Как заставить деньги работать на тебя и расти: Как заставить деньги работать. 5 причин вкладывать средства в токены :: РБК.Крипто

Как заставить деньги работать. 5 причин вкладывать средства в токены :: РБК.Крипто

Почему нужно спасать свои накопления от даже минимальной инфляции, чем security-токены лучше классических инвестиций и как избавиться от посредников, которые забирают значительную часть прибыли

Слово «токенизация» не должно вводить в заблуждение. Активы, о которых в таком случае чаще всего идет речь не имеют ничего общего с высоко волатильными криптовалютами. Это зрелые продукты технологии блокчейна, которые только что появились на рынке. Токенизированные активы представляют гибридный продукт классического финансового рынка и технологии блокчейна, которая открывает новые возможности для существующих инструментов.

Зачем инвестировать, если можно откладывать?

С годами цены растут. Красивая история о том, что деньги на сберегательном счете в банке надежно сохранены, а процентные начисления только увеличивают капитал — не соответствует действительности. Причина этому — инфляция. Так описал это явление Томс Крейцбергс, исполнительный директор латвийского общества по управлению активами Indexo:

«Если не углубляться, инфляция кажется мелким, досадливым клопом. Каждый год он съедает несколько процентов накоплений — это ведь не так уж и страшно, не правда ли?

На самом деле инфляция — это прожорливая крыса, за десятилетия оставляющая от вашего «сыра» лишь крохи. Мы все тяжело работаем, чтобы создать накопления и позаботиться о будущем своей семьи. Если бы какой-нибудь вор украл у вас половину сбережений, это бы вас не разозлило?»

Особенно актуальна тема инфляции сейчас, во время жесткого экономического кризиса и вливания триллионов валютных единиц мировыми центробанками. Логичное решение для защиты капитала — инвестиции. Security-токены на базе блокчейна, по идее создателей, должны упростить инвестирование и предоставить доступ к компаниям, у которых есть потенциал для получения большой прибыли с течением времени.

Покупка security-токенов — это улучшенная версия классических инвестиций?

Благодаря четвертой промышленной революции, сегодня розничные продавцы вооружены Big Data (большие данные), а производители технологий становятся хитрее с IoT (интернет вещей). В то же время инвестиционный сектор ищет наиболее удобную форму коммуникации между теми, кто хочет привлечь капитал, и теми, кто готов инвестировать, будь то специализированные приложения, краудфандинг или венчурный капитал. Этот список также содержит технологии распределенного реестра (DLT) и, в частности, блокчейн.

По мнению компании «Делойт», DLT следует рассматривать не просто как новый тип «базы данных», а как новый способ организации цепочки создания стоимости ценных бумаг от выпуска до ответственного хранения. Но что именно может быть передано по этой цепочке?

Сегодня — это security-токены или, проще говоря, цифровое представление неопровержимого права на физическую долю в активе. Это право встроено в smart-контракт вместе с соответствующей правовой базой.

По сути, токен ценной бумаги — это цифровая подпись, которую эмиссионные платформы используют для автоматизации соблюдения требований, оповещения как инвесторов, так и управляющих/владельцев активами о том, что определенная сумма стоимости переходит из рук в руки, и расчетов по сделкам с обеими сторонами. Как и в случае с традиционными ценными бумагами, инвесторы имеют право голоса; они могут получать дивиденды или прибыль, либо — торговать на вторичном рынке.

Итак, вот пять причин, по которым инвесторам стоит обратить свое внимание на этот новый развивающийся вид альтернативного инвестирования.

Дробная собственность — берите столько, сколько хотите

Оцифровка акций делает их очень делимыми, то есть инвесторы могут купить очень маленький процент символических активов. Например, один квадратный метр в многомиллионном здании. Резко сниженный порог покупки разрушает барьеры, препятствующие притоку на рынок миллиардов денежных средств розничных инвесторов.

Хорошим примером являются инвестиции в недвижимость. В то время как в аналоговом мире человеку нужна значительная сумма денег, чтобы купить долю в недвижимости, в цифровом и символическом мире можно стать арендодателем с $500 в кармане.

Пока, посредники!

Токены имеют более простую инвестиционную структуру и более низкие комиссионные сборы. Традиционно инвестиции ассоциируются с большим количеством посредников: банков, обменников валют, адвокатов, брокеров и так далее. В этой цепочке каждый из них выполняет свою функцию и не может быть просто удален. Но это только верхушка айсберга.

Большое количество посредников, обеспечивающих плавную и законную передачу прав собственности, означает огромное количество гонораров, которое растет пропорционально инвестициям. В случае токенизации активов, технология убирает большинство из них с игрового поля. Проект имеет документацию, прозрачность и четкий механизм взаимодействия между инвестором и проектом. То есть, осталось только два участника.

На пути к максимальной ликвидности

Перевод инвестиционного процесса на блокчейн создает среду с низким коэффициентом трения: автоматическая передача прав собственности при сохранении соответствия требованиям, снижение затрат и сложности, возможность инвестирования с помощью фиатных денег или крипто-валюты, P2P-трейдинг на регулируемых биржах — все это способствует повышению ликвидности.

Это похоже на то, как электронная торговля когда-то полностью подорвала традиционный бизнес. Точно так же, как клиенты могут совершать покупки 24/7/365, можно будет торговать цифровыми ценными бумагами в любое время, из любой точки мира.

Правовая защита

В дополнение ко всему вышесказанному, существует регулируемая правовая база для security-токенов. Европа является одним из самых дружественных мест, когда речь заходит о запуске совместимых STO (предложение security-токенов). Например, Управление по финансовому поведению Великобритании выпустило руководство по криптоклассификации, в котором токены ценных бумаг определяются как акции или долговые инструменты и включают права собственности.

Действительно, отрасль очень молодая, но инфраструктура развивается семимильными шагами, с появлением регулируемых платформ по выпуску security-токенов, отвечающих требованиям бирж и депозитариев. Такими темпами и размещение токенизированных активов вскоре сможет всерьез потягаться с проведение IPO — они дешевле и быстрее, имеют более широкую базу для привлечения средств, но при этом обеспечивают высокий уровень правовой защиты инвесторов.

Вишенка на торте

Security-токен — это, по сути, цифровая подпись, включенная в smart-контракт. Такой контракт является ответственным за упрощение и проверку сделок, связанных с правами собственности. Как и любое программное обеспечение, он может быть закодирован с некоторыми дополнительными функциями, помимо тех, которые были изначально заложены в структуру проекта — программой лояльности, возможностью влиять на развитие проекта через простые старые механизмы управления, такие как голосование акционеров или дополнительные бонусные дивиденды за накопление активов. Проекты могут привлечь дополнительных инвесторов и стимулировать их. В то же время, все автоматизировано, и операционной команде и клиентам не нужно беспокоиться о соблюдении законодательства, верификации, AML, поддержке инфраструктуры и так далее. Это дополнительный бонус, который имеют security-токены по сравнению с традиционными ценными бумагами.

В заключение, токенизация активов — это не другой вид инвестирования, здесь стоит говорить о добавлении стоимости любому инвестиционному проекту. Цифровые ценные бумаги могут формировать будущее инвестиций и финансов, демократизировать доступ к богатству и разрушать барьеры на пути инвестиций с более высокой доходностью. В то время как инфраструктура токенов набирает обороты, пионеры могут получить преимущество первопроходцев.

— Стартап CurioInvest токенизировал коллекционный Ferrari

— Почему токенизация природных ресурсов может сильно помочь экономике РФ

— Бывший юрист Coinbase токенизировал свое рабочее время. И это законно

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Как заставить деньги работать на Вас?

Содержание:

Рано или поздно к каждому человеку, делающему свои накопления, приходят мысли о том, как эффективно их приумножить. При этом, совершенно не хочется заниматься активными увеличениями накоплений (работать), а приумножать таким образом, когда сам капитал начинает работать без вмешательства с вашей стороны.

Задумываясь над вариантами как заставить капитал работать, здравомыслящий человек понимает, что его ожидают всевозможные риски, перед ним стоит необходимость разработки стратегии и выбора методов инвестирования.

Сегодня финансовый рынок способен предложить множество инструментов для того, чтобы заставить ваш капитал эффективно и прибыльно работать. Ваша задача – выбрать оптимальный для себя способ и обойти стороной сомнительные предложения, которые также сегодня встречаются на каждом шагу.

Как заставить капитал работать на себя?

Прежде всего, необходимо понять, что лучше выбрать такие способы для работы накоплений, которые не будут требовать от вас постоянного и пристального внимания. Это так называемые пассивные методы дохода, надежные и стабильные варианты, каждый из которых обладает своими преимуществами и недостатками.

1. Вкладываем деньги в банк

Депозит – это один из наиболее популярных методов заставить капитал работать. Вы в данном случае являетесь инвестором банка, вкладываете свои средства и получаете от этого определенный процент, который и увеличивает ваши накопления. Сегодня, когда финансовый рынок просто переполнен всевозможными предложениями с привлекательными процентными ставками по депозиту, вы спокойно найдете оптимальный вариант для себя.

Когда вы выбираете банк, основополагающими критериями для вас должны быть: надежность и стабильность банковского учреждения, качественный сервис, размер процентной ставки, тип вклада (срочный, бессрочный, условный).

Минусы такого инвестирования заключаются в том, надежный банк никогда не предложит вам высокую ставку по вкладу и не все банки предлагают возможность снятия части или всего вклада раньше времени.

2. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Этот способ инвестирования в последние года становится все более популярной формой увеличения капитала. Такие фонды создаются для того, чтобы привлекать инвестиции и затем с их помощью проводить торги на фондовых и товарных биржах.

ПИФы могут быть разных типов:

• Открытыми, где можно свободно приобрести себе пай или же продать свой;
• Интервальными, когда продажа пая осуществляется только по истечению какого-то времени;
• Закрытыми, в которые не допускаются частные вкладчики.

Для того, чтобы стать инвестором ПИФа, необходимо приобрести определенное количество паев и в тот момент, когда фондовый рынок начнет показывать стабильность роста, стоимость пая возрастет. Значит – вы получите прибыль.

Минус ПИФа – это некоторый риск, т.к. колебания на всех финансовых рынках происходят постоянно. Но отказываться от метода работы капитала не стоит, просто инвестируйте сюда какую-то часть своих средств, а прочие распределите в других направлениях, более защищенных от рисков.

3. Фондовый рынок

Как мы отметили, любой финансовый рынок нестабилен, но если инвестировать в долгосрочные перспективы, то вы гарантировано получите высокий доход, не зависимо от всех происходящих колебаний на фондовой бирже.

Не стоит думать, что торги на бирже – это нечто сложное и трудное: чтобы заставить капитал работать на себя, достаточно обладать здравым умом, здоровым риском и небольшим багажом знаний. Это поможет вам сделать правильный выбор и выгодно вложить свои средства.

Ценные бумаги, в которые вы можете инвестировать свой капитал это: акции, опционы по акциям, облигации и фьючерсы. Когда вы выбираете для инвестирования акции, учитывайте следующие показатели:

• Стоимость, которая должна соответствовать реальной стоимости и те данные по динамике движения бумаги на рынке, которые происходили в последнее время;
• Ликвидность показывает, сможете ли вы в будущем продать эти акции;
• Какова перспектива роста этой бумаги в цене и финансовая отчетность (финансовое состояние) эмитента.

Основным риском такого метода инвестирования есть то, что стоимость акций может упасть, поэтому вам придется постоянно анализировать положение дел на рынке, чтобы снизить риск потери своего капитала. Более подробно узнайте в видеокурсе «Как получать 30-40% годовых с гарантиями как в банке?» .

4. Инвестирование в драгоценные металлы

Если вы придерживаетесь пословицы «тише едешь – дальше будешь», то такой метод увеличения капитала для вас. Иными словами, это работа на перспективу, т.к. получить относительно высокую прибыль от золота, можно не ранее, чем через лет 5 и это минимальный период. Вкладывание своих средств на более короткие сроки не даст вам прибыли, а просто обеспечит надежное хранение капитала. Так что, если вы ставите перед собой далеко идущие планы на жизнь, то можно инвестировать какую-то часть в драгоценные металлы сроком от 10 и более лет.

5. Недвижимость

В период кризиса этот способ увеличения дохода дает один из самых высоких показателей. В другое, более спокойное время, при стабильном экономическом положении, ваш капитал будет также активно работать и увеличиваться.

Самые выгодные вложения – это недвижимость большого города, где всегда происходит увеличение жителей и числа желающих арендовать или купить коммерческое помещение. Понятно, что не у каждого найдется большой капитал для таких вложений, но начать можно и с малого: инвестировать небольшие суммы в строительство. По завершению возведения дома, стоимость квартиры возрастает, а значит – растут и ваши доходы.

Выбирая недвижимость для начальных вложений, лучше отдавать предпочтение однокомнатным квартирам, которые пользуются большим спросом, их можно выгодно продать или сдавать в аренду.

Что касается коммерческой недвижимости, то здесь широкий выбор: склады, офисные помещения, мансарды всегда востребованы, особенно в качестве арендной недвижимости.

Чтобы не слишком рисковать, а риски присутствуют и здесь, выбирайте такие районы, где в ближайшем будущем не ожидается возведение больших торговых центров или социального жилья, которое сразу снизит цены на помещения и вы не получите ожидаемого дохода.

Тем, кто рассчитывает на перспективу, можно обратить внимание и на земельные участки вокруг городов, ведь в последнее время, жизнь за городом становится все более популярной.

Инвестиции в недвижимость считаются одними из надежных инвестиций. Но многие ошибочно считают, что можно взять кредит, купить квартиру, сдавать ее в аренду и тем самым оплачивать свой кредит. В нашей стране пока еще очень большие кредитные ставки, поэтому такой вариант не пройдет. И к тому же есть риск временного отсутствия арендаторов, а кредит в это время все равно придется оплачивать.

6. Доверительное управление

Для людей, которые не уверены в своих силах и знаниях в финансовой сфере, можно воспользоваться помощью профессиональных брокеров, которые будут управлять вашим капиталом, и приумножать его. Брокером может выступать как юридическое лицо (компания), так и физическое (специалист имеющий право работать на финансовом рынке).
Во избежание рисков и обмана, вы должны тщательно выбирать брокера. Желательно собрать максимум информации как о компании (в случае юр.лица), так и о самих специалистах, которые будут управлять вашими деньгами, их профессиональных качествах.

Чтобы избежать самых распространенных ошибок минимизировать возможные риски, вы должны соблюдать основные правила инвестирования своих капиталов.

Правила инвестирования капитала

1. Прежде чем вложить, хоть немного узнайте о способе инвестирования. Для этого достаточно не стесняться и задавать вопросы, внимательно читать документы, изучать информацию и анализировать полученные данные. И в этом случае вы поймете, как работают деньги и каким образом должны приносить вам прибыль.
2. Никогда не инвестируйте только потому, что «сосед посоветовал». Всегда консультируйтесь с профессиональными специалистами, не заинтересованными в вашем привлечении именно к этому инструменту инвестирования. Причем, желательно расспросить нескольких консультантов.
3. Никогда не поддавайтесь давлению. Если вы чувствуете, что вам не нравится этот способ вкладывания своего капитала, не идите на поводу у чужих желаний. Особенно в том случае, если вам предлагают сделать очень срочный вклад на очень «сладких» обещаниях по размеру прибыли. В данном случае необходимо быть скептиком, особенно, если у вас нет достаточно знаний и навыков в финансовой сфере.
4. Никогда не создавайте свой капитал из одолженных денег. Финансовый рынок бывает очень не стабильным и тогда время отдачи значительно растянется. В таком случае вам придется отдать все, что успели заработать, и даже больше.
5. Создайте свой личный инвестиционный портфель и разработайте стратегию управления рисками. Диверсификация – это дробление капитала между разными инвестиционными проектами, которые перекрывают риски друг друга и компенсируют разные возможные финансовые потери. Иными словами, если какая-то инвестиция себя не оправдала и вы потеряли некую сумму, то другой метод вложения капитала по размеру своей прибыли, перекроет ваши временные потери.

И самое главное правило успешного человека заключаются в том, что деньги ВСЕГДА должны работать. Для этого вы должны правильно ими распоряжаться и грамотно их вкладывать. Узнайте из бесплатного ведиокурса ответы на вопросы «Куда вложить деньги? Как их приумножить и сохранить?»

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;

-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;

-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

• 
  
  

  
  Доступна ли ипотека Зеленского под 7% для украинцев?
  

  Многие мечтают о собственном жилье, однако с покупкой часто возникают трудности. У кого-то попросту нет денежных средств. А влазить в непосильные кредиты точно не выход из ситуации. Долгое время в Украине собственное жилье оставалось лишь…

• 
  
  

  
  Что такое life-страхование и кому оно нужно
  

  Жизнь – наш главный ресурс. Каждый хочет сохранить ее как можно дольше, но никто не знает в какой момент она оборвется. Именно для того чтобы уберечь родственников от затрат, связанных с вашей смертью, существует специальное…

Финансовая грамотность или как заставить деньги работать на себя

Отношение к деньгам всегда формировало государство и родители. Мнение было единодушным и непререкаемым: чтобы хорошо зарабатывать, необходимо получать высшее образование, которое даст хорошую работу. Тем не мене не все с высшим образованием хорошо зарабатывают, а eсть и те, кто, не имея высшего образования, имеют хороший заработок.

Во все времена общество делилось на богатых и бедных. Самое интересное в том, что эти различия формировались изначально в голове, через определенное время эти различия имели материальное доказательство.

Ни социальный статус, ни высшее образование, ни статусные родители, все это не имело значение при выборе того или иного пути.

Они лишь становились стартовой площадкой для направления их к богатству или бедности. Рассмотрим их различия.

Богатые заставляют деньги работать на себя, а бедные у них в услужении. У богатых деньги – это слуги, которые посылают их на заработки в денежные места. Бедные служат деньгам, они постоянно их ищут, и, найдя их, готовы им безропотно подчиняться. Ради денег они готовы идти на любую работу

Деньги идут только к богатым людям, от бедных деньги бегут. Другими словами богатые деньги вкладывают в активы, а бедные – в пассивы.

Для бедных кредиты это благо, потому что они решат краткосрочную финансовую проблему. Другими словами кредиты для бедных – это отсроченный кризис. Для богатых кредиты это тоже благо, потому что они делают их еще богаче.

Бедные превращают деньги в мусор, богатые – в инвестиции. Для бедных деньги – цель, для богатых – средство. В связи с чем у бедных всегда проблема – где заработать деньги, у богатых проблема – куда их вложить. И все это только потому, что у бедных заложена программа бедности. Богатые запрограммированы на преумножение или капитализацию своих средств.

Поменять программу бедности на программу богатства для кого-то тяжело или вообще невозможно, кто-то меняет программу легко и просто. Все проблемы только в голове. Итак, инвестирование в голову самая важная инвестиция в человеческой жизни.

Инвестирование начинается с азов финансовой грамотности. Чтобы легче понять финансовую грамотность, сделаем ее ассоциативной. Начнем с простой терминологии.

Актив – это то, что течет в ваш карман без вашего участия. Пример, квартира которую вы сдаете, является активом.

Пассив – это то, что уходит из вашего кармана. Пример, квартира, в которой вы живете и платите за нее, является пассивом. Итак, любой пассив можно сделать активом и наоборот.

Хороший долг – это долг, который человек вкладываете в актив. Пример, человек, который берет ипотечный кредит, при этом заложенную квартиру сдает, то есть чужие люди оплачивают ему ипотечный кредит.

Плохой долг – это долг, который человек, вкладывает в пассив. Пример, человек берет ипотечный кредит, чтобы жить в заложенной квартире.

Дефицит – это разница, когда расходы больше доходов.

Профицит – это, разница, когда доходы больше расходов.

У бедного человека хронический бюджетный дефицит. Покрывает он его, как правило, за счет потребительского кредита, тем самым, создавая иллюзию благополучия. Перекредитовываться — самый простой и примитивный способ решать финансовую проблему. Такой человек находится в полной зависимости от банка.

Такая зависимость позволяет банку регулярно выкачивает из человека деньги, которые он с трудом зарабатывает. При этом удовлетворение от этого процесса получают обе стороны. Одни кратковременно, другие постоянно.

Таких людей Роберт Киосаки (американский бизнесмен, который преподает финансовую грамотность) называет обезьянами.

В африканских джунглях аборигены ловят обезьян простым способом. В дупла деревьев они кладут плоды. Обезьяны хватают их, но вытащить руку с плодом не могут, потому что обезьяны думает в первую очередь о плоде, который крепко держат, но не о собственной безопасности.

Бедные люди также становятся легкой добычей банков, для них важны деньги сейчас, а последствия их на данный момент не интересуют. Это их фатальная ошибка.

Такие обезьяны ездят на дорогих машинах, покупают ненужные вещи, чтобы только польстить своему тщеславию. Для них понты важнее здравого смысла. Понты – это комплекс бедного человека, который покупает ненужное, чтобы потом продать необходимое.

Понты – это российское явление, которое указывает на больное и зомбированное общество, потому что количество понтов говорит о количестве комплексов, надежно привитых еще в Советском Союзе.

Богатые люди в Европе живут скромней наших бедных нуворишей.

Один еврей в 2000 годах как — то сказал: когда я жил в Одессе, я был бедным и ездил на 600-м Мерседесе. Сейчас я богатый, живу в Нью-Йорке и езжу на простом Форде.

Глупо покупать дорогой телефон, которым пользуешься на 5 процентов от его возможностей. 95 процентов денег выкинуто на ветер.

Ярмарку тщеславия можно наблюдать повсюду. Человек прикрывает свою бездарность статусными вещами, которые покупаются в кредит. Четыре из пяти машин в Росси куплены в кредит, скорей всего для того, чтобы потешить свое самолюбие. И стоимость машины, как правило, говорит не сколько человек зарабатывает, а сколько он должен.

Немецкий предприниматель Бодо Шеффер писал, что финансово грамотный человек купит машину, которая обойдется ему в две месячные зарплаты.

Нищета не видима, потому что она скрыта вещами, заложенные в банке. Кратковременная иллюзия благополучия исчезает так же быстро, как карета Золушки в тыкву.

Массовое потребительское безумие толкает человека в долговую яму, выбираться из которой ему приходиться всю жизнь. Потребительский рай всегда превращается в долговой ад.

Миллиарды невыплаченных кредитов продолжают расти, как снежный ком, у колекторских компаний работы все больше и больше. Кризис в головах запускает кризис в масштабе страны.

Неэффективная экономическая политика правительства усугубляет незавидное положение населения. Вся экономическая политика государства строится на репрессивных методах. Население – это всего лишь человеческий ресурс, из которого можно бесконечно выкачивать деньги.

Если государство не помогает человеку, человек должен рассчитывать только на себя. А для этого он должен начать с простых азов финансовой грамотности.

Итак, финансовая грамотность начинается с простой аксиомы: научись жить по средствам, создавай профицит, бери хороший долг и вкладывай его в актив.

За простыми, казалось бы словами, порой стоят десятилетия огромных трудов, а то и вся жизнь, для их усвоения.

Жить по средствам во времена тотального потребления могут только сильные люди. Такие люди не подстраиваются под обстоятельства, а обстоятельства подстраивают под себя. Самодостаточность приравнивается к успеху.

Только финансово грамотные люди свободные деньги вкладывают в активы. Деньги у них слуги, они посылают их на заработки и трудятся они 24 часа в сутки. Эти деньги ищут себе слуг – бедных людей.

В этом случае ассоциации полезны, чтобы не строить иллюзий и выработать конструктивный план действий. Он должен начинаться с финансовой грамотности.

Итак, продолжим.

В американской бухгалтерии существует три вида дохода: заработанный, пассивный и портфельный. Эта терминология становится популярной и в нашей стране.

Заработанный доход создают те люди, которые работают на зарплату или имеют бизнес, который строится по принципу: купить, потом продать или оказание различных услуг населению.

Пассивный доход создают люди, которые не работают сами, а заставляют деньги работать на себя. Пассивный доход идет от бизнеса, сетевого маркетинга, от творчества, который создают, от франшизы или недвижимости, которую покупают. Остается такой бизнес правильно строить, контролировать и направлять.

Портфельный доход получают люди, вкладывающие свои деньги в фондовый рынок. Ценные бумаги становятся инструментами денежного потока. Есть замечательная книга на эту тему «Записки биржевого спекулянта» Лефевра. Обязательно читать, кто хочет зарабатывать на фондовом рынке.

Бедные люди имеют, как правило, заработанный доход. Они составляют 80 % населения и имеют 20% всех денег.

Богатые люди заработанный доход превращают в пассивный и или в портфельный. Они составляют 20 % населения и имеют 80 % всех денег. (закон Парето).

Финансовая грамотность рано или поздно приводит к финансовой свободе.

Более подробно рассмотрим финансовую грамотность в следующей статье «Квадрант денежного потока» Р. Киосаки.

5 основных правил инвестирования — как заставить деньги работать на себя

Инвестирование денег подразумевает грамотное и вдумчивое управление своим капиталом. Существуют фундаментальные принципы инвестирования, без знания которых создать успешное финансовое будущее будет практически невозможно. Если вы не хотите попусту потерять свои вложения и заинтересованы в получении постоянного пассивного дохода, то вам стоит внимательно изучить следующие правила инвестирования финансов.

• 1. Диверсификация
• 2. Реинвестирование
• 3. Не берите в долг
• 4. Важные проценты
• 5. Не гонитесь за высокой прибылью

1. Диверсификация

Первое и самое важное – это диверсификация ваших вложений. Даже если вы на 100% уверены в надежности выбранного актива, не стоит вкладывать все имеющиеся средства только в него одного.

Намного разумнее будет разделить ваш инвестиционный капитал на несколько равных частей и вложить их в разные инструменты инвестирования. То есть, диверсифицировать ваши средства. Как вы понимаете, это значительно снизит риск потери ваших вложений. Сама же диверсификация может производиться как по видам активов, так и по валюте вложений, а также по степени риска.

2. Реинвестирование

Важно после инвестирования денег не выводить полученную прибыль сразу. Чтобы лучше это понять, представьте следующий пример. Вы посадили маленький саженец дерева и ждете, пока он начнет приносить плоды. И как только начинают появляться первые листочки, вы тут же их обрываете.

Естественно, так ваше дерево будет расти очень долго. То же происходит и с вашими вложениями. Как только вы начнете получать первый доход, то не следует сразу же выводить полученную прибыль. Так ваш инвестиционный капитал расти не будет. Вместо этого намного лучше будет вложить заработанную прибыль повторно в этот же или другие активы.

3. Не берите в долг

Все правила инвестирования однозначно сходятся в одном утверждении – нельзя инвестировать деньги, которые взяты в долг. Казалось бы, что может быть проще? Оформить достаточно крупный кредит в банке, затем вложить его в доходные активы и всю жизнь жить на проценты от своих инвестиций.

Но, как показывает практика, это далеко не так просто. Опытный инвестор никогда и ни при каких условиях не станет брать деньги в долг с целью их дальнейшего инвестирования, так как риск потери подобных вложений неоправданно высок.

4. Важные проценты

Инвестирование денег всегда должно быть регулярным. Важно ежемесячно откладывать определенную часть ваших доходов специально для инвестирования. Существует такое правило – сначала заплати себе. Суть его заключается в том, что не менее 10% от вашей зарплаты следует оставлять для себя, то есть не тратить эти деньги ни при каких обстоятельствах.

Можете быть уверены, что на оставшиеся 90% вы проживете ничуть не хуже, чем жили до этого. Те деньги, которые вы оставили себе, следует вкладывать под определенные проценты. Таким образом, вы сможете регулярно инвестировать средства и не испытывать проблем с поиском финансов для их вложений.

5. Не гонитесь за высокой прибылью

Наверняка вам уже не раз попадались предложения, в которых вам обещали 10, 20, а то и целых 50% доходности от ваших вложений за месяц. Здесь стоит отметить, что чем выше потенциальная прибыль, тем выше и риск потери ваших вложений. Но к сожалению, обещания высоких доходов вовсе не означает, что ваши вложения действительно будут использоваться для инвестирования денег. Как правило, большинство организаций, обещающих 20, 30 и более процентов доходности за месяц, являются банальными мошенниками.

Так, всемирно известный инвестор Уоррен Баффет считает, что 20–30% доходности от ваших инвестиций за год считаются очень неплохим результатом. Так что контролируйте риски ваших вложений и внимательно изучайте те активы, в которые собираетесь вложить свои деньги.

В качестве заключения о правилах инвестирования стоит привести цитату выдающегося инвестора и бизнесмена Роберта Кийосаки:

​«Не стоит бояться проигрывать. Победители никогда не боятся проиграть. Неудача — это обязательная часть дороги к успеху. Те люди, которые избегают неудач — избегают и достижения успеха»

Роберт Кийосаки

Главное – действуйте, и все у вас обязательно получится!

Как заставить Instagram работать на вас

В Instagram я больше семи лет. За это время набежало 2,4 миллиона подписчиков. Несмотря на то что я нещадно баню ежедневно десятки недоброжелателей и спамеров, рекламирующих ободки из цветочков, наращивание ресниц, бровей и усов.

Instagram очень глубоко залез ко мне в кожу. Это первая социальная сеть, в которой я задержалась и которой увлеклась. До этого у меня был только вялотекущий аккаунт в Twitter, а Facebook нет до сих пор. Но я веду в «ВКонтакте» блог ювелирной компании.

Я сразу решила, что буду делать подписи к фото и на русском, и на английском – из вежливости к не говорящим по-русски подписчикам. Ну и как-то так сразу повелось, что комментарии стали получаться неодносложными – не умею излагать мысль в одном предложении, без деепричастных оборотов и прочих речевых финтифлюшек. Сначала я использовала только фильтры Instagram, а теперь у меня куча программок на все случаи жизни: SnapSeed, CameraPlus, InstaSize, iVideo. Хотя часто я вешаю фотки без обработки, с гордым хэштегом #NoFilter.

Для меня реально важно то, что скажут мои подписчики. Благодаря им я построила дом за год – они делились советами, контактами, скидками. Я очень сильно эмоционально вовлечена в свой блог: комментарий под фото «А сисек нет» может реально подпортить мне утро. Но такой комментатор тут же отправляется в вечный бан, и этот акт возмездия всегда сильно поднимает мне настроение. 

Надо делать не менее трех постов ежедневно. И да, это занимает немало времени: я перфекционист и педант, поэтому не могу повесить фотку или текст, которыми не особо довольна.

По просьбе мужа я не выкладываю фотографии сына, на которых видно лицо ребенка. Наверное, это суеверие. Но дети очень чувствительны к вибрациям, сглазу. Предпочитаем перестраховываться. Я стараюсь не злоупотреблять снимками с мужем – впрочем, это несложно, так как он, как и большинство мужчин, к фотосессиям на телефон относится прохладно.

Ставить под фотографией борща пучок популярных хэштегов — это моветон. Лучше использовать не больше пяти хэштегов, как популярных, так и авторских, отражающих вашу индивидуальность. Среди моих любимых – #НеБудьДуройСлушайГуру, #ДевочкиРаботаем, #ИренаЖлоба, #ВолосатыеЖенщины.

Активно комментируйте фото друзей, друзей друзей и незнакомых блогеров. Так ваша аудитория будет расти. Ну и, конечно, главное – это контент. Он должен быть нетривиальным: котики, селфи, фото ног, фото еды – все это должно быть в правильных пропорциях. Ищите свой ракурс, свой взгляд на мир, свой стиль обработки фото и комментариев.

В Instagram можно зарабатывать деньги. Для этого нужно сначала раскрутить свой аккаунт как минимум до 10–20 тысяч человек. Реальных подписчиков, а не ботов! Нишу свою найти можно, особенно если вы спец в каком-то вопросе: в фитнесе, кулинарии, рукоделии. Хотя, если у вас просто роскошная фотогеничная задница, этого может оказаться вполне достаточно, и кулинария с рукоделием вам не нужны. 

Как заставить деньги работать на себя?

Для того, чтобы впоследствии не «кусать локти», следует заранее подумать, как заставить деньги работать на себя. Ведь все люди, имеющие солидный счет в банке, начинали вовсе не с миллионной зарплаты, просто они знали, как и что надо сделать, чтобы деньги работали на тебя. А не просто растрачивались на покупку очередной вещи.

10 способов, как заставить деньги работать на себя

Существует несколько проверенных способов, каждым из которых можно воспользоваться как отдельно, так и совместно с другими. Итак, вот что можно сделать:

1. Проанализируйте, есть ли у вас возможность откладывать какую-то сумму от зарплаты. И если ответ утвердительный, то постарайтесь понять какая это будет часть ваших доходов. Кстати, специалисты советуют откладывать не менее 10% месячного заработка. Они утверждают, что такое действие под силу любому человеку.
2. Отложенные деньги или выделенную специально для этого мероприятия сумму не храните дома. Деньги надо вложить, чтобы они работали. Можно открыть счет в банке или купить паевой фонд.
3. Займитесь тем, что называется получением пассивного дохода. Например, это может быть заработок от размещения рекламы на собственном сайте, или же создание собственной сети распространителей той же самой косметики.
4. Учитывайте инфляцию. Многие люди не берут ее в расчет, и хранят все свои сбережения на простом банковском счете, это не верно, так деньги просто сгорают.
5. Вкладывайте средства в «вечные ценности». Например, многие люди не понимают, что даже «простое» золотое украшение или монета не упадут в цене, в отличие от нового Айфона или автомобиля. Драгоценные металлы всегда можно будет продать дороже, в отличие от техники.
6. Не менее разумно вкладывать деньги в приобретение недвижимости. Она всегда растет в цене, да и при желании квартиру можно сдать, и тем самым обеспечить себе доход.
7. Покупка иностранной валюты также может стать выходом, но только учтите, что зачастую ее рост и падение — процесс не предсказуемый.
8. Приобретение акций также может принести немалый доход, но лучше будет доверить это специалистам, а не самостоятельно гадать, какие бумаги приобрести.
9. Размещение интернет рекламы также поможет давать дополнительный доход, при этом не потребуется тратить много времени на это занятие.
10. И, наконец, можно попробовать играть на бирже, правда, результат этого непредсказуем.

О вреде курения для школьников и подростков!

Особенный вред курения для детей и подростков обусловлен физиологией еще незрелого организма. Человек растет и развивается довольно долго, иногда до 23 лет.

Чтобы организм нормально сформировался, все эти годы к его клеткам должно поступать нужное количество кислорода и питательных веществ но, ни в коем случае не токсинов — в том числе и из табачного дыма.

«И не потому, что какие-то злые дяди и тети хотят испортить подростку счастливую жизнь и лишить его атрибута взросления, запрещая курить, — комментирует доктор медицинских наук, заместитель директора НИИ пульмонологии ФМБА России Галина Сахарова. — Сами подростки должны понимать ответственность перед собой и дать собственному организму вырасти».

Тяжелое дыхание

Например, формирование легких у ребенка анатомически завершается только к 12 годам. А физиологически и того позже — к 18, а у некоторых до 21 года. Да и все остальные органы начинают работать во «взрослом» режиме только после достижения человеком совершеннолетия.

При курении в кровь ребенка поступает большое количество угарного газа, который вступает в контакт с гемоглобином. Основная задача гемоглобина заключается в транспортировке кислорода к клеткам тканей. Угарный газ проще присоединяется к гемоглобину, замещая кислород. При достаточной концентрации способен привести к смерти из-за кислородного голодания организма. Из-за чего у всех органов и тканей наступает «удушье» — недостаток кислорода. На этапе роста организма это становится большой опасностью.

Очень тяжело курение сказывается на сердечнососудистой и дыхательной системах подростка. Если ребенок закурил в младших классах школы, то уже к 12–13 годам у него могут появиться одышка и нарушение сердечного ритма. Даже при стаже курения в полтора года, по наблюдениям ученых, у подростков нарушаются механизмы регуляции дыхания.

Именно у малолетних курильщиков врачи отмечают постоянное ухудшение самочувствия: кашель, одышку, слабость. Не редки среди таких детей частые простуды и ОРЗ, расстройства работы желудочно-кишечного тракта. Среди курящих часто встречаются подростки с периодически обостряющимся хроническим бронхитом.

Опять двойка

Не менее сильно никотин и другие токсичные вещества табачного дыма сказываются на мозге ребенка. Чем младше курящие подростки, тем сильнее под действием никотина нарушается кровоснабжение мозга и, как следствие, его функции.

Специалисты выяснили, что у курящих школьников ухудшаются внимание, объем кратковременной памяти, способности к логике и координация движений. Курящие подростки чаще переутомляются, хуже переносят обычные нагрузки в школе. Кстати, наибольшее количество двоечников ученые обнаруживали именно среди юных курильщиков.

Раннее увлечение табаком может привести к тому, что человеку будет очень трудно отказаться от своей вредной привычки, став взрослым. «Никотиновая зависимость» у ребенка формируется очень быстро. Ведь нервная система в таком возрасте еще очень незрелая, — напоминает Сахарова, — и воздействие на нее любого психоактивного вещества, к которым относится и табак, будет вызывать более сильный эффект, чем у взрослого организма».

Подумать о будущем?

Под действием продуктов сгорания табака у подростка нарушается еще не успевший толком сформироваться гормональный статус. Никотин влияет практически на все железы внутренней секреции, в том числе и на половые железы у мальчиков и девочек. А это грозит недоразвитием всего организма, появлением лишнего веса и нарушением репродуктивных возможностей человека в будущем.

Например, у курящих школьниц вероятность болезненных менструаций увеличивается примерно в полтора раза по сравнению с девочками, не прикасавшихся к табаку.

Если первая затяжка сделана еще в детском возрасте, к тридцати годам человек может стать практически инвалидом: с хронической обструктивной болезнью легких, больным сердцем и избыточным весом. О вреде курения для школьников и подростков говорит и то, что состояние его здоровья в таком случае будет намного хуже, чем в 50 лет у того, кто закурил гораздо позже совершеннолетия.

КАК ПОМОЧЬ ПОДРОСТКУ БРОСИТЬ КУРИТЬ

Итак, то, чего вы так опасались, случилось. Ваш ребенок признался, что он курит. И это не единственная сигарета за углом школы, а уже сформировавшаяся привычка. Как помочь подростку бросить курить?

Только спокойствие

Крики, ругань или наказание делу не помогут. Психика подростка очень ранима, и вы можете лишиться доверия в отношениях с ребенком. Или даже заставить действовать его наперекор вашим требованиям. Соберите всю необходимую информацию о вреде курения и спокойно поговорите с подростком. Выясните, почему он начал курить, чем ему нравится и не нравится его новая привычка.

Честно расскажите, что его ожидает в будущем, если он продолжит курить. И обозначьте свое отношение к ситуации: вам не нравится, что подросток курит, но он сам, отдельно от его привычки — по-прежнему ваш любимый ребенок, которому вы всегда поможете.

Будьте честными

Правда, в этой ситуации есть одно «но»: если вы курите сами, этот разговор не принесет никакой пользы. Как говорит сотрудник психотерапевтической группы Клиники института питания РАМН Юлия Моргунова, дети и подростки судят родителей не по словам, а по делам. Ваш ребенок наблюдал за вами всю жизнь, и теперь для него сигарета в руках — абсолютная норма.

Позиция «пусть курит — зато не пьет и не колется» в корне не верна. Ведь привыкание к одному наркотику может повлечь за собой и увлечение другими. А последствия вреда, который никотин наносит формирующемуся организму, придется расхлебывать не вам, а вашему ребенку несколько лет спустя – и, возможно, всю жизнь.

Начинаем действовать

Зависимость от табака у подростка вырабатывается быстро, а проходит тяжело. Поэтому стоит запастись терпением: за пять минут ничего не получится.

Решите с ребенком, почему он хочет отказаться от курения. Возможность сэкономить деньги или стать похожим на любимого героя фильма, бросившего курить, станет неплохим стимулом. Объясните дочери, что у курящих женщин быстро старится кожа и портятся волосы. А сыну — что из-за табака он скоро не сможет гонять на любимом велосипеде так же, как его некурящие приятели.

За компанию

Выясните, нет ли у вашего сына или дочери приятелей, которые уже бросили курить или собираются это сделать. За компанию многое получается намного легче.

Маленькое отступление для курящих родителей: ваш закуривший «малыш» может стать отличным поводом бросить и вам. Тем более, подростки падки на всевозможные соревнования. Стимул «не курить дольше, чем папа» тоже подойдет. Главное, чтобы ваше желание расстаться с привычки стало искренним: честно признайтесь подростку, что вам тоже нелегко расставаться с привычкой, и не покуривайте тайком — ребенок быстро вас раскусит и поймет, что курить можно и скрытно.

День отказа от курения

Если решение принято, то бросить курить надо сразу — в один день. Заместитель директора НИИ пульмонологии ФМБА России Галина Сахарова советует определить торжественную дату, которая поделит жизнь на две части — недолгий стаж курильщика и долгие годы здоровой и счастливой жизни.

Придумайте какой-нибудь ритуал для последней сигареты. Лучше, если днем отказа от курения будет выходной. Вы сможете бросить все дела и совершить семейную вылазку на природу: новые впечатление и общество родителей помогут подростку перенести «ломку» первого дня гораздо легче.

Выбросите все пепельницы и сигаретные заначки. Перестирайте одежду вашего ребенка, чтобы запах дыма от нее не напоминал о вредной привычке. А, если у вас есть родственники или друзья, которые успешно бросили курить, пригласите их в гости и попросите ненавязчиво рассказать вашему ребенку о том, как проходил процесс расставания с сигаретой.

Меняем режим

Приготовьте для ребенка морковные палочки, тарелки с фруктами и сухофруктами — ему обязательно захочется «заесть» желание покурить. Объясните, что конфетки и чипсы для этой процедуры непригодны и вредны для фигуры.

Постройте режим дня подростка таким образом, чтобы у него не оставалось времени для безделья: дайте ему дополнительные поручения, предложите взять на себя часть «взрослых» обязанностей в семье. Это позволит ребенку почувствовать свою значительность и без внешнего атрибута — сигареты.

Желательно, чтобы он ложился спать вовремя и побольше бывал на воздухе днем — это поможет организму быстрее адаптироваться к отсутствию привычной никотиновой подпитки.

Хорошая идея — вместо курения начать заниматься спортом. Активное движение позволяет вырабатывать организму те же гормоны удовольствия, что и табак. Поддержите подростка в его начинании и даже составьте ему компанию. Ведь и вам дополнительное движение не повредит. Особенно, если вы тоже отказались от табака.

КОНСУЛЬТАТИВНЫЙ ТЕЛЕФОННЫЙ ЦЕНТР

Молодому организму требуется 3–4 месяца, чтобы полностью избавиться от привычки к табаку. Приготовьтесь к тому, что у подростка появятся приступы раздражительности, плаксивость, снизятся отметки в школе — дело того стоит. Научите его справляться со стрессами и получать удовольствие безвредными способами. Постоянно подчеркивайте, что вы очень гордитесь тем, что у вашего сына или дочери хватило силы воли отказаться от сигареты.

Курильщик может позвонить по телефону 8-800-200-0-200 (звонок для жителей России бесплатный), сказать, что ему необходима помощь при отказе от табакокурения, и его переключат на специалистов Консультативного телефонного центра помощи в отказе от потребления табака (КТЦ). Если все специалисты КТЦ в этом момент заняты, его номер телефона будет прислан в КТЦ по электронной почте, и в течение 1–3 дней ему перезвонят.

Обратившимся в КТЦ консультативную помощь оказывают психологи и врачи. Психологи помогают подготовиться ко дню отказа от курения, помогают найти замену ритуалам курения, вместе с обратившимся определят оптимальные пути преодоления зависимости, поддержат в трудные минуты борьбы с никотиновой зависимостью. Врачи проконсультируют о наиболее эффективных лечебных способах отказа от курения, дадут совет пациентам с различными заболеваниями о том, как лучше подготовиться к отказу от курения с учетом имеющихся проблем со здоровьем.

С уважением, Администрация поликлиники

8 эффективных, ГАРАНТИРОВАННЫХ способов заставить ваши деньги работать на вас

Всем известно, что лучший способ заработать деньги — это позволить своим деньгам работать на вас.

Но что это на самом деле означает?

Как это сделать?

И сколько денег вам нужно, чтобы заставить их работать на вас?

Если вы хотите узнать ответы на эти и многие другие вопросы, продолжайте читать.

Мы собираемся показать вам, как заставить ваши деньги работать на вас… гарантированно.

Приступим.

1. Поговорите с кем-нибудь с успешной финансовой историей

Независимо от того, как выглядит ваше финансовое положение, первое, что вам следует сделать, это определить кого-то, кто хорошо справляется со своими финансами, и потратить некоторое время на то, чтобы задавать вопросы.

Вполне возможно, что специалист по финансовому планированию может соответствовать всем требованиям, но реальность такова, что специалисты по финансовому планированию не заинтересованы давать вам хорошие финансовые советы, и хотя некоторые серьезно относятся к своим фидуциарным обязанностям и укажут вам правильное направление, многие дадут вам плохой совет в попытке заработать на вас.

Вы узнаете гораздо больше, поговорив с кем-то в своей сети, кто хорошо себя зарекомендовал и готов сломать то, что они сделали, чтобы этого добиться. Они могут помочь вам определить реалистичные финансовые цели и разработать стратегии для их достижения.

Прежде чем встретиться с этим человеком, сделайте домашнее задание и подумайте, что вы хотите получить от встречи. Это что-то конкретное, например, выбор инвестиций или разработка бюджета? Или вам нужен более подробный финансовый план? Продумайте вопросы, которые нужно задать в следующих областях:

• Определение краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей
• Разработка стратегии достижения финансовых целей
• Составление бюджета и управление деньгами
• Разработка инвестиционного плана
• Выбор эффективных с точки зрения налогообложения инвестиций
• Планирование выхода на пенсию и максимальное использование возможностей 401k
• Уточнение ваших потребностей в страховании
• Учет ваших потребностей в планировании недвижимости

Когда вы обратитесь к этому человеку, дайте ему понять, что вы восхищаетесь его умом со своими финансами, спросите его, можете ли вы купить ему обед, и задайте несколько вопросов. Скажите им, что вы хотите нести ответственность за свои финансы и хотели бы их совета.

Вы можете быть удивлены, насколько эти люди восприимчивы к подобным вопросам, и еще больше удивитесь тому, сколько всего вы узнаете всего за 30-60 минут разговора с ними.

2. Разработка бюджета

Это то, что мы все слышали миллион раз раньше, но многие ли из нас на самом деле имеют личный бюджет и придерживаются его? Если вы виновны в том, что ничего не знаете о своих доходах и расходах, составление бюджета — один из лучших способов начать контролировать свои финансы.

Вкратце, бюджет показывает, тратите ли вы больше или меньше, чем можете себе позволить. Это также поможет вам направить свои деньги туда, где они наиболее важны, чтобы вы могли нести расходы по счетам, выплатить долги и начать вкладывать деньги в свои будущие цели.

Что я должен включить в свой бюджет?

Ваш бюджет должен суммировать все ваши расходы на проживание, чтобы вы могли сравнить свои общие расходы с заработной платой на дом, сократить или сократить любые ненужные расходы и составить разумный план экономии. Типичные расходы, которые следует учитывать, включают:

• Постоянные расходы
  • Выплата аренды или ипотеки
  • Телефон и интернет
  • Расходы по уходу за детьми
  • Страхование
  • Регистрационный номер
  • Погашение долга
• Переменные расходы
  • Коммунальные услуги, такие как электричество и газ
  • Продукты питания и бакалея
  • Медицинские расходы
  • Эксплуатационные расходы и транспорт
  • Расходы на образование
• Дискреционные расходы
  • Развлечения
  • Питание вне дома
  • Покупки
  • Спорт и отдых
  • Предметы личной гигиены

В Интернете есть множество бесплатных инструментов для планирования бюджета, а такие приложения, как Mint и You Need A Budget, позволяют легко отслеживать свои расходы в любое время.В противном случае вы можете отказаться от старой школы с помощью простой таблицы.

3. Открыть сберегательный счет с высокой доходностью

В идеальном мире у вас был бы сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, на котором можно было бы хранить наличными около шести месяцев расходов на жизнь. Даже если сейчас это не так, разумно начать откладывать деньги на высокодоходный банковский счет, который приносит проценты, пока вы откладываете деньги.

Большинство транзакционных счетов предлагают процентную ставку около 0.01% — эквивалент сокрытия денег в носке под кроватью. С другой стороны, высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают процентные ставки выше 1%, то есть в 100 раз выше, чем на обычном текущем счете.

Процентные ставки, комиссии и условия зависят от банка и продукта. Банки, работающие только в режиме онлайн, обычно предлагают более высокие процентные ставки, потому что у них нет расходов на содержание филиалов, но это не всегда так.

Также помните, что некоторые банки накладывают ограничения на частоту снятия денег с высокодоходного сберегательного счета, поэтому стоит сравнить свои варианты в Интернете, чтобы узнать, что доступно.

4. Выплата долга

Будь то кредитные карты, студенческая задолженность или другие займы, большинство из нас в тот или иной момент будет иметь дело с той или иной формой долга. И хотя задолженность может показаться просто образом жизни, чем быстрее вы избавитесь от долгового бремени, тем быстрее вы сможете взять под контроль свои финансы.

Подумайте об этом так: каждый доллар, который вы используете для выплаты основной суммы долга, избавляет вас от необходимости выплачивать проценты на эту сумму — а это может означать освобождение от долгов на годы раньше, чем ожидалось.

Например, если вы выплатили минимум 3% только по долгу по кредитной карте в размере 5000 долларов с годовой процентной ставкой 18%, вам потребуется более 12 лет, и вы в конечном итоге выплатите более 9000 долларов. Если вы увеличите свои ежемесячные платежи примерно на 100 долларов, вы в конечном итоге выплатите свой долг всего за два года и вернете менее 6000 долларов.

Другими словами, более быстрое погашение долга равняется гарантированной прибыли на ваш банковский счет в долгосрочной перспективе.

5.Инвестируйте в A 401k или IRA

Один из лучших способов заставить свои деньги работать на вас более эффективно — это воспользоваться преимуществами счетов с налоговыми льготами.

401ks и IRA — это типы инвестиционных счетов, на которые ваши сбережения инвестируются на рынке и имеют потенциал для экспоненциального роста. Оба являются отличными вариантами пенсионных сбережений с налоговыми льготами, поскольку вы не платите налоги ни на вложенные деньги, ни на рост ваших инвестиций.

401ks против IRA: в чем разница?

401k — это пенсионный план, спонсируемый работодателем.Это означает, что если вы вносите определенный процент от вашей выплаты до налогообложения в 401k, ваш работодатель будет соответствовать вашим взносам 1: 1. Большинство, но не все работодатели предлагают сотрудникам ту или иную форму сберегательного плана 401k.

Если ваш работодатель не предлагает 401k или вы работаете не по найму, вы можете начать откладывать на пенсию в IRA. Как и 401k, активы в IRA не облагаются налогом, пока они не отозваны. Некоторые IRA также предлагают не облагаемые налогом взносы для людей, которые не участвуют в спонсируемом работодателем плане.

Очевидное преимущество 401k перед IRA состоит в том, что работодатели уплачивают взносы сверх определенного порога. Однако наличие IRA — хорошая идея, если 401k вам недоступны или вы хотите сэкономить больше, чем годовой лимит взноса 401k (19000 долларов в 2019 году). С 2019 года вы можете вносить до 5 500 долларов в год в IRA, самостоятельно или в дополнение к 401 тысячам.

6. Инвестируйте в фондовый рынок

Распространено заблуждение, что вам нужно иметь доступ к большому капиталу, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок.

Как пишет предприниматель и биржевой маклер Уильям О’Нил в своей книге «Как заработать на акциях»: «Если вы типичный работающий человек или начинающий инвестор, вы должны знать, что для начала не нужно много денег. . Вы можете начать с 500–1000 долларов и увеличивать их по мере зарабатывания и откладывания денег ».

Вам также не нужно знать все — или даже много — о фондовом рынке, чтобы начать инвестировать. Существует ряд вариантов пассивного инвестирования, которые позволяют «установить и забыть» и буквально начать зарабатывать деньги во сне:

Робо-советники

Робо-советник позволяет вам инвестировать без необходимости самостоятельно исследовать и выбирать отдельные инвестиции.Услуги робо-консультантов работают с использованием ваших инвестиционных целей для создания инвестиционного портфеля, предназначенного для достижения этих целей.

Плата за управление роботами-консультантами также обычно составляет небольшую часть стоимости, которую взимает менеджер по человеческим инвестициям — от 0,25% до 0,50% от ваших активов.

Вы можете начать пользоваться роботом-консультантом, открыв онлайн-счет. Betterment, Wealthfront и Schwab Intelligent Portfolios — одни из самых популярных сервисов для начинающих инвесторов.После того, как вы зарегистрируете учетную запись, вас попросят заполнить анкету о ваших целях, толерантности к риску и сроках. Затем робот-советник сотворит чудеса и порекомендует автоматизированный инвестиционный портфель на основе ваших предпочтений.

Биржевые фонды (ETF)

ETF — это группа ценных бумаг, таких как акции, которые отслеживают базовый индекс, например S&P 500. ETF могут содержать много типов инвестиций, включая акции, облигации, товары или их комбинацию.Когда вы инвестируете в ETF, вы владеете паями или акциями в ETF, а ETF владеет базовыми инвестициями.

Стоимость ETF движется в соответствии с отслеживаемым им индексом. Например, рост или падение индекса на 2% приведет к увеличению или уменьшению примерно на 2% для ETF, отслеживающего этот индекс. Этот рост или падение отразится на прибылях и убытках ваших доходов.

Эти типы фондов являются популярным выбором для простых инвесторов, поскольку они содержат несколько активов, что означает диверсифицированный (и обычно менее рискованный) портфель.У них также обычно более низкие комиссии, чем у традиционных управляемых фондов.

Большинство поставщиков фондов ETF, таких как Vanguard, iShares и SPDR, позволяют вам зарегистрироваться онлайн за считанные минуты. Различные ETF имеют разные комиссии, инвестиционные спреды и профили риска, поэтому рекомендуется провести небольшое исследование в Интернете, чтобы сравнить ваши варианты, или поговорить с финансовым консультантом о том, какой ETF наиболее подходит для ваших финансовых целей.

Фонды с установленным сроком

Фонд с целевой датой — это фонд, предлагаемый инвестиционной компанией, целью которого является увеличение активов в течение определенного периода.Сбор активов в рамках фонда с установленной датой автоматически перебалансируется и реинвестируется с течением времени, поэтому с вашей стороны это требует очень небольших усилий.

Как следует из названия, инвесторы обычно используют фонд с установленной датой для достижения определенной цели к определенной дате, например, выхода на пенсию или достижения ребенком возраста колледжа. Управляющие портфелем фонда используют указанный период времени для разработки своей инвестиционной стратегии и в идеале достигают цели возврата инвестиций к дате окончания.

Эти типы фондов популярны среди инвесторов, которые ищут автоматический, невмешанный способ сбережения в долгосрочной перспективе.

Вы можете зарегистрироваться в фонде с установленной датой онлайн у такого провайдера, как Vanguard или Fidelity, но имейте в виду, что каждый фонд имеет свою собственную установленную «дату». Вы должны выбрать тот, который будет погашен в нужное время, так как досрочное снятие средств обычно влечет за собой штраф. Например, если вы планируете выйти на пенсию примерно в 2050 году, вы можете выбрать фонд Vanguard Target Retirement 2050 Fund.

7. Используйте бонусные кредитные карты в ваших интересах

Принято считать, что кредитных карт лучше избегать, но есть один нюанс. Если вы выберете карту с бонусами, соответствующую вашему образу жизни — подумайте о милях для часто летающих пассажиров, кэшбэке, подарочных картах и ​​многом другом — вы действительно сможете сэкономить в долгосрочной перспективе.

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают специальные карты, на которые даются вознаграждения за расходы. Если вы выплачиваете весь свой баланс каждый месяц в течение беспроцентного периода, вы можете пожинать плоды этих вознаграждений, не платя ни копейки процентов.

Гипотетически вы могли бы направлять все свои расходы через свою кредитную карту и получать серьезные вознаграждения, если бы вы старались полностью выплачивать свой баланс каждый месяц. Однако эта тактика требует тщательного бюджетирования и сдержанности, поэтому это не лучшая идея, если вы склонны к накоплению долгов (или имеете существующий долг).

8. Рассмотрите альтернативные потоки пассивного дохода

Пассивный доход — это деньги, которые поступают на регулярной основе без особых (или каких-либо) ваших усилий по их созданию — и это один из лучших способов заставить ваши деньги работать на вас.Такие виды деятельности, как инвестирование в фондовый рынок, можно рассматривать как форму пассивного дохода в зависимости от того, сколько времени вы тратите на эту деятельность.

Если вы уже выполнили большинство из вышеперечисленных шагов, возможно, пришло время расшириться и посмотреть на другие потоки пассивных доходов, которые вы можете использовать для пополнения своих финансов. Вот лишь некоторые из них:

Недвижимость

Несмотря на взлеты и падения, недвижимость по-прежнему является предпочтительным выбором для людей, которые хотят получать долгосрочную прибыль от своих инвестиций.В отличие от инвестирования в 401k или фондовый рынок, инвестирование в недвижимость обычно требует более значительного авансового капитала для использования в качестве первоначального взноса.

Однако, в зависимости от кредитора и типа ссуды, вы можете получить ссуду на недвижимость, заплатив всего 5% от стоимости недвижимости. В идеале деньги, которые вы получаете от сдачи в аренду, будут превышать стоимость погашения ипотечного кредита и других расходов, в результате чего у вас останется ежемесячный поток пассивного дохода.

Существует также ряд законных налоговых вычетов на расходы, связанные с арендой собственности, поэтому это может быть эффективным с точки зрения налогообложения способом инвестирования, если вы выберете правильную недвижимость в правильном месте.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

REIT могут быть хорошим вариантом для инвестиций, если вы не готовы брать на себя риск покупки недвижимости самостоятельно или не можете себе этого позволить. REIT — это компания, которая владеет недвижимостью, приносящей доход, и управляет ею.

Как инвестор в REIT, вы получаете выгоду от прибыли, рефинансирования, продажи, дохода (или убытка) от собственности в виде дивидендов, выплачиваемых вам компанией. Однако следует отметить один недостаток: дивиденды облагаются налогом как обычный доход, что может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории.

Вы можете инвестировать в REIT, купив акции через брокеров, таких как eTrade или Ally Invest. Вы также можете приобрести акции паевого инвестиционного фонда REIT или биржевого фонда REIT, такого как ETF Vanguard Real Estate.Поговорите с финансовым консультантом о том, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование работает путем сопоставления людей, у которых есть деньги для инвестирования, с людьми, которые ищут ссуду. Такие сайты, как Upstart, Funding Circle, Prosper и другие, действуют как онлайн-площадки для однорангового кредитования и позволяют инвесторам легко общаться с заемщиками.

Когда дело доходит до прибыли, одноранговое кредитование может быть прибыльным, особенно для тех, кто готов взять на себя больший риск.Инвесторам выплачивается определенная сумма процентов по их кредитам, причем самые высокие ставки предоставляются заемщикам, которые считаются наиболее подверженными кредитному риску. В зависимости от кредита и ставок доходность обычно составляет от 5% до 12%.

Аннуитеты

Аннуитет — это вид страхового продукта, за который вы платите авансом, который затем обеспечивает вам поток пассивного дохода на всю оставшуюся жизнь в виде ежемесячных платежей. Вы также можете защитить своего супруга или других иждивенцев доходом, и вы даже можете гарантировать, что доход будет расти вместе с инфляцией.

Рента

на первый взгляд кажется отличной, но имейте в виду, что многие платят низкие процентные ставки, имеют высокие комиссии и ограничивают ваши возможности доступа к деньгам — так что они не для всех. Однако, если у вас очень низкая толерантность к риску, инвестирование в аннуитет — один из способов гарантировать неограниченную ежемесячную прибыль.

Инструмент для сравнения аннуитетов

Consumer Affairs — хорошая отправная точка для исследования и выбора аннуитета, который соответствует вашим потребностям.

Самый простой поток пассивного дохода, доступный сегодня

Несколько лет назад, Консалтинг.com Сэм Овенс обнаружил, что ему нужны деньги для финансирования своего бизнеса по разработке программного обеспечения.

К тому моменту он уже начал несколько бизнесов, и, хотя они в конечном итоге потерпели неудачу, он развил навыки, необходимые для запуска веб-сайтов и маркетинговых каналов с нуля, и поэтому он начал консультировать другие начинающие компании и помогать им создавать свои собственные веб-сайты и маркетинговые каналы, чтобы зарабатывать деньги на своем программном бизнесе.

Со временем он обнаружил, что консультирование и предоставление услуг — невероятно простой и очень эффективный способ получения дохода, и после того, как он продал свой успешный бизнес по разработке программного обеспечения, он начал учить своих друзей, а затем и растущее сообщество предпринимателей, как быстро развивать успешный консалтинговый и сервисный бизнес.На сегодняшний день более 3000 его студентов смогли бросить работу благодаря процветающему бизнесу в сфере услуг.

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, самое простое, что вы можете сделать, — это начать приносить дополнительный доход. В течение ограниченного времени мы делаем наш премиальный курс на 100% бесплатным. Нажмите ниже, чтобы начать!

4 лучших способа заставить ваши деньги работать на вас

Деньги — это инструмент, который может помочь вам в достижении ваших целей.Это может обеспечить комфорт и стабильность для вашей семьи, облегчить планирование на будущее и позволить вам сэкономить на важных этапах. Но чтобы добиться этого, вам нужно знать, как заставить деньги работать на вас.

Что значит заставить деньги работать на вас?

Заставить деньги работать на вас означает взять под свой контроль свои финансы, а затем использовать этот контроль для постоянного повышения своей финансовой стабильности и безопасности.

В конечном итоге вы сможете обрести финансовую независимость или разбогатеть за счет инвестиций.Но ни одно из этих событий не может произойти без предварительного понимания того, куда идут ваши деньги и изучения лучших способов их использования.

Учитесь бюджету

Бюджет — это жизненно важный инструмент для изменения способа обращения с деньгами.

Когда вы составляете бюджет, вы понимаете, откуда берутся ваши деньги, и целенаправленно определяете, куда вы их тратите. Вы зарабатываете деньги на том, что хотите, вместо того, чтобы тратить без плана.

Цель составления бюджета — всегда тратить меньше, чем вы зарабатываете.

Создавая бюджет, вы относите каждый заработанный доллар к категории расходов. Вы можете использовать бюджет, чтобы:

• Сократите свои расходы
• Поймите, куда уходят ваши деньги
• Определите вредные финансовые привычки
• Погасить долг
• Избегайте создания новых долгов
• Расставьте приоритеты в расходах на то, что для вас важно
• Сохранение на будущее

Составление бюджета — это не разовое действие. Это должно быть то, чем вы активно занимаетесь каждый день.Вам может потребоваться корректировка бюджета от месяца к месяцу, чтобы учесть крупные расходы или ваши собственные привычки.

Когда вы знаете, какой у вас доход, вы можете решить, куда его вложить. Когда вы обдумываете, куда вы их тратите, вы контролируете свои деньги. Это первый шаг к тому, чтобы заставить его работать так, как вы хотите, вместо того, чтобы чувствовать контроль над своими финансами.

Выйти из долгов

Когда у вас есть долги, вы платите больше, чем стоимость первоначальной покупки.Вы также должны вносить процентные платежи, которые могут существенно сократить ваш доход.

Долг означает, что ваши деньги не работают на вас, они идут на выплату процентов. Это создает финансовое бремя и ограничивает выбор, который вы можете сделать.

Выплата долга, напротив, позволяет вам взять эти деньги и перенаправить их на то, что для вас важно. Вы можете направить его на другие финансовые цели, такие как сбережения на образование, создание пенсионного фонда, путешествия или улучшение вашей жизненной ситуации.Вы можете начать свой бизнес. Вы можете начать инвестировать, что позволит вам приумножить свое богатство и создать большую финансовую стабильность и независимость.

Если у вас большой долг и вы чувствуете себя перегруженным, вы можете использовать метод снежного кома, чтобы контролировать процесс выплаты долга.

1. Выплачивайте только минимальный платеж по всем своим долгам, кроме самого маленького.
2. Положите лишние деньги на погашение самого маленького долга.
3. После выплаты переходите к следующему наименьшему значению.

По мере выплаты меньших долгов у вас будет больше денег для выплаты более крупных долгов. Этот импульс помогает вам сосредоточить свои усилия и быстрее выбраться из долгов.

Создать чрезвычайный фонд

Сюрпризы страшны, когда ты не контролируешь свои финансы. Неожиданный ремонт автомобиля, медицинская процедура, потеря работы или любая другая чрезвычайная финансовая ситуация может быстро привести к тому, что у вас возникнут новые или новые долги, сведя на нет любой прогресс, достигнутый вами в установлении контроля над своими деньгами.

Создание чрезвычайного фонда — еще один способ заставить ваши деньги работать на вас, потому что это означает, что вы запланировали сюрпризы. Если все же произойдет чрезвычайная ситуация, вы можете вложить деньги в свой фонд, чтобы поработать и восстановить контроль над ситуацией.

Создание чрезвычайного фонда может занять время. В идеале вы должны сэкономить эквивалент дохода от трех до шести месяцев. Но каждый маленький кусочек, который вы можете отложить, поможет. Если вы все еще выплачиваете долг или в вашем бюджете мало места для маневра, отложите все, что сможете, в категорию «неожиданных расходов» в своем бюджете.В конце месяца переведите все, что находится в этой категории, на отдельный сберегательный счет.

Положите свои чрезвычайные сбережения на высокодоходный сберегательный счет, который будет приносить больше процентов, чем обычный сберегательный или текущий счет. Это означает, что деньги, которые вы сэкономите, будут приносить прибыль, пока они находятся на вашем банковском счете. Если ваш банк не предлагает высокодоходные счета или вы живете в сельской местности без банка, поищите варианты онлайн-банкинга, чтобы открыть счет.

После того, как у вас выпадут долги или у вас появится больше свободных денег в своем бюджете, вы можете настроить более крупные регулярные взносы, чтобы еще быстрее увеличить свой чрезвычайный фонд.Взаимодействие с другими людьми

Экономьте и инвестируйте свои деньги

После того, как вы высвободили все эти дополнительные деньги от выплаты долга, вы можете использовать свои деньги за счет сбережений и инвестиций. То, на что вы откладываете, будет зависеть от вашего возраста, образа жизни и целей.

Помимо резервного фонда, вам также понадобятся пенсионные счета. Также следует подумать, нужны ли вам:

1. Накопление на образование для себя или своих детей
2. Экономия на поездках
3. Первоначальный взнос на дом
4. Сбережения на открытие бизнеса
5. Автомобильный фонд для ремонта или нового автомобиля
6. Внеклассная организация для иждивенцев
7. Сбережения на долгосрочном уходе для себя или иждивенцев

Создавая специальные сберегательные фонды, вы можете отслеживать свой прогресс в достижении определенных целей.Вы также можете положить эти сбережения на высокопроцентный счет, счет денежного рынка или депозитный сертификат, чтобы получать проценты на свои деньги.

Помните, когда вы платите процентов, вы теряете деньги. Но когда вы зарабатываете процентов, ваши деньги сами по себе приносят больше денег.

Если вам не понадобятся сбережения в течение нескольких лет или десятилетий, один из лучших способов заставить деньги работать на вас — это инвестировать.

Когда вы вкладываете деньги в инвестиции, они растут сами по себе за счет процентов или увеличения стоимости того, во что вы вложили.Некоторые инвестиции также приносят дивиденды, которые вы можете использовать в качестве дополнительного дохода или реинвестировать, чтобы помочь вашему портфелю расти.

Инвестирование — это долгосрочная стратегия накопления богатства. Наиболее успешные инвесторы вкладывают средства на раннем этапе, а затем позволяют своим деньгам расти годами или десятилетиями, прежде чем использовать их в качестве дохода. Постоянная покупка и продажа инвестиций, вероятно, принесет меньше денег, чем стратегия «купи и держи» в долгосрочной перспективе.

Когда вы начинаете инвестировать, важно диверсифицировать свой портфель.Если вы вложите все свои деньги в один вид инвестиций, вы увеличите риск. Если это единственное вложение не удастся, все ваши деньги могут исчезнуть. Вместо этого распределите этот риск, инвестируя в сочетание:

• Акции
• Биржевые фонды (ETF)
• Государственные облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Недвижимость
• Бизнес (свой или чужой)

Многие паевые инвестиционные фонды или брокерские фирмы устанавливают минимальную сумму для начинающих инвесторов.Возможно, вам придется накопить эту минимальную сумму, прежде чем вы начнете инвестировать. А пока вы можете начать с малого с инвестиционных приложений, которые позволяют приобретать дробные акции, инвестируя суммы от 1 доллара за раз.

Независимо от того, как вы экономите или инвестируете, имейте конкретный набор целей. Знайте, над чем вы работаете, например, оплачиваете образование своего ребенка, покупаете дом или досрочный выход на пенсию. Это поможет сосредоточить ваши расходы и даст вам мотивацию, а также поможет вам решить, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вас.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

5 способов заставить ваши деньги работать на вас

Если вы работаете 40 часов в неделю в течение 50 недель в году, вы трудитесь 2000 часов в год.Это 120000 минут труда, и вы, вероятно, даже не зарабатываете столько, сколько хотели бы или думаете, что должны зарабатывать. Один из способов получить больший доход — сейчас и / или позже — — это вложить часть своих денег в работу на вас.

Только представьте — пока вы работаете, скажем, по восемь часов в день в будние дни, ваши доллары могут работать на вас 24 часа в сутки, 7 дней в неделю — все время, без перерыва. Вот пять способов заставить ваши деньги работать на вас.

Источник изображения: Getty Images.

1. Расплатиться с долгами

Может показаться, что тратить деньги на погашение долгов — это не способ заработать деньги, но это так.Потому что каждый доллар долга, который вы выплачиваете сегодня, избавит вас от необходимости платить проценты по нему в будущем. Вот экстремальный крупномасштабный пример: если вы одолжите 200000 долларов для покупки дома с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой 4%, вы будете платить около 955 долларов в месяц в виде процентов и основной суммы, выплачивая в общей сложности 343800 долларов сверх 30 лет. Колоссальные 143 739 долларов из этой суммы, целых 42%, составят процентные платежи. Если бы вы могли выплатить всю ссуду в первые месяцы, вам бы не пришлось платить более 140 000 долларов.Вы бы сохранили гораздо больше своих денег.

Конечно, немногие из нас могут погасить наши жилищные ссуды сразу, когда мы должны огромные суммы, и когда ваша процентная ставка низкая, как в настоящее время ставки по ипотечным кредитам, жилищные ссуды не представляют большой проблемы. Но все же — принцип верен для более мелких долгов. Если вы должны, скажем, 10 000 долларов по кредитным картам, и вы платите 20% процентов по этой сумме, вы ежегодно получаете около 2 000 долларов в виде процентов. Выплатите этот долг в этом году, и вы сможете сэкономить тысячи процентов. Выбраться из долгов не всегда легко, но это возможно.И это должно быть выполнено , по крайней мере, в случае долга с высокими процентными ставками, прежде чем вы начнете инвестировать.

2. Акции

Далее — более очевидный способ заставить ваши деньги работать на вас: инвестировать в акции. Если вы выберете надежных производителей, которые долгое время занимаются выращиванием, их акции со временем должны вырасти, приобретая для вас ценность. Согласно исследованию профессора Пенсильванского университета Джереми Сигела, в период с 1926 по 2012 год фондовый рынок США показал среднюю годовую доходность 9,6%, что превышает доходность облигаций и золота.Его исследование также показало, что акции превосходили облигации в 96% всех 20-летних периодов владения с 1871 по 2012 г. и в 99% всех 30-летних периодов владения.

Конечно, вам не гарантирован средний темп роста на 9,6% в течение периода инвестирования; вы, вероятно, в среднем будете меньше — или больше. В таблице ниже показано, как ежегодные инвестиции в размере 10 000 долларов США могут расти разными темпами:

Расчеты автора.

Вам не нужно тратить много часов или лет на обучение, чтобы стать отличным специалистом по отбору лучших акций, чтобы получать прибыль от фондового рынка. Вы можете просто регулярно инвестировать деньги в один или несколько индексных фондов широкого рынка с низкими комиссиями, например, в тот, который отслеживает индекс S&P 500. SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPY) является прекрасным примером.

Источник изображения: Getty Images.

3. Акции, выплачивающие дивиденды

Акции, приносящие дивиденды, могут быть даже более привлекательными, чем неплательщики, поскольку они предлагают один-два удара: как повышение курса акций, так и дивидендный доход — и имейте в виду, что здоровые и растущие компании также имеют тенденцию увеличивать свои дивидендные выплаты со временем .

Распределите 100000 долларов между группой плательщиков дивидендов со средней общей доходностью 4%, и вы получите годовой доход около 4000 долларов. Каждый из этих вложенных долларов будет приносить вам 0,04 доллара в год, а со временем, вероятно, станет 0,05 доллара, 0,07 доллара, 0,10 доллара и более. Спустя годы вы вполне можете получать 10000 долларов в год из своих первоначальных вложений в 100000 долларов — и эти акции, вероятно, тоже вырастут в цене, если они будут в устойчивом бизнесе.

Вот несколько примеров знакомых компаний и их недавней доходности:

Источник: Yahoo! Финансовый.

4.Посмотрите аннуитеты

Вот мощный способ заставить свои доллары работать на вас: вы можете использовать их, чтобы купить немедленный фиксированный аннуитет (или отсроченный), который будет выплачивать вам фиксированную сумму каждый месяц — в течение фиксированного периода или даже на оставшуюся часть. твоя жизнь. Это может иметь большое значение для обеспечения душевного спокойствия и финансовой безопасности в конце жизни.

Прочтите, почему вам могут потребоваться аннуитеты, прежде чем предпринимать какие-либо действия, но получите представление о том, что возможно, в таблице ниже, которая показывает, что некоторые люди могут получить в виде немедленного фиксированного дохода от аннуитета в условиях текущей процентной ставки:

Источник: немедленное рассмотрение.com.

5. Максимально используйте кредитные карты

Наконец, ваши деньги могут работать на вас, когда вы просто делаете обычные покупки — если вы используете кредитные карты, которые предлагают вознаграждения или возврат денег. Есть много отличных кредитных карт с возвратом денег, которые предлагают возврат до 5% или 6% за определенные покупки в определенных магазинах, а некоторые карты возврата денег вернут вам до 2% почти за все покупки.

Тратить 300 долларов в месяц в определенном магазине или в супермаркетах? Вы можете получить обратно от 180 до 216 долларов наличными — без каких-либо усилий, кроме предоставления кредитной карты кассиру.

Есть много способов заставить ваши деньги работать на вас. Посмотрите на эти и другие, и вы можете получить больший доход сейчас или в будущем с некоторой помощью ваших денег.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Как заставить ваши деньги работать на вас, чтобы со временем накопить богатство

«Заставьте деньги работать на вас» — настолько распространенный совет по личным финансам, что он граничит с клише.

Но что это на самом деле означает? И что еще более важно, как это сделать?

Нет простого ответа — или единственного способа сделать это. Фактически, почти каждый может найти хотя бы один способ заставить свои деньги работать. Ниже Business Insider собрал восемь методов, которые помогут вам начать работу.

1. Откройте высокодоходный сберегательный счет.

Шон Гулд, специалист по стратегии благосостояния компании Waddell and Associates и сертифицированный специалист по финансовому планированию, объясняет, что перед тем, как отправлять свои деньги на тяжелую работу, вы захотите получить срочные сбережения. счёт примерно за шесть месяцев прожиточного минимума хранится в наличных деньгах.

Хорошее место для хранения — это высокодоходный чековый или сберегательный счет, застрахованный FDIC, где он может приносить больше прибыли в ожидании.

Подробнее : Мы спросили у специалистов по финансовому планированию их любимый высокодоходный сберегательный счет, и почти все сказали то же самое

Типичный сберегательный счет предлагает процентную ставку около 0,01%, а типичный текущий счет — это цифровой эквивалент того, как положить деньги под матрац. Однако высокодоходные проверки и сбережения предлагают процентные ставки, которые превышают от 1% до 100 раз больше, чем вы бы получили в противном случае.

Эти учетные записи обычно доступны по адресу

онлайн-банки
, которые снижают затраты, отказываясь от расположения кирпича и раствора.

2. Развитие потоков пассивного дохода

Согласно Investopedia, пассивный доход — это термин, который в разговорной речи используется для обозначения любых денег, заработанных практически без затраченных усилий.

После того, как вы его настроите, потоки пассивного дохода зарабатывают вам деньги, пока вы спите. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда? Но не бойтесь — это не метод быстрого обогащения. Создание любых потоков пассивного дохода требует предварительных вложений, будь то ваше время или деньги, но впоследствии может привести к огромным выплатам.

Распространенные формы пассивного дохода включают в себя инвестиции в недвижимость или молчаливое партнерство в бизнесе, но он также может быть получен за счет чего угодно, от создания видео на YouTube до использования партнерского маркетинга в вашем блоге.

3. Храните их на пенсионных счетах

Пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, являются инвестиционными счетами, что означает, что ваши сбережения инвестируются на рынке и могут расти в геометрической прогрессии.

«Главное — получить деньги в 401 (k)», — говорит Гулд.»Сэкономьте как можно больше, чтобы ваши деньги работали на вас эффективно с точки зрения налогообложения и чтобы получать деньги на рынках. Первая корзина за пределами чрезвычайного фонда — это 401 (k) до совпадения [если ваш работодатель предоставляет один]. Вы не хотите раздавать бесплатные деньги ».

После этого, объясняет Гулд, вы захотите вложить деньги в IRA или Roth IRA.

«Еще один хороший инструмент, о котором люди не думают — это HSA», — говорит он, имея в виду сберегательные счета, на которые имеют право люди с высокой франшизой.«Если вы вкладываете деньги в HSA, вы не теряете их, и всякий раз, когда у вас есть расходы на здравоохранение, вы можете вытащить деньги и не платить с них налоги. Когда вам исполнится 65 лет, это превратится в IRA, а вы этого не сделаете. t будут наказаны за его использование для покрытия других расходов — вы можете оплатить расходы по программе Medicare и страховые взносы за долгосрочное обслуживание ».

Подробнее о том, как использовать HSA »

4. Инвестируйте в рынок

Если вы исчерпали свои 401 (k) и IRA, следующим будет инвестиционный счет, — говорит Гулд. «Ключ — участие в рынках.»

Быть на рынках — это не то же самое, что пытаться разыграть рынки: втягивание и отток денег, чтобы воспользоваться благоприятными колебаниями и минимизировать потери при падении рынка — это стратегия, против которой советует большинство экспертов.

Со временем, говорит Гулд, тревожные спады на рынке должны выровняться, что приведет к общему выигрышу. Однако, чтобы воспользоваться этим эффектом, вы должны оставить свои вложения в покое.

И он советует: «Не сидят наличными более трех-шести месяцев.Людям нравится удобство наличных денег, потому что они сгорели в 2008 и 2009 годах, но инфляция съест ваши деньги. Комфортное сидение — не лучший способ зарабатывать деньги ».

5. Выберите кредитные карты с вознаграждениями, которые вы действительно будете использовать

Использование кредитной карты может показаться нецелесообразным для ваших денег, но выбор карты с бонусами уместен для вашего образа жизни (читайте: карты миль авиакомпаний не очень подходят для людей, не интересующихся путешествиями) означает, что каждый доллар, который вы тратите на свои карты, выполняет двойную функцию.

«Как специалист по финансовому планированию, мы не любим долги, но если у вас есть денежный поток и предсказуемость в вашем бюджете, и вы можете оплачивать свой счет каждый месяц, есть отличные кредитные карты», — говорит Гулд.

Подробнее : кредитные карты с лучшими вознаграждениями 2019 года

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, эта стратегия не для вас — ключ к тому, чтобы ваши деньги работали с вашими картами, — это возможность погасить ваши счет в полном объеме каждый месяц.

6.Станьте тихим партнером в новом бизнесе

Начало собственного бизнеса может быть рискованным шагом, но, если все пойдет хорошо, оно, безусловно, может окупиться. Еще один способ пожинать плоды успешного нового стартапа, не испытывая стресса, связанного с развитием компании, — это стать молчаливым партнером, который инвестирует капитал, но не занимается повседневными операциями.

У потенциального клиента есть свои плюсы и минусы. Вы не будете иметь никакого отношения к тому, как работает компания или какие повседневные решения принимают активные сотрудники.Но вы получите часть прибыли, которую приносит бизнес, не тратя много времени.

Тем не менее, вы все равно рискуете понести финансовые потери, если предприятие откажется.

7. Инвестируйте в недвижимость

Если недавняя история чему-то нас научила, так это тому, что жилье не является гарантированным вложением. Тем не менее, если у вас есть наличные деньги и терпимость к риску, вложение в жилую или коммерческую недвижимость может быть хорошим вариантом.

Инвестиции в недвижимость имеют две стороны: вы можете рассмотреть вопрос о покупке одного дома для проживания в качестве инвестиции, или вы можете инвестировать не только в свой дом, но и в землю для продажи или магазины или дома для сдачи в аренду.Выход за пределы собственного дома «зависит от вашего рынка и аппетита к аренде недвижимости», — говорит Гулд. «На большинстве рынков, если вы можете справиться с головной болью и есть место, это вариант».

Но в духе диверсификации ваших активов, Гулд советует иметь в виду, что многие домовладельцы уже считают недвижимость крупнейшим активом в своем портфеле, и предостерегает потенциальных инвесторов от недвижимости, чтобы они не слишком сильно взвешивали свои портфели. к одному виду активов.

Подробнее о том, как инвестировать в недвижимость »

8.Получите профессиональную степень или сертификацию

Еще один способ, которым ваши деньги могут работать на вас, — это повышение вашего достоинства на рынке труда. «Если у вас есть время и деньги, чтобы инвестировать в дальнейшее образование, вы можете сделать себя более конкурентоспособным, чтобы получить более высокий доход», — говорит Гулд.

Это означает не только потратить десятки тысяч долларов на учебу в аспирантуре. Сделать себя более продаваемым в качестве сотрудника или профессионала может быть так же просто, как присоединиться к семинару, чтобы улучшить свои публичные выступления, или пройти курс по освоению Microsoft Excel.

Если вы хотите повысить свой набор навыков, но у вас нет денег, чтобы помочь вам в этом, в Интернете есть даже множество отличных бесплатных курсов.

Как заставить деньги работать на вас (проще, чем вы думаете)

Есть много способов заставить ваши деньги работать на вас. Используя правильные системы, вы можете сэкономить и инвестировать в свое будущее. Это создаст прочную основу для ваших личных финансов.

Я собираюсь показать вам шесть лучших советов по деньгам, которые помогут вам выплатить долг, инвестировать и приумножить свои деньги, а также откладывать на что-нибудь веселое — например, отпуск — в этом году.

Шесть лучших способов заставить деньги работать на вас:

1. Погасите задолженность
2. Инвестируйте в 401k
3. Инвестируйте в Roth IRA
4. Автоматизируйте свои финансы
5. Кредитное плечо субсчетов
6. Используйте целевые фонды

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО серьезно относитесь к тому, чтобы взять на себя ответственность за свои финансы и заставить деньги работать на вас, не забудьте взять с собой копию моего БЕСПЛАТНОГО полного руководства по личным финансам.

Приступим.

Как заставить деньги работать на вас — 6 лучших советов

Эти шесть советов по деньгам помогут использовать то, что я называю инвестированием в машины времени.

Нет, у меня нет летающего Делориана, но у меня есть более десяти лет, чтобы учить людей личным финансам.

Садитесь в отель и забудьте о своем бюджете. Куда бы мы ни пошли, нам не нужны бюджеты.

Как заставить деньги работать на вас чаевые # 1: Списание долга

Если у вас есть долг, ваше первое дело — избавиться от него.Ваши деньги могут работать на вас только после того, как вы выберетесь из долгов.

В конце концов, вы не можете правильно инвестировать в себя или свое будущее, если у вас есть гора долга по кредитной карте , которую вы еще не урегулировали.

Мы не выходим из утробы, зная, как работают кредитные карты. В средней школе нет урока «Выплата ссуд 101». И компании, выпускающие кредитные карты, не пытаются вам помочь. Фактически, они занимаются тем, чтобы держать вас в долгах как можно дольше, чтобы ОНИ могли зарабатывать деньги.

К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы выбраться из долгов, независимо от того, сколько вы должны.

Я написал статью, в которой точно подробно описал, как из этого выйти . Вот основные выводы из этой статьи:

• Найдите точную сумму вашей задолженности. Исследование показало, что многие на самом деле не знают, какой размер долга они должны. Однако это просто приводит к тому, что вы слепо платите минимальный платеж в размере вместо того, чтобы фактически владеть своим долгом. Только тогда вы сможете приступить к хорошей стратегии по избавлению от него.
• Используйте метод снежного кома. Дэйв Рэмси широко рекламирует свой метод «снежного кома», позволяющий расплатиться с долгами. Это включает в себя выплату минимальных сумм по всему вашему долгу, но сначала выплату большего количества денег на карту с наименьшим остатком (то есть той, которая позволит вам погасить ее в кратчайшие сроки).
• Решите, как вы собираетесь выплатить свой долг. Есть несколько способов подойти к этому.Вы можете договориться о более низкой процентной ставке и потратить сэкономленные деньги на погашение задолженности. Вы также можете использовать скрытый доход , чтобы высвободить немного денег. Однако если вы действительно предприимчивы, вы можете начать ЗАРАБАТЫВАТЬ больше денег.

Первый шаг: просмотрите выписки со своего счета, позвоните в компании , сделайте все возможное, чтобы узнать, сколько вы должны по этим счетам. Вы можете использовать этот инструмент для отслеживания (это вторая ссылка в этом списке ).График выглядит так:

Это поможет вам узнать, сколько вы должны каждой компании и каковы ваши процентные ставки.Вы также можете использовать мой бесплатный онлайн-инструмент здесь .

Остановитесь прямо сейчас и сделайте это.

Готово?

Поздравляю! Сделать первый шаг — одна из самых сложных частей — теперь вы на пути к богатой жизни.

Если ваш общий долг кажется высоким, запомните две вещи:

1. У большой группы людей больше долгов, чем у вас.
2. С этого дня это число будет только уменьшаться. Это начало конца.

Если вам нужна помощь, чтобы выбраться из долгов, ознакомьтесь с моими лучшими ресурсами по выбору из долгов ниже:

БОНУС: Чтобы узнать о других системах по погашению долга, посмотрите мое 3-минутное видео ниже о том, как вести переговоры о выплате долга.

Бонус: Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

Как заставить деньги работать на вас чаевые # 2: Инвестируйте в 401k

401k позволяет вам инвестировать деньги для выхода на пенсию и получать при этом бесплатные деньги от вашего работодателя.

Вот как это работает: каждый месяц часть вашей зарплаты до вычета налогов автоматически инвестируется в 401k. Если вы наберете определенный процент взносов, ваш работодатель также будет соответствовать вам 1: 1.

Ваши доходы не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете их в пенсионном возрасте (59 ½ лет). Это означает, что вы будете зарабатывать больше за счет начисления сложных процентов в течение всей жизни.

Представьте, что вы зарабатываете 100 000 долларов в год, и ваша компания предлагает вам совпадение 3% на вашем 401k.Если вы инвестируете 3000 долларов (3% от 100000 долларов), ваша компания будет соответствовать вам по вашим 401 тыс. Вы можете внести больше, но ваша компания не сможет предложить вам больше 3%.

В 2019 году лимит взноса для 401k составляет 19000 долларов. Добиться максимума — отличная цель.

Не забудьте воспользоваться планом 401k вашего работодателя, вложив в него как минимум денег, чтобы собрать в него совпадение работодателя. Это гарантирует, что вы в полной мере используете то, что по сути является бесплатными деньгами вашего работодателя.Этот матч МОЩНЫЙ и может удвоить ваши деньги в течение вашей трудовой жизни:

Чтобы узнать больше о 401ks, обязательно ознакомьтесь с моей статьей по этой теме здесь .

Бонус: Хотите уволить начальника и начать бизнес своей мечты? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по бизнесу.

Как заставить свои деньги работать на вас Совет № 3: Инвестируйте в Roth IRA

Это еще один пенсионный счет с льготным налогообложением, который обеспечивает невероятный рост и сбережения.

Однако, в отличие от вашего 401k, этот счет использует дохода после уплаты налогов . Однако вы не облагаете налогом ваши доходы, когда вы снимаете их в пенсионном возрасте.КЛАССНО.

Как и ваш 401k, вы захотите максимально использовать его. Сумма, которую вам разрешено вносить, время от времени увеличивается. С 2019 года вы можете вносить до 6000 долларов в год.

Я предлагаю вложить деньги в индексный фонд, такой как S&P 500, а также в международный индексный фонд.

Для получения дополнительной информации о IRA Roth обязательно ознакомьтесь с моей статьей о них здесь .

Примечание . Если вы не знаете, где найти деньги для инвестирования в эти счета, узнайте, как можно сэкономить кучу денег с помощью всего за несколько телефонных звонков .

Бонус: Хотите знать, как заработать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денег

Как заставить деньги работать на вас чаевые # 4 : Экономьте автоматически

Лучшее время для выращивания дерева — 10 лет назад. Второе лучшее время — сегодня.

Знаю, знаю. Я звучу как дрянной мотивационный плакат, но пословица верна.

Если вы хотите однажды купить дом или хорошую машину, вам не нужно думать о том, где вы получите деньги в тот день, когда планируете их купить.Вы хотите, чтобы эти деньги уже были там.

Вот почему я ОГРОМНЫЙ сторонник автоматизации ваших финансов .

Есть еще люди, которые слышали, как я твердил об этом буквально ГОДЫ, и до сих пор не автоматизировали свои финансы. И почему бы нет? За несколько часов работы вы можете сэкономить тысячи долларов в будущем.

Одна из причин, по которой многие не хотят копить деньги, связана с тем, что каждый месяц вкладывать с трудом заработанные деньги на сберегательные счета.Вот почему мы обращаемся к автоматизации. Это подход к вашим финансам по принципу «установил и забыл», позволяющий отправлять все свои деньги именно туда, где они вам нужны, как только вы получите свою зарплату.

В конце концов, если бы вам приходилось отслеживать свои траты и переводить деньги в сбережения каждый месяц, в конечном итоге это был бы один из тех вещей, которые «я займусь этим позже…», и вы НИКОГДА не доберетесь до этого.

Итак, так же, как вырезание сочных, идеально вспененных латте 12 углов , мы можем откладывать деньги на сбережения один или два раза — но если нам придется принимать решение КАЖДУЮ зарплату, мы настраиваем себя на провал.

Вот почему так хорошо работают автоматизированные финансы . Вы можете начать управлять своими финансами, если ваша система пассивно сделает за вас правильные вещи. Вместо того, чтобы думать о экономии каждый день — установите и забудьте.

Для этого вам понадобится всего один час сегодня, чтобы настроить все, чтобы ваша зарплата была разделена на четыре основных сегмента, как только она поступит на ваш текущий счет. Их:

• Инвестиции : Я настоятельно рекомендую вам вложить свои деньги в Roth IRA.Как и ваш 401k, вы захотите максимально использовать его. Сумма, которую вам разрешено вносить, время от времени увеличивается. В настоящее время вы можете вносить до 6000 долларов в год.
• Экономия : Здесь, , вы должны использовать «вспомогательные сберегательные счета» , которые вы создали для долгосрочных целей, таких как свадьба, отпуск или первоначальный взнос за дом. Многие банки предоставляют возможность создавать небольшие субсчета на обычном сберегательном счете, что идеально подходит для постановки целей.
• Расходы без вины : Выполняйте автоматические платежи за регулярные услуги, такие как Netflix, Birchbox и абонемент в тренажерный зал, с помощью кредитной карты. Здесь у вас будет много денег, не испытывающих чувства вины, на такие вещи, как случайные вечеринки или забавные покупки, которые вы хотите сделать. Обязательно войдите на веб-сайт своей кредитной карты и настройте автоматические платежи с помощью своего текущего счета, чтобы счет по кредитной карте оплачивался каждый месяц. Вы можете быть уверены, что у вас будет достаточно денег на вашем чеке, потому что вы уже настроили автоматические платежи со всем остальным.
• Фиксированные расходы : Это для счетов, которые не могут быть оплачены с помощью кредитной карты, таких как аренда, электричество, вода и газ.

Как только эти деньги окажутся на вашем сберегательном счете, не трогайте их, если вы не готовы заплатить за свою долгосрочную цель (или если возникнет ОГРОМНАЯ чрезвычайная ситуация).

Для получения дополнительной информации о том, как автоматизировать свои финансы, посмотрите мое 12-минутное видео, в котором я подробно описываю процесс вместе с вами. (Постарайтесь не быть слишком впечатлёнными моими потрясающими рисунками на белой доске.)

Если вас беспокоят личные финансы, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана. Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, где вы найдете советы, которые вы можете реализовать СЕГОДНЯ.

Как заставить деньги работать на вас Совет № 5: Используйте дополнительные сберегательные счета

После того, как вы автоматизируете свои финансы, вы сможете оптимизировать свои сбережения, используя дополнительный сберегательный счет.

Это сберегательный счет, который вы можете создать в рамках своего обычного сберегательного счета , чтобы откладывать на определенные покупки или события.

Каждый месяц вы можете автоматически переводить деньги на эти счета. Когда начнутся переводы, вы значительно приблизитесь к своим сбережениям. И вы можете сделать это, не забывая откладывать деньги.

Ознакомьтесь со всеми различными дополнительными сберегательными счетами, которые у меня были на моем старом сберегательном счете:

ING Direct теперь называется Capital One 360. Кстати, этот свадебный был и был использован с пользой .

Вот несколько дополнительных сберегательных счетов, которые у меня сейчас есть:

ING перешла на Capital One 360.На сэкономленные деньги я купила обручальное кольцо.

Итак, создайте дополнительный сберегательный счет и начните автоматически вносить на него деньги каждый месяц. Если вам нужна помощь, ознакомьтесь с моей статьей о дополнительных сберегательных счетах , чтобы начать работу.

Это пример использования системы, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, необходимые для дорогой покупки. Эти дополнительные сберегательные счета могут быть предназначены для новой машины, нового гардероба, поездки, в которую вы хотите отправиться… на что угодно.

Можно даже откладывать деньги на более туманные вещи.Смотрите мои «глупые ошибки». Или, может быть, у вас есть учетная запись «на случай, когда мой приятель настаивает на« еще одной выпивке »».

Теперь, каждый раз, когда я хочу потратить деньги на дорогую покупку, Я ЗНАЮ, что у меня есть деньги. Потому что я автоматически сохранял понемногу. И я могу сделать покупку без стресса.

Если вас беспокоят личные финансы, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана. Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, где вы найдете советы, которые вы можете реализовать СЕГОДНЯ.

Как заставить свои деньги работать на вас чаевые # 6: Используйте средства с установленной датой

Фонды с установленной датой (или фонды жизненного цикла) — это совокупность активов, которые автоматически перебалансируются и перераспределяются с течением времени. Это отличный способ накопить на пенсию, если вы не хотите заниматься подбором портфеля.

Фонды с установленной датой диверсифицируются в зависимости от вашего возраста. Это означает, что по мере взросления фонды будут автоматически меняться, становясь более консервативными.

Например, если вы хотите выйти на пенсию через 30 лет, хорошим фондом с целевой датой будет Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX), поскольку 2050 год будет близким к тому году, когда вы выйдете на пенсию.

Если вы инвестируете в этот фонд сегодня, то вложения будут намного более агрессивными. Это означает, что это будет более рискованно, но с потенциалом более высокой прибыли. Однако по прошествии многих лет, когда мы приближаемся к 2050 году, фонд автоматически приспосабливается к инвестированию в более консервативные инвестиции, такие как облигации.

Для большинства фондов с установленной датой требуется первоначальное вложение от 1000 до 3000 долларов. Если у вас недостаточно средств, чтобы инвестировать в один из них, не волнуйтесь. Посмотрите мою статью о том, как заработать больше денег , чтобы получить инвестиции в этом месяце.

В целом, это фантастические фонды для всех, кто ищет автоматический и безболезненный способ инвестирования на пенсию.

Инвестируйте в богатую жизнь

Если есть что-то, что, я надеюсь, мои читатели почерпнули из моего блога, так это то, что вы всегда должны испытывать любопытство.Будьте любознательны. Задавайте вопросы, если вы чего-то не понимаете и не бойтесь искать дополнительную информацию в книгах, курсах или в школе. Только тогда вы можете надеяться по-настоящему прожить свою богатую жизнь.

И не сосредотачивайтесь только на вещах, которые, по вашему мнению, тесно связаны с вашей карьерой. Я хочу, чтобы вы подходили к образованию со всех сторон. Вы будете удивлены тем, что сможете подобрать, что поможет вам в жизни и в офисе.

• Вы инвестиционный банкир? Сходите на уроки импровизации и станьте лучше в публичных выступлениях (и шутите с другими).
• Владелец малого бизнеса? Пройдите курс на другом языке, например, на испанском или французском. Так вы сможете расширить свою аудиторию.
• Начинающий пекарь? Присоединяйтесь к классному семинару по написанию научной фантастики, который вы видели в Интернете. По крайней мере, вы сможете составить надежные деловые предложения.

Ваша жажда образования должна быть постоянной и неиссякаемой. Меня не волнует, читаете ли вы это в 20 или 60 лет. Всегда есть что-то новое, что вы можете добавить к своим знаниям.

Хотите больше уроков из этой машины времени? У меня для вас есть предложение: Мое полное руководство по личным финансам.

В нем вы узнаете, как:

• Управляйте своим 401k: Воспользуйтесь бесплатными деньгами, предлагаемыми вам вашей компанией… и разбогатейте, делая это.
• Управляйте IRA Roth: Начните откладывать на пенсию на выгодном счете для долгосрочных инвестиций.
• Автоматизируйте свои расходы: Воспользуйтесь чудесным волшебством автоматизации и сделайте инвестирование безболезненным.

Подпишитесь, чтобы получить мгновенный доступ к Полному руководству по личным финансам PDF

Как на самом деле работает «Пусть ваши деньги работают на вас»

Пусть ваши деньги работают на вас. Все мы когда-то слышали это высказывание, но что оно на самом деле означает?

Для некоторых из нас идея сложных процентов имеет естественный смысл.Если вы откладываете деньги на долгое время, сначала они будут расти медленно, но со временем они будут расти все быстрее и быстрее. Именно этот метод позволяет людям, которые экономят много денег в молодости, стать невероятно богатыми, когда они станут старше.

Тем не менее, эта картина до сих пор остается той, о которой многим трудно думать. Сегодня я проведу вас шаг за шагом через семь лет сложных процентов, чтобы идея была как можно более ясной.

Допустим, за один год — год, который мы назовем нулевым годом — мы экономим 100 долларов в месяц.В конце этого года у нас есть 1200 долларов, и мы решили вложить эти деньги в индексный фонд, который приносит в среднем 7% годовых. Для простоты расчетов предположим, что это очень стабильные 7% в год.

Давайте посмотрим, что происходит в каждом последующем году с этими инвестициями.

Первый год

В первый год ваши 1200 долларов приносят 7% прибыли, что составляет 84 доллара. Таким образом, в конце первого года у вас будет 1284 доллара.

Второй год

Во второй год ваши начальные 1200 долларов снова принесут 7% прибыли, что составляет 84 доллара.

Кроме того, 84 доллара, которые вы заработали в первый год, принесут 7% прибыли, что составляет 5,88 доллара.

Теперь у вас есть 1284 доллара — ваша сумма на конец первого года — плюс новые 84 доллара и новые 5,88 доллара, что дает вам новую сумму в 1 373,88 доллара.

Стоит отметить, что во второй год общая сумма ваших инвестиций выросла на 89,88 долларов вместо 84 долларов — на самом деле она выросла на долларов больше, чем на во второй год, чем в первый.

Третий год

На третий год ваши начальные 1200 долларов снова принесут 7% прибыли, добавив 84 доллара к вашей общей сумме.Кроме того, 84 доллара, которые вы заработали в первый год и долларов, которые вы заработали во второй год, приносят 7% прибыли. Каждый из них приносит вам 5,88 доллара, так что общая сумма обоих составляет 11,76 доллара. 5,88 доллара, которые вы заработали за второй год, также принесут 7% прибыли, что даст вам еще 0,41 доллара. Давайте разберемся с этим.

У вас есть начальные 1200 долларов. В этом году он приносит вам 84 доллара, что составляет в общей сложности 1284 доллара США.

У вас есть 84 доллара, которые вы заработали за первый и второй годы. Каждый из них приносит вам 5,88 долларов, а вместе они вносят 279 долларов.76 к вашей сумме.

У вас есть 5,88 доллара, которые вы заработали за второй год. Эти деньги приносят вам 0,41 доллара в течение третьего года, а вместе они вносят 6,39 доллара в вашу общую сумму.

Теперь ваша сумма составляет 1470,05 доллара (1284 доллара плюс 279,76 доллара плюс 6,39 доллара). В этом году ваша инвестиция принесла 96,17 доллара, что больше, чем 89,88 доллара в предыдущие годы.

Четвертый год

В начале четвертого года ваши инвестиции составляют 1 470,05 доллара.

На четвертом году ваши начальные 1200 долларов снова принесут 7% прибыли, добавив 84 доллара к вашей общей сумме.Кроме того, 84 доллара, которые вы заработали в первый, второй и третий годы, приносят 7% прибыли, добавляя 5,88 доллара к вашей общей сумме еще три раза. В прошлом году вы заработали 5,88 доллара тремя разными способами, поэтому каждый из них приносит 7% и, таким образом, добавляет 0,41 доллара к вашей общей сумме. Вы также заработали 0,41 доллара в прошлом году, что дает 7% прибыли, что дает вам еще 0,06 доллара от общей суммы.

Итак, давайте рассмотрим все это шаг за шагом.

У вас есть начальные 1200 долларов. В этом году он приносит вам 84 доллара, что составляет в общей сложности 1284 доллара США.

У вас есть 84 доллара, которые вы заработали в первый, второй и третий годы. Каждый из них приносит вам 5,88 доллара и вместе вносит 269,64 доллара в вашу общую сумму.

У вас есть 5,88 доллара, которые вы заработали за второй год, и оба из 5,88 доллара, которые вы заработали за третий год. Каждый из них приносит вам 0,41 доллара и вместе вносит 18,87 доллара в вашу общую сумму.

У вас есть 0,41 доллара, которые вы заработали за третий год. При 7% это приносит вам еще 0,06 доллара, что в общей сложности составляет 0,47 доллара США.

Общая сумма ваших инвестиций сейчас составляет 1 572 доллара.98. Сравните это с прошлым годом, когда общая сумма составила 1 470,05 доллара. В том году ваши инвестиции выросли на 102,93 доллара, что лучше, чем в прошлом году 96,17 доллара.

Продолжаем!

Пятый год

В начале пятого года ваши инвестиции составляют 1 572,98 доллара. Давайте шаг за шагом проработаем новый рост.

У вас есть начальные 1200 долларов. В этом году он приносит вам 84 доллара, что составляет в общей сложности 1284 доллара США.

У вас есть 84 доллара, которые вы заработали в первый, второй, третий и четвертый годы.Каждый из них приносит вам 5,88 доллара и вместе вносит 359,52 доллара в вашу общую сумму.

У вас есть 5,88 доллара, которые вы заработали во второй год, оба из 5,88 доллара, заработанные вами в третий год, и все три из 5,88 доллара, которые вы заработали в четвертый год. Каждый из них приносит вам 0,41 доллара и вместе вносит 37,74 доллара в вашу общую сумму.

У вас есть 0,41 доллара, которые вы заработали за третий год, и три прибыли по 0,41 доллара, которые вы заработали за четвертый год. При 7% это приносит вам еще 0,24 доллара, что в общей сложности составляет 1,88 доллара США.

У вас 0 долларов.06, который вы заработали в четвертом году, что недостаточно, чтобы заработать цент процента самостоятельно, поэтому он просто добавляет 0,06 доллара к вашей общей сумме.

Общая сумма ваших инвестиций сейчас составляет 1 683,20 доллара США. Сравните это с прошлым годом, когда общая сумма составила 1572,98 доллара. В том году ваши инвестиции выросли на 110,22 доллара, что больше, чем 102,93 доллара, заработанных в прошлом году. Ваш рост действительно ускоряется.

Давайте посмотрим еще на один год.

Шестой год

В начале шестого года у вас есть 1 683 доллара.20 в ваших инвестициях. Давайте поработаем над новым ростом этого года.

У вас есть начальные 1200 долларов. В этом году он приносит вам 84 доллара, что составляет в общей сложности 1284 доллара США.

У вас есть 84 доллара, которые вы заработали в первый, второй, третий, четвертый и пятый годы. Каждый из них приносит вам 5,88 доллара и вместе вносит 449,40 доллара в общую сумму.

У вас есть 5,88 доллара, которые вы заработали в течение второго года, оба из 5,88 доллара, которые вы заработали в третий год, все три из 5,88 доллара, которые вы заработали в четвертый год, и все четыре из 5 долларов.88s вы заработали за пятый год. Каждый из них приносит вам 0,41 доллара и вместе вносит 62,90 доллара в вашу общую сумму.

У вас есть 0,41 доллара, которые вы заработали в третьем году, три прибыли по 0,41 доллара, которые вы заработали в четвертый год, и шесть доходов по 0,41 доллара, которые вы заработали в пятом году. При 7% это приносит вам еще 0,60 доллара (0,06 доллара за штуку), что в общей сложности составляет 4,70 доллара США.

У вас есть 0,06 доллара, которые вы заработали в четвертом году, плюс четыре 0,06 доллара, которые вы заработали в пятый год, что приносит вам 0,02 доллара под 7% годовых. Это добавляет 0 долларов.32 к вашей сумме.

Теперь общая сумма ваших инвестиций составляет 1 801,32 доллара. С тех пор, как вы впервые внесли эти 1200 долларов в начале первого года, ваши вложения выросли более чем на 50%. Только за последний год он подскочил с 1 683,20 доллара до 1 801,32 доллара, то есть на 118,12 доллара. Ваш темп роста продолжает ускоряться.

лет семь и позже

Хотите взглянуть на то, как будет выглядеть общее количество в последующие годы?

В конце седьмого года эти инвестиции составят 1 926,93 долларов.

В конце восьмого года эти инвестиции составят 2 061,82 доллара.

В конце девятого года эти инвестиции составят 2206,15 долларов. На данный момент ваши инвестиции приносят около 150 долларов в год.

В конце десятого года эти инвестиции составят 2 360,58 долларов. Другими словами, к этому моменту он фактически увеличится вдвое.

В конце семнадцатого года эти инвестиции составят 3 790,58 долларов. Другими словами, он увеличится более чем втрое.

В конце двадцать первого года эти инвестиции составят 4 968 долларов.67. Другими словами, он увеличится более чем в четыре раза. На данный момент доходность растет настолько быстро, что каждые четыре года инвестиции приносят вам первоначальную прибыль в размере 1200 долларов.

В конце тридцатого года эти инвестиции составят 9 134,71 доллара. Это от того, что вы просто откладываете 100 долларов в месяц прямо сейчас в течение всего одного года, кладете их на свой пенсионный счет и просто сидите на нем тридцать лет.

А теперь подумайте об этом…

Честно говоря, вы, вероятно, не перестанете вносить свой вклад в начале первого года.Скорее всего, вы собираетесь и дальше экономить 100 долларов в месяц и вносить их в начале каждого года.

Что это значит? В конце шестого года вы бы внесли 7200 долларов. Первые 1200 долларов, которые вы внесете, теперь будут стоить 1801,32 доллара. Вторые 1200 долларов, которые вы внесли, теперь будут стоить 1 683,20 доллара. Третьи внесенные вами 1200 долларов теперь будут стоить 1 572,98 долларов. Четвертые 1200 долларов, которые вы внесли, теперь будут стоить 1470,05 доллара. Пятые 1200 долларов, которые вы внесли, теперь будут стоить 1373 доллара.88. Последние 1200 долларов, которые вы внесли, теперь будут стоить 1284 доллара. Ваша общая сумма составит 9 185,43 доллара — только от первоначальных 7200 долларов. Вы заработали тысяч тысяч долларов всего за несколько лет, вкладывая всего 100 долларов в месяц.

Если предположить, что взносы будут поступать такими же устойчивыми темпами, общий объем инвестиций будет увеличиваться на тысяч каждый год.

Как это будет выглядеть через тридцать лет? Если предположить, что вы продолжаете вкладывать всего 100 долларов в месяц на пенсию, ваша сумма после тридцати лет сбережений составит 121 287 долларов.63. Если вы начнете снимать 4% через год после этого, это будет дополнительная плата в размере 5000 долларов в год к вашему социальному обеспечению, которая превратит сложную жизнь в жизнеспособную и даже приятную.

Три урока

Здесь можно усвоить три важных урока.

Во-первых, раннее сохранение — это ключ . Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию или другие большие цели, тем лучше. Как видно из приведенного здесь примера, чем дольше деньги хранятся на счете, тем быстрее они растут в последующие годы, непосредственно перед тем, как вы действительно ими воспользуетесь.

Во-вторых, постоянная экономия почти так же важна, как и ранняя экономия. Просто установите сумму, которую вы откладываете каждый месяц, и забудьте об этом. Это будет большой частью успеха пенсионных сбережений.

В-третьих, способ, которым богатые люди продолжают наращивать свое богатство, на самом деле не секрет. Они тратят меньше, чем зарабатывают, экономят разницу и позволяют силе сложных процентов увеличивать ее.

Умный способ приумножить свои деньги

Возможно, вы думаете про себя — сейчас не время говорить об инвестировании.

Вы паникуете из-за своей работы, из-за этого спора с лучшим другом, из-за того, что ваша кошка ведет себя еще более странно, чем обычно, — и даже не заставляете меня рассказывать о вашей личной жизни.

Но на самом деле сейчас НЕТ ХОРОШЕГО времени для разговоров об инвестировании. В конечном счете, вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы удерживать зарабатываемые деньги, чтобы затем сделать следующий шаг в изучении того, как заставить ваши деньги расти.

И лучший способ приумножить свои деньги — это научиться инвестировать.

Это так просто.

Когда вы станете инвестором, вы будете использовать свои деньги для приобретения вещей, которые могут принести прибыль за счет одного или нескольких из следующих действий:

• Проценты и дивиденды по сберегательным или дивидендным акциям и облигациям
• Денежный поток от предприятий или недвижимости
• Увеличение стоимости портфеля акций, недвижимости или других активов

Когда вы научитесь становиться инвестором, вы начнете посвящать свои ограниченные ресурсы вещам с наибольшим потенциалом прибыли.Это может быть выплата долга, возвращение в школу или ремонт дома на две семьи.

Конечно, это может также означать покупку акций и облигаций или, по крайней мере, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов.

Благодаря достижениям в области технологий вы можете начать инвестировать всего за 5 долларов в месяц и смартфон. Наша работа — помочь вам отфильтровать шум, изучить основы и с самого начала принимать правильные инвестиционные решения.

Благодаря отсутствию комиссий на счетах с небольшим остатком и простому автоматическому инвестированию, Wealthfront — наш лучший выбор для лучшего универсального инвестиционного счета.Если вы хотите узнать о них больше, прочитайте наш обзор Wealthfront.

Итак, вот основы того, как инвестировать с умом.

Почему стоит инвестировать

Investing позволяет вам со временем значительно приумножить свои деньги благодаря возможности комплексной прибыли.

Компаундинг можно назвать восьмым чудом света. Благодаря силе сложного образования один пенни может превратиться в миллионы долларов при достаточном количестве времени. Возможно, вы не проживете так долго, но рассмотрите следующие примеры.

Допустим, вы начинаете инвестировать в 16 лет…

Как бы нереально это ни звучало, начать инвестировать в таком молодом возрасте, допустим, у вас есть небольшое наследство и вы решили вложить его — если вы поместите 5000 долларов на счет с процентной ставкой 7% и внесете дополнительные 200 долларов в месяц после 30 лет лет у вас будет чуть больше 284000 долларов.

Рассмотрим более реалистичный пример. Допустим, вы начинаете инвестировать в 22 года, сразу после окончания учебы…

Вы начинаете с того, что просто вкладываете 50 долларов в месяц в свой 401k, что соответствует 50% компании.

Если вы увеличите взносы на ту же сумму, что и любое повышение заработной платы, к 65 годам у вас будет более 1 миллиона долларов. Это предполагает ежегодное повышение в размере 3,5% и 8,5% прибыли от инвестиций 401 (k).

Хотя необходимо учитывать множество факторов — простой пример, подобный этому, демонстрирует силу сложных процентов, если все идет правильно.

Итак, если вы хотите начать экономить сейчас, вы можете даже сэкономить годовую зарплату к 30 годам… Посмотрите на таблицу ниже, чтобы увидеть, как это сделать.

07 Конец тыс.

Когда следует инвестировать?

Теперь, когда вы знаете, почему вам следует инвестировать, как насчет того, когда инвестировать?

Ответ на этот вопрос довольно прост. Сейчас подходящее время.

Инвестирование звучит пугающе больше, чем есть на самом деле. Да, всегда есть потенциальный риск потери, но есть еще больший потенциал для серьезной выгоды.

Делать что-либо в первый раз может быть ужасно, особенно когда это связано с вашими кровно заработанными деньгами. Но вот несколько советов для начинающих инвесторов.

Инвестируем впервые

Инвестирование похоже на религию: люди имеют твердые убеждения и могут даже принадлежать к одной из многих сект или школ мысли. Вот несколько, которые приходят на ум:

• The Doomsday Preppers — эти люди убеждены, что наша финансовая система рухнет, поэтому они вкладывают все свои деньги в золото и недвижимость.
• The Gambling Day-Traders — это чаще всего люди, которых вы видите в фильмах, с их столами или стенами, покрытыми мониторами и телевизорами, которые смотрят каждую секунду дня и видят, как меняется фондовый рынок.
• Индексаторы — это люди, которые просто вкладывают деньги во все, чтобы воспользоваться медленным и устойчивым ростом общей стоимости рынков.

Если вы уже сильно принадлежите к одному из вышеперечисленных лагерей, возможно, вам не пригодятся инвестиционные ресурсы на «Деньги до 30». Если, однако, у вас есть непредвзятость и вы заинтересованы в изучении простых стратегий успешного инвестирования на всю жизнь — без каких-либо уловок — тогда читайте дальше.

Если вы сомневаетесь в том, куда и когда вам следует инвестировать, убедитесь, что вы пользуетесь гарантированными процентными ставками.Онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью предлагают страховку FDIC (что означает, что ваши деньги застрахованы федеральным правительством).

Колокольчик

Chime предлагает солидную процентную ставку — 0,50% годовых, без минимального остатка, без ежемесячных комиссий или комиссий за зарубежные транзакции, и вы получите бесплатный овердрафт до 100 долларов. Кроме того, если вы подпишетесь на прямой депозит, вы получите зарплату на два дня раньше; Перезвон изменил правила игры в финансовом пространстве.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Риск против вознаграждения

Это правда: инвестирование сопряжено с риском. Все мы слышали истории об инвесторах, потерявших половину своего состояния во время Великой депрессии или даже совсем недавно во время Великой рецессии. Мы слышали о Берни Мэдоффах со всего мира и инвесторах, которые потеряли все из-за мошенничества.Хотя полностью исключить риск невозможно, вы можете значительно снизить его, если будете инвестировать с умом.

Самое замечательное в инвестировании молодежи заключается в том, что вы, вероятно, вкладываете средства в более долгосрочные инвестиции, например в свой пенсионный счет. Эти вложения менее рискованны, чем торговля акциями по быстрому исправлению ошибок людьми, которые действительно не понимают, что они делают.

Хотя инвестирование может быть рискованным, лучше всего просто справиться с этим риском, потому что отказ от инвестирования может стоить вам намного больше денег, чем потерять немного денег из-за плохого вложения.

Мы говорили о сложных процентах выше, и главное правило этого — чем раньше вы начнете откладывать, тем больше ваши деньги со временем заработают. Есть большая разница между теми, кто начал инвестировать с 25 и 35. Вы можете упустить сотни тысяч долларов, если начнете откладывать позже.

Подробнее: Если вы все еще не верите в силу сложных процентов, вы должны это увидеть

Во что вы инвестируете?

Наша философия — делать инвестиции как можно проще

Обеспечьте широкую диверсификацию за счет сочетания недорогих паевых инвестиционных фондов и ETF, сохраняя при этом удовольствие, удерживая отдельные акции с 10% ваших активов.

Важнейшим фактором успешного инвестора являются не акции и фонды, которые вы выбираете. Успешное инвестирование зависит от:

1. Выбор правильного распределения активов — общее сочетание облигаций, акций и денежных средств, которые вы храните в своем портфеле.
2. Создание и соблюдение автоматического инвестиционного плана — таким образом вы избегаете принятия ужасных, эмоционально заряженных решений — например, продажи на дне краха рынка.

Информация об инвестировании в Money Under 30 едва ли покрывает поверхность всех имеющихся знаний об инвестировании, но это нормально.Мы не столько пытаемся обучить следующий класс поколений хедж-фондов, сколько дать среднему человеку достаточно знаний и уверенности, чтобы начать инвестировать самостоятельно.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы.

Лучше начинать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или фонды биржевой торговли, а не в отдельные акции и облигации, пока вы не промокнете.Эти типы фондов позволяют вам инвестировать в широкий портфель акций и облигаций за одну транзакцию, а не торговать ими всеми самостоятельно.

Это не только более безопасные инвестиции (поскольку они диверсифицированы), но и зачастую намного дешевле инвестировать таким образом. Вы либо будете платить только одну комиссию за торговлю, либо вообще ничего (в случае, если вы покупаете паевой инвестиционный фонд непосредственно у фондовой компании), вместо того, чтобы платить комиссию за торговлю при покупке дюжины или более разных акций.

Хотя паевые инвестиционные фонды можно приобретать через любой брокерский счет, вы сэкономите деньги на торговых комиссиях, купив средства напрямую через такие паевые инвестиционные фонды, как E * TRADE или You Invest.

Облигации

Корпоративные, муниципальные или казначейские облигации — отличный способ использовать ваши инвестиции против успеха других организаций. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые привлекают капитал для других. Они финансируют новые компании, местные проекты и даже правительство США. Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, государственные облигации (казначейские облигации) почти настолько близки, насколько это возможно.

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в Worthy Bonds. Достойные облигации стоят 10 долларов каждая и предлагают фиксированную ставку доходности 5%.Срок действия каждой облигации — 36 месяцев, а проценты выплачиваются еженедельно. Внесите залог в любое удобное для вас время (даже до наступления срока погашения), и вы никогда не заплатите штраф.

Деньги, которые вы вкладываете в Worthy Bonds, используются для финансирования американского бизнеса, и Worthy очень разборчив в выборе предприятий, которым нужно ссудить. Они инвестируют только в компании, ликвидные активы которых намного превышают сумму кредита; снижение риска и потрясающая доходность в 5%.

Приглашаются аккредитованные и неаккредитованные инвесторы, и вы можете купить столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Робо-советники

Если вы действительно пытаетесь начать как начинающий инвестор, один из вариантов для вас — пойти по пути робо-советника. Самый простой способ понять основы робо-консультантов — это то, что они являются финансовыми консультантами, которые используют алгоритмы, чтобы дать вам самый лучший совет по финансовым инвестициям.

Робо-советники

чрезвычайно популярны на данный момент, потому что они делают инвестирование доступным для всех. Эти простые в использовании приложения удобнее, доступнее и требуют меньшего минимума инвестиций, чем стандартные финансовые консультанты.

Plus отсутствует инвестиционный брокер, а затраты ниже по сравнению с традиционными управляющими фирмами.

Существует куча отличных робо-советников, но, как и абсолютно все, не каждый робот-советник подходит для каждого инвестора.

Итак, мы составили список наших любимых роботов-консультантов и тех, кому они подходят.

Улучшение

С Betterment вам не нужны начальные вложения для открытия счета.Существует относительно низкая годовая плата, если сравнивать общие сборы роботов-консультантов; управление всей вашей учетной записью составляет всего 0,25% ежегодно.

Вы можете инвестировать в акции и ETF тысяч компаний как на американских, так и на международных рынках. У вас будет индивидуальное портфолио, основанное на ваших предпочтениях и толерантности к риску, и ваша учетная запись будет полностью управляемой.

Wealthfront

Самое важное в Wealthfront: если у вас есть 500 долларов для инвестирования, вы можете открыть счет в Wealthfront.И пока ваши инвестиции не достигнут общей суммы в 10 000 долларов, вам не придется платить никаких комиссий.

Это означает, что если вы новый инвестор, сделка вполне может стать лучшим стимулом для начала. А если вы вложили 10 000 долларов и более, комиссия Wealthfront будет вполне конкурентоспособной и составит 0,25% в год. Имея счет Wealthfront Cash, вы можете максимизировать свои инвестиции, автоматически переводя деньги на ваш инвестиционный счет после достижения ваших бюджетных целей.

М1 Финансы

Если у вас есть 100 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью M1 Finance, который представляет собой своего рода комбинацию использования робо-советника и традиционного брокера, а платформа очень удобна для пользователя.

M1 Finance позволяет новым инвесторам легко начать работу, потому что они готовы внести свой вклад, чтобы помочь вам купить акции, которые могут стоить 200 долларов, даже если у вас есть 100 долларов. И нет никаких комиссий ни за открытие счета, ни за торговлю.

Vanguard Digital Advisor®

Когда у вас есть 3000 долларов для инвестирования, вы можете претендовать на то, чтобы вашим портфелем управлял один из ведущих инвестиционных компаний. Vanguard Digital Advisor® создает личное портфолио, которое соответствует вашим целям и устойчивости к риску.Они создадут портфель ETF, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами их низких затрат. Целевая годовая чистая плата за консультационные услуги составляет около 0,15% от вашего баланса цифрового советника, что, если у вас инвестировано 5000 долларов, составляет около 7,50 долларов в год. Так что Vanguard определенно недорогой советник.

Простой в использовании цифровой советник предлагает полезную панель инструментов, которая упрощает процесс инвестирования. Встроенные инструменты позволяют вам проверить различные суммы инвестиций и увидеть, как изменение на 10 долларов может повлиять на ваши пенсионные сбережения.

Акции

Если вы решите, что хотите заниматься своими руками, рискнуть и купить отдельные акции, мы рекомендуем вам действовать медленно и неуклонно. Не вкладывайте более 10% своего портфеля в отдельные акции, пока вы не освоитесь с тем, что делаете.

Отличное место для начала — это прочитать о стоимостном инвестировании, где мы сосредоточены на большом объеме исследований и менталитете «покупай и держи».

Важно не бояться фондового рынка, это действительно одно из лучших мест для роста ваших денег.

Итак, если вы хотите инвестировать самостоятельно, есть много хороших брокерских контор, которые вам стоит рассмотреть. Обычно вы можете делать все, даже не разговаривая с человеком, что для некоторых людей приятно.

Один из наших любимых онлайн-брокеров — E * TRADE — первоклассная инвестиционная брокерская фирма, предлагающая вам возможность инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, а также в фьючерсы и торговлю на FOREX.

У них отличная цена: 0 долларов за сделку и 0 долларов.65 за контракт, и их торговая платформа на высшем уровне, и они предлагают массу безкомиссионных ETF и паевых инвестиционных фондов. К тому же минимального депозита не требуется.

TD Ameritrade

Для молодых инвесторов TD Ameritrade — это вариант, потому что нет никаких минимальных вложений, чтобы даже открыть счет. Так что вам не придется ждать, чтобы начать работу.

TD Ameritrade предлагает впечатляющее количество инструментов для исследования стратегических способов инвестирования.Вы также можете получить бесплатный доступ к целому ряду сторонних платформ, которые помогут вам оставаться в курсе о торговле и инвестировании.

Общественный

Если вы хотите инвестировать, но не делаете это в одиночку, Public предлагает социальное сообщество инвесторов на фондовом рынке, чтобы вы могли использовать коллективную мудрость других инвесторов, чтобы увидеть, в какие компании инвестируют другие и как работают эти акции. Кроме того, вы также можете повысить свою финансовую грамотность, участвуя в групповых чатах Public, посвященных инвестициям, компаниям и тенденциям.

Public предлагает частичное инвестирование, так что вы можете покупать любые акции без комиссии; Какой бы ни была цена акций, вы можете владеть частью акций всего за 5 долларов.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это один из путей к большому заработку, даже к миллионам.

Но что действительно изменилось, так это то, что вам не нужно быть миллионером, чтобы начать инвестировать в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость — это долгосрочные инвестиции, в которые инвесторы вкладывают денежный поток (деньги, которые вы зарабатываете от сдачи в аренду каждый месяц после оплаты всех расходов).Денежный поток также будет увеличиваться со временем, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, в то время как ваши выплаты по ипотеке останутся прежними.

Однако, как и в случае с любой другой инвестицией, важно знать риски. И подумайте, есть ли у вас все необходимое, чтобы стать домовладельцем.

Кровля

Если вы хотите выбрать рынок недвижимости, обратите внимание на Roofstock. Их девиз: с помощью недвижимости можно заработать богатство. Действительно, они упрощают процесс покупки и продажи домов. Они даже перечисляют дома, которые уже сданы в аренду, чтобы вам не пришлось тратить время на поиски кого-то, кто покрыл бы расходы по ипотеке.Roofstock включает в себя всю текущую недвижимость, которую вы можете приобрести, включая ежемесячный доход от аренды для каждого дома, рейтинги района и общий годовой доход, на который вы можете рассчитывать.

Но вам не нужно покупать дом, чтобы выйти на рынок недвижимости.

Fundrise

Другой вариант, который у вас есть, — это инвестирование через краудфандинговую компанию, такую ​​как Fundrise. С Fundrise вы можете начать портфель с минимумом 500 долларов, чтобы инвестировать в разнообразный портфель U.С. на базе проектов недвижимости. Для рынка недвижимости, традиционно доступного только сверхбогатым инвесторам, Fundrise позволяет подключиться даже начинающим инвесторам. Fundrise предлагает 90-дневный период удовлетворения, что делает ваши инвестиции еще более беззаботными, если вы решите, что недвижимость не подходит. путь, которым вы в конечном итоге хотите пойти.

Пенсионные счета

IRA предоставляет определенные налоговые льготы в качестве стимула для накопления пенсионных сбережений. Обратной стороной является ограничение на то, сколько вы можете вносить на счет каждый год и когда вы можете снимать деньги.

401 (к)

Модель 401 (k) с «совпадением с работодателем» может быть лучшим средством инвестирования, точка. Однако это «совпадение» является ключевым — многие работодатели будут финансировать ваш счет в долларах за доллар в соответствии с любыми взносами, которые вы делаете сами.

Если вы разместили большую часть своих инвестиционных денег на счете 401 (k), мы рекомендуем попробовать blooom. Это робот-консультант, полностью посвятивший себя управлению 401 (k) s — то есть, в отличие от других робо-консультантов, они не будут касаться денег, которые у вас есть в IRA или других средствах для выхода на пенсию.

Вы можете получить бесплатный анализ 401 (k) с blooom, и если вы решите продолжить с ними, они будут взимать с вас разумную сумму в 10 долларов в месяц за постоянное управление вашей учетной записью. Прямо сейчас вы также можете получить скидку 15 долларов на первый год использования Blooom с кодом BLMSMART

Традиционный IRA

С этим типом счета ваши взносы могут иметь право на вычет из вашей налоговой декларации. Кроме того, существует вероятность того, что ваши доходы могут вырасти без учета налогов до тех пор, пока вам не потребуется их вывести в пенсионном возрасте.Главный аргумент в пользу традиционной ИРА (по сравнению с ИРА Рота) заключается в том, что большинство считает, что они будут в более низкой налоговой категории после выхода на пенсию, поэтому уплата налогов на эти деньги на этапе будет дешевле, чем платить им, когда они заработаны. (с учетом вычета авансового платежа).

Рот ИРА

С Roth IRA ваши взносы остаются после вычета налогов, и деньги потенциально могут расти без уплаты налогов, в то время как вы экономите. Большим преимуществом здесь является то, что снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом, если вы соответствуете требуемым условиям.Это мой пенсионный счет номер один, рекомендуемый для большинства людей.

Ролловер IRA

Это учетная запись, созданная путем переноса другой учетной записи, например 401 (k), спонсируемой компанией. Например, если у вас есть 401 (k) у работодателя, которого вы увольняете, вы можете перевести эти деньги в Ролловер IRA.

Если вы новичок в инвестировании и хотите начать вкладывать деньги в работу в долгосрочной перспективе, вам следует начать с IRA. Узнайте больше о лучших местах для открытия ИРА здесь.

Сделай сам или получите помощь с инвестициями?

Важно знать, когда лучше всего иметь финансового консультанта, а когда лучше выбрать другую инвестиционную платформу. Если вы ищете реальный финансовый совет и у вас довольно много денег, чтобы справиться, личный консультант объяснит вам вещи намного лучше, чем любой советник в электронной форме.

Некоторые люди могут предпочесть инвестировать с финансовым консультантом, потому что они хотят личного общения, профессиональных советов и не против платить премию за того, кто распоряжается их деньгами.Часто люди, у которых есть большие суммы денег для инвестирования, передают их финансовому консультанту, чтобы им не приходилось делать всю работу.

Так как же найти финансового консультанта? Один из способов — с такой компанией, как Paladin, которая поможет вам найти квалифицированных финансовых консультантов, чтобы продвинуть вас вперед в принятии инвестиционных решений. В большинстве случаев именно «незнание, что делать» замедляет вас или мешает вам вообще что-либо делать. Таким образом, наличие такой компании, как Paladin, помогает вам найти этого человека, чтобы выяснить, что делать с инвестициями.Ключ, очевидно, не в том, чтобы стоять на месте и когда-либо .

Еще одно место для поиска советника — Facet Wealth. Это компания по онлайн-финансовому планированию, которая предлагает финансовую помощь на сумму от 1200 до 6000 долларов в год.

По сравнению с другими вариантами, Facet Wealth намного доступнее. Кроме того, они не взимают никаких авансовых платежей за создание учетной записи, а их консультанты не получают комиссионных, так что вы определенно будете в надежных руках.

Найти советника относительно легко, если вы знаете, какие вопросы задавать.Если вы миллениал и ищете финансового консультанта (хотя убедитесь, что он вам действительно нужен), вот дорожная карта лучших консультантов для вас.

Итоговая рекомендация

Если вы новичок в инвестировании и можете позволить себе откладывать деньги на пенсию, я рекомендую всем начать инвестировать с Roth IRA.

Если у вас уже есть пенсионный счет или вам нужно инвестировать деньги для другой цели (например, покупка дома или открытие бизнеса), подойдет обычный брокерский счет.Имейте в виду, что ваш прирост капитала — деньги, которые вы зарабатываете, продавая ценные бумаги дороже, чем вы за них заплатили, — облагается налогом, как и определенные дивиденды, которые вы получаете.

Следующие шаги

Это основы инвестирования. Теперь, когда вы знаете, что делаете, есть множество направлений, в которых вы можете двигаться.

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на ежегодную чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (т.е., по крайней мере, та часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета.