Как отменить оплату мобильного банка сбербанк: Как отозвать платёж — СберБанк

Как отменить платеж в Сбербанк Онлайн

Узнайте, можно ли отменить ошибочно отправленный платеж, как это сделать, и что потребуется для отмены. Что делать в случае, если деньги переведены мошенникам.

Как отменить платеж в Сбербанк онлайн?

Существует много причин, по которым клиент банка может пожелать отозвать платеж Сбербанк Онлайн. Основные из них:

1. Клиент неверно указал реквизиты счета.
2. Неправильно была написана сумма перевода.
3. Человек случайно перевел деньги не тому, кому надо было.
4. Паспортные данные получателя указаны неправильно.
5. Пользователь отправил перевод в Сбербанк Онлайн, а взамен не получил товар или услугу, то есть стал жертвой мошенников.

Во многих из этих случаев есть шанс заполучить свои финансы обратно, особенно если заметить ошибку в течение нескольких минут. Если с момента операции прошло более суток, шанс на благополучный исход значительно снижается. 100% удается вернуть деньги на счет клиента, если он отправил их на несуществующий счет/карту/номер телефона. Они автоматически появятся на счету пользователя, спустя 10 суток, но комиссию в этом случае банк не возвращает.

Пошаговая инструкция

Отмена перевода с помощью Личного кабинета Сбербанка онлайн возможна, если платеж находится в стадии обработки. Он должен находиться в статусе «Исполняется банком». Если перевод ожидает обработки, то нужно подождать, пока банк приступит к его исполнению и на этой стадии отозвать операцию.

Пошаговое руководство:

1. Авторизуемся на официальном портале Сберанк Онлайн.
2. Заходим в раздел истории платежей.
3. Находим нужную операцию.
4. Если статус еще не сменился на «Исполнен», то кликаем по данному платежу, чтобы он предстал в полном размере.
5. В нижней части документа находим слово «Отменить операцию в Сбербанк Онлайн» и жмем на него.
6. Подтверждаем отмену транзакции.

Спустя несколько минут или часов операция появится в истории с пометкой «Отозвано». Пользователи, которые проводили транзакции после 21 часа, имеют большие шансы отозвать средства, поскольку они поступят в обработку только утром. Если клиент поздно спохватился, то через Сбербанк Онлайн ничего уже сделать нельзя и придется воспользоваться другими методами.

Инструкция по отмене платежа

Что потребуется?

Для отзыва денег через Сбербанк Онлайн потребуется доступ в свой Личный кабинет и стабильное интернет-соединение. Можно также воспользоваться приложением Мобильный банк. Дополнительные пароли и коды при отмене платежа вводить не нужно.

Какой платеж отменить не получится?

Существуют определенные категории платежей, которые не подлежат отмене. К ним относится погашение кредитных обязательств. Тут ничего страшного нет: если сумма была меньше, чем надо, то можно доплатить, а если больше – то можно в следующем месяце перевести меньшую сумму или снять остаток средств, если кредит полностью погашен. Переброс денег на счет мобильного телефона также не удастся вернуть, кроме случаев неверно указанного номера, который не существует.

Мгновенные переводы на банковские карты и кошельки электронных платежных систем (например, Яндекс Деньги, Вебмани, Киви) отмене не подлежат. В такой ситуации можно попробовать связаться с получателем и попросить вернуть деньги, которые стали неожиданным подарком. Если человек отказался это сделать, а сумма достаточно внушительная, то есть смысл обратиться в полицию. Существует статья за утаивание случайно полученных средств.

Чтобы не попадать в затруднительные ситуации, рекомендуется всегда тщательно проверять реквизиты при вводе. Особенно это касается номеров электронных кошельков и мобильных телефонов. Даже если вы их знаете наизусть, всегда проверяйте: нельзя исключать неисправность клавиатуры, отвлечение внимания от ввода данных.

Другие способы отмены платежа в Сбербанке онлайн

Если через интернет не удалось отменить транзакцию, то сделать это можно звонком на горячую линию или посещением ближайшего отделения Сбербанка. Особенно будут актуальны случаи, когда оплата прошла через терминал или банкомат. Высоки шансы вернуть финансы при наличии чека, без него сделать это практически невозможно.

Отмена платежа по телефону

Оперативно отозвать платеж по телефону можно, позвонив на номер службы поддержки: 8-800-55-55-550. Оператору необходимо назвать данные транзакции (название платежа или ФИО получателя). Потребуются ответы на дополнительные вопросы: серия и номер паспорта клиента, номера карт или договоров, дата и точное время операции, кодовое слово. Возможно, придется назвать точную дату рождения или другие сведения, известные клиенту и сотрудникам банка. После отмены транзакции в истории операций напротив нее будет статус «Прервано» или «Отклонено банком».

Посещение офиса банка

Посещение банковского отделения тоже даст результаты, но телефону обычно отмена происходит быстрее. В банке сотрудник выдаст стандартный бланк, который надо заполнить, указав причины возврата. Клиенту понадобится паспорт и чек, если транзакция проводилась через терминал. Лучше сделать копию квитанции, чтобы приложить ее к заявлению. Заявки рассматриваются долго, в течение месяца. Но банк может вернуть деньги, которые были случайно переведены на счет государственных учреждений, даже если операция была под статусом «Исполнен».

Что делать, если перевели деньги мошенникам?

Мошенники действуют по четко продуманным схемам, поэтому отобрать у них деньги, отправленные добровольно, весьма сложно. Если клиент перевел им средства на карточку, то нужно немедленно звонить в банк и просить заблокировать счет. В течение суток есть возможность и отозвать перевод, если он был отправлен на расчетный счет. Банк может отказать в проведении каких-либо действий относительно мошенников, тогда пишется заявление в полицию, и предоставляются доказательства (распечатка истории операций, переписка со злоумышленниками, квитанции об оплате). Сотрудникам органов правопорядка банк обязан будет предоставить все данные о лице, на карту которого отправлены средства. Но в случае, если карточка была оформлена на чужой паспорт, разыскать преступника будет трудно.

Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту ошибочно

Способы аннулирования перевода денег

Моментальные перечисления платежа на карту стали привычными для каждого человека. Ежедневно по всему миру проходит миллионы операций перевода. Достаточно заполнить несколько полей в мобильном приложении на смартфоне, как деньги уже будут переведены на счет другого человека или организации. При этом часто возникают технические ошибки, как со стороны держателей карт, так и банка. Рассмотрим, как можно вернуть перечисленные деньги.

На выполнение денежных операций требуется, среднем, от пары минут до несколько часов. Если при переводе с карты через мобильный или интернет-банк была замечена ошибка, то пользователь может сразу отменить совершенное действие, где указана пометка «на исполнение».

Если нет приложения или денежный перевод уже был отправлен, то первое, что необходимо сделать, — это обратиться в банк, обслуживающий держателя пластиковой карты. Для отмены ошибочно совершенного платежа потребуется подать заявление. Если нет времени, чтобы приехать в офис банка, то стоит написать в онлайн-чат службы технической поддержки или позвонить оператору по горячей линии, телефон которой указан на оборотной стороне карты. Такие варианты помогут сэкономить время и оперативно решить вопрос. Самый надежный способ — написать заявление в отделение банка, где указать свои данные по счету, причину отмены перевода, доказать факт совершения ошибки, приложить копию чека при его наличии. Если при перечислении были указаны неправильные реквизиты, то деньги автоматически вернут владельцу.

Возможно лично обратиться к адресату, который по ошибке получил перевод. Возврат денег – это исключительно его волевое решение. Можно связаться с ним и убедить вернуть полученные деньги. Если человек не проигнорирует просьбу, то вопрос будет решен. В обратном случае – остается подать иск в суд.

Сроки возврата ошибочных перечислений на карту

Российское законодательство не предусматривает конкретные временные рамки, в течение которых должны будут возвращены деньги. Это напрямую зависит от банка.

• В случае если платеж еще не успел быть зачисленным, то в течение 5 рабочих дней сумма может быть возвращена обратно.
• Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и составлен иск в суд, то получить возврат возможно в течение 7 суток с момента, когда ответчику будет доставлено письмо об ошибочном платеже.

Если процесс возвращения денежных средств затягивается, можно потребовать компенсацию в виде процентов за каждый день просрочки. Исковое заявление потребуется подать в судебные инстанции.

Можно ли вернуть отправленные мошеннику деньги

Возврат денежных средств, которые были ошибочно отправлены, происходит легче, чем в случае с незаконными действиями по счету. Банк не обязан компенсировать материальные потери людям, если они добровольно сообщили третьим лицам номер банковской карты и коды транзакции. По данным Центробанка, в 2019 года было возвращено только 15% от общего объема денежных средств, которые незаконно списаны со счетов пострадавших граждан.

Если вы самостоятельно совершили перевод мошенникам, то его можно вернуть, воспользовавшись описанной ниже схемой:

• Позвоните в банк или посетите его офис. Напишите заявление о возврате перечисленных денежных средств и прикрепите доказательства обмана. Если финансы еще не были отправлены, то их вернут на счет, а карту заблокируют. Перевыпуск нового платежного инструмента потребуется ждать в течение двух недель
• Подайте заявление в правоохранительные органы, если деньги уже были зачислены на интернет-кошелек, счет сторонней организации или в другом банке.

Для подтверждения факта незаконного снятия и перевода средств необходимо предоставить переписку, отправленные SMS-сообщения, имеющиеся данные о мошеннических действиях. Любой человек не должен терять бдительность и быть внимательным при заполнении формы перевода денежных средств на другой счет. Не стоит следовать инструкциям неизвестных лиц, которые пытаются получить реквизиты банковской карты. Проверяйте и контролируйте ее баланс, чтобы вовремя увидеть ошибку и нехватку денег. И не поддавайтесь на мошеннические уловки и схемы обмана.

Страница не найдена

А
Армавир
Амурск
Ангарск

Б
Бикин
Благовещенск
Белогорск
Биробиджан

В
Владивосток
Ванино
Вяземский
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж

Д
Де-Кастри

Е
Екатеринбург

И
Иркутск

К
Казань
Краснодар
Красноярск
Комсомольск-на-Амуре
Калининград
Киров

М
Москва

Н
Нефтекамск
Новороссийск
Находка
Николаевск-на-Амуре
Нижний Новгород
Новосибирск
Нижний Тагил

О
Октябрьский
Омск

П
Петрозаводск
Переяславка
Пермь

Р
Ростов-на-Дону
Рязань

С
Санкт-Петербург
Стерлитамак
Сегежа
Сыктывкар
Сочи
Ставрополь
Советская Гавань
Солнечный
Соловьевск
Самара
Саратов

Т
Туймазы
Тында
Томск
Тюмень

У
Уфа
Ухта
Уссурийск

Х
Хабаровск
Хор

Ч
Чегдомын
Челябинск
Чита

Ю
Южно-Сахалинск

Как вернуть ошибочный платёж

Сколько денег россияне регулярно переводят на чужие счета по ошибке – сказать сложно. Но такая ситуация знакома всем: стоит ошибиться с одной цифрой в реквизитах или написать неправильную букву в названии организации, и деньги уйдут «в никуда». Но вернуть потерянные средства можно. И нужно.

Главное – скорость

Часто мы ошибаемся в цифрах, переводя деньги по номеру карты, или путаем название организации, оплачивая услуги в терминале. С онлайн-платежами и переводами через мобильный банк вероятность оплошности возрастает, поскольку такие транзакции совершаются на бегу.

Если вы сразу поняли, что только что ошиблись с получателем, действовать нужно быстро.

Набирайте номер горячей линии банка и просите в срочном порядке аннулировать платёж. Если окажется, что деньги еще не перечислили на чужой счёт, банк приостановит транзакцию.

Выход есть и если деньги переведены на несуществующий счёт или допущена ошибка в реквизитах. От вас-то они, конечно, уйдут, но никому конкретно их не зачислят – средства будут буквально болтаться в пространстве в качестве невыясненного платежа. В течение пяти дней у вас есть шанс обратиться в банк-отправитель и написать заявление с просьбой уточнить реквизиты – тогда средства всё-таки дойдут до адресата. Если в течение пяти рабочих дней банк-получатель не получит уточняющих сведений, деньги вернутся обратно на ваш счёт.

Кто не успел

Если вы действовали не достаточно быстро, и деньги уже оказались на другом счету, работает другая схема. В первую очередь, конечно, нужно обратиться в организацию или к человеку, которого вы внезапно одарили лишними средствами. Подробно объясните ситуацию, будьте настойчивы, но вежливы: люди не особенно доверяют таким звонкам из-за участившихся случаев мошенничества.

Важно понимать, что ошибочная операция в этой ситуации – не вина банка. И всё, что могут сделать его представители, это засвидетельствовать сам факт транзакции, а также помочь связаться с ошибочным адресатом.

Вернуть деньги, которые «утекли» к юридическому лицу, проще.

Никакая добропорядочная бухгалтерия не захочет лишний раз ввязываться в конфликты и портить отчётность платежами, полученными без основания. Выясните название компании по реквизитам. Банк такую информацию предоставлять не обязан, но часто сотрудники идут навстречу клиентам. Сделайте копию документа о подтверждении платежа и напишите заявление, а затем отправьте бумаги заказным письмом или лично передайте в организацию.

А вот физические лица могут и отказать – не все знают о 1102 статье Гражданского кодекса РФ, «неосновательное обогащение», и рады свалившемуся с неба богатству. Тогда придётся подавать в суд. Чтобы выиграть дело, соберите как можно больше информации: время, место и способ проведения платежа, сумма и валюта операции, обоснование ошибочности перевода, заявление в банк и ответ на него.

Обычно такие суды заканчиваются в пользу потерпевшего, поскольку вторая сторона не сможет предоставить какие-либо договоры с плательщиком, а следовательно, доказать ошибочность транзакции не составит труда.

Приятный бонус

Суд – это, конечно, неприятно, но и тут есть плюс. За пользование неосновательно полученными средствами провинившемуся начисляют проценты по ключевой ставке ЦБ РФ. Так что отказываясь возвращать деньги до суда, человек рискует в итоге потерять и часть собственных средств. И да, судебные расходы пострадавшего также компенсирует проигравшая сторона.

Само разбирательство вряд ли затянется более чем на 3 месяца. Но эксперты советуют всё-таки добиваться возвращения денег в досудебном порядке – это будет быстрее и надёжнее.

Платежи через интернет-банк

С интернет-банком всё гораздо проще. В личных кабинетах обычно есть кнопка для отмены платежа. Это сработает, опять же, если деньги ещё не успели уйти со счёта.

Сделанные поздно вечером переводы обычно обрабатываются уже утром.

Например, если в «Сбербанк Онлайн» вы совершили транзакцию с дебетовой карты, и у платежа стоит статус «в работе», значит, деньги ещё не успели перевести получателю. Отменяйте операцию, и у неё появится статус «отозвано».

Если банк уже успел обработать платёж, то придётся действовать по уже знакомой схеме: обращаться в банк и писать заявление.

Как отозвать платеж Сбербанк Онлайн

Сбербанк дает возможность своим клиентам исправить ошибочно оформленный платеж. Это можно сделать с помощью сотрудника банка или дистанционно через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн». В статье описано, как отменить транзакцию в режиме онлайн, как вернуть деньги на карту, если допущены неточности в реквизитах, а также можно ли вернуть деньги, украденные мошенниками.

Способы вернуть переведенные деньги

Методы возврата денежных средств, которые уже переведены получателю:

1. По телефону.
2. Лично в банке.
3. Через интернет-банкинг.

В любом случае нужно иметь на руках квитанцию об оплате услуги. Обычно такой ошибочный платеж можно успешно отозвать.
Почему пользователи делают возврат своих платежей:

• в реквизитах допущена ошибка. Неточность в сумме перевода, наименовании получателя;
• сделка, за которую уже внесен задаток, отменена. Такой аванс можно вернуть;
• мошенники списали сумму со счета. Деньги можно вернуть на карту, если вовремя отозвать операцию.

Если вы сделали ошибку в реквизитах, платеж «зависает» на специальном резервном счете Сбербанка. Платеж не может быть обработан, так как получателя с такими данными не существует. Деньги вернутся отправителю через 10 дней автоматически.

Если вы указали реквизиты с ошибкой, но такой счет/номер карты реальный, то деньги переведутся с вашего счета на чужой. В таком случае нужно доказывать свою правоту. Для начала сделайте письменное заявление в банке. Если не удастся вернуть деньги мирным путем, подавайте в суд.

Как отменить платеж по телефону

Чтобы отозвать платеж в телефонном режиме, позвоните по телефону консультационной линии Сбербанка. Наберите номер 8 800 555 55 50. Попросите оператора аннулировать/заблокировать платеж. Порядок работы в банке таков, что многие операции проходят проверку сотрудниками, чтобы исключить действия мошенников. Если транзакция вовремя заблокирована по просьбе клиента, деньги не спишутся.

Чтобы проверить вашу личность, менеджер call-центра задаст контрольные вопросы. Какой именно будет вопрос, предугадать нельзя. Примерный перечень проверок: назвать кодовое слово, дату рождения, паспортные данные, назвать дату и сумму последних транзакций по карте.

Если средства списаны мошенниками, постарайтесь обратиться в банк в течение суток с момента списания. Также желательно зафиксировать обращение в полицию.

Если деньги списаны ошибочно вследствие вашей ошибки, постарайтесь как можно точнее вспомнить дату транзакции, время, сумму. Проблему решат быстрее, если на руках у вас есть чек из банкомата/терминала или квитанция с кассы. Так вы сможете назвать точное время операции, код транзакции и другие сведения. Чтобы вернуть средства, нужно действовать оперативно.

Как вернуть средства лично в банке

Обратитесь лично в офис Сбербанка, отправьте заявление на имя руководства с просьбой аннулировать платеж. Такие обращения рассматривают в течение месяца.

Менеджер подскажет, какие сведения указывать в заявлении, или предложит бланк для заполнения. Существует стандартная форма заявления на возврат списанных средств. Если заявка будет одобрена, вернется сумма перевода, комиссия за услугу не возмещается. Такой вариант будет успешен, если ошибочные реквизиты не существуют в реальности, и деньги «зависли» на счету банка.

Возможно, решать проблему нужно будет в порядке суда, если банк не удовлетворит вашу просьбу. Будьте готовы отправить квитанцию о проведенной операции, чтобы доказать свою правоту. Прежде чем начинать судебное разбирательство, оцените будущие издержки. Возможно, потерянная в результате неверного перевода сумма меньше, чем судебные траты. Бессмысленно делать вышеописанные шаги в таком случае.

Возвращаем деньги через интернет-банкинг

Подробная инструкция, как отозвать средства через «Сбербанк Онлайн»:

1. Авторизуйтесь в «Сбербанк Онлайн».
2. Проверьте статус операции, которую хотите отменить. Система предлагает опцию возврата совершенного платежа. Платеж можно вернуть, если он помечен записью «В работе». Значит, сотрудники банка еще не провели средства. Следовательно, если вы заметили ошибку в реквизитах, срочно отзывайте платеж.
3. Если платеж еще не подтвержден, щелкните на него. В открывшемся окне кликните на кнопку «Отменить», поставьте галочку рядом с надписью «Подтвердить отзыв».
4. Подождите несколько минут, зайдите в архив операций, в общей истории найдите требуемый платеж. Рядом с операцией должен быть статус «Отозвано». Этим действием вы отменяете транзакцию, средства возвращаются на ваш счет, документ не передается в банк.

Если платеж помечен как исполненный, придется обратиться в банк или позвонить на горячую линию. Транзакции, оформленные после 9 вечера, проводятся на следующий день после 9 утра. В течение этого времени вы можете отозвать средства. В течение рабочего дня платеж также может проводиться долго — от 3 до 6 часов, пока оператор не проверит транзакцию.

Операция отменена, если рядом появилась одна из следующих пометок:

1. «Отклонено банком».
2. «Прервано».
3. «Заявка была отменена». Такая пометка возникает, если пользователь сам отклоняет платеж.

Можно ли вернуть деньги, если они списаны с вашего счета и отправились реальному пользователю? Если ошибочные реквизиты реальны и деньги перечислены стороннему лицу, можно попробовать обратиться к этому человеку с просьбой добровольно вернуть средства.

Если вы ошиблись в форме платежа и деньги уже списаны, возможно, они поступили на резервный счет Сбербанка России. Такое случается, если получатель с указанными координатами не существует в реальности. Вернуть средства не всегда удается в автоматическом режиме. Заявите в банк об этом инциденте. Если деньги не вернутся, и вы будете тянуть время, средства могут быть признаны собственностью банка, так как платеж не опознан.

Как не делать ошибок при оформлении платежа в «Сбербанк Онлайн»

Заполняя реквизиты, будьте внимательны. Особенно тщательно проверяйте информацию, если используете интернет-банкинг с малых экранов — смартфонов или планшетов.

Чтобы оплатить товар/услугу через «Сбербанк Онлайн», нужно подтвердить операцию с помощью СМС-пароля. Это одна из ступеней защиты системы «Сбербанк Онлайн». Опция дает возможность еще раз сверить реквизиты перед подтверждением и предотвратить действия мошенников.

Если вам пришло СМС с просьбой подтвердить оплату, а вы не совершали никаких действий с картой, срочно позвоните на горячую линию Сбербанка России. Объясните оператору ситуацию. Сотрудник заблокирует платеж, а возможно и карту, до выяснения обстоятельств.

Не передавайте пароли никому. Сотрудники банка не спрашивают подобные сведения.

Если вы потеряли список с одноразовыми паролями, срочно обратитесь в банк. Сотрудник аннулирует прежние комбинации и выдаст новый перечень.

Можно вернуть деньги, если платеж переводится в пределах банка, при заполнении формы реквизиты подтягиваются в автоматическом режиме. При отсутствии автозаполнения делайте вывод, что система не распознала адресата. Вероятно, вы допустили ошибку и указали несуществующего получателя средств. Уточните данные, перепроверьте заполненную форму. Такие превентивные меры избавят вас от разбирательств, если деньги спишутся не по адресу.

Samsung Pay: как использовать, обзор, список банков, смартфонов, часов

Основная информация о Samsung Pay

Что такое Samsung Pay?

Samsung Pay — это удобный, быстрый и безопасный платежный сервис. Он позволяет оплачивать покупки смартфоном на
любых терминалах, которые принимают оплату по бесконтактной технологии и магнитной полосе.

Кроме того, сервис позволяет совершать денежные переводы и платить в интернет-магазинах и приложениях.

Какое главное преимущество Samsung Pay?

Благодаря собственной технологии MST (от англ. Magnetic Secure Transmission) Samsung Pay принимается к оплате
везде, где можно оплатить покупку по обычной банковской карте по бесконтактной технологии или магнитной
полосе.

Какие устройства поддерживают Samsung Pay?

Будет ли Samsung Pay работать на предыдущих моделях, у которых есть NFC? (S5, S4, S3, Note 4 и т.д.)

Нет.

Купил смартфон в другой стране. Будет ли работать Samsung Pay в России или Беларуси?

Нет.

Samsung Pay доступен на оригинальной продукции Samsung, предназначенной для распространения на территории
Российской Федерации и Республики Беларусь.

Какие карты можно добавить в Samsung Pay в РФ?

Какие карты можно добавить в Samsung Pay в РБ?

На какие устройства можно добавить карту «Мир» в Samsung Pay?

Совершение оплаты через Samsung Pay с картой «Мир» доступно только на совместимых смартфонах.

Когда будет поддержка того или иного банка, той или иной платежной системы?

Подробная информация о Банках и платежных системах, карты которых можно добавить в Samsung Pay, доступна на странице https://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/partners/#banks и в приложении Samsung Pay в меню «Уведомления» — «Какие карты поддерживаются».

Если вашего Банка нет в списке, обратитесь в службу поддержки клиентов Банка за информацией о поддержке сервиса Samsung Pay.

Какую комиссию удерживает Samsung при проведении транзакций через систему Samsung Pay?

Samsung не взымает комиссий за использование сервиса и совершение транзакций.

Как удалить Samsung Pay?

Samsung Pay можно полностью удалить на моделях смартфонов от 2018 года и более новых (Galaxy S8, Note8, A6 и выше). На остальных устройствах Samsung Pay удалить нельзя (можно отключить уведомления от этого приложения).

Безопасность Samsung Pay

Почему Samsung Pay безопасен?

Данные вашей карты не хранятся на устройстве и серверах Samsung. Вместо реального номера карты при оплате
используется специальный цифровой код, созданный случайным образом — токен.

Каждая операция обязательно подтверждается по вашему отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения —
только вы можете совершать покупки.

Встроенная система безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на
устройстве, и блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, Root прав или
неофициальной прошивки.

Есть ли у Samsung Pay доступ к банковскому счету?

Нет. У Samsung Pay нет доступа к банковскому счету.

Данные вашей карты не хранятся в Samsung Pay ни на устройстве, ни на серверах Samsung. Для совершения
транзакций используются только данные токена карты.

Забыл PIN-код от Samsung. Как восстановить?

Что можно сделать, если смартфон украден или утерян?

Если устройство потеряется или его украдут, платежная информация будет защищена: для совершения каждой
операции с помощью Samsung Pay требуется подтверждение пользователя по отпечатку пальца, радужке глаз или
PIN-коду приложения. Также вы сможете заблокировать или удалить все данные с устройства (включая данные
Samsung Pay) через сервис Samsung
Find My Mobile*.

*На устройстве предварительно должна быть включена функция «Удалённое управление» (Настройки — Экран
блокировки и безопасность — Найти телефон).

Останется ли информация из Samsung Pay (данные карты и т.д), если на устройстве сбросить настройки?

Нет. В случае сброса настроек все данные из Samsung Pay удалятся.

На смартфоне установлена неоригинальная прошивка или получены root-права. Будет ли работать Samsung Pay?

Нет. Samsung Pay — это платежный сервис, который должен надежно защищать платежные данные. Встроенная система
безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на устройстве, и
блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, root-прав или неофициальной прошивки.

Первый запуск Samsung Pay и добавление карты

Как начать пользоваться Samsung Pay на смартфоне?

Как добавить карту в Samsung Pay на смартфоне?

Как начать пользоваться Samsung Pay на носимых устройствах Samsung

Как добавить банковскую карту в Samsung Pay на носимых устройствах

Какая карта в Samsung Pay устанавливается по умолчанию?

В Samsung Pay нет карты по умолчанию. Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту — появится та
карта, которую вы использовали или просматривали последней.

Что делать, если карта была перевыпущена?

Удалите старую карту и добавьте перевыпущенную карту.

Не добавляется карта. Что делать?

Проверьте, что вы добавляете карту поддерживаемого банка и платежной системы.

Подробная информация о Банках и платежных системах, карты которых можно добавить в Samsung Pay, доступна
на странице https://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/partners/#banks и в
уведомлении «Какие карты поддерживаются» в приложении в меню «Уведомления».

Если карта поддерживается, свяжитесь с Банком и уточните есть ли по этой карте ограничения на использование в
сервисе Samsung Pay. Если ограничений нет, но ошибка повторяется, обратитесь в службу поддержки Samsung.

Можно ли добавить карту в Samsung Pay из мобильного приложения Банка?

Как платить с помощью Samsung Pay

Как платить смартфоном Samsung Galaxy?

1. Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту в Samsung Pay
2. Авторизуйтесь по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения
3. Поднесите смартфон к терминалу для оплаты

*Оплату смартфоном рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 5%.

Как платить с помощью носимых устройств Samsung?

1. Чтобы открыть Samsung Pay нажмите и удерживайте клавишу «Назад»
2. Выберите карту поворотом безеля
3. Нажмите «Оплатить» и поднесите к терминалу

*Оплату носимым устройством рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 15%.

Оплату на любом терминале с помощью технологии Samsung MST можно совершать устройством Samsung Gear
S3.

Как платить с помощью Samsung Pay в интернет-магазинах и приложениях?

При оформлении заказа в интернет-магазине* или в мобильном приложении магазина** нажмите «Оплатить Samsung
Pay», введите ваш Samsung Account и подтвердите покупку на вашем смартфоне (по отпечатку пальца, радужке или
PIN-коду Samsung Pay).

*Веб-страницу интернет-магазина можно открыть на любом устройстве (смартфон или компьютер) в любом
браузере. Подтверждение онлайн-покупок доступно только на смартфонах, совместимых с Samsung Pay.

**Только на смартфоне с активированным Samsung Pay.

Список онлайн-магазинов и приложений, поддерживающих оплату с помощью Samsung Pay будет расширяться в
ближайшем будущем.

Обязательно ли подключение к интернету, чтобы использовать Samsung Pay?

Подключение к интернету обязательно только для добавления карты в приложение, совершения онлайн-покупок и
денежных переводов. Для оплаты на платежных терминалах в торговых точках Интернет на устройстве не нужен.

Как посмотреть историю покупок в Samsung Pay?

Samsung Pay отображает 10 последних покупок. Для ее просмотра выберите карту из списка и откройте ее.

Отображение информации о совершенных покупках в истории транзакций Samsung Pay зависит от данных,
полученных в уведомлении от торговых точек и платежной системы (при условии подключения устройства к
сети Интернет).

Могу ли я использовать Samsung Pay за границей?

Держатели карт Банков-партнеров Samsung Pay в России и Беларуси могут совершать покупки в любой стране мира,
где принимаются к оплате банковские карты платежных систем Mastercard и Visa.

Возможность международных покупок зависит от Банка-эмитента. Перед поездкой за рубеж уточните у вашего Банка,
возможна ли оплата по карте через Samsung Pay за границей.

Как совершить возврат покупки, если я использовал Samsung Pay?

Возврат покупок происходит также как и с обычными покупками — в соответствии с законами РФ или РБ и правилами
магазина. Для возврата покупки необходимо обращаться в магазин.

Для возврата покупки, совершенной по токену карты с помощью Samsung Pay, необходимо использовать этот же
токен карты.

Если для возврата нужно письменное заявление с номером банковской карты, то вписывайте номер банковской
карты, которая привязана в Samsung Pay.

Денежные переводы в Samsung Pay

Как в Samsung Pay совершить денежный перевод с карты на карту?

ПО ТЕМЕ:

Как перевести деньги с карты на карту через Samsung Pay

Что нужно сделать Получателю, чтобы принять денежный перевод с помощью Samsung Pay?

ПО ТЕМЕ:

Как получить деньги, которые перевели через Samsung Pay

Как посмотреть историю и статус денежных переводов?

Чтобы увидеть историю текущих и завершенных переводов войдите в меню «Денежные переводы» — «История».

Перевод отображается со статусом «Незавершенный», пока он не принят Получателем. После подтверждения
Получателем его принятия перевод отображается со статусом «Отправлен» (или «Получен» в Samsung Pay на
устройстве Получателя). Срок ожидания подтверждения Получателя — до 5 дней.

Подтверждение завершенного перевода будет также отображено в выписке по счету карты Банка, в
SMS-уведомлении Банка о транзакциях (если такая услуга подключена в Банке по этой карте).

Можно ли отменить денежный перевод, отправленный в Samsung Pay?

Для завершения перевода необходимо подтверждение Получателя. При этом сумма на карте Отправителя
заблокируется до подтверждения получения перевода Получателем. Срок ожидания подтверждения Получателя — до 5
дней.

При отмене перевода Отправителем, или по истечении срока ожидания подтверждения — перевод будет отменен, и
сумма перевода вернется на карту Отправителя. Информацию о сроках возврата отмененного перевода вы можете
уточнить Банка, выпустившего вашу карту.

После того, как Получатель подтвердит получение перевода, у Отправителя этот перевод отобразится в меню
«История» — «Завершенные» со статусом «Отправлен». Отменить завершенный перевод невозможно.

Дополнительные возможности

Как добавить клубные карты в Samsung Pay?

В Samsung Pay можно добавить клубные карты со штрихкодом. Выберите на Главной странице «Клубные карты» и
нажмите «Добавить». Затем, выберите из списка карт необходимую Вам клубную карту, отсканируйте штрихкод
карты либо введите ее данные вручную.

Чтобы воспользоваться добавленной клубной картой на кассе, добавьте ее в раздел «Оплата» (в «Меню» –
«Настройки» – «Быстрый доступ»), либо выберите ее из списка «Клубные карты». При нажатии на поле «Нажмите
для использования» на экране отобразится штрихкод и номер карты. Предъявите штрихкод (или номер карты) на
экране смартфона для сканирования на кассе.

Можно ли в Samsung Pay выбрать финансовый продукт (кредит, кредитную карту или депозит) и отправить заявку
на его оформление?

Да, для этого в главном меню Samsung Pay нажмите «Дополнительно» и выберите интересующую вас категорию
сервисов (кредитная карта, кредит, депозит).

Вы можете выбрать продукт, наиболее подходящий по вашим условиям поиска, или выбрать другие продукты из
списка ниже (который можно отсортировать по банку). Также вы можете сравнить продукты между собой.

После нажатия кнопки «Оставить заявку» вы будете перенаправлены на веб-страницу организации (банка),
предоставляющей данный финансовый продукт, чтобы заполнить заявку на него. Получить детальную информацию о
продукте вы можете, обратившись в организацию по контактным данным, указанным в деталях продукта.

Функция «Финансовые сервисы» доступна в приложении Samsung Pay версии 3.6.22 и выше.

Информация об активных предложениях организаций предоставлена и передача заявок в кредитные организации
обеспечивается ООО ИА «Банки.Ру».

ОБЪЯВЛЕНИЕ

Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана
лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной
кредитной организацией.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по
телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства
по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.

По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон «горячей линии»
АО «КС БАНК»).

Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК»
на 01.09.2021 года

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК»
на 15.09.2021 года

Информация по вкладам

Информация для вкладчиков

Информация для кредиторов

Информация для заемщиков

Реквизиты для погашения
задолженности по кредитам АО «КС БАНК»

АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с
Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение
страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам). Размер возмещения вкладчику определяется
исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам,  но не более максимального
размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом  для соответствующего вида
(категории) вкладов.

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам АО «КС БАНК» 13 августа 2021
года,  через банк-агент ПАО Сбербанк, подробнее.
С информацией об отделениях ПАО Сбербанк можно ознакомиться здесь.
Вкладчики АО «КС БАНК», которые одновременно являются клиентами ПАО Сбербанк, с 13 августа 2021 года могут
обратиться за выплатой возмещения без посещения офиса банка-агента через сервис «Сбербанк
Онлайн».

Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте

Агентства по страхованию вкладов.

Заявления размещены во вкладке Документы
— Формы документов — Примерные формы

КРЕДИТОРАМ

Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов.
Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов.
Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.

Оформленное требование необходимо
направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения
ими требования кредитора уведомляет  заявителя о включении его требования (полностью или частично) в
реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

 Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр
требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые
определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о
признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры
ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном
исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на
день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной
организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и
рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных
сведений.

Сбербанк расширяет банковское приложение мобильными платежами с поддержкой HCE

Сбербанк, крупнейший банк в России, скоро приступит к тестированию эмуляции Host Card Emulation для мобильных платежей, что сделает его крупнейшим на данный момент банком, внедрившим развивающееся решение для более широкого доступа к оперативным платежам.

Облачный протокол HCE для Android, который был представлен в прошлом году, устраняет необходимость доступа к защищенному кораблю в телефонах, чтобы обеспечить возможность оплаты связи в ближнем поле.Его уже приняли Visa и Mastercard, и все большее число банков также внимательно изучают его, чтобы увидеть, подходит ли он для их собственных стратегий мобильных платежей.

«HCE имеет смысл для банков, потому что дает им больше гибкости при запуске инициатив по мобильным платежам», — сказал Дэвид Брудницки, технический директор Sequent Software, Маунтин-Вью, Калифорния. «Эмуляция хост-карты и выдача кредитных и дебетовых учетных данных в облако позволяет банкам запускать службы мобильных кошельков независимо от владельцев защищенных элементов.

«Что мы видели в случае со Сбербанком и другими, так это то, что они решили использовать все технологии, как элементы безопасности, так и облако / HCE», — сказал он. «В конце концов, банки, операторы мобильной связи и другие игроки не хотят ограничиваться технологиями, а используют их для предоставления своим клиентам удобных, простых в использовании и надежных мобильных платежей».

«HCE играет важную роль в стратегии банка в отношении мобильных платежей. Это заставило большинство крупных банков пересмотреть свои стратегии использования мобильных кошельков и пересмотреть свои планы.

Сбербанк использует облачную платформу Sequent Digital Issuance и Open Wallet APIs для проведения платежей с поддержкой HCE.

Летние расходы
Российский банк уже в пилотном режиме запускает небольшие платежи NFC в Москве, используя элементы безопасности в телефонах.

Этим летом банк планирует также провести гораздо более масштабное тестирование с использованием платформы Sequent, чтобы включить NFC с использованием протокола HCE.

Сообщается, что в тесте будет мобильный кошелек с возможностью загрузки карт из других банков.

Пользователи смогут махать своим телефоном рядом с бесконтактными терминалами в торговых точках, чтобы произвести оплату со своих телефонов.

Правильная роль
По мере роста мобильных платежей открываются возможности для поставщиков альтернативных платежей, при этом финансовые учреждения вынуждены искать способ играть значимую роль в экосистеме.

Потенциальные преимущества HCE для банков включают в себя то, что он может позволить им превратить свое существующее банковское приложение в платежное приложение, а также предоставить продавцу доступ к своей карте для использования в своем собственном мобильном кошельке.

Проблемы включают безопасность транзакций в облаке.

«Sequent предоставляет простые API-интерфейсы, чтобы приложения могли получать доступ к картам, хранящимся в облаке или защищенном элементе», — сказал г-н Брудницки. «Таким образом, банки могут позволить своим существующим банковским приложениям стать кошельками для платежей в любом месте.

«Но банки знают, что для того, чтобы действительно гарантировать использование своих карт, они на самом деле хотят предоставить свои карты для использования всеми приложениями. Таким образом, если, например, я работаю в Macy’s и использую приложение Macy’s, чтобы делать покупки, банк может предоставить Macy’s доступ к их картам, чтобы превратить это приложение в кошелек.

«Для потребителей это бесшовно. Они используют приложения, которым они уже знакомы и которым доверяют, или совершают транзакции где угодно, независимо от того, какая технология использует их — HCE, облако, NFC, элемент безопасности ».

Final Take
Шанталь Тоде — помощник редактора Mobile Commerce Daily, Нью-Йорк

✅ [Обновлено] Приложение Sberbank Mobile Banking не работает (вниз), белый экран / черный ( пустой) экран, проблемы с загрузкой (2021)

Распространенные проблемы с приложением «Мобильный банк Сбербанк» и шаги по их устранению

✅ Когда я открываю Сбербанк Мобильный банк, у меня появляется черный экран / белый экран (пустой экран)?

Это одна из самых распространенных проблем мобильных телефонов и планшетов.Обычно, когда вы открываете приложение, вы видите черный экран на несколько секунд, а затем приложение вылетает с сообщением об ошибке или без него. Есть несколько способов решить эту проблему.

1. В большинстве случаев это может быть временная проблема с загрузкой. Вам просто нужно нажать на меню последних приложений (обычно первую левую кнопку) в телефоне. Затем вы закрываете приложение, в котором возникла эта проблема. Теперь снова откройте приложение. Может нормально работать.
2. Попробуйте перезагрузить iPhone / iPad. Нажмите кнопку выключения питания и удерживайте ее в течение нескольких секунд, а затем выберите «Перезагрузка» в меню, чтобы перезагрузить устройство.Теперь вы можете попробовать открыть приложение, оно может работать нормально.
3. Если ничего из вышеперечисленного не помогло, подождите, пока батарея телефона разрядится, и телефон выключится автоматически. После этого ставим на зарядку и нажимаем кнопку включения. После этого может сработать.
4. Наконец, если вы не можете ничего исправить, вам может потребоваться удалить приложение и переустановить его. iOS обычно предоставляет возможность восстановления настроек и содержимого из резервной копии iCloud, если вы включили ее ранее.
5. Даже в некоторых редких случаях шаг переустановки также не работает.Если это ваш случай, попробуйте установить более старые версии приложения. Удачи!

✅ Приложение My Sberbank Mobile Banking не загружается или работает некорректно (ошибка загрузки / ошибка сервера / ошибка подключения / зависание экрана / проблема с пингом).

Есть несколько ситуаций, которые могут вызвать проблемы с загрузкой в ​​мобильных приложениях.

1. Сервер приложения «Сбербанк Мобильный банк» может не работать, и это вызывает проблемы с загрузкой. Пожалуйста, попробуйте через несколько минут.
2. Ваше соединение Wi-Fi / мобильная передача данных не работает должным образом.Пожалуйста, проверьте ваше соединение для передачи данных.
3. Слишком много пользователей используют приложение одновременно. Пожалуйста, попробуйте через несколько минут.

✅ У меня проблемы со входом в систему мобильного банка Сбербанка или со счетом.

Если у вас возникла проблема, связанная с входом в систему или учетной записью, выполните следующие действия.

1. Сервер «Мобильный банк Сбербанка» может не работать, и это вызывает проблемы со входом / аккаунтом. Пожалуйста, попробуйте войти в систему через несколько минут.
2. Ваше соединение Wi-Fi / мобильная передача данных не работает должным образом.Пожалуйста, проверьте ваше соединение для передачи данных.
3. Возможно, вы пытаетесь ввести неверные учетные данные. Пожалуйста, подтвердите, что данные, которые вы вводите, верны.
4. Если вы используете для входа в систему сторонние социальные сети, такие как facebook, twitter, google и т. Д., Проверьте, правильно ли работает эта служба, посетив их официальный веб-сайт.
5. Ваш аккаунт может быть заблокирован или деактивирован за действия. Прочтите сообщения об ошибках.

✅ У меня проблемы с установкой приложения «Мобильный банк Сбербанк».

1. Проверьте подключение к Wi-Fi / Интернету.
2. Пожалуйста, проверьте место на вашем мобильном устройстве. Если на вашем диске недостаточно места, приложение не может быть установлено.
3. Убедитесь, что приложение, которое вы пытаетесь установить, поддерживает вашу версию iOS.

✅ Приложение «Мобильный банк Сбербанка» не обновляется в моем телефоне.

1. Пожалуйста, проверьте ваше Wi-Fi / мобильное соединение для передачи данных и убедитесь, что оно работает правильно. Возможно, он не работает и мешает вам обновить приложение «Мобильный банкинг Сбербанка».
2. Убедитесь, что в вашем телефоне достаточно места для загрузки обновлений. Если у вас недостаточно места для хранения, это может блокировать обновления приложения.

✅ Проблема с загрузкой аудио / видео в Мобильном банке Сбербанка.

1. Проверьте громкость телефона, если у вас проблемы со звуком. Попробуйте использовать наушники, чтобы узнать, проблема ли это в динамиках или в приложении.
2. Если у вас проблемы с загрузкой видео, проверьте скорость вашего интернета и подключение к Wi-Fi.

✅ Мобильный банк Сбербанка Уведомления не работают должным образом.

1. Зайдите в свой Настройки-> Уведомления-> Сбербанк Мобильный банк и проверьте, включены ли уведомления. Если он не включен, включите его.
2. Также, если вы не получаете звуки уведомлений, еще раз убедитесь, что вы случайно не отключили звуки уведомлений приложения.

✅ Внес деньги в Мобильный банк Сбербанка. Но я не вижу, чтобы это добавлялось к моему балансу.

1. Компании / разработчику приложения может потребоваться некоторое время, чтобы обработать платеж и зачислить средства на ваш счет. Подождите 24–48 часов и посмотрите, поступит ли сумма на ваш счет. В противном случае свяжитесь с компанией-разработчиком, используя контактную информацию, указанную ниже.

   Адрес электронной почты:

✅ Я выиграл деньги в Мобильном банке Сбербанка и как вывести деньги на свой банк / PayPal?

1. Вы можете перейти в меню своей учетной записи, и в большинстве случаев вы можете увидеть вариант вывода, когда вы достигнете порога вывода.Вы можете использовать эту функцию, чтобы инициировать запрос на снятие средств.

✅ Я снял деньги из Сбербанка Mobile Banking и мне не поступили на мой счет / PayPal. Как проверить?

1. Вы можете войти в свой PayPal и посмотреть, есть ли деньги на счете. Если вы не видите транзакцию, вы можете открыть приложение и проверить статус вывода. Если вы видите, что вывод успешно обработан, и вы не получили его в своем банке / PayPal, обратитесь к разработчикам приложения / поддержке.

   Электронная почта поддержки:

«Мы технологическая компания»: Сбербанк России делает большую ставку на смену стратегии

МОСКВА (Рейтер) — Сбербанк SBER.MM, доминирующий российский кредитор, планирует одно из крупнейших преобразований за свою 179-летнюю историю, стремясь присоединиться к таким компаниям, как Apple и Google, в глобальном пантеоне больших технологий.

Устройство SberPortal, интеллектуальный динамик с подключенным планшетом, показано на этом недатированном раздаточном изображении. SberDevices / Раздаточный материал через REUTERS

Компания, которая убирает слово «банк» из своего логотипа как часть этого диска, предоставила Reuters предварительный просмотр устройств, которые она разработала, чтобы возглавить свою деятельность, включая приставку для потоковой передачи ТВ, виртуального помощника и умный динамик — в преддверии их официального открытия в четверг.

Технический директор Сбербанка Давид Рафаловский также сказал в интервью, что запускает SmartMarket, аналог Apple AppStore или Google Play.

«Это огромные вложения, а не большие. Даже для успешной компании это огромные инвестиции », — сказал он о новой линейке гаджетов и технических услуг, потенциально рискованной ставке на все более конкурентном рынке отечественных и зарубежных игроков. Он отказался назвать конкретную сумму.

Российскому правительству принадлежит доля в размере 50% плюс одна акция в Сбербанке, старейшем кредиторе страны с активами в 401 миллиард долларов по состоянию на август и рыночной стоимостью около 67 миллиардов долларов.

Стремясь укрепить свое присутствие в цифровой экономике России, в прошлом году она инвестировала во все, от облачных сервисов до беспилотных автомобилей. Но запуск собственного оборудования знаменует собой более глубокий переход в технологии; компания описывает новый толчок как «крупнейшую трансформацию» в своей истории.

«У нас всегда был чип на плече, мы считаем, что являемся технологической компанией с банковской лицензией», — сказал Рафаловский, добавив, что большинство его клиентов в основном ассоциируют Сбербанк с банковскими продуктами.

Сбербанк объявил о смене логотипа и представит линейку устройств и услуг в четверг на SberConf, виртуальном мероприятии, смоделированном по образцу запуска продуктов глобальными технологическими компаниями.

НОВЫЕ Гаджеты: ВСТРЕЧАЙТЕ ПРОДАЖУ

Среди новых гаджетов Сбербанка — SberBox, устройство для потоковой передачи ТВ, и SberPortal, интеллектуальный динамик с прикрепленным экраном, который обеспечивает распознавание жестов и голоса.

Сбербанк запускает семейство виртуальных помощников Salute, которые, по его словам, больше ориентированы на эмоциональную привязанность, чем Siri от Apple, Hey Google или Alexa от Amazon.Он встроен во все устройства и мобильные приложения Сбербанка.

Что отличает его от других голосовых помощников, представленных на рынке, так это то, что в нем есть три личности, — сказал Рафаловский. Это «культурный Сбер, жизнерадостная Радость и педантичная Афина», — сказал Сбербанк.

SmartMarket компании, тем временем, будет иметь инструменты кодирования, доступные предприятиям и предпринимателям для создания собственных приложений, и модель распределения доходов, при которой Сбербанк будет брать деньги только с тех приложений, которые взимают деньги.

«Это стратегически важно, потому что инструменты SmartMarket служат мостом для всего рынка в нашу экосистему», — сказал Рафаловский.

ТЕХНИЧЕСКИЙ РИСКОВЫЙ БИЗНЕС

Новые продукты первоначально будут нацелены на российский рынок, где, по заявлению Сбербанка, он обслуживает почти 100 миллионов активных банковских клиентов, хотя он работает в 17 других странах, и устройства потенциально могут быть развернуты за рубежом. Поздняя дата.

Западные технологические компании традиционно считали Россию привлекательным, но рискованным рынком из-за угрозы санкций и российских законов, таких как принятые в 2015 году, требующие, чтобы все данные о гражданах России хранились в стране.

Amazon не имеет большого присутствия в России, чьи географические размеры затрудняют логистику. LinkedIn от Microsoft заблокирован после того, как суд установил, что компания нарушила правила хранения данных, в то время как отечественные игроки доминируют в поиске в Интернете и социальных сетях.

Однако дорогостоящий технический рывок Сбербанка может быть как рискованным, так и сложным, без каких-либо гарантий успеха на фрагментированном и все более конкурентном рынке аппаратного и программного обеспечения.

Apple AAPL.O, Samsung 005930.KS и Huawei — ведущие игроки в области интеллектуальных устройств с богатым опытом, развитыми экосистемами приложений и большими карманами. Местный игрок Ivi и другие уже предлагают услуги потокового ТВ, а у Mail.ru MAILRq.L, интернет-группы Yandex YNDX.O и оператора мобильной связи МТС MTSS.MM на рынке есть умные колонки.

В июне Сбербанк и Яндекс — известный как ответ России перед Google — заявили, что прекратят совместную работу над совместными проектами, в том числе над проектом электронной коммерции Яндекс.Маркет и платежным сервисом Яндекс.Деньги, с соглашениями об отказе от конкуренции, срок действия которых истекает в третьем квартале, что потенциально может привести к прямой конкуренции между ними.

ЖИЗНЬ ЗА ПРЕДЕЛАМИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Хотя стремление Сбербанка к диверсификации может быть сопряжено с риском, аналитики говорят, что банкам становится все труднее зарабатывать деньги в России, где ключевая процентная ставка находится на историческом минимуме в 4,25%, а ставки в России отрицательны. некоторые из своих европейских рынков.

Аналитик BCS Global Markets Елена Царева сообщила, что банковское дело становится более низкоприбыльным и более регулируемым, и что ему мешают новые, ловкие игроки, такие как онлайн-кредитор Тинькофф, о приобретении которого Яндекс ведет переговоры.

На этом фоне для Сбербанка имеет смысл осваивать новые направления, сказала Царева.

«Как вы зарабатываете деньги, если занимаетесь только банковским бизнесом?» она добавила.

Отчет Александра Марроу; Дополнительный репортаж Андрея Остроуха; Редакция Правина Чар

Сбербанк Онлайн — Банк Компаньон

Мобильный банк

Как мне зарегистрироваться в мобильном банке?

Для Личного кабинета вам понадобится:

• Доступ к веб-сайту интернет-банка или приложению мобильного банка
• Номер счета в банке Оклахомы
• Номер дебетовой / банкоматной карты и PIN-код
• Номер социального страхования
• Адрес электронной почты для регистрации с помощью нашего процесса онлайн-регистрации

Если у вас нет этой информации, вам нужно будет посетить одно из наших удобных мест, чтобы зарегистрироваться лично.

Для личных счетов: Вы можете зарегистрироваться в онлайн- и мобильном банкинге через приложение «Мобильный банкинг», указав указанную выше информацию. После того, как вы загрузили приложение из iTunes App Store или из Google Play Store, откройте приложение, выберите «Зарегистрироваться» внизу и следуйте инструкциям. Вам будет предложено задать контрольные вопросы во время регистрации.

Вы также можете зарегистрироваться через веб-сайт. На главной странице выберите вкладку «Личные» вверху страницы, а затем выберите «Интернет и мобильный банкинг».Затем нажмите кнопку «Зарегистрироваться сегодня» и просто следуйте инструкциям, чтобы завершить регистрацию.

Для бизнес-счетов: Вам необходимо заполнить и подписать регистрационную форму Business Online Banking, расположенную в Business Online Banking. Вы можете принести заполненную форму регистрации в любое удобное для нас место, чтобы зарегистрироваться лично, или вы можете отправить ее нам по почте или факсу. Если вы решите отправить форму регистрации по почте или факсу, мы обработаем ваш запрос в течение двух рабочих дней с момента получения заполненной формы и отправим вам электронное письмо с инструкциями по входу в систему.После того, как вы зарегистрируетесь, войдете в систему и зададите контрольные вопросы и ответы, вы сможете использовать онлайн- и мобильный банкинг.

ПРИМЕЧАНИЕ: Вам потребуются имя пользователя и пароль для доступа к своим счетам в Интернете и на мобильном устройстве. Имя пользователя и пароль создаются в процессе регистрации.

К каким счетам я могу получить доступ через мобильный банк?

Вы можете получить доступ к своим личным чековым и сберегательным счетам, счетам денежного рынка, ссудам в рассрочку, ссудам и кредитным линиям под залог собственного капитала, ипотечным ссудам, личным кредитным линиям, депозитным сертификатам (CD) и IRA.

Какие услуги доступны мне через мобильный банкинг?

Mobile Banking — это безопасный и удобный способ совершать банковские операции в дороге. Вы можете проверять остатки на счетах, просматривать транзакции, переводить средства, находить банкоматы и банковские центры и многое другое. Вы даже можете оплачивать счета онлайн, если зарегистрируетесь в системе Online Bill Pay.

Сколько стоит мобильный банкинг?

Mobile Banking — это бесплатная услуга, однако, пожалуйста, уточните у своего оператора мобильной связи применимые сборы и комиссии, которые могут взиматься при использовании их услуги.

Что делать, если я забыл свое имя пользователя или пароль?

Вы можете использовать «Нужна помощь при входе в систему?» ссылку на странице входа в мобильный банк, чтобы получить свое имя пользователя и / или сбросить пароль. Если вам не удается восстановить свое имя пользователя или пароль, используя ссылку, вы можете посетить один из наших банковских центров или позвонить в ExpressBank по телефону (800) 234-6181.

Как далеко я могу увидеть историю транзакций?

Вы можете получить доступ к истории транзакций за 18 месяцев.Мобильный банк по умолчанию отображает ваши самые последние транзакции.

Что такое незавершенная транзакция?

Незавершенные транзакции включают кредиты и дебеты, которые еще не были отправлены в историю вашего счета. Это может включать такие элементы, как покупки с помощью дебетовой карты, обналиченные чеки и другие удержания, применяемые к вашему доступному остатку. Покупка, совершенная с помощью вашей дебетовой карты, будет списана с вашего счета во время транзакции, а средства будут временно заблокированы на срок до трех рабочих дней (для большинства транзакций) или до тех пор, пока товары не будут очищены.Если мы не получим завершенную транзакцию от продавца в течение этого периода времени, отложенный дебет будет разблокирован. Как только мы получим завершенную транзакцию от продавца, дебет будет записан в историю вашего счета.

В некоторых случаях сумма ожидающей транзакции может не соответствовать фактической сумме транзакции. Это связано с тем, что некоторые продавцы просят нас разрешить общую сумму, такую ​​как 1 доллар США, или сумму, которую, по их оценке, вы потратите, которая может быть больше или меньше фактической суммы транзакции.Когда транзакция публикуется, с вашего счета взимается сумма транзакции, представленная продавцом. Некоторые транзакции по дебетовой карте могут не отображаться как ожидающие транзакции и не влиять на ваш доступный баланс, пока они не будут опубликованы.

Могу ли я просматривать изображения чеков в мобильном банке?

Да. Просто перейдите в свой список учетных записей и нажмите на учетную запись. Когда отображается активность учетной записи, просто найдите этот элемент и щелкните ссылку. Изображения обычно размещаются 11 а.м. (CT) для всех чеков, оплаченных в предыдущий рабочий день.

Могу ли я просматривать изображения депонированных чеков в мобильном банке?

Да. Вы можете просматривать изображения чеков, которые были депонированы в банковском центре или через мобильный депозит. Просто зайдите в свой список учетных записей и выберите желаемую учетную запись. Когда отображается активность учетной записи, найдите соответствующий депозит и щелкните ссылку. Изображения доступны при внесении депозита в историю транзакций вашего аккаунта.

Какие версии мобильной операционной системы совместимы с мобильным банком?

Для наилучшего взаимодействия с пользователем рекомендуется, чтобы на вашем устройстве была установлена ​​последняя версия операционной системы.

• Приложение Apple доступно для устройств iPhone, iPad и iPod touch с iOS (операционной системой) 10.0 или выше. Доступно для загрузки в iTunes App Store.
• Приложение Android доступно для телефонов Android с операционной системой 5.0 и новее. Доступно для загрузки в магазине Google Play.

Насколько точен локатор?

Маршруты и карты наших банковских отделений и банкоматов предназначены только для информационных целей.Точность локатора зависит от способности вашего устройства определять ваше местоположение.

Как мне обновить псевдонимы в моей учетной записи?

Войдите в Mobile Banking, выберите «Настройки учетной записи» в меню и выберите «Настроить отображение учетной записи», чтобы легко обновить псевдонимы учетных записей.

Как мне сообщить в банк о моих планах поездок, чтобы я мог использовать свою дебетовую карту и банкоматы во время путешествия?

Чтобы предотвратить прерывание доступа к дебетовой или банкоматной карте во время поездок внутри страны или за границу, мы рекомендуем вам отправить уведомление о поездке за 48 часов до поездки для карт, которые вы планируете использовать во время путешествия.Вы можете отправить уведомление о поездке с помощью интернет-банка или мобильного приложения. Просто войдите в свою учетную запись и выберите «Добавить уведомление о поездке», чтобы сообщить нам о своих планах путешествия. Кроме того, вы также можете позвонить в ExpressBank по телефону 800-234-6181

.

удобство и эффективность наличных

Не

• Перейти в раздел «Автопластины»;
• Откройте вкладку «Мои шаблоны» и выберите нужный шаблон,
• Щелкните по нему кнопкой «Отключить» (операция должна быть подтверждена SMS с кодом отключения).

Часто, когда услуга отключается, клиенты делают значительную ошибку. Они не отключают шаблон полностью. Поэтому обращаем ваше внимание на то, что в Сбербанке отправка СМС с ошибкой предстоящего перевода приводит к отмене только текущей транзакции. При этом сам шаблон остается активным, а его настройки сохраняются. Если вы хотите отказаться от уже нужного вам шаблона, его необходимо деактивировать согласно приведенным выше инструкциям или удалить полностью.Полное удаление шаблона производится нажатием соответствующей кнопки.

Важно! Шаблон после деактивации не удаляется и при необходимости вы можете активировать его в любой момент.

Стоимость услуг и комиссия

При автоматическом переводе с одной карты клиента на другую Комиссия не взимается. Однако это действительно только для тех карт Сбербанка, которые были выпущены в том же территориальном банковском подразделении. В остальных случаях банк удерживает комиссии, размер которых не превышает 1% от суммы перевода.Что касается переводов другим людям и в другой регион, с них всегда взимается комиссия (не более 1% от размера перевода).

Все переводы выполняются практически мгновенно, что очень удобно. В целом сервис имеет ряд несомненных преимуществ, которые выражаются в небольших комиссиях, скорости транзакций, простоте настройки шаблона. Но главное, не нужно думать о том, чтобы не забыть вовремя внести важный платеж.

Содержание страницы

Итак, Автотрансфер Сбербанка, что это такое и как им пользоваться? Эта услуга разработана и технически реализована для упрощения и ускорения процесса отправки запланированных переводов физическим лицам.Как это работает? Довольно просто. Клиент может настроить новую автомобильную доску как между любым количеством своих карт, так и между картами и счетами / картами других людей. С помощью аварийного останова от Сбербанка можно:

По этому алгоритму работает штатный сервис автоборды:

Содержание [показать]

Для подключения услуги необходимо выполнить следующие действия:

• Перейти в раздел «Автопластины»;

Стоимость услуг и комиссии

Авто-религия с карты на карту Сбербанка

Многим из нас уже знакома услуга «Автопокрытие », которая помогает нам оплачивать ежемесячные счета за ЖКУ, пополнять автоматический телефонный счет.Сбербанк, развивая свой продукт, придумал еще одно новое решение для упрощения переводов. Новая услуга называется « Авто-корабль ».

Что понадобится «авто-доставка»

Новый товар Авто-доставка Создана для экономии времени при переводе с одной карты на другую. Более того, его использование наиболее выгодно в случае частых денежных переводов одному и тому же человеку, например, вашему сыну, живущему в другом городе, или при оплате аренды жилья.

Все платежи в пределах Autotranscreot Вставьте моментально и без комиссии. Для подключения и использования новой услуги не нужно ничего платить, вся услуга абсолютно бесплатна.

Внимание : В случае перевода денежных средств в Сбербанк клиентам Сбербанка за пределы того же города Комиссия составит 1% от суммы перевода.

Как работает «авто-корабль»

Так же осуществляется дробилка, как и услуга автогальваники.Сначала подключаешься и настраиваешь перевод.

За день до перевода вы получите SMS-уведомление с информацией о платеже. Если вы решили отменить нарушение дорожного движения, то вам необходимо отправить « Код » на номер.

Если вы согласны с переводом, то ничего делать не нужно, потому что на следующий день банк переведет указанные денежные средства на предоставленный счет.

Получатель перевода получит SMS-уведомление о зачислении, а вам будет смс-сообщение с информацией об успешном зачислении.

Не стоит забывать, что для успешного перевода денег на счету должна быть необходимая сумма денег, иначе перевод не будет осуществлен.

Как подключить «авто-корабль»

Подключение услуги возможно только через Личный кабинет Сбербанка онлайн. Давайте разберемся, что и как делать:

1. Вам необходимо войти в личный кабинет: Подробнее Вход в Сбербанк онлайн;
2. С главной страницы Личного кабинета перейдите в раздел « Мой автопланшет », который находится в правой части личного меню;
3. Перейдите по ссылке « Подключите автомобильные таблички »;
4. На открывшейся вкладке необходимо выбрать тип перевода « Перевод между вашими картами », Или « Перевод клиента Сбербанка». »;
5. Далее необходимо указать информацию о « Получатель ». Это либо номер его карты, либо номер телефона, прикрепленный к карте .;
6. Выбираем « Карта списания », то есть карта, с которой будут переводиться деньги и нажимаем кнопку « Продолжить »;
7. Теперь укажем самое основное, это сумма перевода, периодичности и даты первой операции;
8. При необходимости заполните оставшиеся поля «Заголовок» и «Текст перевода»;
9. Щелкните ссылку « К штекеру » и подтвердите создание дорожного преграды.

Все готово, теперь перевод денег настроен и начинается автоматически с указанной вами даты.

Информацию по всем perfect платежам Вы также можете просмотреть в Личном кабинете в разделе « История операций Сбербанка онлайн ».

Как отключить автопластины

Для отключения ненужных сервисов автопилота необходимо ввести интернет-банк Сбербанк на сайте и в разделе Автопланшеты Отключить обязательную оплату.

Подробнее об услугах автопокрытия Вы можете узнать в Контакт-центре Сбербанка Звоните по бесплатным телефонным номерам.

СЕРВИС Авто Тренд в Системе Сбербанк Онлайн

Новая услуга «Автоспуск» в онлайн-системе Сбербанка позволяет настроить регулярные автоматические платежи с одной карты на другую. Это очень удобно в тех случаях, когда вы регулярно перечисляете какие-либо инструменты, например родственники. Рассмотрим, как работает эта услуга, а также способы ее активации и отключения.Сбербанк позволяет настроить автоматические платежи как между своими картами и счетами, так и картами других людей. Например, вы можете настроить регулярные отчисления со своей зарплатной карты на карту родителей или ребенка. Также с помощью данной услуги удобно погашать имеющуюся кредитную задолженность — достаточно настроить автопоставки с основной карты на кредитную. СЕРВИС «АВТОДЕВЕР» в онлайн-системе Сбербанка работает по следующему алгоритму:

• пользователь создает шаблон, указывает реквизиты, карту для оплаты и другие параметры платежа;
• за день до автоматического списания клиент оставляет СМС-уведомление о предстоящей полезной нагрузке;
• , если процедура не была отменена отправкой СМС, то на день переводится позже;
• клиенту отправляется уведомление на телефон об успешной операции.

Если карта, выбранная при создании шаблона, создана, карта не понадобится, то оплата не будет произведена. В этом случае будет отправлено соответствующее уведомление. Можно один раз создать и настроить шаблон перевода и тогда можно не беспокоиться о возможной оплате платежа. Однако нужно следить за тем, чтобы на балансе карты оставалась необходимая сумма. Перевод осуществляется автоматически, уведомления о работе приходят на номер, указанный при проектировании.При желании вы можете вручную отменить предстоящую транзакцию, отправив SMS в ответ на уведомление. Правильный сервис проще всего подключить через Интернет. Если услуга «Сбербанк онлайн» еще не подключена, то вам необходимо это сделать. Войти в личный кабинет достаточно просто, для этого нужно обратиться в контакт-центр или посетить ближайший офис банка. Обязательно должна быть активна услуга «Мобильный банк», т.к. подтверждение всех операций осуществляется с помощью верификации по SMS.Для обслуживания услуги в личном кабинете необходимо перейти в раздел «Автопокрытие» и нажать «Подключить автоплан». Нажмите на пункт «Клиент Сбербанка», укажите получателя перевода (номер телефона, номер карты или контактную Адресную книгу) и выберите карту списания из списка. Мы установим параметры шаблона, укажем частоту перевода, сумму, сообщение получателю и другую информацию. При настройке шаблона платежа вам необходимо указать следующие данные:

• номер карты получателя;
• размер и периодичность выплаты;
• ближайшая дата совершения операции;
• ваша карта для списания.

Если перевод осуществляется в пользу другого лица, необходимо указать его платежные реквизиты. Однако Сбербанк позволяет идентифицировать пользователей по телефонным номерам, поэтому достаточно указать телефон. В заключение следует внимательно проверить правильность указанных данных и сохранить шаблон, нажав на соответствующую кнопку. Операцию необходимо будет подтвердить с помощью SMS-сообщения. Услуга «Автоспуск» в системе Сбербанк онлайн не взимает комиссию при оплате с одной карты на другую.Но это касается только тех случаев, когда обе карты выпущены одним территориальным подразделением банка. В противном случае комиссии будут навязаны в размере не более 1%. Переводы в пользу других лиц всегда облагаются комиссией. Услуга осуществляется в Личном кабинете, а также подключение услуги. Для этого зайдите на сайт Сбербанк Онлайн в разделы «Автопокрытие» и «Мои шаблоны». После этого на желаемом шаблоне нажмите на пункт «Отключить». Операцию необходимо будет подтвердить через «Мобильный банк», введя код из SMS-сообщения.Деактивация шаблона не удаляет его, при необходимости вы можете активировать его повторно. Для полного удаления нужно выбрать соответствующий пункт на сайте. Затяжная ошибка клиентов заключается в том, что они не проводят полную деактивацию шаблона. Дело в том, что отправка SMS-сообщения с целью отказа от предстоящего платежа отменяет только текущую транзакцию, а шаблон продолжает работать с прежними настройками. Поэтому, если в шаблоне автопокрытия больше нет необходимости, его следует деактивировать или удалить.Сделать это можно в Личном кабинете Сбербанка.

Авто-религия с карты на карту Сбербанка

Сбербанк уже давно предоставляет своим пользователям такую ​​услугу, как «автопокрытие». Благодаря этой функции каждый клиент финансового учреждения может оплачивать жилищно-коммунальные услуги или настроить автосчет мобильного телефона. Однако Сбербанк постоянно расширяет свой функционал, что коснулось и автоматических платежей. Нововведением стала новая возможность — автоотгрузка Сбербанка, которая существенно экономит время клиентов.

Итак, Автотрансфер Сбербанка, что это такое и как им пользоваться? Эта услуга разработана и технически реализована для упрощения и ускорения процесса отправки запланированных переводов физическим лицам. Как это работает? Довольно просто. Клиент может настроить новую автомобильную доску как между любым количеством своих карт, так и между картами и счетами / картами других людей. С помощью аварийного останова от Сбербанка вы сможете:

• Установить настройки регулярных средств друзьям или родственникам;
• Оплата на определенный срок аренды жилья по договору;
• Настроить периодические отчисления с зарплатной карты на карту / счет другого лица;
• Регулярно погашайте задолженность по кредиту, для чего достаточно настроить автоматические отчисления с зарплатной / платежной карты в кредит.

По такому алгоритму работает штатный сервис автобуса:

• Клиент оформляет шаблон, где соответствующие реквизиты — карты и другие реквизиты будущего платежа;
• За день до автопросмотра пользователь получает SMS о предстоящем переводе;
• Если клиент не отменяет платеж вручную, отправив SMS, перевод выполняется через сутки;
• После перевода пользователю приходит СМС-отчет об успешном завершении операции.

Внимание! В случае, когда на карте, выбранной при создании шаблона, нет необходимой суммы, перевод не может быть осуществлен. Этот клиент будет уведомлен по SMS о соответствующем содержании.

Как подключить дорожный отбойник от Сбербанка

Для подключения разбойника в Сбербанке онлайн не потребуется специальных знаний и навыков. Подключение и настройка услуги производится аналогично автоматической оплате. Для этого необходимо один раз оформить шаблон, правильно настроить и в дальнейшем быть полностью уверенным в том, что перевод будет выполнен в срок.Все, что нужно, это контролировать баланс карты, на которой должна быть нужная сумма.

Для подключения услуги необходимо выполнить следующие действия:

1. Перейти в личный кабинет;
2. Откройте раздел «Автоматическое размещение» и нажмите кнопку «Подключить»;
3. Выберите пункт «Клиент Сбербанка», внесите данные получателя в распечатку (телефон, карта, счет) и выберите из списка карту, с которой будет списываться;
4. Настроить параметры шаблона, указав периодичность и количество переборов, ближайшую дату, когда будет производиться автоматический списание денег с карты на карту Сбербанка, сообщение адресату и другую информацию;
5. Тщательно перепроверьте внесенные данные, чтобы убедиться в их правильности;
6. Сохраните шаблон, нажав соответствующую кнопку (операция должна быть подтверждена кодом, полученным по SMS).

Важно! Если получателем перевода является другое лицо, вы должны ввести его платежные реквизиты. Но Сбербанк предусматривает идентификацию клиентов по номерам телефонов, привязанных к картам. А если вы не знаете собственно получателя, вам достаточно указать только его номер телефона.

Как отключить брус от Сбербанка

Отключение онлайн-сервисов с целью отмены разбазаривания денег осуществляется в личном кабинете.Чтобы выключить червяка с карты на карту Сбербанка, следует:

• Перейти в раздел «Автопластины»;
• Откройте вкладку «Мои шаблоны» и выберите нужный шаблон,
• Щелкнуть по нему кнопкой «Отключить» (операция должна быть подтверждена СМС с кодом отключения).

Часто при отключении услуги клиенты совершают существенную ошибку. Они не отключают шаблон полностью. Поэтому обращаем ваше внимание на то, что в Сбербанке отправка СМС с ошибкой предстоящего перевода приводит к отмене только текущей транзакции.При этом сам шаблон остается активным, а его настройки сохраняются. Если вы хотите отказаться от уже нужного вам шаблона, его необходимо деактивировать согласно приведенным выше инструкциям или удалить полностью. Полное удаление шаблона производится нажатием соответствующей кнопки.

Важно! Шаблон после деактивации не удаляется и при необходимости вы можете активировать его в любой момент.

Стоимость услуг и комиссии

При автоматическом переводе с одной карты клиента на другую Комиссия не взимается.Однако это действительно только для тех карт Сбербанка, которые были выпущены в том же территориальном банковском подразделении. В остальных случаях банк удерживает комиссии, размер которых не превышает 1% от суммы перевода. Что касается переводов другим людям и в другой регион, с них всегда взимается комиссия (не более 1% от размера перевода).

Все переводы выполняются практически мгновенно, что очень удобно. В целом сервис имеет ряд несомненных преимуществ, которые выражаются в небольших комиссиях, скорости транзакций, простоте настройки шаблона.Но главное, не нужно думать о том, чтобы не забыть вовремя внести важный платеж.

Авто-религия с карты на карту Сбербанка

Долгое время Сбербанку предоставлялась такая услуга, как автоплан. С его помощью любой клиент банка может произвести оплату коммунальных услуг, настроить автоматическое пополнение телефона. Но Сбербанк на этом не остановился и продолжает постоянно расширять пул предоставляемых услуг.Еще одна подобная услуга — расширение функционала автопокрытия — автоакционер Сбербанка до заказчика.

Данная услуга реализована техническими специалистами для акций, чтобы клиенты Сбербанка могли сэкономить время при использовании плановых переводов другим лицам: например, своим родственникам, или внести договорную оплату за появление квартиры.

ВНИМАНИЕ: В случае перевода средств в другой регион, возможно взимание комиссии за перевод в размере 1% от суммы платежа.

В остальных случаях услуга предоставляется абсолютно бесплатно. Платежи с помощью новых сервисов происходят моментально, что, согласитесь, очень удобно.

Что надо червяк с карты на карту

Как сделать дорожный разбойник

Настроим услугу «Авто-Легко другому человеку». Особых хитростей нет, потому что сервис настроен как машина на плате, и для запуска его необходимо подключить.

Заранее, не позднее, чем за сутки до отправки перевода, вы получите SMS-сообщение на номер мобильного телефона о том, что планируется провести автопокрытие с реквизитами.В том случае, если вы передумали заниматься автомобилем, то вам нужно отправить сообщение на номер 900 с кодом отмены, он указан в предварительном СМС от Сбербанка.

Что ж, если вы не собираетесь отменять автопокрытие, то вам совершенно ничего не нужно. В этом случае Сбербанк автоматически сделает перевод согласно заданным настройкам.

Не забывайте, что для успешного перевода перевода, на номере вашего аккаунта, к которому подключена услуга автоплана, должна быть сумма, необходимая для перевода, иначе перевода не будет.

В случае, если автопилет прошел успешно, адресату придет на телефон уведомление о том, что после этого перевод и зачисление средств прошли успешно.

Как подключить авто-корабль

А теперь подробнее поговорим о том, как подключается автовоз от Сбербанка.

Подключение данной услуги происходит через личный кабинет Сбербанка онлайн.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ:

• В первую очередь зайдите в мой офис Сбербанка онлайн.
• На главной странице Личного кабинета через меню нам нужно перейти в раздел Автопокрытие.
• Нажмите кнопку «Подключить автопокрытие».
• Откроется соответствующая закладка, где необходимо указать тип перевода: это будет либо «перевод Сбербанка Клиенту», либо «Перевод между вашими картами».
• На следующем шаге укажите информацию о том, кому необходимо осуществить перевод, его личные данные, номер карты, телефон.
• На следующем этапе необходимо выбрать карту списания, то есть вашу карту, с которой будет производиться перевод средств.
• Далее указываем необходимую сумму, частоту переводов и первичную дату, от которой будет вестись обратный отсчет до следующей даты перевода.
• В дополнительных полях указываем название дорожного продукта и текст Подписчика.
• Нажмите кнопку для подключения и подтверждения.

На этом автоборт с картой на карту Сбербанка комплектуется.

Информацию обо всех идеальных треках вы можете посмотреть в режиме «История операций Сбербанка онлайн».

Как отключить автопластины

Для того, чтобы отключить данную услугу, необходимо зайти в личный кабинет Сбербанка онлайн, нажать на вкладку «Автопокрытие», удалить указанную автопластинку. Если возникнут проблемы, смело обращайтесь в Центр Сбербанка, специалисты помогут.

Услуга автодоставки

Сбербанк — это отличная возможность снять часть нагрузки на полные платежные операции с карты на карту, если они постоянно повторяются. Подключив услугу, вы избавитесь от необходимости запоминать даты, суммы и заполнять формы — все будет происходить автоматически.

Авто-религия с карты на карту Сбербанка

Услуга предполагает автоматическую распечатку заданной суммы средств между вашими картами или картой клиента банка в установленный срок.

Преимущества услуг

Безусловно, главное преимущество автошеринга — это экономия времени и гарантия того, что платеж всегда поступит на прием вовремя. Отметим еще несколько особенностей:

• Удобство. Освобождение от совершения тех же действий.Все происходит без участия держателя карты.
• Настройка. Пользователь сам устанавливает переводы: суммы и периодичность, получатель.
• Контроль. Уведомление приходит в операцию. Доступно Отмена платежа в определенный период.

В любой момент вы можете отключить услугу, если в ней нет необходимости, или подключиться снова. Процедуры легко выполнить самостоятельно в Сбербанке онлайн в несколько кликов. Вы можете отменить операцию через сообщение.

Принцип работы

Дорожный червь выполняется на другой карте в следующем порядке:

• Накануне назначенного дня вы получите напоминание о готовности банка отправить средства и сумму перевода. .В сообщении отображается код, позволяющий отменить его.
• Если пользователь не отправит сообщение с кодом, транзакция будет на следующий день.
• После отправки получатель и отправитель уведомляют об успешном выполнении.

Если на балансе нет достаточной суммы, Сбербанк не меняет деньги. В этом случае транзакция откладывается до поступления средств.

Как подключить авто-корабль

Сегодня услуга подключается в, через мобильный банк или в отделении.В последнем случае инструкция по сложности не отличается — достаточно обратиться к персоналу с паспортом и озвучить свои пожелания. Процедура будет объяснена на месте, так же как и информация о лимитах, процентах комиссии и подводных камнях.

В Сбербанке на сайте

Подключить услугу выездной продуктивной удобнее, используя удаленные сервисы. Следуя инструкции, вы можете активировать через Сбербанк онлайн:

• После авторизации зайдите домой в раздел Мои автоматические планшеты, нажмите Подключить и выберите вариант, например, на карте клиента:

• После этого останутся только настройки: счет списания, данные получателя (номер карты или телефон):

• В следующем окне: Сделайте дату выдачи, сумму, периодичность.Уточняйте детали и подтвердите с помощью кода в SMS:

Лимит на операцию — 1 миллион рублей, Комиссия за перевод не взимается за карту другого физического лица — 1% (только если она обслуживается в другом регионе).

Через смартфон

Еще один способ активации услуги. Воспользуйтесь краткими инструкциями:

• В разделе Autoplating выберите подключение и укажите категорию:

• Заполните данные по аналогии со Сбербанком онлайн:

Никакого подтверждения кода из сообщения не требует.Лимиты операций вдвое меньше, чем через стационарный банк — 0,5 млн руб., Комиссия — аналогичная.

Как отключить услугу

Отключить автошеринг в Сбербанке онлайн можно через раздел, в котором подключена услуга. Достаточно зайти в него и выбрать из списка нужный. В открывшемся окне показаны параметры управления, нажмите Отключить:

После необходимо подтвердить свое согласие с помощью SMS.

Аналогично процедура проходит через мобильное приложение.В одноименных разделах можно редактировать параметры автоматического перевода — периодичность, сумму и т.д.

Кстати, перевыпуск карты с которой перечислены деньги не отменяет и не блокирует услугу — продолжает работать.

Как отменить автоматическую доставку

Не нужно путать понятия «отмена» и «отключение». Многие думают, что для отключения сервиса удастся отправить отправленный код с напоминанием о регулярном листинге. Это самая частая ошибка.

Фактически, если отправить, можно будет только отменить автодоставку Сбербанка. Это означает, что текущий листинг не будет выполнен, а последующий продолжается в том же режиме.

Обратите внимание, что для отмены выполнения операции ответное сообщение банка должно поступить не позднее суток с момента, когда он вам об этом напомнит.

Не отправляйте утилизацию на количество мошенников, официальный номер банка для коротких сообщений — 900.

Заключение

Преграда в Сбербанке — это автоматический перевод на карту клиента банка или свой. Подключите, отключите или отредактируйте услугу в Сбербанке онлайн или мобильном приложении, настроив условия: систематику, даты, суммы. Вы можете отменить текущую операцию ответным сообщением.

Автоспуск через Сбербанк Онлайн — одна из новых и уже популярных услуг. Пользователь выполняет регулярные переводы на другую карту в автоматическом режиме. В отличие от человека, сервис не забудет своевременно операцию, а пользователь сможет указать и изменить параметры транзакции.

Автоперевод — это то же автопокрытие, только в этом случае нет оплаты услуги (например, за мобильный телефон или интернет), а перевод наличных на одну или несколько карт Сбербанка. Причем владелец может проводить операцию как между своими, так и по картам других владельцев — родственников, друзей.

Инструкция по настройке автомобильного транспорта:

• Создайте шаблон платежного документа в личном кабинете Сбербанка онлайн, укажите все необходимые реквизиты.
• Кроме перевода можно ввести личное сообщение.
• Система позволяет задать индивидуальное название операции, например, «Маминый перевод». Это удобно, если пользователь выполняет несколько одинаковых перечислений.
• За сутки до операции на номер пользователя приходит систематическое SMS-уведомление о предстоящей операции. Также в сообщении написан код отмены, таким образом, услуга напоминает о платеже, но позволяет отключить ее.
• Когда транзакция прошла успешно, получателю и отправителю приходит СМС-уведомление о вводе / списании денег.
• Если на балансе отрицательный или недостаточно средств, списание не производится, так как отправитель уведомит об этом системным SMS.

Создание шаблона

Подключите новую услугу. Подключить автодоставку можно через профиль Держателя карты Сбербанка онлайн. Алгоритм формирования платежного документа практически не отличается от любого автоматического платежа.

В Личном кабинете откройте раздел «Мой Autoplase», вот выпадающее меню, в котором нужно выбрать «Подключить автоплан».

Создавая перевод на карту другого владельца, достаточно ввести его номер телефона (привязанный к ней) или номер карты с лицевой стороны. Ниже вы можете выбрать счет, с которого будут списываться наличные.

При создании автоматической доски для перечисления денег между вашими карточными счетами система предлагает установить, с какого счета будет удален, и что делать.

На следующем шаге пользователь устанавливает частоту транзакций, устанавливает название автодоставки, вводит сумму и прописывает адресату личное сообщение. Операция подтверждается кодом из SMS. После сохранения шаблона он получит отметку «Активен».

Вы можете в любой момент отключить автоматическое размещение шаблона через онлайн-сервис Сбербанка в меню «Моя автооплата».

Услуга

SMS позволяет отменить только текущий перевод, последующий будет производиться по заданному расписанию, каждый раз запрашивая подтверждение или отмену.Если потребность в услуге отсутствует, рекомендуется удалить шаблон.

Для операции существует лояльная система комиссии.

Все операции между картами одного владельца не ограничены лимитом, пользователь может переводить любую сумму. Прекращение пути ограничено другим держателем карты — до 100 000 рублей. Пройдет контрольное подтверждение через Колл-центр Сбербанка, общий лимит транзакции будет ограничен суммой 500 000 рублей.

Ключевые преимущества услуг — оперативность и удобство. Деньги поступают на счет получателя практически мгновенно, и вы можете создать автоматический платеж, не выходя из дома, независимо от времени суток.

Многим из нас уже знакома услуга « Autoplating », которая помогает нам оплачивать ежемесячные счета за ЖКХ, пополнять автоматический телефонный счет. Сбербанк, развивая свой продукт, придумал еще одно новое решение для упрощения переводов.Новая услуга называется « Auto-ship ».

Что вам нужно «Auto-ship»

New Product Auto-ship Создана для экономии времени при переводе с одной карты на другую Более того, его использование наиболее выгодно в случае частых денежных переводов одному и тому же человеку, например, вашему сыну, живущему в другом городе, или при оплате аренды жилья.

Все платежи в пределах Autotranscreot Вставьте мгновенно и без комиссии .Для подключения и использования новой услуги не нужно ничего платить, вся услуга абсолютно бесплатна.

Внимание : В случае перевода средств в Сбербанк клиентам Сбербанка за пределы того же города Комиссия составит 1% от суммы перевода.

Как работает «авто-корабль»

Дробилка выполняется так, как и услуга автогальваники. Сначала подключаешься и настраиваешь перевод.

За день до перевода вы получите SMS-уведомление с информацией о платеже.Если вы решили отменить нарушитель, то вам необходимо отправить « Код » на номер 900
.

Если вы согласны с переводом, то ничего делать не нужно, потому что на следующий день банк переведет указанные денежные средства на предоставленный счет.

Получатель перевода получит SMS-уведомление о зачислении, а вам — SMS с информацией об успешном зачислении.

Не стоит забывать, что для успешного перевода денег на счету должна быть необходимая сумма денег, иначе перевод не будет осуществлен.

Как подключить «авто-корабль»

Подключение услуги возможно только через Личный кабинет Сбербанка онлайн. Давайте разберемся, что и как делать:

1. Вам необходимо войти в личный кабинет: Подробнее ;
   
2. С главной страницы Личного кабинета перейти в раздел « Мой автопланшет », который находится в правой части личного меню;
3. Перейдите по ссылке « Подключить автопластины »;
4. На открывшейся вкладке необходимо выбрать тип перевода « Перевод между вашими картами », Или « Перевод клиента Сбербанка». »;
5. Далее необходимо указать информацию о « Получатель ». Это либо номер его карты, либо номер телефона, привязанный к карте .;
6. Выбираем « Карта списания », то есть карта с которой будут переводиться деньги и нажимаем кнопку « Proceed »;
7. Теперь указываем самое основное, это сумма перевода, частота и дата первой операции;
8. Заполните оставшиеся поля «Заголовок» и «Текст перевода», если необходимо;
9. Щелкните ссылку « Для подключения » и подтвердите создание дорожного препятствия.

Все готово, теперь перевод денег настроен и начинается автоматически с указанной вами даты.

Информацию по всем perfect платежам Вы также можете просмотреть в Личном кабинете в разделе « История операций Сбербанка онлайн ».

Как отключить автоплату

Чтобы отключить ненужные сервисы автоплаты, необходимо авторизоваться в и в разделе Автопластины Отключить обязательную оплату.

Более подробную информацию об услугах автопокрытия вы можете узнать по их бесплатным телефонным номерам.

Как цифровой всплеск изменит финансы

8 октября 2020 года

Примечание редактора: некоторые из наших репортажей о covid-19 бесплатны для читателей The Economist Today , нашего ежедневного информационного бюллетеня. Чтобы узнать больше и узнать о нашем трекере пандемии, посетите наш хаб

I N 2012 ДЭВИД ВЕЛЕС попытался открыть банковский счет в Бразилии.«Это было похоже на тюрьму», — говорит он. Ему было приказано оставить свои вещи в шкафчике перед тем, как пройти через пуленепробиваемые двери. Прождав час, он столкнулся с шквалом вопросов от враждебно настроенного менеджера. Потребовалось пять месяцев, чтобы ему предложили простой счет стоимостью в сотни долларов в год и кредитную карту с годовой процентной ставкой в ​​400%. В следующем году, в надежде подорвать непоколебимую банковскую олигополию Бразилии, он основал Nubank, онлайн-кредитора. К началу 2020 года банк был оценен в 10 миллиардов долларов.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Затем пришла пандемия — и бизнес пошел в гору. Только в этом году количество счетов в Нубанке увеличилось на 50% и составило 30 миллионов. В июне он заключил партнерское соглашение с WhatsApp, у которого 120 миллионов пользователей в Бразилии, чтобы предлагать платежи через службу обмена сообщениями. В сентябре он купил интернет-брокера Easynvest и начал операции в Колумбии.В ноябре Бразилия проведет реформу Open Banking, которая предоставит финтех-компаниям доступ к данным, хранящимся в банках, управляющих фондами и страховщиках. Все это, по словам г-на Велеса, является лишь началом цифровой революции: «это только первая секунда первой половины игры».

Подобно тому, как цифровая волна, вызванная пандемией, ускоряет трансформацию в розничной торговле и электронной коммерции, меняется и финансовая сфера. Переход от физических платежей к цифровым в этом году был драматичным. Эксперты, опрошенные журналом The Economist , считают, что доля безналичных операций во всем мире выросла до уровня, которого они ожидали достичь через два-пять лет.В апреле трафик мобильного банкинга в Америке вырос на 85%, а количество регистраций в онлайн-банке — на 200%.

Некоторые фирмы наживаются на цифровой «лихорадке», в то время как другие останутся позади. Рынки капитала думают, что наступает новая эра: на обычные банки сейчас приходится только 72% общей рыночной стоимости мировой банковской и платежной индустрии, по сравнению с 81% в начале года и 96% десять лет назад (см. Диаграмму 1). ). На долю таких финтех-компаний, как Ant Group и PayPal, приходится 11%: их рыночная стоимость в этом году почти удвоилась и составила почти 900 миллиардов долларов.Обычные небанковские платежные компании, такие как Visa, тоже переживают бум, и на их долю приходится остальные 17% от общей суммы в отрасли.

Оцифровка может означать конец динозавров в некоторых отраслях, таких как развлечения или розничная торговля. Но в финансах они, похоже, будут жить дальше. Банки хорошо закрепились, хотя и в разной степени в разных местах. Регуляторы, боги их экосистемы, не хотят позволить им умирать. Таким образом, новое и старое будут сосуществовать, а точные характеристики гибридной системы будут варьироваться от места к месту.

Ускорение оцифровки наиболее заметно в платежных системах. Хотя кризис привел к увеличению физических наличных денег у населения, темпы их обращения снизились, что говорит о том, что люди скорее копят, чем тратят банкноты. Платежи по картам, напротив, продолжали расти. Отчасти это произошло благодаря буму онлайн-покупок, который вырос на несколько лет вперед. Но это также отражает усилия обычных магазинов по привлечению клиентов в Интернете. Весной Stripe, фирма, занимающаяся платежами, помогла на многовековом фермерском рынке в Париже создать виртуальные кассы вместо физических, говорит Джон Коллисон, ее президент.Объемы заказов на еду, обработанные Marqeta, платежной фирмой, которая работает со многими американскими компаниями по доставке еды из ресторанов, утроились с марта по середину апреля.

Магазины снова открылись, но люди предпочитают пластик. Правительства 31 страны помогли, повысив лимиты на бесконтактные платежи (а карточные компании лоббируют еще более высокие потолки). Карты Visa и Mastercard, двух карточных сетей, на которые приходится 94% транзакций, обрабатываемых за пределами Китая, в первом квартале 2020 года выросли более чем на 40% по сравнению с тем же периодом 2019 года.Компания Square, которая помогает малому бизнесу принимать платежи по кредитным картам, увидела, что ее доля полностью безналичных клиентов в Америке подскочила с 5% в феврале до 23% в апреле; с тех пор он стабилизировался на уровне 14%. В Великобритании эта доля сейчас составляет 37% (см. Диаграмму 3).

Все сдачи

Сдвиг выходит за рамки карт. Хироки Такеучи из GoCardless, который помогает компаниям собирать платежи с банковских счетов, говорит, что многие членские организации, такие как спортивные залы, воспользовались возможностью отключения, чтобы перейти с кассовых аппаратов на прямой дебет.Потребители используют одноранговые услуги ( P 2 P ), чтобы отправлять деньги родственникам или покупать уроки фитнеса в Интернете. Платежи, обработанные в Америке фирмой Venmo, P 2 P , во втором квартале выросли на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

За пределами Запада мобильные кошельки, с помощью которых можно расплачиваться после загрузки денег на телефон, стали обычным явлением еще до пандемии. Вирус помог им. Треть из 18 000 уличных торговцев Сингапура позволяет потребителям платить, сканируя код QR в июле, что на 50% больше всего за два месяца.Многие правительства в Африке объявили эти кошельки основными услугами и запретили комиссию за переводы. Суммы на счетах в M — PESA , повсеместно распространенной в Кении услуге мобильных денег, только за май выросли на одну пятую.

Цифровые технологии стремительно развиваются и в других сферах финансов. Поскольку миллионы домохозяйств получили стимулирующие чеки и выплаты по увольнению, многие стали делать ставки на акции со своих диванов, используя электронных брокеров с нулевой комиссией. Кейт Денерштейн из TD Ameritrade, одного из таких брокеров, говорит, что клиенты во всем мире открыли на 50% больше счетов в 2020 году, чем в его лучший полный год.Между тем страховщики, которые полагались на агентов при продаже полисов, научились обходиться без них. Сачин Шах, управляющий подразделением Manulife в Юго-Восточной Азии, говорит, что 97% его продукции теперь можно купить в Интернете.

Банковское дело — ядро ​​розничного финансирования — не застраховано от изменений. Западные кредиторы сообщают о растущем количестве подключений к их приложениям и цифровым продажам. На развивающихся рынках внедрение происходит еще быстрее, что отражает более низкую отправную точку. Хосе Антонио Альварес, исполнительный директор Santander, испанской банковской группы, охватывающей три континента, говорит, что использование ее цифровых каналов выросло на 20% в Европе, на 30% в Южной Америке и на 50% в Мексике в первой половине года. по сравнению с первым полугодием 2019 года.

Цифровые финансы, которые уже стали популярной силой, в последние месяцы привлекли в банковскую систему еще больше людей. В апреле DBS , крупнейший кредитор Сингапура, открыл 40 000 счетов для мигрантов за выходные, чтобы они могли отправлять деньги домой в цифровом виде. Правительство Бразилии, оказавшее помощь 60 миллионам человек, все чаще использует мобильный маршрут для связи с жителями Амазонки. Джошуа Ойгара, глава KCB, крупнейшего банка Кении , говорит, что количество клиентов, использующих его приложение, удвоилось с момента заражения вирусом COVID-19.Они переместили 35 миллиардов шиллингов (329 миллионов долларов) со своих мобильных кошельков на банковские счета в июне — в шесть раз больше, чем в январе.

Эти изменения в поведении, похоже, сохранятся. Многие клиенты не были знакомы с этой технологией до пандемии, и опросы показывают, что она им нравится. По данным исследовательской компании Forrester, в апреле почти пятая часть взрослого населения Америки впервые воспользовалась цифровыми платежами. С февраля Нубанк ежемесячно привлекает 30 000 пользователей в возрасте старше 60 лет. В ходе глобального опроса, проведенного консалтинговой компанией Bain, выяснилось, что 95% потребителей планируют использовать цифровой банкинг после пандемии.А банки, которые уже планировали сократить свое физическое присутствие, закрывают отделения быстрее, чем они предполагали. В этом году бразильские кредиторы закрыли 1500 банков, что составляет 7% от общего фонда. Те, кто в Европе, планируют сократить 2500 филиалов. По словам Эллисон Бир из JPMorgan Chase, крупнейшего кредитора Америки, банки будут стремиться поддерживать повседневный бизнес в режиме онлайн, а филиалы, которые остаются открытыми, часто модернизируются для предоставления «ценных» услуг, таких как консультации.

Закон пакета

В разгар цифровой «лихорадки» появляется новая бизнес-модель, и в нее вовлекаются новые участники.Банки, сайты электронной коммерции, финтех, социальные сети, приложения для такси и телекоммуникационные компании — все стремятся стать «платформами» — торговыми площадками, через которые пользователи могут покупать ряд финансовых продуктов, произведенных собственными силами или третьими сторонами. «Все пытаются стать домашней страницей», — говорит Тара Ривз из Omers Ventures, подразделения венчурного капитала муниципального пенсионного фонда Канады. Grab, приложение для вызова пассажиров в Сингапуре, которое превратилось в самый популярный мобильный кошелек в стране, имеет более 60 связей с банками, страховщиками и другими финансовыми компаниями.Рубен Лай, который руководит его финансовым подразделением, говорит, что он хочет «быть универсальной платформой», которая удовлетворяет финансовые потребности жителей Юго-Восточной Азии.

Инвесторы считают, что «встроенное финансирование» — интеграция кредитов, страхования и инвестиций в нефинансовые приложения или веб-сайты — со временем может стать столь же ценным, как платежные услуги сегодня. Поэтому и банки, и финтех-компании стремятся интегрировать предлагаемые ими услуги. В сентябре Яндекс, ведущее российское приложение для веб-поиска и вызова пассажиров, заявило, что купит крупнейший в стране цифровой банк.Неделю спустя Сбербанк, главный кредитор России, отказался от слова «банк», чтобы переименовать себя в технологическую фирму, занимающуюся доставкой еды и телемедициной. Питер Ндегва, который управляет Safaricom, кенийской телекоммуникационной фирмой и является основным владельцем M — PESA , хочет, чтобы сервис стал «брендом стиля жизни», предлагающим овердрафты, займы, управление капиталом и страхование.

Главное достоинство новой модели — деньги. Поскольку растущая конкуренция и в богатых странах низкие и падающие процентные ставки снижают маржу по ссуде, банкам необходимо диверсифицироваться.Со своей стороны, претенденты на технологические цели хотят повысить популярность своих приложений, чтобы они могли продавать больше своих основных продуктов или получать часть финансовых продуктов, которые они распространяют для других. По мере того, как физические отрасли становятся неактуальными, финансы подвергаются воздействию той же сетевой экономики, которая перевернула другие сектора. Хью ван Стенис из UBS, банка , считает, что пандемия ускоряет динамику «победитель получает большинство», когда популярные платформы привлекают экспоненциально больше трафика.

Большая часть выигрыша может быть получена за счет возможности объединять и использовать данные, давно хранящиеся в разных финансовых службах.Вооруженные полной картиной поведения пользователей, фирмы надеются использовать алгоритмы, которые выдают подсказки, например, о том, как сэкономить для дома мечты. Это сделает платформы еще более липкими и позволит им, в свою очередь, рекомендовать еще больше продуктов. Backbase, финтех, которая разрабатывает программное обеспечение цифрового банкинга для традиционных операторов, также работает над подобным волшебством. «Чем больше людей делятся с вами своей повседневной жизнью, тем больше вы можете дать им этих дополнительных преимуществ», — говорит Джук Плейтер, его руководитель.

Множество нулей и много единиц

Несмотря на то, что Big Tech уничтожила действующих игроков в других отраслях, они ограничились обходом финансовых границ.Apple выпустила кредитную карту с Goldman Sachs и платежный инструмент. Платежи в Facebook пока не продвинулись. По словам Лизы Эллис из исследовательской фирмы MoffettNathanson, количество американских сайтов электронной коммерции, использующих кнопку оплаты Amazon, растет очень медленно. Google объединился с банками, чтобы предложить текущие и сберегательные счета; в Индии, где преобладает платежное приложение, она выдает покупателям мгновенные ссуды. Но Дайана Лэйфилд, менеджер по платежам в Google, непреклонна в том, что компания не хочет превращаться в «великую объединяющую платформу».(Это может быть связано с тем, что он нацелен на более привлекательный рынок. Финансовая отрасль, которая сначала медленно переносила данные в облако, становится все более и более заинтересованной в этом. Это принесет наибольшую пользу: Alibaba, бывшая родительская группа Ant; Amazon; Google; и Microsoft.)

Куда все это девается банкам? Многие финтех-компании с их более яркими приложениями и лучшей аналитикой рисков, безусловно, имеют преимущество перед ними. Но эти фирмы не пытаются узурпировать кредиторов. Это связано с тем, что банковское дело состоит из двух частей, — говорит Миклош Дитц из консалтинговой компании McKinsey.«Базовая банковская деятельность» — строго регулируемая, капиталоемкая деятельность, такая как ведение бухгалтерского баланса, — дает 3 трлн долларов дохода во всем мире, а рентабельность собственного капитала ( ROE ) составляет 5-6%. Напротив, более свободные направления бизнеса, такие как платежи или распространение продуктов, приносят 2,5 трлн долларов от продаж, но рентабельности евро составляет 20%. Финтех гонятся за вкусным. Но для этого им нужны банки, чтобы выжить.

Чтобы увидеть, как может работать сосуществование, посмотрите на Китай. Дуополия Tencent и Ant использует мощные алгоритмы для определения цены и распределения быстрорастущей части кредитов, предоставленных потребителям и небольшим компаниям в стране (см. Брифинг).Однако продукты, которые они продают, хранятся на балансах банков. Несмотря на значительные урезания, которые они получают — поглощая значительную часть прибыли кредиторов, — банки по-прежнему соглашаются на сделку, потому что им нужен доступ.

Но сосуществование по всему миру будет принимать различные формы. Некоторые банки могут быть лучше приспособлены к новому миру технологий, чем другие, что само по себе является функцией сегодняшнего состояния банков. Дирк Фатер из Bain видит тесную связь между цифровыми показателями банка и тем, насколько сильно он пострадал от финансового кризиса 2007-2009 годов.Европейские банки, обремененные безнадежными кредитами и низкими процентными ставками, провели 2010-е годы, сокращая расходы, а не вкладывая средства в преобразования. Их приложения мало что могут сделать. В отличие от этого, Commonwealth Bank of Australia, расположенный в стране, не пострадавшей от финансового кризиса, создал приложение, получившее одобрение за предоставление персонализированных услуг, подобных Netflix. Он уведомляет пользователей о сроках оплаты счетов и дает им советы относительно их налоговых деклараций. Пиюш Гупта, начальник DBS , говорит, что последние несколько месяцев компания потратила на устранение пробелов «последней мили», чтобы сложные продукты, такие как ипотека, можно было продавать через Интернет.

Проверки и остатки

Регулирование также определит, сколько технологических компаний могут выиграть у банков. Китай давно позволял им свободно бродить (хотя недавно он отобрал часть этой свободы, чтобы защитить банки). С другой стороны, Америка больше всего защищает банки и фирмы, выпускающие кредитные карты, поскольку не спешит строить каналы для быстрых платежей и затрудняет получение лицензий для цифрового банкинга. Он предоставил рынку право решать, когда и по какой цене публиковать данные.Европа и многие развивающиеся рынки находятся где-то посередине. Они пытались вызвать конкуренцию, позволяя данным передаваться. Некоторая версия Open Banking скоро будет действовать в 51 стране, от Малайзии до Мексики.

Объедините эти начальные условия, и вы начнете понимать, почему определенные финансовые системы находятся там, где они есть сегодня, и где они могут закончиться. Америка находится на нулевой стадии. Клиенты заперты в липких схемах кредитных карт, финансируемых за счет грабительских сборов с торговцев.Технологическим компаниям приходится полагаться на скрипучую финансовую систему, находящуюся в ведении хорошо защищенных действующих банков.

На следующем этапе банки по-прежнему будут управлять инфраструктурой, но платежи и другие непрофильные задачи будут открыты для новых участников. Европейские финтех-компании, например, могут инициировать переводы, но по-прежнему перемещать деньги между банковскими счетами. В Швеции они дают 60% потребительских кредитов.

На втором этапе платежи обычно отключают традиционных операторов — как, например, потоки между мобильными кошельками Африки, которые не проходят через банки.Но большинство других финансовых услуг по-прежнему привлекают их. Третий этап — это область «суперприложений», таких как Grab и Gojek в Юго-Восточной Азии, которые начинались как сервисы по вызову пассажиров, или Mercado Pago, финансовое подразделение MercadoLibre, крупнейшего в Латинской Америке сайта электронной коммерции. Они хотят стать финансовыми супермаркетами, предлагающими широкий спектр продуктов, в основном произведенных другими компаниями. Наиболее продвинутые воплощения из них — суперприложения в Китае.

Пока регулирующие органы будут полны решимости поддерживать жизнь банков, четвертая стадия, на которой небанковские организации доминируют как в производстве, так и в распределении финансовых услуг, вероятно, никогда не наступит.Однако, учитывая, что так много стран так далеко от границы, это вряд ли исключает драматические изменения в предстоящие годы. ■

Исправление (16 октября 2020 г.): в более ранней версии этой статьи неверно говорилось, что Сачин Шах управляет азиатским подразделением Manulife. Фактически он руководит ее операциями в Юго-Восточной Азии.