Содержание

Как заработать больше с картой спроса?

Когда пассажир видит в приложении Wheely время подачи автомобиля 15-30 минут, он, скорее всего, откажется от поездки. Если водитель стоит не там, где надо, он теряет заказы и деньги. Больше не надо гадать, в каком районе появится заказ — мы научились предсказывать поведение пассажиров и добавили в водительское приложение карту спроса. Рассказываем, как пользоваться новой функцией и насколько она увеличит ваши доходы.

Что такое карта спроса

В одних районах города много водителей поджидают единственного пассажира, готового разместить заказ. В других районах клиентов, желающих вызвать водителя, больше, чем доступных автомобилей.

Когда пассажир открывает приложение, скорее всего, он собирается вызвать водителя. Мы разделили город на небольшие районы-соты, и сравниваем количество потенциальных клиентов с количеством водителей в этих местах. Чем темнее цвет ячейки, тем больше водителей не хватает в этом районе. Там, где водителей сейчас достаточно, карта не подкрашивается.

Карта спроса не показывает районы города, где сейчас больше всего заказов. Она показывает места, где водителей меньше, чем потенциальных пассажиров.

Посмотрите, в каких районах не хватало водителей в Москве 7 декабря:

Как пользоваться картой спроса

Чтобы увидеть, где сейчас не хватает водителей, просто нажмите в приложении кнопку «Карта спроса» в верхнем правом углу экрана:

Если поблизости есть подсвеченная зона, направляйтесь в нее. Всегда выбирайте ближайшую зону, так как карта спроса может измениться в любой момент, и вы снова окажетесь в районе, где автомобилей достаточно.

Насколько увеличится заработок

Карта спроса сократит ваши издержки на холостой пробег и простой. Время в пути до пассажира будет все меньше и меньше, поэтому каждая минута вашей рабочей смены принесет больше денег. Следите за картой, перемещайтесь в районы с повышенным спросом и зарабатывайте с Wheely.

2 способа заработать бесплатные подарочные карты Amazon или iTunes — Интернет И Социальные Сети

Не волнуйтесь, вы не нажали на эту статью, чтобы найти длинный опрос, который вам нужно пройти, или смехотворно ложное предложение. Это реальная сделка. Время от времени альбом в iTunes или предмет на Амазоне, который я отчаянно хочу, но не могу оправдать ненужное разорение. Поэтому я думаю про себя… если бы у меня была подарочная карта. Что ж, я помогу сделать эту мечту реальностью для вас.



Вот два способа заработать немного дополнительных денежных средств | Фото: ymgerman / Shutterstock

Вот два бесплатных способа заработать бесплатную подарочную карту Amazon или подарочную карту iTunes. Они требуют немного усилий с вашей стороны, но никаких затрат не требуется — только страсть и преданность делу за желание зарабатывать хорошие вещи,



1. Награды Bing

Внимательно посмотрите на поиск Google, потому что вы никогда не увидите его снова. Ваш новый интернет-компаньон — Bing. Я пользуюсь Bing уже несколько лет. Я могу засвидетельствовать, что это так же хорошо, как Google для повседневных целей, и я ищу в Интернете не менее 40-50 раз в день, если не больше.

Загрузка…

Как указать доход в заявлении на получение кредитной карты

Если у вас есть работа с фиксированной годовой зарплатой, сообщить о своем доходе в заявке на получение кредитной карты несложно. Но для миллионов студентов, домоседов, работников с почасовой оплатой и фрилансеров отчет о годовом доходе является гораздо более сложной задачей.

Вы хотите сказать правду, но приложения редко дают понять, как следует рассчитать такое число. Что делать честному потребителю?

Что считается доходом

До принятия Закона о кредитных картах 2009 года казалось, что каждый, у кого есть пульс, может получить большую кредитную линию.Сегодня это уже не так. Закон о картах требует, чтобы кредиторы предоставляли кредит только в том случае, если они считают, что заемщик имеет возможность его погасить. Доход, который вы указываете в заявке на получение кредитной карты, является одним из способов, которым кредиторы решают, какой кредит они должны предоставить вам, если таковой имеется.

Для лиц в возрасте 21 года и старше

Согласно поправке к Закону о картах, заемщики старше 21 года могут указать любой доход, к которому у них есть «разумные ожидания доступа». Это широкое определение включает:

  • Доход от супруга или партнера.

  • Распределение средств в целевые фонды.

  • Распределение пенсионных фондов.

Есть ребенок в колледже? Узнайте, как вы можете им помочь:

Для лиц моложе 21 года

Заемщики в возрасте 18-20 лет могут сообщать только о независимом доходе, который обычно включает:

  • Личный доход, в том числе регулярные надбавки.

В настоящее время нет конкретных юридических указаний о том, как следует рассчитывать нерегулярный доход.Но, как правило, вы должны сообщать только о доходах, которые могут быть подтверждены налоговой декларацией, письмом или каким-либо другим документом.

«Используйте здравый смысл», — говорит Ира Рейнголд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. «Если вы не можете доказать, что доход существует, не указывайте его».

Помните, когда ваш эмитент назначает вам кредитный лимит на основе вашего дохода, это не означает падения доверия. В случае невыполнения обязательств ваш кредитор не сможет вас поймать; он будет просить свои деньги обратно.

Ботанический совет: одобрение кредитной карты зависит от вашего дохода, но оно также зависит от вашей кредитной истории и отношения долга к доходу, которое представляет собой ваши текущие выплаты по долгу в процентах от вашего дохода.

Что не считается доходом

Не рекомендуется указывать заемные деньги, включая студенческие ссуды, в качестве дохода. Хотя нет специального закона против этого, такая отчетность будет противоречить духу и цели статьи о «платежеспособности» в Законе о картах, говорит Рейнгольд, и может нанести ущерб вашим финансам.

«Это долг, а не доход», — говорит он о заемных деньгах. «На мой взгляд, это действительно плохая идея, граничащая с абсурдом».

Когда наступает срок погашения ссуд, возврат остатков на ваших картах может оказаться затруднительным.

Когда эмитенты проверяют ваш доход

Большинство эмитентов карт используют заявленный доход потребителя в приложениях при выдаче карты. Но в некоторых случаях, Ваш кредитор может попросить вас подтвердить ваш доход или использовать алгоритм моделирования дохода для оценки вашего дохода, — объясняет Натали Даукас, старший менеджер по продукту в Experian.

Моделирование доходов

Алгоритмы моделирования доходов, разработанные кредитными бюро, позволяют оценить ваш доход на основе информации из вашего кредитного отчета. Кредиторы обычно используют их для перепроверки заявленных доходов или определения увеличения кредитной линии на существующих счетах, говорит Даукас. Для компаний, выпускающих кредитные карты, эти оценки — простой способ быстро оценить финансовое положение заемщика без запроса доступа к налоговым документам и других проверок.

Финансовые обзоры

Если вы много тратите или подаете заявку на получение нескольких карт в течение короткого времени, некоторые кредиторы проведут так называемую финансовую проверку для подтверждения вашего дохода. Однако такая проверка обходится кредиторам дорого и, как правило, бывает редко.

Во время такой проверки вас могут попросить предоставить налоговые декларации и другие документы для подтверждения вашего дохода. Если вы не можете предоставить подтверждение вашего зарегистрированного дохода, кредитор может снизить ваши кредитные лимиты или закрыть ваши счета.

Что произойдет, если ваш предполагаемый доход окажется ниже

Добросовестная оценка вашего годового дохода и его отсутствие вполне понятно. Придумывать доход от самозанятости, сильно завышать ваш реальный доход или указывать несуществующего работодателя — это совсем другое дело.

Если кредитор сможет доказать в суде, что вы совершили мошенничество при подаче заявления на получение определенной карты, это может сделать этот долг неспособным погасить в ходе процедуры банкротства, говорит Скотт Маурер, доцент клинического профессора потребительского права в Университете Санта-Клары. В очень редких случаях люди также были признаны виновными в мошенничестве за ложь о своих доходах в заявках на выдачу кредитной карты, что привело к большим штрафам и тюремному заключению.

Но если вы, насколько вам известно, сообщили о своем доходе, не беспокойтесь об этом.

«Доказать факт мошенничества непросто, и потребитель, который правдиво перечисляет ненормированный ежемесячный доход, не собирается даже близко подходить к потере такого иска», — говорит Маурер.

Чистая прибыль

Перечисление всех доходов, к которым у вас есть доступ, может помочь вам получить более высокую кредитную линию и, следовательно, большую покупательную способность. Но это не значит, что вы застрахованы от перерасхода средств. Берите займы в умеренных количествах, старайтесь не держать баланс и скорректируйте свой бюджет, если вы столкнетесь с неожиданным изменением дохода, например, с потерей работы или сокращением заработной платы.

Ваш кредитор будет делать только некоторые меры для предотвращения вашего дефолта, исходя из вашего заявленного дохода. Остальное зависит от тебя.

Кредитная карта для ускоренного заработка | Награды за путешествия

2,500 Новый вступительный бонус

Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards. Не действует с другими рекламными предложениями.

Очки заработка

На уровне Accelerated Rewards вы будете зарабатывать 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса учетной записи для вознаграждений за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы обратно на другие банковские продукты First Citizens:

  • Возврат денежных средств на текущий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
  • Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат денежных средств и погашение кредита счета должны быть выполнены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или ипотечный кредит не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

Держатели карт

уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

Бонусы

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

Как отслеживать баллы по кредитной карте и заработанные мили — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Больше чем когда-либо кредитных карт предлагают бонусные баллы и мили в избранных категориях. Это означает, что важно знать, как будет закодирована покупка, прежде чем вы ее совершите, особенно перед тем, как совершить крупную покупку.Давайте рассмотрим способы проверки кодировки категории продавца.

В этой статье также будет рассказано, как проверить заработанные баллы от конкретной транзакции. Таким образом, вы будете точно знать, как коды ваших любимых магазинов, прежде чем совершать будущие покупки. Кроме того, для тех, кто хочет увидеть, насколько эффективно вы использовали бонусы категорий, вот как проверить сводные данные о доходах для четырех основных эмитентов кредитных карт.

Как проверить код продавца перед покупкой

Не надейтесь, что покупка будет соответствовать ожидаемой вами категории.Есть несколько онлайн-инструментов, которые помогут вам выяснить, как классифицируется продавец, до совершения покупки.

Инструмент поиска продавца Visa

Если вы надеетесь получить бонус категории по карте Visa, вам следует проверить поиск поставщиков Visa, чтобы узнать, как продавец классифицируется.

Поскольку существует несколько кредитных карт, которые имеют временные категории бонусов для продуктовых магазинов, вы можете проверить, обозначен ли конкретный магазин как продуктовый. Например, целевые магазины обычно не кодируются как продуктовые:

Одна вещь, которую следует отметить на изображении выше: даже разные магазины одной и той же сети могут не относиться к одной и той же категории. В приведенном выше примере записи 1 и 2 обозначают товары медицинского назначения и медикаменты, а 3 — магазины или склад со скидкой. Это все магазины Target, но посещение ближайшего к вам места может дать вам бонус, которого нет в вашем районе.

AwardWallet

Независимо от того, какую карту вы используете, вы можете использовать инструмент поиска по коду категории продавца AwardWallet, чтобы узнать, как покупки, сделанные у определенного продавца, были закодированы для недавних покупок.

Например, вы можете подтвердить, что покупки Whole Foods относятся к категории покупок в супермаркетах.Как видите, Whole Foods надежно закодирована как покупка в продуктовом магазине / супермаркете по нескольким картам.

American Express

Большинство карт, зарабатывающих на участие в программе American Express Membership Rewards, имеют категории, за которые начисляются бонусные баллы. Например, карта Platinum Card® от American Express дает 5 бонусных баллов за каждый доллар, потраченный на авиабилеты, забронированные напрямую у авиакомпаний или через American Express Travel. Это пособие ограничено первыми 500 000 долларов, которые можно тратить каждый календарный год.Покупки после этого лимита будут приносить только 1 балл за доллар. Держатели карт также получают 5 бонусных баллов членства в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel. Покупки, не попадающие в категорию бонусов, приносят 1 балл за каждый потраченный доллар.

Между тем Золотая карта American Express® предлагает следующие вознаграждения: заработайте 4 балла членских вознаграждений за доллар в ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и заработайте 4 балла членских вознаграждений за доллар в супермаркетах США (при покупках до 25000 долларов в календарный год). , затем 1 балл за доллар), 3 балла за каждый доллар за перелеты, забронированные напрямую у авиакомпаний или через American Express.Все другие подходящие покупки приносят 1 балл за доллар.

Хотя должно быть довольно ясно, что считается авиакомпанией, вы можете проверить, зарабатывает ли ваше любимое кафе или рынок бонусные баллы, прежде чем делать будущие покупки. Вот как это сделать.

Как получить бонусные баллы членства, заработанные за покупку

American Express позволяет очень легко найти баллы, заработанные на карточках членских вознаграждений. Просто войдите в свою учетную запись Amex и перейдите на эту страницу. Либо на панели управления учетной записи щелкните вкладку «Награды» вверху страницы и выберите «Сводка баллов».

По умолчанию на этой странице отображаются ваши действия с бонусными баллами членства со всех учетных записей членских вознаграждений, отфильтрованных по календарному месяцу. Если вы хотите сузить активность до определенной карты, выберите эту карту в раскрывающемся списке.

Вы также можете выбрать Показать все фильтры для сортировки по Активности (например, Заработано, Погашено и Ожидается) или по участнику карты, если у вас есть авторизованные пользователи на ваших картах.

Сводка заработанных членских баллов по карте

В правой части страницы «Сводка баллов» отображается сумма заработанных, погашенных и ожидающих рассмотрения баллов по всем картам вознаграждений за членство в этом году. Эти числа будут постоянными независимо от того, какую карту вы выберете вверху страницы.

Однако сложнее резюмировать расходы по категориям. Информация о баллах под номерами с начала года в правой части страницы «Сводка баллов» включает только доходы и погашения для карты Amex, которую вы выбрали в верхней части страницы. Нет простого способа объединить эти данные по всем вашим картам Amex, чтобы увидеть, насколько вы максимально увеличили выбор карт.

Заработок на совместных картах

Совместные кредитные карты авиакомпаний и отелей не имеют вкладки «Вознаграждения» на панели управления American Express.При попытке перейти на эту страницу вручную вы получите сообщение об ошибке.

Когда вы нажимаете «Изучить вознаграждения» на панели управления Amex для совместной карты, вы попадаете на веб-сайт авиакомпании или отеля.

Но есть еще способ получать баллы по транзакциям. Просто перейдите на страницу «Заявления и действия». Рядом с каждой покупкой American Express теперь указывает уровень начисления баллов, если он превышает один балл на каждый потраченный доллар.

Чейз

Некоторые карты Chase предлагают бонусные баллы или мили за траты в определенной категории, хотя бонусные категории зависят от карты.Например, Chase Sapphire Reserve® (зарабатывайте 5 баллов за доллар за авиаперелеты и 10 баллов за доллар за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после того, как первые 300 долларов ежегодно тратятся на туристические покупки. Зарабатывайте 3 баллов за доллар на другие поездки и обеды и 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки), Chase Sapphire Preferred® Card (зарабатывайте 5 баллов за доллар за поездку, приобретенную через Chase Ultimate Rewards®, 3 балла за доллар на обеды и 2 балла за доллар на все другие туристические покупки и один балл за доллар на все другие соответствующие критериям покупки.Кроме того, до марта 2022 года вы будете зарабатывать в общей сложности 5 баллов за доллар за поездки на Lyft) и кредитную карту Ink Business Preferred® (3 балла за доллар за поездки и отдельные бизнес-категории с ограничением расходов) — все поездки будут вознаграждены бонусами. точки. И многие карты Chase предлагают бонусные баллы для покупок в продуктовых магазинах в течение ограниченного времени.

баллов Ultimate Rewards за покупку

Чтобы узнать, сколько баллов заработано за конкретную покупку, перейдите на страницу Ultimate Rewards Rewards Activity.После входа в свою учетную запись Chase выберите карту, для которой вы хотите просмотреть детали транзакции. Вверху страницы вы увидите сводку доходов. Чтобы просмотреть подробную информацию об отдельных транзакциях, прокрутите вниз до раздела «Последние действия».

Сводная информация о ваших максимальных доходах по бонусным баллам

Есть два способа просмотреть сводку заработанных вами баллов по категориям бонусов. Когда вы впервые входите на главную страницу Chase Ultimate Rewards, щелкните ссылку «Ваша панель управления» в правой части экрана.Откроется круговая диаграмма ваших баллов за текущий год, заработанных для этой карты. Держатели карт Chase Sapphire Reserve также могут узнать, есть ли неиспользованные годовые кредиты на поездки за год.

Если вам нужна дополнительная разбивка доходов, вам нужно перейти на страницу Ultimate Rewards Rewards Activity. Вверху этой страницы вы увидите количество имеющихся у вас баллов, баллы, которые будут зачислены на ваш следующий счет, и ваш заработок баллов за текущий год. Ниже представлена ​​более подробная круговая диаграмма доходов с начала года до текущей даты по категориям и категориям бонусов.

Заработок на совместных картах

Кобрендинговые кредитные карты

для авиакомпаний и отелей не столь уж очевидны. Однако вы можете узнать, сколько баллов или миль вы заработали за одну покупку, на странице активности вашего аккаунта. На панели инструментов Chase выберите карточку в левой части страницы, а затем щелкните стрелку справа от транзакции, которую вы хотите проверить.

Это расширит детали транзакции. Внизу вы увидите количество баллов или миль, заработанных за транзакцию.

Единственный способ найти сводку о сделанных вами покупках — это посмотреть на вашу выписку. Чтобы найти это, перейдите на страницу «Выписки и документы» Чейза, войдите в систему, выберите свою карточку и щелкните блокнот рядом с выпиской, которую вы хотите открыть.

В правом верхнем углу отображается сводка о том, сколько баллов или миль вы заработали по категориям за это утверждение. Это поле также покажет вам, сколько баллов вы заработали на этом аккаунте. Обратите внимание, что я обнаружил, что это основано на году держателя карты, а не на календарном году.

Citi

Кредитные карты

Citi имеют различные категории бонусов. Карта Citi Prestige® * дает 5 баллов за доллар, потраченный на авиаперелеты и рестораны, и 3 балла за доллар, потраченный на отели и круизные линии. Вы будете получать 1 балл за доллар за все остальные покупки.

Тем временем карта Citi Rewards + ® дает 2 балла за доллар в супермаркетах и ​​на заправочных станциях (за первые 6 000 долларов в год, все остальные покупки приносят 1 балл за доллар), а все доходы округляются до ближайших 10 баллов.За этим сложно не отставать, поэтому вот как проверить правильность зачисления транзакций.

баллов ThankYou, заработанных за покупку

Чтобы проверить доходы по своей карте, войдите в свою учетную запись Citi и перейдите на панель управления учетной записью. Выберите карту, которую вы хотите проверить, и нажмите ссылку «Просмотреть награды и погасить». Вверху этой страницы вы найдете текущий баланс и доходность по карте.

Далее на этой странице вы выбираете период выписки, чтобы просмотреть подробную информацию о начислении баллов по транзакциям.

На той же странице сведений о вознаграждениях вы можете увидеть сводку доходов по категориям за каждый период выписки.

Однако я не нашел способа увидеть сводку по нескольким периодам выписки. Чтобы получить эти данные, вы могли бы получить Годовой отчет, но Citi выдал ошибку, когда я попытался открыть Годовой отчет для любого из моих счетов Citi.

Capital One

Capital One известен своей простой и понятной структурой получения вознаграждений.Рекламы с указанием двойных миль и запрета закрытых свиданий были повсеместны в течение многих лет. Затем, в конце 2018 года, Capital One добавил еще одну возможность к этой простой структуре погашения: возможность переводить Capital One Miles авиакомпаниям.

Capital One также запустил программу Savor® Rewards от Capital One® *. В то время как другие карты Capital One по-прежнему предлагают фиксированную ставку вознаграждения, карта Savor Cash Rewards Card предлагает категории бонусов для обедов и развлечений.

Capital One Miles, заработанных при покупке

Чтобы узнать, сколько баллов вы заработали за покупку, сначала войдите в свою учетную запись Capital One.На панели управления нажмите ссылку «Просмотреть награды» в разделе «Награды».

На следующем экране щелкните вкладку «Активность заработка», чтобы увидеть свою недавнюю активность по получению баллов. Прямо сейчас единственная активность, отображаемая в аккаунте моей жены Capital One, — это отмененное бронирование на сайте Hotels.com. Поскольку мы сделали это бронирование до 31 января 2020 года, транзакция приносила 10 миль на каждый потраченный доллар. Когда нам нужно было отменить это бронирование из-за COVID-19, Capital One отменил накопленные бонусные мили.

Чтобы увидеть информацию о начислении баллов помимо самых последних покупок, вам нужно будет проверить выписку по карте.На карте Capital One моей жены нет сведений о доходах от покупок. Вместо этого есть просто поле, показывающее предыдущий баланс и накопленные мили по этой выписке.

Итог

Как видите, не всегда просто подсчитать, сколько баллов заработает транзакция. Но, как только вы узнаете уловки, вы сможете подтвердить, как транзакции с продавцами будут кодироваться. Вооружившись нужной информацией, вы обязательно увеличите свой заработок и быстрее достигнете своих целей в путешествии.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы карты Platinum Card® от American Express, посетите на этой странице .

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте American Express® Gold Card, посетите на этой странице .

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают и зарабатывают деньги

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты.Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на сборе комиссии. Из различных сборов основным источником дохода являются процентные сборы. Когда пользователи кредитных карт не могут оплатить свой счет в конце месяца, банку разрешается взимать проценты на заемную сумму. Другие сборы, такие как ежегодные сборы и штрафы за просрочку платежа, также вносят свой вклад, хотя и в меньшей степени. Еще одним важным источником дохода для компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев, принимающих платежи по картам.

За счет комиссионных, которые они собирают, банки получают прибыль от своего бизнеса с кредитными картами.

Доходы от процентов по кредитной карте и комиссионных

Основной способ зарабатывания денег банками — это проценты со счетов по кредитным картам. Когда владелец карты не может полностью погасить свой баланс в течение определенного месяца, со счета начисляются проценты. Для любой конкретной учетной записи взимаемый процент равен периодической ставке карты, умноженной на средний дневной баланс и количество дней в расчетном периоде.Периодическая ставка — это годовая процентная ставка (APR), деленная на 365. В Соединенных Штатах средняя процентная ставка по кредитной карте, выплачиваемая по процентным счетам, составляет 19,33%.

Вторым по величине источником дохода компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев. Когда розничный торговец принимает платеж по кредитной карте, процент от продажи поступает в банк-эмитент карты. Это обычно называется обменным курсом, который будет варьироваться от карты к карте и от продавца к продавцу.

В таблице ниже показаны доходы по кредитным картам пяти банков с начала года до текущей даты. Об этом сами банки сообщают из данных годовой отчетности за 2019 год.

American Express $ 8620000000 $ 4042000000 $ 12662000000
Барклайс $ 307

00

$ 244000000 $ 3323000000
Capital One $ 1834

00

$ 317

00

$ 21528000000
Chase Bank $ 51,660,000,000 $ 20,370,000,000 $ 72,030,000,000
Discover $ 9,700,000,000 $ 1,066,000,000 $ 10,766,000,000

Рассматривая доход, учитывайте расходы банка.Например, когда эмитенты кредитных карт предлагают ссуды, некоторые потребители никогда не возвращают их. Их обычно называют «процентными расходами». Однако эти расходы составляют лишь часть процентного дохода. Вот отраслевой обзор:

Итого процентный доход 11,53
Итого процентные расходы 1,87
Чистый процентный доход 9,71

Наконец, банки также получают другие формы непроцентного дохода.В то время как большая часть этих комиссий состоит из вышеупомянутых комиссий за обмен, остальная часть поступает из годовых комиссий, комиссий за просрочку платежа, авансовых платежей и переводов баланса. С ними также связаны другие виды накладных расходов.

Итого непроцентный доход 3,78
Итого непроцентные расходы 6,32
Чистый непроцентный доход -2,54

Когда чистые процентные и непроцентные доходы рассматриваются вместе, компании, выпускающие кредитные карты, получают значительную прибыль.В 2016 году на эти источники дохода приходилось 4,04% их средних квартальных активов.

Сколько зарабатывают компании, выпускающие кредитные карты, в расчете на одного пользователя?

По данным за 2017 год, каждый активный счет составляет в среднем 180 долларов США для компаний, выпускающих кредитные карты, в год. Опять же, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги в основном на начисленных процентах и ​​комиссионных за обмен на счет.

Capital One

9034 9034 9034 9034 9034 9034 9034 9034 $ 9034 118,58 $

903,4

American Express 62,700,000 36,93 долл. США 60 долл. США.43 $ 97,36
Barclays 16,300,000 $ 180,50 $ 18,50 $ 199,00
Capital One
$ 21,13 $ 139,71
Comenity 9,589,510 $ 368,45 $ 15,25 $ 383.70
Discover 38,700,000 191,23 $ $ 17,40 $ 208,63
Синхронизация 36,700,000 $ $ 243,38

Как сети кредитных карт зарабатывают деньги?

Visa, Mastercard и American Express зарабатывают деньги за счет оценочных сборов, которые взимаются за обработку транзакций по кредитным картам продавца. Они отличаются от ранее упомянутых комиссий за обмен.Карточная сеть — компания, логотип которой находится в правом нижнем углу карты — взимает гораздо меньшую комиссию с каждой транзакции, известную как оценочный сбор. Комиссия составляет 0,14% от каждой транзакции по кредитной карте через Visa и 0,1375% за транзакции с помощью Mastercard.

Источники:

Как работают баллы по кредитной карте? Руководство для начинающих

Итак, у вас есть кредитная карта, на которой начисляются баллы, и вы готовы начать получать вознаграждения за свои покупки. Но как получить максимальную отдачу от своих расходов с помощью бонусной карты? И как получить лучшие варианты выкупа? Зарабатывать и использовать баллы по кредитным картам легко, если вы знаете, как на самом деле работают системы баллов по кредитным картам.

Вот краткий обзор того, что такое баллы по кредитной карте, как их использовать и как увеличить ценность ваших баллов, чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств.

Что такое баллы по кредитной карте?

Баллы по кредитной карте — это разновидность вознаграждения по кредитной карте. В отличие от вознаграждений с возвратом денег, которые приносят процент возврата денег при определенных покупках, системы баллов по кредитным картам дают вам количество баллов за каждый потраченный доллар.

Сумма баллов может отличаться в зависимости от типа вашей покупки.Некоторые эмитенты кредитных карт имеют систему фиксированных баллов, в которой вы всегда зарабатываете одни и те же баллы, в то время как другие меняют категории расходов ежемесячно или ежеквартально, чтобы вознаграждать одни покупки больше, чем другие

Туристические кредитные карты часто предлагают больше баллов или миль за доллар на расходы, связанные с поездками. Например, кредитная карта с максимальным вознаграждением будет предлагать 2X, 5X или иногда даже 10X баллов за определенные категории покупок (например, бензин или ужин в ресторане) и по крайней мере один балл за доллар за все другие покупки.

Как вы зарабатываете баллы по кредитной карте?

Когда дело доходит до заработка баллов по кредитной карте, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы расширить свой потенциал заработка, помимо повседневных покупок с помощью кредитной карты. Вот несколько примеров того, что вы можете сделать, чтобы заработать ценные очки.

Максимизируйте конкретные расходы

В большинстве случаев вы зарабатываете баллы по кредитной карте, совершая определенные покупки с помощью кредитной карты. Многие эмитенты кредитных карт предлагают разные процентные ставки для определенных типов покупок.Например, если вы заядлый путешественник и тратите значительную сумму на билеты и гостиничные номера, карта Platinum Card® от American Express предлагает 5-кратные бонусные баллы Membership Rewards® для рейсов, забронированных напрямую с авиакомпаниями или с American Express Travel, на сумму до 500000 долларов США. эти покупки за календарный год. А также 5X Membership Rewards® Points в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.

Бонусы за регистрацию

Многие эмитенты кредитных карт предлагают бонус за регистрацию, который позволяет вам заработать большое количество баллов одновременно.Как правило, вы должны соблюсти определенный минимум расходов в течение первых нескольких месяцев после открытия карты, прежде чем сможете претендовать на бонус, поэтому убедитесь, что этот минимум расходов будет работать с вашим бюджетом, прежде чем регистрироваться.

Рефералы

Некоторые эмитенты предлагают реферальные бонусы нынешним держателям карт, которые просят друга или родственника подать заявку на получение карты. Как правило, вы приглашаете друга по ссылке и получаете определенное количество баллов за рекомендацию. Количество баллов будет зависеть от конкретного бонуса эмитента.

Типы бонусных баллов по кредитной карте

Баллы по кредитной карте можно обменять на все, от кредитов для выписок до покупок в Интернете. Обычная бонусная кредитная карта позволит вам обменять баллы на одно или все из следующего:

Кэшбэк

Кэшбэк кредитные карты возвращают вам процент от стоимости покупки. Некоторые карты возврата денег с фиксированной ставкой вознаграждают за все покупки по одной и той же ставке. Другие карты дают вам более высокий кэшбэк на соответствующие критериям покупки, такие как продукты, рестораны, путешествия или бензин.

Кредиты в выписке

В случае кредита в выписке эмитент вносит денежную стоимость выкупленных бонусных баллов непосредственно на баланс вашего счета. Не каждый эмитент предлагает этот вариант, поэтому, если вы планируете использовать свои награды таким образом, убедитесь, что этот бонус доступен вам, прежде чем подавать заявку.

Туристические покупки

С помощью карты вознаграждений за путешествия вы обычно можете обменять баллы и мили на все соответствующие путевые расходы, такие как билет на самолет или номер в отеле.Многие проездные также предлагают роскошные привилегии, такие как доступ в зал ожидания аэропорта. Кредитные карты обычно позволяют переводить вознаграждения в программы лояльности путешественников, что означает, что вы можете конвертировать баллы по кредитной карте в баллы отеля или мили авиакомпаний.

Подарочные карты

Подарочные карты — это распространенный способ использовать с трудом заработанные награды. Вы можете выбирать из множества вариантов, включая все, от развлечений до ресторанов. Эмитенты могут предлагать разные варианты подарочных карт, поэтому, если у вас есть несколько карт от разных эмитентов, у вас может быть несколько вариантов или брендов на выбор.Помните, что погашение подарочной карты, как правило, не дает максимальной отдачи от ваших баллов.

Интернет-магазины

Некоторые эмитенты позволяют обменивать баллы в Интернет-магазинах, например Amazon. Хотя это кажется удобным способом использования ваших вознаграждений, он может быть не самым прибыльным, поскольку в игру могут вступать определенные ограничения эмитента.

Благотворительные пожертвования

Избранные эмитенты позволят вам пожертвовать свои баллы благотворительной или некоммерческой организации.Вы можете проверить, предоставляет ли ваш эмитент эту возможность, войдя на портал погашения на веб-сайте.

Сколько стоят баллы по кредитной карте?

Баллы по кредитной карте имеют разную стоимость в зависимости от системы баллов эмитента и способа их использования. Один балл часто эквивалентен одному пенни, хотя эмитенты кредитных карт могут изменить это значение в любое время.

Стоимость вашего балла может также измениться в зависимости от того, как вы используете свои баллы. Если вы заработали бонус за регистрацию в размере 100 000 баллов по карте Chase Sapphire Preferred® (например, потратив 4000 долларов в первые три месяца), эти баллы будут иметь базовую стоимость 1 000 долларов.Однако вы можете увеличить ценность ваших очков Chase Sapphire Preferred на 25 процентов, если вы обменяете их на путешествие через Chase Ultimate Rewards, что означает, что ваши 100 000 очков могут стоить до 1250 долларов.

Прочтите мелкий шрифт своей кредитной карты, чтобы узнать, сколько стоят ваши баллы, и обратите внимание на то, увеличивается или уменьшается стоимость баллов в зависимости от того, как они используются.

Как погасить баллы по кредитной карте?

Когда вы будете готовы использовать накопленные баллы, просто войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете и следуйте инструкциям по обмену баллов.

Вы также можете обменять баллы по кредитным картам через порталы отдельных эмитентов. Например, если у вас есть карта American Express, по которой можно получить вознаграждение за членство в программе American Express, вы можете обменять свои баллы, войдя в свою карточную учетную запись или посетив портал вознаграждений за членство. Оттуда вы можете бронировать или повышать категорию путешествия, использовать баллы для покрытия покупок по кредитной карте и переводить свои баллы в участвующие программы лояльности, а также пользоваться другими удобными функциями.

Важно продумать стратегию использования баллов по кредитной карте. Если ваши баллы стоят больше в виде кэшбэка, чем если бы вы обменяли их на подарочные карты, почему бы не выбрать кэшбэк? Точно так же, если ваша кредитная карта увеличивает сумму баллов при обмене на туристические покупки, имеет смысл накопить баллы для следующей большой поездки. Чем лучше вы понимаете, как работает ваша система баллов по кредитной карте, тем больше вы получите от вознаграждения по кредитной карте.

Срок действия баллов по кредитной карте истекает?

В зависимости от эмитента и типа вашей карты срок действия ваших кровных баллов может истечь.Как правило, если у вас есть обычная бонусная карта, а не фирменная туристическая карта, ваши баллы с меньшей вероятностью будут иметь срок действия, поскольку у большинства основных эмитентов есть политика бессрочного действия. Однако, если у вас есть карта авиакомпании или отеля, срок действия ваших баллов и миль обычно истекает в сроки, указанные эмитентом.

Обязательно уточняйте у эмитента карты возможные даты истечения срока действия карты, чтобы не упустить возможность обменять свои баллы на ценные обновления, льготы и возможности погашения.

Best Cash Back Credit Card — сентябрь 2021 г.

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о карте American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, карте US Bank Cash + ™ Visa Signature® и кредитной карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


Как обналичить лучшие кредитные карты с возвратом денег

Согласно исследованию Bankrate в апреле 2021 года, более половины (59 процентов) U.S. Взрослые имеют по крайней мере одну бонусную кредитную карту. Если вы ищете свою первую бонусную карту или добавляете другую в свой арсенал, кредитная карта с возвратом денежных средств — отличный способ заработать вознаграждение за ваши повседневные покупки.

Карта возврата денег — это тип бонусной кредитной карты, которая возвращает вам определенный процент от соответствующих покупок. Например, покупка 100 долларов под 1 процент приносит 1 доллар кэшбэка. Если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств каждый день, ваш заработок со временем действительно может увеличиться.

Итак, какой тип карты лучше всего подходит для вас — фиксированная, многоуровневая категория, ротационная бонусная категория? Как получить максимальную отдачу от выбранной карты? Прежде чем принять решение, воспользуйтесь нашим руководством, чтобы получить информацию о кредитных картах с возвратом денежных средств.


Лучшие варианты Bankrate для лучших кредитных карт с возвратом наличных

Wells Fargo Active Cash℠ карта 2% денежное вознаграждение Неограниченное денежное вознаграждение 2% за покупки 3,7 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Продовольственные товары 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после) 4,0 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards 1.Кэшбэк 5% 1.5% безлимит на все покупки 3,2 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Карта Citi Custom Cash℠ Автоматическая категория бонусов Возврат 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, затем возврат 1% кэшбэка. Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. 4.3 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Откройте для себя it® Cash Back Чередование категорий кэшбэка 5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация) 4.2/5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Сторонники Bank of America Получайте 1,5% кэшбэка с каждой покупки каждый раз 3,3 / 5
(Читать полный обзор карты
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® Выбор категории кэшбэка 3% в категории выбора (до $ 2,500 в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба) 4.0/5
(Читать обзор карты полностью
Chase Freedom Unlimited® Бонус за регистрацию 5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках 4,6 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Двойная банковская карта Citi® Кэшбэк до 2% 1% при покупках + 1% при оплате 3,6 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Рестораны Безлимитный 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®) 4.5/5
(Читать обзор карты полностью)
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Газ 2% безлимитно на заправках в США и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, после 1%) 3.9 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card Интернет-магазины 5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; 1% возвращается на все остальные покупки) 4.5/5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature 2,5% кэшбэк Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках в каждом платежном цикле, максимальный возврат денежных средств за расчетный цикл составляет 250 долларов США) 4,7 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Справедливый кредит Без ограничений 1.5% на все покупки 3,4 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Защищенная кредитная карта Discover it® Плохая кредитная история Возврат 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное) 4,0 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» Нет кредитной истории До 1.5% после 12 своевременных ежемесячных платежей 4.8 / 5
(Читать обзор карты полностью)

Ознакомьтесь с нашими лучшими картами возврата денег

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Лучшее за 2% денежное вознаграждение
  • Эта карта подходит для : Искателей простоты, которые хотят заработать потрясающую ставку неограниченного денежного вознаграждения за покупки.
  • Эта карта не лучший выбор для : Международные путешественники, которые хотят использовать карту за границей — с карты взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 3%.
  • В чем уникальность этой карты ? Помимо звездного вознаграждения, есть еще одна выдающаяся функция: защита мобильного телефона. Вы получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты.
  • Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠ ? Благодаря щедрой ставке вознаграждения за покупки и отсутствию ежегодной платы эта карта является ценным дополнением практически к любому кошельку.

Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Лучшее для продуктового магазина
  • Эта карта подходит для : Те, у кого средний или большой бюджет на продукты.
  • Эта карта не лучший выбор для : тот, кто редко ест дома, или тот, кто делает покупки в супермаркетах, таких как Walmart, Target или Costco, которые не имеют права на получение U.Категория кэшбэк в продуктовых магазинах S.
  • В чем уникальность этой карты ? Некоторые карты возврата денег предлагают ставки до 6 процентов, но редко можно встретить такую ​​ставку, привязанную к категории вознаграждений, столь же ценной, как супермаркеты в США (6 процентов на сумму до 6000 долларов при покупках в супермаркетах США в год, затем 1 процент). Blue Cash Preferred — это семейный фаворит не зря.
  • Стоит ли Blue Cash Preferred ? Компромиссом за превосходную ставку возврата наличных средств является годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор за первый год — 0 долларов).Но справедливый ли это компромисс? Чтобы заработать 95 долларов наличными, вам придется потратить около 1584 доллара в супермаркетах США (1584 x 0,06 = 95,04). В течение года это примерно 33 доллара в неделю. Другими словами, если ваш еженедельный бюджет на продукты питания превышает 33 доллара, вы заработаете достаточно, чтобы покрыть расходы на годовую плату и многое другое. Это исключая любые дополнительные вознаграждения, которые вы можете заработать, потратившись на другие категории кэшбэка по карте.

Прочтите нашу карту Blue Cash Preferred® Card от American Express.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Best for 1.5% кэшбэк
  • Эта карта хорошо подходит для : Начинающих с возвратом денег, которым нужна карта с фиксированной ставкой и без годовой платы.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто склонен много тратить в определенных категориях и хочет максимизировать свой возврат наличных денег.
  • В чем уникальность этой карты ? Для карты без годовой платы Quicksilver предлагает довольно много средств защиты, включая страхование от несчастных случаев в поездках, круглосуточные услуги помощи в поездках и расширенную гарантийную защиту.
  • Стоит ли Capital One Quicksilver ? Возможность зарабатывать неограниченные 1,5% кэшбэка со всех ваших покупок без уплаты годовой платы позволяет легко продвигаться вперед. Если учесть дополнительную ценность регистрационного бонуса и постоянных преимуществ, Quicksilver станет достойным дополнением практически к любому кошельку, особенно для новичков.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов
  • Эта карта подходит для : для тех, кто хочет получить высокий кэшбэк, но не хочет забывать активировать категории бонусов.
  • Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто хочет всегда иметь одну и ту же бонусную категорию.
  • В чем уникальность этой карты ? Существует колоссальное количество подходящих категорий бонусов, и в каждом платежном цикле вы будете получать 5 процентов кэшбэка в той категории, в которой вы потратили больше всего (до 500 долларов за платежный цикл, затем 1 процент).
  • Стоит ли карта Citi Custom Cash Card ? Благодаря такому количеству полезных категорий бонусов потенциал ценности, безусловно, есть. Если бы вы потратили 500 долларов в рамках одной из десяти допустимых категорий бонусов, вы бы заработали 25 долларов наличными, прежде чем ставка упадет до 1 процента в течение этого платежного цикла. В течение года это действительно может накапливаться.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Кэшбэк Discover it®

Лучшее для ротации категорий кэшбэка
  • Эта карта подходит для : Тем, кто хочет заработать на сезонных расходах.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые ценят простую и не требующую особого обслуживания структуру вознаграждений.
  • В чем уникальность этой карты ? Эта карта предлагает возврат 5 процентов (требуется активация) на сумму до 1500 долларов, потраченных в категориях, которые меняются каждый квартал, а затем 1 процент.
  • Стоит ли кэшбэк «Discover it Cash Back» ? Если вы достигнете предела расходов в размере 1500 долларов при ставке 5 процентов каждый квартал (требуется активация, 1 процент после достижения ограничения расходов), вы будете зарабатывать 300 долларов в год.Кроме того, Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработаете в конце вашего первого года, в результате чего ваш первый годовой заработок составит впечатляющие 600 долларов. С другой стороны, если вы забыли активировать чередующиеся категории бонусов или вам утомительно их отслеживать, кэшбэк Discover it, вероятно, того не стоит.

Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards

Лучшее для сторонников Bank of America

  • Эта карта лучше всего подходит для : Тем, кто ищет несложный, неограниченный кэшбэк, который никогда не истекает.Сделка еще более приятна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые получают 25-75-процентное увеличение суммы вознаграждения (в зависимости от вашего зарегистрированного уровня).
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет воспользоваться преимуществами расходов в определенных категориях, например, в продуктовых магазинах или ресторанах.
  • В чем уникальность этой карты? Повышение кэшбэка для участников Preferred Rewards необычно и ценно. Кроме того, карта также дает вам бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score (обновляется ежемесячно) в мобильном приложении или в онлайн-банке.
  • Стоит ли кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards ? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете заработать от 1,87% до 2,62% кэшбэка с каждой покупки, что прекрасно (в зависимости от вашего уровня участия). Если нет, то 1,5-процентная ставка возврата денег — это нормально. Настоящая ценность этой карты заключается в ее простоте и поощрении за лояльность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Лучший выбор категории кэшбэка
  • Эта карта подходит для : Людей, которым нравится свобода выбора и изменения своей категории бонусных наград.
  • Эта карта не лучший выбор для : Крупные покупатели — ставки возврата наличных в размере 3 и 2 процентов применяются только к первым 2500 долларам США при комбинированных покупках в этих категориях каждый квартал.После этого ставка для этих категорий снижается до 1 процента до следующего квартала.
  • В чем уникальность этой карты ? Возможность выбирать из шести категорий бонусов очень хороша. Еще лучше то, что вы можете менять свой выбор один раз в календарный месяц. Допустим, вы обычно больше всего тратите на обед. Обычно имеет смысл оставить это в качестве 3-процентного выбора категории. Но, возможно, у вас запланирован крупный проект по благоустройству дома. Вы можете изменить категорию бонусов заранее, чтобы утроить кэшбэк за покупки, а затем снова переключить его на обеды в следующем месяце.
  • Стоит ли персонализированное денежное вознаграждение Банка Америки ? Иногда необычная структура вознаграждений может снизить ценность карты, если за ней сложно уследить. В случае с этой картой возможность «установить и забыть» выбранную вами категорию позволяет вам быть настолько активным (или невнимательным), насколько вы хотите. Эта карта особенно важна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые могут заработать 25-75 процентов прироста кэшбэка.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Chase Freedom Unlimited®

Лучший бонус за регистрацию
  • Эта карта подходит для : тех, кто не может выбрать между возвратом денег и кредитной картой для путешествий.
  • Эта карта не лучший выбор для : Путешественники, которые планируют использовать карту за границей. Несмотря на щедрые вознаграждения, которые вы получите за бронирование путешествий, эта карта не лучший компаньон для международных поездок: за зарубежные транзакции взимается комиссия в размере 3 процентов.
  • В чем уникальность этой карты ? Эта карта позволяет вам обменять свои награды как на возврат денег, так и на путешествия (приобретенные через Chase Ultimate Rewards) по 1 центу за штуку. Если вас интересуют награды за путешествия, но они еще не проданы, это отличный способ гарантировать, что вы всегда сможете обменять свои награды таким способом, который будет вам полезен.
  • Стоит ли Chase Freedom Unlimited ? За карту без годовой платы Chase Freedom Unlimited предлагает массу преимуществ.Во-первых, при использовании карты вы всегда будете получать как минимум 1,5% кэшбэка. Множество приличных карт возврата денег оставляют это как есть, но Freedom Unlimited дает вам несколько полезных категорий, в которых вы будете зарабатывать еще более высокую ставку. Добавьте к этому гибкие варианты погашения, и вы получите карту, которая будет полезна для самых разных людей.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Двойная банковская карта Citi®

Лучшее с кэшбэком до 2%
  • Эта карта подходит для : любителей простоты, которым нужна карта возврата наличных без годовой платы.
  • Эта карта не лучший выбор для : Те, кто хочет получить бонус за регистрацию.
  • В чем уникальность этой карты ? Структура вознаграждений — 1 процент кэшбэка при покупке и 1 процент при оплате — действует как стимул для того, чтобы получать максимальные выплаты. Вы получите только 2% кэшбэка со своих покупок после их оплаты.
  • Стоит ли Citi Double Cash ? Без годовой платы и до 2 процентов кэшбэка при каждой покупке (1 процент при покупке, один процент при оплате покупок) эта карта, вероятно, того стоит для большинства людей.Если вы потратите и выплатите 500 долларов в месяц на свой Citi Double Cash, вы получите 120 долларов кэшбэка ежегодно.

Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ресторанов
  • Эта карта подходит для : Постоянных посетителей ресторанов и искателей развлечений.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто большую часть еды ест дома.В то время как SavorOne предлагает возврат 3% наличных в продуктовых магазинах из соответствующих магазинов, вы можете найти более высокую ставку в этой категории с картой Blue Cash Preferred® от American Express.
  • В чем уникальность этой карты ? У SavorOne не так много конкурентов в области возврата денег за «развлекательные» покупки. Многие покупки, включенные в категорию развлечений Capital One, представляют собой события, на которые вы покупаете билеты, например, концерты, фильмы, спортивные мероприятия, тематические парки и туристические достопримечательности — покупки, которые будут вознаграждены по ничтожной ставке в 1 процент с помощью большинства других карт возврата денег.
  • Стоит ли Capital One SavorOne ? SavorOne не взимает ежегодной платы, поэтому те, кто полностью оплачивает свой счет каждый месяц, всегда выигрывают. Но если вы сможете достичь порога расходов в 500 долларов в течение трех месяцев после открытия учетной записи, вы добьетесь еще большего, получив денежный бонус в размере 200 долларов.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для газа
  • Эта карта подходит для : Тем, кто ищет не требующую обслуживания карту возврата денег для повседневных покупок
  • Эта карта не лучший выбор для : те, кто ест большую часть еды в ресторанах или делает покупки в таких магазинах, как Target, Walmart или Sam’s Club.Супермаркеты и оптовые клубы не имеют права на получение кэшбэка в супермаркетах США.
  • В чем уникальность этой карты ? В то время как кэшбэк в супермаркетах США и на газовых станциях США не является чем-то новаторским, 2-процентный возврат денег в некоторых универмагах США является редкостью и полезен.
  • Стоит ли Blue Cash Everyday ? Если бензин и продукты не выходят за рамки вашего бюджета, стоит взять с собой эту карту, тем более что за нее не взимается годовая плата.Кроме того, приветственное предложение дает новым держателям карт шанс по-настоящему увеличить свой заработок: верните 20% от покупок на Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев членства по карте и возвратите до 150 долларов. Кроме того, заработайте 100 долларов обратно после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Лучшее для покупок в Интернете
  • Эта карта подходит для : покупателей Whole Foods и участников Amazon Prime, которые часто пользуются службой доставки.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто не продается на Amazon долгие годы. Чтобы подать заявку, вам необходимо иметь членство в Amazon Prime, которое обойдется вам в 119 долларов в год.
  • В чем уникальность этой карты ? Розничные карты обычно не известны своими бонусами или льготами за регистрацию, но подпись Visa Amazon Prime Rewards отличается. Новые держатели карт получат подарочную карту Amazon на 70 долларов после одобрения — никаких требований к минимальным расходам! На ваши покупки также распространяется расширенная гарантия и защита покупок.
  • Стоит ли подпись Visa Amazon Prime Rewards ? Если у вас уже есть членство в Amazon Prime, которое, по вашему мнению, того стоит, это не проблема — эта карта станет отличным дополнением к вашему кошельку. Кроме того, это может быть простой способ окупить стоимость вашего членства. После того, как вы воспользуетесь своей картой для оплаты покупок Amazon на сумму 2380 долларов, вы заработаете 119 долларов в качестве вознаграждения, которое покрывает годовую плату.

Прочтите наш обзор карты для подписи Visa от Amazon Prime Rewards.

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature

Лучшее за кэшбэк 2,5%
  • Эта карта хорошо подходит для : крупных спонсоров, которым нужна фиксированная ставка с высоким потенциалом дохода.
  • Эта карта не лучший выбор для : тот, кто не является членом Alliant Credit Union или готов сделать пожертвование в размере 5 долларов США. Чтобы иметь право на эту карту, вы должны быть членом Alliant Credit Union, у которого есть определенные требования к входу в нишу, или их партнерской благотворительной организацией.Присоединение к партнерской благотворительной организации Foster Care to Success стоит всего 5 долларов.
  • В чем уникальность этой карты ? Эта карта предлагает ставку возврата наличных средств, о которой почти не слышали: 2,5 процента возврата за все покупки (до 10 000 долларов США в соответствующих покупках за цикл выставления счетов).
  • Стоит ли подпись Visa Signature Alliant Cashback Rewards ? Если вы много тратите, то стоимость годовой платы в размере 99 долларов (без учета первого года) будет несложно окупить — потраченные 3960 долларов принесут вам достаточно денег, чтобы сделать это.Лимиты кэшбэка также очень высоки, поэтому они вряд ли сократят потенциальный доход большинства людей.

Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa® Signature.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Лучшее для справедливой оценки
  • Эта карта подходит для : Начинающих кредитных организаций, которые хотят заработать кэшбэк.
  • Эта карта не лучший выбор для : Кто-то с отличной кредитной историей.Ставка кэшбэка — отличное решение для тех, кто имеет справедливую кредитоспособность и ограничен в выборе, но те, у кого есть отличная или даже хорошая кредитоспособность, могут добиться большего.
  • В чем уникальность этой карты ? Вам автоматически предложат более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев со своевременными платежами, что может повысить ваш рейтинг.
  • Стоит ли Capital One QuicksilverOne ? Тот факт, что вам не нужно выбирать между функциями создания кредита и получения вознаграждений, делает эту карту воровством.Но стоит ли это ежегодной платы в 39 долларов? Если вы потратите 2600 долларов (216 долларов в месяц) в течение года, вы возместите эти затраты наличными.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Лучшее при плохой кредитной истории
  • Эта карта подходит для : Людям с плохой кредитной историей или без нее, которые хотят получать вознаграждение за предметы первой необходимости.
  • Эта карта не лучший выбор для : тот, кто не хочет вносить залог в размере 200 долларов.
  • В чем уникальность этой карты ? Приветственные бонусы редко встречаются среди кредитных карт за плохой кредит, поэтому выделяется Discover it Secured. В конце вашего первого года Discover автоматически возместит все заработанные вами кэшбэки.
  • Стоит ли Discover it Secured ? Если ваши возможности ограничены плохой кредитной историей и у вас есть наличные для внесения залога, это определенно того стоит. В отличие от годовой платы, депозит возвращается.Discover автоматически проверит вашу учетную запись через 8 месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на обновление до незащищенной карты. На этом этапе те, кто прошел квалификацию, получат обратно свой депозит, получив вознаграждения и накопивший кредит.

Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it®.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Лучшее без кредитной истории
  • Эта карта подходит для : Людям без кредитной истории, которые хотят получить кэшбэк и избежать комиссий.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто ищет дополнительные льготы или бонус за регистрацию.
  • В чем уникальность этой карты ? С некоторыми кредитными картами вы рискуете удивиться комиссиям и получить мало преимуществ. Но с Petal 2 дело обстоит иначе. Вы получите кэшбэк и увеличите свой кредит, не опасаясь скрытых ежегодных комиссий, комиссий за иностранные транзакции, штрафов за просрочку платежа или комиссий за возвращенные платежи.
  • Стоит ли карта Petal 2 ? Ставка возврата наличных в размере 1% на обычные покупки — это нормально для кредитной карты, особенно с учетом того факта, что годовая плата не взимается.Другие кредитные карты могут предлагать более высокую ставку в некоторых категориях, но это может происходить за счет годовой платы или гарантийного депозита. Другими словами, Petal 2, вероятно, того стоит.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».


Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки.Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов. Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.

Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.

Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, например, тех, которые предлагают баллы или мили для покупок в поездках.Вместо сложных программ погашения, карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:

  • Выписка по кредитам
  • Чеки к оплате
  • Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
  • Подарочные карты
  • Благотворительные пожертвования

Виды возврата денег по кредитным картам

Карты возврата денег бывают разных форм. Лучший тип карты возврата денег зависит от ваших привычек и образа жизни.Прежде чем подать заявку, вы должны знать все доступные вам варианты.

По фиксированной ставке

Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал. Примеры включают:

Совет по банковской ставке

По словам отраслевого аналитика и эксперта по кредитным картам Теда Россмана, у каждого должна быть 2-процентная карта возврата денег. Они универсальны и часто предоставляются без годовой платы.Прочтите всю историю: Почему вам нужна карта с 2-процентным кэшбэком.

Многоуровневый

Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок. Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все остальные покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента. Лучший способ максимизировать свой возврат наличных денег — это иметь многоуровневые карты, которые будут вознаграждать ваши самые распространенные покупки по высокой ставке. Таким образом, вы сможете стратегически тратить и как можно чаще получать кэшбэк по повышенной ставке.Примеры включают:

Категории динамических бонусов

Некоторые кредитные карты предлагают категории бонусов, которые меняются в зависимости от ваших предпочтений, ваших привычек в расходах или времени года. Это может быть выгодной структурой для тех, кто не хочет использовать определенные категории бонусов. Вот несколько наиболее распространенных структур динамических категорий бонусов.

Чередование категорий бонусов

При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждения, но для участия в этих картах обычно требуется регистрироваться каждый квартал.Это может быть проблемой для забывчивых держателей карт. Обычно, если вы забываете зарегистрироваться, эмитент по умолчанию устанавливает для вашего дохода в этой категории 1 процент кэшбэка. Вы также должны учитывать ограничения категорий. Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал.

  • Discover it® Cash Back — возврат 5% кэшбэка после активации по чередующимся категориям в квартал при покупках на сумму до 1500 долларов США, затем 1 процент
  • Chase Freedom Flex℠ — 5 процентов кэшбэка за покупки в активированной бонусной категории каждый квартал на сумму до 1500 долларов, затем 1 процент
Выберите свою категорию

Если ваши привычки тратить часто меняются, но вы по-прежнему хотите максимально увеличить потенциал получения кэшбэка, вам пригодится карта, которая позволяет вам выбрать категорию кэшбэка.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.

Если вам трудно отслеживать свои кредитные карты, вы можете отказаться от этой опции. Вы должны быть в курсе своих привычек в расходах, а также активировать свои категории каждый месяц, чтобы получить истинную ценность от своей карты.

Какие карты позволяют выбрать категорию кэшбэка?
Автоматически оптимизируемые категории бонусов

Эта установка очень похожа на структуру «выберите собственную категорию». Однако вместо того, чтобы определять, какая категория бонусов принесет вам наибольшую пользу, эти карты сделают всю работу за вас. Обычно карта будет задним числом применять бонусную ставку к покупкам в пределах вашей верхней подходящей категории каждый месяц.

Кредитные карты с автоматически оптимизируемыми категориями бонусов

Не можете решить, какой тип карты возврата денег вам больше всего подходит? Ознакомьтесь с нашим подробным анализом фиксированной ставки vs.кредитные карты бонусной категории.

Банковское понимание

Существующие клиенты Bank of America или Merrill имеют еще больше стимулов для подачи заявки на получение кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards. Участники программы Preferred Rewards получают от 25% до 75% увеличение своих доходов по возврату денежных средств.

Плюсы и минусы использования кредитных карт с кешбэком

Если вы привыкли использовать дебетовую или кредитную карту, по которой не начисляются вознаграждения, идея возврата денег может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой — «бесплатные» наличные только за использование карты?

К счастью, кэшбэк — это не уловка.Многие люди используют карты с возвратом наличных для получения сотен долларов в год, не меняя своих привычек в расходах. Вот некоторые преимущества и недостатки использования карты возврата денег.

Плюсы

  • Зарабатывайте вознаграждения — Если вы выберете карту, которая соответствует вашим привычкам расходования средств, вы можете зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц, просто используя свою кредитную карту.
  • Простое погашение — Обычно вы можете обменять наличные деньги на выписку по кредиту, депозит на банковский счет, подарочную карту или чек.В отличие от путевых баллов или миль, стоимость ваших вознаграждений довольно проста.
  • Построить кредит — При ответственном использовании кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, добавив в вашу кредитную историю.
  • Многие не имеют годовой платы — Многие лучшие кредитные карты с возвратом наличных не имеют годовой платы. Итак, пока вы оплачиваете счет полностью, вам не нужно беспокоиться о том, выйдете ли вы вперед, независимо от того, как часто вы используете (или не используете) карту.
  • Бонусы за регистрацию — Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это стимул, предлагаемый новым держателям карт, которые тратят определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия счета. Кредитные карты с кешбэком часто предлагают бонусы на сумму несколько сотен долларов.

Минусы

  • Иногда менее ценны, чем награды за путешествия — Одна из сильных сторон карт возврата денег — это их фиксированная стоимость вознаграждения. С другой стороны, у вас не будет возможности заключить безумную сделку с выкупом, как это было бы при обмене бонусных баллов на перелет.Если вы не против поохотиться, карта вознаграждений за путешествия может оказаться более выгодной.
  • Более высокие ставки — Бонусные карты обычно идут с более высокими процентными ставками, поэтому почти всегда имеет смысл выбрать кредитную карту с низким процентом вместо карты возврата денег, если у вас есть баланс из месяца в месяц.
  • Ограничения по ограничению стоимости — Как и в случае с любой кредитной картой, не забудьте прочитать мелкий шрифт. Некоторые карты требуют, чтобы вы периодически активировали или регистрировались в своей категории кэшбэка, чтобы заработать кэшбэк.Ограничение расходов — еще одно распространенное ограничение, которое может снизить ваш потенциальный доход.

Кому нужна кредитная карта для возврата денег?

Независимо от ваших привычек в расходах, нетрудно убедиться в привлекательности кэшбэка. Практически любой может получить назад небольшую часть своих покупок. И, в отличие от путевых баллов или миль, вы можете использовать кэшбэк как угодно.

Домохозяйка

Если вы финансируете семью из пяти человек, вам, вероятно, придется заплатить значительный счет за продукты.Продовольственные товары — одна из наиболее часто вознаграждаемых покупок среди карт возврата денег. Возврат денег, который вы зарабатываете в течение года с помощью карты в супермаркете, может составлять неделю или две бесплатной покупки продуктов.

Наш выбор для вас : Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Минималист

Даже те, кто предпочитает максимальную простоту — мы говорим о давних дебетовых пользователях — могут найти много интересного в карте возврата денег. Карта возврата денег с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии — отличный выбор для тех, кто хочет получать вознаграждения, не задумываясь.Некоторые карты даже позволяют настраивать автоматические платежи по счетам и выплаты вознаграждений для окончательной стратегии вознаграждений «установил и забыл».

Наш выбор для вас : Citi® Double Cash Card

Студент

Лучшее время для создания кредита — это еще до того, как он действительно понадобится. Вот почему имеет смысл использовать кредитную карту на протяжении всего учебы в колледже. К тому времени, когда вы закончите учебу и вам понадобится ссуда на покупку дома или автомобиля, вы потратите годы на создание отличного кредитного рейтинга и получение денежных вознаграждений.

Наш выбор для вас : Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Экономный спонсор

Если вы профессионал в области экономии денег, карта возврата денег может помочь в вашем деле. Думайте о кэшбэке как о крошечной скидке на каждую подходящую покупку. Даже если вы потратите всего лишь скромные 300 долларов в месяц на кредитную карту с возвратом денег на 2%, вы будете зарабатывать 72 доллара в год наличными. Это не ошеломляющая сумма, но она может покрыть одну-две заправки на заправке.

Наш выбор для вас : Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Собственник малого бизнеса

Независимо от того, занимаетесь ли вы посторонней суетой или занимаетесь быстро развивающимся бизнесом, наличие кредитной карты исключительно для покрытия ваших деловых расходов имеет смысл по нескольким причинам.Во-первых, это упрощает процесс подачи налоговой декларации, так как ваши бизнес-расходы отделены от ваших личных сборов.

Тогда есть преимущество возврата денег. Лучшие бизнес-кредитные карты вознаграждают за такие покупки, как интернет-услуги, путешествия и канцелярские товары. Если вы не получаете вознаграждение за свои бизнес-расходы, вы потенциально теряете сотни долларов в год в виде кэшбэка.

Наш выбор для вас : Capital One Spark Cash для бизнеса (Эта карта больше не доступна)

Стратегический спонсор

Если вы действительно хотите максимизировать свой возврат наличных денег, лучше всего использовать комбинацию карт с фиксированной ставкой и многоуровневых карт.В идеале у вас должна быть кредитная карта, которая будет вознаграждать вас по высокой ставке за самые крупные и частые покупки, а также хорошая фиксированная карта для всего остального.

Наш выбор для вас : Какая бы карта ни соответствовала вашим привычкам к расходам, будь то карта, которая дает вознаграждение за обеды в ресторанах, покупки продуктов или что-то еще.

Банковское понимание

Прежде чем подавать заявку на получение карты возврата денег, убедитесь, что вы можете полностью оплачивать счет каждый месяц.Начисление процентов почти всегда будет стоить вам больше, чем сумма вашего возврата денежных средств.

Как выбрать кэшбэк кредитную карту

Выбор лучшей кредитной карты с возвратом денежных средств для вас — это своего рода покупка одежды. Собираетесь ли вы показаться ярким или забавным, главная проблема должна заключаться в том, подходит ли вам это.

Вот несколько вопросов, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для возврата денег:

Где вы тратите больше всего денег?

Выберите карту, которая соответствует тому, на что вы тратите и сколько вы тратите.Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев. Если ваши расходы не сконцентрированы на какой-либо конкретной категории покупок, рассмотрите возможность использования карты фиксированной ставки для всех подходящих покупок. Если вы много тратите в определенных сферах — бензин и продукты, магазины крупных брендов, рестораны и т. Д. — многоуровневая карта или карта чередующихся категорий с более высокими ставками может помочь вам максимально увеличить свой потенциал возврата денег.

Как много вы готовы уделять кредитной карте?

Чередующиеся бонусные категории приносят более высокие ставки возврата денег, но вам, вероятно, придется активировать их каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет нацелить свои расходы на определенные области, чтобы максимизировать потенциальную прибыль от категорий бонусов и многоуровневых категорий, и часто в игру вступают ограничения на расходы. Если вы не хотите управлять всеми этими факторами, лучшим выбором будет простая фиксированная ставка.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Для большинства карт возврата денег требуется хороший или отличный кредитный рейтинг. Некоторые карты без кредитной истории или плохой кредитной истории имеют программы возврата денег, но более высокий кредитный рейтинг обычно облегчает право на получение карты с более высоким доходом.

Готовы ли вы платить ежегодную плату за премиальные льготы и награды?

Некоторые карты с возвратом денежных средств имеют годовую плату, которая увеличивает стоимость хранения карты. Оцените свой потенциал возврата денег перед подачей заявки и сравните его с годовой оплатой, чтобы увидеть, перевешивают ли вознаграждения затраты.

Полностью ли вы ежемесячно выплачиваете остаток?

Прежде чем подавать заявление на получение карты возврата денег, взгляните на свои личные финансы. Есть ли у вас остаток на текущей карте или выплачиваете ли вы ее полностью и вовремя каждый месяц? Поддержание баланса обычно означает выплату процентов, которые обычно перевешивают выгоду от получения кэшбэка.В этом случае вам, вероятно, будет лучше использовать кредитную карту с низким процентом.

Какие бонусы ценны для вас?

Помимо размера вознаграждений, обратите внимание на дополнительные преимущества и льготы карты. Многие карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения в качестве вознаграждения за потраченную определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Не следует выбирать карту исключительно на основании бонуса за регистрацию, но это может стать отличным решением, если вы застряли между двумя картами.

Кроме того, обратите внимание на другие льготы, которые увеличивают общую ценность карты — реферальные бонусы, бесплатные услуги, инструменты управления счетом.

Банковское понимание

Защита покупок, такая как расширенная гарантия и защита покупок, являются распространенными льготами по кредитной карте с возвратом денег, которые могут сэкономить вам много денег. Например, Chase Freedom Flex℠ покрывает повреждение или кражу предметов, приобретенных с помощью карты, на срок до 120 дней с максимальной суммой 500 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за учетную запись.

С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?

Вы можете выбрать одну из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, которые вознаграждают за покупки, от общих (возврат 2% на все подходящие покупки) до конкретных (возврат 6% для некоторых потоковых сервисов США). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?

В конечном итоге ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать на вас больше всего. Тем не менее, есть две карты, которые определенно подходят для разговора.Карты Blue Cash Preferred® от American Express и Citi® Double Cash, известные своими прибыльными программами вознаграждений, являются лидерами в игре с возвратом денег.

Здесь мы будем использовать данные о потребительских расходах из Бюро статистики труда, чтобы продемонстрировать, сколько кэшбэка средний потребитель может заработать ежегодно с каждой картой. Мы использовали средние значения из нескольких общих категорий расходов, подробно описанных в Обзоре потребительских расходов BLS 2019.

В этом примере владелец карты ежегодно тратит 4643 доллара на еду дома (около 90 долларов в неделю), 2094 доллара на бензин (около 40 долларов в неделю), 3526 долларов на еду вне дома, 3090 долларов на развлечения, 899 долларов на разное и 786 долларов на личную гигиену. продукты и услуги. Это 15 038 долларов в год. Вот сколько кэшбэка они заработали бы, используя каждую карту для этих покупок.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express
  • Возврат кэшбэка 6 процентов в супермаркетах США (до 6000 долларов при покупках ежегодно, затем 1 процент)
  • Возврат кэшбэка 6% на выбранные стриминговые сервисы в США
  • Возврат 3% за проезд (включая проезд, проезд, такси и автобусы)
  • 3-процентный кэшбэк в U.С. АЗС
  • 1 процент на все остальное
  • Применяются условия.
  • Годовая плата в размере 95 долларов США (0 долларов США в год за первый год)
  • Комиссия за иностранную транзакцию 2,7%
  • Возврат 6 процентов применяется только к первым 6000 долларов, потраченным в супермаркетах США в год, затем к 1 проценту
  • Возврат 6% кэшбэка в супермаркетах США не включает супермаркеты (например, Target), складские клубы (например, Costco), специализированные магазины или магазины шаговой доступности.
$ 4643 в супермаркетах США *

2094 доллара на заправках в США

Остаточные расходы 8 301 долл. США

Годовой возврат наличных средств: 424,41 доллара США

Годовая прибыль от возврата наличных за вычетом годовой комиссии в размере 95 долларов США: 329,41 долларов США

Двойная банковская карта Citi®
  • Неограниченный возврат денежных средств в размере 2 процентов за все покупки: 1 процент при покупке, 1 процент при оплате
  • Комиссия за зарубежную транзакцию в размере 3 процентов
  • Комиссия за перевод 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше
  • Нет бонуса за регистрацию
Всего покупок на $ 15 038

Годовой возврат наличных средств: 300 долларов США.76

* Чтобы 4643 доллара, потраченные на «еду на дом», заработали 6-процентную ставку возврата денег, покупки должны быть совершены в супермаркетах США. Подробности и исключения см. В определениях категорий вознаграждений American Express.

Как максимально увеличить кэшбэк

Давайте разберемся, как получить максимальную отдачу от кредитных карт с возвратом денег.

Регистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал

Карты сменяющихся категорий обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) бонусные категории на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса.Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.

Ориентируйтесь на свои расходы

Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, попробуйте максимально увеличить лимит расходов на квартал. Например, бонусные категории Discover 2021 на июль-сентябрь 2021 года — это рестораны и PayPal. Если максимально использовать все категории бонуса 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы получите 75 долларов кэшбэка за этот квартал. Если вы увеличиваете количество бонусов каждый квартал, годовой возврат кэшбэка в этих категориях составит до 300 долларов.

Имейте в виду, что получить максимальное вознаграждение может быть сложно, если вы обычно не тратите много денег в бонусной категории карты. Кроме того, ставка вознаграждения обычно возвращается к стандартному проценту после достижения квартального лимита.

Рассмотрите возможность объединения карт

Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Некоторые бонусные кредитные карты, предлагаемые одним и тем же эмитентом, позволяют использовать разные карты в соответствии с вашими потребностями и объединять баллы. Затем вы можете обменять свои баллы на карту с наибольшей стоимостью.

Главное — убедиться, что ваши основные категории расходов покрываются, чтобы вы всегда получали максимальное количество вознаграждений за покупки. В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.

Банковское понимание

Рассмотрим предпочтительную кредитную карту Chase Freedom Flex℠, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business. Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards®, когда они будут готовы обменять их.Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.

Изучите «онлайн-торговый центр» карты

У некоторых эмитентов карт есть порталы онлайн-покупок, которые предлагают стимулы для возврата денег, скидки или и то, и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards® и Barclaycard RewardsBoost.

Методология исследования

Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд. Чтобы выбрать лучшие карты возврата денег, мы сузили наше внимание, чтобы сосредоточиться на ключевых функциях, которые имеют большое значение в этой конкретной категории, например:

Ставки кэшбэка

Хотя ставка кэшбэка в размере 1% для всех подходящих покупок полезна, карты, которые действительно выделяются, как правило, приносят более высокие проценты.Чтобы оценить, сколько средний потребитель может заработать с использованием определенных карт, мы использовали данные о расходах из исследования потребительских расходов 2019 года, проведенного Бюро статистики труда.

Особые категории

Многие из наших карт с самым высоким рейтингом имеют более высокие ставки для определенных категорий покупок, что упрощает поиск наиболее прибыльной карты с учетом ваших привычек и образа жизни.

Низкие комиссии и стоимость владения

Вся суть карт возврата денег заключается в том, чтобы зарабатывать, а не получать задолженность, поэтому карты, для которых не взимаются ежегодные сборы и аналогичные сборы, получают высокие оценки.

переменная APR

Мы не рекомендуем иметь при себе остаток по кредитной карте, если это вообще возможно, но если вам нужно, разумная и доступная процентная ставка может снизить финансовое налогообложение.


Дополнительные обзоры и исследования

Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов на сайте Bankrate:

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Все, что вам нужно знать

Я помню, как подавал заявку на получение моей первой кредитной карты.Я чувствовал себя таким официальным, заполняя все эти маленькие коробочки и представляя день, когда моя блестящая новая карточка будет доставлена ​​по почте.

Но когда в форме попросили указать мой годовой доход, я остановился. Я только что закончил колледж и зарабатывал минимальную зарплату. Я не ожидал этого вопроса и понятия не имел, подхожу ли я вообще.

«Какой годовой доход по кредитной карте?» Я поинтересовался. «Могу ли я лгать о доходах в заявлении на выдачу кредитной карты?» (Примечание: я не лгал и получил карту.)

Перенесемся на десять лет вперед, и теперь я заполнил еще много заявок на кредитные карты.Вот то, что я хотел бы знать при отправке самого первого.

Почему кредитные карты запрашивают доход по заявлениям?

Эмитенты кредитных карт не просто пытаются шпионить — правда в том, что они по закону обязаны запрашивать ваш доход в соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года.

Хотя в законе не указаны конкретные требования к доходу, в нем говорится, что банки могут ссужать вам деньги только в том случае, если они уверены, что вы сможете производить ежемесячные платежи. А для этого им нужно знать, сколько денег вы зарабатываете.

Помимо выполнения своих юридических обязанностей, уровень вашего дохода также помогает компаниям, выпускающим кредитные карты, решить, насколько высокими должны быть ваши кредитные лимиты. Потому что, как и правительство, они хотят убедиться, что вы можете оплачивать свои счета, и частично это означает, что вам не нужно предоставлять больше кредита, чем предусмотрено.

Допустим, ваша годовая зарплата составляет около 5000 долларов в месяц. При такой сумме кредитная линия в размере 2500 долларов кажется разумной — даже если вы ее исчерпаете, вы сможете погашать ее полностью каждый месяц.(Что мы всегда рекомендуем, чтобы избежать интереса и помочь улучшить ваши кредитные рейтинги!)

Но если ваша зарплата на дому составляет 2000 долларов в месяц, кредитная линия на 2500 долларов, вероятно, будет слишком большой. У вас будет больший риск дефолта по вашей карте, чем в первом сценарии.

Имейте в виду, что разные эмитенты карт имеют разные стандарты кредитоспособности. American Express может чувствовать себя комфортно, предоставляя вам более высокие лимиты кредита, чем, например, Chase (это всего лишь пример; American Express не обязательно предоставит вам более высокие лимиты, чем Chase).

Инсайдерский совет

Если эмитент вашей текущей кредитной карты запрашивает ваш доход, возможно, он рассматривает возможность увеличения кредитного лимита. Хотя от вас не требуется делиться своим доходом с эмитентом карты, которая у вас уже есть, это может быть хорошо. Чем больше ваш кредитный лимит, тем больше у вас будет доступного кредита. Если вы установите больший лимит и не увеличите свои расходы, вы снизите использование кредита и, в конечном итоге, сможете повысить свой кредитный рейтинг. Тем не менее, вам следует выбирать этот вариант только в том случае, если вы можете устоять перед соблазном потратить больше.

В качестве альтернативы, если дела идут не так хорошо с финансовой точки зрения, эмитент карты может рассмотреть возможность снижения вашего кредитного лимита или полного закрытия вашей учетной записи. Но ему не обязательно сначала спрашивать ваш доход.

Какие типы доходов вы можете указать в заявлении на получение кредитной карты?

Если вам больше 21 года, вы можете сосчитать любые источники дохода, к которым у вас есть «разумные ожидания доступа», в том числе:

  • Доход неполный или полный рабочий день
  • Алименты или алименты
  • Подарки или выплаты в трастовый фонд
  • Выплаты по социальному обеспечению или пенсии
  • Выплаты в пенсионный фонд
  • Инвестиционный доход

Если вы живете с партнером или супругой, вы также можете засчитать его или ее доход в свой «семейный доход», благодаря поправке, принятой Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в 2012 году.

С другой стороны, если вам меньше 21 года, вы можете считать только «личный доход» от вашей работы, стипендий или грантов. Вы не можете включать доход своих родителей, если они не предоставят кредитную карту (что обычно не рекомендуется). И мы также не рекомендуем учитывать ваши студенческие ссуды, потому что это еще одна форма долга, и в большинстве случаев они не считаются доходом.

Как вы рассчитываете свой доход по заявкам на кредитную карту?

Иногда эмитенты кредитных карт просят указать определенный тип дохода, а в других случаях они держат его неопределенным.Таким образом, определение того, какое число нацарапать в графе дохода, может сбивать с толку.

Вот несколько терминов, которые вы можете увидеть, когда спросите о вашем годовом доходе по заявкам на кредитную карту:

  • Валовой доход : Ваш общий годовой доход до вычета расходов. Если в приложении не указано иное, это обычно то, что ищет эмитент.
  • Чистая прибыль: Ваш валовой доход за вычетом налогов и других расходов (например, взнос 401 (k)).Другими словами, то, что вы в конечном итоге получаете в виде зарплаты, умноженное на количество раз, которое вам платят каждый год.
  • Ежемесячный доход: Ваш общий годовой доход, разделенный на 12.

Не лгите о своем доходе, но не переживайте, если не можете определить точную цифру. Вам не нужно вынимать калькулятор и складывать каждую зарплату за прошлый год. Просто дайте максимально точную оценку — и будьте честны. Если вы сознательно увеличите свой доход на большую сумму, у вас могут возникнуть проблемы, но с вами все будет в порядке.

Инсайдерский совет

Если вам платят почасово, умножьте вашу зарплату на количество часов, которые вы работаете в неделю, и на количество рабочих недель в году. Например, если вы зарабатываете 12 долларов в час и работаете 35 часов в неделю в течение 50 недель каждый год, ваш общий годовой доход составит 21 000 долларов (12 x 35 x 50).

Какой годовой доход вам нужно одобрить для получения кредитной карты?

Извините, если вы ищете магическое число, но нет обязательного годового дохода для утверждения кредитной карты.Эмитенты кредитных карт обращают внимание на различную информацию, которую мы рассмотрим ниже.

Одним из важных факторов, который вы можете рассчитать самостоятельно, является отношение вашего долга к доходу, также известное как ваш DTI.

  • Допустим, вы зарабатываете 36 000 долларов в год или 3000 долларов в месяц.
  • У вас есть ежемесячные платежи по автокредиту (200 долларов), студенческой ссуде (250 долларов) и ипотеке (800 долларов) на общую сумму 1250 долларов.
  • Когда вы разделите свой ежемесячный долг (1250 долларов США) на свой ежемесячный доход (3000 долларов США), вы получите DTI около 42%.

Для максимального шанса быть одобренным для кредитной карты, вы хотите, чтобы это число было как можно меньше. CFPB заявляет, что люди с DTI более 43% не могут претендовать на получение ипотечной ссуды, например, хотя это не относится к кредитным картам (нет конкретного значения DTI для утверждения кредитной карты).

В дополнение к вашему доходу эмитенты кредитных карт могут запросить остатки на ваших текущих и сберегательных счетах, сумму вашего ежемесячного жилищного платежа, а также имя и номер телефона вашего работодателя.

Подробнее
Как отношение вашего долга к доходу влияет на ваше право на получение нового кредита

Как компании, выпускающие кредитные карты, подтверждают доход?

Поскольку доход не отображается в ваших кредитных отчетах, большинство эмитентов кредитных карт фактически не проверяют ваш доход. Для низких кредитных линий это не стоит их времени или денег.

Эмитенты могут использовать «моделирование дохода», которое использует информацию из ваших кредитных отчетов для оценки вашего дохода, или они могут проводить «финансовую проверку», если вы подаете несколько заявок на кредитную карту за короткий промежуток времени или проявляете подозрительное поведение.

Некоторым эмитентам карт, которые обслуживают людей с плохой кредитной или ограниченной кредитной историей, например Deserve, также может потребоваться доступ к вашему банковскому счету, чтобы проверить баланс самостоятельно. Это потому, что они хотят гарантировать, что люди с невысокой кредитной историей имеют возможность выплатить свои долги, а типичные системы кредитного рейтинга не предоставляют эту информацию.

Сообщается, что эмитенты также могут проверять, имеет ли ваш доход смысл в контексте вашей работы. Однако они, вероятно, не станут звонить вашему работодателю или в IRS.

Но это не значит, что вы должны лгать в заявлении на выдачу кредитной карты. Технически это было бы равносильно мошенничеству с кредитами, серьезному преступлению и могло бы повлечь за собой серьезные штрафы или даже тюремное заключение.

Хотя это необычайно редко, такое случается: один человек заплатил почти 50 000 долларов штрафа за ложное завышение своего дохода по заявкам на получение кредита, а другой получил пять лет тюрьмы.

Наиболее вероятным последствием лжи является то, что вы получите более высокий кредитный лимит, чем вы можете себе позволить.

Это может привести к тому, что вы накопите задолженность по кредитной карте с высокими процентами, которую вы не можете выплатить. И, если вы в конечном итоге объявите о банкротстве, эта ложь может помешать вам получить выплату по вашему долгу.

Другими словами? Говорить правду.

Инсайдерский совет

Недавний опрос Credit Card Insider показал, что 61% американцев считают, что доход напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг. Это не так. Однако ваши кредитные лимиты или влияют на ваш коэффициент использования, а это означает, что ваш доход может играть косвенную роль в процессе оценки.

На сколько я могу получить одобрение?

Сложно ответить на вопрос «Какой у меня кредитный лимит должен основываться на доходе?» потому что задействовано так много разных факторов, в том числе:

  • Кредитная история и баллы
  • Отношение долга к доходу
  • Работа и жилищное положение

Чтобы дать вам примерный диапазон, вот средние кредитные лимиты для различных оценок, согласно CNN Money и Experian:

Кредитный рейтинг Кредитный лимит
781–850 $ 9 543
661–780 5 209 долл. США 90 341
601–660 $ 2 277
500–600 $ 966
300–499 $ 509

Как видите, чем выше ваши баллы, тем выше обычно ваш кредитный лимит.Также поможет более высокий доход и низкий DTI.

Можно ли получить кредитные карты без дохода?

Если вы пытаетесь подать заявление на получение кредитной карты без дохода, у нас есть плохие новости: их на самом деле не существует.

Практически невозможно получить кредитную карту без годового дохода. Ваш лучший вариант — изучить обеспеченные кредитные карты. Это требует от вас внесения авансового депозита, который в большинстве случаев затем служит вашим кредитным лимитом.

Однако, прежде чем подавать заявку на получение одного из них, спросите себя, как вы будете оплачивать счет каждый месяц.

Если у вас нет дохода и вы планируете увеличивать расходы, не выплачивая их, мы настоятельно рекомендуем вам вообще избегать использования кредитных карт. Из-за высоких процентных ставок они представляют собой чрезвычайно беспощадную форму ссуды.

Показательный пример: даже если вам каким-то образом удалось получить кредитную карту с годовой процентной ставкой 18% с лимитом в 1000 долларов, а затем довести ее до максимума и произвести только минимальные платежи, вы потратите 798 долларов в виде дополнительных процентов, а это займет у вас десять. лет, чтобы расплачиваться. Эм, спасибо, но нет, спасибо.

Вместо того, чтобы рассматривать кредитные карты как резервный фонд, сосредоточьтесь на выплате долга и увеличении своего дохода.Затем, когда вы будете готовы, подайте заявку на получение одной из лучших доступных кредитных карт, подходящих для вашей конкретной ситуации.

.