Не возвращают долг что делать: Как вернуть долг и что делать, если деньги не возвращают? Способы взыскания

Содержание

Что делать, если не возвращают долг? Причины, психологические методы и способы, советы

Очень многим людям приходилось материально выручать родственников или знакомых, давая им деньги в долг. Найдется немало и таких, которым их не пожелали возвращать, невзирая на все просьбы и увещевания. Так что делать, если не возвращают долг? Но прежде чем углубиться в этот вопрос, следует понять природу такого явления. Почему люди сознательно идут на конфликт с тем, кто его выручил в трудное время? Почему ради этого перечеркивают годы крепкой дружбы и портят свою репутацию? Что становится причиной того, что люди не возвращают долг?

Первая причина того, что люди не отдают долги – это жадность

Чаще всего причиной затягивания с отдачей долга становится не что иное, как элементарная жадность. Ведь когда берешь чужие деньги и используешь их на какое-то крупное приобретение или вложение, то психологически всегда ощущаешь, что деньги это не твои. Они не зарабатывались тобой долго и трудно, не откладывались путем многих лишений, посему и тратить их не так тяжело. А вот когда приходит срок отдавать долги, то тут уже присутствуют свои кровные сбережения, которые нужно просто так взять и отдать, снова оставшись без денежных запасов. А своих денег настолько жалко, что не пугает ни конфликт с хорошим знакомым или родственником, ни разрыв отношений, ни даже то, что при такой скандальной кредитной истории вряд ли еще когда-либо получится взять деньги в долг у кого-нибудь.

Вторая причина – изменились обстоятельства

Бывает много случаев, когда изначально человек и не помышлял кинуть своего благодетеля и искренне собирался вернуть долг. Но что-то не сложилось, и он переоценил свои возможности по зарабатыванию денег. Возможно, поменялись обстоятельства — потерял работу или работодатель снизил зарплату, случилась внезапная болезнь, лечение которой существенно подорвало финансовые запасы, и так далее. В этих новых обстоятельствах такие люди уже не могут выполнить свое обещание и от отчаяния просто не возвращают долг, тем более что никаких письменных документов с установленными сроками возврата в природе не существует — деньги-то давались близкому человеку по льготным беспроцентным условиям и с пожеланием отдать, когда должник сможет.

Жизнь за счет кредитов

Встречаются и такие люди, которые живут за счет кредитов, отдавая долги теми деньгами, которые они для этого заняли у другого приятеля. Так они и живут, бесконечно перезанимая деньги и не задумываясь о том, что может наступить время, когда никто их кредитовать не захочет, а последний долг нужно чем-то отдавать. Попадая в такую сложную ситуацию, должник, не имеющий навыков иного зарабатывания денег, впадает в панику и решает просто не платить по своему обязательству.

Почему люди дают деньги в долг?

По какой причине люди дают деньги в долг? На поверхности лежит ответ — из желания выручить, помочь человеку, попавшему в непростую финансовую ситуацию. Но у этого благородного порыва имеется и своя психологическая подоплека. Человек, дающий в долг, попадает под психологическую обработку того, кто просит о финансовой помощи. Благодаря своей психологической неустойчивости он дает взаймы якобы сам, но под солидным давлением на жалость и сопереживание проблемам должника. Выдавленные таким образом деньги должник чаще всего отдавать не собирается, особенно если человек, занявший ему их, не очень богат и рассчитывать на его инвестиции в будущем не приходится.

Некоторые дают деньги с расчетом на то, что в будущем этот человек окажет им ответную услугу. Не обольщайтесь, никаких услуг с его стороны не будет. Ибо деньги вы уже отдали и свою миссию этим выполнили, иных же рычагов, кроме давления на совесть и порядочность, у вас не имеется. А о какой порядочности может идти речь, если человек ради денег поставил под удар ваши отношения?

Некоторые также дают в долг не для того, чтобы средства вернули, а исключительно для того, чтобы иметь власть над должником. Если такая сделка не оформлена грамотно юридически, никакой власти вы не поимеете. Да и имея на руках такой договор, очень сложно бывает доказать преступный умысел должника не отдавать деньги, ибо он везде будет твердить, что намерен долг возвратить, но сейчас у него временные трудности с деньгами.

Что делать, когда деньги не возвращают?

Как это ни парадоксально звучит, если не хотите потерять друга, не давайте ему денег взаймы. И как бы ни хотелось вам помочь ему на этом сложном жизненном этапе, не стоит позволять деньгам стать между вами. Люди очень не любят быть в долгу, особенно у более удачливого и обеспеченного приятеля. То, что ему пришлось просить вас о помощи, его унижает, и он безотчетно злится на вас — того, кого нужно уговорить на финансовое вливание и быть за это благодарным. Ну а уж если он вступает с вами в конфликт на денежной почве, вы с легкостью приобретаете заклятого врага.

Даже если вы откажетесь от своих претензий и простите другу его долг, вашей дружбы это, скорее всего, не спасет. Все время помня о вашем великодушии, он попадает в зависимость от своей совести, и его очень быстро начинает тяготить это чувство благодарности. В самом деле, нехорошо ведь перечить или не соглашаться с таким великодушным человеком, и он вынужден всегда поддакивать, теряя свою индивидуальность и мучаясь от невозможности свободного волеизъявления. Не сомневайтесь, что в его глазах виноваты в этом будете именно вы — прекраснодушный благодетель. Такие вот гримасы психологии.

Расписка

И все же, что делать, если не возвращают долг? Если несмотря на предыдущее предостережение вы все же решили дать взаймы деньги, обязательно возьмите со своего должника грамотно оформленную расписку. На дворе сегодня кризис. И мало кто в такой ситуации задумывается о совести и чести, когда на кону приличная сумма денег. Поэтому лучше всего себя обезопасить, затребовав от должника документ, в котором нужно четко указать следующие важные моменты:

дату составления документа;
ФИО и паспортные данные двух сторон — заемщика и кредитора;
цифрами и прописью обозначить сумму долга;
обязательно отразить тот факт, что переданные деньги имеют статус именно долга;
указать четкий срок возврата конкретной суммы;
если деньги целевые — прописать в расписке, на что именно они могут быть израсходованы;
для того чтобы дисциплинировать должника, можно указать конкретные санкции за нарушение сроков возврата и отдельно — за невозврат.

Если все пройдет как положено и долг будет выплачен вовремя, кредитор должен возвратить должнику его расписку. А если она была потеряна, написать свою о том, что он получил полностью нужную сумму с указанием в ней того, когда, от кого, кем были получены деньги и в какой сумме.

Но чаще всего ни о какой расписке во время дружеского кредитования речи нет и деньги передаются заемщику без каких-либо документов и свидетелей. Как следует поступить, если не хотят возвращать долг? Что делать кредитору и как вернуть свои деньги? Сейчас разберемся в этом вопросе.

Каковы действия кредитора, если деньги не возвращают по расписке?

Иногда бывает, что, несмотря на все ваши предосторожности, должники все же не возвращают долг по расписке, что делать в таком случае? Прежде всего, рекомендуется не пороть горячку и не поддаваться панике. Сначала следует поговорить с вашим должником и поинтересоваться, почему он так поступает. Возможно, есть объективные причины того, что друг не возвращает долг. Что делать в этой ситуации, вам подскажет понимание того, почему близкий вам человек не выполняет своего обещания. Если у него денежные затруднения, имеющие временный характер, то предложите ему реструктуризацию долга. То есть, чтобы он его выплачивал ежемесячно небольшими траншами. Тогда и он будет более спокоен за судьбу своей выплаты, и вы не станете нервничать, понемногу получая деньги в счет погашения долга.

Но если переговоры прошли успешно, а должник не возвращает долг, что делать в таком случае? Есть несколько способов, чтобы заставить должника расплатиться по своим счетам. Если у вас есть его расписка, оформленная по всем правилам юридического искусства, то спокойно напомните ему об этом и предупредите, что если он не выплатит ваши деньги к определенному сроку, то вы дадите делу ход и обратитесь со всеми подтверждающими документами в суд. Если все же не возвращает человек долг — написать исковое заявление в суд. После чего добиваться своего законного права через судебную инстанцию.

Запишите беседу

Но встречается и иное развитие событий по возврату долга. В наше время чаще всего частные кредиты даются в виде одолжения и без всяких процентов. Поэтому так много случаев, когда не возвращают долг без расписки, что делать, когда нет никаких документов, подтверждающих вашу договоренность? Тогда придется действовать другими законными методами, менее эффективными, но все же действенными. Ни в коем случае не нервничайте и не угрожайте своему оппоненту. Поскольку он может вас же обвинить в вымогательстве, записав все угрожающие высказывания на диктофон. Как же поступить, не выходя из законного поля, и что делать, если знакомый не возвращает долг?

Оставайтесь предельно спокойным и повстречайтесь с должником, прихватив для верности в карман диктофон. Запись вашей беседы может стать доказательством в суде о его намерении не выплачивать долг. Поговорите с ним сочувственно, скажите, что понимаете его стесненные обстоятельства, но и у вас они сейчас сложились таким образом, что ваши деньги срочно нужны вам самим. Попросите его где-то перезанять нужную сумму и рассчитаться с вами. Если в ходе переговоров должник пообещал уладить этот вопрос, но на деле ничего с места не сдвинулось, напишите ему несколько СМС. В них вежливо и настойчиво попросите все же вернуть долг и сохраните его ответы, где он просит отсрочки или пишет, что отдать долг не сможет — это тоже может сыграть в суде немаловажную роль.

Антиреклама

А когда и эти меры не подействовали, что делать, если человек не возвращает долг? Сообщите своему должнику, что если он немедленно не расплатится с вами, то вы создадите ему мощную антирекламу среди друзей, знакомых, соседей, сослуживцев с тем, чтобы больше никто не пожелал давать ему взаймы. Такая мера может возыметь действие, если человек дорожит своим именем и деловой репутацией. Если перспектива оказаться в глазах окружения нечестным человеком, обманывающим своих друзей, его не беспокоит, то вы облагодетельствовали не того человека и ваша ошибка может дорого вам стоить. Если сумма невелика, то для своего спокойствия о ней лучше забыть или считать это платой за науку, как выбирать друзей.

Беседа по душам

В некоторых случаях, когда не знаешь, что делать, если не возвращают долг, неплохой результат может дать беседа по душам. То есть когда вы доходчиво ему объясните, в какой сложной ситуации находитесь по его милости. Если он пойдет вам навстречу, детали погашения долга обсудите досконально, чтобы это было удобно обеим сторонам.

Поговорите с родственниками

Иногда встречаются случаи, когда лучшая подруга, жалуясь на денежные проблемы, рассказывает о том, что не может собрать ребенка в школу, купить ему теплую одежду и обувь, а ведь скоро настанут холода и так далее. Обещает вернуть к осени. Но вот уже и зима на дворе, и снова лето, а подруга не возвращает долг, что делать, дабы вернуть свое кровное? Тем более что все с трудом вами накопленное она истратила на покупку себе дорогой шубы, а не на ребенка. Конечно, если нигде юридически не обозначено целевое использование кредита, пожаловаться на это у вас не получится. Но можно попробовать поговорить с ее мужем. Ведь, скорее всего, он не знал о таком крупном займе для покупки шубы, или у нее обеспеченные родители — расскажите им о неблаговидном поведении дочери, пообещайте создать ей недобрую славу в своем кругу общения — это может возыметь действие.

Советы психологов по передаче денег в долг

Мы уже выяснили, что делать, если не возвращают долг. Также мы рассмотрели все аспекты, связанные с передачей денег в долг. Теперь дадим рекомендации, которые помогут вам избежать конфликтных ситуаций, связанных с передачей денег:

никогда не давайте в долг ненадежным людям;
если решились помочь деньгами, давайте такую сумму, на которой можно поставить крест без сожаления — если вернется, будет приятный сюрприз, а нет, так никто этого и не ожидал;
никогда не выступайте в роли просителя, требуя свой долг с должника. Психология неплательщика противится выплачиванию денег тому, кто для него не представляет опасности. Беспрекословно долги отдают тому, кого опасаются, поэтому в случае попадания в такую ситуации хорошо изучите слабые стороны вашего должника и оказывайте на него интенсивное психологическое давление, не давайте ему забыть о долге, постоянно напоминайте о необходимости рассчитаться звонками и сообщениями;
сделайте правильные выводы и всегда оформляйте денежные выплаты соответствующим документом.

Заключение

Исследовав проблему непогашения долга, вы увидели, что таких ситуаций не нужно бояться. Просто будьте внимательны к тому, каким людям вы помогаете, заслуживают ли они этого. Обязательно составляйте расписку и заверяйте ее у нотариуса. Ну а уж если где-то просчитались, то действуйте только в рамках законов и очень осторожно, дабы не быть обвиненным в их нарушении.

что может служить доказательством и чего делать нельзя?

– Добрый день. Подскажите, можно ли вернуть деньги без расписки? Я больше года назад одолжил своему двоюродному брату 50 тыс. р. Он обещал рассчитаться со мной через год (три месяца назад). Расписку я с родственника, естественно, не брал. Понадеялся на его порядочность. Но деньги он мне не вернул и, судя по разговору, и не собирается. Есть ли какой-то шанс на возврат денег? Из подтверждений – я могу привлечь только свою жену, она видела, как я передавал деньги.

– Отсутствие у займодавца расписки в получении денег еще не означает невозможность взыскания долга. На самом деле деньги можно вернуть на законных основаниях, хотя это действительно будет тяжелее.

СодержаниеПоказать

Что может быть доказательством факта передачи денег

Отсутствие расписки при передаче денежных средств в долг другому лицу может стать существенной преградой при попытке их взыскания, так как именно договор или расписка служат доказательством наличия долговых обязательств. Без письменного подтверждения факт задолженности доказать сложно. На основании ст. 162 Гражданского кодекса несоблюдение простого письменного формата лишает потерпевшую сторону возможности ссылаться для подтверждения условий на письменные доказательства, но допускает возможность приводить другие письменные и свидетельские показания.

Гражданский кодекс содержит указание и на другие подтверждения права займодавца вернуть свои деньги без расписки. Это право займодателя на заключение устных сделок по ст. 159 Гражданского кодекса и возможность заключения договора между сторонами в любой форме по ст. 434 Гражданского кодекса.

Согласно действующему законодательству, письменная форма договора о передаче денег необходимо при получении займа на сумму свыше 10 тыс. р. Небольшие заимствования на сумму до 10 тыс. р. признаются действительными и при заключении их только в устном формате (по ст. 808 Гражданского кодекса). Но даже если договора нет при долге сверх 10 тыс. р., то это не делает его ничтожным.

На основании указанных правовых норм можно сделать вывод, что если стороны договорились о сделке по передаче денежных средств и их последующему возврату, то такой договор считается заключенным в момент передачи денег. У сторон возникают все права и обязанности, которые вытекают из подобных отношений.

Способы вернуть долг без расписки

Можно выделить следующие способы возврата денег без расписки:

Попытка мирного урегулирования спорной ситуации.
Обращение в полицию.
Обращение в суд.

Именно такого порядка стоит придерживаться: сначала попытаться взыскать деньги в досудебном порядке, а затем – обратиться в правоохранительные органы.

Взыскание в судебном порядке имеет смысл, если все остальные варианты не привели к нужным результатам.

В согласительном порядке

Для возврата долга без расписки в первую очередь необходимо собрать факт передачи денег в пользу должника. Такими подтверждениями могут стать:

Свидетельские показания – если в процессе передачи денег были свидетели.
Банковские выписки – если в процессе передачи денег в долг применялась безналичная форма (именно эту форму стоит использовать для того, чтобы себя обезопасить).
Записи видеокамеры – если денежные средства передавались в помещениях с установленными камерами видеонаблюдения.
Переписка с должником по электронной почте. Возможно, потребуется привлечение эксперта для доказательства факта реальности переписки.
Переписка с должником в соцсетях: ВКонтакте, ОК и пр.
Переписка посредством СМС. Это еще одно возможное доказательство, но дополнительно может потребоваться запрос к должнику для установления передачи информации между двумя абонентами. Однако неплательщик может заявить, что телефон с его сим-картой был в пользовании третьего лица.
Аудиозапись. В этом случае может потребоваться экспертное подтверждение факта принадлежности голоса.

Наличие этих доказательств существенно увеличивает возможность взыскания долга, но если и таких нет, то существуют другие способы.

Необходимо попробовать решить вопрос с невозвращенным долгом в мирном порядке. Распространенной является ситуация, когда задолженность не возвращают по объективным обстоятельствам. Например, должник заболел, уехал в командировку или у него возникли временные финансовые затруднения.

Если заемщик адекватен, признает долг и готов его вернуть, то можно пойти ему навстречу и предоставить небольшую временную отсрочку. Если заемщик признает задолженность, но не знает сроки его возврата, то можно попытаться дать ему возможность вернуть долг частями (в рассрочку).

Желательно в момент проведения переговоров получить письменное подтверждение уплаты долга на бумаге, оформив договор или соглашение, где необходимо отразить:

ФИО сторон, адреса и контакты;
сумму задолженности;
максимальный срок возврата долга;
произвольный график погашения задолженности при оплате в рассрочку.

Соглашение о возврате денежных средств необходимо заверить нотариально. Если расходы на нотариальное заверение слишком большие, то можно привлечь свидетелей к заверению документов.

Так как деньги без расписки обычно дают знакомым людям, то будет уместно попробовать воззвать к их совести: пообещать рассказать о долге коллегам и родственникам. Это может стимулировать должников вернуть долг, так как им больше никто не даст денег при необходимости. Главное, обойтись без угроз и прочих противоправных действий.

Досудебное взыскание

Если предыдущие методы воздействия не возымели успеха, то можно составить досудебную претензию. Это письмо-требование к должнику нередко приводит к возврату задолженности.

Необходимость уплаты, помимо основного долга, суммы компенсации в случае обращения займодавца в суд может обойтись должнику в несколько раз дороже. Грамотно составленная претензия может стать существенным стимулом вернуть долг.

Обращение в полицию

Займодавец имеет право обратиться в полицию, если имеет место факт обмана его должником.

При невозврате задолженности следует написать в полиции заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Согласно ст. 159 Уголовного кодекса, под мошенническими действиями при получении денег выступает хищение денег через злоупотребление доверием или обман (на основании Приказа МВД №736 от 2014 года).

Состояние преступности в РФ. Источник МВД.РФ

При проверке должника могут вызвать в полицию, чтобы получить объяснения. Должник с большей долей вероятности заявит, что не слышал ни о каком долге, а все скриншоты сделаны в фотошопе. В этом случае займодавец может получить от полиции отказ в возбуждении уголовного дела.

Возбуждения уголовного дела по ст. 159 Уголовного кодекса обычно удается добиться в следующих случаях:

Должник при допросе подтвердил, что он не планировал возвращать деньги и попросту обманул кредитора.
На должника поступил вал заявлений: он взял взаймы у многих людей и никому не вернул долг.
При получении денег в долг должник предоставил ложные сведения о себе: воспользовался чужим паспортом или указал недостоверное место работы.

Судебное взыскание

Если досудебная претензия не была рассмотрена, то необходимо направить в суд исковое заявление о взыскании задолженности. Исковое заявление составляется по правилам ст. 131 Гражданского процессуального кодекса.

Подсудность судебного спора определена ценой иска. Если речь идет о долге до 50000 р., то спор подлежит рассмотрению в мировом суде. Остальные споры рассматриваются в районном или городском суде по местонахождению ответчика.

Взыскать задолженность при отсутствии расписки будет гораздо проще, если:

есть свидетельские показания факта передачи денег;
факт передачи денежных средств был зафиксирован на видео;
есть аудиозапись, в которой задолженность признана заемщиком;
заемщик признал долг при обращении в полицию;
долг был признан заемщиком при личной переписке, в том числе по СМС или посредством интернета (соцсети, электронная почта, мессенджеры и пр.).

Если среди доказательств будут выступать только устные свидетельства истца, то шансы на успех в возврате долга ничтожно малы.

В судебном порядке с заемщика можно взыскать сумму займа и дополнительные проценты. Размер таких процентов обычно определяется сторонами по соглашению, но так как расписка отсутствует, то проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ.

Моральный вред компенсировать не выйдет, так как он взыскивается при нарушении неимущественных прав, а иск о взыскании задолженности является имущественным спором.

Суд может оказать содействие истцу при сборе доказательств, если истец ходатайствует об их истребовании. В ходатайстве нужно указать, какие доказательства нужны, у кого они находятся и почему это важно для дела. Судом будут запрошены такие доказательства самостоятельно. Например, айпи-адрес, с которого отправлялись сообщения с просьбой дать в долг, сведения о телефоне, привязанном к соцсети и пр.

За подачу искового заявления истцу предстоит заплатить госпошлину. Ее размер составляет 400 р. Если сумма требований не превышает 20 тыс. р., то истец платит 4% от суммы иска или 400 р. минимум. Если потребуется получить нотариальное заверение доказательств, то расходы на дело составят от 6000 р. Сумма складывается из нотариального тарифа и стоимости техническо-правовой работы нотариуса.

При победе в суде должнику следует возместить судебные траты, понесенные истцом: в виде госпошлины, расходов на проведение экспертиз и нотариальные услуги.

В случае если денежные средства были перечислены на карту должника, то можно попытаться их вернуть не как сумму долга, а в виде необоснованного обогащения. Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса, если человек получил имущество без законных оснований, то он обязан вернуть его. В исковом заявлении нужно указать, что денежные средства переведены ошибочно.

Что делать, если не возвращают расписку после погашения долга

Чего делать нельзя

При возврате задолженности не стоит прибегать к угрозам и давлению: это может привести к изменению статуса кредитора с потерпевшего на обвиняемого. Также не стоит обращаться к коллекторам, так как высоки иски нарваться на недобросовестных коллекторов, которые будут применять противозаконные методы воздействия на должников.

Резюме

Таким образом, для взыскания задолженности без расписки стоит придерживаться такого порядка действий:

Обзавестись доказательной базой передачи денег.
Попытаться договориться с должником устно.
Написать ему досудебную претензию.
Написать заявление в полицию.
Подать исковое заявление в суд.

Но в дальнейшем стоит предусмотрительно брать расписку при передаче денег в долг, иначе их можно больше не увидеть. Подача искового заявления может потребовать немалых расходов, которые могут превысить сумму долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Что делать, если не отдают долг: способы воздействия на должника

Одалживая деньги друзьям, знакомым, родственникам, не хочется думать о том, что получатель займа в последующем откажется возвращать средства. Аналогичная ситуация может возникнуть с алиментами, когда расчеты между сторонами происходят в добровольном порядке без участия пристава, возбуждения исполнительного производства. Бывшие родственники, полагаясь на порядочность, дают возможность произвести уплату позже, в результате чего накапливается долг.

К сожалению, в практике сплошь и рядом встречаются случаи, когда определенные суммы передаются на время людям, которым доверяешь, и которые в последующем по тем или иным причинам не оправдывают это доверие. Взять деньги в долг может каждый, но не всегда при этом рассчитываются свои силы по его возврату. Поэтому нужно знать, что делать, если не отдают долг, и есть ли выход из ситуации у кредитора.

Как заставить должника вернуть долг

Законных вариантов разрешения ситуации и защиты кредитором своих прав не так много. Они ограничиваются:

Обращением к правоохранительным органам, для проведения проверки и, в случае выявления фактов мошенничества, привлечения должника к ответственности.
Подачей в суд иска об истребовании долга.
Достижением обоюдных договоренностей между сторонами, оформленных в мировое соглашение при привлечении нотариуса или адвоката.

Каждый из вариантов трудозатратен и занимает длительное время, но при этом находится в рамках закона и не влечет никаких негативных последствий. В случае если отказ отдать занятые средства обусловлен тяжелым материальным положением подруги или иного лица, оптимальным будет третий вариант. Это максимально цивилизованный и гуманный способ разрешить спор. При оформлении соглашения оговариваются сроки исполнения обязательства полностью, порядок рассрочки возврата суммы, последствия неисполнения договора стороной, форс-мажоры и т. д.

Для взыскания задолженности при отказе в ее возврате можно воспользоваться различными методами

Определиться, что делать, если долг не возвращают, помогут в юридической консультации, специалист оценит имеющуюся ситуацию и выберет оптимальную стратегию, позволяющую сделать все максимально быстро.

Как получить доказательства передачи денег в долг

Передавая деньги в долг, стоит позаботиться если не об оформлении возникших правоотношений займа, то хотя бы о наличии доказательств, на случай «забывчивости» должника, особенно если речь идет о большой сумме денежных средств. Доказательством могут стать показания свидетелей, если таковые присутствовали в момент передачи денег, расписка и т. д.

Если на момент выделения финансов о доказательствах не позаботились, то получить их можно в последующем, но достаточно трудно, требуется идти на хитрости и ходить по инстанциям. Например, стоит обратиться в правоохранительные органы (подать заявление в ближайшее отделение полиции), чтобы те в рамках проверки оценили действия должника на предмет мошенничества. В ходе рассмотрения заявления будут приняты меры по установлению обстоятельств, которые в последующем можно использовать как доказательственную базу.

Одновременно лицо, за которым числится задолженность, осознает серьезность ситуации, и, вероятнее всего, проявит инициативу в погашении долга. Если же правоохранителями будут установлены противозаконные действия должника (сознательный заговор по завладению средствами и т. д.), то последнему грозит вовсе уголовное преследование со всеми вытекающими последствиями.

Можно попытаться зафиксировать на диктофон переговоры с должником о возврате средств и т. д.

Вернуть долг без наличия доказательств будет проблематично

Возврат долга без расписки при наличии доказательств

Отсутствие документального оформления займа в виде долговой расписки или договора создает значительные трудности при возврате средств обратно. Все потому что существуют проблемы при доказательстве суду размера суммы, которая была выделена, а также факт ее получения лицом. Вместе с тем, отсутствие такого документа не означает тупик, по-прежнему можно воспользоваться одним из способов взыскания, выбирать конкретный стоит с учетом всех обстоятельств: наличием доказательств, финансовым состоянием должника и т. д. Не стоит прощать долг, только по той причине, что не хочется ввязываться в тяжбы, всегда можно передоверить ведение дела профессионалам с юридическим образованием и опытом.

Возврат суммы через суд

Обращаться в суд можно как в случае, если правоотношения оформлялись, так и в случае отсутствия расписки, но при условии наличия иных доказательств наличия долга.

Защита прав кредитора в суде осуществляется в рамках искового производства. Для начала требуется подготовить соответствующее заявление и подкрепить его доказательствами и квитанцией об уплате государственной пошлины. Уже по тексту иска требуется подкреплять свои требования ссылками на доказательства и статьи закона.

К числу доказательств могут быть отнесены:

Записи, как в формате аудио, так и видео, где видно и слышно, что заемщик признает наличие за собой долга в том или ином размере или же где таковой отказывает возвращать полученные ранее средства.
Переписка в той или иной соц.сети, электронной почте и т. д.
Нотариальное соглашение о займе.
Смс-сообщения.
Свидетельские показания и т. д.

Перечень доказательств не ограничивается и чем их больше тем быстрее будет принято решение и вероятность того, что оно состоится в пользу кредитора больше. Если есть соглашение, оформленное у нотариуса, в выигрыше дела не стоит сомневаться, процесс пройдет максимально быстро.

Одновременно стоит подстраховаться и собрать доказательства платежеспособности должника, например, предоставить справку с официального места работы о размере заработной платы и т. д.

Добиться возврата долгов можно через суд

В иске можно попросить также взыскать с ответчика моральную компенсацию за происходящее, мотивировав моральным дискомфортом и переживанием от сложившейся ситуации.

Если ответчик будет согласен с требованиями иска, то в суде также можно заключить мировое соглашение. При этом стороны оговаривают схему возврата долга в присутствии суда.

Человек не отдает долг, что делать

Коллекторы – альтернатива судебному взысканию, для тех, кто хочет быстро и наверняка. Обратиться к их услугам можно в любой момент и не имеет значения, рассматривался ли спор судом или нет. Работа коллекторов осуществляется на возмездной основе. Подавляющее большинство таких взыскателей старается работать в рамках правового поля, прибегая к методам диалога с элементами убеждения, но бывают и случаи, когда коллектор увлекается и выходит за рамки закона. Такие действия стоит пресекать, ведь причинения вреда жизни и здоровью неплательщика недопустимо.

Нередко к жестким методам прибегают, когда требуется забрать карточный долг, хотя сами по себе подобного рода азартные игры, граничат с законом.

Навязчивое, грубое поведение коллекторов дает право должнику написать заявление в милицию для квалификации действий таких взыскателей. Такие методы могут образовать состав преступления, а порой и не один и закончиться реальным сроком лишения свободы.

Узнать о взыскании долга с физлица можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Что делать, если не возвращают расписку после погашения долга: как избежать повторных претензий?

Недавно ко мне обратился человек, который столкнулся с нестандартной ситуацией. Он взял у своего приятеля деньги в долг и дал ему расписку. Вся сумма была возвращена в срок, но приятель не отдал расписку, сославшись на то, что не может ее найти. Обратившийся интересовался, могут ли быть негативные последствия у данной ситуации или стоит забыть об этом клочке бумаги. Как практикующий юрист, могу с уверенностью заявить, что неуничтоженная расписка может стать грозным оружием в руках недобросовестного человека. Поэтому всегда стоит забирать этот документ назад.

СодержаниеПоказать

Юридическая сила рукописной расписки без нотариального заверения

При составлении расписки стороны могут выбрать один из двух вариантов:

Расписка пишется от руки заемщиком и заверяется его подписью.
Расписка составляется печатным или рукописным способом и заверяется у нотариуса.

Второй вариант всегда предпочтительней. При нотариальном заверении у кредитора появляется еще один официальный свидетель того, что заемные средства были одолжены им в указанном объеме. Нотариус всегда уточняет нюансы сделки и подтверждает, что все стороны вступили в нее добровольно.

Рукописная расписка без нотариального заверения также вполне легитимна. Даже при отказе заемщика от своих обязанностей кредитор всегда может заказать почерковедческую экспертизу и доказать, что документ был написан указанным лицом. Юристы не рекомендуют печатать бумагу на принтере. Тогда эксперты сличают лишь подпись заемщика, что может вызывать вопросы.

Почему возврат долговой расписки так важен

Долговая расписка является прямым доказательством того, что деньги находятся у заемщика. При полном возврате взятой в долг суммы кредитор обязан вернуть документ бывшему должнику с пометкой о дате возврата средств и отсутствии претензий.

Обязанность возврата расписки закреплена законодательно в статье 408 Гражданского кодекса (ГК) РФ. В пункте 2 указанной статьи четко прописывается порядок урегулирования правоотношений между кредитором и должником. В законном порядке при возврате средств кредитор обязан выполнить одно из двух обязательных действий:

Вернуть расписку.
Написать новый документ, где будет прописано, что деньги возвращены и претензий больше нет.

Если кредитор отказывается выдать документальное подтверждение оплаты сделки, заемщик имеет право не возвращать деньги. При этом в невозврате будет виновна вторая сторона, а не должник.

Как получить доказательство возврата долга и избежать повторных претензий

Заемщик должен получить расписку на руки. Однако сделать это самым простым способом не всегда удается: нередко случаются ситуации, когда кредитор не может найти документ или делает вид, что это так. Такой вариант вполне исправим. Получение первоначальной расписки может быть заменено письменным доказательством передачи средств.

Составление расписки об уплате долга

Для официального погашения финансовых обязательств кредитор обязан от руки написать расписку об уплате долга. В ней следует указать:

Данные сторон – ФИО, паспортные данные, место регистрации и проживания.
Сумму финансовых обязательств.
Дату возврата средств.
Подтверждение об отсутствии материальных претензий к должнику.

Последний пункт обязателен, так как именно он подтверждает, что деньги выплачены полностью, а не частично.

Официальный возврат без расписки

Кредитор может отказываться не только вернуть долговую расписку, но и написать бумагу о получении средств и отсутствии претензий. Отдавать деньги в такой ситуации из рук в руки категорически запрещено.

Без подтверждения передачи денежных средств заемщик может оказаться в ситуации повторного истребования долга.

Вернуть деньги можно с помощью:

банковского перевода;
почтового отправления.

Для доказательства того, что сумма переводится в счет долговых обязательств, следует правильно заполнить поле «Назначение платежа». Отправитель прописывает сумму перевода, указывает, является ли выплата полной или частичной, а также дату образования долга.

Квитанция об оплате будет являться достаточным доказательством возврата одолженной суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Долг вернул, а расписку не забрал: как быть, советы адвоката

Вот такой пердимонокль!!! Человек занял денег, человек отдал деньги, но другой человечишка не отдаёт расписку (ну да и ладно), но и не пишет ответную о том, что займ ему возвращён. В чем подвох и зачем так поступают?

Как доказать факт передачи денег без расписки?

Опасная бяка заключается в том, что при наличии бумазейки о взятии определенного капитала и отсутствии обратной, что финансы заимодавцем отданы назад полностью, получается, что долг не возвращён, то есть его можно поиметь ещё раз, взыскав через суд.

Мошенничество?

Полностью с Вами согласен, в противном случае, для каких целей сохранять полученную расписку, не написав обратную? Такие мерзопакостные личности пользуются доверчивостью святой простоты, увещевая, что расписку уже выбросили, порвали, ну или ещё как-нибудь утилизировали, а потом ба-бац, «птица счастья» — иск с требованием отдать долг по расписке, а у человека нет доказательства, что деньги отдал, и гражданский кодекс не позволяет ссылаться на свидетелей. Патовая ситуация, множество случаев, когда суд присуждает вернуть уже возвращенное. Так на наивных, простодушных наживаются хитропопые (это я максимально культурно про таких).

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее, как привлечь займодавца за мошенничество по ссылке, а также смотрите видео, как составить заявление о возбуждении уголовного дела, против виновника:

Как не стать обманутым при возврате долга по расписке?

Как не попасть в топкое болото подобного мошеннического замысла, и что делать, если трясина повторного возврата займа затягивает вас?

Возвращаем наличные деньги в обмен на расписку о получении денег в определенной сумме взятых тогда-то, либо переводим безналичным платежом, указывая, что это возврат такого-то долга.
Если отдаёте наличку, но заимодавец утверждает, что расписку уничтожил и писать ответную не желает, ведите видеосъёмку, при этом на камеру пересчитайте деньги, чтобы было понятно о какой сумме идёт речь.
Про свидетелей — гражданский кодекс установил правило о невозможности ссылаться на них, то есть, если с вас кто-то пытается получить долг по второму кругу через суд, их показания доказательством является не будут. Но, в рамках возбуждения и расследования уголовного дела по факту мошенничества, это правило значения не имеет, и тут как раз свидетели играют важную роль. Так что пусть они лучше присутствуют при отдаче займа.
Если всё-таки случилось, и вы попали в капкан жулика, требующего повторной оплаты долга, все телефонные переговоры записываем, ведём диалог, так, чтоб он проговорился о получении денег. Забрасываем сообщениями тоже в ключе о том, что займ отдан и храним всю переписку. Обязательно пишем заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий в отношении вас, называем всех свидетелей, кто может это подтвердить и не оставляем производство на самотёк, отслеживаем все действия, так как это в ваших интересах.
Используйте всевозможные способы, чтобы обезопасить себя от подобной махинации либо доказать свою добросовестность в отношении возврата займа.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским делам разъяснит, что делать, если долг вернул, а расписку не забрал: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня! Кроме того, подробнее о порядке взыскания денег по расписке читайте по ссылке, а также смотрите ВИДЕО

Защищайте свои интересы, не давайте возможности аферюгам развести вас на деньги, не становитесь их легкой добычей, предупреждён- значит вооружён.
Если своего оружия не хватает для войны с махинаторами, обращайтесь к нам в бюро, развернем крупномасштабную битву с применением тяжёлой артиллерии юридических знаний и Адвокатского опыта.

Автор статьи:

А.В. Кацайлиди

Как поступить, если не отдают расписку

Что делать, если не отдают расписку в получении денег в счет долга, или же не возвращают оригинальный документ? Вопрос серьезный, поскольку любые ошибки в данном случае приведут к необходимости повторной выплаты уже погашенной задолженности. Поэтому разберемся в ситуации и дадим ряд советов.

Зачем нужно возвращать долговую расписку

Расписка считается основным документом, подтверждающим наличие денежного обязательства одного частного лица перед другим. В соответствии с устоявшимся мнением, расписку нужно обязательно требовать с кредитора назад при исполнении обязательства.

Это, в принципе, подтверждает абз.2 ч.2 ст.408 ГК РФ: обязательство считается прекращенным (пока не доказано иное), если долговой документ находится у должника. Но ключевой момент – пока не доказано иное.

То есть кредитор, несмотря на получение долга назад и возврат расписки, может предпринять попытку взыскать задолженность повторно. И при наличии достаточных оснований он сможет это сделать. Подробней можно узнать из вот этого материала.

Как вернуть расписку по долгу?

Особенность долговых расписок – их свободная форма, а также почти полное отсутствие законодательного регулирования подобных правоотношений. Но в силу невысокой юридической грамотности населения даже тот минимум, который предусмотрен в законодательстве, зачастую игнорируется, что позволяет кредиторам требовать повторной выплаты долга.

Но каковы «стандартные» признаки надвигающихся проблем? Их немного, и все они базируются на странных объяснениях кредиторов.

Расписка утеряна. Кредитор объясняет, что не может отдать должнику расписку, поскольку потерял ее.

Расписка порвана, уничтожена иным способом. Кредитор сообщает, что документ вернуть невозможно ввиду его гибели.

Расписку вернут позже. Кредитор говорит, что забыл ее в другом месте (на работе, дома, в банке, на даче и пр.), и обязательно привезет через день-два.

Не известно, где находится расписка. Кредитор скончался, или иным способом переуступил право взыскания долга 3-им лицам. И эти самые лица не имеют представления о том, где искать расписку.

Во всех случаях должник может применить довольно универсальный ход: поскольку основного документа в обеспечение долга не имеется, он не обязан возвращать занятые средства. Однако он готов исполнить свои обязательства, но при условии, что оригинальный документ будет представлен ему, причем с отметкой о погашении долга.

Важно! Есть такое мнение, что нужно уничтожать оригинальную расписку сразу по получении. На самом же деле так поступать категорически нельзя. Это – основной документ, который регулирует «долговые» правоотношения между бывшими кредитором и заемщиком. И уничтожение документа может никак не спасти должника от необходимости повторной выплаты долга.

Кто-то предположит, что данный «ход» противозаконен. На самом деле, последний абзац ч. 2 ст. 408 ГК РФ напрямую указывает на возможность задержки исполнения обязательства. И на этом ситуацию можно было бы счесть исчерпанной. Но есть еще один вариант развития событий, не очевидный для большинства.

Долг вернул – не отдают расписку. А нужно ли ее требовать?

Если обратить внимание на ч.1 и абз. 1 ч.2 ст. 408, то становится вполне очевидным, что:

возврат долга завершает обязательство должника по его возврату;

должник вправе истребовать с кредитора расписку о получении исполнения обязательства.

То есть оригинальный долговой документ должнику, по большому счету, не нужен и даже «противопоказан». Все что ему нужно – получить от кредитора подтверждение исполнения обязательства. О правилах его оформления читайте здесь.

И юристы советуют приходить к кредитору не просто с суммой долга в надежде получить долговой документ назад. Следует взять с собой и образец написания расписки об уплате долга (полностью или в части). Причем желательно, чтобы документ составлял юрист, так как небольшие неточности или невнятные формулировки могут свести на нет юридическую силу документа.

Но что можно сделать, если кредитор отказывается написать подобный документ?

Что делать, если не отдают расписку и не составляют новую?

В общем-то, можно ничего не делать. Ведь это кредитор рискует своими деньгами, и именно ему придется на что-то решиться. И на определение ему отводится всего 3 года. Именно этот срок составляет исковую давность по данным правоотношениям.

Однако и здесь есть определенные тонкости:

распиской могут быть предусмотрены штрафные санкции;

кредитор вправе сразу обратиться в суд при просрочке, что увеличит сумму выплаты.

Поэтому вернуть долг можно «принудительно» с помощью:

почтового отправления;

банковского перевода.

В поле «назначение платежа» нужно указать сумму долга или части, если выплата производится не сразу, и это предусмотрено оригинальной распиской. Также указывается информация о самом долге и дате, когда этот он образовался.

Но данный способ может и не сработать в ряде частных ситуаций. Чтобы не «подставлять себя», следует обсудить возможность принудительного возврата долга с юристом в рамках бесплатной консультации.

Не вернули расписку. Что делать, если долг уже выплачен?

Нередко должник «спохватывается» о необходимости получить документ об исполнении обязательства уже после того, как долг возвращен. И здесь возможно развитие ситуации в любую из «сторон»:

кредитор окажется порядочным человеком;

кредитор вернет документ по требованию бывшего должника, или составит документ об исполнении обязательства;

кредитор попытается повторно получить денежные средства по расписке.

Увы, но в последнем случае должнику предстоит сложный судебный процесс. К счастью для него, в России предусмотрен состязательный судебный процесс. К тому же, бремя доказывания всегда возлагается на истца.

Таким образом истцу придется доказывать, что он давал деньги в долг и (или) не получил из своевременно назад. А вот ответчику – что он брал деньги в долг и (или) вернул их. Конкретный выбор стратегии следует доверить опытному юристу, поскольку самостоятельно подобный процесс не выиграть.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,

мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы

можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Не признаёте этот долг? Вот что надо делать.

Коллекторы устанавливают до миллиарда контактов с потребителями ежегодно. Их работа — убедиться, что они собирают деньги у правильных людей. Но иногда они достигают не того человека. В других случаях они на самом деле являются частью мошенничества с фальшивым взысканием долга.

Если вы не признаете долг, вот что вы можете сделать:

Узнайте, с кем вы имеете дело . Спросите имя коллекционера, название компании, ее адрес и номер телефона.Законные сборщики предоставят эту информацию.

Не сообщайте дополнительную личную информацию . Сборщик может попросить вас подтвердить личную информацию. Если у сборщика неверная информация, например адрес или номер телефона, которые вы никогда не использовали, не исправляйте ошибку, используя правильную информацию . И не сообщайте никакой другой личной информации. Если это не ваш долг, но у коллекционера теперь есть для вас нужная личная информация, вам может быть труднее оспорить долг позже.

Отказаться от обсуждения долга до тех пор, пока вы не получите «уведомление о подтверждении». Коллекционеры должны отправить вам письменное уведомление. Он сообщает вам, сколько денег вы должны, имя кредитора и что делать, если вы считаете, что не должны деньги. Это уведомление может помочь вам выяснить, есть ли у вас задолженность.

Сделай свою детективную работу . Обратитесь в компанию, которая, по словам коллекционера, является первоначальным кредитором. Они могут помочь вам выяснить, является ли долг законным — и , если этот сборщик имеет право взыскать долг.Кроме того, получите бесплатный годовой отчет о кредитных операциях онлайн или по телефону 877-322-8228 и посмотрите, появляется ли там задолженность.

Письменное оспаривание долга . Если вы считаете, что не должны частично или полностью по долгу, или просто не признаете его, отправьте сборщику письмо с оспариванием этого долга. Как можно более конкретно объясните, почему вы считаете долг неправильным, но предоставьте как можно меньше личной информации. После получения уведомления о подтверждении у вас будет 30 дней на то, чтобы отправить это письмо.

По закону коллектор должен прекратить с вами связываться, хотя долг никуда не денется.Но, если коллектор пришлет вам письменное подтверждение долга, он может снова связаться с вами.

И, если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, оспорите и это. Вы можете использовать эти образцы писем, используя адрес, указанный в вашем кредитном отчете.

Для получения дополнительной информации см. Нашу страницу взыскания долгов.

часто задаваемых вопросов о взыскании долга | FTC Consumer Information

Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и знать, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при сборе долгов.

Какие виды долгов покрываются?

Ваш долг по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются.Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Коллекторы не могут связаться с вами в неудобное время или в неподходящем месте. Они не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00, если вы на это не дадите. Они также не смогут связаться с вами на работе, если им скажут, что вам не разрешают там звонить.

Как со мной может связаться сборщик долгов?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как я могу помешать взыскателю связаться со мной?

Отправьте письмо по почте с просьбой прекратить контакт (сделайте копию перед тем, как это сделать). Вы можете отправить его заказным письмом и заплатить за «квитанцию о вручении», чтобы у вас была запись, которую получил сборщик. Как только сборщик получит ваше письмо, он сможет связаться с вами только для подтверждения того, что он перестанет связываться с вами, или чтобы сообщить вам, что будет предпринято конкретное действие, например, подача иска. Если вы представлены адвокатом и информируете коллектора, он должен связаться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит в течение разумного периода времени на сообщение от взыскателя долгов.

Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить его немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если это ваша задолженность, дополнительную информацию вы можете узнать у взыскателя. Разговаривая с коллектором, будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-нибудь еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним. Коллекционер может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связаться с ними более одного раза.

Что коллектор должен сказать мне о долге?

Коллекционер должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» в течение пяти дней после первого обращения к вам. В уведомлении должно быть указано:

сколько денег вы должны
имя кредитора, которому вы должны
что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не считаю себя должником?

Вы можете отправить сборщику долгов письмо, в котором сообщается, что вы не задолжали какие-либо деньги или все деньги, или с просьбой подтвердить задолженность.Если вы отправите письмо в течение 30 дней после получения уведомления о проверке, коллектор должен отправить вам письменное подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны, прежде чем он сможет снова начать попытки взыскания долга. Вы также можете в любой момент заставить коллекционера перестать связываться с вами, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

Что запрещено делать сборщикам долгов?

Они не могут вас беспокоить. Например, они не могут:

угрожают насилием или причинением вреда
использовать нецензурную или ненормативную лексику
постоянно использовать телефон, чтобы раздражать вас

Они не могут лгать.Например, они не могут:

неверно отражает сумму вашей задолженности
ложь о том, что вы адвокаты или представители правительства
ложно заявляют, что вас арестуют, или утверждают, что против вас будут возбуждены судебные дела, если это неправда

Они не могут прибегать к недобросовестным действиям. Например, они не могут:

попытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если исходный договор или закон вашего штата не позволяют это
депонирует ранний чек с датой
отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да.Если коллектор пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу. Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

Если инкассатор подает против вас иск о взыскании долга, ответьте лично или через своего поверенного до даты, указанной в судебных документах. Это сохранит ваши права.

Может ли сборщик долгов снять деньги с моей зарплаты?

Да, но коллекционер должен сначала подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда — так называемое возмещение — в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Инкассатор также может обратиться в суд за снятием денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять возможность оспорить решение суда.

Могу ли я получить мои федеральные льготы?

Многие федеральные пособия, как правило, освобождены от уплаты налогов, хотя они могут использоваться для уплаты налогов, алиментов, алиментов на ребенка или студенческих ссуд. В штатах есть свои законы, регулирующие предоставление государственных льгот.

Что делать, если мой долг старый?

У коллекторов есть определенное количество лет, в течение которых они могут подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить долг.Это называется сроком давности, и обычно начинается, когда вы не можете произвести платеж по долгу. Когда все закончится, ваш невыплаченный долг считается «просроченным», но в некоторых штатах вам необходимо увеличить срок погашения в качестве защиты для победы.

Срок давности по долгу зависит от того, какой это долг, а также от закона вашего штата или штата, указанного в вашем кредитном договоре.

Кроме того, согласно законам некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет.

Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с просроченной давностью?

Да. Даже если коллектор не может успешно подать на вас в суд за просроченный долг, вы все равно можете его.

Что делать, если я не уверен, истек ли срок давности по моему долгу?

Спросите коллекционера, когда в его записях будет указана ваша последняя оплата. Вы также можете отправить сборщику письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности. Объясните, почему вы оспариваете долг и хотите его подтвердить.Коллекционер должен прекратить попытки собрать, пока он не предоставит вам подтверждение.

Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

Может быть. Срок давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. Как правило, отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг с истекшим сроком давности?

Выбор за вами. Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом.Вы можете:

Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

Сделайте частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается» и срок давности сбрасывается. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
Погасить долг.Некоторые коллекционеры примут меньше вашей задолженности для погашения долга. Прежде чем вносить платеж для погашения долга, получите подписанный бланк или письмо от инкассатора, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг и освобождает вас от любых дальнейших обязательств. Также ведите учет платежей, которые вы производите для погашения долга.

Что мне делать, если мне предъявят иск о выплате долга с истекшим сроком давности?

Вам еще нужно ответить. Поговорите с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный процесс, коллектор может получить против вас приговор суда и наложение штрафа.Сообщите судье, что срок погашения задолженности истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Где я могу сообщить взыскателю о предполагаемом нарушении?

Сообщайте о любых проблемах, связанных с взыскателем долгов, по телефону:

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.8

Что еще я могу сделать, если считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете предъявить иск о возмещении ущерба, например о потере заработной платы или медицинских счетов. Если вы не можете доказать ущерб, вам все равно может быть присуждено до 1000 долларов США, плюс возмещение гонорара адвокату и судебных издержек. Группа людей, подающих в суд в рамках коллективного иска, может взыскать деньги за ущерб до 500 000 долларов, или один процент от чистой стоимости коллектора, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA при попытке взыскать долг, вы все равно должны по долгу.

Уведомление по умолчанию? Что делать дальше. Бесплатная консультация. StepChange

Как распознать уведомление о невыполнении обязательств?

Уведомление по умолчанию имеет следующий текст вверху большими или жирными буквами:

«Важно, внимательно прочтите это»
«Уведомление о невыполнении обязательств в соответствии с разделом 87 (1) Закона о потребительском кредите 1974 года»

Уведомление по умолчанию также предоставит вам следующую информацию:

Сколько вам нужно заплатить, чтобы обновить ваш счет
Крайний срок для совершения этого платежа — для этого у вас должно быть не менее 14 дней

Информационный лист Управления финансового надзора (PDF) будет приложен к уведомлению по умолчанию, в котором рекомендуется получить бесплатную помощь по выплате долга от нас или другой благотворительной организации.

В уведомлении по умолчанию вам будет предложено обратиться за помощью к юристу или по торговым стандартам. Вам не нужно этого делать . Формулировка уведомлений о дефолте была установлена в законе 1983 года, еще до того, как помощь благотворительных организаций, подобных нам, стала широко доступной.

Счета по умолчанию и ваш кредитный файл

В вашем кредитном файле появится дефолт на шесть лет, даже если вы полностью погасите долг.

Это означает, что будет труднее получить кредитные карты, ссуды или банковские счета, потому что дефолт говорит кредитору о большем риске того, что вы не заплатите.Вы также обнаружите, что получить другие виды кредита, такие как ипотека и даже договоры на мобильный телефон, может быть труднее.

Любой кредитор, который проверит ваш кредитный файл в это время, увидит значение по умолчанию. Они учтут это, если вы подадите заявку на получение другого кредита.

Через шесть лет непогашенный долг будет удален из вашего кредитного файла, даже если вы еще не закончили его погашение.

Некоторые кредиторы отклонят ваше заявление, когда увидят дефолт в вашем кредитном файле.Другие предоставят вам кредит, но будут взимать более высокую процентную ставку. Получить кредит не будет невозможно, но у вас может быть меньше выбора и вы заплатите больше.

На некоторые рабочие места в секторе финансовых услуг может повлиять дефолт учетной записи. Это не обычное дело. Это риск, если ваш нынешний работодатель регулярно проверяет вашу кредитоспособность или если вы подаете заявку на новую работу, требующую проверки кредитоспособности.

Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации, если вы считаете, что это может повлиять на вас.

Важно помнить, что значение по умолчанию не длится вечно. По прошествии времени вы обнаружите, что кредиторы все меньше заинтересованы в дефолте, и в конечном итоге он исчезнет из вашего кредитного файла.

Планы управления долгом и уведомления о невыполнении обязательств

Получение уведомлений о дефолте является нормальным явлением, если у вас есть план управления долгом (DMP) или план оплаты токенов (TPP). Все это означает, что вы платите меньше согласованного минимального ежемесячного платежа по своим долгам. Просто продолжайте платить по плану как обычно.

Если долг передается коллекторскому агентству, они свяжутся с вами, чтобы сообщить, что теперь они занимаются выплатой долга. Если это произойдет, скажите им, что вы находитесь на DMP или TPP. Сообщите своему поставщику услуг DMP или TPP, что теперь за долгом занимается коллекторское агентство, и они позаботятся о том, чтобы ваш ежемесячный платеж по плану распределялся правильно.

Если вы получите «исковое письмо» от своего кредитора или какие-либо документы из окружного суда после получения уведомления о невыполнении обязательств, сообщите об этом своему поставщику услуг DMP или TPP.Они смогут рассказать вам, что делать дальше.

Что мне делать, если я получаю уведомление по умолчанию или настройки моей учетной записи по умолчанию?

Значение по умолчанию — это предупреждение о том, что вы не можете позволить себе текущие платежи. Вы должны получить бесплатную и беспристрастную помощь в отношении долга, прежде чем ваши кредиторы предпримут какие-либо дальнейшие действия.

Бесплатная консультация по вопросам долга доступна 24 часа в сутки. Воспользуйтесь нашим онлайн-инструментом консультации по долгу — не торопитесь, приостанавливайте и возобновляйте консультацию, когда вам удобно.

Или вы можете позвонить нам, чтобы получить консультацию специалиста, бесплатно со стационарных и мобильных телефонов.

Что делать сразу после того, как мы освободимся от долгов

Мы не должны ничего делать, абсолютно ничего. Не поймите меня неправильно: день, когда мы освободимся от долгов, станет важным моментом в нашей жизни. Отсутствие выплат по долгам также резко увеличит наш денежный поток, но нам действительно не следует ждать того дня, когда мы освободимся от долгов, чтобы действовать.

Освобождение от долгов не происходит в одночасье, и мы должны знать заранее (по крайней мере!) За несколько месяцев до того, как наступит срок нашего последнего платежа. Следовательно, мы должны планировать деньги, которые будут высвобождены, когда нам не придется тратить их на выплату долга.

Вот несколько мест, где стоит подумать о том, чтобы вложить деньги в работу:

401k / IRAs — Скорее всего, вы не превысите свои 401k или IRA. Вам следует подумать о том, чтобы сделать это прямо сейчас, чтобы получить максимальные налоговые преимущества с дополнительными деньгами. Если вы не сохраните их, вы, скорее всего, потеряете их из-за неосторожных расходов.
Emergency Fund — Некоторые будут утверждать, что у большинства людей, не имеющих долгов, уже есть резервный фонд, но у большинства людей на самом деле его нет.Я не говорю о деньгах, которые у нас есть на складе. Я говорю о деньгах, которые мы можем получить в любое время, не задумываясь о стоимости нашего счета в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Автоматизированные инвестиции — Надеюсь, вы настроили автоматические платежи по своему долгу, и вам не нужно запоминать все платежи, что помогло вам упростить свои финансы на протяжении многих лет. Теперь, когда бремя с нас снято, пора вложить дополнительную сумму денег в рост для нас.Всегда рекомендуется использовать индексные фонды с низкой стоимостью, и даже лучше, если они будут автоматически вычитаться из вашего дохода для инвестирования.
Обновите наш образ жизни — Возможно, это не тот совет, который приводится в большинстве статей, но это возможность по-настоящему задуматься о наших целях и посмотреть, стоит ли нам немного изменить наш образ жизни. При правильном планировании мы должны иметь возможность позволить себе более высокое качество жизни, но помните, что мы также должны помнить о своей пенсии. Вознаграждайте себя, но не упускайте из виду общую картину.
Отпразднуйте — Нам действительно нужно спланировать наше празднование, чтобы не потратить слишком много денег. Как и день рождения, день, когда мы освобождаемся от долгов, нужно отмечать и отмечать, как любой другой день. Возможно, это прекрасный отпуск с семьей, а может быть, это ценное достояние в списке вашей мечты. Почему бы и нет, если вы можете себе это позволить? Не забудьте также однажды сделать тост и поздравить себя с хорошо выполненной работой.

Так же, как при выплате долга (вот 25 советов по сокращению долга), планирование того, что делать с лишними деньгами, требует дисциплины.В противном случае вы можете потратить годы усилий на чрезмерные траты. Будьте готовы стать финансово свободными, и вы добьетесь этого довольно комфортно.

С тегами: Долг, Чрезвычайный фонд, Инвестиции, Образ жизни

Примечание редактора: Я начал отслеживать свои активы через Personal Capital. Я пока пользуюсь только бесплатным сервисом, и мне больше не нужно входить во все разные учетные записи, чтобы просто узнать цифры. А благодаря единому экрану, на котором отображаются все мои активы, гораздо проще понять, когда мне нужно перебалансировать или где я стою на пути к финансовой независимости.

Они разработали довольно изящный анализатор комиссионных сборов 401K, который покажет вам, не слишком ли много вы платите за комиссионные, а также инструмент проверки инвестиций, который поможет определить, соответствует ли распределение ваших активов вашему профилю риска. Платформа буквально занимает несколько минут, чтобы зарегистрироваться, и ее можно использовать бесплатно, перейдя по этой ссылке. Тем, кто пытается разбогатеть, стоит обратить внимание на Personal Capital.