22 марта 2021 г.

Выбор лучшего сберегательного счета для хранения денег почти так же важен, как и то, сколько вы сэкономите. Комиссии могут съесть ваши наличные, но хорошая процентная ставка может помочь их вырасти.

Многие из нас виновны в оплате сберегательного счета в банке, в котором находится наш текущий счет. Хотя в этом есть свои преимущества — в первую очередь, быстрые денежные переводы — это может быть ограничивающим фактором.

Ниже вы найдете наш выбор лучших сберегательных счетов прямо сейчас, который включает высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) — два типа сберегательных продуктов, которые могут помочь вам заработать до 20 раз больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Каждая из этих учетных записей не имеет комиссии, страховки FDIC на сумму до 250 000 долларов и доступа к онлайн или мобильному приложению.

Самый распространенный способ получить доступ к наличным деньгам на сберегательном счете — это электронные переводы на внутренний или внешний текущий счет. Для некоторых учетных записей предоставляется карта банкомата или могут быть запрошены чеки.

Имейте в виду, что большинство сберегательных счетов ограничивают количество переводов и снятия средств на текущий или другой сберегательный счет до шести за цикл выписки.(Однако многие банки приостанавливают превышение комиссии за транзакции во время пандемии коронавируса.) С компакт-диском вы не можете добавлять дополнительные деньги на счет или снимать деньги в период между окончанием начального периода финансирования (обычно от 10 до 14 дней) и срок погашения без потери процентного дохода.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших сберегательных счетов для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

  • Таня Браун, CFP, SaverLife
  • Роджер Ма, CFP, lifelaidout®, автор книги «Work Your Money, Not Your Life»
  • Лаура Грейс Тарпли, помощник редактора банковского дела, Personal Finance Insider
  • Mykail James, MBA , CFEI, BoujieBudgets.com

Мы сосредотачиваемся на том, что сделает сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий процент годовых, низкие затраты и многое другое.

Лучший сберегательный счет в целом:

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Накопительные ведра помогают копить на разные цели
    • Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Нет возможности внести наличные
    • Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
    • Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы три раза в неделю переводить дополнительные деньги на сбережения
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты с нулевым депозитом. Набор продуктов Ally также включает текущий счет, жилищные и автокредиты, а также инвестиционные счета.

    Ставка: 0,50% APY

    На что обращать внимание: Избыточная комиссия за транзакцию. За каждый перевод сверх федерального лимита в шесть за цикл выписки взимается комиссия в размере 10 долларов США.Однако Ally не взимает эту плату во время пандемии коронавируса.

    Лучший сберегательный счет для высоких APY:

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Без минимального начального депозита
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Большинство из них открывают текущий счет Varo перед открытием сберегательного счета
    • Должен соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать наивысший показатель APY
    • Зарабатывайте только на максимальную процентную ставку на балансе до 10 000 долларов США
    • Единственный способ внести наличные — это посетить заведение Green Dot и заплатить комиссию.
    • Нет совместных счетов
    • Вы должны открыть чековый счет Varo, чтобы иметь право на сберегательный счет Varo
    • Зарабатывайте наивысший процент годовых за каждый месяц, когда вы совершаете не менее 5 покупок с помощью дебетовой карты И получаете 1000 долларов США в виде прямого депозита
    • Зарабатывайте наивысший процент годовых на остатках до 10 000 долларов США
    • FDIC застрахован
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Varo имеет многоуровневую систему процентных ставок, но даже его более низкая процентная ставка выше, чем та, которую платит большинство банков.Varo также не взимает ежемесячную плату.

    Ставка: От 0,40% до 2,80% APY

    На что обращать внимание: Многоуровневый APY. Чтобы получать самую высокую процентную ставку каждый месяц, вы должны совершить не менее пяти транзакций по дебетовой карте И получить минимум 1000 долларов США в виде прямых депозитов. Вы также будете зарабатывать максимальную процентную ставку только на балансе до 10 000 долларов.

    Лучший сберегательный счет для детей / подростков:

  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Без минимального начального депозита
    • 24/7 онлайн-чат
    Минусы
    • Физические отделения с ограниченным числом отделений
    • Ограниченное время обслуживания клиентов по телефону
    • Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
    • Запланируйте регулярные переводы со своего счета для резервных или других депозитов
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем он выделяется: Дети до 18 лет могут использовать детский сберегательный счет Capital One для внесения и хранения денег под небольшим контролем со стороны мамы и папы.Комиссия не взимается, и все уровни баланса зарабатывают 0,30% годовых, что намного выше, чем на детских сберегательных счетах в конкурирующих банках.

    Мобильное приложение позволяет детям вкладывать чеки и играть с калькуляторами процентов по сбережениям, чтобы увидеть, как их деньги могут расти. Когда ребенку исполняется 18 лет, счет автоматически становится онлайн-сберегательным счетом Capital One 360.

    Ставка: 0,30% APY

    На что обращать внимание: Родительский контроль. У детей есть собственный онлайн-вход в учетную запись, но деньги не могут быть переведены без согласия родителей.

    Лучший сберегательный счет для студентов:

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
    • Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты
    Минусы
    • Необходимо открыть счет Chime Spending Account перед сберегательным счетом
    • Депозит наличными в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
    • Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
    • Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
    • FDIC застрахован через Bancorp Bank или Stride Bank, N.А.

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Это онлайн-счет, который сочетает в себе некоторые преимущества Bank of America и Ally — он помогает вам автоматически сберегать и обеспечивает высокую процентную ставку.Как и у Ally, здесь нет минимального начального баланса и ежемесячной платы за обслуживание.

    Chime предоставляет два способа автоматического сохранения. Вы можете округлить до ближайшего доллара, проведя дебетовой картой и положив лишнюю сдачу на свой сберегательный счет. Или вы можете установить процент от вашей зарплаты, чтобы он шел непосредственно на сбережения.

    Chime является частью сетей банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас будет бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

    Оценить: 0.50% APY

    На что обращать внимание: Нет физических отделений и необходим текущий счет. Это онлайн-счет, поэтому он может не подойти, если вы предпочитаете личные банковские операции. Перед открытием сберегательного счета Chime вы также должны создать учетную запись Chime Spending Account.

    Лучший сберегательный счет для долгосрочных целей:

  • 2838139464″ data-analytics-product-brand=»Ally» data-analytics-product-name=»Ally High Yield Certificate of Deposit» data-analytics-product-module=»pf_card» data-analytics-product-area=»pf_pros_cons» data-tab=»procon»>
    За и против
  • 2838139464″ data-analytics-product-brand=»Ally» data-analytics-product-name=»Ally High Yield Certificate of Deposit» data-analytics-product-module=»pf_card» data-analytics-product-area=»pf_card_details» data-tab=»detail»>
    Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Депозит не требуется
    • Низкие штрафы за досрочное снятие
    Минусы
    • Без сроков свыше 5 лет
    • Нет физических отделений
    • Срок от 3 месяцев до 5 лет
    • Штраф за досрочное снятие в размере 60 дней; процентный штраф сроком не более 24 месяцев; Проценты за 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; 150 дней проценты на срок 49 месяцев и более
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся раньше (а не раньше), компакт-диск — хороший вариант для того, чтобы заработать больше.Компакт-диски блокируют ваши деньги на определенный период времени, и вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку, которая не будет колебаться вместе со ставкой по федеральным фондам. Обратите внимание, что если вам нужно снять деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф.

    Ally предлагает одни из самых высоких ставок на долгосрочные компакт-диски в паре без минимального требования к депозиту. Для сроков CD от 1 до 5 лет вам будет трудно найти более высокую ставку прямо сейчас.

    Ally также предлагает три типа компакт-дисков: компакт-диски повышенной емкости, компакт-диски с повышенным тарифом и компакт-диски без штрафных санкций.

    Высокопроизводительные компакт-диски фиксируют вашу ставку при создании учетной записи. Компакт-диски Raise Your Rate позволяют повысить вашу ставку хотя бы один раз, если ставки Ally вырастут. Если вы снимете средства до истечения срока с высокодоходным CD или Raise Your Rate CD, вы заплатите штраф. Однако компакт-диски без штрафных санкций позволяют снимать средства раньше времени без уплаты комиссий.

    Ставка: Ставки для высокодоходных CD Ally следующие:

    • 3 месяца: 0,20% годовых
    • 6 месяцев: 0,25% годовых
    • 9 месяцев: 0.30% APY
    • 1 год: 0,60% APY
    • 15 месяцев: 0,65% APY. 15-месячный компакт-диск является рекламным предложением. Откройте свою учетную запись до 4 мая 2021 года, и она будет автоматически продлена как годовой компакт-диск в конце 15-месячного срока.
    • 18 месяцев: 0,60% APY
    • 3 года: 0,65% APY
    • 5 лет: 0,80% APY

    Условия и текущие ставки Raise Your Rate:

    • 2 года: 0,55% APY. Вы можете повысить ставку один раз в течение двух лет.
    • 4 года: 0.55% APY. Вы можете увеличить ставку вдвое в течение четырехлетнего периода.

    Компакт-диски без штрафных санкций поставляются со сроком действия 11 месяцев, и вы будете зарабатывать 0,50% годовых на всех уровнях баланса.

    На что обратить внимание: Типы компакт-дисков. Ally предлагает больше разнообразия, чем большинство банков, поэтому обязательно выберите компакт-диск, который соответствует вашим банковским потребностям. Например, вы не хотите, чтобы более высокие ставки убедили вас подписаться на компакт-диск с более длительным сроком, если вы думаете, что деньги вам понадобятся относительно скоро, потому что тогда вы можете заплатить штраф за досрочное снятие.Подумайте о том, как долго вам удобно хранить свои деньги, хотите ли вы увеличить ставку и хотите ли вы получить компакт-диск без штрафных санкций на тот случай, если вам понадобится доступ к своим деньгам раньше, чем ожидалось.

    • Wealthfront: эта учетная запись позволяет неограниченное количество переводов и первоначальный депозит всего в 1 доллар США, но его ставка значительно снизилась.
    • Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта, который требует первоначального депозита в размере 10 долларов, но не ограничивает переводы, обычно является хорошей сделкой.Хотя Betterment предлагает текущий счет, в настоящее время он не предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды.
    • Discover (член FDIC): хотя он предлагает респектабельную ставку, высокодоходный сберегательный счет Discover не так популярен, как некоторые из наших лучших вариантов.
    • Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): этот сберегательный счет поставляется с дебетовой картой и возмещает до 5 долларов в месяц за внесение платы в банкомат, но его APY не так конкурентоспособна, как вы зарабатывайте с некоторыми из наших лучших вариантов.
    • Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings Account (член FDIC): хотя этот высокодоходный сберегательный счет претендует на звание фаворита фанатов, новое мобильное приложение не поддерживает чековый депозит.
    • Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
    • BrioDirect: этот высокодоходный сберегательный счет предлагает респектабельную ставку, но вам потребуется первоначальный депозит в размере 25 долларов.
    • Wells Fargo Way2Save (член FDIC): хотя эта учетная запись поставляется с доступом через банкомат, она предлагает мрачный 0.01% APY и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
    • Chase Savings (член FDIC): Несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, Chase предлагает всего 0,01% годовых на своем сберегательном счете и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к остатку или автоматическому переводу.
    • Bank of America (член FDIC): несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, сберегательный счет Bank of America зарабатывает всего 0,03% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 8 долларов, если вы не держите ежедневный баланс в 500 долларов.
    • Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
    • Банк CIBC (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты с этого высокодоходного сберегательного счета, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
    • Citizens Access (член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.Citizens Access предлагает высокие APY на своих компакт-дисках, но все условия требуют минимального депозита в размере 5000 долларов.
    • Салли Мэй (член FDIC): Компакт-диски Салли Мэй предлагают приличные цены, но минимальный депозит для открытия счета составляет 2500 долларов, а компакт-дисков без штрафов нет. Однако Салли Мэй действительно предлагает прекрасный высокодоходный сберегательный счет.
    • MySavingsDirect (член FDIC): Этот высокодоходный сберегательный счет приносит невысокую ставку, и есть другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
    • Barclays (член FDIC): компакт-диски Barclays предлагают относительно низкую APY, и вы не найдете такого разнообразия типов компакт-дисков, как с Ally. Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет Barclays с более конкурентоспособной ставкой.
    • PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами в нашем списке, но его минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
    • SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит приличную APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
    • Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет имеет относительно низкую процентную ставку, и как кредитная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
    • Личный капитал (член FDIC): Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но предлагает только очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
    • CIT Bank Savings Builder (член FDIC): для этого счета требуется ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или ежедневный баланс в размере 25 000 долларов США, чтобы заработать максимальную APY.Это отличный аккаунт для создания сбережений, но не самый лучший в целом.
    • HMBradley (член FDIC): этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
    • American Express CD (член FDIC): нет минимального начального депозита для открытия American Express CD, но ставки не такие высокие, как ставки Ally.
    • SoFi Money (член FDIC): этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
    • Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот банк может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку и потребуется не менее 25 долларов, чтобы открыть счет.
    • Axos High Yield Savings (член FDIC): на этом счете вы будете получать высокие APY, но для этого требуется начальный депозит в размере не менее 250 долларов США.
    • UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остатки от 10 000 долларов США.
    • Nationwide Мой сберегательный счет (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
    • Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
    • Высокодоходный сберегательный счет Vio: Vio платит высокую ставку, но для открытия счета вам потребуется не менее 100 долларов.

    Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

    В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт этих сберегательных счетов, так что вам не нужно.

    Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому, помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокого APY — мы также обрисовываем ограничения.

    Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

    Мы проверили более двух десятков банков и финансовых учреждений и обнаружили, что лучшие предложения

    онлайн-банки
    во многом потому, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшую комиссию.В конечном итоге мы сузили наше внимание к банкам, предлагающим не менее 0,40% годовых по своим сберегательным продуктам (

    высокодоходные сберегательные счета
    и компакт-диски в комплекте), за исключением детских сберегательных счетов.

    Для этого списка мы не рассматривали

    кредитные союзы
    — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство людьми, которые работают в определенной отрасли или живут в определенном районе.

    Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

    Благодаря простоте использования, высокой степени удовлетворенности клиентов и хорошей процентной ставке, Ally Bank имеет один из лучших сберегательных счетов в целом. Однако «лучший» сберегательный счет для вас будет зависеть от ваших целей и приоритетов. Некоторые люди предпочитают иметь сберегательный счет в банке, который предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды, текущие или инвестиционные счета, поэтому мы также приняли это во внимание.

    Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

    Лучший сберегательный счет — это тот, который не взимает чрезмерных (или каких-либо) сборов, имеет легкий доступ и дает процентную ставку выше средней по стране 0.04%. Тем не менее, процентные ставки на традиционных и высокодоходных сберегательных счетах могут меняться, поэтому важно учитывать другие особенности счета, прежде чем открывать его по высокому проценту годовых.

    Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность использования компакт-диска, чтобы потенциально зафиксировать более высокую процентную ставку. В противном случае для наличных денег, к которым вам нужно будет получать доступ на регулярной основе — независимо от того, добавляете ли вы деньги со счета или снимаете их — лучшим вариантом будет высокодоходный сберегательный счет.

    Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

    Так же, как сберегательный счет, открытый в обычном банке, большинство сберегательных онлайн-счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Учетная запись настраивается через веб-сайт банка с использованием той же информации, которая требуется в физическом отделении — имя, дата рождения, номер социального страхования, водительские права или номер паспорта и адрес — но вам также потребуется создать имя пользователя и пароль для онлайн-доступ.

    Стоит ли того на высокодоходных сберегательных счетах?

    Высокодоходный сберегательный счет защищает ваши деньги от рыночного риска, застрахован FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов) и дает вам шанс победить инфляцию с превышением годовой процентной доходности около 0.50%.

    Единственными потенциальными недостатками высокодоходного сберегательного счета будут сборы за обслуживание, которые съедают ваши процентные платежи (хотя большинство счетов являются бесплатными) или ограничения на ежемесячный лимит переводов или время, необходимое для того, чтобы ваши деньги попали на ваш счет. проверка аккаунта.

    Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

    BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

    Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

    Чтобы узнать больше о том, что является хорошим сберегательным счетом и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

    Вот что они сказали о сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

    В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

    Роджер Ма, CFP:

    «Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда Это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся.»

    Mykail James, CFEI:

    » Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает вашу экономию, для меня не очень хорошо. Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки.Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

    Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диски?

    Tania Brown, CFP :

    «Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и какой уровень транзакций вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски.Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

    Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

    « Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, у которого более высокая скорость, но

    счета денежного рынка
    могут быть полезны для срочных сбережений, потому что они часто поставляются с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

    Лучшие сберегательные счета за март 2021 года

    Поиск лучших сберегательных счетов

    Лучшие сберегательные счета — это те, которые увеличивают ваши деньги, дают вам свободу распоряжаться ими по своему усмотрению и не требуют больших затрат на обслуживание. В SmartAsset мы проанализировали множество различных сберегательных счетов, чтобы найти лучшие общие варианты, а также другие, которые лучше всего подходят для людей в конкретных ситуациях.

    Как мы определяем лучшие сберегательные счета

    Команда экспертов по личным финансам

    SmartAsset составила исчерпывающий список сберегательных счетов в разных банках.Мы оценили каждого по их APY, минимальному балансу, ежемесячным платежам, поддержке клиентов, предлагаемым продуктам и опыту работы с клиентами. Учетные записи перечислены в порядке их оценки на момент написания.

    Высокодоходный сберегательный счет TAB Bank

    Высокодоходный сберегательный счет

    0.50% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    Плюсы

    • Высокая APY
    • Процентные соединения ежедневно
    • Без комиссии или минимального начального депозита

    Минусы

    Лучшее для

    • Клиенты онлайн- и мобильного банкинга

    Сберегательный счет

    TAB Bank предлагает счет 0.50% годовых, что является одной из лучших ставок, доступных в настоящее время на рынке. Еще один момент в пользу этого аккаунта: вам нужно поддерживать баланс только в 1 доллар, чтобы получить доступ к этому тарифу. Это в отличие от некоторых учетных записей, которые требуют, чтобы вы поддерживали высокий минимальный баланс, чтобы получить максимальную APY. С этой учетной записью также не взимается ежемесячная плата, поэтому каждый процент, который вы зарабатываете, останется в ваших руках.

    Клиенты ТАБ Банка управляют остатками на счетах через его веб-сайт или мобильные приложения.TAB мастерски выполнила свою работу по созданию своих мобильных предложений для Apple и Android, поскольку пользователи Apple и Android оценили их на 4,8 и 4,5 звезды из 5 соответственно. Функции, доступные через эти платформы, включают полный баланс и историю транзакций, денежные переводы между счетами и за их пределами, мобильный чек и онлайн-оплату счетов.

    В отличие от некоторых других онлайн-банков, TAB предлагает своим клиентам полный спектр банковских продуктов. Так что, если вас интересует нечто большее, чем просто сберегательный счет, вы можете выбрать здесь текущий счет, депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка и другие сберегательные счета.По большей части, каждый из этих счетов TAB имеет высокие процентные ставки по сравнению с остальным рынком и не имеет ежемесячных комиссий или жестких минимумов.

    Axos Bank High Yield Savings

    Экономия с высокой доходностью

    0,61% годовых

    Минимальный начальный депозит: 250 долларов США

    Плюсы

    • Без абонентской платы
    • Хорошая процентная ставка
    • Бесплатная карта банкомата

    Минусы

    • 250 долларов необходимо для открытия счета

    Лучшее для

    • Вкладчики, которым нужен легкий доступ к своим средствам, несмотря на то, что они работают в онлайн-банке

    Как финансовое учреждение, работающее только в режиме онлайн, Axos Bank не имеет филиалов.Однако одним из преимуществ веб-настройки Axos является то, что он может предлагать высокие процентные ставки. Счет High Yield Savings от Axos поставляется с годовой процентной ставкой 0,61%, которая применяется ко всем балансам. Чтобы помочь вам сохранить заработанные проценты, банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

    Общим недостатком цифровых банков является то, что доступ к средствам может быть затруднен из-за отсутствия филиалов. В этом случае, однако, Axos Bank предоставляет клиентам сберегательных счетов с высокой доходностью бесплатную банкоматную карту, чтобы упростить снятие средств.

    Если вы заинтересованы в открытии высокодоходного сберегательного счета в Axos, вам необходимо иметь как минимум 250 долларов для внесения депозита. Хотя это не является чрезвычайным требованием, учитывая, как правило, значительный характер сберегательного счета, это все же больше, чем требуют некоторые другие банки из этого списка.

    Сберегательный счет «Звонок»

    Сберегательный счет

    0.50% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    Плюсы

    • Удобный мобильный счет
    • Твердая процентная ставка
    • Без абонентской платы

    Минусы

    • Необходимо открыть текущий счет Chime, чтобы иметь право на этот счет

    Chime — это полностью мобильный банк, который предлагает сберегательный и текущий счет.На сберегательный счет Chime есть годовая процентная ставка 0,50%, что является одной из лучших ставок, доступных сегодня. Счет почти полностью бесплатен, так как единственная комиссия — это комиссия за снятие наличных в размере 2,50 доллара США, если вы инициируете внесетевую транзакцию через банкомат или внебиржевую транзакцию.

    Chime выставляется как универсальный банк. В результате потенциальные владельцы сберегательных счетов не могут получить доступ к счету, если они также не откроют счет для расходования звонков, который является текущим счетом. Таким образом, несмотря на отсутствие требований к минимальному депозиту или балансу для сберегательного счета Chime, реальным условием права на участие в этом счете является открытие счета Chime Spending.

    Мобильный банк должен иметь отличное мобильное приложение, и действительно, мобильные приложения Chime для Apple и Android являются одними из лучших на рынке. В магазине приложений Apple он получил 4,8 звезды из 5 возможных с более чем 233 000 отзывов клиентов, в то время как более 206 000 пользователей Android дали ему среднюю оценку 4,5 звезды из 5.

    Synchrony High Yield Savings

    Экономия с высокой доходностью

    0.50% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    Плюсы

    • Хорошо APY
    • Без минимального депозита или ежемесячной платы

    Минусы

    Лучшее для

    • Клиенты, желающие сэкономить в онлайн-банке

    У

    Synchrony Bank сегодня один из лучших сберегательных счетов.Его главная особенность — процентная ставка в размере 0,50% годовых, что является одной из самых высоких ставок на рынке. Для этого аккаунта нет требований к минимальному депозиту, что делает его подходящим вариантом практически для всех. Кроме того, нет никаких ежемесячных сборов, которые съедают ваш процентный доход.

    Synchrony предлагает редкий набор функций для сберегательного счета, поскольку он предоставляет держателям счетов банкоматные карты и бесплатный доступ через банкоматы к тысячам автоматов в США и за рубежом. Он делает это через две сети банкоматов, Plus и Accel, что дает ему более надежный выбор, чем в некоторых других онлайн-банках.

    Мобильное приложение

    Synchrony также имеет довольно высокие оценки, что является преимуществом для любого онлайн-банка. С помощью приложения клиенты могут настроить вход с помощью Touch ID и Face ID, удаленно проверить депозиты, поговорить в чате с представителем службы поддержки клиентов, проверить свои балансы и многое другое. Приложение доступно как для мобильных пользователей Apple, так и для Android.

    Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

    Сберегательный счет

    0.55% APY

    Минимальный начальный депозит: 100 долларов США

    Плюсы

    • Одна из лучших доступных ставок
    • Без ежемесячной платы за обслуживание или входящего перевода

    Минусы

    • 100 $ минимальный начальный депозит
    • В Comenity Direct нет текущих счетов

    Лучшее для

    • Тем, кому нужен только сберегательный счет

    Высокодоходный сберегательный счет

    Comenity Direct — это простой вариант сбережений, который предлагает одну из лучших APY на рынке.В частности, владельцы счетов будут получать 0,55% годовых, которые как усугубляются, так и накапливаются ежедневно. Эта процентная ставка будет применяться практически ко всем остаткам, поскольку Comenity Direct установила на счете высокий предел в 10 миллионов долларов.

    Когда дело доходит до комиссий, с этим аккаунтом особо не о чем беспокоиться. Фактически, здесь нет ежемесячной платы за обслуживание, комиссии за онлайн-выписку, комиссии за перевод ACH или комиссии за входящий банковский перевод. Существует минимальная сумма депозита, хотя большинству людей ее довольно легко удовлетворить: потенциальные владельцы учетной записи должны внести не менее 100 долларов при открытии своей учетной записи.

    Comenity Direct предлагает своим клиентам широкий выбор услуг мобильного банкинга. С помощью версий приложения для Apple и Android вы сможете удаленно вносить чеки, переводить средства, следить за транзакциями своей учетной записи, настраивать вход Touch ID и многое другое. Приложение также позволяет клиентам персонализировать свою учетную запись с помощью заметок и тегов, чтобы упростить отслеживание транзакций. Единственным недостатком является то, что банк не предлагает текущий счет, поэтому вам придется хранить свой текущий баланс в другом месте.

    Сберегательный счет с высокой доходностью American Express®

    Сберегательный счет с высокой доходностью

    0,40% годовых

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    Плюсы

    • Твердый APY
    • Нет минимального начального депозита или ежемесячной платы
    • Может быть связан с внешними банковскими счетами
    • Минимум 1 доллар, чтобы заработать APY

    Минусы

    • Слабый выбор счета за пределами сбережений

    Лучшее для

    • Те, кто хочет сэкономить

    American Express® наиболее известна как компания, выпускающая кредитные карты, но она также предлагает некоторые важные банковские предложения.Фактически, его сберегательный счет с высокой доходностью может похвастаться годовой процентной доходностью (APY) 0,40% без минимального депозита для открытия счета. Однако для получения APY требуется минимум 1 доллар США. American Express не взимает ежемесячную плату за эту учетную запись, а это означает, что все, что вы сэкономите, останется на вашем балансе.

    Платформы мобильного и веб-банкинга в American Express — это единственный способ управлять своим счетом, поскольку это внеофисный онлайн-банк. С помощью этих средств вы можете проверять балансы и историю транзакций как на счетах вашего банка American Express, так и на счетах кредитной карты.Вы также можете связать до трех внешних банковских счетов, что позволит вам беспрепятственно отправлять деньги между ними.

    American Express National Bank — это финансовое учреждение, работающее только со сбережениями. Это означает, что вы можете открывать только сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), поэтому нет предложений по текущим счетам. Если вам нужен текущий счет под той же крышей, что и ваш сберегательный счет, Amex может быть не лучшим выбором.

    Высокодоходный сберегательный онлайн-счет Vio Bank

    Сберегательный счет онлайн

    0.57% APY

    Минимальный начальный депозит: 100 долларов США

    Плюсы

    • Сильный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание

    Минусы

    • 100 $ минимальный начальный депозит
    • Нет вариантов проверки на Vio

    Лучшее для

    • Всем, кто ищет сберегательный банк.

    Vio Bank — это онлайн- и мобильный банк, предназначенный только для сбережений.Его главное предложение счета — это его высокодоходный онлайн-сберегательный счет, который может похвастаться 0,57% годовых. Хотя есть и лучшие ставки, чем этот, это по-прежнему один из самых сильных APY на рынке. Учетная запись не имеет ежемесячной платы за обслуживание, а это означает, что каждый процент, который вы заработаете, останется вашим. Однако, если вы решите и дальше получать бумажные выписки, вы будете платить за них 5 долларов в месяц.

    Если вы заинтересованы в открытии счета в Vio, вам понадобится не менее 100 долларов на депозит.Как только ваша учетная запись будет открыта, вы сможете управлять своим балансом через веб-сайт банка онлайн-банкинга и приложения для мобильного банкинга. В то время как клиенты Apple явно довольны мобильным приложением Vio Bank (рейтинг 4,5 звезды из 5), пользователи Android оценивают приложение на 3,3 звезды из 5. Доступные функции включают подробный баланс счетов, историю долгосрочных транзакций, мобильные денежные переводы и т. Д. чековые депозиты и многое другое.

    Сберегательный онлайн-счет First Foundation Bank

    Сберегательный счет онлайн

    0.60% годовых

    Минимальный начальный депозит: 1000 долларов США

    Плюсы

    • Один из лучших APY на рынке
    • Без абонентской платы

    Минусы

    • 1000 долларов, необходимых для открытия счета

    Лучшее для

    • Всем, кто уже накопил сбережения

    Через свой онлайн-сберегательный счет First Foundation Bank теперь предлагает одну из самых высоких APY на сберегательном счете в США.S. Счет сопряжен с годовой процентной ставкой 0,60%, что соответствует верхнему эшелону ставок по сберегательным счетам. Более того, эта ставка может применяться к любому остатку от 0,01 доллара США и выше. Единственное предостережение: при открытии учетной записи у вас должно быть не менее 1000 долларов, готовых к депозиту.

    На некоторых сберегательных счетах есть комиссии, которые могут съесть ваш процентный доход, сводя на нет преимущества высокой нормы сбережений. Однако онлайн-сберегательный счет от First Foundation Bank к их числу не относится. Фактически, учетная запись полностью свободна от комиссии, что означает, что вы можете сохранить каждый заработанный доллар.

    Как и любой онлайн-банк, First Foundation предоставляет своим клиентам веб-сайт онлайн-банкинга и мобильные приложения Apple и Android. В этих предложениях доступны все ожидаемые функции, такие как информация о вашем аккаунте и изображения чеков, денежные переводы между людьми и с одного счета на другой, оплата счетов через Интернет и многое другое.

    Сберегательный онлайн-счет Live Oak Bank

    Сберегательный счет

    0.60% годовых

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    Плюсы

    • Отличный APY
    • Без ежемесячных минимумов и комиссий
    • Надежный онлайн / мобильный опыт

    Минусы

    • Минимальный выбор других счетов

    Лучшее для

    • Для тех, кто предпочитает высокую процентную ставку всему остальному

    Live Oak Bank, который традиционно был известен своими банковскими услугами и кредитными услугами, теперь имеет на рынке первоклассный потребительский сберегательный счет.Фактически, на его сберегательном онлайн-счете имеется значительная процентная ставка 0,60% годовых, что равняется 60 долларам годового дохода от процентов по депозиту на сумму 10 000 долларов. Сама по себе эта ставка — отличная причина рассмотреть этот счет.

    На этом сберегательном счете не взимается ежемесячная плата за обслуживание, а это значит, что все ваши доходы должны оставаться в вашем кармане. Кроме того, на счете нет минимального начального депозита, и владельцам счетов требуется только поддерживать баланс в размере 0,01 доллара США, чтобы получить доступ к годовой процентной ставке в размере 0,60%.

    При открытии сберегательного онлайн-счета в Live Oak Bank у вас не будет доступа к филиалу, поскольку это полностью онлайн-финансовое учреждение.Таким образом, большая часть управления вашей учетной записью будет осуществляться через мобильные приложения Live Oak для Apple и Android и их веб-сайт. Функции, доступные на этих платформах, включают подробную историю остатков на вашем счету и прошлых транзакций, мобильный чековый депозит, онлайн-переводы денег и прямое обслуживание клиентов. Вы даже можете связать свои внешние банковские счета в приложении, чтобы просматривать все свои балансы в одном месте.

    Сберегательный счет онлайн в Ally Bank

    Сберегательный счет онлайн

    0.50% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    Плюсы

    • Хорошо APY
    • Высококачественное обслуживание клиентов
    • Без ежемесячных комиссий и минимальных депозитов

    Минусы

    Лучшее для

    • Потребители, пользующиеся услугами онлайн-банкинга

    В Ally Bank вы получаете сберегательный счет с высокой процентной ставкой и платформу, которая позволяет легко контролировать свои деньги.В настоящее время Ally Bank предлагает ежедневную годовую годовую ставку 0,50%. Но что действительно отличает Ally от некоторых других банков, которые мы рассмотрели, так это качество обслуживания клиентов. С Ally вам не нужен минимальный депозит или минимальный баланс для открытия счета. Вам также не нужно беспокоиться о ежемесячном обслуживании или скрытых платежах. Кроме того, в Ally просто вносить, снимать и отправлять деньги. Мобильное приложение банка простое в использовании и обеспечивает круглосуточную поддержку в чате, если у вас возникнут какие-либо проблемы.

    Вы можете открыть бесплатный текущий счет в Ally, когда открываете сберегательный счет и переводите деньги между ними.Со своего текущего счета вы можете снимать деньги через банкомат или дебетовую карту. Вы можете бесплатно снимать средства в любом из более чем 55 000 банкоматов Allpoint® по всей стране.

    Основным недостатком Ally Bank является то, что это полностью онлайн-банк, поэтому вы не можете доехать до ближайшего к вам банка Ally Bank, потому что его не существует. Банк также не принимает депозиты наличными, поэтому, если вы часто вкладываете наличные или посещаете обычные банки, банки с отделениями могут быть для вас лучше.

    Накопительный онлайн-счет PenFed Premium

    Сберегательный счет онлайн

    0,50% годовых

    Минимальный начальный депозит: 5 долларов США

    Плюсы

    • Хорошо APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Нужно всего 5 долларов, чтобы открыть

    Минусы

    • Чтобы открыть счет, необходимо стать участником PenFed

    Лучшее для

    • Действующие или потенциальные члены PenFed

    Федеральный кредитный союз Пентагона, более известный как PenFed, предлагает вариант сбережений в Интернете, называемый премиальным сберегательным счетом в Интернете.Начнем с того, что на счету высокий доход в размере 0,50% годовых, что является одним из лучших показателей на рынке. С этой учетной записи также не взимается ежемесячная плата.

    Чтобы стать владельцем счета, все, что вам нужно сделать, это внести 5 долларов при открытии счета. Однако выполнение этого минималистичного требования зависит от того, что вы уже являетесь членом PenFed Credit Union. Если вы хотите стать его членом, вам будет полезно, если вы связаны с вооруженными силами (в отставке, уволены с честью или в настоящее время служат) или работаете в U.S. правительство или другая соответствующая организация. Однако, если ничего из вышеперечисленного не относится к вам, вы можете стать участником, принадлежа к определенным организациям или проживая в подходящих регионах.

    Сберегательный счет онлайн Marcus

    Сберегательный счет

    0,50% годовых

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    Плюсы

    • Высокий потенциал получения процентных доходов
    • Без минимальных или ежемесячных платежей
    • Может работать в паре с большим набором компакт-дисков

    Минусы

    • Нет текущих счетов в Marcus

    Лучшее для

    • Любые потенциальные вкладчики, которым не нужен текущий счет

    Marcus by Goldman Sachs стал одним из ведущих банков США.S. когда дело доходит до нормы сбережений, и его сберегательный онлайн-счет не разочаровывает. Предложение идет с годовой процентной ставкой 0,50%, что дает ему одну из лучших ставок на данный момент. Также нет минимального баланса, необходимого для получения этой APY, так как ставка 0,50% будет применяться к балансу любого размера. У Маркуса действительно есть максимальный баланс на его счетах, хотя это всего лишь несколько сбережений: 1 миллион долларов. Сберегательный счет Marcus Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание.

    Верный своей репутации банка, ориентированного на сбережения, Marcus также предлагает ряд надежных депозитных сертификатов (CD).У банка есть условия CD, которые варьируются от шести месяцев до шести лет, с выгодными ставками для каждого из них. Хотя выгоды от сбережений Маркуса очевидны, у банка нет доступных текущих счетов. Поэтому, если вам нужна возможность частого снятия средств, вам придется открыть текущий счет в другом банке.

    Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель

    Лучшие сберегательные счета: высокодоходный и онлайн

    Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками.Онлайн-сберегательные счета не связаны с открытием физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки. Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации. В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться.

    Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга.Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам такие же онлайн-услуги.

    Вот некоторые из основных различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках:

    • Процентные ставки. Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные аналоги, особенно по основным сберегательным счетам. Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие функции для привлечения клиентов.
    • Часы работы. Онлайн-банки всегда доступны для ведения бизнеса. Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат.
    • Сети банкоматов. В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Однако многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы.
    • Служба поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно имеют колл-центры, которые предоставляют услуги по расширенному графику, некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку. Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов. Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на Интернет.
    • Доступ к аккаунту. Большинство транзакций онлайн-банка требуют от клиентов перевода средств в электронном виде. Обычно это занимает пару дней.Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, а банкомат их не разрежет, обычные банки позволяют вам сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно.

    Тип банка, который лучше всего подходит для вас, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас. Если вам действительно не нужно иметь возможность посетить филиал и поговорить с живым человеком, онлайн-банк должен быть в состоянии удовлетворить ваши потребности большую часть времени.Кроме того, в процессе вы можете заработать более высокий APY.

    Лучшие сберегательные счета имеют высокий APY, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и страховку FDIC.