Куда вложить 20 тысяч: «Куда вложить 20 тысяч рублей для прибыли?» – Яндекс.Кью

6 вариантов для начинающих инвесторов

При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.

Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.

Сколько денег украинцы теряют при инфляции

Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.

По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.

Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции. Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.

6 способов вложить деньги для начинающих инвесторов

Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.

Сформировать резервный капитал

Финансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.

Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег. 

Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.

Положить деньги на депозит

Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами. 

Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.  

Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.

Вложиться в свое обучение

Любомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.

Купить облигации

Роман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.

Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня. 

По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.

Вложить в акции и криптовалюты

Когда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке. Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.

Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.

Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.

Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.

Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции. Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.

Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.

Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.

Куда вложить до ста тысяч гривен

20 тысяч гривен

Небольшая сумма, соответственно, возможности для инвестирования ограничены. Но все же несколько вариантов для размещения и приумножения средств существует.

Покупка валюты

Заработок инвестора будет определять курс. А поскольку на его изменения влияет много факторов — как политических, так и экономических, — то, каким он будет в дальнейшем, сложно спрогнозировать.

Например, украинцы, которые купили доллары в начале 2020 года, смогли заработать более 18%, поскольку с января по ноябрь стоимость американской валюты выросла с 24 грн до 28,34 грн.

Но те, кто покупал доллар в марте этого года, за семь месяцев фактически ничего не заработали: за это время средний курс не изменился — 28,3 грн.

Учитывая, что в проекте бюджета-2021 среднегодовой курс доллара заложен на уровне 29 грн, то как инвестиционный инструмент валюта выглядит не очень привлекательно. Хотя, как знать. Ведь речь идет только о проекте.

В любом случае покупка валюты — приемлемый вариант больше для тех, кто не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения.

Депозит

Это самый простой и менее рискованный способ инвестировать небольшие суммы. Хотя заработать на вкладах сейчас можно очень мало. Если взять наиболее популярные вклады — в гривнах, долларах и евро, то максимальная доходность по ним составляет соответственно 12%, 3%, 2,5% годовых. Иными словами, 20 тыс. грн на депозите под 12% за год увеличатся на 2 400 грн. С этой суммы придется еще уплатить налог — 18% ПДФО и 1,5% военного сбора. В итоге чистый доход уменьшится до 1932 грн.

Гарантией, что вы получите свои деньги, является обязательное страхование вкладов ФГВФЛ на сумму до 200 тыс. грн. То есть, все три заявленные суммы — 20−50−100 тыс. грн и набежавшие проценты банк в любом случае выплатит, даже если обанкротится.

Преимущества:

• Простота оформления.
• Ваши сбережения защищены от инфляции.
• Возможность открыть депозит на любой срок — от 7 дней до 1 года. Или, чтобы деньги были всегда под рукой, выбрать продукт с возможностью снятия средств в любой момент. Правда, ставки по таким вкладам всегда ниже, зато деньги всегда под рукой.

Недостатки:

• Низкая доходность. После снижения учетной ставки НБУ ставки по депозитам существенно упали.
• Незащищенность вкладов свыше 200 тысяч грн. В случае открытия депозита на сумму 20 тыс. грн об этом не стоит беспокоиться, но знать нужно.
• Налогообложение. Доход по депозиту облагается налогом: 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Кредитные союзы

Кредитные союзы также позволяют заработать на вкладах. В Украине зарегистрировано более 300 таких учреждений, но активную деятельность осуществляют более 200. Выбирая кредитный союз следует быть осмотрительным, проверяя наличие лицензии. Это можно сделать на сайте НБУ.

Преимущества:

• Повышенная доходность. Процентные ставки по депозитам здесь выше, чем в банках. Крупнейшие К С предлагают разместить депозит под 12−15% годовых.

Недостатки:

• Отсутствие государственных гарантий. Кредитные союзы не являются членами системы гарантирования вкладов. В случае банкротства КС вкладчики не могут рассчитывать на возвращение вкладов даже в пределах 200 тыс. грн.
• Риск. Члены кредитного союза несут риски невозврата средств вместе с КС, как ее совладельцы.
• Налогообложение. С дохода по депозиту в КС придется уплатить 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Читайте также: Депозит в польском банке. Сколько можно заработать

50 тысяч гривен

Эта сумма открывает новые инструменты инвестирования, часто неочевидные для ее обладателя. И зря. Ведь они прилично расширяют возможности для более выгодного вложения денег.

ОВГЗ

По сути, облигации внутреннего займа на сегодня — самое надежное вложение. Выплаты по ним в полном объеме гарантируются государством, процентная ставка фиксируется.

К тому же инвестировать в этот инструмент выгоднее, чем класть деньги на депозит. Ведь речь идет о большей доходности. К примеру, по итогам аукциона от 10 ноября средневзвешенная ставка доходности годовых ОВГЗ в гривне составила 10,42%, в долларах — 3,62%. При этом имеется в виду эффективная ставка, поскольку доход от ОВГЗ, в отличие от депозита, не облагается ни 18% НДФЛ, ни 1,5% военного сбора.

По сути, инвестировать в ОВГЗ можно любую сумму, кратную номиналу одной облигации — от 1 тысячи гривен, долларов США или евро. Но сложность в том, что для покупки ОВГЗ нужен брокер. За свои услуги он берет комиссию. Плюс заплатить нужно будет банку за обслуживание счета, за выплаты купонного дохода. Если инвестиция маленькая, комиссия может отобрать всю доходность.

Например, рассмотрим инвестиции в покупку годовых ОВГЗ с доходностью 10%. Инвестировав в них 50 тыс. грн, после погашения вы получите 55 тыс. грн. Однако, если купить их через Приватбанк, то в целом нужно будет заплатить 500 грн за открытие счета, плюс 600 грн за его обслуживание в течение года, плюс 200 грн за зачисление облигаций, и дополнительно 350 грн за погашение и две выплаты купонного дохода.

Общая сумма всех платежей составит 1650 грн., а чистая прибыль — 3350 грн. То есть реальная доходность составит 6,7% годовых.

С уменьшением суммы инвестиции, скажем, вдвое, все комиссии останутся такими же. Соответственно, доходность будет еще ниже. Вот почему лучше инвестировать в этот инструмент, имея на руках не менее 50 тыс. грн. Что касается вложений в валютные ОВГЗ, то ставки здесь выше — по мнению экспертов, минимальная сумма должна составлять 30−50 тыс. долларов/евро.

Преимущества:

• Отсутствие налогообложения.
• Гарантия государства. Государство возвращает 100% вложенных денег, независимо от суммы инвестиций. Риск невыполнения им своих обязательств возникает только в случае внутреннего дефолта.
• Фиксированный доход. Процентная ставка не меняется в течение всего срока вклада до погашения.
• Высокая ликвидность. ОВГЗ всегда можно продать на вторичном рынке, особенно, бумаги с высоким уровнем доходности.

Недостатки:

• Высокие затраты. Стоимость услуг посредников может существенно снизить доходность, особенно в случае небольшого портфеля ОВГЗ. Поэтому, начинать инвестировать в ОВГЗ можно, имея на руках не менее 50 тыс. грн.
• Необходимость подачи декларации о доходах. Хотя налога на доходы нет, декларацию подать придется.

Читайте также: Как купить ОВГЗ и сколько на них можно заработать

Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюты считаются наиболее рискованными. Их доходность очень сложно спрогнозировать, поскольку цена на цифровые монеты очень изменчива.

Возьмем, к примеру, самую известную криптовалюту — биткоин. На 1 января 2020 году курс биткоина, по данным профильного портала CoinDesk, составлял $7180. В марте на фоне панических настроений на фондовом и сырьевом рынках в связи с пандемией коронавируса, он опустился до $3800. Но затем он начал расти и к 16 ноября вырос до $16276.

Да, если бы вы купили биткоин в начале года, а потом, поддавшись панике, продали в марте, то ваша инвестиция была бы убыточной. Но если вы бы придержали, то сегодня заработали бы почти 127%.

Сейчас, имея 50 тыс. грн, купить целую «монету» не получится, но вот на 0,108 Bitcoin вполне хватит. Процесс покупки предельно прост: достаточно загрузить кошелек и приобрести валюту в одном из виртуальных обменников.

Все же не стоит слишком обольщаться. Риски прогореть остаются такими же большими, как и возможность заработать баснословные деньги. Поэтому, криптовалюту лучше рассматривать, лишь как вариант для диверсификации своих вложений.

Преимущества:

• Возможность получить высокий доход.
• Простота входа. Не нужно иметь специальных лицензий или знаний. Достаточно пройти процедуру регистрации на криптобирже или скачать электронный кошелек.
• Отсутствие налогообложения. Этот вопрос не урегулирован на законодательном уровне, соответственно платить налог или нет с дохода от цифровой валюты — на рассмотрении ее обладателя.

Недостатки:

• Волатильность. Сложно быть уверенным, что накопления в криптовалюте сохранят свою стоимость. Цена BTC в любой момент может резко обрушиться более чем в два раза. Например, 12−13 марта она упала свыше чем на 50% в течение суток, до минимума в $3800. Точно так же его стоимость может вырости на фоне новости, даже не связанной с «монетой».
• Риск кражи. Электронный кошелек и криптобиржи не застрахованы от кибер-атак или мошенничества. Возможность, что все «монеты» исчезнут со счета, остается.
• Юридическая неопределенность. Законодательства, определяющего статус и регулирующего рынок криптовалют в Украине, пока не существует. И не факт, что в будущем правительство не запретит владеть криптовалютой и совершать с ней операции. Тогда такой вклад окажется вне закона и попросту бессмысленным.

Инвестфонды

Инвестфонды бывают разных видов. Посмотреть и выбрать фонд для инвестиций можно на специальном сайте.

Самые популярные для инвестиций небольших сумм — паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Инвестируя сюда, вы выкупаете именную ценную бумагу, которая свидетельствует о праве собственности на часть имущества фонда.

Вы вкладываете деньги, а профессиональные финансисты управляют ими, инвестируя в разные инструменты. Одни отдают предпочтение инвестициям в гособлигации, депозиты, недвижимость, иные ведут более рисковую политику.

Порядок осуществления инвестиций описан на официальных сайтах фондов. Там же можно найти информацию касательно стоимости сертификата, входной минимальной суммы. Например, в ОТП Капитал минимальная сумма составляет 20 000 грн при стоимости одного сертификата в 1 000 грн. Но над рациональностью вложения на такую сумму стоит задуматься. Ведь оплата за открытие счета в ценных бумагах 750 грн, комиссии при покупке в 200 грн и при продаже 0,5% (мин. 200 грн., макс. 2000 грн.) существенно уменьшат доходность.

К минусам этих инвестиций относятся также повышенные риски. При благоприятных условиях инвестфонды действительно способны зарабатывать для инвесторов доходность, превышающую даже 100% годовых. Но в периоды кризисов они могут получать убытки от инвестиционной деятельности. Сейчас среднегодовая доходность ПИФов в большинстве не превышает 13%.

Преимущества:

• Возможность больше заработать. Инвестфонд, в отличии от банка, который платит фиксированную ставку, отдает инвестору всю прибыль, которую зарабатывает на полученных деньгах.
• Профессиональное управление. Управлять вашими активами будут люди, которые хорошо разбираются в этом деле.
• Ликвидность. Как правило, вы можете войти и выйти из паевого инвестиционного фонда в любое время. Конечно, условия входа/выхода зависят от вида ПИФа, но, в основном, можно купить себе пай и продать его когда угодно.

Недостатки:

• Риск получить убытки. Если инвестфонд ничего не заработал, то инвестор ничего не получит и даже может потерять вложенные средства.
• Комиссия за управление. Максимальный размер вознаграждения не должен превышать 5% от среднерыночной стоимости чистых активов инвестфонда.

100 тысяч гривен

Достаточно, чтобы задуматься над вложением в такие инструменты, как иностранные акции, драгметаллы, ангельские инвестиции или собственный бизнес.

ETF

ETF — это аналог ПИФ. Главным отличием является то, что ETF продаются как акции и вы можете купить их дистанционно и продать в любой момент. В состав фонда как правило входят корзины фондовых индексов. Иными словами, покупая акцию ETF, инвестор покупает в нескольких десятках, а то и сотен компаний. Для приобретения акции в каждой из них понадобилось бы гораздо больше денег.

Украинцы имеют доступ к мировым фондовым рынкам через брокерские компании — отечественные и международные. Процедура регистрации у брокера, как правило, дистанционная и достаточно простая.

Но нужно быть готовыми, что брокеры взимают комиссии за операции на фондовом рынке, а некоторые дополнительно и за обслуживание счета.

Каждый фонд предусматривает разные условия выплат дивидендов. Когда ETF получает дивиденды от своих активов, он может:

1. выплатить их своим инвесторам. В этом случае нужно заплатить 9% налога и 1,5% военного сбора.
2. реинвестировать. Если вы не выходите в кэш, платить налоги не нужно.

На каждую же закрытую сделку, при продаже акции, начисляется налог по полной — 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Преимущества:

• Диверсификация инвестиций. Покупка одного пая или акции ETF — это вложение в множество компаний одновременно.
• Получение дивидендов. Если ETF покупает акции компаний, выплачивающих дивиденды, эти средства будет получать и инвестор.
• Прозрачность инвестиций. Инвестируя в индексные фонды, вы заранее знаете, куда они вкладывают деньги.
• Высокая ликвидность. В любой момент можно продать свою долю в ETF и выйти в кэш.

Недостатки:

• Риск убытков. Хотя диверсификация ETF должна обезопасить инвесторов от чрезмерных рисков, исключить их нельзя.
• Усредненная прибыль. Большие портфели ETF снижают риски, но и доходность. Как правило, доход составляет от 1 до 4% годовых от вложенных средств.
• Комиссии. ETF берут со своих клиентов плату за обслуживание. Как правило, она невелика. Но в любом случае комиссию стоит учитывать.

Читайте также: Что такое ETF и как на них зарабатывать

Золото

Чтобы вложить деньги в золото, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.

Как изменится курс драгметалла предсказать довольно сложно. Но в 2020 оно явно на коне — цена на золото побила все исторические максимумы. Тот, кто в начале года инвестировал 100 тыс. грн в «желтый металл», к сегодняшнему дню заработал почти 47350 грн. К примеру, 7 января стоимость одной тройской унции по данным НБУ составляла 35802,2 грн, а 11 ноября она взлетела к отметке 52813,6 грн.

Не обязательно покупать слиток и хранить его под матрацем. Можно открыть депозит без физической поставки металла. Процентные ставки по золотым депозитам, правда, ниже, чем по валютным вкладам. Все же, любая доходность лучше, чем ее отсутствие. Но важно понимать, что в Украине депозиты в золоте не защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Если банк признают неплатежеспособным, вкладчик компенсацию не получит.

При покупке слитка, важно обращать внимание на разницу между ценой покупки и обратного откупа металла в банке. Если разрыв будет значительным, инвестор может остаться в минусе. Особенно если цена на золото в этот период не росла.

Преимущества:

• Надежность. Золото считается главным активом-убежищем.
• Высокая ликвидность. Золото можно будет всегда продать независимо от глобальности экономических или политических потрясений. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.

Недостатки:

• Волатильность. Колебания котировок золота — вполне обычное дело. Поэтому, чтобы заработать на нем, стоит запастись терпением и не спешить продавать все, как только цены пойдут вниз.
• Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10−15 лет.
• Невысокая доходность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля. Поэтому эксперты советуют инвестировать в золото не более 10% свободных средств.
• Отсутствие государственных гарантий. На депозиты в банковских металлах не распространяется гарантия ФГВФЛ.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Стартапы

Существуют биржи стартапов, позволяющие стартаперам находить средства для реализации своих проектов, а инвесторам — выгодно вкладывать свои деньги, помогая развиваться чужим идеям. В случае успеха прибыль может быть головокружительной — даже до 1000%.

Но, как показывает практика, на один успешный проект приходится 9 провальных. Иными словами риск дать денег и не получить ничего взамен очень большой. Поэтому стоит вкладываться понемногу в 10−15 компаний, или купите акции тех, кто уже показал результаты. Эксперты не советуют вкладывать больше 15−20% своих сбережений в стартапы, даже если вы хорошо знакомы с той сферой, куда собираетесь инвестировать.

Преимущества:

• Большой потенциал для прибыли. Если стартап взлетит, это может принести огромную прибыль инвестору.
• Разнообразие. Стартапы есть на многих рынках и в разных отраслях. Это отличный способ диверсифицировать инвестиции, снижая риски.

Недостатки:

• Высокий риск. Вкладывая в стартап, особенно на ранних стадиях, вы фактически инвестируете в идею. И если она не даст плодов, вы потеряете все свои вложения.
• Невозможность точного прогнозирования. Спрогнозировать успешность стартапа очень сложно из-за множества факторов влияния.

Читайте также: Как найти «своего» единорога и заработать 350% прибыли

Покупка готового бизнеса

Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «OLX» или «IZI». За 100 тысяч гривен там продают кофейню или киоск на рынке.

Покупка готового бизнеса «под ключ» потенциально может быть самым доходным способом, но и самым рискованным. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно все детально изучить: как создавался бизнес, что он продаёт, нет ли у него долговых обязательств, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.

Преимущества:

• Большой потенциал для прибыли.
• Полный контроль. Вы как владелец имеете доступ ко всей информации и сами принимаете решения, какое направление выбрать.

Недостатки:

• Высокий риск. Не исключена возможность полной потери средств.
• Длительность. Получаемый доход нестабилен, а выход на точку безубыточности занимает время.
• Непрогнозируемые расходы. Первоначальные расчеты требуемых средств, как правило, неверны и требуется дополнительное финансирование.
• Налоги и отчетность. Это будет отнимать у вас время, ограничивать и снижать ваш доход.

Мнения экспертов

Тарас Козак, президент инвестиционной группы «Универ».

В Украине есть два инструмента для инвестиций небольших сумм денег: это ОВГЗ и инвестиционные фонды, которые инвестируют в американские ценные бумаги и повторяют динамику индексов S&P 500 и NASDAQ 100.

Преимущество в том, что инвестиционные фонды вкладывают деньги в валюте и есть защита от девальвации гривны, а ОВГЗ гарантируются государством и дают постоянный купонный доход. Поэтому диверсификация между этими активами и даст наименее рисковый и стабильный доход.

Для каждой из заявленных сумм рациональный склад инвестиционного портфеля может быть следующим.

20 000 грн.:

• 100% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100. В Украине это фонды «Атаман» и «Ярослав Мудрый».

50 000 грн:

• 60% — ОВГЗ,
• 40% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

100 000 грн:

• 50% — ОВГЗ,
• 50% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

Василий Матий, финансист, партнер iPlan.ua, соучредитель бизнес сообщества BOARD.

Человеку, который только начинает инвестировать, нужно направлять свои усилия и энергию, в первую очередь, на то, чтобы зарабатывать и больше накапливать. Чтобы не отвлекаться от этого занятия, инвестиции должны быть максимально пассивными.

Начинать с агрессивных инвестиций не всегда взвешенное решение. Аппетит к риску нужно увеличивать постепенно. В любом случае, вне зависимости от суммы, нужно соблюдать правило диверсификации финансовых инструментов.

20 тыс. грн можно положить на депозит и сосредоточиться над увеличением своего дохода.

50 тыс. грн — минимальная сумма для инвестиций в ОВГЗ. Также можно рассмотреть вариант с НПФ и кредитными союзами. Но риски в этих инструментах увеличиваются, поэтому вкладывать сюда больше 10% от суммы не стоит.

100 тыс. грн — можно задуматься в направлении зарубежных инвестиций. Открыть брокерский счет и инвестировать в зарубежные активы. Также можно проинвестировать в криптовалюту. При этом не забывать придерживаться правила: 90% мы вкладываем в консервативные инструменты, и только 10% в рисковые.

Федоров Михаил, независимый финансовый эксперт

При инвестициях, качество и количество, это два разных вопроса. И если касаться финансовых рынков и финансовых инвестиций, то люди с суммой 50 тысяч гривен могут инвестировать точно так же, как и люди с 50 млн. гривен.

Вопрос же качества инвестиций не зависит от суммы инвестиций. И люди с большим счетом и с маленьким счетом в управлении потенциально, в равной степени могут получить и прибыль, и убыток, и могут покупать одни и те же активы.

Но во всем этом равенстве есть психологическая проблема. Если большой счет, например на 10 млн. гривен, — можно купить ОВГЗ с доходностью 10% и спокойно получить миллион прибыли в год, и это будет ощутимо. А вот человека с суммой 50 тыс. грн часто такая доходность не устраивает, потому что 10% прибыли для него будет составлять всего 5 тыс. грн за год, что будет несущественным доходом. И из-за этих небольших абсолютных цифр, люди с небольшой суммой более склонны к операциям с повышенным риском, где можно получить больший процент дохода. Однако, повышение риска автоматически ведет к изменению качества управления, а точнее, к его ухудшению.

Но правила при инвестициях одинаковы для всех — и для малых, и для больших денег. И доход зависит не от величины инвестиций, а от качества инвестиций.

Публикации в СМИ — Сбербанк Управление Активами

«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31. 08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23. 01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» (прежнее название — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02. 04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24. 05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.

куда вложить 100 млн в Узбекистане – Spot

Вклады, покупка акций, инвестиции в бизнес, сдача в аренду недвижимости и авто, криптовалютный трейдинг — сколько можно заработать этими способами, если у вас есть 100 млн сумов, Spot рассказали эксперты в сфере бизнеса и финансов.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

После небольшого снижения курс доллара продолжает набирать высоту, а обладатели даже небольших сбережений всерьез задумываются об их сохранности.

Недавно Spot писал о том, куда можно выгодно инвестировать 20 млн сумов, теперь поговорим о более серьезной сумме — 100 млн сумов.

О том, как сохранить и приумножить капитал в условиях нестабильности финансового рынка, рассказали финансовые эксперты и предприниматели.

Вклады (в сумах и иностранной валюте)

В этом году с января по август национальная валюта подешевела по отношению к доллару более чем на 12%, поэтому хранить сумовые сбережения «под матрасом» — не самое лучшее решение. В этом случае простым и надежным инструментом сохранения капитала становятся банковские вклады.

Процентная ставка по сумовым вкладам достаточно высокая, некоторые банки предлагают 23−24% годовых. Но здесь нужно учитывать девальвацию сума и инфляцию.

По прогнозам АБР, инфляция составит в этом году 16%, а в следующем снизится до 14%. Соответственно, вложив 100 млн сумов, с поправкой на инфляцию можно получить доход порядка 9 млн сумов.

Самую высокую процентную ставку по сумовым вкладам без учета инфляции на момент этой публикации предлагает Asaka Bank (до 24% годовых). Немногим меньше ставка в Xalq Bank и Agrobank (23%), а Universal Bank предлагает вкладчикам 22% годовых.

Проценты по долларовым вкладам куда меньше, но сама валюта более стабильна. Наиболее привлекательные валютные вклады предлагают Turon Bank, Ziraat Bank Uzbekistan, Asia Alliance Bank, Orient Finans Bank, Universal Bank. В этих банках процентная ставка достигает 7% годовых.

Инвестировав таким образом 100 млн сумов, за год можно получить прибыль около $700 (в зависимости от курса доллара на день вклада).

Остальные банки предлагают ставки от 3% до 6,5% годовых. Выбирая банк, необходимо обратить внимание на условия вложения: минимальную сумму, дополнительные взносы, сроки вклада и выплату процентов в случае его досрочного закрытия.

Если же вы хотите сделать вклад в евро, эта услуга доступна лишь в Asaka Bank, Hamkorbank, Qishloq Qurilish Bank и Узнацбанке. Процентная ставка — от 2% от 4% годовых.

В некоторых банках есть услуга онлайн-вкладов. Для этого необходимо открыть карту в нужном банке и воспользоваться его приложением.

Условия онлайн- и обычных вкладов практически ничем не отличаются (разве что лишь кое-где процентная ставка выше), из плюсов онлайн-предложений — возможность дистанционно контролировать свои сбережения. Однако при использовании банковского приложения могут возникнуть сбои.

В целом банковские вклады — наиболее безопасная инвестиция, они защищены Фондом гарантирования вкладов граждан в банках. Но вместе с тем это наименее доходное вложение средств.

Монеты Центрального банка

Другой способ сбережения капитала — покупка монет Центрального банка. В ноябре 2018 года Центральный банк Узбекистана в качестве пилотного проекта выпустил золотые и серебряные памятные монеты качества Proof.

По данным ЦБ, на 11 сентября текущего года цена золотой и серебряной памятных монет составляет 14,4 млн и 338 тыс. сумов соответственно. Напомним, что в ноябре 2018 года золотые монеты стоили 12,7 млн, а серебряные — 236 тыс. сумов.

Драгоценные металлы сохраняют свою ценность даже при нестабильном финансовом рынке. Кроме того, памятные монеты имеют нумизматическую ценность, которая зависит от ее возраста, исторической значимости и редкости.

Однако в краткосрочной перспективе такие вложения невыгодны, ведь стоимость монет постоянно колеблется в зависимости от биржевой стоимости золота. Они могут оправдать себя только через семь-десять лет.

Другой легальный вариант инвестиций в драгоценные металлы — покупка ювелирных изделий. Но здесь велик риск приобрести низкопробные изделия за высокую цену.

Кроме того, торговля изделиями из драгметаллов — это лицензируемый вид деятельности, и есть риск нарушить административное или уголовное законодательство Республики Узбекистан.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Выбор между инвестицией в монеты ЦБ и банковским вкладом зависит целей вкладчика.

Краткосрочную выгоду можно извлечь из банковского депозита. Если вкладчик желает получить больший процент, придется вкладывать и переоформлять сумовый депозит каждый квартал. По трехмесячным депозитам ставка выше — порядка 23−24% годовых. По 12-месячным, соответственно, ниже — около 18−19% годовых.

В отличие от вложений в золотые монеты, банковский депозит гарантирует, что вы получите депозит и свой процент, дождавшись срока его окончания.

С золотыми монетами иначе. Цена на золото может колебаться как в меньшую, так и в большую сторону. Однако тенденция в августе-сентябре показывает рост котировки. Сейчас она колеблется в диапазоне $1515−1545 за тройскую унцию. Это порядка $48,7−49,7 за грамм.

Судя по отчетам World Gold Council, цена на золото будет расти. Все больше инвесторов отдают предпочтение золоту на фоне падения доходности долговых инструментов в США и опасения начала рецессии американской экономики.

Я бы не рекомендовал делать валютные вклады с таким неопределенным видением курса доллара на следующий год. Вдруг наша валюта укрепится в течение года? Да и доходностью валютные вклады не отличаются.

Ставка годового валютного депозита — максимум 4%. Чуть выгоднее 18- и 25-месячные вклады в валюте, там ставки порядка 5−7% годовых. Если взять тот же сумовый вклад со ставкой 24% и валютный с 4%, даже с учетом девальвации в 16% сумовый вклад остается выгоднее, чем валютный.

Мое мнение: вся последняя динамика с укреплением сума — это маневры ЦБ. Импорт растет, как и спрос на доллар с открытием продажи наличной валюты, а курс не летит «к небесам». Видимо, Центральный банк спускает на рынок доллары. Но валютные резервы не бесконечны, так можно и до опустошения интервенции проводить.

Акции

Более серьезный инструмент для получения выгоды — пакет акций. Ранее Spot писал, как можно заработать на покупке акций в Узбекистане.

В сравнении с покупкой валюты это может быть не только более прибыльной, но и более безопасной инвестицией. Приобретая акции, можно заработать либо на начисляемых дивидендах, либо на покупке и продаже самих акций.

В Узбекистане официально пока можно купить ценные бумаги только местных компаний, Центральный депозитарий Узбекистана не имеет корреспондентских отношений с зарубежными. Начинающие инвесторы могут приобрести небольшой пакет акций, для этого достаточно нескольких тысяч сумов.

Специалисты советуют собрать портфель из разных ценных бумаг, чтобы падение одних акций компенсировалась удорожанием других. Но это инструмент с достаточно высоким риском — можно потерять все вложенные деньги.

Ранее Карен Срапионов, партнера инвестиционной компании Avesta Investment Group, приводил пример, как с помощью портфеля ценных бумаг можно за год удвоить капитал.

Акции заводов «Узбекхиммаш», «Узбекуголь», «Узметкомбинат» и привилегированных акции Алмалыкского ГМК активно растут, соответственно, в них стоит инвестировать свободные средства.

Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%. Но работа с ценными бумагами требует большей финансовой грамотности, чем обычный банковский вклад.

Покупка готового бизнеса / инвестиции в бизнес

Некоторые предпочитают инвестировать 100 миллионов сумов в небольшой бизнес. О таких компаниях Spot писал не раз: это, например, может быть пиццерия, гостевой дом, производство пижам и даже сумаляка.

Торговые площадки, например, olx.uz, предлагают приобрести готовый бизнес или долю в проекте. А можно воспользоваться платформой для инвестирования в бизнес «Узинвест». Эта компания не только предлагает покупку бизнеса, но и проводит аудит инвестиционных проектов и обеспечивает правовую защиту инвестора.

Например, на платформе предложен бизнес по импорту телефонов из США и Китая. Предпринимателю нужны стартовые вложения в размере $7000. Инвестор получает 100% от прибыли до окупаемости проекта.

После выплаты инвестиционной суммы инвестор получает 50% от доли в бизнесе. Предварительный доход от проекта — $7000 (каждые три месяца), срок окупаемости — три месяца.

Эти деньги также можно вложить в покупку интернет-магазина, виртуального музея, кальянного клуба и даже в развитие стоматологического туризма в Ташкенте. Предполагаемый срок окупаемости таких проектов — от нескольких месяцев до нескольких лет.

Но вложение в бизнес предполагает достаточно высокие риски. Даже если имеется вполне убедительный бизнес-план, ситуация на рынке может измениться и сыграть не в пользу предпринимателя.

Кроме того, если банковские вклады или покупка драгметаллов не требуют затрат времени, то бизнесом необходимо заниматься, вкладывая в него не только деньги, но и максимум внимания и сил.

А вот что по этому поводу думают сами предприниматели.

Бахтиер Хасанов

Основатель и руководитель стримингового сервиса Lamuz

Десять раз подумайте, прежде чем вкладываться в стартапы, особенно только-только начинающие. В них инвестировать можно в том случае, если вы готовы распрощаться с этими деньгами.

Что касается уже готового производства, в него есть смысл вложиться, если оно приносит прибыль от 30% годовых. Для этого можно посмотреть финансовую отчетность предприятия. Плюс необходимо выяснить, насколько стабильна эта прибыльность.

В Узбекистане в ближайшие три года будет происходить трансформация финансовой сферы, поэтому выгодно вкладывать в финтех. Но сам бы я инвестировал в акции. Это самый безопасный способ. Если вы купите акции Google или Apple (а в Узбекистане есть такая возможность), вы будете уверены, что эти корпорации не исчезнут через несколько лет.

Ботир Арифджанов

Основатель Paynet и LeBazar

100 млн сумов — не та сумма, которую можно инвестировать в производство. Лучше потратить эти деньги на себя, на самообразование, а затем найти достойное применение своим знаниям.

Недвижимость

Имея 100 млн в национальной валюте, невозможно рассчитывать на покупку жилья в Ташкенте для последующей сдачи в аренду. Но эти деньги можно инвестировать в недвижимость иначе.

Эльчин Ширинов

Риелтор агентства New Realtor

Законодательство Узбекистана разрешает сдачу коммерческой недвижимости от второго лица. Вы за 100 млн сумов снимаете большое здание и сдаете его другому человеку подороже. При этом в договоре указываете пункт о субаренде.

Можно попробовать снять два объекта коммерческой недвижимости по 50 млн и тоже сдавать в субаренду.

Покупка нормальной недвижимости за такую сумму — тяжелый случай. За $10 тыс. вы не купите даже нормальную однокомнатную квартиру.

Автомобиль

За 100 млн сумов можно купить автомобиль, на котором впоследствии заработать деньги. При этом вовсе не обязательно самому «таксовать», можно сдавать авто в аренду. Затем при желании этот же автомобиль можно достаточно быстро продать.

Прибыль от покупки автомобиля зависит от его марки, конфигурации и способа заработка. Из минусов — относительно небольшой срок службы автомобиля.

По словам основателя сервиса аренды авто Avtouzbegim Мирфаеза Рахимова, в автопарке машина из-за постоянной эксплуатации быстро выходит из строя и может прослужить от силы четыре года, после чего клиентам нужно предлагать новые авто.

Шахрух Абдуганиев

Основатель и директор RentCar.uz

За 100 млн сумов можно приобрести Gentra. Купив автомобиль, вы через нотариуса заключаете договор аренды с компанией, которая будет сдавать машину в прокат.

Вам нужно застраховать машину на год без ограничений, оплатить установку GPS. Ежемесячно вы оплачиваете налог и абонентскую плату за GPS.

Мы сдаем авто в аренду, автовладелец каждый месяц получает прибыль в размере 70%. С учетом всех затрат это от $400 до $700 в месяц.

Криптовалюта

Пару лет назад тема биткоинов была невероятно популярной. Сейчас энтузиазм желающих вложиться в криптовалюту поутих, но этот способ заработка все еще пользуется спросом. За последний год биткоин подорожал на $124,1, или 1,31%.

Инвестировать в криптовалюту можно разными способами. Самый распространенный вариант — ходлинг.

Инвестор приобретает токены (своего рода ценные бумаги в цифровом мире) по низкой цене, которые через некоторое время могут подорожать. Для этого сперва нужно ознакомиться с работой бирж обмена криптовалют и тщательно изучить перспективные варианты. Для начинающих универсальным вариантом будет биткоин.

Другой вариант заработка на «крипте» — майнинг. Вы тратите средства на оборудование и электроэнергию и майните криптовалюту, либо пользуетесь облачным майнингом — платите специалистам за управление оборудованием, которое и принесет вам прибыль. Этот способ подходит в качестве долгосрочной инвестиции.

Можно также заняться криптотрейдингом — торговать криптовалютами на бирже. Но этот рынок очень нестабилен, цена валюты может в течение одного дня измениться на 5%, 10% или даже 15%. К тому же крипотрейдинг, как и торговля акциями, требует специальных знаний и временных затрат.

Санжар Насирбеков

Руководитель Ransif Group.

Эти 100 млн сумов нужно конвертировать в доллары, чтобы купить биткоин. Вы можете держать биткоин у себя и продать его, когда курс поднимется. Либо вы начинаете торговать биткоином на бирже, например, Bitfinex или Binance.

Допустим, сейчас курс $10 000, вы продаете биткоин. Вечером курс падает до $9800, и можно снова купить его и получить $200 прибыли.

Кроме биткоина, есть другие криптовалюты, например, Ripple, Ethereum, EOS, Stellar. Они продаются по доступным ценам, но волатильность у них выше. Если «поймать волну», то можно хорошо заработать, но не все это умеют.

Другой способ заработать — майнинг. Для этого человек должен разбираться в работе компьютерного железа: видеокартах, кулерах и так далее.

Сейчас окупаемость майнинга — 12 месяцев, но так как домашнее электричество дорожает, майнинг перестанет быть прибыльным. Стандартная домашняя майнинг-ферма потребляет 1,5 кВт/ч, то есть 36 кВт в день.

Законодательство Узбекистана не регулирует заработок на криптовалюте, и под этим предлогом успешно работают многие финансовые мошеннические схемы. Если кто-то предлагает вам купить крипту и получить от этого прибыль, это уже scam-проект.

Сейчас в Ташкенте под предлогом продажи криптовалюты продвигают российские мошеннические финансовые схемы. Покупаешь этот коин и через шесть-десять месяцев продаешь его за 500% стоимости, а если пригласите друга, вам за это будут комиссионные.

Чтобы не нарваться на таких мошенников, надо проконсультироваться у людей, которые хорошо понимают технологии. Также можно загуглить название проекта и получить ответ: scam это или нет.

***

А куда вы бы вложили свободные 100 млн сумов? Пишите в комментариях.

Куда вложить деньги, когда всё нестабильно?

Сегодня мы предлагаем вам выкладки младшего консультанта-аналитика финансовой компании «Сенти» Айсулуу Жакыпбековой. Благодаря ей, надеемся, вы оцените преимущества различных способов приумножить свои деньги и ответите для себя на вопрос, вынесенный в заголовок. А еще решитесь все-таки вложить средства в выгодный для вас финансовый инструмент и почувствуете себя начинающим инвестором.

Кстати, для вас на финансовом портале Акчабар приготовлены 6 советов от 3-го по размеру богатства человека на Земле – Уоррена Баффетта, который-то точно знает, как и куда вкладывать деньги, чтобы жить стабильно и без забот что в стабильное время, что в кризис.  

Для всех стран характерна цикличность экономики, то есть за спадом неминуемо идет подъем и наоборот. В условиях нестабильности и неопределенности в мире, которые мы переживаем сейчас, самой актуальной и насущной задачей становится сохранение своих сбережений. А быть может, даже их приумножение.

Нестабильность экономики проявляется в валютных колебаниях, в росте уровня инфляции (то есть цен) и т.д.  В этот период высок риск потери покупательной способности денег, то есть 1 000 сомов сегодня могут стоить к завтрашнему дню 990 сомов. Следовательно, сбережения, хранящиеся «под матрасом», к примеру, через месяц-два могут обесцениться и потерять свою значимость.

Как же сохранить свои сбережения? И куда вложить деньги?

Сегодня финансовый рынок Кыргызстана предлагает несколько возможностей для современного инвестора. Рассмотрим некоторые из них – преимущества и риски каждого.

Самый спокойный способ

Самый распространенный, «классический» способ сохранить свои деньги – это открыть банковский депозит (вклад).

На данный момент ставка доходности по депозитным вкладам в коммерческих банках страны варьируется в зависимости от срока в пределах 9–15% годовых.

Сравнить депозиты для физических лиц в Кыргызстане вы можете на нашем сайте.

Плюс: способ сохранить деньги от обесценения

На вложенную сумму начисляются еще и проценты, которые с лихвой перекрывают уровень текущей инфляции в стране, а деньги работают и даже зарабатывают, принося дополнительный доход

Плюс: основным преимуществом банковских депозитов является высокая ликвидность, то есть вы можете вернуть (снять со счета в банке) вложенные вами средства за короткий промежуток времени

Минус: НО если вы снимаете деньги до оговоренного срока, теряете начисленные до этого времени проценты (то есть весь свой доход)

Плюс: надежный инструмент инвестирования, небольшой риск потерять деньги

Государство в лице Агентства по защите депозитов КР гарантирует в случае неприятных ситуаций с вашим банком, например, его банкротства, возврат вам вложенных денег в размере до 100 тысяч сомов.

Самый надежный способ

Самыми надежными, во все времена, считаютсяинвестиции в золото.  

Плюс: рассуждают все так: стоимость золота не может упасть до нуля, следовательно, инвестор не потеряет все свои сбережения.

Плюс: считается также, что золото благодаря постоянному росту его стоимости может стать прекрасным убежищем от инфляции

Минус: однако это не совсем верно. По данным Национального банка КР, цены на золото с начала текущего года стали снижаться

Минус: инвестируя в золото, следует помнить, что это инструмент для долгосрочного инвестирования, отдачу от вложенных вами средств вы можете получить не сразу, а лет через 10-15

Минус: драгоценные металлы (не только золото, но и серебро и др.) имеют самую низкую ликвидность, так как неизвестно, за какой срок можно реализовать данные виды инвестиций (хотя, например, НБКР не только продает золотые мерные слитки, но и покупает их у населения обратно)

Самый активный способ

Плюс: недвижимость(квартиры, дома, земли) всегда пользуется повышенным спросом и растет в цене

Минус: недвижимость тоже имеет низкую ликвидность, то есть моментально ее продать для скорейшего получения средств вряд ли получится (особенно сейчас, когда на рынке недвижимости в Кыргызстане снизилась активность продаж из-за превышения предложения над спросом, а также снижения покупательной способности населения)

Минус: инвестиции в недвижимость требуют больших первоначальных вложений – финансовых,  временных (и моральных!)

Плюс: зато если у вас достаточно денег для приобретения недвижимости, нынешний период экономической нестабильности для этого – самое время. Цены намного ниже, нежели в период подъема (или можно «сбить»)

Набирающий популярность способ

Высокой надежностью обычно характеризуют такой финансовый инструмент вложения денег, как государственные ценные бумаги и корпоративные ценные бумаги (т.е. облигации компаний КР). И хотя его еще часто называют «консервативным», для нашей страны он, по сути, еще только набирает обороты.

Плюс: надежный инструмент инвестирования

Государство или компания, выпустившие ЦБ, обязуются выплатить процентный доход, как и саму вложенную сумму по истечении срока.

Плюс:фиксированный доход

Ставка доходности по государственным ЦБ не превышает 14% годовых, а по облигациям отечественных компаний-эмитентов – 18-20% годовых.

Минус/плюс: это тоже больше способ сохранить деньги от обесценения, чем заработать – как и депозит в банке

Хотя, с другой стороны, смотря какое количество ЦБ вы приобретете – одну-две облигации или, к примеру, 10 штук. Для некоторых кыргызстанцев они становятся статьей получения дополнительного дохода без особых трудов и хлопот.  

Плюс: высокая ликвидность

Облигации можно продать на вторичном рынке в любое время, не теряя при этом доходности.

Мы рассказали вам вкратце о возможностях каждого способа и его рисках, а принимать решение о том, куда лучше вложить свои средства, каждому лучше самостоятельно. Ведь для одного инвестора приоритетным будет являться высокая доходность, а для другого – надежность или бесхлопотность.

Советуем лишь развивать в себе правильные финансовые привычки, внимательность, «не класть все яйца в одну корзину» и избегать ненужных рисков!

Куда инвестировать в 2021 году: Китай, майнинг, FAANG и еще 5 направлений

В прошлом году почти вся мировая экономика улетела под откос. Почти вся — потому что американские техногиганты, золото, разработчики вакцин и китайская экономика снова оказались на коне. Рынок резко поделился на тех, кого пандемия толкнула вперед, и тех, кого столкнула за обочину, пусть и временно.

У тех, кто хочет не только держать деньги под матрасом, но и пускать их в работу, накопились вопросы. Остались ли прошлогодние чемпионы роста акций актуальными в 2021 году? Стоит ли инвесторам вкладывать в хайповые проекты вроде телемедицины или криптовалюты? Или обратить внимание на наиболее пострадавшие от локдауна сектора, которые по прогнозам должны выстрелить после окончания кризиса?

Попробуем разобраться.

1. FAANG

Начнем с FAANG — Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google. В начале 2020-го из-за локдауна их ценные бумаги просели, но дальше показали приличный рост. К примеру, акции Google за прошлый год выросли с $1360 до $1752.

Инвесторы FAANG заработали, и я уверен, что в 2021-м у них снова это получится. Хотя мою уверенность разделяют не все. Например, потенциальных инвесторов отпугивают заявления регуляторов о том, что технологические компании угрожают мировой демократии. В копилку сомнений — иски против Google и Facebook, которые якобы договорились о разделе рекламного рынка.

Но, как оказалось, судебные преследования и шумиха в СМИ не сильно шатают позиции гигантов. Сегодня стоимость их акций близка к 10-летним максимумам. Акции Google так и вовсе взлетели до рекордного показателя — $1893 за штуку. Новый президент США пообещал ужесточить регуляторную политику в отношении технологических компаний, но на цифры это не повлияло. Возможно, потому что у Джо Байдена нет большинства в Сенате. Инвесторы понимают, что выполнить обещание «прижать» FAANG ему будет крайне сложно.

Надо сказать, что если новость об очередных разбирательствах с технологическими лидерами появилась в СМИ, то свою роль для рынка она перед этим уже отыграла. Инсайдерская информация и корпорации влияют на акции значительно сильнее, чем газеты.

2. Китай

КНР единственной из ведущих экономик мира избежала рецессии в 2020 году и выросла. Более того, она ускоряется. Аналитики Euler Hermes, одного из крупнейших мировых кредитных страховщиков, сообщают, что благодаря кризису ВВП Китая сравняется с американским не в 2032 году, а в 2030-м.

В ближайшее время никакого риска для китайской экономики я не вижу. Эта страна обладает сумасшедшим технологическим и техническим преимуществом над остальными. Посмотрите, сколько там фабрик и заводов, готовых производить буквально все. Такой инфраструктуры нет больше ни у кого.

В будущем же темпы роста китайской экономики будут снижаться. Так что при долгосрочной стратегии стоит обратить внимание на другие перспективные регионы, в чью сторону потекут деньги. К ним я отношу Латинскую Америку, Филиппины, Вьетнам.

3. Золото

В прошлом году золото подорожало на треть, установив исторический рекорд стоимости — $2070 за унцию ($66 553 за кг). Сейчас металлом интересуются только инвесторы. Так всегда происходит во времена кризисов: золото растет в период экономической нестабильности на фоне снижения стоимости основных валют. Но стоит ситуации нормализоваться, спрос на него начнет падать.

Мировая экономика выходит из рецессии, и цена на золото постепенно снижается. С августа, когда была зафиксирована рекордная цена, актив подешевел до $1848. По мере улучшения экономической ситуации эта цифра должна становиться все меньше.

С другой стороны, среди аналитиков, оценивающих перспективы этого актива, есть и оптимисты. К примеру, в Bank of America считают, что до конца года золото подорожает до $3000 за унцию. Аналитики берут во внимание вероятность новой волны коронавируса. Кроме того, среди их аргументов — увеличение денежно-кредитного стимулирования от Федеральной резервной системы США. Золото традиционно оценивается в американских долларах и стоимость этих активов, как правило, обратно пропорциональна. Поэтому по мере ослабления доллара цена золота должна расти.

Фото: Управляющий партнер холдинга Юрий Лазебников

4. IT

Консалтинговая компания Gartner прогнозирует IT-рынку в этом году 4% роста. Конечно, это не означает, что любой технопроект по умолчанию будет расти. Я бы делал ставку не на чистый IT, вроде разработки софта, а на продукты, интегрирующие IT в обычные сферы жизни. Чаще всего для описания таких продуктов используют прилагательное «смарт»: смарт дома, смарт автомобили, смарт медицина. Или технологии в отраслях, которые без них просто не вообразить — например, киберспорт.

Также я слежу за развитием e-commerce-сегмента, связанного с автоматизацией, аналитикой AI и программами, моделирующими поведение пользователей. Например, в моем фокусе Alibaba. В октябре основатель компании Джек Ма выступил с критикой финансовых регуляторов, из-за чего в отношении компании началось антимонопольное расследование. Но несмотря на это, я рассматриваю возможность вложения в их акции.

Большие перспективы у Amazon. Это может показаться странным, ведь компания и так пробивает потолок, а e-commerce взлетает по всему миру. Но если оценивать долгосрочно, это только начальная стадия развития, а у компаний еще все впереди. К тому же, у Amazon соотношение стоимости акций к доходности ниже, чем у Tesla, которая выглядит раздутым пузырем.

Среди моих давних фаворитов держится Intel. Прошлый год удачным для компании не назовешь. В июле акции просели на 20% после известия о переносе выпуска 7-нанометровых чипов на 2023 год. Конкуренты наступают на пятки своими процессорами. Несмотря на все это, у меня есть внутренняя симпатия к тому, как Intel делает бизнес. Они выходили из разных кризисов и, думаю, преодолеют и нынешний.

5. Медицина

Телемедицина и виртуальное здравоохранение стали трендами прошлого года. Сегодня они продолжают оставаться самыми хайповыми медицинскими темами наряду с вакцинами. Например, Билл Гейтс, некогда предупреждавший об опасности глобальной пандемии, уже заявляет о необходимости разработки диагностических инструментов, «с помощью которых еженедельно можно будет тестировать 20% населения Земли».

Медицина будет с нами всегда, получая всплески на событиях вроде коронавируса. Она останется интересной для инвестиций, и в ней уже сформировались явные лидеры. Классический вариант — вкладываться в них. Более рискованный — смотреть каждый рынок и проект отдельно: что нового готовы привносить компании, каких услуг еще не хватает и за что люди будут готовы платить.

6. Транспорт

Пандемия сильнее всего ударила по пассажирским перевозкам, туризму и общественному питанию. Многие аналитики прогнозируют, что по мере выхода из рецессии компании из этих сфер будут восстанавливаться быстрее других, а значит, инвестиции сюда — правильное решение.

С одной стороны, для подобных инвестиций сейчас действительно удачный момент, ведь покупать акции нужно на спаде. С другой — хорошо бы не перепутать временно упавший проект и действительно мертвый. В начале ХХ века цеха по производству карет тоже стоили не очень дорого, но едва ли это был сигнал для их покупки. Да, часть из них сумела превратиться в автомобильные предприятия. Большинство же просто закрылось.

С рынком пассажирских перевозок похожая история. Бизнес авиакомпаний обязательно восстановится, когда пандемия закончится. Но сколько из этих компаний выживет, какие государства будут их поддерживать и не случится ли новый виток кризиса — это вопросы, на которые ответа пока нет.

7. Криптовалюта

В начале года биткоин установил новый рекорд стоимости — $41 000. Естественно, многие задумались об инвестиции в этот и другие криптоактивы. Может ли крипторынок создать какие-то мультипликаторы? Конечно! Может ли он с учетом особого внимания Комиссии по ценным бумагам и биржам США, обвалиться до минимальных значений? Такая вероятность тоже существует.

Сейчас невозможно спрогнозировать, как будет развиваться ситуация с криптой. Как и в случае с любым высокорисковым активом, есть шансы и хорошо заработать, и все потерять.

У криптовалютной отрасли огромная перспектива, но я посоветовал бы инвестировать в этот сектор столько, сколько не жалко потерять. Мы уже не раз видели как биткоин стремительно растет, а потом так же стремительно обваливается на 50-70%. Поэтому если вы не профессионал, понимающий, что такое риск-менеджмент, вход в позицию и выход из нее, лучше не испытывать удачу.

Если вы все-таки решили вкладываться в крипту, самая верная стратегия одна: купить и держать. Мое мнение — нынешняя цена биткоина слишком высока, поэтому есть смысл дождаться коррекции. И нужно запастись терпением. Такие проекты могут принести прибыль только через 3-5 лет. Людей, покупавших биткоин по $19 000 в 2017 году, называли дураками, а сейчас они могли выйти с двукратной прибылью. Резкое запрыгивание и выпрыгивание из криптопоезда может быть травматичным.

8. Майнинг

В июле Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №3199 «О внесении изменений в Закон Украины «О рынке электрической энергии». Этот проект предусматривает продажу электроэнергии крупным инвесторам по льготному тарифу. В случае принятия этого Закона, в Украине можно будет выгодно строить крупные дата-центры и майнинговые фермы. Пока все упирается в решение депутатов, но перспектива достаточно ясная — государству и энергосистеме этот закон тоже нужен.

Промышленный майнинг криптовалюты — высокорентабельный бизнес. К примеру, суммарная прибыль от майнинга биткоина сегодня составляет $1,27 млн в час. Так что если у вас будет мощная ферма и дешевое электричество, вы сможете хорошо зарабатывать даже с учетом прошедшего 11 мая 2020 года халвинга — планового двукратного сокращения награды майнерам за добытый блок в блокчейне Биткоин.

Здравый смысл

В какой бы сектор экономики вы не решили инвестировать, никогда не забывайте главное — для людей, которые не понимают, чем занимаются, эта игра всегда заканчивается плохо. Статистика того же сток-маркета беспощадна: из 10 инвесторов зарабатывает только один.

Если же вы только начинаете, не вкладывайте в то, чем нет желания заниматься. Часто новички делают инвестиции в надежде на то, что им повезет. Но если вы не разберетесь в основных инструментах управления рисками в выбранном вами сегменте, вам не повезет никогда.

На рынке котируются тысячи компаний. Каждый день происходят IPO. Инвестор — это такая же профессия, как и остальные. Ей нужно учиться, учиться принимать решения по диверсификации портфеля. Есть ETF — фонды, консолидирующие наборы акций. Для людей, которые не готовы вникать в стратегии развития и проводить детальный анализ, такие фонды — лучший и самый безопасный способ инвестирования.

Оригинал статьи на epravda.com

Подписаться на новости

Куда вложить 150 тысяч евро, чтобы каждый месяц получать 1,5 тысячи дохода

Читатель Prian.ru прислал интересный вопрос: «Что и где купить на €150 тыс. с потенциалом получения ежемесячной ренты в размере €1,5 тыс.?» Задача сложнее, чем кажется. Нам нужен сравнительно недорогой объект, который способен ежегодно генерировать доходность в 10%. Реально ли в принципе выйти на такие показатели? С этим вопросом мы обратились к специалистам по недвижимости разных стран.

Турция

Александра Кабакчи, Ataberk Estate: Если бы в нашу компанию поступил запрос на инвестиции с бюджетом €150 тыс., мы бы предложили два варианта. Первый – покупка на этапе строительства в хорошем комплексе с целью перепродажи через 18–24 месяца после реализации. В прибрежной зоне в Аланье на таких проектах можно получить 20-25%. То есть, инвестировав сумму €150 тыс., через 24 месяца на перепродаже можно заработать как минимум €35 тыс., это примерно €1560 в месяц. Но в этом варианте всю прибыль вы получаете после реализации объекта.

Второй вариант – если вы хотите вложить деньги и сразу получать доход. Это будет пассивный доход от сдачи в аренду. При таком бюджете вы можете приобрести один объект в Аланье в элитном жилом комплексе. У нашей компании, например, есть варианты в таких комплексах с гарантированным доходом 10% в год на три года с возможностью продления. Это даст примерный доход €1250 в месяц – чуть меньше заявленной суммы в €1500, но зато с гарантией.

Также этот бюджет позволяет приобрести два или три ликвидных объекта недвижимости, которые при желании легко в любой момент продать. Это квартиры в хорошей локации, недалеко от моря, в комплексах с бассейном. Их можно отдать в управление. В летнее время доход от них будет составлять примерно €2 тыс., в несезон – €1 тыс. в месяц.

Испания

Александр Дашевский, Espana Tour: Наши клиенты часто спрашивают о вариантах инвестирования определённой суммы, скажем, €100–150 тыс. Что можно получить от такого вложения, какую прибыль? При этом иногда они ориентируются на доходность от арендной недвижимости у себя на родине. Конечно же, в больших городах России, Украины, Беларуси сдача в аренду может приносить собственнику значительные деньги – возможно, и до 10% чистыми на руки. Но это в валюте, которая скачет туда-сюда. И если эти доходы переводить в евро, такой стабильности уже не будет. А значит, это не такая уж привлекательная инвестиция.

До кризиса мы сдавали в аренду недвижимость, которую приобретали наши клиенты, и получали валовой доход от 10 до 12%. Но оттуда вычитались затраты управляющей компании на содержание, расходы на рекламу и налоги. Вместе они составляли 48–50% от суммы. Соответственно, владелец жилья получал половину дохода, то есть около 5% в зависимости от объекта. А значит, чтобы иметь ежемесячно €1,5 тыс. при доходности 5%, необходимо вложить в недвижимость как минимум €300 тыс.

Сейчас ситуация изменилась: предложений квартир слишком много, но возник дефицит на рынке аренды домов или таунхаусов. Поэтому я рекомендую клиентам потратить свои €150–180 тыс. именно на таунхаус. За эти деньги в Испании можно купить практически новый дом в хорошем районе. И такой объект будет приносить 5–6% чистыми. Зачастую наши клиенты берут такую недвижимость в ипотеку в испанском банке под 3–4% годовых. Деньгами от аренды они закрывают свой кредит. Например, можно вложить 50% собственных средств и 50% – от ипотеки, которую будут покрывать доходы от аренды.

До коронакризиса на курортах Испании можно было заработать на посуточной аренде 10-12% без учёта расходов

Италия

Юлия Титова, Rentsale: Ни в Италии, ни где-либо ещё в Европе доходности в 10% на таких суммах не бывает. Хорошим результатом считается 7–8%. Безусловно, речь идёт о «грязном» доходе. Если считать чистыми, после накладных расходов и уплаты налогов больше 3% вряд ли получится.

Теоретически в Европе при сдаче в аренду недвижимости, купленной с использованием кредитного плеча, можно получить доходность около 10% от вложенной суммы. Но по факту, если эта сумма позволит покрыть расходы по кредиту, уже будет шикарно.

Например, это работает в Испании, где можно оплатить квартиру наполовину своими, наполовину кредитными деньгами и за счёт дохода выплачивать проценты. Примерно через десять лет после выплаты ипотеки вложенные собственные средства окупятся, и можно продолжать получать доход с аренды или продать недвижимость. Однако в Италии эта схема не работает, так как иностранцам ипотеку получить очень трудно, практически нереально.

Читайте также: Ждали скидок? Кажется, зря. Жильё в Европе дорожает

Португалия

Ольга Горских, Portugality: В Португалии, да и в любой другой европейской стране такая доходность невозможна, разве что в единичных случаях. Средняя и нормальная доходность в Португалии составляет 4–6% до уплаты налогов. Чистыми это будет 3–4%, чуть больше – для владельцев жилья – резидентов Португалии. В этом случае, если это единственный доход владельца, он может не платить с него налог.

Сейчас жилую недвижимость стоимостью около €150 тыс. можно сдать за €750–850 в месяц. Коммерческая недвижимость в доковидные времена была более рентабельна, но, к сожалению, сегодня мы не можем предсказать, что будет с ней происходить дальше. В стране локдаун – все коммерческие заведения закрыты, и некоторые уже никогда не откроются, особенно офисы, которые перешли на удалёнку.

Вот что можно купить за рубежом за 150 тысяч евро

Таиланд

Денис Чернов, PhuketLuxe: Средняя доходность для Пхукета составляет 7% годовых от стоимости недвижимости. Сейчас, с учётом снижения цен на 20–30% от доковидных, можно купить ликвидные объекты с подтверждённой доходностью, которая за счёт скидок доходит до 9–10% годовых.

Например, за €135 тыс. сейчас можно купить таунхаус с высокой арендной загрузкой. При «здоровом» рынке доход составляет €15 тыс. в год без учёта налогов. Или за €125 тыс. можно взять квартиру с двумя спальнями рядом с популярным пляжем – это самый ликвидный вариант: такого жилья на Пхукете не хватает. В 2019 году подобный объект, которым мы управляем, принёс €10,5 тыс. В 2020 году арендные ставки, а значит и доходность, снизились примерно в два раза. Но после восстановления туристического потока (мы предполагаем, что это ноябрь 2021 – март 2022) цены вернутся на прежние показатели, а покупатели, которые совершают сделки сейчас, выиграют.

В целом на здоровом рынке при стоимости недвижимости в €150 тыс. получать доход в €1,5 тыс. в месяц практически нереально. Встречаются исключения, но их количество совсем невелико – всего 10–20 предложений на весь Пхукет.

Пример таунхауса на Пхукете с двумя спальнями за €135 тыс.

Франция

Ирина Дюпор, Immoconcept: Французская недвижимость известна высокой ликвидностью. И сейчас, несмотря на беспрецедентный мировой кризис, цены во Франции растут, особенно в провинции. Однако за качество недвижимости приходится платить количеством. То есть доходностью.

В частности, так как государство во Франции присутствует во всех областях экономики и платит компенсации всем пострадавшим от эпидемии, можно предположить, что эти денежные вливания спровоцируют инфляцию. Государство будет либо печатать деньги, либо их занимать. Оба пути ведут к инфляции, которая съедает накопления.

Поэтому люди, у которых образовались свободные финансы, предпочитают их вложить: они справедливо боятся обесценивания денег и поэтому раскупают активы, традиционно считающиеся «убежищем» в кризисное время, – золото и недвижимость.

Сейчас, если повезёт, можно найти квартиру с доходностью брутто в 5%. Поэтому, чтобы получать доход в €1,5 тыс. в месяц, нужно купить недвижимость за €360 тыс. Если у вас есть только €150 тыс., ещё €210 тыс. доступно в кредит под 0,6% (несмотря на полный кризис в экономике, кредитные ставки на жильё очень низкие, и ещё государство даёт беспроцентный кредит на покупку первого жилья). Такой кредит станет для инвестора хорошим инструментом борьбы с инфляцией.

Особенно привлекательны инвестиции, в которые заложен рост капитализации. Гарантию этого роста даёт развитие инфраструктуры и транспорта.

Как пример приведу квартиры в новостройке в ближнем к Парижу городе Клиши. Двухкомнатная квартира в новом квартале, где строится новая линия метро, должна заметно вырасти в цене за ближайшие несколько лет.

Добавлю, что во Франции номинальный налог на доход от недвижимости для нерезидентов составляет 20%, а в случае сдачи жилья с мебелью он делится пополам, то есть его ставка снижается до 10%. Но до расчёта налога владелец вычитает из суммы дохода проценты по кредиту и все расходы, связанные с арендой, что позволяет ему свести налогооблагаемую базу практически к нулю. Так что за счёт налоговой оптимизации инвестиции во французскую недвижимость становятся ещё более интересными.

Вывод

Доход от аренды в 10–12% при инвестициях в €150 тыс. – сложная, практически нерешаемая задача. Даже на популярных курортах с длинным сезоном, где в обычные годы собственники зарабатывают на посуточной аренде, мало кому удаётся получить 10% чистыми. Всегда будут дополнительные расходы – налоги, маркетинг, управление, непредвиденный ремонт…

Увеличить итоговые результаты можно разными способами. Например, с помощью кредита – но его не всем и не везде дадут, да и выгоду от привлечения займа надо внимательно просчитывать. Или благодаря покупке на стадии котлована – но в этом случае вы несёте строительные риски и получаете доход не сразу. Или можно торговаться с продавцами (из-за пандемии сейчас многие готовы идти на уступки), рассчитывая на доход в будущем. Но в любом случае хороший (очень хороший) показатель – 5–6% годовых после вычета всех расходов.

При этом не стоит забывать о капитализации. Например, вы покупаете квартиру за €150 тыс. и сдаёте её в аренду под 5% годовых. За пять лет объект принесёт €37,5 тыс. Если потом вы сможете продать недвижимость за €200 тыс., то итоговая рентабельность превысит 10% годовых. Такой сценарий проще реализовать: в развивающихся городах ежегодный рост цен на недвижимость обычно превышает 5%. Но опять же – неизвестных в этой формуле много, а гарантий нет.

Читайте также: Где ждать «пузыря»? Рейтинг городов мира с «перегретыми» рынками недвижимости

Условия цитирования материалов Prian.ru

9 способов увеличить ценность ваших денег

Если у вас есть или вы недавно получили 20 тысяч долларов для инвестирования, хорошо для вас! Сохранить (или унаследовать) такие деньги за короткий промежуток времени непросто или часто.

Вы же не хотите, чтобы деньги просыпались и просыпались. Если вы не вкладываете деньги, вы фактически теряете деньги из-за инфляции.

Вот 10 способов инвестирования этих денег, включая предлагаемые распределения и другие советы.

1. Инвестируйте с помощью робо-советника

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Вложение ваших 20 тысяч долларов с помощью робо-советника — отличный вариант, так как вы сразу же будете инвестированы в фондовый рынок широко диверсифицированным способом.

Короче говоря, робот-консультант похож на финансового консультанта, но вместо того, чтобы человек выбирал для вас дорогостоящие инвестиции, такая компания, как Betterment , создает серию алгоритмов для выбора, диверсификации и корректировки ваших инвестиций с течением времени. все зависит от ваших финансовых ресурсов, терпимости к риску и сроков инвестирования.

Вы можете выбрать обычный, облагаемый налогом инвестиционный счет или создать IRA. Вы можете начать с настройки и максимального использования Roth или Traditional IRA, а затем использовать остальное для налогооблагаемого инвестиционного счета.

В настоящее время вы можете вносить в IRA до 5 500 долларов в год, если вы не старше и не соответствуете квалификационным требованиям.

Vanguard Digital Advisor®

Для инвесторов, которые могут достичь минимальной суммы инвестиций 3000 долларов США , Vanguard Digital Advisor® — отличный вариант.Вы ответите на несколько стандартных вопросов, чтобы определить текущую ситуацию с доходом, цели выхода на пенсию и устойчивость к риску, а затем робот-консультант возьмет на себя управление и создаст вам портфель из недорогих ETFs Vanguard® .

Вы получите удобную, визуально привлекательную графику, которая точно покажет вам, что вам нужно сделать, чтобы достичь целей по сбережениям. Кроме того, целевая годовая чистая комиссия консультанта в размере около 0,15% от вашего баланса цифрового советника является большим аргументом в пользу инвесторов. Стоимость получается так: вы платите всего 4 доллара.50 в год на каждые 3000 вложенных долларов, что делает этот вариант очень дешевым.

Улучшение

Если вы хотите вложить свои деньги с помощью робо-советника, я настоятельно рекомендую проверить Betterment. У них есть простая в использовании платформа и структура с очень низкими комиссиями, чтобы помочь новичкам начать инвестировать. Кроме того, у них нет минимального начального баланса , что означает, что, если вы не готовы инвестировать полные 20 000 долларов, вы можете начать с гораздо меньшей суммы и увеличить ее.

М1 Финансы

Еще мне очень нравится M1 Finance . Большинство роботов-консультантов не позволят вам выбрать отдельные акции для добавления в ваш портфель, но с M1 вы можете. Это означает, что вы можете положиться на их опыт при создании большей части своего портфеля, но вы также можете добавить свои собственные предпочтительные акции. Кроме того, они не взимают комиссионных и не имеют минимального начального баланса .

Wealthfront

Wealthfront автоматически инвестирует ваши деньги в недорогие индексные фонды, что снижает ваши риски и приносит максимальную прибыль.Вы будете платить только 0,25% годовых за консультационные услуги, а Wealthfront использует стратегию под названием «Сбор налоговых убытков» для снижения вашего налогового бремени.

После настройки вы также сможете воспользоваться преимуществами аналитики Wealthfront, которая покажет вам, сколько вы можете ожидать в ближайшие годы. У вас также есть возможность редактировать свой портфель с помощью ETF по вашему выбору. Или вы можете инвестировать по отраслям, таким как здравоохранение, технологии или социально ответственные компании.

2. Инвестируйте с брокером

В то время как многие люди предпочитают инвестировать без участия роботов-консультантов, есть много тех, кто любит инвестировать самостоятельно.Брокеры могут помочь вам в этом. До того, как появились онлайн-брокеры, люди платили огромные комиссионные брокеру, который совершал сделки от их имени. Это быстро уходит в прошлое.

За небольшую часть стоимости традиционных брокеров онлайн-брокеры могут помочь вам узнать больше о фондовом рынке и быстро и легко инвестировать свои деньги.

Robinhood

Robinhood предлагает бесплатные торги и простое в использовании приложение для их совершения. Все, что вам нужно сделать, это ввести тикер акции, которую вы хотите купить, и вы всего в нескольких шагах от того, чтобы стать ее владельцем.Вы также можете найти огромное количество ETF на Robinhood. А вложив 20 000 долларов, вы сможете невероятно быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли.Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE, один вариант для онлайн-брокера, теперь предлагает торги бесплатно. Верно, то, что раньше стоило 6,95 долларов, теперь ничего не стоит — вы можете покупать акции, опционы и ETF, котирующиеся в США, онлайн за комиссию в размере 0 долларов. Но меня покорила не только дешевая торговля. E * TRADE предлагает множество образовательных ресурсов, которые действительно хорошо объясняют сложное инвестирование.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы хотите управлять своими собственными инвестициями, вам будет сложно найти лучший пользовательский интерфейс, чем J.P. Morgan Self-Directed Investing . Кроме того, вы не будете платить ни комиссионных, ни ежегодных сборов, ни минимальных вложений!

Вы можете создать свой портфель из акций, ETF, паевых инвестиционных фондов, опционов и фиксированного дохода, так что у вас будет много вариантов. Если вы не знаете, с чего начать, можете просмотреть статьи и идеи, предложенные Дж.Специалисты П. Моргана, которые могут помочь вам стать инвестором.

Раскрытие информации — ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Общественный

Public — одно из самых удобных для миллениалов приложений для инвестирования в акции прямо сейчас. Они привносят социальный аспект в инвестирование, позволяя пользователям общаться с другими инвесторами и получать представление о том, что происходит в мире акций.

Plus, Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без каких-либо комиссионных сборов или минимальных требований.Public также поможет вам узнать, какие инвестиции соответствуют вашим личным целям, предлагая «ярлыки безопасности», содержащие информацию о рискованных акциях.

3. Сделайте 401 (k) своп

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Если вы работаете и имеете 20 000 долларов для инвестирования, один из вариантов — эффективно «обменять» деньги на ваш 401 (k).

Поскольку эти деньги обычно поступают из вашей зарплаты или бонуса, вы можете значительно увеличить сумму взноса (обычно до 75% от вашей зарплаты), пока не внесете 20 000 долларов, используя наличные деньги, которые у вас есть, чтобы возместить потерянный доход.

Как работает своп 401 (k)

Допустим, вы зарабатываете 40 000 долларов в год и прямо сейчас вкладываете 5% в свой 401 (k). Без учета совпадения с работодателем это около 2000 долларов в год. Теперь предположим, что вы получили 20 000 долларов, которые хотите инвестировать.

Вы можете спрятать эти 20 000 долларов на ликвидный высокодоходный сберегательный счет, а затем увеличить свой взнос 401 (k), чтобы не создавалось впечатление, что вы живете на что-то меньшее. (Хотя я все равно призываю вас сделать это!)

Так что вместо 5% взноса измените его на 50% — да, 50%.Через год вы не только вложите 20 000 долларов в модель 401 (k), но и получите еще одно огромное преимущество: вы только что снизили налогооблагаемую прибыль на 50%. 401 (k) — это деньги до налогообложения, поэтому все, что вы получаете в свою зарплату после внесения взносов 401 (k), считается вашим налогооблагаемым доходом.

Это означает, что в глазах правительства вы заработали всего 20 000 долларов в год, а не 40 000 долларов. В большинстве случаев вы будете платить меньше налогов, так что это беспроигрышный вариант.

Если у вас нет 401 (k) и вы хотите начать откладывать на будущее, я порекомендую blooom , робо-советник, который специализируется на управлении вашим 401 (k).Выберите толерантность к риску, и blooom даст вам рекомендации с учетом вашего возраста, дохода и других факторов.

Начните работу с blooom и получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART.

4. Инвестировать в недвижимость

Конечно, вы могли бы рискнуть, купив арендуемую недвижимость и стать арендодателем. Но даже если это сработает, это полная потеря времени. Кроме того, вы упускаете потенциальную выгоду от инвестирования в крупномасштабные коммерческие проекты.

До недавнего времени вы должны были быть аккредитованным инвестором, чтобы вкладывать средства в проекты такого типа (или иметь кучу денег, чтобы вложить их). Но теперь существует краудфандинговый инвестиционный сайт под названием Fundrise, который создает ссуды для людей или групп, которые покупают коммерческую недвижимость.

Думайте о больших проектах, таких как многоквартирные дома и офисные здания. Затем они объединяют эти ссуды и превращают их в инвестицию, называемую eREIT. Затем они продают акции eREIT вам как инвестору напрямую через свой сайт.

Другими словами, они позволяют невероятно просто инвестировать в крупные проекты в сфере недвижимости. Что еще лучше, вы можете начать инвестировать всего с 500 долларов. Те из вас, кто читал мои мысли об инвестировании на протяжении многих лет, знают, что я ненавижу соотносить прошлые результаты с будущими доходами, но стоит отметить, что историческая годовая доходность Fundrise составляет от 8,7% до 12,4%.

Это трудно игнорировать.

Плюс, с таким низким входным барьером, Fundrise упрощает для вас начало инвестирования в недвижимость, не вкладывая все свои деньги в собственность или дорогие REIT.Я думаю, что это отличный способ окунуться в воду с недвижимостью.

Если вы

являетесь аккредитованным инвестором, попробуйте RealtyMogul

Если у вас есть доход или активы, чтобы стать аккредитованным инвестором, RealtyMogul — отличный вариант для изучения. Это похоже на Fundrise, только их основные предложения предназначены для тех, кто имеет значительные активы (1 миллион долларов и более) или постоянный годовой доход более 200 000 долларов.

Они действительно предлагают неаккредитованный путь, но вам, вероятно, лучше взглянуть на Fundrise, если вы находитесь на этом этапе, поскольку предложения лучше для неаккредитованных инвесторов.

5. Создайте всестороннее портфолио.

Недвижимость — не единственное вложение в недвижимость, которое может окупиться в будущем. Некоторые продукты со временем дорожают. Если вы знаете, что делаете, вы можете заработать серьезные деньги, купив предмет, удерживая его и продавая позже по более высокой цене.

Коллекционеры произведений искусства, например, прекрасно понимают, что определенные произведения приобретут ценность. Но чтобы добиться успеха в этом виде инвестиций, вам необходимо познакомиться с миром искусства.

Masterworks — это платформа, которая помогает вам инвестировать в искусство, стоимость которого будет расти, иначе известная как произведения искусства голубых фишек. Приложение работает, изучая, как произведения искусства росли с течением времени, применяя эту информацию к произведениям искусства, которые сегодня продаются. Это позволяет вам покупать акции произведений искусства, вместо того, чтобы платить полную сумму, чтобы владеть картиной. Это отличный способ разнообразить ваше портфолио.

6. Положите деньги на сберегательный счет

• Рекомендуемое распределение: до 50%.

Причина, по которой Money Under 30 рекомендует вкладывать только до 50% ваших денег на высокодоходный сберегательный счет, заключается в том, что окупаемость инвестиций не будет высокой. Если вы абсолютно уверены, что деньги вам понадобятся в очень короткий период времени, вы должны чувствовать себя комфортно, превышая эту отметку в 50%, но я бы сначала подумал об этом.

Некоторые высокодоходные сберегательные счета дадут вам 1% годовой процентной доходности (или выше), что прекрасно … для сберегательного счета. Однако вам будет лучше, если вы вложите деньги на фондовый рынок, взяв на себя немного больший риск ради более высокого потенциального вознаграждения.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, что вы можете инвестировать свои деньги с помощью робо-советника супер-консервативным способом. Это ни в коем случае не даст мне 6% + доходности, которую я ожидаю от своих акций, но я надеюсь, что это будет лучше, чем на обычном сберегательном счете, при этом мои деньги останутся ликвидными, а это значит, что я смогу их взять. из аккаунта, когда мне нужно.

7. Попробуйте одноранговое кредитование

• Рекомендуемое распределение: менее 10%.

Одноранговое кредитование — это способ ссуды денег тому, кто в них нуждается.Это может быть что угодно: бизнес-идея, студенческие ссуды или просто погашение долга по кредитной карте.

Преимущество однорангового кредитования (или P2P-кредитования) заключается в том, что ваша прибыль может быть намного выше, чем если бы вы инвестировали в акции или облигации. Риск, однако, намного выше, поскольку многие люди не выплатят ссуду вовремя или не вернут ее вообще.

Если вы собираетесь рассматривать одноранговое кредитование как вариант инвестирования части своих 20 000 долларов, обязательно проведите как можно более подробное исследование.

Здесь вы можете прочитать обзор двух моих любимых одноранговых кредиторов, LendingClub Bank и Prosper. Прежде чем погрузиться в P2P-кредитование, обязательно проведите исследование, потому что риск велик. Кроме того, ознакомьтесь с этой статьей, в которой сравниваются LendingClub и Prosper, чтобы узнать, что подходит именно вам. Если вы хотите начать, нажмите здесь, чтобы инвестировать с Lending Club, и здесь, чтобы инвестировать с Prosper.

8. Начни свой бизнес

• Рекомендуемое распределение: до 100% (помните о крайне высоком уровне риска).

Хочу подчеркнуть, что начинать бизнес крайне рискованно. Если вы вложите 100% своих 20 000 долларов в открытие бизнеса, велика вероятность, что он потерпит неудачу, и вы потеряете все.

Теперь, когда я понял, что такое раскрытие информации, открытие бизнеса может быть невероятно прибыльным (и забавным). Вам просто нужно знать, что вы делаете.

Все начинается с хорошего бизнес-плана. Если у вас нет подробного бизнес-плана, даже не думайте об открытии бизнеса.

Вы также должны посвятить этому делу много времени и энергии. Ожидайте, что вы будете работать гораздо больше часов, чем если бы вы были обычным сотрудником.

Вот некоторые из ключевых частей бизнес-плана, которые вам необходимо продумать:

• Краткое содержание — W Что является главной целью вашего бизнеса, и какую проблему вы пытаетесь решить?
• Описание компании — W Что именно делает ваша компания?
• Анализ рынка — Какие исследования вы провели, чтобы доказать, что для этого бизнеса существует жизнеспособный рынок?
• Конкурентный анализ — Кто ваши конкуренты и каковы ваши барьеры для входа?
• Описание управления и организации — Кто будет руководить компанией и какова структура управления?
• Разбивка ваших продуктов и услуг — Что вы продаете и по какой цене?
• Маркетинговый план — Как вы будете продавать свои продукты и услуги?
• Стратегия продаж — Как вы будете выводить свои продукты и услуги на рынок для продажи?

Отдача от открытия бизнеса может быть большой.Если вы найдете что-то, для чего есть рынок, и знаете, как правильно вести бизнес, вы можете в конечном итоге заниматься именно тем, что вам нравится, и получать на этом большие деньги.

9. Оплата обучения

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Мой отец однажды сказал мне, что единственное, что никто не может отнять у вас, — это ваше образование. Это осталось со мной по сей день, потому что это правда.

Вы можете потерять все свои деньги на фондовом рынке.Ваш бизнес может потерпеть неудачу. Но если у вас хорошее образование и ученая степень, это никогда не исчезнет.

Если у вас нет высшего образования, подумайте о том, чтобы получить его в том, что вам действительно нравится, но также является востребованным. Если у вас уже есть высшее образование, подумайте о более высоком, например, степень магистра или доктора философии.

Если это все еще не для вас, всегда есть возможность оплатить часть обучения вашего ребенка. Если у вас есть дети, и вы еще не открывали для них сберегательный счет в колледже, возможно, сейчас самое подходящее время.

Сберегательный счет 529 — отличный выбор для сбережений в колледже, и его наличие дает массу преимуществ. Фактически, я только что открыл один для своего сына, который родился в начале этого года.

Хотя в большинстве случаев 20 000 долларов не покрывают полную стоимость диплома, это, по крайней мере, поможет вам начать работу.

Недорогое (и даже бесплатное) образование

Если вы не собираетесь вкладывать свои 20 000 долларов в формальное образование, вы можете вложить часть из них (или даже ничего), чтобы повысить свою квалификацию, а остальную часть использовать для чего-то другого из этого списка.

Удеми

Udemy — это всего лишь одно место для начала. Это торговая площадка для тысяч онлайн-курсов. У них почти всегда есть распродажа, и вы часто можете получить действительно хорошие классы менее чем за 15 долларов. Вы можете выполнить поиск по теме, а затем по популярности, чтобы увидеть, какие из них продаются. Вы также можете предварительно просмотреть программу курса перед его покупкой, чтобы точно знать, чего ожидать.

Coursera

Coursera — отличный вариант, если вам нужны более формальные или деловые навыки.Например, если вы хотите изучить бизнес-операции, вы можете пройти курс Coursera. Все курсы проводятся совместно с крупным университетом или компанией, и все они для самостоятельного обучения.

У них есть рекомендованное время, которое вы можете занять, чтобы закончить, но вы можете занять столько, сколько захотите. Доступ к курсу варьируется от 40 до 80 долларов в месяц, и вы продолжаете платить, пока не отмените или не закончите этот курс. Я очень рекомендую Coursera.

Академия Хана

Если вы ищете отличный бесплатный вариант, посетите Khan Academy.У этой компании крутая предыстория — Салман Хан был юристом (помимо прочего) и решил, что хочет создавать видео, чтобы помочь людям изучить несколько сложные темы, такие как личные финансы.

Со временем это превратилось в полномасштабную некоммерческую организацию, которая теперь сотрудничает с Bank of America. У них есть всевозможные темы, в том числе темы для детей, и большая часть контента — это пошаговые обучающие видео. У них также есть простое в использовании приложение.

10. Погасить долг

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Один из лучших способов возврата ваших денег — погашение долга под высокие проценты.

Да, хотите верьте, хотите нет, но одна из ЛУЧШИХ инвестиций, которую вы можете сделать, — это погашение долга, особенно по кредитным картам. Если у вас нет кредитной карты, погасите любой другой долг.

Подумайте об этом иначе. Деньги, которые вы в конечном итоге сэкономите на процентах, не имея долга, намного превысят любую прибыль, которую вы можете получить сегодня на инвестиционном рынке. Это включает в себя недвижимость, акции, изобразительное искусство или что-нибудь еще.

Математика здесь тоже проста. Допустим, у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15%. Если вы выплатите эту ссуду, вы фактически зарабатываете 15%. И это быстрый возврат, который не связан с какими-либо исследованиями или предположениями, как это может быть с акциями или недвижимостью.

А может быть даже хуже. Допустим, у вас есть личный заем под 25% (да, такое бывает). Если вы будете платить только минимальный платеж каждый месяц, это будет стоить вам огромных денег. Деньги, которые вы иначе могли бы реинвестировать.

Если у вас большие долги и у вас есть деньги для инвестирования, сейчас самое время урезать свои кредитные карты, прекратить их использовать и сосредоточиться на выплате долга. И эти 20 тысяч долларов наверняка сделают вмятину.

Сводка

Помните, что диверсификация является ключевым моментом, особенно с такими деньгами. Я бы посоветовал вам не класть все яйца в одну корзину, если вы действительно не знаете, что делаете.

Исключением является инвестирование с помощью робо-советника. Я чувствовал бы себя совершенно комфортно, вкладывая 20 тысяч долларов в робо-консультанта, зная, что мои деньги будут хорошо диверсифицированы.Просто убедитесь, что вы используете разные типы счетов (например, пенсионные и обычные инвестиционные).

Не забывайте о ценности образования и об азарте открытия собственного дела. Но убедитесь, что вы знаете о возможных рисках.

Что бы ты ни делал — делай что-нибудь. Нерешительность — проигрышная игра в финансовом мире.

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (т.е., по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Подробнее:

9 способов увеличить ценность ваших денег

Если у вас есть или вы недавно получили 20 тысяч долларов для инвестирования, хорошо для вас! Сохранить (или унаследовать) такие деньги за короткий промежуток времени непросто или часто.

Вы же не хотите, чтобы деньги просыпались и просыпались. Если вы не вкладываете деньги, вы фактически теряете деньги из-за инфляции.

Вот 10 способов инвестирования этих денег, включая предлагаемые распределения и другие советы.

1. Инвестируйте с помощью робо-советника

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Вложение ваших 20 тысяч долларов с помощью робо-советника — отличный вариант, так как вы сразу же будете инвестированы в фондовый рынок широко диверсифицированным способом.

Короче говоря, робот-консультант похож на финансового консультанта, но вместо того, чтобы человек выбирал для вас дорогостоящие инвестиции, такая компания, как Betterment , создает серию алгоритмов для выбора, диверсификации и корректировки ваших инвестиций с течением времени. все зависит от ваших финансовых ресурсов, терпимости к риску и сроков инвестирования.

Вы можете выбрать обычный, облагаемый налогом инвестиционный счет или создать IRA. Вы можете начать с настройки и максимального использования Roth или Traditional IRA, а затем использовать остальное для налогооблагаемого инвестиционного счета.

В настоящее время вы можете вносить в IRA до 5 500 долларов в год, если вы не старше и не соответствуете квалификационным требованиям.

Vanguard Digital Advisor®

Для инвесторов, которые могут достичь минимальной суммы инвестиций 3000 долларов США , Vanguard Digital Advisor® — отличный вариант.Вы ответите на несколько стандартных вопросов, чтобы определить текущую ситуацию с доходом, цели выхода на пенсию и устойчивость к риску, а затем робот-консультант возьмет на себя управление и создаст вам портфель из недорогих ETFs Vanguard® .

Вы получите удобную, визуально привлекательную графику, которая точно покажет вам, что вам нужно сделать, чтобы достичь целей по сбережениям. Кроме того, целевая годовая чистая комиссия консультанта в размере около 0,15% от вашего баланса цифрового советника является большим аргументом в пользу инвесторов. Стоимость получается так: вы платите всего 4 доллара.50 в год на каждые 3000 вложенных долларов, что делает этот вариант очень дешевым.

Улучшение

Если вы хотите вложить свои деньги с помощью робо-советника, я настоятельно рекомендую проверить Betterment. У них есть простая в использовании платформа и структура с очень низкими комиссиями, чтобы помочь новичкам начать инвестировать. Кроме того, у них нет минимального начального баланса , что означает, что, если вы не готовы инвестировать полные 20 000 долларов, вы можете начать с гораздо меньшей суммы и увеличить ее.

М1 Финансы

Еще мне очень нравится M1 Finance . Большинство роботов-консультантов не позволят вам выбрать отдельные акции для добавления в ваш портфель, но с M1 вы можете. Это означает, что вы можете положиться на их опыт при создании большей части своего портфеля, но вы также можете добавить свои собственные предпочтительные акции. Кроме того, они не взимают комиссионных и не имеют минимального начального баланса .

Wealthfront

Wealthfront автоматически инвестирует ваши деньги в недорогие индексные фонды, что снижает ваши риски и приносит максимальную прибыль.Вы будете платить только 0,25% годовых за консультационные услуги, а Wealthfront использует стратегию под названием «Сбор налоговых убытков» для снижения вашего налогового бремени.

После настройки вы также сможете воспользоваться преимуществами аналитики Wealthfront, которая покажет вам, сколько вы можете ожидать в ближайшие годы. У вас также есть возможность редактировать свой портфель с помощью ETF по вашему выбору. Или вы можете инвестировать по отраслям, таким как здравоохранение, технологии или социально ответственные компании.

2. Инвестируйте с брокером

В то время как многие люди предпочитают инвестировать без участия роботов-консультантов, есть много тех, кто любит инвестировать самостоятельно.Брокеры могут помочь вам в этом. До того, как появились онлайн-брокеры, люди платили огромные комиссионные брокеру, который совершал сделки от их имени. Это быстро уходит в прошлое.

За небольшую часть стоимости традиционных брокеров онлайн-брокеры могут помочь вам узнать больше о фондовом рынке и быстро и легко инвестировать свои деньги.

Robinhood

Robinhood предлагает бесплатные торги и простое в использовании приложение для их совершения. Все, что вам нужно сделать, это ввести тикер акции, которую вы хотите купить, и вы всего в нескольких шагах от того, чтобы стать ее владельцем.Вы также можете найти огромное количество ETF на Robinhood. А вложив 20 000 долларов, вы сможете невероятно быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли.Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE, один вариант для онлайн-брокера, теперь предлагает торги бесплатно. Верно, то, что раньше стоило 6,95 долларов, теперь ничего не стоит — вы можете покупать акции, опционы и ETF, котирующиеся в США, онлайн за комиссию в размере 0 долларов. Но меня покорила не только дешевая торговля. E * TRADE предлагает множество образовательных ресурсов, которые действительно хорошо объясняют сложное инвестирование.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы хотите управлять своими собственными инвестициями, вам будет сложно найти лучший пользовательский интерфейс, чем J.P. Morgan Self-Directed Investing . Кроме того, вы не будете платить ни комиссионных, ни ежегодных сборов, ни минимальных вложений!

Вы можете создать свой портфель из акций, ETF, паевых инвестиционных фондов, опционов и фиксированного дохода, так что у вас будет много вариантов. Если вы не знаете, с чего начать, можете просмотреть статьи и идеи, предложенные Дж.Специалисты П. Моргана, которые могут помочь вам стать инвестором.

Раскрытие информации — ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Общественный

Public — одно из самых удобных для миллениалов приложений для инвестирования в акции прямо сейчас. Они привносят социальный аспект в инвестирование, позволяя пользователям общаться с другими инвесторами и получать представление о том, что происходит в мире акций.

Plus, Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без каких-либо комиссионных сборов или минимальных требований.Public также поможет вам узнать, какие инвестиции соответствуют вашим личным целям, предлагая «ярлыки безопасности», содержащие информацию о рискованных акциях.

3. Сделайте 401 (k) своп

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Если вы работаете и имеете 20 000 долларов для инвестирования, один из вариантов — эффективно «обменять» деньги на ваш 401 (k).

Поскольку эти деньги обычно поступают из вашей зарплаты или бонуса, вы можете значительно увеличить сумму взноса (обычно до 75% от вашей зарплаты), пока не внесете 20 000 долларов, используя наличные деньги, которые у вас есть, чтобы возместить потерянный доход.

Как работает своп 401 (k)

Допустим, вы зарабатываете 40 000 долларов в год и прямо сейчас вкладываете 5% в свой 401 (k). Без учета совпадения с работодателем это около 2000 долларов в год. Теперь предположим, что вы получили 20 000 долларов, которые хотите инвестировать.

Вы можете спрятать эти 20 000 долларов на ликвидный высокодоходный сберегательный счет, а затем увеличить свой взнос 401 (k), чтобы не создавалось впечатление, что вы живете на что-то меньшее. (Хотя я все равно призываю вас сделать это!)

Так что вместо 5% взноса измените его на 50% — да, 50%.Через год вы не только вложите 20 000 долларов в модель 401 (k), но и получите еще одно огромное преимущество: вы только что снизили налогооблагаемую прибыль на 50%. 401 (k) — это деньги до налогообложения, поэтому все, что вы получаете в свою зарплату после внесения взносов 401 (k), считается вашим налогооблагаемым доходом.

Это означает, что в глазах правительства вы заработали всего 20 000 долларов в год, а не 40 000 долларов. В большинстве случаев вы будете платить меньше налогов, так что это беспроигрышный вариант.

Если у вас нет 401 (k) и вы хотите начать откладывать на будущее, я порекомендую blooom , робо-советник, который специализируется на управлении вашим 401 (k).Выберите толерантность к риску, и blooom даст вам рекомендации с учетом вашего возраста, дохода и других факторов.

Начните работу с blooom и получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART.

4. Инвестировать в недвижимость

Конечно, вы могли бы рискнуть, купив арендуемую недвижимость и стать арендодателем. Но даже если это сработает, это полная потеря времени. Кроме того, вы упускаете потенциальную выгоду от инвестирования в крупномасштабные коммерческие проекты.

До недавнего времени вы должны были быть аккредитованным инвестором, чтобы вкладывать средства в проекты такого типа (или иметь кучу денег, чтобы вложить их). Но теперь существует краудфандинговый инвестиционный сайт под названием Fundrise, который создает ссуды для людей или групп, которые покупают коммерческую недвижимость.

Думайте о больших проектах, таких как многоквартирные дома и офисные здания. Затем они объединяют эти ссуды и превращают их в инвестицию, называемую eREIT. Затем они продают акции eREIT вам как инвестору напрямую через свой сайт.

Другими словами, они позволяют невероятно просто инвестировать в крупные проекты в сфере недвижимости. Что еще лучше, вы можете начать инвестировать всего с 500 долларов. Те из вас, кто читал мои мысли об инвестировании на протяжении многих лет, знают, что я ненавижу соотносить прошлые результаты с будущими доходами, но стоит отметить, что историческая годовая доходность Fundrise составляет от 8,7% до 12,4%.

Это трудно игнорировать.

Плюс, с таким низким входным барьером, Fundrise упрощает для вас начало инвестирования в недвижимость, не вкладывая все свои деньги в собственность или дорогие REIT.Я думаю, что это отличный способ окунуться в воду с недвижимостью.

Если вы

являетесь аккредитованным инвестором, попробуйте RealtyMogul

Если у вас есть доход или активы, чтобы стать аккредитованным инвестором, RealtyMogul — отличный вариант для изучения. Это похоже на Fundrise, только их основные предложения предназначены для тех, кто имеет значительные активы (1 миллион долларов и более) или постоянный годовой доход более 200 000 долларов.

Они действительно предлагают неаккредитованный путь, но вам, вероятно, лучше взглянуть на Fundrise, если вы находитесь на этом этапе, поскольку предложения лучше для неаккредитованных инвесторов.

5. Создайте всестороннее портфолио.

Недвижимость — не единственное вложение в недвижимость, которое может окупиться в будущем. Некоторые продукты со временем дорожают. Если вы знаете, что делаете, вы можете заработать серьезные деньги, купив предмет, удерживая его и продавая позже по более высокой цене.

Коллекционеры произведений искусства, например, прекрасно понимают, что определенные произведения приобретут ценность. Но чтобы добиться успеха в этом виде инвестиций, вам необходимо познакомиться с миром искусства.

Masterworks — это платформа, которая помогает вам инвестировать в искусство, стоимость которого будет расти, иначе известная как произведения искусства голубых фишек. Приложение работает, изучая, как произведения искусства росли с течением времени, применяя эту информацию к произведениям искусства, которые сегодня продаются. Это позволяет вам покупать акции произведений искусства, вместо того, чтобы платить полную сумму, чтобы владеть картиной. Это отличный способ разнообразить ваше портфолио.

6. Положите деньги на сберегательный счет

• Рекомендуемое распределение: до 50%.

Причина, по которой Money Under 30 рекомендует вкладывать только до 50% ваших денег на высокодоходный сберегательный счет, заключается в том, что окупаемость инвестиций не будет высокой. Если вы абсолютно уверены, что деньги вам понадобятся в очень короткий период времени, вы должны чувствовать себя комфортно, превышая эту отметку в 50%, но я бы сначала подумал об этом.

Некоторые высокодоходные сберегательные счета дадут вам 1% годовой процентной доходности (или выше), что прекрасно … для сберегательного счета. Однако вам будет лучше, если вы вложите деньги на фондовый рынок, взяв на себя немного больший риск ради более высокого потенциального вознаграждения.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, что вы можете инвестировать свои деньги с помощью робо-советника супер-консервативным способом. Это ни в коем случае не даст мне 6% + доходности, которую я ожидаю от своих акций, но я надеюсь, что это будет лучше, чем на обычном сберегательном счете, при этом мои деньги останутся ликвидными, а это значит, что я смогу их взять. из аккаунта, когда мне нужно.

7. Попробуйте одноранговое кредитование

• Рекомендуемое распределение: менее 10%.

Одноранговое кредитование — это способ ссуды денег тому, кто в них нуждается.Это может быть что угодно: бизнес-идея, студенческие ссуды или просто погашение долга по кредитной карте.

Преимущество однорангового кредитования (или P2P-кредитования) заключается в том, что ваша прибыль может быть намного выше, чем если бы вы инвестировали в акции или облигации. Риск, однако, намного выше, поскольку многие люди не выплатят ссуду вовремя или не вернут ее вообще.

Если вы собираетесь рассматривать одноранговое кредитование как вариант инвестирования части своих 20 000 долларов, обязательно проведите как можно более подробное исследование.

Здесь вы можете прочитать обзор двух моих любимых одноранговых кредиторов, LendingClub Bank и Prosper. Прежде чем погрузиться в P2P-кредитование, обязательно проведите исследование, потому что риск велик. Кроме того, ознакомьтесь с этой статьей, в которой сравниваются LendingClub и Prosper, чтобы узнать, что подходит именно вам. Если вы хотите начать, нажмите здесь, чтобы инвестировать с Lending Club, и здесь, чтобы инвестировать с Prosper.

8. Начни свой бизнес

• Рекомендуемое распределение: до 100% (помните о крайне высоком уровне риска).

Хочу подчеркнуть, что начинать бизнес крайне рискованно. Если вы вложите 100% своих 20 000 долларов в открытие бизнеса, велика вероятность, что он потерпит неудачу, и вы потеряете все.

Теперь, когда я понял, что такое раскрытие информации, открытие бизнеса может быть невероятно прибыльным (и забавным). Вам просто нужно знать, что вы делаете.

Все начинается с хорошего бизнес-плана. Если у вас нет подробного бизнес-плана, даже не думайте об открытии бизнеса.

Вы также должны посвятить этому делу много времени и энергии. Ожидайте, что вы будете работать гораздо больше часов, чем если бы вы были обычным сотрудником.

Вот некоторые из ключевых частей бизнес-плана, которые вам необходимо продумать:

• Краткое содержание — W Что является главной целью вашего бизнеса, и какую проблему вы пытаетесь решить?
• Описание компании — W Что именно делает ваша компания?
• Анализ рынка — Какие исследования вы провели, чтобы доказать, что для этого бизнеса существует жизнеспособный рынок?
• Конкурентный анализ — Кто ваши конкуренты и каковы ваши барьеры для входа?
• Описание управления и организации — Кто будет руководить компанией и какова структура управления?
• Разбивка ваших продуктов и услуг — Что вы продаете и по какой цене?
• Маркетинговый план — Как вы будете продавать свои продукты и услуги?
• Стратегия продаж — Как вы будете выводить свои продукты и услуги на рынок для продажи?

Отдача от открытия бизнеса может быть большой.Если вы найдете что-то, для чего есть рынок, и знаете, как правильно вести бизнес, вы можете в конечном итоге заниматься именно тем, что вам нравится, и получать на этом большие деньги.

9. Оплата обучения

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Мой отец однажды сказал мне, что единственное, что никто не может отнять у вас, — это ваше образование. Это осталось со мной по сей день, потому что это правда.

Вы можете потерять все свои деньги на фондовом рынке.Ваш бизнес может потерпеть неудачу. Но если у вас хорошее образование и ученая степень, это никогда не исчезнет.

Если у вас нет высшего образования, подумайте о том, чтобы получить его в том, что вам действительно нравится, но также является востребованным. Если у вас уже есть высшее образование, подумайте о более высоком, например, степень магистра или доктора философии.

Если это все еще не для вас, всегда есть возможность оплатить часть обучения вашего ребенка. Если у вас есть дети, и вы еще не открывали для них сберегательный счет в колледже, возможно, сейчас самое подходящее время.

Сберегательный счет 529 — отличный выбор для сбережений в колледже, и его наличие дает массу преимуществ. Фактически, я только что открыл один для своего сына, который родился в начале этого года.

Хотя в большинстве случаев 20 000 долларов не покрывают полную стоимость диплома, это, по крайней мере, поможет вам начать работу.

Недорогое (и даже бесплатное) образование

Если вы не собираетесь вкладывать свои 20 000 долларов в формальное образование, вы можете вложить часть из них (или даже ничего), чтобы повысить свою квалификацию, а остальную часть использовать для чего-то другого из этого списка.

Удеми

Udemy — это всего лишь одно место для начала. Это торговая площадка для тысяч онлайн-курсов. У них почти всегда есть распродажа, и вы часто можете получить действительно хорошие классы менее чем за 15 долларов. Вы можете выполнить поиск по теме, а затем по популярности, чтобы увидеть, какие из них продаются. Вы также можете предварительно просмотреть программу курса перед его покупкой, чтобы точно знать, чего ожидать.

Coursera

Coursera — отличный вариант, если вам нужны более формальные или деловые навыки.Например, если вы хотите изучить бизнес-операции, вы можете пройти курс Coursera. Все курсы проводятся совместно с крупным университетом или компанией, и все они для самостоятельного обучения.

У них есть рекомендованное время, которое вы можете занять, чтобы закончить, но вы можете занять столько, сколько захотите. Доступ к курсу варьируется от 40 до 80 долларов в месяц, и вы продолжаете платить, пока не отмените или не закончите этот курс. Я очень рекомендую Coursera.

Академия Хана

Если вы ищете отличный бесплатный вариант, посетите Khan Academy.У этой компании крутая предыстория — Салман Хан был юристом (помимо прочего) и решил, что хочет создавать видео, чтобы помочь людям изучить несколько сложные темы, такие как личные финансы.

Со временем это превратилось в полномасштабную некоммерческую организацию, которая теперь сотрудничает с Bank of America. У них есть всевозможные темы, в том числе темы для детей, и большая часть контента — это пошаговые обучающие видео. У них также есть простое в использовании приложение.

10. Погасить долг

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Один из лучших способов возврата ваших денег — погашение долга под высокие проценты.

Да, хотите верьте, хотите нет, но одна из ЛУЧШИХ инвестиций, которую вы можете сделать, — это погашение долга, особенно по кредитным картам. Если у вас нет кредитной карты, погасите любой другой долг.

Подумайте об этом иначе. Деньги, которые вы в конечном итоге сэкономите на процентах, не имея долга, намного превысят любую прибыль, которую вы можете получить сегодня на инвестиционном рынке. Это включает в себя недвижимость, акции, изобразительное искусство или что-нибудь еще.

Математика здесь тоже проста. Допустим, у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15%. Если вы выплатите эту ссуду, вы фактически зарабатываете 15%. И это быстрый возврат, который не связан с какими-либо исследованиями или предположениями, как это может быть с акциями или недвижимостью.

А может быть даже хуже. Допустим, у вас есть личный заем под 25% (да, такое бывает). Если вы будете платить только минимальный платеж каждый месяц, это будет стоить вам огромных денег. Деньги, которые вы иначе могли бы реинвестировать.

Если у вас большие долги и у вас есть деньги для инвестирования, сейчас самое время урезать свои кредитные карты, прекратить их использовать и сосредоточиться на выплате долга. И эти 20 тысяч долларов наверняка сделают вмятину.

Сводка

Помните, что диверсификация является ключевым моментом, особенно с такими деньгами. Я бы посоветовал вам не класть все яйца в одну корзину, если вы действительно не знаете, что делаете.

Исключением является инвестирование с помощью робо-советника. Я чувствовал бы себя совершенно комфортно, вкладывая 20 тысяч долларов в робо-консультанта, зная, что мои деньги будут хорошо диверсифицированы.Просто убедитесь, что вы используете разные типы счетов (например, пенсионные и обычные инвестиционные).

Не забывайте о ценности образования и об азарте открытия собственного дела. Но убедитесь, что вы знаете о возможных рисках.

Что бы ты ни делал — делай что-нибудь. Нерешительность — проигрышная игра в финансовом мире.

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (т.е., по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Подробнее:

9 способов увеличить ценность ваших денег

Если у вас есть или вы недавно получили 20 тысяч долларов для инвестирования, хорошо для вас! Сохранить (или унаследовать) такие деньги за короткий промежуток времени непросто или часто.

Вы же не хотите, чтобы деньги просыпались и просыпались. Если вы не вкладываете деньги, вы фактически теряете деньги из-за инфляции.

Вот 10 способов инвестирования этих денег, включая предлагаемые распределения и другие советы.

1. Инвестируйте с помощью робо-советника

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Вложение ваших 20 тысяч долларов с помощью робо-советника — отличный вариант, так как вы сразу же будете инвестированы в фондовый рынок широко диверсифицированным способом.

Короче говоря, робот-консультант похож на финансового консультанта, но вместо того, чтобы человек выбирал для вас дорогостоящие инвестиции, такая компания, как Betterment , создает серию алгоритмов для выбора, диверсификации и корректировки ваших инвестиций с течением времени. все зависит от ваших финансовых ресурсов, терпимости к риску и сроков инвестирования.

Вы можете выбрать обычный, облагаемый налогом инвестиционный счет или создать IRA. Вы можете начать с настройки и максимального использования Roth или Traditional IRA, а затем использовать остальное для налогооблагаемого инвестиционного счета.

В настоящее время вы можете вносить в IRA до 5 500 долларов в год, если вы не старше и не соответствуете квалификационным требованиям.

Vanguard Digital Advisor®

Для инвесторов, которые могут достичь минимальной суммы инвестиций 3000 долларов США , Vanguard Digital Advisor® — отличный вариант.Вы ответите на несколько стандартных вопросов, чтобы определить текущую ситуацию с доходом, цели выхода на пенсию и устойчивость к риску, а затем робот-консультант возьмет на себя управление и создаст вам портфель из недорогих ETFs Vanguard® .

Вы получите удобную, визуально привлекательную графику, которая точно покажет вам, что вам нужно сделать, чтобы достичь целей по сбережениям. Кроме того, целевая годовая чистая комиссия консультанта в размере около 0,15% от вашего баланса цифрового советника является большим аргументом в пользу инвесторов. Стоимость получается так: вы платите всего 4 доллара.50 в год на каждые 3000 вложенных долларов, что делает этот вариант очень дешевым.

Улучшение

Если вы хотите вложить свои деньги с помощью робо-советника, я настоятельно рекомендую проверить Betterment. У них есть простая в использовании платформа и структура с очень низкими комиссиями, чтобы помочь новичкам начать инвестировать. Кроме того, у них нет минимального начального баланса , что означает, что, если вы не готовы инвестировать полные 20 000 долларов, вы можете начать с гораздо меньшей суммы и увеличить ее.

М1 Финансы

Еще мне очень нравится M1 Finance . Большинство роботов-консультантов не позволят вам выбрать отдельные акции для добавления в ваш портфель, но с M1 вы можете. Это означает, что вы можете положиться на их опыт при создании большей части своего портфеля, но вы также можете добавить свои собственные предпочтительные акции. Кроме того, они не взимают комиссионных и не имеют минимального начального баланса .

Wealthfront

Wealthfront автоматически инвестирует ваши деньги в недорогие индексные фонды, что снижает ваши риски и приносит максимальную прибыль.Вы будете платить только 0,25% годовых за консультационные услуги, а Wealthfront использует стратегию под названием «Сбор налоговых убытков» для снижения вашего налогового бремени.

После настройки вы также сможете воспользоваться преимуществами аналитики Wealthfront, которая покажет вам, сколько вы можете ожидать в ближайшие годы. У вас также есть возможность редактировать свой портфель с помощью ETF по вашему выбору. Или вы можете инвестировать по отраслям, таким как здравоохранение, технологии или социально ответственные компании.

2. Инвестируйте с брокером

В то время как многие люди предпочитают инвестировать без участия роботов-консультантов, есть много тех, кто любит инвестировать самостоятельно.Брокеры могут помочь вам в этом. До того, как появились онлайн-брокеры, люди платили огромные комиссионные брокеру, который совершал сделки от их имени. Это быстро уходит в прошлое.

За небольшую часть стоимости традиционных брокеров онлайн-брокеры могут помочь вам узнать больше о фондовом рынке и быстро и легко инвестировать свои деньги.

Robinhood

Robinhood предлагает бесплатные торги и простое в использовании приложение для их совершения. Все, что вам нужно сделать, это ввести тикер акции, которую вы хотите купить, и вы всего в нескольких шагах от того, чтобы стать ее владельцем.Вы также можете найти огромное количество ETF на Robinhood. А вложив 20 000 долларов, вы сможете невероятно быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли.Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE, один вариант для онлайн-брокера, теперь предлагает торги бесплатно. Верно, то, что раньше стоило 6,95 долларов, теперь ничего не стоит — вы можете покупать акции, опционы и ETF, котирующиеся в США, онлайн за комиссию в размере 0 долларов. Но меня покорила не только дешевая торговля. E * TRADE предлагает множество образовательных ресурсов, которые действительно хорошо объясняют сложное инвестирование.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы хотите управлять своими собственными инвестициями, вам будет сложно найти лучший пользовательский интерфейс, чем J.P. Morgan Self-Directed Investing . Кроме того, вы не будете платить ни комиссионных, ни ежегодных сборов, ни минимальных вложений!

Вы можете создать свой портфель из акций, ETF, паевых инвестиционных фондов, опционов и фиксированного дохода, так что у вас будет много вариантов. Если вы не знаете, с чего начать, можете просмотреть статьи и идеи, предложенные Дж.Специалисты П. Моргана, которые могут помочь вам стать инвестором.

Раскрытие информации — ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Общественный

Public — одно из самых удобных для миллениалов приложений для инвестирования в акции прямо сейчас. Они привносят социальный аспект в инвестирование, позволяя пользователям общаться с другими инвесторами и получать представление о том, что происходит в мире акций.

Plus, Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без каких-либо комиссионных сборов или минимальных требований.Public также поможет вам узнать, какие инвестиции соответствуют вашим личным целям, предлагая «ярлыки безопасности», содержащие информацию о рискованных акциях.

3. Сделайте 401 (k) своп

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Если вы работаете и имеете 20 000 долларов для инвестирования, один из вариантов — эффективно «обменять» деньги на ваш 401 (k).

Поскольку эти деньги обычно поступают из вашей зарплаты или бонуса, вы можете значительно увеличить сумму взноса (обычно до 75% от вашей зарплаты), пока не внесете 20 000 долларов, используя наличные деньги, которые у вас есть, чтобы возместить потерянный доход.

Как работает своп 401 (k)

Допустим, вы зарабатываете 40 000 долларов в год и прямо сейчас вкладываете 5% в свой 401 (k). Без учета совпадения с работодателем это около 2000 долларов в год. Теперь предположим, что вы получили 20 000 долларов, которые хотите инвестировать.

Вы можете спрятать эти 20 000 долларов на ликвидный высокодоходный сберегательный счет, а затем увеличить свой взнос 401 (k), чтобы не создавалось впечатление, что вы живете на что-то меньшее. (Хотя я все равно призываю вас сделать это!)

Так что вместо 5% взноса измените его на 50% — да, 50%.Через год вы не только вложите 20 000 долларов в модель 401 (k), но и получите еще одно огромное преимущество: вы только что снизили налогооблагаемую прибыль на 50%. 401 (k) — это деньги до налогообложения, поэтому все, что вы получаете в свою зарплату после внесения взносов 401 (k), считается вашим налогооблагаемым доходом.

Это означает, что в глазах правительства вы заработали всего 20 000 долларов в год, а не 40 000 долларов. В большинстве случаев вы будете платить меньше налогов, так что это беспроигрышный вариант.

Если у вас нет 401 (k) и вы хотите начать откладывать на будущее, я порекомендую blooom , робо-советник, который специализируется на управлении вашим 401 (k).Выберите толерантность к риску, и blooom даст вам рекомендации с учетом вашего возраста, дохода и других факторов.

Начните работу с blooom и получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART.

4. Инвестировать в недвижимость

Конечно, вы могли бы рискнуть, купив арендуемую недвижимость и стать арендодателем. Но даже если это сработает, это полная потеря времени. Кроме того, вы упускаете потенциальную выгоду от инвестирования в крупномасштабные коммерческие проекты.

До недавнего времени вы должны были быть аккредитованным инвестором, чтобы вкладывать средства в проекты такого типа (или иметь кучу денег, чтобы вложить их). Но теперь существует краудфандинговый инвестиционный сайт под названием Fundrise, который создает ссуды для людей или групп, которые покупают коммерческую недвижимость.

Думайте о больших проектах, таких как многоквартирные дома и офисные здания. Затем они объединяют эти ссуды и превращают их в инвестицию, называемую eREIT. Затем они продают акции eREIT вам как инвестору напрямую через свой сайт.

Другими словами, они позволяют невероятно просто инвестировать в крупные проекты в сфере недвижимости. Что еще лучше, вы можете начать инвестировать всего с 500 долларов. Те из вас, кто читал мои мысли об инвестировании на протяжении многих лет, знают, что я ненавижу соотносить прошлые результаты с будущими доходами, но стоит отметить, что историческая годовая доходность Fundrise составляет от 8,7% до 12,4%.

Это трудно игнорировать.

Плюс, с таким низким входным барьером, Fundrise упрощает для вас начало инвестирования в недвижимость, не вкладывая все свои деньги в собственность или дорогие REIT.Я думаю, что это отличный способ окунуться в воду с недвижимостью.

Если вы

являетесь аккредитованным инвестором, попробуйте RealtyMogul

Если у вас есть доход или активы, чтобы стать аккредитованным инвестором, RealtyMogul — отличный вариант для изучения. Это похоже на Fundrise, только их основные предложения предназначены для тех, кто имеет значительные активы (1 миллион долларов и более) или постоянный годовой доход более 200 000 долларов.

Они действительно предлагают неаккредитованный путь, но вам, вероятно, лучше взглянуть на Fundrise, если вы находитесь на этом этапе, поскольку предложения лучше для неаккредитованных инвесторов.

5. Создайте всестороннее портфолио.

Недвижимость — не единственное вложение в недвижимость, которое может окупиться в будущем. Некоторые продукты со временем дорожают. Если вы знаете, что делаете, вы можете заработать серьезные деньги, купив предмет, удерживая его и продавая позже по более высокой цене.

Коллекционеры произведений искусства, например, прекрасно понимают, что определенные произведения приобретут ценность. Но чтобы добиться успеха в этом виде инвестиций, вам необходимо познакомиться с миром искусства.

Masterworks — это платформа, которая помогает вам инвестировать в искусство, стоимость которого будет расти, иначе известная как произведения искусства голубых фишек. Приложение работает, изучая, как произведения искусства росли с течением времени, применяя эту информацию к произведениям искусства, которые сегодня продаются. Это позволяет вам покупать акции произведений искусства, вместо того, чтобы платить полную сумму, чтобы владеть картиной. Это отличный способ разнообразить ваше портфолио.

6. Положите деньги на сберегательный счет

• Рекомендуемое распределение: до 50%.

Причина, по которой Money Under 30 рекомендует вкладывать только до 50% ваших денег на высокодоходный сберегательный счет, заключается в том, что окупаемость инвестиций не будет высокой. Если вы абсолютно уверены, что деньги вам понадобятся в очень короткий период времени, вы должны чувствовать себя комфортно, превышая эту отметку в 50%, но я бы сначала подумал об этом.

Некоторые высокодоходные сберегательные счета дадут вам 1% годовой процентной доходности (или выше), что прекрасно … для сберегательного счета. Однако вам будет лучше, если вы вложите деньги на фондовый рынок, взяв на себя немного больший риск ради более высокого потенциального вознаграждения.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, что вы можете инвестировать свои деньги с помощью робо-советника супер-консервативным способом. Это ни в коем случае не даст мне 6% + доходности, которую я ожидаю от своих акций, но я надеюсь, что это будет лучше, чем на обычном сберегательном счете, при этом мои деньги останутся ликвидными, а это значит, что я смогу их взять. из аккаунта, когда мне нужно.

7. Попробуйте одноранговое кредитование

• Рекомендуемое распределение: менее 10%.

Одноранговое кредитование — это способ ссуды денег тому, кто в них нуждается.Это может быть что угодно: бизнес-идея, студенческие ссуды или просто погашение долга по кредитной карте.

Преимущество однорангового кредитования (или P2P-кредитования) заключается в том, что ваша прибыль может быть намного выше, чем если бы вы инвестировали в акции или облигации. Риск, однако, намного выше, поскольку многие люди не выплатят ссуду вовремя или не вернут ее вообще.

Если вы собираетесь рассматривать одноранговое кредитование как вариант инвестирования части своих 20 000 долларов, обязательно проведите как можно более подробное исследование.

Здесь вы можете прочитать обзор двух моих любимых одноранговых кредиторов, LendingClub Bank и Prosper. Прежде чем погрузиться в P2P-кредитование, обязательно проведите исследование, потому что риск велик. Кроме того, ознакомьтесь с этой статьей, в которой сравниваются LendingClub и Prosper, чтобы узнать, что подходит именно вам. Если вы хотите начать, нажмите здесь, чтобы инвестировать с Lending Club, и здесь, чтобы инвестировать с Prosper.

8. Начни свой бизнес

• Рекомендуемое распределение: до 100% (помните о крайне высоком уровне риска).

Хочу подчеркнуть, что начинать бизнес крайне рискованно. Если вы вложите 100% своих 20 000 долларов в открытие бизнеса, велика вероятность, что он потерпит неудачу, и вы потеряете все.

Теперь, когда я понял, что такое раскрытие информации, открытие бизнеса может быть невероятно прибыльным (и забавным). Вам просто нужно знать, что вы делаете.

Все начинается с хорошего бизнес-плана. Если у вас нет подробного бизнес-плана, даже не думайте об открытии бизнеса.

Вы также должны посвятить этому делу много времени и энергии. Ожидайте, что вы будете работать гораздо больше часов, чем если бы вы были обычным сотрудником.

Вот некоторые из ключевых частей бизнес-плана, которые вам необходимо продумать:

• Краткое содержание — W Что является главной целью вашего бизнеса, и какую проблему вы пытаетесь решить?
• Описание компании — W Что именно делает ваша компания?
• Анализ рынка — Какие исследования вы провели, чтобы доказать, что для этого бизнеса существует жизнеспособный рынок?
• Конкурентный анализ — Кто ваши конкуренты и каковы ваши барьеры для входа?
• Описание управления и организации — Кто будет руководить компанией и какова структура управления?
• Разбивка ваших продуктов и услуг — Что вы продаете и по какой цене?
• Маркетинговый план — Как вы будете продавать свои продукты и услуги?
• Стратегия продаж — Как вы будете выводить свои продукты и услуги на рынок для продажи?

Отдача от открытия бизнеса может быть большой.Если вы найдете что-то, для чего есть рынок, и знаете, как правильно вести бизнес, вы можете в конечном итоге заниматься именно тем, что вам нравится, и получать на этом большие деньги.

9. Оплата обучения

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Мой отец однажды сказал мне, что единственное, что никто не может отнять у вас, — это ваше образование. Это осталось со мной по сей день, потому что это правда.

Вы можете потерять все свои деньги на фондовом рынке.Ваш бизнес может потерпеть неудачу. Но если у вас хорошее образование и ученая степень, это никогда не исчезнет.

Если у вас нет высшего образования, подумайте о том, чтобы получить его в том, что вам действительно нравится, но также является востребованным. Если у вас уже есть высшее образование, подумайте о более высоком, например, степень магистра или доктора философии.

Если это все еще не для вас, всегда есть возможность оплатить часть обучения вашего ребенка. Если у вас есть дети, и вы еще не открывали для них сберегательный счет в колледже, возможно, сейчас самое подходящее время.

Сберегательный счет 529 — отличный выбор для сбережений в колледже, и его наличие дает массу преимуществ. Фактически, я только что открыл один для своего сына, который родился в начале этого года.

Хотя в большинстве случаев 20 000 долларов не покрывают полную стоимость диплома, это, по крайней мере, поможет вам начать работу.

Недорогое (и даже бесплатное) образование

Если вы не собираетесь вкладывать свои 20 000 долларов в формальное образование, вы можете вложить часть из них (или даже ничего), чтобы повысить свою квалификацию, а остальную часть использовать для чего-то другого из этого списка.

Удеми

Udemy — это всего лишь одно место для начала. Это торговая площадка для тысяч онлайн-курсов. У них почти всегда есть распродажа, и вы часто можете получить действительно хорошие классы менее чем за 15 долларов. Вы можете выполнить поиск по теме, а затем по популярности, чтобы увидеть, какие из них продаются. Вы также можете предварительно просмотреть программу курса перед его покупкой, чтобы точно знать, чего ожидать.

Coursera

Coursera — отличный вариант, если вам нужны более формальные или деловые навыки.Например, если вы хотите изучить бизнес-операции, вы можете пройти курс Coursera. Все курсы проводятся совместно с крупным университетом или компанией, и все они для самостоятельного обучения.

У них есть рекомендованное время, которое вы можете занять, чтобы закончить, но вы можете занять столько, сколько захотите. Доступ к курсу варьируется от 40 до 80 долларов в месяц, и вы продолжаете платить, пока не отмените или не закончите этот курс. Я очень рекомендую Coursera.

Академия Хана

Если вы ищете отличный бесплатный вариант, посетите Khan Academy.У этой компании крутая предыстория — Салман Хан был юристом (помимо прочего) и решил, что хочет создавать видео, чтобы помочь людям изучить несколько сложные темы, такие как личные финансы.

Со временем это превратилось в полномасштабную некоммерческую организацию, которая теперь сотрудничает с Bank of America. У них есть всевозможные темы, в том числе темы для детей, и большая часть контента — это пошаговые обучающие видео. У них также есть простое в использовании приложение.

10. Погасить долг

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Один из лучших способов возврата ваших денег — погашение долга под высокие проценты.

Да, хотите верьте, хотите нет, но одна из ЛУЧШИХ инвестиций, которую вы можете сделать, — это погашение долга, особенно по кредитным картам. Если у вас нет кредитной карты, погасите любой другой долг.

Подумайте об этом иначе. Деньги, которые вы в конечном итоге сэкономите на процентах, не имея долга, намного превысят любую прибыль, которую вы можете получить сегодня на инвестиционном рынке. Это включает в себя недвижимость, акции, изобразительное искусство или что-нибудь еще.

Математика здесь тоже проста. Допустим, у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15%. Если вы выплатите эту ссуду, вы фактически зарабатываете 15%. И это быстрый возврат, который не связан с какими-либо исследованиями или предположениями, как это может быть с акциями или недвижимостью.

А может быть даже хуже. Допустим, у вас есть личный заем под 25% (да, такое бывает). Если вы будете платить только минимальный платеж каждый месяц, это будет стоить вам огромных денег. Деньги, которые вы иначе могли бы реинвестировать.

Если у вас большие долги и у вас есть деньги для инвестирования, сейчас самое время урезать свои кредитные карты, прекратить их использовать и сосредоточиться на выплате долга. И эти 20 тысяч долларов наверняка сделают вмятину.

Сводка

Помните, что диверсификация является ключевым моментом, особенно с такими деньгами. Я бы посоветовал вам не класть все яйца в одну корзину, если вы действительно не знаете, что делаете.

Исключением является инвестирование с помощью робо-советника. Я чувствовал бы себя совершенно комфортно, вкладывая 20 тысяч долларов в робо-консультанта, зная, что мои деньги будут хорошо диверсифицированы.Просто убедитесь, что вы используете разные типы счетов (например, пенсионные и обычные инвестиционные).

Не забывайте о ценности образования и об азарте открытия собственного дела. Но убедитесь, что вы знаете о возможных рисках.

Что бы ты ни делал — делай что-нибудь. Нерешительность — проигрышная игра в финансовом мире.

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (т.е., по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Подробнее:

Как инвестировать в недвижимость

Когда большинство людей думают об инвестировании в недвижимость, они, вероятно, думают о нескольких вещах: хозяевах трущоб в огромных городах и богатых миллиардерах. Но среднему инвестору также следует серьезно подумать об инвестировании в недвижимость.

Если вы не знаете, с чего начать — вы не одиноки. Есть много способов начать инвестировать в недвижимость — некоторые из них требуют всего 500 долларов!

Ниже я расскажу о различных типах инвестиций в недвижимость и о том, для кого они подходят лучше всего.Но давайте начнем с того, что на самом деле представляет собой чертовски выгодное инвестирование в недвижимость.

Что такое инвестирование в недвижимость?

Проще говоря, инвестирование в недвижимость — это покупка или продажа земли и зданий с целью заработка. Есть несколько категорий недвижимости:

• Жилая недвижимость включает дома, многоквартирные дома, недвижимость для отдыха и другие места проживания людей. Обычно это самая легкая область для входа в недвижимость для начинающего инвестора.
• Коммерческая недвижимость (CRE) включает офисные помещения, витрины магазинов или любое здание, используемое для деловых целей. Это дороже, чем жилая недвижимость, и вы будете управлять большим количеством собственности. Для индивидуальных инвесторов лучший способ попасть в CRE — это купить акции инвестиционного фонда недвижимости — подробнее о них ниже.
• Промышленная недвижимость включает склады, складские помещения и другие крупные объекты «специального назначения», такие как автомойки, обеспечивающие продажи.

Как инвестировать в недвижимость?

Прежде чем делать первые инвестиции, вы должны решить, сколько вы хотите потратить на первоначальный взнос. Недвижимость может быть рискованным бизнесом, поэтому не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Например, инвесторы в коммерческую недвижимость должны иметь наготове около 50 000 долларов. Если у вас не так много денег, есть менее дорогие способы инвестирования.

Недвижимость также может потребовать значительных затрат времени.Ремонт собственности — непростая задача, и даже базовое обслуживание — это обычная задача, с которой вам придется справляться. Некоторые инвесторы в недвижимость поручают обслуживание управляющим компаниям за дополнительную плату.

Перед совершением первой покупки рекомендуется поговорить с квалифицированным юристом. Держать инвестиции через компании с ограниченной ответственностью (LLC) намного менее рискованно, чем делать инвестиции от своего имени. Если инвестиция не удалась, вы хотите, чтобы ваши активы были защищены, и вам не нужна юридическая ответственность, если вы можете ее избежать.

Теперь, когда заявления об отказе от ответственности исчезли, давайте рассмотрим возможные варианты.

Приобрести недвижимость в аренду

Инвестор в жилую недвижимость со временем может купить недвижимость и стать арендодателем. Это гарантированный ежемесячный доход, если вы можете найти арендаторов, и это один из наиболее распространенных способов стабильно зарабатывать на недвижимости. (Вы также можете купить и сдать в аренду коммерческую или промышленную недвижимость, но первоначальная стоимость выше, а управление более сложным).

Жилая недвижимость технически может быть пассивной инвестицией, но требует довольно активного участия. Так что убедитесь, что у вас есть не только деньги, но и время. Многие арендодатели передают обслуживание зданий на аутсорсинг управляющим компаниям; другие ремонтируют сами.

Как приобрести арендуемую недвижимость

Во-первых, познакомьтесь с вашим местным рынком недвижимости. Чем лучше вы знаете район, тем больше у вас шансов совершить разумную покупку и предложить арендаторам справедливую для них и конкурентоспособную для вас цену.Узнайте, какие арендаторы живут в этом районе, кто туда переезжает и как меняются цены с течением времени.

Вы можете начать работу с Roofstock — ведущего рынка аренды квартир на одну семью. Они делают поиск дома до смешного простым. Вы можете просмотреть их каталог домов и выбрать те, которые вам нравятся. Вам будет предоставлена ​​важная информация, такая как текущая арендная плата, рейтинг района и многое другое.

Самое лучшее в Roofstock — это то, что они продают дома, в которых уже есть арендаторы.Это означает, что у вас будет поток дохода, как только вы купите дом в аренду.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Инвестирование в REIT ничем не отличается от инвестирования в акции. Как инвестор, вы даете деньги трасту или корпорации, которые покупают недвижимость. Вы будете получать часть дивидендов по мере роста стоимости собственности. REIT покупаются и продаются на большинстве крупных фондовых бирж.

Это самый простой способ для начинающего инвестора попасть в мир коммерческой недвижимости.Он имеет потенциально высокую доходность. Корпорации выплачивают инвесторам не менее 90% своих доходов от собственности в качестве дивидендов. К тому же ваши вложения ликвидны; вы можете продать свои акции и обналичить их, не имея дела с продажей здания. А всю управленческую работу за вас делает корпорация.

Скорее всего, вы будете иметь дело с публичными REIT. Аккредитованные инвесторы с высокой чистой стоимостью могут иметь доступ к частным REIT — эти трасты не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам, и требуемые предварительные инвестиции намного выше.

Как инвестировать в REIT?

REIT могут быть частью инвестиционного портфеля для начинающих. Для публично торгуемых REIT требуется всего несколько сотен долларов, и вы можете продать их в любое время. Вам понадобится долевой REIT (самый распространенный вид), а не ипотечный REIT, более сложный траст, который занимается ипотекой. Если вы хотите выйти на рынок недвижимости, не связываясь с управлением недвижимостью, это хорошее место для начала.

Чтобы купить акции, вам нужно обратиться в брокерскую фирму так же, как если бы вы покупали другие акции.

Краудфандинговые платформы

Краудфандинговые платформы, набирающие популярность среди мелких инвесторов в недвижимость, представляют собой пассивные инвестиции, аналогичные REIT. Но вместо того, чтобы обращаться в траст или корпорацию, инвесторы объединяют свои активы и связываются с заинтересованными застройщиками или спонсорами. Есть площадки для коммерческой и жилой недвижимости.

Поскольку эти инвестиции неликвидны — их сложно продать — и зависят от переменных на рынке недвижимости, они могут быть более рискованными, чем REIT.Но они также могут принести вам дивиденды за недвижимость, к которой вы не сможете получить доступ как физическое лицо. Возможно, вам придется дольше ждать возврата, но прибыль, как правило, довольно высока.

Как инвестировать в краудфандинговые платформы?

Многие известные платформы, такие как Equity Multiple , доступны только аккредитованным инвесторам — тем, у кого доход превышает 200 000 долларов США или собственный капитал превышает 1 миллион долларов. Но инвестирование в недвижимость больше не ограничивается теми, кто соответствует этим критериям.

Краудфандинг открывает возможности для любого заинтересованного инвестора. Если вы хотите выйти на рынок инвестиций в недвижимость, существует множество вариантов.

Одним из таких вариантов является DiversyFund , альтернативная инвестиционная платформа с нулевой комиссией за управление и обязательством помочь своим пользователям достичь финансовой свободы.

DiversyFund создает инвестиционные фонды частных рыночных активов, таких как недвижимость, которые предназначены для повседневного инвестора. Нет никаких ограничений на чистую стоимость, а минимальная сумма инвестиций начинается всего с 500 долларов, что делает этот вариант доступным для инвесторов с любым уровнем дохода.

Другой вариант — Streitwise , который позволяет начать работу всего с 5000 долларов. Streitwise устраняет посредников — брокеров, взимающих дорогостоящие сборы, — и позволяет вам напрямую инвестировать в их выбор проверенной экспертами недвижимости. Основатели компании работают в отрасли более четырех десятилетий, поэтому вы будете знать, что ваши инвестиции в надежных руках. Благодаря полезному мобильному приложению и возможности инвестировать с использованием криптовалют, Streitwise выделяется как отличный инструмент для инвестиций в недвижимость для новых инвесторов.

Если вы хотите сохранить свои первоначальные инвестиции на низком уровне, Fundrise — отличный вариант. Вы можете создать стартовый портфель всего за 500 долларов, а затем перейти на базовый план, когда потратите 1000 долларов. Инвестиционная стратегия Fundrise основана на инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые представляют собой пакетные инвестиции в коммерческую недвижимость.

CrowdStreet — еще один отличный вариант, предлагающий несколько различных REIT с минимальными инвестициями в диапазоне от 1000 до 5000 долларов. Они также предлагают возможность инвестировать напрямую в проекты коммерческой недвижимости, или вы можете выбрать один из специализированных портфелей CrowdStreet, который диверсифицирует ваши инвестиции в несколько проектов.Вы можете увидеть все свои варианты прямо на главной странице CrowdStreet, с потенциальными доходами (и прошлыми доходами), изложенными в простой для понимания форме, чтобы вы могли быстро определить, соответствуют ли они вашей устойчивости к риску.

Обратите внимание, что дивиденды на краудфандинговую недвижимость не всегда бывают быстрыми. Большинство компаний настоятельно рекомендуют инвесторам взять на себя долгосрочную перспективу (не менее пяти лет). Краткосрочные инвестиции сопряжены с риском, в то время как долгосрочные инвестиции уравновешивают ваш риск.

Краткосрочная аренда и аренда на время отпуска

Что делать, если вы не хотите торговать на фондовой бирже или покупать недвижимость, но все же хотите получать доход от недвижимости?

Попробуйте сдавать комнату на ночь или неделю.Вы даже можете сдать весь дом на короткий срок. Сумма, которую вы заработаете, будет зависеть от местного рынка аренды. Если вы живете в районе с интенсивным туристическим потоком, будь то сезонное или круглогодичное движение, вы действительно можете получить прибыль. Для начала вам не понадобится куча наличных; просто лишнее пространство. И вы довольно быстро начнете видеть денежный поток по сравнению с инвестициями в акции.

Думайте об этой аренде как о «побочной работе» или о работе на неполную ставку. Вы несете ответственность за меблировку и обслуживание собственности и приведение ее в соответствие с нормой, а также за общение с арендаторами.

Как начать работу на рынке краткосрочной аренды

Многим арендаторам проще перейти на сторонний веб-сайт. Airbnb — самый известный.

Есть также VRBO, или аренда на время отпуска от собственника. Веб-сайт выполняет для вас большую часть управления, например, находит и проверяет совпадения арендаторов, обеспечивает некоторую защиту от повреждений и помогает обрабатывать жалобы арендаторов.

Если вы предпочитаете заниматься каждым аспектом процесса самостоятельно, вы можете размещать рекламу на местном уровне через веб-сайты, такие как Craigslist, или через сеть надежных друзей.

Не забудьте ознакомиться с местными законами, чтобы узнать, каким нормам вы должны соответствовать. Многие города и штаты принимают жесткие меры на рынке краткосрочной аренды в ответ на рост цен на жилье. Например, законы могут ограничивать продолжительность пребывания гостей.

Присоединиться к группе инвестиций в недвижимость

Инвестиционные группы — один из способов выйти на рынок жилой недвижимости без хлопот активного арендодателя. Инвесторы-единомышленники объединяют свои ресурсы и покупают жилую недвижимость, например многоквартирные дома или кондоминиумы, через более крупную компанию.Взамен на получение части дохода от аренды компания берет на себя обслуживание и управление арендаторами. Думайте об этих инвестициях как о небольших паевых инвестиционных фондах.

Индивидуальные инвесторы могут владеть отдельными квартирами в многоквартирном доме. (Группа сама становится юридическим лицом, в котором каждый член является совладельцем.) Поскольку вакансия всегда связана с риском сдачи в аренду собственности, многие группы «объединяют» часть арендной платы, поэтому инвесторы по-прежнему получают некоторый доход, даже когда их квартира пуста.

Торговля или «перевернутая» недвижимость

Побывав какое-то время в инвестиционной игре в недвижимость, вы узнаете, что делаете.Для инвесторов, достаточно амбициозных, чтобы приступить к строительным проектам, торговля недвижимостью может принести большую прибыль всего за несколько месяцев.

Вот как это работает: инвестор покупает недооцененную жилую недвижимость, ремонтирует ее, а затем продает по более высокой цене. Можно быть чистым «любителем недвижимости», который не отремонтировал свою покупку и ждет, когда рынок улучшится. Чтобы это работало, недвижимость уже должна быть в хорошем состоянии.

Продажа, конечно, не гарантирована, и вы все еще будете на крючке, если не сможете найти арендаторов или покупателей.«Переброска дома» лучше всего подходит для опытных инвесторов в недвижимость, которые знают, как хеджировать свои ставки на местном рынке.

Как продать или перевернуть недвижимость

Сначала ознакомьтесь с основами строительства и проектирования, а также с местными строительными нормами. Даже если вы не выполняете работу самостоятельно, вы будете управлять процессом как владелец. Затем займитесь оценкой сроков ремонта, ценовых материалов и т. Д.… Это активное вложение. Профессионалы рекомендуют работать с партнером, в идеале — с кем-то с набором навыков, которых у вас нет.

Имейте в виду, что такие инвестиции сопряжены с довольно большим риском. Вы можете заработать много денег за короткий промежуток времени, но вы можете потерять деньги, если рынок пойдет не так, как вам нужно.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании в недвижимость

Самый большой бонус от инвестиций в недвижимость — это денежный поток или ежемесячный доход, который инвесторы получают от сдачи в аренду после покрытия всех своих расходов.В идеале ваш денежный поток со временем будет увеличиваться, так как арендная плата растет вместе с инфляцией, но ваш платеж по ипотеке остается прежним.

Недвижимость — также хороший способ для опытного инвестора диверсифицировать свой портфель. У рынка недвижимости есть свои прихоти, поэтому он может хорошо работать, когда остальная часть фондового рынка не работает.

Вы зарабатываете деньги на недвижимости тремя способами: арендой, получением вознаграждения и ссудой.Аренда — это то место, где вы будете видеть большую часть своих доходов от недвижимости, независимо от того, инвестируете ли вы в коммерческую или жилую недвижимость. Сколько денег вы собираете, зависит от многих факторов (местного рынка, типа собственности, платите ли вы управляющей компании или подрядчикам и т. Д.).

Ссуды — это пассивные инвестиции, при которых вы (инвестор / REIT, в котором вы покупаете акции / инвестиционная группа, к которой присоединяетесь) ссужаете деньги застройщику, а затем зарабатываете деньги на выплате процентов. На жаргоне в сфере недвижимости это называется «долговое инвестирование».Признание — это увеличение стоимости собственности с течением времени. Если и когда вы продадите свои инвестиции, признание гарантирует, что вы продадите больше, чем вы изначально заплатили. Инвесторы, которые сосредотачиваются на повышении прибыли, как и те, кто занимается недвижимостью, должны спокойно относиться к риску — в отличие от денежных потоков, здесь нет никаких гарантий.

Поскольку варианты инвестирования разнообразны, нет конкретной суммы, к которой можно было бы стремиться; вы можете купить акции некоторых REIT всего за несколько сотен долларов.Но инвестиции в недвижимость лучше всего подходят для людей с хорошим финансовым здоровьем, у которых есть все необходимое — выход на пенсию, чрезвычайные сбережения, управление долгом и многое другое.

Планируйте откладывать больше денег, чем вы думаете, что вам нужно, особенно если вы собираетесь заниматься управлением недвижимостью и ее обслуживанием.

Они наверняка усложнят ваши налоги.Любые деньги, которые вы зарабатываете от недвижимости, облагаются налогом, как и любой другой заработанный доход. В 2018 году ставка налога составляла около 39,6 процента для активных инвесторов и 43,4 процента для пассивных инвесторов. Если вы получаете прибыль от прироста стоимости собственности, эта прибыль считается приростом капитала, и вы будете платить налог на прирост капитала.

Вы действительно экономите на вычетах. Вы можете вычесть определенные расходы, связанные с недвижимостью, такие как расходы на ремонт или налоги на имущество. Вы также захотите вычесть амортизацию — процесс, который IRS использует для определения стоимости арендуемой собственности с течением времени.Эти вычеты имеют довольно строгие правила. Имущество должно иметь «определяемый срок полезного использования» (что просто означает, что оно со временем изнашивается) и, как ожидается, прослужит более года.

Сводка

Инвестиции в недвижимость могут быть интересными и прибыльными, но они требуют практики и больших денег.

Когда дело доходит до недвижимости, существует множество вариантов, поэтому вам нужно подумать, какие инвестиции будут лучше всего для вас, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Подробнее:

Как инвестировать 20 тысяч долларов: 4 способа приумножить свои деньги

Если на вашем банковском счете произошел скачок в 20 тысяч долларов — из-за бонуса, наследства, продажи недвижимости или какого-то рода выигрышей — решение о том, как вложить эти деньги, может быть одновременно увлекательным. и устрашающе.

Как лучше всего вложить 20 000 долларов? Эта сумма денег дает множество вариантов. Может быть, недостаточно бросить работу и улететь на идиллический остров, но, безусловно, это поможет реализовать самые разные мечты.

Никогда не рано или поздно планировать выход на пенсию. Имея в вашем распоряжении 20 000 долларов, у вас может быть финансовая подушка, необходимая для увеличения или максимума вашего 401 (k) и индивидуального пенсионного счета. Предел годового взноса 401 (k) составляет 19 500 долларов США на 2021 год (26 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше), а предел взноса IRA составляет 6000 долларов США в 2021 году (7 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше).

Начните с работы, доведя до максимума свой 401 (k), если ваш работодатель предлагает такого рода льготы. На каждый вложенный вами доллар ваш работодатель получит часть этой суммы.Условия плана сильно различаются, но совпадение взносов сотрудников от 50% до 100% в диапазоне от 3% до 6% является довольно распространенным явлением. Внесите по крайней мере достаточно, чтобы заработать этот полный матч. Если вам не хватает ваших ежемесячных счетов из-за увеличения взносов, ваши 20 000 долларов помогут покрыть этот пробел.

Далее, и максимум на выходе. Вы можете выбрать традиционный IRA для авансового налогового вычета или для получения налоговой льготы при выходе на пенсию, когда вы начнете снимать деньги. Узнайте, имеете ли вы право и.

Наконец, имеет смысл увеличить ваши взносы 401 (k), но помните о других ваших инвестиционных целях — и ваших краткосрочных финансовых потребностях. Подумайте, подходит ли вам один из следующих трех вариантов.

Итак, у вас есть пенсионные счета до максимума, но вы хотите, чтобы кто-то распорядился этими деньгами?

Если принятие инвестиционных решений вызывает стресс, вы можете обрести душевное спокойствие, позволяя кому-то другому — или чему-то еще — делать легкую работу. Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы для обеспечения полной и недорогой комиссии за управление, полагаясь в первую очередь на инвестиции в торгуемые на бирже фонды.Компромисс — меньше персонализации, но робо-советники могут быть привлекательным вариантом для части вашей единовременной выплаты.

Несмотря на то, что размер комиссии за управление варьируется, типичный диапазон составляет от 0,25% до 0,50%, что означает, что вы будете платить этот процент ежегодно от суммы, которую вы инвестировали. Если вы вложили свои 20 000 долларов с комиссией в 0,25%, вы в конечном итоге заплатили бы 50 долларов комиссионных за этот год.

»Ознакомьтесь с полным обзором

Хорошо, вы исчерпали свои пенсионные счета, и робот-консультант не для вас? Добро пожаловать в один из захватывающих аспектов инвестирования: наметьте свой собственный курс.Опять же, 20 000 долларов будут более чем соответствовать минимальным требованиям к счетам для крупных онлайн-брокеров, где у вас будет доступ к различным инвестиционным продуктам — отдельным акциям, паевым инвестиционным фондам, ETF, облигациям, торговле фьючерсами и опционами.

Правильный онлайн-брокерский счет даст вам свободу использовать подход «сделай сам» — будь то дневная торговля или пассивное инвестирование — при одновременном предоставлении ресурсов, если вы начинающий инвестор. Это может включать исследования, доступ к финансовым консультантам, личную или телефонную поддержку и автоматизированные стратегии.Вот некоторые из наших лучших выборов.

»Готовы начать? Прочтите наш

Когда вы думаете о том, во что инвестировать, вы можете принять во внимание как свои ценности, так и свои предпочтения в отношении риска.

Уровень вашего комфорта в отношении риска будет зависеть от вашего возраста, характера и инвестиционных целей. И есть широкий выбор, из которого можно выбирать. Вообще говоря, если вы планируете вложить эти 20 000 долларов в цель, которая далеко — обычно пять лет или больше, — вы можете пойти на больший риск.Если вы не уверены, когда и понадобятся ли вам деньги, вы можете выбрать варианты с низким или нулевым риском, такие как высокодоходный сберегательный счет или государственный счет.

Вы также можете быть заинтересованы в инвестировании 20 000 долларов в компании, которые отражают ваши личные ценности. Например, вы можете инвестировать в предприятия, принадлежащие чернокожим, или в компании устойчивой энергетики.

»Хотите узнать больше? Узнайте о

Как начать инвестировать в недвижимость

Без сомнения, вы видели ночные рекламные ролики шикарных гуру, сидящих у океана, рассказывающих о том, как легко начать инвестировать в недвижимость, даже если вы этого не сделаете. у меня нет денег, кредита, времени или ресурсов.Этот образ привлекает миллионы людей тратить сотни миллионов на продукты, обучение и многое другое. В действительности, однако, инвестировать в недвижимость не так просто, как набрать номер 1-800 и получить чеки по почте. Для начала необходим процесс, и хотя он не обязательно труден, он не всегда очевиден для новичка. В этом посте мы расскажем о сложностях и упростим вам доступ к инвестированию в недвижимость с помощью пятиступенчатого плана для начала работы — не тратя руки и ноги на обучение!

Шаг первый: примите решение и сделайте обязательство

Ваш первый шаг в инвестировании в недвижимость на самом деле вовсе не шаг: это решение.Подавляющее большинство тех, кто покупает блестящий продукт гуру или читает новейшую книгу о недвижимости, на самом деле никогда не предпринимают никаких действий. Все эти знания бесполезны, если не применять их на практике. Вот почему первый шаг — полностью и бесповоротно посвятить себя инвестиционному путешествию в недвижимость. Признайте, что это не всегда будет легко, но оно того стоит.

Шаг второй: определитесь с нишей и стратегией

Существуют сотни способов заработать деньги на недвижимости, но как новому инвестору вам нужно всего изучить одну нишу и одну стратегию.

Ниша недвижимости — это вид собственности. Например, ниже приведены лишь несколько примеров различных ниш, в которые вы можете инвестировать:

• Односемейные дома верхнего уровня
• Односемейные дома нижнего уровня
• Малые многоквартирные дома (дуплекс, триплекс, 4 спинки)
• Многоквартирные дома
• Коммерческие (магазины, торговые центры и т. Д.)
• Облигации (ипотека)
• Налоговые залоги

С другой стороны, стратегия — это метод, который вы будете использовать для заработка денег в указанной выше нише.Вот некоторые общие стратегии:

• Исправить и перевернуть
• Оптовые сделки другим инвесторам
• Покупка за наличные и сдача их в аренду
• Покупка с использованием кредита и их сдача в аренду
• Варианты аренды

Самое интересное в реальном Estate заключается в том, что практически любую стратегию можно использовать практически в любой нише, поэтому вы можете представить себе широкий спектр возможностей, которые может иметь инвестирование в недвижимость. Возможно, вы хотите отремонтировать и перевернуть недорогие дома для одной семьи.Или, возможно, вы хотите инвестировать в аренду с жилым комплексом. Комбинации многочисленны, но, опять же, не стоит перебарщивать — просто ознакомьтесь с различными нишами и стратегиями и выберите выигрышную комбинацию, которая вам нравится. По мере роста вашего бизнеса вы можете добавлять в него больше ниш и больше стратегий.

(Совет: вы можете обнаружить, что определенные ниши / стратегии лучше работают в определенных областях, поэтому рекомендуется поговорить с другими местными инвесторами, чтобы определить жизнеспособность вашего плана в вашем регионе.)

Связано: 8 лучших рынков жилья в США для инвестирования в недвижимость

Шаг третий: обучайте себя и общайтесь с другими

После того, как вы выбрали нишу и стратегию, важно изучить ее и стать про. Прочтите каждую книгу по этой теме, слушайте каждый подкаст и подружитесь с инвесторами, которые делают то же самое.

Ваше образование очень важно, и к нему нельзя относиться легкомысленно. Хотя вам не обязательно знать абсолютно все, что нужно знать об этом предмете, вы должны хорошо понимать свою нишу недвижимости, а также свою стратегию, прежде чем начинать инвестиции, чтобы избежать потери денег.

Шаг четвертый: составьте план

Вы не смогли бы внезапно поехать из Нью-Йорка в Аргентину без четкой карты или GPS; просто знать, что Аргентина находится на юге, недостаточно, чтобы добраться туда. Точно так же просто знать, куда идти в будущем, недостаточно. Важно, чтобы вы составили план своей инвестиционной стратегии. В какую нишу вы будете инвестировать? Какая стратегия? Сколько вы можете заплатить? Как вы его профинансируете? Если все пойдет так, как вы хотите, сколько денег у вас будет через пять, десять или двадцать лет?

Ваш письменный план будет вашим руководством в начале вашей инвестиционной карьеры.Возможно, вы не сможете (и, вероятно, не будет ) точно следовать плану, но наличие общей карты поможет вам знать, что вы принимаете правильные решения и движетесь в правильном направлении.

Шаг пятый: просто сделай это

Наконец, когда вы выбрали свой путь, провели исследование и составили план, пора действовать. Не зацикливайтесь на «аналитическом параличе». Используйте свой план и просто начните «заполнять пробелы». Когда вы выполнили шаги с первого по четвертый, возможно, сделать последний шаг будет проще всего.

Инвестиции в коммерческую недвижимость с RealtyMogul — это захватывающий способ приумножить ваши инвестиции способами, которые не всегда возможны с небольшой недвижимостью.

Что вам мешает инвестировать в недвижимость? Дайте мне знать в комментариях, и давайте поговорим об этом!

Как инвестировать 20 000 долларов — Good Financial Cents®

Если вы ищете лучшие способы разумного инвестирования 20 000 долларов, вы попали в нужное место, чтобы узнать, с чего начать.

Я собираюсь показать вам, как инвестировать эти деньги, исходя из вашего нынешнего отношения к инвестированию, независимо от того, является ли ваша основная цель убедиться, что ваши деньги в целости и сохранности, или это заработать на них как можно больше денег.

Краткий обзор: 3 основных способа инвестировать 20 000 долларов

• Инвестиции в недвижимость без хлопот

• Ally invest: сделки с акциями и ETF за 0 долларов

Инвестирование 20 000 долларов — серьезный бизнес, но никаких опасений размер инвестиций, даже если вложить миллион долларов, у меня есть отличные идеи и методы для вас, чтобы попытаться максимизировать ваши инвестиции в их самом полном объеме.

Лучшие способы инвестировать 20 тысяч долларов в 2021 году

Это лучшие способы разумно вложить 20 тысяч долларов в 2021 году.

Высокодоходные сберегательные счета

Ах, красота простоты!

Высокодоходные сберегательные счета позволяют получать низкую доходность (по сравнению, например, с инвестированием в акции и облигации), гарантируя, что, если не наступит армагеддон, ваши деньги будут в безопасности.

Большинство людей используют это, когда они вкладывают 10 000 долларов в свой чрезвычайный фонд или если им нужен немедленный или краткосрочный доступ к фондам.

Почему они называются «высокодоходными», когда вы получаете низкую доходность? Что ж, они приносят больше процентов, чем большинство сберегательных счетов на рынке.

Если вы считаете, что это правильный тип счета для ваших 20 тысяч, посмотрите некоторые из моих любимых высокодоходных сберегательных счетов.

Эти типы счетов отлично подходят для экономии средств из чрезвычайного фонда — или любых денег, которые вы не хотите терять в одночасье. Эти учетные записи также можно использовать после потери любимого человека, когда вы эмоциональны и склонны принимать неверные инвестиционные решения.

Fundrise

Fundrise — один из лучших сайтов. Fundrise специализируется в особой нише: краудфандинге в сфере недвижимости. Если вы ищете способ инвестировать в недвижимость, не выполняя повседневные обязанности арендодателя, Fundrise может стать отличным способом начать работу.

Одним из преимуществ инвестирования с Fundrise является то, что вы можете начать с 500 долларов. Fundrise использует все более мелкие взносы для инвестирования в более крупные займы.

Fundrise — это, по сути, REIT, компания, владеющая недвижимостью, приносящей доход. Согласно странице производительности веб-сайта Fundrise, в 2016 году у них была прибыль в размере 8,76%.

Если посмотреть на сборы, Fundrise имеет годовую комиссию в размере 1,0%. Сюда входят все гонорары консультантов и управление активами.

Хотя 1,0% может показаться слишком большим по сравнению с некоторыми другими способами инвестирования, Fundrise имеет более низкие комиссии, чем другие REIT.

Рейтинг GoodFinancialCents

Типы инвестиций

Диверсифицированная недвижимость

Выбор Fundrise дает несколько преимуществ.Если их доходность не изменится, вы получите значительно большую прибыль, чем при использовании традиционного REIT или других P2P-сайтов. С другой стороны, эти вложения будут немного более рискованными, чем другие варианты.

Начать работу и инвестировать с Fundrise легко. Вы можете создать учетную запись и начать инвестировать в кратчайшие сроки. Даже если у вас нет опыта инвестирования в недвижимость, с Fundrise сделать это невероятно просто. Фактически, теперь у них есть Fundrise 2.0, который будет обрабатывать все инвестиции за вас.Fundrise 2.0 выберет eFunds и eREITS и диверсифицирует ваши инвестиции в соответствии с вашими целями.

Инвестируйте для себя

Есть несколько способов инвестировать в долгосрочный портфель. Однако я бы посоветовал вам сделать это, только если вы знаете, что делаете. Даже если вы инвестируете с использованием автоматизированных пассивных методов, вам может не хватать финансового планирования, необходимого для достижения ваших целей. Вас предупредили.

Один из способов инвестировать — использовать Betterment.

Betterment — это довольно изящный способ инвестировать онлайн в акции и облигации в зависимости от степени риска, который вы можете выдержать. Если вы из тех людей, которые не боятся риска, вы обнаружите, что Betterment будет рекомендовать больше акций, чем облигаций — и это правильно.

Вы заплатите небольшую комиссию в размере активов под управлением ; однако Betterment автоматизирует инвестирование и перебалансирует ваш портфель на основе запрограммированных протоколов, созданных на основе рекомендаций экспертов.

Если вы хотите, чтобы ваши 20 000 долларов были автоматически инвестированы без особого участия, это того стоит.

Рейтинг GoodFinancialCents

Минимальная сумма счета / плата за установку

$ 0

Ally Invest — отличный вариант, если вы хотите оптимизировать свои инвестиции. Это займет всего 10 минут вашего времени, и вы сможете выбрать точные инвестиции, которые хотите добавить в свой портфель, и в каких пропорциях. Ally Invest предлагает довольно дешевые сделки, но вам нужно будет провести собственное инвестиционное исследование, чтобы найти лучшую стратегию для вас.Прочтите наш подробный обзор Ally.

Другой дисконтный брокерский счет Отзывы:

Go with CD

Нет более безопасного вложения, чем получить депозитный сертификат. С компакт-диском вы откладываете свои деньги на определенный срок, например, год, два или даже пять. В течение этого срока на ваши деньги начисляются проценты, поэтому это лучше, чем размещать их на традиционном сберегательном счете.

Уловка? Если вы заберете свои деньги до срока их погашения, вы будете оштрафованы.Однако, если у вас есть терпение и свободное время, компакт-диск может стоить вашего времени, особенно с учетом того, что процентные ставки по компакт-дискам растут.

Хотя высокодоходные сберегательные счета также являются жизнеспособным вариантом для не склонного к риску инвестора, гарантия немного ниже, поскольку вы можете получить доступ (и потратить) свои 20 000 долларов плюс проценты в любое время.

Счета денежного рынка

Эти счета безумно скучны, мой друг. Зевает.

Но хорошая новость заключается в том, что счета денежного рынка стабильны и иногда предлагают ту же защиту, что и их коллеги по сберегательным счетам.Обратитесь в местный банк или кредитный союз, чтобы узнать, предлагают ли они счет на денежном рынке.

Как насчет процентов? Вы, вероятно, будете зарабатывать меньше или равную сумме, которую вы получили бы на высокодоходных сберегательных счетах. Тем не менее, если вам доступен такой аккаунт и вам нужен быстрый доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации, это хороший вариант.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — отличный способ инвестировать деньги, одалживая их другим. Риск, безусловно, есть, но мой опыт однорангового кредитования показывает, что оно может обеспечить довольно высокую доходность.

Lending Club — это крупнейший кредитор между равными сторонами, и вы можете начать с инвестирования в одну ссуду всего за 25 долларов за каждую ссуду, в которую вы инвестируете. Это означает, что вы можете инвестировать 100 долларов и диверсифицироваться в четыре разных ссуды.

Если вы хотите узнать о одноранговом кредитовании, я рекомендую вам ознакомиться с моим обзором Lending Club, чтобы понять, как работают два крупнейших кредитора P2P.

Если бы я начинал с инвестиций в 20 тысяч долларов, я бы обязательно вложил 5000 долларов в счет Lending Club.

Инвестируйте с финансовым консультантом

Если вложение 20 000 долларов в портфель самостоятельно не похоже на прогулку по парку, подумайте о работе с финансовым консультантом. Финансовый консультант может помочь вам разработать комплексную стратегию для достижения ваших целей. Но пожалуйста, пожалуйста! Умоляю! Никого не нанимайте!

Некоторые финансовые консультанты пытаются вас ограбить. На самом деле, если вы не читали мою историю о женщине, которую обманом заставили заплатить более 3500 долларов в виде переменных аннуитетных платежей, и она не знала об этом.

Наймите кого-нибудь, кому вы доверяете. и тоже сделают домашнее задание самостоятельно. Вы должны понимать предлагаемые инвестиции, прежде чем выложить свои 20 000 долларов. Вложите свои деньги с умом, убедившись, что ваш финансовый консультант знает, о чем они говорят, и, прежде чем вы это узнаете, вы спросите его: «Как лучше всего инвестировать 500000 долларов!»

«У меня под завязку потребительский долг, и я не уверен, что мне стоит инвестировать».

Ваша догадка хорошая. Тебе еще не стоит инвестировать, мой друг.

Сколько у вас потребительского долга? Если он меньше 20 000 долларов, подумайте о том, чтобы использовать свою стопку наличных для погашения долга. Если это более 20 000 долларов, возможно, вы захотите использовать все это. Просто убедитесь, что у вас есть резервный фонд, прежде чем вы это сделаете.

Долг — это как антиинвестиция. И, к сожалению, все намного хуже — долг почти всегда сопровождается гарантированным условием выплаты процентов, которые вы должны были бы выплатить кредитору. Видите ли, ваши вложения могут вырасти или упасть в цене.Имея долг, вы всегда будете платить больше, чем взяли в долг.

Не только это, но если у вас высокий потребительский долг, он, вероятно, теряет ваши проценты намного быстрее, чем вы можете их получить. Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 1000 долларов, на которую вы потратите 25% процентов. Это означает, что каждый год вы будете платить 250 долларов в виде процентов. Хороший средний показатель для инвестиций — 8%. Это означает, что вам придется инвестировать 3 125 долларов, чтобы просто выйти на уровень безубыточности с выплатой процентов по вашему долгу. Итак, если вы должны были взять 1000 долларов и выплатить долг, вы можете взять остальные 2125 долларов и начать зарабатывать деньги, вместо того, чтобы топтаться на месте в финансовом отношении.

Хотите способствовать вашему делу? Попробуйте эти онлайн-инструменты для выплаты долга.

«Я предприимчивый и креативный. Серьезно, я. Что я должен делать?»

Ты мой человек. Вот несколько способов вложить деньги и получить от этого удовольствие. . . .

Начать бизнес в Интернете

Теперь вы не сможете купить здание и открыть ресторан на 20 000 долларов. Но вы знаете, что? Такие деньги ушли бы довольно далеко, если бы вы начали онлайн-бизнес.

На самом деле, я начал онлайн-бизнес, и мальчик получил от него дивиденды. Я очень рекомендую вам научиться вести блог и правильно использовать свои деньги.

Вы можете использовать деньги, чтобы нанять профессионального веб-дизайнера над вашим веб-сайтом, или вы можете заплатить нескольким авторам, чтобы они создали несколько информативных страниц для быстрого и легкого обращения к вашим читателям. На самом деле, нет предела.

Стать фрилансером

Вы можете даже подумать о том, чтобы стать фрилансером и купить качественное оборудование для своего бизнеса.Возможно, вы любите фотографию — купите отличный фотоаппарат! Может быть, вам нравится рыбалка — купите дополнительные удочки, рыболовные снасти и станьте проводником по реке! 20 000 долларов помогут вам начать собственный бизнес-фрилансер.

Сделайте себе новую карьеру

Эти 20 000 долларов можно использовать для инвестирования в ваше образование. Образование, друг мой, может превратиться в прибыльную карьеру.

Возможно, вы не задумывались о возможности инвестировать в свое образование, но это не значит, что это плохой выбор.Фактически, если учесть окупаемость ваших инвестиций, вы можете заработать во много раз больше, чем если бы вы вложили деньги в фондовый рынок.

Вложение в себя редко бывает плохой идеей. Единственный раз, когда это может обернуться финансовой тратой, — это когда вы не используете полученное образование, чтобы сделать новую карьеру и фактически получить работу. Однако это риск, на который обычно стоит пойти.

«Я не знаю, что мне делать, даже после прочтения этой статьи».

Не волнуйтесь.Возможно, пришло время поиграть мозгами и открыть для себя новые возможности. Если вы не знаете, как это сделать, вот несколько идей. . . .

Приостановить и подождать

Если вы не знаете, на что следует тратить деньги, не делайте этого, пока не будете абсолютно уверены. Как я уже упоминал, вы можете оставить свои деньги на высокодоходном сберегательном счете, пока будете обдумывать варианты. Лучше ничего не делать, чем совершить серьезную ошибку.

Начните здесь

Если мысль о вложении денег вас абсолютно пугает, не инвестируйте пока.Прочтите все о Движении за восстание денег ™ и получите план игры, как обращаться с деньгами.