3 причины, почему брать кредит при девальвации рубля в 2020 году выгодно
Вы хотите знать ответ на вопрос о том, выгодно ли брать кредиты в банках при девальвации российского рубля в текущем 2020 году? Однозначного мнения здесь быть не может, но мы постараемся дать вам разъяснения по тем вариантам событий, которые могут развиваться в нашей стране далее.
3 причины, почему брать кредит при девальвации выгодно
Нужно понимать, что кредитование – это в принципе не самая выгодная сделка для заемщика, потому как она в большинстве случаев предполагает переплату. Но в современных реалиях бывают случаи, когда даже такая услуга может принести определенную выгоду.
Актуальные предложения по кредитам:
Самые популярные виды инвестиций:
Если вы в ближайшее время планировали купить импортную бытовую технику или электронику, то сейчас определенно настал тот момент, когда нужно покупать эти товары, при необходимости – нужно рассмотреть вариант кредитования. Причин тому несколько.
- Девальвация привела к тому, что рубль обесценился. Соответственно, все магазины, которые торгуют импортными товарами и закупают их за доллары, будут вынуждены продавать их по более высоким ценам уже через 2-3 месяца. Стоимость многих товаров, например – компьютерных комплектующих, уже сейчас выросла в среднем на 20-30%;
- Проводимые взаимные санкции между США и Россией способствуют ужесточению политики «обмена товарами». Возможен вариант, когда таможенные пошлины на товары из-за границы будут настолько высокими, что покупать что-то зарубежом будет крайне невыгодно. Данная ситуация может иметь свое развитие, и привести к частичному закрытию границы;
- Центральный Банк России снизил ключевую ставку почти вдвое по сравнению с 2017 годом, а все коммерческие банки «пляшут» именно от нее. Соответственно, именно сейчас коммерческие банковские организации смогут предложить вам максимально выгодные кредиты.
Однако есть вероятность, что когда вы уже возьмете кредит и начнете по нему платить, банк изменит его условия. Поэтому если вы все же надумаете воспользоваться каким-либо кредитным предложением, обратите особое внимание на наличие такого пункта в договоре, как «сохранение процентной ставки на протяжении всего срока действия кредита».
Иными словами, не стоит брать займы под плавающую ставку, которая зависит от всевозможн
Стоит ли брать кредит в банке: советы и отзывы
Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Это вполне логично, так как оформление займа является относительно простым и достаточно быстрым способом получить финансовые ресурсы, направляемые на приобретение каких-либо товаров или услуг, оплатить которые без привлечения заемных средств практически нереально. Конечно же, подобное развитие событий выглядит выгодно и привлекательно, особенно в том случае, если отсутствуют эффективные способы сохранение и накопления собственных средств.
Содержание
Скрыть
- Стоит ли брать кредит в банке?
- Стоит ли брать машину в кредит?
- Стоит ли брать в кредит жилье?
- Стоит ли брать кредит под залог?
- Риски кредитования
- Плюсы и минусы кредитов
- Какие еще есть варианты займа?
- Как обойтись без кредитов?
Однако, принимая решение о получении кредита, необходимо понимать его последствия. Они связаны, прежде всего, с серьезным увеличением финансовой нагрузки на заемщика, который вынужден будут в течение определенного времени отдавать значительную часть доходов кредитной организации. Важно отметить, что нагрузка будет тем больше, чем серьезнее приобретение было сделано.
Стоит ли брать кредит в банке?
Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит в банке, конечно же, не существует. Объяснение этому достаточно простое – тема является чрезвычайно сложной. Более того, два разных человека могут иметь различные мнения о целесообразности займа, находясь в одинаковой ситуации, причем позиция и решение каждого будет вполне оправданными. Поэтому необходимо внимательно рассмотреть плюсы и минусы кредитования.
Для начала следует понять, что такое кредит. Под этим термином обычно понимаются заемные средства, которые человек берет в банке с обязательством вернуть в оговоренные сроки и с процентами. Величина выплат сверх основной суммы долга называется переплатой и зависит от установленной процентной ставки. По большому счету, именно величина ставки и является важнейшим параметром, определяющим целесообразность кредитования. Другими важными факторами выступают размер инфляции, уровень развития кредитного рынка и состояние экономики.
Стоит ли брать машину в кредит?
Автомобиль нечасто выступает в роли товара первой необходимости. Поэтому целесообразно оформлять кредит на его покупку в том случае, если это позволяет получить существенную скидку или в ближайшее время планируется серьезное удорожание из-за увеличения пошлин или роста курса валюты. Другими словами, автокредитование выгодно в том случае, если полученная экономия сопоставима с размером уплаченных в будущем процентов по займу.
Стоит ли брать в кредит жилье?
Ситуация при получении кредита на покупку жилья несколько иная. В большинстве случаев речь в данной ситуации идет об ипотеке, то есть оформлении займа под залог приобретаемой квартиры или частного дома. Большинство экспертов считает такой вид кредитования наиболее целесообразным. Это объясняется несколькими причинами:
- для покупки жилья требуется значительная сумма, накопить которую практически нереально;
- жилье обладает высоким уровнем ликвидности, что позволяет не привлекать других залогов;
- процентная ставка по ипотечному займу является одной из самых низких, по сравнению с другими видами займов;
- стоимость жилья зачастую не только не падает с течением времени, но даже растет.
Конечно же, присутствуют и весьма серьезные минусы ипотечного кредитования. Главными из них являются длительный срок кредитования, в течение которого заемщику придется отдавать серьезную часть дохода банку.
Стоит ли брать кредит под залог?
Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.
Риски кредитования
Процесс кредитования подразумевает риски, причем как со стороны банка, так и заемщика. Естественно, человек практически всегда рискует заметно больше, так как попросту не обладает ресурсами кредитной организации. Наиболее серьезными рисками выступают:
- увеличение процентных ставок;
- наступление кризиса в экономике, который может обернуться снижением уровня дохода и невозможностью своевременного обслуживания займа;
- резкие колебания валютного курса, особенно, если кредит оформлен в долларах или евро, и т.д.
Плюсы и минусы кредитов
Главным преимуществом оформления кредита является возможность совершения покупки, осуществить которую без привлечения заменых средств человек вряд ли когда-либо сможет. Количество недостатков кредитования намного больше:
- необходимость выплачивать не только сумму долга, но и начисленных по кредиту процентов;
- возможность попадания в зависимость от банка при возникновении каких-либо финансовых проблем. Это объясняется резким увеличение размера платежей из-за штрафных санкций и пени;
- риск потери не только приобретенного товара, но и другого имущества заемщика.
Какие еще есть варианты займа?
Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:
- потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
- на выполнение ремонта в квартире или доме;
- образовательный или на отдых;
- на развитие бизнеса.
Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.
Как обойтись без кредитов?
Получение кредита, по мнению большинства экспертов, наиболее целесообразно при стабильной экономической ситуации в стране. Поэтому сейчас далеко не самое благоприятная для оформления займа время. Это объясняется тем, что в кризис риски лишиться источников дохода для заемщика существенно возрастают, следовательно, увеличивается шанс возникновения трудностей с обслуживанием и выплатой долга, что может привести к серьезным финансовым потерям. В результате принимать решение об оформлении кредита следует, предварительно хорошо подумав и взвесив аргументы за и против.
Выгодно ли сейчас брать кредит?
27.12.2014 9 444 0 Время на чтение: 9 мин. 
Давайте поговорим о том, выгодно ли сейчас брать кредит. В этой публикации я рассмотрю все аспекты получения кредита в период предкризисного или кризисного состояния экономики.
Прежде всего, хочу дать ссылку на статью Стоит ли брать кредит? в которой в целом раскрываются все аспекты кредитования с точки зрения личных финансов: когда и при каких обстоятельствах брать кредит выгодно, а когда — наоборот.
Теперь применим это к сегодняшней ситуации, когда в наших странах в той или иной степени наступил финансовый кризис: где-то он уже полностью господствует, а где-то только начинается. Выгодно ли брать кредит сегодня, в нынешней ситуации? Попробуем разобраться.
1. В кризис сложнее взять кредит. Чем серьезнее кризисные явления, тем больше банки и микрофинансовые организации сворачивают свои программы кредитования. Мы помним 2008 год, когда на долгие месяцы кредитование было практически полностью прекращено, вполне вероятно, что скоро мы будем наблюдать нечто подобное (где-то уже наблюдаем).
2. В кризис кредиты дороже. Как известно, наступление финансового кризиса всегда сопровождается резким повышением доли проблемных кредитов в активах любого банка, риски для кредитных учреждений существенно возрастают, а потому плата за риск закладывается в стоимость кредитных продуктов. Выгодно ли сейчас брать кредит в финансовом плане? Однозначно — нет.
3. В кризис сложнее вернуть кредит. В сложной и нестабильной экономической ситуации кредит сложнее не только взять, но и вернуть. Здесь вы практически неизбежно столкнетесь со снижением доходов, увеличением расходов, ухудшением общего финансового состояния, а возможно — и с более серьезными проблемами, например, потерей работы. Все это очень сильно будет влиять на вашу платежеспособность, возможно, вы вообще не сможете погашать взятые на себя обязательства, как следствие — у вас возникнет плохая кредитная история, и доступ к кредитам для вас будет перекрыт на долгие годы. Размышляя о том, выгодно ли брать кредит, подумайте: стоит ли так рисковать?
4. В кризис большинство товаров дорожает. С другой стороны, благодаря девальвации рубля, гривны и других национальных валют, может очень существенно повыситься цена тех товаров, для покупки которых вы создавали сбережения (автомобилей, бытовой техники, мебели, стройматериалов и т.д., то есть, всего того, что тесно связано с курсом валюты). Таким образом, может возникнуть ситуация, когда взять кредит на покупку такого товара окажется выгоднее, чем продолжать собирать для этого собственные средства, поскольку это все подорожает сильнее, чем придется заплатить по кредиту. Думая о том, выгодно ли сейчас брать кредит, проанализируйте: как сильно может измениться цена нужного вам товара — это может послужить очень весомым фактором в пользу кредитования. Однако, не забывайте и о минусах, описанных выше.
5. Но что-то может и подешеветь. Например, недвижимость, а именно — ее цена, выраженная, как это часто бывает, в валюте. Особенно, если до наступления кризисных явлений цены на недвижимость, как это тоже часто бывает, были чересчур «раздуты». Когда платежеспособность населения резко падает, а продавать все равно нужно, цены могут упасть, причем даже довольно существенно (зависит от «глубины» кризиса и от того, насколько были завышены цены до этого). Поэтому, если, например, взять ипотечный кредит, может оказаться, что вы приобретете недвижимость по невыгодной цене, к тому же, с огромной переплатой, возникающей за счет кредита.
Кроме того, всегда опасно покупать в кредит новейшие высокотехнологичные товары, быстро теряющие свою стоимость, и кризисный период тут не исключение.
6. В кризис можно хорошо заработать на спекуляциях. И, наконец, можно рассмотреть возможность заработать в кризис при помощи кредитных средств. Например, на тех же скачках валютных курсов, в периоды, когда действует правило «завтра всегда дороже, чем вчера». Для этого идеально использовать кредитные карты с льготным периодом или даже без такового. Главный критерий выбора — минимальная комиссия за обналичивание кредитных средств. Схема проста: снимаем максимально доступный кредитный лимит, покупаем на него валюту, ждем несколько дней и продаем дороже, чем купили, после чего кредит погашаем, оставляя себе спекулятивную прибыль.
Однако такие действия требуют наличия хороших навыков анализа и прогнозирования, адекватной оценки риска, что позволит выбирать для совершения операций максимально выгодные дни (а иногда — и часы). У человека, далекого от финансовой сферы, это может и не получиться: он купит валюту на пике ее курса, после чего курс упадет, он останется с валютой, потерявшей в цене, да еще и с кредитом, который нужно как-то погашать, и чем больше тянуть с погашением — тем больше придется отдать. Ситуация не из легких. Поэтому, думая о том, выгодно ли брать кредит с подобными целями, адекватно оценивайте свои финансовые способности. К слову сказать, ошибиться здесь может даже профессиональный биржевой спекулянт, потому как могут возникнуть обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, риск есть всегда и необходимо отдавать себе в этом отчет.
Я рассмотрел основные аспекты, которые помогут вам определиться, выгодно ли сейчас брать кредит.
Если хотите мое мнение, то я считаю, что для простого обывателя — невыгодно. Уж очень велики риски, что в сочетании с увеличением стоимости кредитных ресурсов и без того невыгодными кредитными программами не стоят тех небольших выгод, которые можно от этого получить (а можно и не получи
Взять кредит в банках России
Для тех, кто планирует оформить заем наличными на выгодных условиях в 2020 году на нашем финансовом портале опубликованы лучшие предложения российских банков. Вы можете выбрать предложение одного из 254 банков (всего 1185 программы) и взять кредит на выгодных условиях
Как найти лучший кредит
Чтобы определить подходящий вариант целевого или потребительского займа, используйте систему фильтров на странице. Задайте нужные вам сумму, срок погашения, валюту и нажмите «Подобрать кредит». На странице появятся те программы, которые соответствуют выбранным параметрам.
Если остальные условия кредитования совпадают, наиболее выгодным будет заем с минимальной процентной ставкой.
Также вы можете воспользоваться быстрым поиском – оставить на странице те продукты, которые объединяются каким-то общим признаком:
- программы с зачислением заемных средств на пластиковую карту
- кредиты наличными;
- потребительский или целевой заем с залогом или поручительством и пр.
Перейдите во вкладку интересующего вас продукта, чтобы увидеть, какие требования банк предъявляет к своим клиентам, какой пакет документов потребуется, чтобы оформить договор и получить деньги наличными. Кроме того, на странице содержится информация о страховании, обеспечении займа и дополнительных условиях, которые нужно выполнить, чтобы взять кредит с наименьшей процентной ставкой.
Как оформить онлайн-заявку
После того, как вы подберете наиболее выгодный продукт, вы можете приступить к его оформлению онлайн – без визита в офис банка или звонка менеджеру. Нажмите «Подать заявку» во вкладке кредита, который вы планируете взять в 2020 году.
Заполните анкету. Потребуется сообщить свои персональные и контактные данные, а также уровень дохода и то, каким способом вы планируете получить деньги: наличными, на счет или карту. После того, как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и состояние вашей кредитной истории, будет принято решение по заявке.
Вопросы и ответы
Как использовать кредитный калькулятор?
Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.
Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?
Минимальная ставка, которую предлагают в текущем году банки, составляет 6,4%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент 1185.
Как подать заявку?
Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.
В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:
- ФИО заемщика;
- контактный телефон и имейл;
- наличие трудоустройства постоянного дохода;
- уровень ежемесячного заработка.
Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.
Как получить выгодные условия кредитования?
Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.
Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:
- сумме займа;
- процентной ставке;
- названию финансовой организации.
Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность п
Эксперты рассказали, на что не стоит брать кредит — Российская газета
В Москве начинается фестиваль документальных фильмов о психическом здоровье 16:13 Трамп готов продолжить очные дебаты с Байденом 16:10 Росгвардия поможет коллегам из Беларуси 15:52 США выведут войска из Афганистана до конца года 15:51 Спасенных на Урале львенка и леопарда отправят в Танзанию 15:41 Десятки городов мира ограничили работу баров и ночных клубов из-за COVID-19 15:37 СК объявил об окончании работы по делу «омбудсмена полиции» 15:30 Под Рязанью начали разминирование деревни рядом с горевшим арсеналом 15:25 Netflix выпустит анимационный сериал по «Годзилле» 15:22 Патриарх Кирилл ушел на карантин из-за контакта с зараженным коронавирусом 15:20 Great Wall вернулась в Россию с пикапом Wingle 7. Названа цена 15:15 Заседание суда по нарушениям на стадионе ФК «Спартак» пройдет 12 октября 15:14 Джордж Мартин рассказал, как Ходор умрет в его новой книге 15:12 Названы самые опасные водители. Это не пенсионеры 15:00 Алексей Учитель назвал дату премьеры «Цоя» 14:58 Медведев предложил прививать от COVID-19 кандидатов «ЕР» на выборах в Госдуму 14:57 Медведев прокомментировал протесты в Киргизии 14:55 Дмитрий Медведев оценил перспективы новых малых партий 14:47 Экс-депутат: Порошенко продавал оружие сирийским террористам 14:45 ММКФ назвал первых победителей 14:41 Путин поручил МЧС перейти на прямые закупки техники 14:40 Актер Ринат Кафиятуллин утонул в бассейне финтес-клуба в Москве 14:28 В Шотландии запретили продавать алкоголь внутри пабов 14:17 Медведев призвал соблюдать все предписания из-за пандемии 14:16 Медведев сообщил о разговоре с Путиным о прошедшей избирательной кампании 14:10 • • •ВластьЭкономикаВ регионахВ миреПроисшествияОбществоСпортКультураРусское оружиеАвтопаркДиджиталКинократияЖивущие в СитиСтиль жизниВсе рубрикиДокументыСпецпроекты
спорные ситуации + уловки банков
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о кредитах.
Кредитная система — важная составляющая экономики страны. Банки, инвестиционные фонды и фонды потребительского кредитования помогают нам лучше организовывать финансы и налаживать жизнь. Но в первую очередь это частные компании, которые хотят денег. Поэтому актуален конфликт интересов: банки стремятся зарабатывать и навязывают кредиты, а людям нужны средства на покупки. В этой статье я расскажу, зачем нужны кредиты, можно ли их брать, как пользоваться кредитами и на какие уловки идут банки.
Зачем нужны кредиты
Кредитная система существует давно. Сначала это были ростовщики, которые давали деньги под огромные проценты. Потом появились отдельные гильдии — собрания, которые централизованно кредитовали население и начинающих предпринимателей. И следующей ступенью были как раз современные банки.
Изначально займы и кредиты нужны были для того, чтобы зарабатывать ростовщикам и обеспечивать деньгами тех, кто не мог справиться с обязательствами. Чаще всего клиентами были торговцы и крестьяне, которым нужны были деньги, чтобы либо начать свое дело, либо пережить осень/зиму и вернуть деньги за собранный урожай.
Глобальная задача банков — перераспределять ресурсы. Когда у богатых людей много денег, они могут отдать часть средств другим людям, которые в этом нуждаются. Неважно, бизнес это или просто какая-то большая покупка. И потом, когда заемщик заработает, он должен вернуть всю сумму и проценты. Так, более богатые люди копят капиталы, а другие просто получают дополнительные возможности.
По сути, кредитная система создана для того, чтобы все люди в стране имели возможность жить состоятельно. Не копить по нескольку лет на товары, иметь возможность платить за учебу и жилье. Но с появлением потребительских кредитов на повседневные нужды, ситуация сильно изменилась. Люди не совсем понимают, когда им выгодно брать кредит, а когда нет и некоторые даже попадают на огромные долги и вынуждены продавать имущество.
Когда брать кредит
Кредиты — дело индивидуальное. Но сами по себе кредиты не могут быть плохими или хорошими.
Кредит — просто инструмен
Чего следует избегать при получении личной ссуды
Это нужно?
Первое, чего следует избегать при получении личного кредита, — это брать деньги взаймы, а не копить их. Другими словами, если у вас есть возможность спастись из долгов или решить краткосрочную проблему, личный заем — не лучший вариант.
Да, это ситуация мгновенного удовлетворения, означающая, что вы можете получить немного облегчения прямо сейчас, только чтобы в конце концов заплатить больше.
Убедитесь, что вы берете ссуду тогда, когда вам нужно, а не тогда, когда вы хотите.Это две совершенно разные вещи и одна из самых больших ловушек, в которую попадают потребители.
Как насчет других вариантов заимствования?
Это зависит от ситуации, но довольно часто вы обнаружите, что есть другие варианты заимствования, которые имеют больше смысла. Например, некоторые люди ищут личные ссуды для финансирования образования. Федеральные студенческие ссуды почти всегда дешевле, чем индивидуальные ссуды, и довольно часто предлагают множество преимуществ помимо более низкой процентной ставки, например, способ погашения долга.
Существует также возможность переноса остатка на новую кредитную карту с начальной процентной ставкой 0%. Это особенно верно, если это долг, который вы можете погасить до окончания вступительного годового дохода. В любом случае, вы сократите большую часть процентов, которые вы платите по существующему долгу, и должны стремиться воспользоваться 0% годовых как можно быстрее и агрессивнее. Фактически, некоторые люди просто переходят с одной кредитной карты с нулевой процентной ставкой на другую, пока долг не будет полностью погашен.Хотя это можно сделать, имейте в виду, что добавление дополнительных кредитных линий к вашему кредитному отчету — не лучший выход.
Расчет по первому предложению
Вы также должны присмотреться к ним и сравнить кредиторов с лучшими ставками по личным кредитам. К сожалению, многие потребители обратятся на этот рынок и примут первое предложение. Обычно они сначала идут в свой банк, чтобы попытаться получить кредит. Они предполагают, что, поскольку они являются клиентами банка, банк будет знать их лично и сделает им предложение с гораздо меньшей тщательностью.Хотя это может быть правдой, в действительности ваш банк может предложить не самые лучшие условия. Осмотревшись, вы можете найти более низкую процентную ставку или, возможно, даже меньшую комиссию за создание и т.п.
Есть множество мест, где вы можете получить личную ссуду, не только в местном банке. В Интернете также есть различные альтернативы, и, конечно, некоторые работодатели могут предложить краткосрочные ссуды с низкой процентной ставкой. Персональный заем ничем не отличается от других продуктов, которые вы покупаете; вам нужно найти лучшее соотношение цены и качества.
Обратите внимание на расходы и сборы
Вы всегда должны обращать внимание на расходы, связанные с задолженностью и ссудой, а также на комиссии. Довольно часто кредитор будет взимать штраф за досрочное погашение, если вы попытаетесь погасить задолженность раньше срока. Вы должны знать об этом, так как часто о штрафах за предоплату даже не думают и часто застают людей врасплох. Несмотря на это, более быстрое погашение кредита — почти всегда лучший способ.
Существуют также сборы за оформление, которые также могут быть проблемой.Не обращая внимания на эти сборы, вы рискуете получить финансовый ущерб. В таком случае я думаю, что к кредитному рынку следует подходить осторожно, и вы должны прочитать все, что написано в ссуде, чтобы убедиться, что вы понимаете все тонкости.
Никогда не лежите в заявлении на получение личного кредита
Никогда не лгите в заявлении на получение кредита и всегда предоставляйте точную и правдивую информацию. Удивительно, но это очень распространено, но также может быть преследовано как мошенничество и даже может привести к тюремному заключению.Конечно, в большинстве случаев вас просто откажут, но рисковать не стоит. Получение личного кредита не будет стоить вашей свободы.
Придерживайтесь правды и покупайте товары — это, безусловно, лучший совет, который можно вам дать.
Lending Club — один из ведущих онлайн-кредиторов, убедитесь сами, подайте заявку сейчас
.
Глупый или Умный? (Получение ссуды на погашение долга)
Следует ли брать ссуду на погашение долга?
В большинстве случаев нет. То, что вы можете получить ссуду на погашение долга, не означает, что вам следует это делать. В конце концов, вы действительно «расплачиваетесь» с помощью другого кредита?
То, что вы делаете, — это откладываете неизбежное и / или делаете долг немного менее болезненным для погашения (либо потому, что вы снижаете процентную ставку, платеж или продлеваете время, которое вы должны выплатить).
Но я знаю, что бывают обстоятельства, при которых жизнь загоняет вас в угол из-за долгов. Будь то потеря работы или непредвиденные медицинские расходы, жизнь может поставить вас в хвост и оставить с чрезмерной задолженностью по кредитной карте. Большинство из нас были там.
На этом этапе вы можете сделать несколько разных действий. Во-первых, вам нужно убедиться, что вы остановили кровотечение. Найдите способ получить больший доход и / или резко сократить свои расходы, чтобы жить по средствам, которые у вас есть.Если вы этого не сделаете, то через несколько месяцев или лет вы вернетесь сюда в поисках другого кредита, который поможет вам избавиться от долгов по кредитной карте.
Затем вы можете попытаться справиться с этим долгом самостоятельно, договорившись о процентных ставках по кредитным картам, разработав план сокращения долга и, по сути, взяв этот долг в первую очередь. Помните, Обамы не может списать долг по кредитной карте. Наконец, как я сказал выше, вы можете использовать ссуду, чтобы отсрочить или продлить процесс выплаты долга. Вот несколько ссуд, которые могут использовать .
Различные ссуды для погашения долга
Заем под залог собственного капитала — Если вы владеете домом и имеете некоторый капитал (ваш дом стоит больше, чем вы должны по нему), вы можете задействовать этот собственный капитал и получить ссуду на сумма вашего долга. Это, вероятно, приведет к сокращению долга с высокой процентной ставкой до более низкой процентной ставки. Однако вы берете необеспеченный долг и превращаете его в обеспеченный долг. Вы подвергаете свой дом риску из-за некоторых розничных расходов. Не лучший ход.
Одноранговая ссуда — исключите банки из уравнения. Займите немного денег на сервисе онлайн-кредитования. Одноранговое кредитование становится все популярнее из-за отсутствия кредитов в других странах, а также потому, что оно имеет смысл для некоторых людей. Если вы воспользуетесь ссудой этого типа, вы, вероятно, со временем будете платить меньше процентов и сможете увеличить ежемесячные платежи до более приемлемого уровня. Узнайте больше о возможности однорангового кредитования.
Личный заем — Некоторые банки или кредитные союзы предоставят вам личный заем, если они увидят постоянные депозиты на вашем текущем счете и стабильную зарплату.Эти ссуды не имеют обеспечения, поэтому нет никаких активов, подвергающихся риску, кроме вашего текущего счета. Скорее всего, вы можете значительно уменьшить сумму процентов по своим долгам, используя личный заем. Сравните предложения по личным кредитам от ведущих поставщиков, проверив Fiona.
Ссуда на страхование жизни — Если у вас есть полис страхования жизни с частью денежной стоимости, вы можете взять ссуду из этих средств, чтобы помочь вам оплатить долг. Я не сторонник этого варианта, поскольку он идет вразрез с изначальной целью получения денег, чтобы защитить вашего супруга и детей.
Кредит консолидации долга — Возьмите весь свой долг и включите его в один план выплат. Вы должны быть осторожны с этими кредитами, потому что компания, которая выполняет консолидацию для вас, занимается бизнесом, чтобы зарабатывать на вас деньги. В большинстве случаев с консолидацией долга вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, и вам потребуется гораздо больше времени, чтобы погасить долг. Наконец, люди, которые консолидируют долги таким образом, часто снова оказываются в опасном уровне долга. Другими словами, они не устраняют первопричину.
401K Ссуда — Подобно ссуде на страхование жизни, ссуда 401K занимает деньги у источника, первоначальное намерение которого не связано с консолидацией долга. По этой причине я не сторонник использования ссуды 401K для погашения долга. Но эти ссуды получить довольно легко. Администратора 401K не волнует, на что вы тратите деньги. Они просто одолжат вам деньги. И когда вы возвращаете деньги, минимальная процентная ставка фактически выплачивается на ваш баланс 401K.
Перевод остатка — Если вас примут, вы можете получить кредитную карту для перевода остатка 0%. Вы можете провести собственную консолидацию, взяв все свои непогашенные остатки и переведя задолженность на одну кредитную карту. В большинстве случаев для новой кредитной карты будет действовать промо-период процентной ставки 0% и комиссия за перевод от 3% до 5%. Раньше я делал этот ход с успехом, но сейчас делать его становится все труднее и труднее.
Брали ли вы когда-нибудь ссуду на «погашение» долга? Вам стало лучше после переезда?
Приложение Pay Off Debt
Приложение Pay Off Debt разработано, чтобы помочь вам создать и использовать снежный ком долга, чтобы сосредоточить усилия по сокращению долга.Это проверенный систематический способ расплатиться с долгами. Нет никаких скрытых платежей или заблокированных функций. Используйте приложение навсегда после покупки, без каких-либо дополнительных предложений или функций, которые вы должны заплатить, чтобы разблокировать! Приложение предоставляет подробные сведения и сводную информацию, чтобы вы могли увидеть свой план в действии.
Нажмите здесь, чтобы получить погашение долга .
Приложение Pay Off Debt разработано, чтобы помочь вам создать и использовать снежный ком долга, чтобы сосредоточить усилия по сокращению долга.Это проверенный систематический способ расплатиться с долгами. Нет никаких скрытых платежей или заблокированных функций. Используйте приложение навсегда после покупки, без каких-либо дополнительных предложений или функций, которые вы должны заплатить, чтобы разблокировать! Приложение предоставляет подробные сведения и сводную информацию, чтобы вы могли увидеть свой план в действии.Хотите мой бесплатный 31-шаговый денежный справочник *?
Подписка бесплатно. Получите мой гид * 31 день улучшения вашей финансовой жизни, приветственные серии и регулярный дайджест Five Things.Присоединяйтесь к 30 000+ других подписчиков.
Успех! Теперь проверьте свою электронную почту, чтобы подтвердить подписку.
.
Один заемщик, два собственника | Может ли по ипотеке находиться только одно лицо?
ошибка
В настоящее время сложно найти кредитора для данной кредитной структуры. Обратитесь к нашим опытным ипотечным брокерам, которые помогут вам найти другое решение.
Что произойдет, если вы владеете недвижимостью совместно с кем-то еще, но только один из вас хочет получить ссуду на эту собственность?
Это встречается чаще, чем вы думаете, и большинство банков просто не настроены для этого.
Что думают банки?
- Одно лицо может занимать совместно находящуюся в совместной собственности собственность.
- Все стороны должны дать согласие на получение кредита.
- Все стороны несут солидарную ответственность по ссуде.
- Каждая ссуда рассматривается с учетом ее индивидуальных обстоятельств.
- Многие банки не принимают такую структуру жилищного кредита.
Вам нужна помощь в утверждении жилищного кредита? Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и наши специализированные ипотечные брокеры помогут вам.
Одна группа людей, много разных направлений
Обычно такая ситуация возникает из-за того, что люди совместно владеют недвижимостью, но имеют разных целей или разные аппетиты к риску , что заставляет их искать ссуду только на одно имя.
Мы видим несколько общих примеров:
- Друзья вместе покупают инвестиционную недвижимость, но позже один хочет продолжать инвестировать, а другой — нет.
- Группы от 5 до 10 человек вместе покупают небольшой многоквартирный дом в качестве инвестиции.
- Братья и сестры, которые унаследовали собственность, но затем хотят делать с ней разные вещи.
- Соглашение о ссуде поручителя, при котором одно лицо берет взаймы под совместно находящуюся в собственности собственность, чтобы купить другую собственность для себя.
Все эти группы могут разрешить одному члену своей группы брать взаймы под свою собственность, однако каждый должен дать согласие и знать свои обязательства.
Не все банки помогут с этим типом кредита, ключ к успеху — обратиться в правильный банк.
Распределение собственности
Одно из решений — использовать ссуду, известную как «ссуда на долю собственности». У этого есть некоторые уникальные особенности:
- Каждый заемщик может иметь свой собственный ссудный счет, доступ к которому имеет только он.
- Каждый ссудный счет может иметь разные имена.
- Обеспечением по ссуде является имущество, находящееся в совместной собственности.
- Каждый несет солидарную ответственность по займам друг друга.
Пример: Предположим, брат и сестра вместе покупают дом за 1 000 000 долларов.У сестры есть депозит в размере 200 000 долларов.
У брата нет депозита, но он имеет более высокий доход.
Они могут владеть недвижимостью по 50% каждый, но у сестры есть ссуда в размере 300 000 долларов, а у брата — ссуда в размере 500 000 долларов, обе обеспечены под собственность.
Вам нужна помощь по ипотечному кредиту? Наши ипотечные брокеры являются экспертами в оказании помощи людям с необычной структурой собственности.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и мы свяжемся с вами с некоторыми вариантами.
Да, всем нужно согласие
Представим, что вы владеете недвижимостью вместе с четырьмя другими людьми
Трое из вас хотят взять взаймы под это имущество, но последний не хочет.
В этом случае вам понадобится согласие последнего друга, чтобы подать заявку на ссуду.
В этом есть смысл. Что, если бы вы столкнулись с финансовыми трудностями и пришлось бы продать недвижимость? Будет несправедливо по отношению к вашему другу, если ему придется продать свою собственность из-за ссуды, на которую он никогда не давал согласия и, возможно, даже не знал о существовании.
Солидарная ответственность означает, что вы несете ответственность
Если у вас есть право собственности на недвижимость, но вы не являетесь заемщиком по ссуде, то банк не может ожидать, что вы выплатите ее, верно?
Неправильно.
При оформлении кредита вы будете залогодателем и поручителем по долгу. Это означает, что банк может потребовать от вас произвести выплаты, если заемщик этого не сделает.
А что, если у всех вас есть собственные ссудные счета? Если вы оплачиваете свой ссудный счет, то все в порядке?
Опять ошибаюсь.
Если одно лицо не производит выплаты, значит вся ссуда является просроченной.
Ссуда не соответствует условиям договора, поэтому банк имеет право потребовать погашения ссуды и начать взыскание. Банки могут предъявить к вам претензии по поводу пропущенных платежей другим лицом!
Важно очень тщательно выбирать, у кого брать взаймы!
Не выступайте поручителем по чьей-либо ссуде, если вы не знаете о возможных последствиях и не уверены, что они выполнят свои обязательства.
Обратитесь за юридической консультацией, прежде чем заключать ссуду с солидарной или индивидуальной ответственностью.
Вам нужна помощь с ипотекой?
Наши ипотечные брокеры — эксперты в помощи
.
Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение жилищного кредита?
Получите быстрое одобрение жилищного кредита
Покупка недвижимости может изменить вашу жизнь, но процесс подачи заявки на жилищный кредит может быть действительно сложным, если вы новичок в этом процессе.
Вообще говоря, от подачи заявки до достижения урегулирования в отношении вашей собственности проходит от 4-6 недель , в зависимости от штата, в котором вы живете.
Однако есть и другие факторы, которые определяют, как быстро вы получите одобрение, включая кредитора, сложность вашей ситуации и то, как быстро вы вернете свои ипотечные документы.
Более длительный срок возврата из-за COVID-19
Хотя вы все еще можете подать заявку на получение жилищного кредита во время пандемии коронавируса, процесс будет не таким быстрым, и это может повлиять на время обработки, поскольку банки меняют свою политику, а промышленность внедряет цифровые платформы в процессе покупки недвижимости.
Что мне нужно сделать в первую очередь?
Первый шаг — это процесс условного утверждения или предварительного утверждения.
Для всех намерений и целей предварительное одобрение — это одобрение, требующее полной оценки недвижимости, которую вы хотите приобрести.
Вам необходимо предоставить заполненную форму заявления на ипотеку вместе с подтверждающими документами, которые банк запрашивает, включая:
- Допустимые формы удостоверения личности.
- Расчетные ведомости и другие финансовые данные, такие как ваш последний групповой сертификат или Уведомление об оценке, если вы работаете не по найму.
- Свидетельство о сбережениях и / или вашем вкладе, обычно в форме банковской выписки.
- Выписки по текущим долгам, например по кредитной карте.
Вы можете узнать больше о том, что нужно предоставить при подаче заявки на жилищный кредит, на странице «Подготовка к подаче заявки на жилищный кредит».
В конечном счете, время, прошедшее от отправки до получения ответа из банка, может варьироваться в зависимости от сложности вашей ситуации.
Подав заявку через ипотечного брокера, вы можете сэкономить много времени и нервов.
Причина в том, что хороший ипотечный брокер оценит всю вашу ситуацию и организует вашу заявку с подходящим кредитором.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу онлайн-форму запроса, чтобы узнать, как мы можем сделать процесс подачи заявки на жилищный кредит быстрым и легким.
Сколько времени нужно, чтобы заполнить заявку?
Независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным заявителем или подаете заявку с кем-то другим, обычно требуется около 15-20 минут , чтобы заполнить форму заявки.
Когда я получу ответ из банка?
3-дневный оборот
Если вы работаете полный или неполный рабочий день и можете предоставить как минимум две расчетные ведомости и групповой сертификат, подтверждающий ваш доход, вполне вероятно, что вы получите ответ из банка в течение 3 дней .
Точно так же, если вы берете в долг менее 80% стоимости недвижимости, вы можете ожидать быстрого ответа.
Конечно, вы все равно должны выполнять требования банка по обслуживанию, а это значит, что они должны быть удовлетворены тем, что у вас хорошее соотношение дохода к долгу и что вы можете позволить себе сумму кредита.
После того, как кредитный отдел обработает вашу заявку, банк может вернуться с безоговорочным одобрением или, в худшем случае, отклонить.
7-дневный оборот
Чем сложнее ваша ситуация или чем выше риск, связанный с вашим заявлением на ипотеку, тем больше времени потребуется банкам для обработки вашего заявления.
Как правило, это относится к следующим ситуациям:
Причина, по которой для оценки вашего заявления требуется больше времени, заключается в том, что ситуации, которые выходят за рамки стандартных требований, требуют дополнительной работы от кредитной группы, чтобы обеспечить соблюдение их кредитной политики.
Ипотечный брокер может подготовить ваше заявление от вашего имени и снизить риски, связанные с вашим заявлением.
Это потому, что у них прочные отношения с ключевыми лицами, принимающими решения, и они понимают, как представить ваше приложение.
В некоторых случаях это вопрос предоставления альтернативных документов или подробного объяснения ваших текущих обстоятельств, таких как отсутствие актуальной финансовой отчетности или наличие черной метки в вашем кредитном файле.
Заполните нашу бесплатную форму оценки, расскажите нам немного о своей ситуации, и мы сообщим вам, имеете ли вы право на ипотеку.
Что произойдет после того, как я получу предварительное одобрение?
Если банк не требует других документов и вы соответствуете критериям кредитования, вам будет предоставлено предварительное одобрение.
Теперь вы можете начать поиск недвижимости и сделать предложение, но просмотрите страницу «После предварительного одобрения», чтобы получить полное руководство.
По сути, этот шаг может занять столько времени, сколько вам нужно, с учетом того, что ваше предварительное разрешение будет действовать до 3-6 месяцев .
Будьте готовы.
Прочтите «Как оценивать недвижимость» и наш «Контрольный список для проверки собственности», чтобы получить несколько полезных советов.
Уже нашли недвижимость?
Сообщите вашему банку адрес, чтобы они могли найти недвижимость и решить, соответствует ли она их критериям кредитования.
Сколько времени займет оценка?
Это зависит от характера собственности и вашего применения.
Если вы занимаетесь под 80%, некоторые кредиторы просто расторгнут договор купли-продажи.
Некоторые будут проводить так называемую «оценку обочины» только для того, чтобы подтвердить, что по указанному адресу действительно есть недвижимость.
Так что вы потенциально можете получить ответ от банка с вашим официальным одобрением на следующий день .
Если требуется полная оценка, она может занять до 5-7 рабочих дней в зависимости от того, как быстро продавец или агент по недвижимости разрешит доступ в собственность.
Это также сводится к доступности оценщика.
Что происходит после официального утверждения?
После проведения оценки и официального утверждения вы можете подписать договор купли-продажи с помощью вашего перевозчика.
Именно на этом этапе вы должны согласовать дату расчетов, которая обычно устанавливается на через четыре недели после подписания договора купли-продажи .
Время между получением официального утверждения и подписанием Договора купли-продажи зависит от того, насколько организованы вы и продавец.
Как правило, перевозчик продавца отправляет договор купли-продажи вашему перевозчику, и затем вы назначаете дату встречи для обсуждения условий.
Считайте 1-2 дня , чтобы не торопиться с продажей.
Тем временем банк подготовит для вас документы о предоставлении кредита.
Это может занять от до 2-7 дней!
В течение этого времени кредитор может запросить обновленные документы или дополнительные документы, поэтому будьте готовы.
Важно как можно скорее подписать и вернуть кредитный договор.
Вы можете найти более полезную информацию о покупке недвижимости на странице «Процесс покупки дома».
Ускорьте процесс!
- Внимательно прочтите каждый ипотечный документ.
- Предоставьте все документы, которые банк запрашивает впервые.
- Убедитесь, что подтверждающая документация актуальна.
- Подпишите ипотечные документы и верните их, как только согласитесь с условиями.
- Сообщите продавцу или агенту по недвижимости и сообщите им, нужно ли им разрешить доступ к собственности для оценки.
Еще лучше, почему бы не поговорить с ипотечным брокером с самого начала?
Они запросят у вас соответствующие документы заранее, заполнят заявку по телефону и обратятся к кредитору, подходящему для вашей ситуации.
Они также будут поддерживать связь с вами, вашим банком, вами и перевозчиками продавца, оценщиком и даже агентом по недвижимости, чтобы обеспечить бесперебойную работу процесса.
Поскольку мы выдаем так много займов некоторым крупнейшим банкам и кредиторам Австралии, мы даже можем подать заявку на более высокую степень, чтобы она обрабатывалась быстрее.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки и узнайте, как мы можем быстрее одобрить вашу заявку на ипотеку и без проблем разместить вас в новой собственности.
.
Добавить комментарий