Содержание

Финансовая грамотность для детей: основы и лайфхаки

Одна из важных родительских задач – дать детям полноценное воспитание. При этом родители часто не пытаются научить ребёнка обращаться с деньгами, развивая в нём плохие финансовые привычки: жизнь не по средствам, любовь к долгам, непонимание денежных отношений в обществе и простых экономических процессов. Избегать этого помогает финансовая грамотность для детей, которую можно осваивать ещё до школы.

В этой статье мы собрали основные приёмы для детей разного возраста, которые лучше познакомят их с финансами.

 

Зачем ребёнку финансовая грамотность

Цель финансовой грамотности в том, чтобы помочь детям социализироваться и достичь успеха в будущем. Они узнают, как работает экономика в обществе и формируют правильное отношение к деньгам.

Воспитание финансовой грамотности помогает:

  • Осознать, что деньги зарабатывают трудом и законными способами.
  • Разобраться, как неправильное обращение с деньгами приводит к бедности.
  • Грамотно управлять деньгами и копить их.
  • Избегать небезопасных финансовых схем: кредитов и микрозаймов, зарплаты в конверте, пирамид и т.д.

 

Дошкольный возраст (3–7 лет)

В этом возрасте нужно привить ребёнку понимание дохода как результата труда. Важно, чтобы он знал, что родители работают и получают за это деньги. С этого и начинается формирование финансовой грамотности у детей.

Покажите ребёнку, как и для чего вы работаете

Рассказывайте ребёнку о своих успехах на работе или даже приведите его туда, чтобы показать, чем вы занимаетесь. Но объясните, что деньги – не единственное мерило отношений. Это поможет избежать одержимости карманными сбережениями. Покажите, что делаете работу по дому не ради вознаграждения, а потому что заботитесь о семье: «Я покошу газон на даче, чтобы нам было приятно смотреть на него и удобно вместе играть».

Придумывайте игры с деньгами

Показывайте ребёнку монеты и купюры разных номиналов и не бойтесь включать их в игровые сценарии. Такие игры для финансовой грамотности развивают моторику, внимание, речь, визуальную память, а также повышают интерес к математике. Сортируйте деньги по номиналу, цвету, размеру. Вместе ищите закономерности – одинаковые или лишние в ряду монеты и купюры.

Включайте детям мультики про финансы

Включите мультфильмы с образовательным подтекстом. Например, некоторые серии «Смешариков» посвящены кредитам, накоплениям, договорам и даже инвестициям. В «Фиксиках» рассказывают, откуда взялись деньги и почему из-за них нельзя ссориться. А в мультике «Три кота» можно узнать, как правильно вести себя во время первого похода в магазин. Есть и специальные мультфильмы – «Азбука денег тётушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей».

Поиграйте в «Магазин»

Он же «Рынок» или «Купи-Продай». Это репетиция реального шопинга. Необязательно использовать для оплаты листики, пусть дети привыкают к настоящим деньгам. Расставьте на столе разные товары и закрепите на них ценники, а потом решите, кто будет покупателем, а кто продавцом. Задача первого – собрать нужную сумму на покупку и получить сдачу, а задача второго – пересчитать полученное.

 

Младший школьный возраст (7–11 лет)

Обучение детей финансовой грамотности на этом этапе помогает в общении со взрослыми и одноклассниками. К начальной школе ребёнок должен уметь делать покупки и понимать, что такое размен и сдача или как работает оплата карточкой. Это важно, как минимум, для покупки обедов в столовой. Подарите ему копилку, чтобы он складывал туда денежные подарки.

Дайте понять, что у каждой вещи есть цена

В младших классах познакомьте ребёнка с покупками в крупных магазинах и смыслом чека. Попросите его самого расплатится на кассе. Постарайтесь не потакать минутным желаниям ребёнка на шопинге. Расскажите, что у вещей есть своя цена и почему каждая из них стоит по-разному. Затем составьте список желаемого и определите что нужно сделать, чтобы купить это.

Например: «Если выступишь на олимпиаде по математике, то мы сможем купить тебе эту вещь». Главное, не поощрять ребёнка за то, что он хорошо учится или убирается в комнате. Так, он может начать шантажировать. Поощряйте только сверхусилия – то, что не входит в его обязанности.

Читайте книги по финансовой грамотности для детей

Организуйте совместное полезное чтение. Например, у Сергея Федина есть книга «Финансовая грамотность» в двух частях. Это учебник с вопросами и задачами как о семейном бюджете, так и об истории экономических процессов. Другой вариант – «Пёс по имени MoneY» от Бодо Шефер. Главный герой – лабрадор, который учит девочку Киру разбираться в деньгах. Можно прочитать Игоря Липсица – «Удивительные приключения в стране Экономика».

Скачайте приложения по финансовой грамотности для детей

При поддержке Министерства финансов РФ разработана игра «Финзнайка» для детей 1–4 классов. Там можно решать тесты, квесты, кроссворды и загадки на тему бюджета, банков, валюты и бизнеса. Плюс приложения в том, что родители могут зарегистрироваться как наставники и создавать свои задания.

Поиграйте в «Монополию»

Легендарная настольная игра «Монополия» (она же «Менеджер», «Бизнесмен» или «Империя») – это отличный вариант обучения бюджету и планированию. «Монополия» развивает экономические мышление, целеустремлённость и внимательность.

 

Старший школьный возраст (11–14 лет)

Финансовая грамотность детей школьного возраста направлена на работу с первым бюджетом и навыками накопления. Ребёнка можно подробно познакомить с понятием карманных денег. Если регулярно давать ему их, он начнёт составлять свой первый бюджет, сравнивая расходы и доходы.

Расскажите про регулярные расходы, инфляцию и налоги

С 11 лет ребёнок уже понимает, кто зарабатывает деньги в семье. Однако воспринимает зарплаты взрослых как космические по суммам, так как не задумывается о тратах на продукты и ЖКХ. Будет хорошо, если вы проявите доверие и будете честны с ним, рассказав, какие основные статьи расходов у вас есть. Можно коснуться тем инфляции и налогов.

Доверьте ребёнку большую сумму денег

Чтобы научить детей финансовому планированию, договоритесь с ними, что дадите им деньги сразу на весь месяц. Объясните, что они должны правильно спланировать свои расходы и «растянуть» этот бюджет на весь срок. Если ребёнок обратился к вам за деньгами раньше срока, предупредите его, что в следующий раз не станете ему помогать (кроме самого нужного) до начала нового месяца.

Родителям важно быть последовательным в решениях. Когда ребёнок не выполнит договорённостей во второй раз, вы должны отказать ему в карманных деньгах, иначе он не поймёт урока.

Установите на смартфон ребёнка приложения, которые помогут ему в планировании

Чтобы помочь ребёнку с накоплениями, установите специальное приложение на смартфон, которое предостережёт от лишних трат и напомнит, что мечта ещё не исполнилась. Это могут быть Panda Monеу (копилка-тамагочи), Bankaroo (виртуальный банк) или Alzex Finance (семейный бюджет). Но учитывайте, что русский интерфейс есть не везде.

Сделайте ребёнку банковскую карту

Если вы открываете детям первую карточку, скачайте отдельные банковские приложения: Tinkoff Junior, СберKids, Райффайзен-Start. Там можно устанавливать лимиты трат и отслеживать расходы, но лучше, когда он сам будет контролировать свои деньги. Выбирайте софт, где есть кэшбек, бонусы, подарки от партнёров. Так ребёнок почувствует больше самостоятельности.

Выбирайте более сложные настольные игры

Когда игры в «Монополию» станет недостаточно, выберите усложнённые или альтернативные варианты. Поиграйте в «Денежный поток», «Капитал», «Миллионер», «Миллиардер» или в «Антимонополию». Игры помогут узнать, как строить финансовую империю, конкурировать в бизнесе и даже создавать налоговую систему.

 

Подростковый возраст (14–18 лет)

Этот возраст – репетиция взрослой жизни. Хорошо, если подросток устроится на работу хотя бы на лето. Вы можете помочь ему в этом, договорившись с друзьями семьи или другими родителями, чтобы подросток не испытывал лишний стресс в совсем чужой компании. Важно в этот момент рассказать, в чём суть договорных отношений и как вовремя отличить финансовых мошенников.

Составьте вместе финансовый план

Предложите ребёнку вести регулярный финансовый план. Личное планирование может быть не долгим – до года, но зато оно приучит к чёткому достижению целей. Распределите доходы по необходимым и второстепенным тратам, откладывая при этом 10% в копилку, а 5% – как финансовую подушку на чёрный день.

Покажите финансовые лайфхаки

Обучите методу пяти конвертов, где нужно разделить месячный бюджет на пять и разложить полученное по конвертам. Четыре конверта – это бюджет на месяц (один конверт на одну неделю). Пятый конверт – накопления, которые нельзя трогать.

Дайте подростку больше интересных книг

Подойдут «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, «Юный инвестор» – Кэтрин Бейтам, «Деньги. Мастер игры» – Энтони Робинс. Ещё есть подростковая версия известной книги «Богатый папа, бедный папа» от Роберта Кийосаки. Финансовую грамотность выпускников школы можно подтянуть через комикс «Экономикс», где понятным языком и в картинках рассказывают даже про капитализм и меркантилизм.

Читайте: 35 способов, которые научат вас экономить деньги

Культура управления деньгами: 17 простых навыков, которыми владеет финансово грамотный человек

Фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти не обу­ча­ют ни в шко­ле, ни в вузе, а уме­ние управ­лять день­га­ми счи­та­ет­ся та­лан­том, ко­то­рым об­ла­да­ют немно­гие. Стар­шее по­ко­ле­ние ча­сто бо­ит­ся поль­зо­вать­ся бан­ков­ски­ми сер­ви­са­ми и от­да­ет пред­по­чте­ние на­лич­ным. Для стра­ны с на­се­ле­ни­ем 144 млн че­ло­век и ши­ро­ким охва­том фин­тех-услуг это па­ра­док­саль­ная си­ту­а­ция. За­ме­сти­тель ге­не­раль­но­го ди­рек­то­ра груп­пы QIWI Ма­рия Шев­чен­ко рас­ска­за­ла «Цеху», по­че­му, на ее взгляд, раз­би­рать­ся в фи­нан­со­вых во­про­сах дол­жен каж­дый, и как про­ка­чать фин­гра­мот­ность во взрос­лом воз­расте.

По­че­му фи­нан­со­вая гра­мот­ность — это на­вык бу­ду­ще­го

Если по­на­блю­дать за раз­ви­ти­ем сфе­ры услуг (в том чис­ле го­су­дар­ствен­ных), то про­сле­жи­ва­ет­ся ин­те­рес­ная тен­ден­ция: все чаще поль­зо­ва­те­ли ре­ша­ют во­про­сы са­мо­сто­я­тель­но, об­ра­ща­ясь к мо­биль­ным при­ло­же­ни­ям вме­сто по­сред­ни­ков. Мы сами бро­ни­ру­ем би­ле­ты и пла­ни­ру­ем пу­те­ше­ствия, ищем жи­лье без по­мо­щи ри­эл­то­ров, от­кры­ва­ем биз­нес и оформ­ля­ем са­мо­за­ня­тость он­лайн, опла­чи­ва­ем на­ло­ги в при­ло­же­нии, от­кры­ва­ем вкла­ды, пе­ре­во­дим день­ги и по­лу­ча­ем вы­пис­ки со сче­тов, не по­се­щая бан­ки. Боль­шин­ство опе­ра­ций так или ина­че свя­за­ны с пла­те­жа­ми и по­это­му пред­по­ла­га­ют опре­де­лен­ные рис­ки.

Ана­ли­ти­ки про­гно­зи­ру­ют, что к 2025 году даже в бан­ков­ской от­рас­ли бу­дет пре­об­ла­дать са­мо­об­слу­жи­ва­ние

В раз­ви­тых стра­нах обу­ча­ю­щие кур­сы по фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти вво­дят еще в шко­лах, при­чем в про­грам­му вклю­ча­ют прак­ти­че­ские на­вы­ки: рас­чет бюд­же­та, со­зда­ние стар­та­па, со­став­ле­ние фи­нан­со­во­го пла­на, а так­же иг­ро­вые за­ня­тия, ко­то­рые дают по­нять, что та­кое кре­дит, про­цент­ная став­ка или пас­сив­ный до­ход.

В уни­вер­си­те­те важ­но раз­ви­вать фи­нан­со­вую гра­мот­ность с уче­том на­прав­ле­ния обу­че­ния. Услов­но, ре­пе­ти­то­ру ан­глий­ско­го нуж­но осво­ить са­мо­за­ня­тость, ме­ди­ку — разо­брать­ся в ню­ан­сах гос­фи­нан­си­ро­ва­ния, а соц­ра­бот­ни­ку по­гру­зить­ся в во­про­сы кра­уд­фандин­га и ра­бо­ты с неком­мер­че­ски­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми.

От­дель­ное на­прав­ле­ние в раз­ви­тии фин­гра­мот­но­сти — это пен­си­он­ный во­прос. В пра­ви­тель­стве уже об­суж­да­ют вве­де­ние так на­зы­ва­е­мых га­ран­ти­ро­ван­ных пен­си­он­ных пла­нов (ГПП), ко­то­рые поз­во­лят граж­да­нам бо­лее сво­бод­но управ­лять сво­и­ми пен­си­он­ны­ми на­коп­ле­ни­я­ми и вы­во­дить их до­сроч­но при необ­хо­ди­мо­сти. В це­лом, за­ко­но­да­тель­ный век­тор тоже по­ка­зы­ва­ет, что ско­ро мы все чаще бу­дем дей­ство­вать ав­то­ном­но, по­ла­га­ясь на свои зна­ния.

Недав­ний при­мер — за­кон о са­мо­за­ня­тых, ко­то­рый поз­во­ля­ет лю­дям ле­галь­но ве­сти пред­при­ни­ма­тель­скую де­я­тель­ность по упро­щен­ной схе­ме, ис­поль­зуя мо­биль­ное при­ло­же­ние для вы­да­чи че­ков и упла­ты на­ло­гов.

Для по­вы­ше­ния уров­ня фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти недав­но на­ча­ли го­то­вить школь­ных пе­да­го­гов по это­му пред­ме­ту, про­дви­гать про­ек­ты для раз­ви­тия фин­гра­мот­но­сти у лю­дей с ин­ва­лид­но­стью, рас­ска­зы­вать про фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты, на­при­мер, ин­ве­сти­ции.

Чек­лист: 17 ос­нов­ных на­вы­ков, ко­то­ры­ми об­ла­да­ет фи­нан­со­во гра­мот­ный че­ло­век

Ин­те­рес­но, что ча­сто люди пе­ре­оце­ни­ва­ют свой уро­вень фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти, по­то­му что не зна­ют, по ка­ким кри­те­ри­ям его из­ме­рять. Мы со­ста­ви­ли чек­лист ос­нов­ных на­вы­ков, ко­то­рые нуж­ны фи­нан­со­во гра­мот­но­му че­ло­ве­ку:

  • Спо­соб­ность управ­лять лич­ны­ми фи­нан­са­ми: стро­ить бюд­жет, пла­ни­ро­вать круп­ные по­куп­ки, ре­гу­ляр­но от­кла­ды­вать день­ги.
  • Зна­ние до­ступ­ных фи­нан­со­вых ин­стру­мен­тов и уме­ние вы­би­рать наи­бо­лее вы­год­ные. Это ка­са­ет­ся ин­ве­сти­ций: по­лез­но разо­брать­ся, как ин­ве­сти­ро­вать в ПИФы или офор­мить ИИС (Ин­ди­ви­ду­аль­ный ин­ве­сти­ци­он­ный счет), если у вас есть до­ступ­ные сред­ства.
  • Уме­ние ори­ен­ти­ро­вать­ся в бан­ков­ских услу­гах. На­при­мер, важ­но знать мак­си­маль­ный раз­мер стра­хо­во­го воз­ме­ще­ния по вкла­дам — 1,4 млн руб­лей. Если вы раз­ме­ща­е­те бо­лее круп­ный вклад, то рис­ку­е­те по­те­рять сум­му пре­вы­ше­ния, если банк обанк­ро­тит­ся. Неожи­дан­но вы­год­ное пред­ло­же­ние тоже долж­но вы­зы­вать во­про­сы. Если банк пред­ла­га­ет про­цент­ную став­ку выше, чем топ-20 круп­ней­ших бан­ков, то за­ду­май­тесь и вни­ма­тель­нее изу­чи­те усло­вия до­го­во­ра.
  • По­ни­ма­ние того, как ра­бо­та­ют ва­лют­ные рын­ки. Это по­мо­жет не под­да­вать­ся па­ни­ке во вре­мя скач­ков ва­лют. По­лез­но так­же сле­дить за об­щей кар­ти­ной в мире. Так в Ев­ро­пе недав­но на­ча­ли уста­нав­ли­вать от­ри­ца­тель­ные став­ки по вкла­дам в евро. В Рос­сии так­же на­чи­на­ют взи­мать ко­мис­сии за хра­не­ние этой ва­лю­ты на сче­ту. По­это­му вло­же­ния в евро — это вы­год­ная стра­те­гия, толь­ко если вы пла­ни­ру­е­те опла­чи­вать круп­ные по­куп­ки в ва­лю­те уже в бли­жай­шем бу­ду­щем.
  • Ба­зо­вое по­ни­ма­ние до­ку­мен­то­обо­ро­та, граж­дан­ско­го ко­дек­са в ча­сти до­го­вор­ных от­но­ше­ний, а так­же тру­до­во­го ко­дек­са. На­при­мер, по­лез­но знать, как за­клю­чить до­го­вор, ра­бо­тая на фри­лан­се, и га­ран­ти­ро­ва­но по­лу­чить вы­пла­ты от за­каз­чи­ка. Так­же при­го­дят­ся зна­ния о том, как рас­счи­ты­ва­ет­ся пре­мия, бо­ну­сы, от­пуск­ные, ком­пен­са­ции при уволь­не­нии.
  • Зна­ком­ство с осо­бен­но­стя­ми по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов и кре­дит­ных карт: важ­но по­ни­мать, как и ко­гда рас­счи­ты­ва­ют­ся про­цен­ты, как на­чис­ля­ют­ся пени и штра­фы, нуж­на ли вам стра­хов­ка. Же­ла­тель­но об­ла­дать хо­ро­шим кре­дит­ным рей­тин­гом или хотя бы стре­мить­ся его улуч­шить. По­лез­но за­ра­нее про­ду­мать, что вы бу­де­те де­лать, если не смо­же­те по­га­сить кре­дит.
  • На­ли­чие лич­но­го пен­си­он­но­го пла­на (в виде фи­нан­со­вой по­душ­ки, ин­ве­сти­ций или до­го­во­ра с пен­си­он­ным фон­дом), если это воз­мож­но с уче­том ва­ших рас­хо­дов. На хо­ро­шую го­су­дар­ствен­ную пен­сию в бу­ду­щем луч­ше не рас­счи­ты­вать.
  • На­ли­чие фи­нан­со­вой по­душ­ки в раз­ме­ре трех зар­плат или хотя бы ми­ни­маль­ных фи­нан­со­вых на­коп­ле­ний на слу­чай кри­зи­са.
  • Ак­ку­рат­ное об­ра­ще­ние с пер­со­наль­ны­ми дан­ны­ми, осо­бен­но это ка­са­ет­ся па­ро­лей, пин-ко­дов и дру­гой кон­фи­ден­ци­аль­ной бан­ков­ской ин­фор­ма­ци­ей.
  • Спо­соб­ность рас­по­знать мо­шен­ни­че­скую схе­му — он­лайн и офлайн, на­при­мер, от­ли­чить зво­нок мо­шен­ни­ка от звон­ка опе­ра­то­ра бан­ков­ско­го колл-цен­тра.
  • По­ни­ма­ние си­сте­мы на­ло­го­об­ло­же­ния — важ­но знать, как уста­нав­ли­ва­ет­ся став­ка на­ло­га, как ее ми­ни­ми­зи­ро­вать, как по­лу­чить на­ло­го­вый вы­чет от го­су­дар­ства, на­при­мер, за ле­че­ние или обу­че­ние.
  • По­ни­ма­ние того, как ра­бо­та­ют стра­хов­ки и на­сколь­ко они нуж­ны лич­но вам.
  • Зна­ние до­ступ­ных льгот, в том чис­ле вы­плат, ко­то­рые вво­дят в пе­ри­од кри­зи­са. Это по­мо­жет не упу­стить вы­го­ду и в то же вре­мя не по­пасть­ся на улов­ки мо­шен­ни­ков.
  • Уме­ние за­ра­нее про­гно­зи­ро­вать неоче­вид­ные рас­хо­ды. На­при­мер, по­сле по­куп­ки недви­жи­мо­сти в ипо­те­ку при­дет­ся де­лать не толь­ко ипо­теч­ные взно­сы, но так­же упла­чи­вать на­ло­ги и тра­тить­ся на со­дер­жа­ние дома/​​​​квар­ти­ры.
  • Зна­ние ос­нов­ных биз­нес-про­цес­сов. Как от­крыть и за­крыть свой биз­нес, как со­ста­вить биз­нес-план и рас­счи­тать сум­му ми­ни­маль­ных вло­же­ний на ран­нем эта­пе, что­бы не ра­зо­рить­ся.
  • Зна­ние прин­ци­пов ра­бо­ты кра­уд­фандин­го­вых плат­форм. Если вы ин­ве­сти­ру­е­те в про­ект на услов­ном Boom­starter, вы не опла­чи­ва­е­те по­куп­ку в он­лайн-ма­га­зине, а ока­зы­ва­е­те под­держ­ку про­ек­ту. Плат­фор­мы не га­ран­ти­ру­ют воз­врат средств в слу­чае, если кра­уд­фандин­го­вая кам­па­ния про­ва­лит­ся. То же ка­са­ет­ся ин­ве­сти­ций в стар­та­пы. Все­гда будь­те го­то­вы пол­но­стью по­те­рять эти день­ги.
  • Ор­га­ни­за­ция фи­нан­со­во­го бу­ду­ще­го для де­тей: как на­ко­пить на об­ра­зо­ва­ние или недви­жи­мость, как обес­пе­чить фи­нан­со­вую под­держ­ку/​​​​пас­сив­ный до­ход.

Как про­ка­чать гра­мот­ность во взрос­лом воз­расте?

К со­жа­ле­нию, нет еди­ной плат­фор­мы или обу­ча­ю­щей про­грам­мы, ко­то­рая по­мо­жет про­ка­чать все пе­ре­чис­лен­ные на­вы­ки. Но по ча­стям вос­пол­нить свои зна­ния мож­но сле­ду­ю­щи­ми спо­со­ба­ми:

  • Прой­ти бес­плат­ное обу­че­ние на од­ной из го­су­дар­ствен­ных про­грамм. На­при­мер, у Мин­фи­на есть кур­сы для школь­ни­ков раз­ных воз­рас­тов, а так­же для взрос­лых, в том чис­ле по пред­при­ни­ма­тель­ству и ра­бо­те с фон­до­вы­ми рын­ка­ми. Ми­ни­стер­ство так­же вы­ло­жи­ло в от­кры­тый до­ступ учеб­ник, ко­то­рый рас­кры­ва­ет боль­шин­ство ба­зо­вых тем по фи­нан­сам, а мно­гие из них мож­но разо­брать в при­ло­же­нии «Фин­со­вет». Еще один по­лез­ный ре­сурс — по­со­бие «Лич­ные фи­нан­сы для чай­ни­ков» Эри­ка Тай­со­на.
  • Уста­но­вить мо­биль­ное при­ло­же­ние для уче­та фи­нан­сов или на­стро­ить ана­ли­ти­ку в он­лайн-бан­ке или элек­трон­ном ко­шель­ке. Фин­тех-ком­па­нии и бан­ки ча­сто про­во­дят об­ра­зо­ва­тель­ные ма­стер-клас­сы — как он­лайн, так и офлайн, а так­же раз­ме­ща­ют по­лез­ный кон­тент в соц­се­тях и даже в сто­риз внут­ри мо­биль­ных при­ло­же­ний.
  • Под­пи­сать­ся на бло­ги по­пу­ля­ри­за­то­ров фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти в Telegram, In­sta­gram или на YouTube. Но не сто­ит пол­но­стью до­ве­рять бло­ге­рам — они мо­гут рас­ска­зы­вать о но­во­стях и де­лить­ся по­лез­ны­ми ин­стру­мен­та­ми, но не все­гда раз­би­ра­ют­ся в тон­ко­стях но­вых за­ко­но­про­ек­тов и ино­гда пре­сле­ду­ют ин­те­ре­сы сво­их ре­кла­мо­да­те­лей.
  • Если вы ре­ши­ли за­нять­ся биз­не­сом, то луч­ше сна­ча­ла прой­ти кур­сы для на­чи­на­ю­щих пред­при­ни­ма­те­лей.
  • Если у вас есть, что ин­ве­сти­ро­вать, то луч­ше пой­ти на кон­суль­та­цию в банк: изу­чить до­ступ­ные ин­стру­мен­ты и по­до­брать оп­ти­маль­ный ва­ри­ант под свой бюд­жет. Та­кие сер­ви­сы есть у мно­гих круп­ных бан­ков. Обя­за­тель­но спра­ши­вай­те про ко­мис­сию и га­ран­тию воз­вра­та ва­ших ин­ве­сти­ций, ина­че мо­гут быть непри­ят­ные сюр­при­зы.

По дан­ным НАФИ, 43% рос­си­ян хо­те­ли бы по­вы­сить свою фи­нан­со­вую гра­мот­ность. Они хо­тят знать, как оп­ти­ми­зи­ро­вать кре­дит­ную на­груз­ку, по­лу­чить со­ци­аль­ные льго­ты и со­хра­нить се­мей­ный бюд­жет. И это неуди­ви­тель­но, ведь вос­пол­не­ние про­бе­лов в фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти по­мо­га­ет ми­ни­ми­зи­ро­вать за­тра­ты и из­бе­жать по­терь.

Труд­но оце­нить, сколь­ко те­ря­ет сред­не­ста­ти­сти­че­ский рос­си­я­нин из-за недо­стат­ка зна­ний. В Аме­ри­ке, на­при­мер, по­те­ри от недо­стат­ка фин­гра­мот­но­сти оце­ни­ва­ют $1279 в год в рас­че­те на сред­не­го аме­ри­кан­ца. В усло­ви­ях фи­нан­со­во­го кри­зи­са по­сле пан­де­мии эта сум­ма вы­гля­дит осо­бен­но вну­ши­тель­но.

Впро­чем, про­ка­чать на­вы­ки гра­мот­но­сти раз и на­все­гда не по­лу­чит­ся — фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты по­сто­ян­но ме­ня­ют­ся, за­ко­но­да­тель­ство тоже не сто­ит на ме­сте. По­это­му прин­цип непре­рыв­но­го обу­че­ния (life­long learn­ing) ра­бо­та­ет и в этом слу­чае.

Все са­мое важ­ное и ин­те­рес­ное со­би­ра­ем на на­шей стра­ни­це ВКон­так­те

Как повысить свою финансовую и бюджетную грамотность?

Формируя грамотное поведение на финансовом рынке

Традиционными стали выезды по выходным дням в районы Москвы целого десанта финансистов. Речь идет о Днях финансовой грамотности. На несколько часов на базе образовательных учреждений и центров соцразвития населения открываются тематические площадки, на которых профильные специалисты проводят для всех желающих мастер-классы по ведению и планированию личного и семейного бюджета, рассказывают о банковских услугах, дают советы, как не стать жертвой финансового мошенничества, а также предоставляют адресную консультацию по интересующим вопросам.  

В качестве спикеров Дней финансовой грамотности выступают не только сотрудники Департамента финансов Москвы, но и специалисты городского Управления федеральной налоговой службы России, Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу и представители городского экспертного сообщества, а также преподаватели профильных московских вузов.

Пока на одних площадках для слушателей проводятся тренинги по управлению личным и семейным бюджетом, на других локациях горожане могут получить информацию о вкладах, открытии депозитных счетов, узнать, какие бывают кредиты, и чем они отличаются от займов в микрофинансовых организациях.

На интерактивных площадках слушателей учат определять подлинность банкнот, рассказывают о видах финансовых пирамид и фальшивых денежных знаков.

В Дни финансовой грамотности у москвичей есть возможность проконсультироваться с профильными специалистами по вопросам налогообложения физических лиц и узнать обо всех льготах, действующих на сегодняшний день.

За считанные часы площадки Дня финансовой грамотности посещают около тысячи человек, что свидетельствует о популярности проекта среди горожан.

Среди социально-просветительских мероприятий Департамент финансов проводит и те, что направлены исключительно на финансовое просвещение студентов московских вузов. Так, в ходе сити-квестов и тренинг-игр они учатся рассчитывать ежемесячный финансовый план доходов и расходов, собирать потребительскую корзину питания, пользоваться банковскими услугами и взаимодействовать с государственными органами в решении финансовых вопросов. Как признаются сами студенты, подобные мероприятия позволяют в занимательной форме разобраться в управлении личными финансами, оценивать риски, связанные с использованием тех или иных банковских услуг и, конечно же, учат прогнозировать возможные виртуальные убытки. Таким образом, у молодого поколения со студенческой скамьи формируются навыки грамотного поведения на финансовом рынке.

 Финансовая грамотность в режиме онлайн

Финансовым просвещением граждан Департамент финансов Москвы занимается и дистанционно. На электронную почту [email protected] от горожан поступают письма по вопросам ведения личных и семейных бюджетов, банковских услуг, кредитования, налогов, электронных финансов и по другим вопросам. Ответы на самые популярные и актуальные из них публикуются на портале и в социальных сетях Департамента финансов Москвы, а также на страницах газеты «Вечерняя Москва».

Кроме того, Департамент развивает специализированный интернет-портал «Открытый бюджет города Москвы». На портале в доступной и понятной форме размещены основные сведения о бюджете. Изучить их можно и посредством мобильного приложения. Главная особенность как самого портала, так и приложения – полная интеграция с информационными системами Департамента финансов, что позволяет отслеживать исполнение бюджета в режиме онлайн. Но это еще не все.

Каждую минуту можно увидеть сколько город собрал доходов, и как расходует бюджетные средства.

На портале также размещена электронная версия «Путеводителя по бюджету Москвы», над подготовкой и изданием которого ежегодно работают сотрудники Департамента финансов Москвы. В брошюре в доступной и наглядной форме рассказывается об основных этапах подготовки и исполнения столичного бюджета, приводятся ключевые бюджетные параметры. Стоит отметить, что путеводитель был отмечен наградой Минфина России, как один из лучших примеров визуализации бюджетных данных.  

Бюджет глазами горожан

Для тех граждан, кто уже неплохо разбирается в тонкостях ведения личного бюджета, умеет планировать расходы, наперед просчитывать доходы и выбирать наиболее выгодные финансовые услуги, Департамент финансов предлагает поделиться опытом. Речь идет о ежегодном городском конкурсе «Бюджет для граждан». Семь лет подряд его бессменным организатором является Департамент финансов Москвы, а с 2016 года в его подготовке и проведении также принимает участие Департамент образования и науки столицы.  

Главной целью конкурса является повышение уровня финансовой и бюджетной грамотности москвичей.

Заявить о своем проекте может каждый желающий, независимо от возраста, статуса, профессиональных навыков и региона проживания.

Департамент финансов разработал 15 номинаций, работы по которым могут быть представлены в форме стихотворений, презентаций, видеороликов, сайтов, мобильных приложений, мультипликационных роликов или информационных систем. При этом участникам необходимо обратить внимание на достоверность представленной информации, правильность использования понятий и финансовых терминов.

В 2019 году участниками конкурса стали более 100 человек, которые в стихах, ребусах, мультипликациях и видеороликах рассказали об общественных финансах. Наибольший интерес среди номинаций вызвали «Бюджет в стихах», «Лучший видеоролик о бюджете», «Бюджет в вопросах и ответах», «Бюджет для предпринимателей» и «Бюджет: просто о сложном».

Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента финансов города Москвы Елена Зяббарова:

 

Всей семьей за финансовым просвещением!

Итогом всех образовательно-просветительских мероприятий Департамента финансов Москвы является городской Фестиваль финансовой грамотности, который на протяжении трех лет каждую осень проходит в Москве. На один день в московских школах, ведущих вузах и центрах социального обслуживания населения открываются сотни площадок.

Совместно со столичным Департаментом образования и науки, Банком России Департамент финансов Москвы организует обширную финансово-просветительская программу. Среди спикеров фестиваля выступают сотрудники Минфина России, Казначейства России, Роспотребнадзора и преподаватели ведущих вузов страны.

Лекции, консультации, мастер-классы, деловые игры, интеллектуальные соревнования, викторины, брейн-ринги и онлайн-олимпиады – программа составлена с расчетом на всю семью. Именно поэтому слушателями фестиваля ежегодно становятся десятки тысяч москвичей и гостей столицы.

Только в 2019 году 115 площадок Фестиваля финансовой   грамотности посетили более 30 тысяч горожан.

Пока родители слушают лекции о том, как грамотно планировать семейный бюджет, людям старшего поколения рассказывают о всевозможных ловушках финансовых мошенников. В это время дети проходят проверку знаний в области финансов, участвуя в деловых играх, интеллектуальных соревнованиях, викторинах, брейн-рингах и онлайн-олимпиадах. А для самых маленьких слушателей фестиваля организаторы ежегодно готовят интерактивную программу. Пока взрослые заняты серьезными финансовыми вопросами, дети разгадывают тематические ребусы и кроссворды, слушают сказки и смотрят мультфильмы о финансах.

На протяжении трех лет проведения фестиваля значительно увеличилось количество площадок и расширился тематический охват мероприятия. У слушателей есть возможность не только получить информацию о различных финансовых операциях, разобраться с налоговыми вычетами и проконсультироваться по вопросам налогообложения физических лиц, но и узнать об основных инструментах эффективного управления финансовыми ресурсами города.

Кроме этого, в прошлом году в программу Фестиваля финансовой грамотности была включена тема, касающаяся поддержки и развития малого и среднего предпринимательства. Для начинающих бизнесменов были проведены лекции о выгодных налоговых режимах и предоставлена вся необходимая информация по организации и развитию собственного дела. 

Из года в год фестиваль помогает гражданам разных возрастов чувствовать себя увереннее в финансовой сфере.

В 2018 году Фестиваль финансовой грамотности в Москве занял первое место в номинации «Лучшее event-событие» в рамках федерального проекта «Бюджет для граждан» во Всероссийском конкурсе, организуемом Минфином России и Финансовым университетом при Правительстве РФ. В 2019 году — стал лауреатом Всероссийской профессиональной премии «Репутация», а социально-просветительская работа Департамента финансов города Москвы отмечена грамотой профессионального сообщества финансистов.

Определение тем для обучения финансовой грамотности

Резюме:

Финансовая грамотность — это процесс, посредством которого человек (или семья) получает базовое понимание банковских операций, сбережений и важности хорошей кредитной истории. Это увеличивает вероятность того, что люди или семьи с низким или средним доходом смогут купить дом или начать малый бизнес — и способствует экономической стабильности в данном сообществе. При разработке тренинга по финансовой грамотности охватываемые темы обязательно будут отражать уникальные потребности аудитории, определенные в результате оценки потребностей.В этой практике перечисляются многие темы, обычно включаемые в учебные программы по управлению деньгами или финансовой грамотности.

Выпуск:

Самым важным фактором эффективности программы обучения финансовой грамотности является ее дизайн; Учебная программа должна быть адаптирована к целям людей, которым она служит. При разработке учебной программы по финансовой грамотности может быть полезно начать с полного набора возможных тем.

Действие:

Ниже приводится список тем, обычно включаемых в учебные программы по управлению деньгами или финансовой грамотности.Узнайте у членов целевой аудитории через оценку потребностей, какие темы могут быть наиболее полезными:

Базовые банковские операции и бюджетирование

  • Использование финансовых учреждений
  • Открытие счетов
  • Чтение отчетов финансовых учреждений
  • Управление чековыми операциями счет
  • Использование электронных банковских услуг
  • Распознавание диапазона вариантов сбережений
  • Расчет процентов и понимание сложных процентов
  • Понимание важности бюджетирования для достижения личных и финансовых целей

Кредит и долг

  • Создание и использование кредит
  • Исправление плохой кредитной истории
  • Заказ и чтение кредитного отчета
  • Обеспечение ссуд
  • Выявление расходов
  • Выявление и оценка активов и долгов
  • Предотвращение утечки денег (операции по обналичиванию чеков, магазины с оплатой в собственность, хищническое кредитование)
  • Понимание предполагаемых и фактических затрат на владение или аренду автомобиля
  • Разработка стратегий сокращения расходов (устранение утечек расходов) и увеличения доходов
  • Определение способов сокращения долгов и / или экономии денег

Планирование доходов , управление рисками и налоги

  • Финансовое планирование для различных этапов жизненного цикла семьи или жизненных событий — вступление в брак или совместное проживание, раздельное проживание или развод, наличие детей, личное или семейное заболевание или инвалидность, покупка дома, выход на пенсию , отправка детей в колледж, потеря работы, смерть партнера или члена семьи
  • Чтение зарплаты — в чем разница между заработной платой брутто и зарплатой нетто
  • Понимание и определение различных видов страхования, мер защиты, которые они обеспечивают, и риски, связанные с отсутствием страховки
  • Понимание того, как налоги влияют на заработную плату и разницу между чистым и общим доходом s доход
  • Принятие решений и решение проблем
  • Определение ценностей
  • Управление рисками
  • Понимание налоговых обязательств
  • Подача налогового кредита на заработанный доход (EITC)
  • Как избежать налоговых штрафов, недоплаты или переплаты

Денежный поток и создание активов

  • Понимание экономической и финансовой терминологии (например,g., понимание вечерних новостей)
  • Понимание основных принципов инвестирования
  • Признание взаимосвязанности экономики
  • Доступ к ресурсам — ресурсы сообщества, ресурсы финансовой помощи, ресурсы кредитного консультирования, ресурсы финансового планирования, онлайн-ресурсы
  • Применение экономических концепций к управление личными финансами
  • Общение по финансовым вопросам с семьей или членами семьи
  • Защита прав потребителя
  • Признание доступных вариантов инвестирования

Счет индивидуального развития

  • Понимание МАР
  • Создание, поддержка, и использование IDA
  • Использование IDA для создания активов
  • Установка целей и приоритетов (e.g., домовладение, послесреднее образование)
  • Выявление барьеров или препятствий на пути к достижению целей
  • Разработка плана расходов для достижения целей
  • Мониторинг планов (отслеживание прогресса)
  • Ведение записей

Подготовка домовладельцев

  • Знание того, на что обращать внимание при покупке дома
  • Работа с ипотечными кредиторами
  • Определение доступных программ домовладения, доступных для малообеспеченных работников

Социальное предприятие

  • Начало собственного бизнеса: понимание основ
  • Понимание принципов основные компоненты бизнес-плана
  • Создание бюджета для начинающего бизнеса
  • Поиск учебных программ о том, как начать малый бизнес

Дополнительные идеи по темам см. в стандартах финансовой грамотности Национального совета финансовых педагогов.

Цитаты:

Giuffrida, I. (2000). Элементы эффективного обучения финансовой грамотности: ключевые компоненты эффективного и увлекательного обучения финансовой грамотности . Колумбия, Мэриленд: Фонд предпринимательства. Получено с http://www.practitionerresources.org/cache/documents/19330.doc

12 проверенных тактик для увеличения жизненной ценности вашего клиента (CLV)

Есть два пути для развития вашего бизнеса.

Первое — привлечь новых клиентов.

Второй — сосредоточиться на удержании существующих клиентов и увеличении их жизненной ценности (CLV).

Данные показывают, что второй вариант является гораздо более эффективной стратегией для обеспечения стабильного и предсказуемого роста доходов. Несмотря на это, источники показывают, что 44% компаний тратят больше времени и денег на привлечение клиентов, в то время как только 16% предприятий сосредотачиваются на сокращение оттока клиентов, отказ от старой мудрости о том, что дешевле удержать и порадовать существующего клиента, чем найти нового.

Не забывайте — чем дольше вы можете удерживать клиента, тем выше будет ценность его отношений с вашим брендом на протяжении всей жизни. Вот здесь-то и появляется термин «пожизненная ценность клиента».

Что такое пожизненная ценность клиента?

Вот простейшее определение пожизненной ценности клиента — это показатель, который показывает , какую чистую прибыль ваша компания может получить от одного клиента за определенный период времени .

Пожизненная ценность клиента

Таким образом, высокий CLV означает, что каждый клиент принесет больше доходов вашей компании.Поскольку каждый клиент становится более ценным, это означает, что ваша компания может позволить себе больше тратить на привлечение новых пользователей и удержание существующих.

Допустим, у вас есть классический сервис SaaS для чистых игр с ежемесячной оплатой. Мы собираемся использовать в качестве примера одного клиента, который работает с вашим бизнесом в течение 2 лет и получил план подписки по цене 100 долларов в месяц.

Средняя пожизненная ценность этого клиента составила бы 2400 долларов (100 долларов умножить на 24 — количество месяцев, в течение которых этот человек был клиентом).Это число только увеличивается по мере того, как клиент со временем должен платить больше, а доход от расширения от существующих клиентов превышает отток.

Как увеличить жизненную ценность клиента?

Повышение CLV может быть столь же простым, как переключение цикла выставления счетов с ежемесячного на годовой, или столь же сложным, как пересмотр процесса поддержки клиентов. Ниже мы перечислили 12 проверенных тактик, которые помогут увеличить средний CLV и увеличить доход от существующих клиентов.

1. Улучшение процесса адаптации

Когда дело доходит до успеха клиентов, адаптация — это процесс, на который вы не должны жалеть усилий, чтобы обеспечить устойчивый рост бизнеса.Это должно быть одним из главных приоритетов, поскольку плохая адаптация является основной причиной оттока, а точнее — 23%.

Именно здесь ваш клиент действительно заинтересован в вашем продукте, и именно здесь вы можете оказать наибольшее положительное влияние. При этом чрезвычайно важно разработать стратегический процесс адаптации, чтобы побудить новых пользователей возвращаться за новыми пользователями и, таким образом, увеличить их жизненную ценность для вашей компании.

Процесс может отличаться в зависимости от отрасли, потребностей клиентов или желаемых результатов.Однако есть несколько ключевых советов, которые большинство компаний используют для привлечения своей аудитории. Прежде всего, необходимо сделать адаптацию максимально простой и быстрой. Это можно сделать, упростив процесс с помощью пошаговых руководств, интерактивных обучающих видео, упакованных руководств и другого контента, который может помочь клиентам в достижении их целей.

Рассмотрите возможность персонализации последовательности адаптации, адаптировав ее к личности покупателя.

Сосредоточьтесь на разъяснении ценности вашего предложения с самого начала.Тестируйте подходы к адаптации и отслеживайте оценку здоровья клиентов на основе их поведения. Какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что он достаточно прост, чтобы его можно было понять и поощрять участие.

2. Предоставляйте ценный контент, который поддерживает заинтересованность клиентов

Электронный маркетинг — один из лучших способов удержать клиентов, но многие компании идут неверным путем. Вместо того, чтобы отправлять ценный контент, они запускают автоматизированные капельные кампании, не предлагая никакой ценности.

Лучшим типом электронных писем для отправки вашим клиентам является , которые подчеркивают ценность вашего продукта / услуги :

  • Если вы предоставляете бухгалтерские услуги, отправляйте еженедельные или ежемесячные электронные письма с сообщением клиентам, сколько денег вы им помогли. сохраните этот месяц;
  • Если вы предоставляете программное обеспечение службы поддержки, ежемесячно отправляйте клиентам электронное письмо с информацией о том, сколько обращений в службу поддержки они успешно обработали;
  • Если вы продаете экологически чистый продукт, напишите своим клиентам по электронной почте, чтобы сообщить им, насколько меньше углекислого газа они произвели с помощью конкурирующего продукта.

Каждый продукт или услуга имеет ценность. Ключ к эффективному сообщению — найти эту ценность и представить ее своим клиентам таким образом, чтобы показать ваш вклад . Электронное письмо, в котором объясняются преимущества, которые вы приносите, идет намного дальше — с точки зрения CLV — чем другое рекламное письмо.

Еще одно средство, которым следует заняться — это образовательный контент. Этот тип сообщений основан на личном обмене знаниями. Ключ здесь — персональный .Это момент, когда вам нужно избавиться от рекламных предложений, изучить конкретные потребности клиентов и предложить способы решения их проблем с помощью вашей услуги / продукта.

Ваша главная цель — составить карту пути клиента, определить точки соприкосновения и, исходя из этого, разослать целенаправленные персонализированные кампании, чтобы сделать себя заметным как надежный источник знаний. Будьте рядом со своими клиентами, всегда готовы помочь, и они вознаградят вас соответствующим образом.

Содержание взаимодействия с клиентами

3.Предлагайте высококачественное обслуживание клиентов

Качественное обслуживание клиентов — это необходимое вложение, которое поможет вашему бизнесу расти и удерживать клиентов. Если качество вашего обслуживания ниже среднего, клиенты перейдут к конкурентам, даже если ваш продукт выше среднего. Данные показывают, что одна треть потребителей, вероятно, поменяют бренд после единственного случая плохого обслуживания клиентов.

Таким образом, очень важно правильно обслуживать клиентов. Лучшее обслуживание клиентов означает лучшее обслуживание клиентов.В свою очередь, это повысит вероятность того, что ваши существующие клиенты станут лояльными долгосрочными клиентами.

Но как вы предлагаете первоклассное обслуживание клиентов, которое способствует удержанию клиентов и увеличивает их жизненную ценность? Итак, вот несколько рекомендаций, которые вам следует принять во внимание:

Предложите омниканальную поддержку

Для бизнеса важно проявлять активность на как можно большем количестве каналов. Большинство людей владеют более чем одним устройством — только в США 98% людей переключаются между устройствами на регулярной основе .Не говоря уже о том, что около 66% клиентов используют как минимум 3 разных канала связи для обращения в службу поддержки.

В идеале вы должны посмотреть, какие каналы ваши клиенты используют больше всего . Может быть, они более активны в Telegram и Twitter, а вы предлагаете только поддержку по электронной почте и телефону. Как только вы это узнаете, убедитесь, что ваша группа поддержки должным образом обучена использованию всех этих каналов, или — если позволяют деньги — соберите разные группы, ответственные за каждый канал.

Обеспечение поддержки 24/7

Не секрет, что люди (будь то покупатели из B2C или бизнес-клиентов) ожидают быстрого ответа на свои вопросы и запросы в службу поддержки.Один из лучших способов предложить это — круглосуточная служба поддержки. Хотя это дорого, оно того стоит. Тем не менее, если вы не можете обеспечить круглосуточную поддержку, убедитесь, что ваша команда может как можно быстрее реагировать на запросы клиентов .

И, разумеется, если вы можете предложить круглосуточную поддержку без выходных, вам все равно следует поручить своей команде как можно быстрее реагировать на запросы клиентов. Не забывайте — этого будут особенно ожидать покупатели в этом случае.

В целом, вы должны убедиться, что у вас есть хорошо обученная, оперативная и специализированная группа поддержки для каналов с наибольшим трафиком.

Monitor Social Media

Когда клиенты обращаются в социальные сети, будь то просьба о поддержке или оставление жалобы, они делают это в первую очередь потому, что ожидают быстрого ответа.

В настоящее время примерно 84% потребителей ожидают ответа в течение 24 часов, если они размещают жалобы в социальных сетях. В Твиттере дела обстоят еще более напряженно: 72% людей ожидают ответа в течение часа.

Если они не получат своевременного ответа, пользователи, скорее всего, поделятся своим недовольством вашим брендом с друзьями в социальных сетях.Такие платформы, как Facebook, упрощают отслеживание вашего среднего времени отклика.

Принимая во внимание риски, в вашей команде должен быть хотя бы один сотрудник, который будет отслеживать и отвечать на комментарии в социальных сетях. Приоритет этих жалоб будет хорошим началом.

Предложение поддержки в чате

Около 80% бизнес-покупателей хотят, чтобы компании отвечали и взаимодействовали с ними в режиме реального времени . Лучший способ предложить им это через чат — общение между клиентом и компанией, которое происходит в реальном времени на веб-сайте или в приложении компании.

Статистика не врет — чат очень полезен для бизнеса. Около 79% клиентов говорят, что предпочитают чат в реальном времени, потому что он дает немедленный ответ. Кроме того, посетители веб-сайта, которые используют чат на вашем веб-сайте, имеют ценность в 4,5 раза, чем те, кто этого не делает, поэтому у них есть много возможностей для увеличения конверсии.

Более того, онлайн-чат позволяет работать удаленно, что облегчает вашей команде поддержку 24/7.

Ведение базы знаний

База знаний — важная часть вашей инфраструктуры поддержки, где вы должны предлагать доступ к статьям самообслуживания, учебным пособиям, видео-руководствам и другой вспомогательной документации .Хотя его создание потребует времени, усилий и денег, все это того стоит.

Согласно исследованию, около 91% потребителей предпочли бы использовать базу знаний, если она доступна, а 70% из них предпочитают использовать веб-сайт компании для решения своих проблем вместо использования поддержки по электронной почте или телефону. Кроме того, есть шанс, что к 2020 году в отношениях между клиентом и компанией не будет никакого человеческого взаимодействия.

Кроме того, база знаний потребует некоторого давления со стороны вашей службы поддержки .Например, клиент может быть автоматически перенаправлен на соответствующую статью базы знаний или учебное пособие при отправке запроса (или даже до того, как он это сделает) с помощью автоматических ботов. Это может сделать этого клиента счастливым, предложив ему быстрое решение или ответ, а вашей группе поддержки будет предоставлена ​​возможность работать над другими, потенциально более срочными обращениями в службу поддержки.

4. Построение взаимоотношений

Укрепление хороших отношений с клиентами имеет решающее значение для постоянного успеха вашего бизнеса, поскольку на слабые отношения приходится 16% среднего оттока клиентов.
На протяжении всего пути к покупке и во время всего взаимодействия с клиентом важно поддерживать здоровую связь. Главное — дать им почувствовать, что их выслушивают и ценят, зная, что они имеют дело с активной и профессиональной командой.

Познакомьтесь со своей аудиторией и узнайте их чувства и ожидания. Опрос ваших клиентов предоставит вам несколько идей в этом отношении, помогая вам лучше выполнять свои обещания. Будьте активны и следите за здоровьем клиентов, регулярно связываясь со своей аудиторией, а не только тогда, когда вам есть что продать.Отслеживание степени удовлетворенности клиентов также позволит вам незамедлительно принять меры в случае внезапного снижения.

Уделяйте должное внимание построению отношений с высшими сегментами вашей клиентской базы, ключевыми контактами и руководящим персоналом. Проводите ежеквартальные обзоры бизнеса, чтобы убедиться, что вы находитесь на одном уровне, и запрашивайте отзывы о существующих процессах и о том, что будет дальше. Заставьте их чувствовать себя удовлетворенными индивидуальным вниманием, которого они заслуживают.

5. Слушайте своих клиентов — собирайте полезные отзывы

Счастливые клиенты — это постоянные клиенты.Развитие вашего бизнеса, не зная, что думают о вас ваши клиенты, является чрезвычайно сложной задачей. С другой стороны, рост с помощью подробной и действенной обратной связи — гораздо более простой процесс.

Понимание своих клиентов позволяет вам расставить приоритеты в аспектах вашего бизнеса, которые способствуют удовлетворению запросов клиентов и росту доходов, при этом сокращая неэффективные тактики. Он также дает реальные данные о том, насколько вероятно, что ваши существующие клиенты порекомендуют ваш продукт или услугу своим друзьям.

Вам определенно следует собирать и хранить все отзывы, которые вы получаете, в одном месте и делиться ими между всеми отделами.Кроме того, имейте команду, которая будет отслеживать настроения клиентов в Интернете (в социальных сетях, каналах связи, на сайтах обзоров и т. Д.).

Разошлите опросы удовлетворенности клиентов — NPS и CSAT. Мы рекомендуем NPS вместо CSAT, опроса из одного вопроса, который выясняет вероятность рекомендации друзьям или коллегам по шкале от 0 до 10. На основе полученных отзывов респонденты разделены на три категории: промоутеры — это ваши 9 и 10, пассивные — 7 и 8, а противники — от 0 до 6.Вы можете рассчитать свой рейтинг NPS, вычтя процент критиков из процента промоутеров. Опрос

NPS

NPS упрощает оценку удовлетворенности клиентов и позволяет отправлять дополнительные вопросы, чтобы точно узнать, что клиенты любят или ненавидят в вашем бизнесе и какие улучшения они хотели бы видеть.

Высокий показатель NPS поможет вам увеличить CLV, поскольку счастливые клиенты с гораздо большей вероятностью останутся в вашем бизнесе, чем недовольные. Сосредоточение внимания на увеличении NPS — отличный способ снизить уровень оттока при одновременном расширении клиентской базы.

Сбор отзывов с помощью NPS

6. Выявление общих проблем и предоставление решений

Идея состоит в том, чтобы изучить отзывы ваших клиентов и определить наиболее часто повторяющиеся проблемы, о которых сообщают.

Опросы

NPS делают эту задачу действительно простой, позволяя вам собирать полезные отзывы и определять общие болевые точки как для недоброжелателей, клиентов, которые недовольны вашим брендом, так и для пассивных клиентов, которым нравится ваш бренд, но недостаточно, чтобы стать промоутером.

После выявления наиболее актуальных жалоб им необходимо установить приоритет в зависимости от частоты возникновения. Другой подход — расставить приоритеты в вопросах, которые совпадают как с пассивными, так и с противниками.

Если отзывы слишком расплывчаты для объединения в пары, попробуйте сгруппировать их по категориям, например, «ускорить ответы службы поддержки» или «упростить процесс адаптации».

После выявления проблем и определения их приоритетности необходимо проинформировать соответствующие отделы и предоставить им полный доступ к необходимым данным в доступном формате.Излишне говорить, что безотлагательное решение этих проблем просто необходимо.

7. Предложите своим клиентам индивидуальный подход

Персонализация услуг, продуктов и опыта имеет первостепенное значение в настоящее время, если вы хотите, чтобы клиенты были довольны и в долгосрочной перспективе тратили больше на ваш бизнес. В конце концов, 81% потребителей говорят, что ожидают, что компании поймут их и знают, когда наступит подходящий момент и момент для обращения к ним.

Кроме того, около 77% потребителей, по-видимому, потратили больше денег или порекомендовали бренд , предлагающий индивидуальные услуги или опыт.

Покупатели B2B определенно хотят более персонализированного опыта, и половина маркетологов B2B в США, которые попробовали персонализацию веб-сайтов, сказали, что это эффективно.

Вот несколько способов, которыми персонализация может помочь вам повысить жизненную ценность ваших клиентов в долгосрочной перспективе:

  • Когда дело доходит до покупателей B2B, персонализация может помочь вам доставлять сообщения по нужному каналу в нужное время. Эти вещи не только приводят к заключению или нарушению сделки — они также определяют, станет ли клиент повторным покупателем.
  • Лучше узнав своих клиентов, вы можете значительно улучшить процесс адаптации, сделав его более «знакомым» и приветливым для новых клиентов.
  • Персонализация может помочь вашему продукту повысить качество обслуживания клиентов с помощью более интуитивно понятного интерфейса. И не секрет, что 8 из 10 потребителей готовы платить больше за лучший сервис. Не говоря уже о том, что инвестиции в UX / UI могут вернуть приличную рентабельность инвестиций.
  • Вы можете использовать персонализацию для создания персонализированных сообщений в приложении для каждого вашего сегмента клиентов, что увеличивает ваши шансы на преобразование клиентов с более низкооплачиваемой подписки в более высокооплачиваемую подписку.
  • Когда вы лучше понимаете, чего хотят ваши клиенты, что они чувствуют и кто они такие, становится проще осуществлять перекрестные продажи и дополнительные продажи.
  • Персонализация помогает предоставлять более качественную и значимую поддержку клиентов, что жизненно важно, если вы хотите со временем повысить ценность для клиентов. Это также помогает клиентам почувствовать, что они действительно связаны с вашим брендом, а не просто являются источником прибыли.

Как вы можете предложить персонализацию для увеличения дохода? Это в значительной степени сочетание , изучающего релевантные данные о клиентах, (что намного проще, если вы следуете совету, который мы предлагаем в # 8) и , собирающего, анализирующего и действующего на основе отзывов клиентов (здесь помогают опросы NPS много).

8. Используйте программное обеспечение для обеспечения успеха клиентов

Программное обеспечение для обеспечения успеха клиентов — это решение, используемое многими предприятиями для предотвращения оттока клиентов, увеличения расширения и управления большим количеством клиентов с меньшими усилиями.

По сути, программное обеспечение анализирует поведение клиентов, данные опросов и на их основе создает оценку состояния. Указанная оценка упростит для вашей команды сегмент и расставит приоритеты для существующих клиентов по профилю клиента.

В свою очередь, это дает вам 360-градусный обзор ваших клиентов и упрощает выявление потенциальных проблем , которые могут привести к уходу клиентов, неактивным клиентам и стагнации прибыли.

Программное обеспечение для работы с клиентами также является отличным средством экономии времени, поскольку оно обычно интегрируется с программным обеспечением CRM, инструментами управления социальными сетями и программным обеспечением службы поддержки. Более того, он собирает и предоставляет вам доступ к полезным данным о клиентах (отзывы, результаты опросов, взаимодействие с продуктом, история выставления счетов, взаимодействие с вашей службой поддержки) в одном месте.

Более того, данные об успехах клиентов помогают руководителям избежать ослепления во время встреч с клиентами, поскольку они знают все о клиенте, о котором идет речь (как часто они обращались в службу поддержки, каковы их основные разочарования, с какими проблемами они сталкивались при попытке продлить подписку и т. д.). Это, а также данные об успехах клиентов, выделяют «самых здоровых» клиентов, по сути, позволяя руководителям точно знать, на ком сосредоточить свои усилия по сбору отзывов.

В целом, программное обеспечение для работы с клиентами — отличный способ ослабить давление на успех ваших клиентов и помочь командам поддержки сосредоточиться на улучшении качества обслуживания клиентов . Проще говоря, они смогут снизить уровень оттока клиентов, повысить постоянную ценность жизненного цикла клиентов, улучшить адаптацию и долгосрочную работоспособность аккаунтов, увеличить количество продлений и увеличить прибыль.

Если вы ищете рекомендации по использованию программного обеспечения для клиентов, вот некоторые услуги, которые вам следует рассмотреть:

9. Поощряйте клиентов переходить на годовой цикл выставления счетов

Если вы продаете повторяющийся продукт или услугу (например , веб-хостинг или SaaS), общее количество времени, в течение которого клиенты продолжают платить за него, является одним из наиболее важных показателей, влияющих на ваш CLV.

Клиенты, которые придерживаются вашего продукта, получают предсказуемый доход, в то время как те, кто платит за него всего за месяц или два, приносят очень небольшой доход, даже не покрывая ваши затраты на привлечение клиентов (CAC).

Если ваши клиенты остаются в среднем менее 10-12 месяцев, один из простых способов улучшить вашу CLV — это поощрить их перейти на годовой цикл выставления счетов. Это помогает снизить отток клиентов за счет годового использования, обеспечивая более высокий средний CLV и больше времени, чтобы доказать ценность вашего продукта / услуги.

Предоплаченные деньги могут быть реинвестированы в вашу компанию и развитие продукта . Посмотрите на это так, как будто клиент инвестирует в рост компании, ссужая деньги под нулевой процент.

Еще одним преимуществом перехода на годовой жизненный цикл выставления счетов является то, что позволяет легко прогнозировать и прогнозировать доход , таким образом, в долгосрочной перспективе помогает вам в процессе принятия решений.

Иногда пользователи забывают о своих подписках, поэтому возможный сценарий — не позаботиться о ежегодном продлении. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, связанных с возвратом платежа, полезно связаться с клиентами по телефону, электронной почте или опросить до истечения крайнего срока продления.

Очень немногие из ваших клиентов продлят свой цикл выставления счетов, если вы не дадите им стимул перейти на .Один из отличных способов поощрить выбор к ежегодным платежам — предложить скидку (обычно в диапазоне 10-20%) или предоставить 1-2 месяца или дополнительное использование бесплатно.

Преимущества годового выставления счетов

10. Доход от расширения — допродажа и перекрестные продажи

Если вы продаете несколько дополнительных продуктов или услуг, имеете разные ценовые уровни или взимаете плату в зависимости от использования продукта, количества мест и т. Д. — допродажа является одним из самых простых способов чтобы поднять свой CLV. Дополнительные продажи и перекрестные продажи (которые похожи, но не одно и то же) — это два простых и эффективных способа увеличить количество денег, которые ваши клиенты тратят на ваш бизнес.

Апселлинг — это искусство продажи более дорогой версии определенного продукта или услуги . Если вы предоставляете услугу, перепродажа может означать увеличение объема этой услуги. Если вы предлагаете программное обеспечение SaaS, это может помочь клиенту перейти с базового плана на более дорогой. Апселлинг особенно полезен, поскольку, согласно данным, 70-95% выручки приносит им, в то время как только 5-30% поступает от первоначальной продажи.

С другой стороны, перекрестные продажи — это искусство продажи аналогичного дополнительного продукта или услуги вашим клиентам .Бизнес, желающий купить домен веб-сайта, скорее всего, будет заинтересован в услугах веб-хостинга и защиты конфиденциальности, поэтому они являются естественным выбором для вас для перекрестных продаж и увеличения стоимости транзакции.

Amazon усовершенствовала апселл и кросс-продажу и использует оба метода для получения огромного дополнительного дохода каждый месяц. При правильном использовании дополнительные продажи и перекрестные продажи могут помочь вам получать дополнительные 10% или более дохода в месяц от ваших существующих клиентов.

Вот несколько отличных советов по перекрестным продажам и дополнительным продажам для ваших текущих клиентов:

Предлагайте комплектные продукты : группируйте различные продукты и услуги вместе и продавайте их по более низкой цене, чем та, за которую они были бы проданы по отдельности.Это помогает вам повысить ценность покупок клиентов, предлагая дополнительные продукты в комбинации.

Предлагать временные обновления : лучше всего подходит для предприятий SaaS. Попробуйте предоставить пользователям, у которых есть базовая подписка, бесплатное временное (7-дневное или 14-дневное) обновление до вашего премиум-плана после обновления. Некоторые пользователи могут быть готовы полностью осуществить этот переход, как только они увидят, что могут предложить ваши более дорогие подписки из первых рук.

10 шагов к финансовой стабильности

Представьте себе мир, в котором вам не нужно постоянно беспокоиться о деньгах.У вас достаточно средств для покрытия ваших счетов и регулярных расходов. Более того, как бы вы хотели знать, что можете себе позволить вести такой образ жизни, как хотите? Все это возможно, когда вы финансово стабильны. Итак, что такое финансовая стабильность и как ее достичь? Давайте взглянем.

Что такое финансовая стабильность?

Когда вы финансово стабильны, вы уверены в своем финансовом положении. Вы не беспокоитесь об оплате счетов, потому что знаете, что у вас будут средства.У вас нет долгов, у вас есть деньги, накопленные для ваших будущих целей, а также у вас достаточно накоплений для покрытия чрезвычайных ситуаций. Финансовая стабильность — это не значит быть богатым. На самом деле, это вообще не число. Это скорее образ мышления. Когда у вас есть финансовая стабильность, вам не нужно беспокоиться о деньгах, и вы можете сосредоточить свою энергию на других сферах своей жизни.

Это может показаться мечтой, но финансовой стабильности можно достичь. Это займет некоторое время, и вам нужно будет поработать.Однако если вы выполните эти 10 шагов, вы сможете осуществить свои финансовые мечты.

1. Сделайте свои финансы личными

Очень важно сказать это сразу: ваши личные финансы являются личными. Это не означает ничего личного в том смысле, что вы не можете ни с кем говорить о своих деньгах. Сделать свои финансы личными — значит сосредоточиться на своей ситуации и не беспокоиться о чьей-либо ситуации.

Это одна из самых важных вещей, которые помогут вам достичь финансовой стабильности.Мы живем в культуре, где постоянно сравниваем себя с другими. Нам говорят, что нам нужно вести определенный образ жизни, потому что так живут успешные люди.

Заблокируйте весь этот шум! Забудьте о том, чтобы не отставать от Джонсов. Неважно, зарабатывают ли ваши друзья больше, чем вы. Единственное, что имеет значение, — это сколько у вас есть и как вы можете использовать то, что у вас есть, для достижения своих целей.

Еще одна важная часть этого правила — забыть о «правильном пути».Да, некоторые финансовые решения обычно лучше, чем другие. Однако многое в личных финансах зависит от человека. Не существует одного конкретного метода или расписания, подходящего для всех.

Если вы поставили цель сбережений и упустили ее, не ругайте себя за неправильные поступки. Вы только посмотрите, что произошло. Что прошло хорошо, а что нет? Используйте эту информацию для улучшения в следующий раз.

2. Поймите, что ваша самая важная инвестиция — это вы сами

Прежде чем вы когда-либо подумаете об инвестировании денег на фондовом рынке, вам следует подумать, как инвестировать в себя.Потратьте время, энергию и деньги, чтобы научиться нужным навыкам. Это включает высшее образование. Он также включает другие знания и навыки. Изучение вещей, не имеющих прямого отношения к вашей работе, иногда может помочь вам не меньше, чем рабочие навыки. Работодателям обычно нужны разносторонние сотрудники, которые могут внести свой вклад в развитие компании разными способами. Они также хотят, чтобы кто-то проявил стремление и амбиции к самосовершенствованию.

Ваши навыки прохождения собеседования мешали вам получить работу своей мечты? Есть классы, книги и онлайн-ресурсы, которые вы можете использовать, чтобы улучшить в следующий раз.Повышение квалификации — всегда хорошее вложение. Это открывает вам больше возможностей и увеличивает ваш карьерный потенциал.

В то же время ваше здоровье жизненно важно для вашего успеха. Одна вещь, которая очень быстро истощает сберегательный счет, — это медицинские счета. Хотя вы не можете предотвратить все болезни, здоровая диета с регулярным сном и физическими упражнениями может иметь большое значение. Это также означает ограничение стресса. Найдите способы расслабиться и расслабиться.

3. Получайте доход, делая то, что вам нравится

Для большинства людей основным способом заработка является работа.Итак, если вы думаете о финансовой стабильности, лучше всего начать с работы, которая приносит вам стабильный доход. Еще лучше найти работу, которая вам нравится.

Работа, которая вам нравится, значительно упростит задачу. Для некоторых это означает смену карьеры. Это может означать смену компании, потому что вам не нравятся люди или структура в вашей нынешней компании. Может быть, ключ для вас — устроиться на работу с частичной занятостью и начать работать фрилансером. Возможно, это не похоже на обычный способ делать что-то, но ваше счастье (и здравомыслие) важнее, чем следование условию.

4. Начните бюджет

Правильно, составление бюджета. Скорее всего, вы слышали этот совет раньше. Однако бюджеты не так уж плохи, как может показаться. Бюджет — это просто инструмент, который поможет вам потратить деньги на то, на что вы хотите потратить деньги.

Прежде всего, почему важен бюджет? Сохраняя бюджет, вы можете отслеживать, куда уходят ваши деньги. Легко потратить больше, чем следовало бы, если вы на самом деле не знаете, сколько тратите. Таким образом, больше, чем что-либо другое, бюджет помогает вам отслеживать свои деньги.

Когда вы узнаете, как тратить деньги, вы сможете составить план. Всегда есть необходимые вещи, на которые нужно потратиться. Это может включать вашу арендную плату или ипотеку, счета за коммунальные услуги, еду, оплату автомобиля или проезд на работу и обратно. Эти важные вещи должны составить около половины ваших расходов. (Эксперты обычно рекомендуют, чтобы арендная плата / ипотека не превышала 30% ваших ежемесячных расходов.)

Затем вы должны попытаться направить от 10% до 20% оставшихся денег в свое будущее.Это означает ваш пенсионный счет, аварийный фонд и другие сберегательные счета. Как только вы сделаете все это, вы сможете жить на оставшиеся деньги. Чтобы не перерасходовать средства, прикиньте, сколько вам следует тратить каждый месяц на обычные вещи, такие как еда вне дома или покупка одежды. Независимо от того, на что именно вы тратите деньги, старайтесь их тратить целенаправленно. Вкладывайте деньги в то, что для вас важно. Затем сократите остальное.

5. Живите ниже своих средств

Подобно созданию бюджета, это совет, который слышали многие.Беда в том, что многим из нас это нелегко. Как упоминалось в первом шаге (Сделайте свои финансы личными), мы живем в мире, где постоянно слышим о вещах, которые нам «следует» покупать. Очень легко потратить деньги на лишнее, в чем мы не нуждаемся. Тем не менее, жизнь не по средствам является ключом к вашему долгосрочному финансовому успеху. Если вы регулярно тратите все свои деньги или больше, чем зарабатываете, вы не можете рассчитывать на рост сбережений.

Жизнь не по средствам работает в тандеме с составлением бюджета.В вашем бюджете указано, сколько у вас денег и сколько вы можете тратить каждый месяц. Затем вы можете работать с этим числом, чтобы не перерасходовать.

6. Создайте Чрезвычайный фонд

Прежде чем вы будете слишком много думать о вложении денег в пенсионный фонд или погашение долга, вам следует поработать над созданием чрезвычайного фонда.

Чрезвычайный фонд — это способ защитить себя от неожиданностей. Всегда есть шанс, что вы потеряете работу и вам придется какое-то время обходиться без постоянной зарплаты.Может быть, вам нужно сделать большой ремонт машины или отправиться в путешествие, которое вы не планировали. Чрезвычайный фонд покроет некоторые или все расходы и поможет вам в трудные времена. Чрезвычайный фонд также облегчит ваш разум, предоставив запасной план.

Иногда люди пропускают чрезвычайный фонд в пользу накопления на пенсию. Затем возникают большие расходы, и им приходится снимать деньги со своего пенсионного счета, чтобы покрыть их. Досрочное снятие денег со своего пенсионного счета всегда должно быть крайней мерой.Это снижает ваши пенсионные сбережения, и вам, вероятно, придется платить штрафы. Например, вы должны заплатить штраф в размере 10%, если вы делаете досрочное снятие средств с 401 (k).

7. Выплата долга

Долг всегда затрудняет достижение финансовой стабильности. Как только вы узнаете, сколько вы можете с комфортом потратить (за счет составления бюджета) и у вас появится резервный фонд, сосредоточьтесь на избавлении от долгов. Погасите любую задолженность по кредитной карте, которая у вас может быть, и избегайте будущих долгов по своим картам.Есть студенческие ссуды? Сделайте доплату, чтобы избавиться от них как можно быстрее. Тот факт, что вы подписали план выплат на 10, 20 или 30 лет, не означает, что вы не сможете погасить ссуду раньше. Более ранняя выплата ссуд фактически сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, потому что вы будете платить меньше процентов.

Единственный нюанс здесь — ипотека. Если у вас есть ипотека, у вас есть время ее погасить. Сделайте все остальные долги приоритетными перед ипотекой. Вы все равно должны вносить все выплаты по ипотеке, но сначала вложите дополнительные деньги в другие долги.После того, как у вас будет выплачен другой долг и у вас появятся сбережения для выхода на пенсию (шаг 8), вы можете сосредоточиться на досрочном погашении ипотеки (если хотите).

8. Инвестиции на пенсию

Когда ты молод, трудно думать о пенсии. Зачем копить деньги на то, что произойдет через десятилетия? К сожалению, именно из-за этого мышления средний американец не имеет пенсионных накоплений. Если вы хотите достичь финансовой стабильности, вам также необходимо спланировать дни, когда у вас не будет зарплаты.Это особенно актуально, если у вас есть планы на пенсию. Хотите отправиться в путешествие после выхода на пенсию? Хотите стать волонтером или посетить местные занятия? Все это замечательные вещи, но без денег их не обойтись.

Сделайте свою пенсию приоритетом сейчас, и вы будете благодарить себя в будущем. Даже если вам нечего откладывать на пенсию, начните прямо сейчас. Тот, кто начинает раньше, в конечном итоге зарабатывает больше благодаря магии сложных процентов.

Размышляя о накоплении средств на пенсию, начните с работы.Многие работодатели предлагают план 401 (k) или 403 (b). Воспользуйтесь ими, особенно если они предлагают подбор работодателя. Подбор работодателя — это когда ваш работодатель частично или полностью компенсирует ваши взносы в пенсионный план вашей компании. Не использовать преимущества подбора работодателя — все равно что упустить бесплатные деньги.

Если ваш работодатель не предлагает пенсионный план, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA).

9. Обязательно повеселитесь

Когда вы сосредоточены на экономии денег или выплате долга, легко забыть о развлечениях.В конце концов, такие развлечения обычно стоят денег. Но не зацикливайтесь на деньгах настолько, чтобы забыть о жизни. Наслаждение жизнью поможет вам оставаться счастливыми и здоровыми.

Когда вы посмотрите, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц, постарайтесь выделить определенную сумму просто для развлечения. Может быть, вы сможете делать массаж каждые пару месяцев или сходить на шоу. Следите за дешевыми и бесплатными мероприятиями. Отправьтесь в поход или пригласите друзей на игровую ночь. Еще один отличный способ развлечься — отметить свои финансовые успехи.Вы только что оплатили одну из своих кредитных карт? Попробуйте один из этих пяти бережливых способов отпраздновать успехи в выплате долга.

10. Придерживайтесь этого!

В идеальном мире вы бы ежемесячно не выходили за рамки своего бюджета. Вашему автомобилю никогда не потребуется ремонт, и вы никогда не потеряете работу. К сожалению, мы живем не в идеальном мире. Возникают неожиданные вещи, и иногда вы просто тратите больше денег, чем ожидаете. Все нормально. Это случается с лучшими из нас. Старайтесь не расстраиваться, когда дела идут не так, как планировалось.

Даже когда дела идут не очень хорошо, продолжайте. Придерживайтесь этого, даже если вы упадете на несколько недель, месяцев или лет. Не беспокойтесь о том, чтобы все делать идеально. Делайте все возможное и старайтесь становиться немного лучше каждый день.

Итог

Финансовая стабильность — это свобода жить на своих условиях, не беспокоясь о том, как вы оплатите свой следующий счет. Многим это кажется недостижимой мечтой, но она вполне достижима.Выполните 10 шагов, описанных выше, и вы встанете на путь финансовой безопасности.

Один бонусный шаг, который вы могли бы сделать, — это работать с финансовым консультантом. Финансовый консультант может помочь вам во всем, от создания бюджета до подготовки к выходу на пенсию. Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset’s, может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех финансовых консультантов, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа выполняет большую часть тяжелой работы за вас.

Советы по достижению финансовой безопасности

  • Чрезвычайный фонд обеспечит безопасность в случае непредвиденных обстоятельств. Где вы храните свой чрезвычайный фонд — это личное решение. Некоторые люди хранят свой чрезвычайный фонд на своем обычном сберегательном счете.Если вы решите, что вам нужен чрезвычайный фонд в размере 10 000 долларов, просто убедитесь, что на вашем сберегательном счете есть 10 000 долларов, к которым вы никогда не прикасаетесь. Однако может возникнуть соблазн потратить эти деньги. В этом случае вы можете создать отдельный сберегательный счет или открыть счет денежного рынка.
  • Задолженность по кредитной карте для некоторых людей — это повседневная борьба. Если вам сложно перерасходовать деньги, подумайте об использовании наличных денег. Наличные деньги звучат неудобно в современном мире, но с наличными деньгами вы не можете потратить больше, чем имеете.Так что, если на этой неделе вы хотите потратить только 50 долларов на одежду, возьмите с собой 50 долларов наличными, которые вы можете потратить на одежду.
  • Независимо от того, откладываете ли вы пенсионные сбережения в рамках рабочего плана или IRA, следует помнить о нескольких вещах. Инвестирование — это способ накопить богатство. Инвестирование звучит устрашающе, но это не обязательно. Выберите разнообразный портфель (сочетание акций, облигаций, наличных денег и т. Д.). Это означает, что нельзя вкладывать все свои деньги в акции одной компании или в акции пяти компаний, работающих в одной отрасли.Самый простой способ диверсификации — это вложить деньги в индексный фонд. Индексные фонды, такие как индексный фонд S&P 500, обеспечивают мгновенную диверсификацию, поскольку они отражают весь фондовый рынок. Вы также можете инвестировать в биржевые фонды (ETF). ETF похож на индексный фонд, потому что он состоит из нескольких акций.

Фото: © iStock.com / AleksandarNakic, © iStock.com / cigdemhizal, © iStock.com / monkeybusinessimages

.