Отдать долг как: Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Содержание

Как быстро отдать долги, способы рассчитаться с долгами

Деньги – это решение многих проблем. И здесь не поспоришь. Именно из-за нехватки финансовых средств человек может вступить на скользкий путь. В результате, появляются долговые ямы, а как следствие, затяжные депрессии, ссоры в семье и даже разводы с судебными тяжбами. Как выйти из долгов с минимальными потерями? Над этим вопросом бьются многие. В данном материале мы попробуем вместе разобраться, как быстро отдать долги и забыть неприятную ситуацию.

Как отдать долги, если нет денег?

Намного легче взять финансовые средства, нежели потом их возвращать. Это психологически сложно. Существует даже такая поговорка: «Берешь чужую сумма, а возвращаешь уже свою». Поэтому оперативно отдать деньги весьма сложно. Человека преследуют стандартные бытовые нужды и многие другие обстоятельства. А если речь идет о кредите? В данном случае все намного тяжелее: дополнительно накапливаются штрафы и пени, а это уже долговая яма, которая постоянно увеличивается. В результате, денег будет постоянно не хватать. Главное, не отчаиваться: выход из ситуации всегда есть.

Продажа ненужной вещи. Наверняка, у вас дома есть вещь, которая не используется, но имеет определенную цену. У многих стоит бытовая кухонная техника, которую использовали пару раз и забыли. В гараже хранится велосипед или еще какая-то утварь? Разместите объявление на тематических форумах. Это позволит хотя бы частично решить проблему.

Банки. Не все финансовые кредитные организации идут на шаг выдачи денег потребителям, с плохой кредитной историей. Если же у вас ранее проблем с банками не было, то шансы на успех существенно возрастают. Если вы должны именно банку, и желаете разрешить вопрос на месте, то можно рефинансировать долг или написать заявление на предоставление кредитных каникул. Также возможен путь через суд, чтобы «заморозить» начисление пени, и как, следствие, замедлить рост кредита.

Микрофинансовые организации (МФО). На рынке существуют специальные компании, которые выдают незначительные суммы под большой процент. Главное преимущество заключается в том, что нет потребности собирать пакет документов. Нужная сумма выдается при предоставлении паспорта. Никаких справок с места работы, поручителей и других бумаг.

Друзья и родственники. Если случилась неприятность, то можно обратиться на помощь к ближайшему окружению. На то и есть верные друзья, чтобы помогать друг другу в сложных жизненных ситуациях. Однако далеко не у всех будет возможность предоставить нужную сумму средств.

Ломбард. Еще один способ, отдать долги, это обратиться к услугам ломбарда. У вас есть золото, цифровая техника, шуба или другая ценная вещь? Под предмет залога деньги представляется возможным получить даже в день обращения – на все потребуется не более 20 минут. При помощи заложенного имущества можно легко и быстро решить временные финансовые сложности. Условия заключения договора в разных ломбардах отличаются. Однако в общем схема выглядит так:

оценка специалистом предмета залога;

озвучивание суммы займа;

если клиент соглашается со всеми условиями, то между сторонами подписывается договор в нескольких экземплярах;

на руки выдаются деньги.

Обычно договор заключается на месячный срок, по истечении которого клиент может пролонгировать сотрудничество или же вернуть взятую сумму кредита с набежавшими процентами. При возврате кредита и процентов залог возвращается. Схема сотрудничества с ломбардами прозрачная, простая и понятная обывателю. А главное преимущество заключается в том, что от клиента требуется выполнения двух условий:

В зависимости от места обращения, займ может выдаваться с различными условиями, на разный срок, также к заемщику могут предъявляться разнообразные требования, да и доступная сумма кредита может в существенной степени варьироваться. Многое зависит от целей и потребностей. Учитывая преимущества конкретной кредитной организации, представляется возможным получить бонусы и, в целом, удачно выкрутиться из долговой ямы. Немаловажным преимуществом ломбардных займов является то, что в случае если клиент ломбарда не возвращает кредит и проценты ,то он теряет только предмет залога и ничего более. Иная ситуация возникает при невозврате банковского кредита или кредита МФО.В этом случае проценты и пени будут накапливаться неограниченное время и коллекторские агентства, которым обычно продаются просроченные долги налагают обременения на все активы клиента, включая часть жилплощади.

В жизни человек неизбежно оказывается в долгу перед кем-то. Фактически, когда человек рождается, у него уже есть определённый долг, который с этого момента, как правило, растёт и накапливается. Нет ничего нового и оригинального в утверждении, что человек в долгу перед своими родителями за то, что они дали ему жизнь и воспитали. И то, что родители не акцентируют это слишком сильно, делает им честь. Тем не менее это долг, и даже ребёнок чувствует это. В течение жизни у человека накапливаются и прочие долги: перед другими людьми, друзьями, обществом и даже перед всем миром.

Человеку оказывают медвежью услугу, если ему не позволяют погасить долг или как-то рассчитаться с ним. Немалую роль в «детских бунтах» играет отказ взрослых принять ту единственную «монету», которую может предложить ребёнок или подросток, чтобы снять с себя «бремя долга»: улыбки младенцев, неловкие попытки детей помочь, советы подростка или просто старания быть хорошим сыном или дочерью обычно остаются незамеченными и непринятыми. Дети могут делать это неправильно, эти попытки плохо обдуманы, эти хорошие побуждения быстро проходят. Желание «вернуть долг» быстро пропадает. Когда с помощью подобных попыток не удаётся уменьшить огромный долг, их место могут занять самые разнообразные «логические обоснования» типа «на самом деле никто никому ничего не должен», «мне в любом случае должны были это дать», «я не просил, чтобы меня рожали», «мои родители (или опекуны) никуда не годятся» и «в жизни всё равно нет ничего хорошего». Однако долги продолжают накапливаться.

«Бремя долга» может быть чрезвычайно тяжёлым, если человек не знает, как от него освободиться. Этот груз может доставить неприятности отдельному человеку и вызвать беспорядки в обществе. Если человек не может отдать долг, то те, кому он должен, становятся объектами самых непредвиденных реакций (зачастую и не подозревая об этом).

Помочь человеку, стоящему перед дилеммой невыплаченного долга, можно, просто обсудив с ним все долги, которые у него появились, но которые он не отдал (нравственные, социальные, финансовые), и разработав какой-то способ расплатиться со всеми теми долгами, которые, как человек считает, он всё ещё должен отдать.

Следует обязательно принимать попытки ребёнка или взрослого расплатиться по обязательствам не денежного характера. Кроме того, следует помогать людям найти какое-то решение, приемлемое для обеих сторон, которое позволит расплатиться по финансовым обязательствам.

Бизнесмен, бухгалтер и поклонник метода BJ по имени Сет рассказал блогу Bullet Journal о том, как методика помогла ему быстрее отдать долг в $240 000. Сет не тратит время на раскрашивание страниц, а использует метод для достижения целей. И это работает!

Как и многие другие выпускники колледжа Сет устроился на работу бухгалтером, женился и купил дом. Звучит неплохо, но в плане финансов он не отложил ни доллара за эти годы, а после рождения сына трат стало еще больше. Как бухгалтер может влезть в долги? Точно так же как врач может начать курить. На деле, привычки тратить определенные суммы остались, а расходы увеличились.

К тому моменту, когда Сет прочитал пару вдохновляющих статей и начал задумываться о том, что пора налаживать финансовую сферу, у него образовалось $240 000 долга. Сет обложился блокнотами, в которых планировал свои дни и финансы, но жена предложила попробовать методику Bullet Journal, убедив его, что это изменить его жизнь. Сет купил официальный блокнот бренда и в июле 2015 года приступил к улаживанию финансов. Он поставил цель погасить долг и за два года сделал это. Вот несколько способов, которые помогли ему.

Первым делом нужно начать записывать свои доходы и расходы. Это помогает увидеть финансовую ситуацию в целом. На фото видно, что Сет записал свои доходы слева, а расходы вкратце заносил справа. В третьей колонке он отмечал баланс между доходами и расходами и в конце каждого месяца анализировал, какие расходы можно и нужно уменьшить. Сет отказался от кабельного телевидения, занятий боевыми искусствами, членства в спортклубе (заменил на покупку тренажера для дома), посещений хиропрактика и некоторых онлайн-сервисов вроде Netflix. Немалой статьей расходов были сигареты и алкоголь, поэтому Сет бросил курить и почти перестал выпивать. Кроме того, он уменьшил траты на мобильную связь, страховку, газ, электричество и еду.

Сложив полную картинку о своей финансовой ситуации, стоит поставить себе четкие цели. Невозможно эффективно двигаться к чему-то без конкретных целей. Когда вы ставите цели, это уже наполовину обеспечивает вам успех. Возможно, ваша цель — сэкономить определенную сумму денег или погасить долги.

В декабре 2015 Сет продал свой дом и ему осталось выплатить только $40 000. Сет решил расписать каждый долг в деталях, отметив балансы и процентные ставки по кредитам. Записать такую информацию можно любым способом, лишь бы вам было понятно, о чем речь. Под списком долгов напишите цель (выбраться из долгов) и план движения к цели или порядок погашения долгов в данном случае (сначала долги по кредиткам, потом за машину и т.д.)

Пусть вас не пугает срок в несколько лет. Если вы будете добавлять к минимальным выплатам свободные деньги, то все получится быстрее. А как только первый долг будет выплачен, эти суммы пойдут на выплату следующего долга. Это называется метод снежного кома.

Если ваша цель — сбережения, применяйте те же принципы. Возьмите общую сумму, которую хотите собрать и разделите ее на все месяцы, чтобы увидеть сколько нужно откладывать ежемесячно. Затем посмотрите, где вы можете сократить расходы и высвободить еще деньги для того, чтобы быстрее прийти к цели.

Еще одна краткая диаграмма, которую Сет сделал в самом начале заключалась в создании временной шкалы для абсолютного максимума времени, которое потребовалось бы для погашения $40 000. Когда он увидел, что ему придется выплачивать эти деньги до 2023 года, то серьезно пересмотрел свои траты.

Когда вы поняли сколько зарабатываете и тратите, и поставили себе финансовые цели, а также задачи на каждый месяц и даже день, пришла пора заняться мониторингом. Сет сделал себе трекер отслеживания борьбы с дурными привычками вроде курения, выпивки или кофе вне дома. Каждый день, когда он воздерживался от этого, помечен буквой W (win — победа) и зеленым маркером, «срывы» — буквой L (loss — проигрыш) и розовым.

По его словам, это очень помогает не транжирить деньги. Как вариант можно награждать себя за это чем-то в конце недели (например, позволять лате по воскресеньям). Кроме того, Сет добавляет страницы, на которых записаны доходы и траты за месяц.

Теперь вы наверняка понимаете, сколько в среднем тратите ежедневно. Это прекрасная возможность поставить себе цель и устраивать себе дни без трат вообще. Для этого тоже можно нарисовать график. Все это легко, но очень эффективно. Сэкономленные за месяц деньги Сет рекомендует тратить на свою главную цель.

После того, как вы научились отслеживать свои финансы ежемесячно, можно составлять график чистого капитала. Сет помечал розовым маркером, когда жил в убыток, и черным — когда начал расправляться с долгами. Он делал это ежеквартально, но вы можете проводить такой мониторинг и ежемесячно.

Рано или поздно вы выплатите долги или накопите деньги на цель. Стоит ли продолжать дальше в том же духе? Безусловно, если вы хотите прибавку к скромным пенсиям или мечтаете перестать работать пораньше. Чтобы понять сколько примерно денег вам нужно будет для безбедной старости, умножьте свои ежегодные расходы на 25, советует Сет.

А после примените тот же принцип, что и с выплатой долгов: прикиньте сколько в месяц нужно откладывать, чтобы получить необходимую сумму, и сколько времени на это уйдет. Возможно, это заставит вас найти нестандартные решения для ускорения процесса. Сет, к примеру, в результате таких размышлений запустил свой бизнес — школу, в которой он обучает как найти хорошую работу в сфере бухгалтерии. Вместо 2023 года, он выплатил последний долг в 2017 и убежден, что если бы не Bullet Journal, на это ушло бы гораздо больше времени.

Народная мудрость гласит, что при возврате долга лучше соблюдать определенные правила. Пренебрежение ими может повлечь за собой проблемы в материальной сфере. Как отдавать долги, в соответствии с народными приметами, рассказывает ИА KrasnodarMedia.

Согласно приметам, деньги лучше всего возвращать утром. Гасить долг после захода солнца не рекомендуется, так как это негативно отразится на будущем финансовом благополучии. По народной примете, если отдать деньги вечером, то они продолжат утекать сквозь пальцы.

Суеверие связано с тем, что вечернее и ночное время суток в старину люди всегда связывали с нечистой силой. Наши предки считали, что все манипуляции с финансами лучше осуществлять при свете солнца, когда нечисть не может наложить на них лапу. Если же все-таки деньги требуется вернуть именно в вечернее время, то это следует делать, соблюдая особый ритуал: купюры необходимо положить на пол, а не передать в руки кредитора. В этом случае удастся исключить негативные последствия нарушения народных правил.

При возврате денег следует учитывать и положение луны на небе. Не рекомендуется отдавать долг на убывающей луне, чтобы не перекрыть себе финансовый поток. Кроме того, нельзя отдавать деньги в четные числа месяца, а также в понедельник, вторник, и пятницу, особенно, если пятый день недели выпадает на 13 число.

Мало кто хочет брать на себя долговые обязательства, но в современном мире без этого сложно обойтись. Народные приметы подскажут, как вернуть долг правильно и не спугнуть финансовую удачу. Обычай брать деньги в долг стар, как мир. В современном мире представить себе жизнь без долгов, рассрочек и кредитов невозможно. Это уже стало нормой жизни. Но эксперты сайта dailyhoro.ru советуют не забывать, что долг — это не простое обязательство, а обмен энергетикой между тем, кто занимает, и тем, кто дает в долг. Чтобы не навлечь на себя неприятности, важно знать, как правильно возвращать деньги в соответствии с народной мудростью.

Деньги — хрупкая энергетическая субстанция, которая очень подвержена внешним факторам. Незнающие люди, неправильно обращаясь с деньгами, обрекают себя на денежные трудности. По народным поверьям, деньги возвращать нельзя:

Не берите деньги из чужих рук. Вместе с деньгами можно получить проблемы, болезни и беды кредитора. Нейтрализовать негатив можно так: положите деньги на что-то деревянное (стол, стул, лавочку) — дерево очистит энергетику.

Денежные приметы помогут сохранить благополучие и даже привлечь богатство, главное — верить в них. Чтобы Высшие силы помогли вам, важно верить в свой успех, не думать о плохом и надеяться только на лучшее. Берегите себя и свои деньги.

Нет такого понятия. Да и само слово Родина является фикцией. При разборе получается, что толком то и нет определения, что это такое конкретно.
А долг отдать — так это ж ясно, что сам по себе в такую армию никто не хочет идти. Вот в этом месте и вступает хор геббельсов-любителей, дескать долг Родине, настоящий мужик и т.п.

согласна, сейчас нет,
раньше как то можно было объяснить, типа, бесплатное образование, медицина, квартиры, помощь многодетным, пусть с натяжкой, но это было,
а что сейчас?!!!!

Все равно. Я считаю, что армия обязана быть профессиональной. В таком случае — служить и воевать будет решением человека, это честно.

вопрос в том, что воевать в локальных конфликтах может и профессиональная армия, но в затяжной войне на нашей территории воевать будут резервисты, а чтобы обучиться обращаться с калашом, необходимо отслужить…

Почему то США и Великобритания имея затяжной конфликт в Афганистане не исчерпали своих ресурсов профессиональной армии

потому что это локальный конфликт на чужой территории))))

кроме того в армии сша сейчас серьезные проблемы с набором рекрутов, даже порог IQ по этому поводу опустили до 80, а это практически дауны. ..

не говоря уже о том, что сами солдаты за территорию баз даже выйти бояться, а это уже не война как таковая, а оккупация….

Ну ладно, оставим США в покое.
Что общего метафизический долг Родине имеет со службой в ВС, при условии, что служба там далеко не всегда имеет отношение к обучению военному делу?

как правило имееет… генералы с дачами давно ушли в прошлое….

долг Родине — это ее защита, чтобы уметь и мочь ее защищать, нужно уметь обращаться с оружием, чтобы это уметь нужно отслужить год, за это время вас пошлют только в учебку на пол года и на базу, где вы будете охранять какой-нибудь склад. ..

за одно многие профессии новые получают… водитель, например…

Это все здорово, но человек сам должен делать этот выбор.
Иначе это форма рабства

ну тогда он должен сам делать выбор платить ли ему за школу и за поход в поликлинику и травмпункт, за наличие гражданства и право голосовать….

а то как пользоваться благами и правами так все первые, а как что-то сделать для государства, то почему я?

Вы думаете, что IQ наших призывников выше?! Особенно если учесть, что умные в большинстве стараются поступить в вуз?. ..

Да, кстати, льгот при поступлении в ВУЗы после армии, как в СССР, вроде как нет?…

Какое-то время назад абитуриенты после армии имели преимущество при прочих равных, как сейчас — не знаю.

Если их нет — неудивительно, что в ВУЗ стараются поступить сразу после школы, пока знания не испарились.

в последнее время как рекрутер часто сталкиваюсь с молодыми кандидатами, которые поступили в вуз, отучились 2-3 года, потом пошли служить, а потом восстановились в вузе…

Чтобы обучиться обращаться с калашом достаточно получить охотничий билет и приобрести «Сайгу». Это не дорого и пока не запрещено.

ога и сайга вам заменит военное стрельбище и профессионального инструктора. ..

вы правда не понимаете о чем речь?

Военное стрельбище вам будет пару раз за всю службу в лучшем случае. А есть рода войск, где калаш в руки дают только на присяге. «Профессиональным инструктором» скорее всего будет старший сержант из вашего же подразделения. Армейский принцип «делай как я» еще никто не отменял. Генералитету так дешевле, чем держать дорогостоящих профи.

У армии как организации в мирное время обучение солдат является непрямой целью.

затяжной войны сейчас впринципе уже быть не может ибо технологии не те.
по поводу обучения резервистов — у меня есть три примера (мои знакомые), так вот:
первый пришел из армии в 2000, результат службы — научили пить, курить, хамить, землю копать, подтягиваться, собирать и разбирать автомат и гладить одежду, стрелять их вообще не учили, кстати он также в армии оставил около 8 зубов (просто выбили, как и часть мозгов)
второй пришел в 2006, результат почти такой же, разве что зубы целы и вредных привычек он не приобрел (по его словам — часть была не особо пьющая и не курящая)
третий пришел пол года назад, результат его службы — получил пневмонию в первый месяц армии, все вроде бы целое, и да. главное — два раза на стрельбище были, по 3 раза каждый стрелял
так в итоге резервисты как не умели стрелять до армии, не умеют и после, не знают как обращаться с более современным оружием, окопы рыть то они конечно умеют, только окоп не спасет при ковровой бомбардировке=)

А сейчас фига с маслом. Все за деньги и кредитное рабство.

Чтобы долг отдать, его сначала взять надо..
А кто его будет добровольно брать, при таких-то процентах?))

Лично для меня, отдать долг Родине — это защищать её в военное время от захватчиков. Всё.

Захватнические войны-это не долг Родине.

Ну что вы. История знает кучу примеров, когда войну провоцировали. И де-юре вроде как и не причем, на нас же напали

Да, было. Это я бы сказала «воевать за страну», а выражение «отдать долг Родине» имеет какой-то сокральный смысл. Ну это лично для меня.

Родина предаст? Каким образом?

Это не Родина, это государство делает.

А вам не кажется, что воевать государство отправляет? А не родина?

да возьмут вас в плен и выкуп попросят, а Родина в лице государства думу будет думать, или еще что то в этом роде

В этом случае предаст меня государство. Государство и Родина-разные понятия. Родина-образ собирательный.

В том и соль, что Родина слишком расплывчатый и идеалистический образ. А жизнь за него придется отдать — реальную

это не долг Родине, это защищать себя, свою семью, свою свободу, вы путаетесь в понятиях, вот если бы вас Родина защищала от этих самых захватчиков, тогда другое дело

Я не путаюсь. Есть люди, которые готовы защищать Родину. Не только себя и свою семью, а других людей, живущих в этой стране.

сейчас, вообще все в кучу смешали, защищать Родину, других людей ит.п., вы разницу в долге и защите видите?

Да Вы поймите, что долг Родине — это не буквально.

Та ладно, билетами-то торгуют — военкоматы, называя себя Родиной.

А в мирное от захватчиков?:)

А у нас и в мирное захватчики есть) Вон, разворовали армию к чертям собачьим.

Вот именно. «И эти люди запрещают мне ковыряться в носу» (С)

Для этого необходимо вначале навык получить, профессиональный. Т.к. «защищать» и «стать «пушечным мясом» — это разные словосочетания…

«Долг Родине» не следует понимать буквально. Это как супружеский долг, извиняюсь за сравнение. Вы же реально кредит интимный у жены/мужа не брали. Вы просто это делаете, потому что это ваша жена/муж. Только на этом основании. Вот и с Родиной так же. Защищаешь её просто потому, что это ТВОЯ Родина.

Так а я о чем: что это за место родина? Страна, город, роддом?
Чеченя тоже Россия, но я сильно сомневаюсь, что видя приезжих оттуда вы их соотносите с понятием «Родина».

Родина — это страна, город — Малая Родина….
вы что букварь в детстве не читали?

Я не могу сказать, что Алтай, Коми, Тува и т.п. — это моя Родина

для меня Родина — Россия, вместе а Алтаем, Коми, Тувой, Сахалином и Чечней. ..

Ну тогда отлично. Это хорошо, что у вас в голове нет этой каши из «березок» и «понаехали тут»

Вы родились после 1991 года?

я родилась до, но более или менее сознательный возраст был после. …

что касается СССР, то его не вернуть, следовательно будем работать с тем, что имеем….

А смысл? Нет Родины-нет долга перед Родиной. А этой стране мы ничего не должны. Скорее наоборот за наши налоги, нам сииильно задолжали.

ну так езжайте в другую, может она вам что-то даст))))

я вот СССР ничего не должна….
а вот России я должна образованием, возможностью учиться и зарабатывать, возможностью высказывать свое мнение, возможностью быть причастной к Великому государству. …

мне это важно, что я живу в Великой стране с Великой и победоносной историей…

если для вас это не мотивация, то я не понимаю, почему вы еще здесь?

Именно так я и планирую поступить:) Держат меня тут только родственные связи. Но если припрет, билет на самолет с серебристым крылом считайте уже в кармане.
Возможность учиться в России на порядок меньше, чем скажем в Израиле, и уж тем более в СССР. Возможность зарабатывать меньше, чем в США или Канаде. Свобода слова есть во всех вышеупомянутых странах. А причастностью к этой помойной яме можно только стыдиться. Победоносная страна? Просрали одну холодную войну и две чеченских компании, да так что по сей день контрибуцию платим дотациями из бюджета. Чем эта вонючая страна «велика»? Коррупцией? Нищетой населения? Развалившейся инфраструктурой? Снимите розовые очки. Вы сидите по шею в дерьме, и считаете что это лечебные грязи.

Образованием? Советское и российское образование даже сравнивать смешно. Возможностью зарабатывать? Вот в СССР такую возможность имели ВСЕ, в отличие от современной России. Высказывать свое мнение? Да щаз, даже в инете этого не сделаешь.
Великое государство? Да, было когда-то. Которой из второй мировой сверхдержавы превратилось чуть ли не в страну третьего мира.
Только и осталось у России, что великая история.

Чо

Т. е. если на Россию нападут в районе Алтая, то Вы посчитаете, что это просто не заслуживает беспокойства?
У Вас что в школе по истории было?

Я не министерство обороны, соответственно да, меня это не будет сильно беспокоить. У меня родных там не живет

Чо

Мдя… Меня беспокоит уровень образования нынешних граждан России.
Хорошо, хоть не во власти они.
Как говорится «Бодливой коровёнке Бог рогов не дал».

Чо

За ними ВВП присматривает.

да он и сам не без грешка, поэтому за ним тоже присматривают.

предыдущая аватарка получше была))))

а вас не будет беспокоит, что там живут ваши сограждане и скоро на их месте можете оказаться и вы?

«Т. е. если на Россию нападут в районе Алтая, то Вы посчитаете, что это просто не заслуживает беспокойства?»

Скорей всего, так и будет, так как общество крайне низко оценивает людей, которые служат или служили, — на уровне разнорабочего (критерий один — уровень доходов). Если военного оценивают как нищеброда, то он пойдёт защищать страну только в случае предложения ему высокого уровня оплаты.

То есть вы хотите сказать, что у военных зп маленькая? кроме курсантов. Я тут подумывала тему поднять, дескать, обоснованны ли их оклады, льготы, довольствия, премии и т.д. Но побоялась что тапками закидают)))

Не слышал, чтобы в армию кто-то стремился попасть за деньгами.

Да ладно Вам. На север да на восток прутся пачками. Лично знаю. и зп неслабые там. Даже суровые условия жизни не смущают.

нет, сейчас зарплаты у них не плохие, особенно у стратегических сил…

В Севастополь, например, фиг вообще попадешь — только через взятку высокопоставленному, скажем так, местному военнослужащему. Там большая надбавка за то что служат на иностранной территории, + паек, + жилье и земля (здесь правда не без местной коррупции), денежных надбавок там и правда много, в том числе и морские, и за секретность. Просто кто знает, куда надо идти, тот туда и стремится. у меня знакомый не то мл.лейтенант не то лейтенант 60тыс в иркутске огребает при том что за жилье и еду не платит. Деньги тратит на побухать да на баб. вот это бесит. Мы тут налоги понимаешь платим а они там с жиру бесятся. Сколько командир в Севастополе получает даже писать не буду, но скажу что хватит на несколько десятков любовниц…

Теплые места есть везде, и о них много шума.

ну Севастополь он на Украине, поэтому считается, что черноморцы, которые там служат, находятся в длительной зарубежной командировке. …
это как съездить в кейфор в Африку….

отсюда и надбавки не хилые…

В этой стране сие означает бесплатный рабский труд в течении всего времени призыва, сопряженный с насилием, жестокостью и психологической ломкой.
На языке нормальных людей долг-это когда что то берешь взаймы, а потом отдаешь.
Ну а Родина-это место, где Вашей заднице теплее. Патриотизм это прибежище либо идиотов, либо мерзавцев.

Раньше был долг, а сейчас коммерция

Вообще вопрос в данной теме следующий — как такое понятие как «Родина» (абсолютно субъективное и расплывчатое, для каждого свое) сопряжено с объективным фактом «долга», причем поголовного?
Этоже равносильно исламистам, которые хотят что бы все в мире по шариату было.
По логике как — вступил в какое то общество — получай все радости и грусти от пребывания в нем.
Идеальный вариант описан Хайнлайном в «Звездном десанте» — хочешь гражданство и право голоса — отслужи. Не хочешь — пожалуйста и не надо.

В этой стране служить ради права голоса смешно. Инфа 146 %

Меняю свои гражданство и голос на что-то более потребное.

а кому вы нужны с вашим гражданством и голосом?

До сего дня Российской Федерации. Как налогоплательщик и часть электората.

ну и на что более потребное вы хотите это обменять?

и главное где производят такой обмен?)))

Шаблонно-стереотипное мышление, штампы и клише заместили нормальную речь, отсюда и понятия, как из темы.

Не задумывался особо над этим вопросом. По-моему, Родина — это то место, где человек родился и вырос, но это отнюдь не подразумевает, что человек должен любить это место и тем более иметь по отношению к нему какие-то обязанности.
А про обязанность отдать долг чаще говорят либо мстительные люди (я служил, мучался, пусть и другим достанется) либо те, которые под прикрытием патриотизма делят государственный пирог, стремясь урвать себе кусок побольше…

М-да. Договорились. Слушать и читать тошно.

Нет такого понятия в военском уставе «долг»
Есть понятие «честь»
Когда говорят «честь имею», значит говорят «имею уважение». ….уважаю честь!

Те кто служил прекрасно знают, что честь и долг солдат не отдает, долг отдает только прости…ка.)))

Тема плавно перерастает в назревающий вопрос другой темы о целесообразности женщинам отдавать долги Родине))))

Да, и как всегда мужчины достаточно ловко стрелки перевели)))

Ну так как, готовы нарожать тройню детей и жить в нищете всю оставшуюся жизнь (отдать таким вот образом долги родине, подготовившись к её защите заранее)?

В нищете с одним или с двумя жить будешь. с тройней — уже нет. Если говорить за себя, то хочу как раз троих!! только не сразу)))

С двумя детьми родину будет защищать некому. Естесственная убыль населения — самый главный фронт сегодня.

Если понадобится защищать Родину, то даже прошедшие срочную службу когда-то, будут не в состоянии нормально воевать. Они будут пушечным мясом. так что сколько сыновей на войну захотите отправить, рассчитывайте сразу же готовить столько же гробов. Поэтому лучше, чтобы детей было трое)))))))

Мой дед в 30 лет, будучи научным сотрудником и преподавателем Холодильного института в Ленинграде, отправился на войну солдатом. Послало его государство СССР, от которого он был не в восторге. Но защищал он свою Родину: страну, где жили его предки, его родстенники, жена и дети, друзья. И сомнений в том, что он должен их защищать, у него, как я понимаю, не было. И ещё он хотел, чтобы родная страна не стала частью / колонией другой страны.

Где бы мы были, если в 1941-м наши деды и прадеды стали вычислять, сколько им задолжало государство? Или в 1812? И если сейчас можно плюнуть на страну и не защищать её, то зачем наши предки отдавали за неё (и за нашу с вами жизнь!) свои жизни?

«И если сейчас можно плюнуть на страну и не защищать её, то зачем наши предки отдавали за неё (и за нашу с вами жизнь!) свои жизни?»

На родину пока никто не нападал, зато государство уже посылало срочников защищать свои интересы (интересы узкого круга лиц).

Государство всегда посылало, посылает и будет продолжать посылать. А вот быть готовым защищать своё — надо быть ещё до того, как такая необходимость возникнет.
Правда иногда своё хочется защищать не от гипотетического врага — другого государства, а от своего собственного дяди-государя ((((

Вот как раз ваши слова и отражают понятие «отдать долг Родине».

“Но ежели долгая череда злоупотреблений указывает на желание принудить их смириться с существующим игом абсолютного деспотизма, их право и их долг низринуть такое правительство и вверить новым стражам попечение об их будущем”. (цитата из к/ф «Книга нации»)

Прошу прощения, к/ф оказывается называется «Сокровище нации».

Я не говорю о самом фильме (ценность его очень сомнительно), но цитирую подходящую под тему фразу.

в военное — защищать ее от захватчиков, а в мирное во время платить налоги (даже завышенные). кстати, долг в мирное время иногда забываю заплатить)))

и что же вы такого сделали? чтобы и сполна и авансом?

Деньги — сама сущность мирских дел, знак материальной составляющей мира. Это и есть объяснение того, почему с деньгами связано так много примет: если не учитывать мощнейшую энергетику, передаваемую вместе с деньгами, неправильный возврат долга или получение займа могут обернуться катастрофой. Этому и посвящена наша статья. Вы найдете в подробностях все приметы, касающиеся денег и возврата долга.

Сама идея передачи денег в долг имеет очень глубокие корни, уходящие далеко в древность. То же самое касается и ростовщичества. Можно сказать, что займы и проценты по ним — неизбежный сосед любой цивилизации, достаточно окрепшей, чтобы перейти от натурального обмена к рыночному.

Поэтому с самой древности за долгами и ростовщиками несется шлейф примет, поговорок, знаков и суеверий. И, что любопытно, приметы на дни недели и прочие суеверия зачастую работают, как часы! Именно по этой причине даже современному жителю нужно знать, как следует правильно занимать. От этого напрямую зависит не только финансовое, но и эмоциональное, а также духовное состояние должника и заимодавца.

Отслеживая энергетические волны, поступающие от луны, люди на нашей земле еще до образования Киевской Руси уже точно знали, когда следует отдавать долг, а когда не следует. Вот сейчас мы с вами и разберем, в какие дни лучше всего возвращать долг.

Ни брать долг, ни возвращать его в этот день нельзя. В противном случае должник или заимодавец будут, словно Сизиф, снова и снова тащить камень финансового бремени на себе, но снова и снова богатства не будут приходить в дом.

В этот день можно взять долг, хотя этого делать предки не рекомендуют. То же касается и возвращения долга. А вот одалживать кому-то деньги категорически не рекомендуется: существует поверье, что, одолжив кому-либо крупные деньги в этот день, сам спустя время станешь пожизненным должником.

В этот день нельзя брать займ, а вот возвращать его или одалживать деньги кому-либо еще — к счастью, а не к худу. Среда олицетворяет собой середину недели — день, когда люди находятся в наивысшем рабочем тонусе. Таким образом, возврат или выдача займа в этот день предвещают личностный и финансовый рост.

То же касается и четверга. В какие дни нельзя отдавать долги, так это в понедельник, пятницу и воскресенье. Четверг же, наоборот, энергетически заряжает деньги силой «возврата»: человек, погасивший долг, в скором времени получит сумму, превышающую отданное.

День, когда усталость и раздражение заражает всех добросовестно трудящихся. Энергия усталости может передаться и деньгам, и человеку через эти самые деньги. Вместе с тем, пятница предвещает релаксирующий отдых — это делает возврат ссуды неоднозначным.

В целом энергия этого дня такова, что в возврате займа ничего плохого нет. Вести дела по субботам еще возможно, усталость недели контрастирует с увеличением тонуса и приятным отдыхом. Главное в этом вопросе — учитывать время суток.

Конец недели. Энергетически этот день — завершение вечного цикла. Мешать этой энергии нельзя, поэтому вести дела в воскресенье — сама по себе плохая идея. Если отдавать или давать займ в этот день, никакой пользы от этого не будет. Скорее, наоборот, это принесет дополнительные проблемы обеим сторонам.

Теперь понятно, в какой день недели лучше отдавать денежный долг. Но ведь время суток тоже играет большую роль. Предки на эту тему неоднократно высказывались и в древних славянских письменных источниках, и в фольклоре энергетическое влияние времени суток также отобразилось.

Чем темнее время суток, тем более значительно сказывается влияние злых потусторонних сил на человека и его помыслы. Кроме того, к концу дня человек заряжается негативной энергией, полученной в результате усталости за день.

Давать деньги или возвращать займ под вечер крайне не рекомендуется. Но, если выбора нет и отдавать нужно прямо сейчас, можно поставить искусственный источник света: лампу, свечу и т.п. Это убережет и заимодавца, и должника от дурных мыслей.

В-третьих, ни в коем случае не давайте денежные средства 13-го числа — это касается как лунного, так и классического календаря! Кроме того, запрещено давать деньги в день полнолуния, в день Благовещения и Крещения. Мирские дела в эти дни настолько пропитываются силами злых духов, что последствия таких опрометчивых действий можно разрешать годами.

Что касается месяца в году, то на эту тему никаких запретов и рекомендаций нет. Если соблюдать все остальные приметы, то возвращение займа что в июле, что в декабре будет одинаково полезно либо вредно. Единственное уточнение: незадолго до Нового Года возврат долга считается особенно полезным для человека. Считается, что такой поступок заряжает весь последующий год притягивающей деньги силой.

Желательно вообще передавать деньги не из рук в руки, а нейтральным способом: положите купюры перед заимодавцем, чтобы он сам их взял. Это сохраняет энергетическое поле как должника, так и заимодавца, что положительно сказывается на финансовой жизни обоих.

Рекомендуется возвращать деньги в крупных бумажных купюрах. Мелочь привлекает бедность и жадность, а крупные купюры, наоборот, — богатство и щедрость. Если вы передаете сразу несколько купюр, выдавайте их согнутыми пополам. Кроме того, избегайте в передаваемых купюрах цифры «2»: она вызывает обмельчание финансового состояния. Цифры «1» и «5» энергетически нейтральны.

По древним приметам, отдавать займ нужно правой рукой, а брать, наоборот, — левой. Если вы неправильно взяли или отдали деньги, это в целом некритично — может лишь наступить небольшая и недлительная полоса неурядиц в финансах.

В крайнем случае, если вы не уверены насчет духовной чистоты процесса передачи денег, можно дополнительно защитить себя и заимодавца: не показывая другим, сделайте левой рукой фигу и спрячьте ее в карман или за спину. Так человек отбивает желание злых духов вторгнуться в энергетику и заимодавца, и самого должника.

Церковь скептически относится к суевериям и приметам, но при этом она сама очень сильно влияет на расположение потусторонних сил. В связи с этим крайне не рекомендуется давать денежные средства в церковные праздники и в пост;
Самый лучший способ навлечь финансовое благополучие на свой дом — дать заимодавцу больше денег, чем вы должны были вернуть по договоренностям. Ему придется дать сдачу, а это — очень важный поворот в финансовой жизни должника с духовной точки зрения;

Когда вы в долгах, может казаться, что вы ведете тяжелую битву. Вам необходимо управлять своими деньгами, чтобы у вас всегда было достаточно денег для своевременной оплаты. Вам необходимо решить, каким долгам следует отдавать приоритет. И каждый месяц начисление процентов сокращает ваш прогресс.

Чтобы выйти из этой ситуации, необходимо понимать, как погасить долг наиболее эффективным способом. Чтобы помочь с этим, мы рассмотрим все инструменты и стратегии, которые вы можете использовать, чтобы избавиться от долгов и предотвратить их дальнейшее развитие.

Затем вы должны рассчитать свой располагаемый доход. Это деньги, которые остаются каждый месяц после оплаты всех необходимых расходов. Не забудьте указать минимальные суммы выплат по всем долгам при суммировании необходимых расходов.Ваш располагаемый доход — это дополнительные деньги, которые вы можете направить на выплату долга.

Долг влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что он определяет коэффициент использования кредита, который представляет собой процент от доступного кредита, который вы используете. Если у вас есть доступный кредит на сумму 20 000 долларов по всем вашим кредитным картам и совокупный остаток в размере 16 000 долларов, то использование кредита составит 80%.

Есть несколько популярных стратегий погашения долга: долговой снежный ком, долговая лавина, консолидация долга и план управления долгом. Понимая, как работают эти разные стратегии, вы можете выбрать ту, которая подходит именно вам.

Вот пример — у вас есть кредитная карта с балансом 400 долларов, другая — с балансом 2000 долларов, а третья — с балансом 5000 долларов. Вы делаете минимальные платежи по каждой карте, и все оставшиеся деньги пойдут на карту с балансом в 400 долларов. После того, как вы оплатите эту карту, вы положите дополнительные деньги на карту с балансом в 2000 долларов.

Но этот метод чрезвычайно популярен, потому что он работает с психологической точки зрения. Когда вы уделяете первоочередное внимание наименьшему долгу, вы избавляетесь от одного из долгов как можно быстрее. Это дает вам победу, которая часто бывает именно тем, что нужно людям, чтобы не сбиться с пути.

Метод долговой лавины включает в себя размещение ваших дополнительных денег в погашение долга с самой высокой процентной ставкой.После его выплаты вы переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой и так далее.

Очевидным преимуществом этого метода является то, что он экономит больше денег на процентах по сравнению с долговым снежным комом. Это также может помочь вам быстрее выплатить общую сумму долга. Обратной стороной является то, что вам, вероятно, понадобится больше времени, чтобы начать устранять долги из вашего списка, что может затруднить сохранение мотивации.

Консолидация долга — это объединение нескольких долгов в один.Наиболее распространенные способы сделать это — получить личную ссуду или кредитную карту для перевода баланса, а затем использовать ее для погашения всех ваших долгов.

Поскольку после консолидации долга у вас будет только один ежемесячный платеж, это значительно упрощает выплату долга и снижает вероятность пропуска срока платежа. Во многих случаях консолидация долга также может привести к снижению процентной ставки.

Если вы решите работать с кредитным консультационным агентством, одним из вариантов, который оно может предложить, является план управления долгом. Затем агентство обсудит ваши долги с каждым из ваших кредиторов и разработает план платежей, который вы можете себе позволить. После создания плана вы делаете один платеж агентству кредитного консультирования в месяц, и оно распределяет ваш платеж между каждым из ваших кредиторов.

План управления долгом упрощает выплату долга, потому что вам нужно будет произвести только один платеж.Хотя кредитные консультационные агентства обычно не обсуждают сумму вашего долга с вашими кредиторами, они могут обсудить другие вопросы, такие как сумма ежемесячного платежа или освобождение от уплаты любых сборов, которые вы взимали.

Есть несколько вариантов, которые могут помочь избавиться от долга. Балансные переводы и личные займы популярны и эффективны при правильном использовании. Но если ваш долг слишком велик, урегулирование долга и банкротство могут сработать как последнее средство.Рассмотрим подробнее каждый вариант погашения долга:

Если у вас есть задолженность по кредитной карте и хороший кредитный рейтинг, имеет смысл взглянуть на карты перевода баланса. Лучшие карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0%, и это может сэкономить вам немало денег на процентах.

Вы можете подать заявление на получение личного кредита, а затем использовать его для погашения существующей задолженности.Это еще один способ консолидировать задолженность, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж. В зависимости от вашего кредита вы также можете получить ссуду с более низкой процентной ставкой, чем ваш долг.

Погашение долга — это когда вы или третье лицо ведете переговоры с кредитором о погашении вашего долга на сумму меньше вашей задолженности. Например, если вы должны 5000 долларов, вы можете попытаться погасить долг на 4000 долларов.

Вы должны быть готовы выплатить полную сумму урегулирования, если кредитор согласится на это. После завершения урегулирования кредитор, скорее всего, сообщит о погашении долга, что может привести к значительному снижению вашего кредитного рейтинга.

В главе 7 банкротство вы ликвидируете свои активы и, в свою очередь, можете отказаться от большинства видов банкротства. долга. В главе 13 «Банкротство» вы устанавливаете план выплат, следуете этому плану, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга, а затем вы можете погасить оставшиеся долги после завершения этого плана.Планы выплат обычно рассчитаны на срок от трех до пяти лет.

Тип банкротства, на который вы имеете право, зависит от вашего финансового положения. Если вы зарабатываете достаточно денег, чтобы пройти так называемый тест на нуждаемость, вам, вероятно, придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 и следовать плану выплат.

Причина важности вашего коэффициента DTI заключается в том, что кредиторы смотрят на него при принятии решения о том, одобрять ли заявки на новый кредит. Если ваш коэффициент DTI слишком высок, у вас могут возникнуть проблемы с получением одобрения для кредитных карт, ипотеки или других типов ссуд.

Чтобы не попасть в долги, вам необходимо выработать правильные финансовые привычки. Это включает в себя избежание чрезмерных ежемесячных расходов, составление бюджета и отслеживание того, что вы тратите, определение приоритетов ваших сбережений и создание чрезвычайного фонда.

В идеале ваши основные ежемесячные расходы не должны превышать 50% вашего дохода. Хотя это может быть нереально для всех, вам следует избегать слишком многого. Потребители, которые получают самые модные дома и автомобили, которые могут себе позволить, как правило, оказываются в долгах.

При консервативном подходе к фиксированным расходам у вас будет удобный буфер на случай возникновения финансовой ситуации. Если вы тратите слишком много, даже относительно небольшие расходы могут потребовать от вас занять деньги.

Существует много различных систем бюджетирования, но важно найти ту, которая вам нравится. Независимо от того, как вы настраиваете свой бюджет, он должен иметь четкие ограничения на то, сколько вы будете тратить каждый месяц.

Лучшая финансовая привычка, которую вы можете начать, — это сначала сэкономить деньги, прежде чем делать что-либо еще с зарплатой.Просто выберите сумму и настройте автоматический перевод на свой сберегательный счет после каждого платежного периода.

Вашей первой целью с вашими сбережениями должно стать создание чрезвычайного фонда. Если у вас возникнут какие-либо непредвиденные расходы, их может покрыть чрезвычайный фонд, чтобы вам не пришлось занимать деньги и залезать в долги.

Подайте заявку либо на кредитную карту с переводом баланса, либо на личный заем для консолидации вашего долга. Карта для перевода баланса — лучший выбор, если у вас есть только задолженность по кредитной карте, потому что вы можете получить начальную годовую ставку 0%.Если у вас несколько видов долгов, вам следует получить личный заем.

Используйте метод долгового снежного кома или метод долговой лавины. Поскольку метод долговой лавины экономит деньги, вам следует выбрать его, если вы уверены, что сможете не сбиться со всеми своими платежами. Если вы предпочитаете метод, который будет поддерживать вашу мотивацию, используйте снежный ком долгов.

Обратитесь за помощью в некоммерческое консультационное агентство по кредитным вопросам.Это может помочь вам скорректировать свои расходы и высвободить достаточно денег для совершения всех ваших платежей. Если нет, вы можете попросить консультанта обсудить план управления долгом или урегулирование долга.

Федеральные студенческие ссуды — это ссуды, предоставляемые или гарантированные Министерством образования.Обычно у них есть такие имена, как Прямая ссуда, Стаффорд, ПЛЮС или Перкинс.
Это наиболее распространенный вид студенческой ссуды.

Частные или нефедеральные студенческие ссуды — это любой другой тип студенческих ссуд.Они могут быть сделаны банком, кредитным союзом,
государственное студенческое агентство, колледж или университет.
Они могут иметь такие названия, как «альтернативные» или «институциональные» ссуды.

Многие заемщики студенческих ссуд имеют как частные, так и федеральные студенческие ссуды.Потому что варианты погашения по каждому виду кредита
отличаются, начните с выбора типа ссуды, который вас больше всего беспокоит. Вы всегда можете вернуться к началу
инструмента и выберите другой тип ссуды здесь, на первом шаге.

Вы можете получить список всех предоставленных вам федеральных займов, посетив Национальную систему данных о студенческих займах и выбрав «Обзор финансовой помощи». Щелкните каждую отдельную ссуду, чтобы увидеть, кто обслуживает эту ссуду (это также компания, которая ежемесячно отправляет вам счет).

Многие частные студенческие ссуды перестают действовать, как только вы опаздываете на 120 дней. В некоторых случаях заемщик может объявить дефолт, пропустив всего один или два платежа. Вы также можете не выплатить частную студенческую ссуду, если объявите о банкротстве или дефолте по другой ссуде. Внимательно изучите свои частные кредитные договоры, чтобы лучше понять, какие права у вас есть, если вы беспокоитесь о дефолте.

Подумайте о том, чтобы связаться со своим кредитным агентом, чтобы настроить прямой дебет. При использовании прямого дебета ваша обслуживающая компания ежемесячно автоматически получает оплату с вашего банковского счета, поэтому вероятность пропуска платежа снижается. Вы все равно должны получать выписку по счету каждый месяц, в которой сообщается сумма, которая будет выплачена. Программа прямого кредитования и многие частные кредиторы предлагают снижение процентной ставки для тех, кто установил прямой дебет. Например, программа прямого займа предоставляет 0.Снижение ставки на 25%, что может привести к значительной экономии в течение срока кредита. Даже если вы настроили прямой дебет, периодически проверяйте свою учетную запись, чтобы убедиться, что все обрабатывается правильно. Убедитесь, что на вашем счету достаточно средств. Если у вас недостаточно средств для покрытия вашего платежа, ваш кредит станет просроченным, и вы можете столкнуться с комиссией со стороны вашего банка и службы обслуживания студенческих ссуд.
Если ваш бюджет позволяет это, и вы уже выделили некоторые средства на чрезвычайные ситуации и средства, чтобы получить от любого работодателя соответствующие фонды, предлагаемые для взносов в размере 401 000, то вы можете рассмотреть возможность внесения платежа по студенческой ссуде на сумму, превышающую требуемую.Вы быстрее погасите ссуду и будете платить меньше процентов, если решите внести дополнительные платежи в счет основной суммы долга. По большинству федеральных займов и частных (нефедеральных) займов вы можете в любой момент произвести дополнительные платежи без штрафных санкций. Если вы работаете над прощением государственной студенческой ссуды, внесение дополнительных платежей может быть не в ваших интересах, поскольку это уменьшает прощенную сумму и увеличивает ваши общие расходы.
Если вы платите больше минимального платежа, обязательно сообщите обслуживающим компаниям, чтобы они сначала применили эти платежи к вашему кредиту с самой высокой процентной ставкой.Вообще говоря, это будет лучший способ значительно снизить ваши долги.

Консолидация может быть хорошим вариантом, если вы хотите упростить процесс погашения. Федеральная прямая консолидационная ссуда может заменить несколько федеральных студенческих ссуд одной новой ссудой с единовременным ежемесячным платежом. Однако это не снизит вашу процентную ставку.

Для заемщиков федеральных студенческих ссуд, имеющих несколько более старых студенческих ссуд от разных кредиторов, консолидация предлагает дополнительные преимущества, включая право на прощение ссуды на государственные услуги.
Помните, что если вы консолидируете свой заем, любые соответствующие PSLF платежи, которые вы ранее сделали, больше не будут засчитываться в 120 квалификационных платежей, необходимых для прощения. Консолидация кредита также может лишить вас права на получение определенных льгот, таких как аннулирование кредита Perkins. Проконсультируйтесь со своим сервисным центром, является ли объединение лучшим выбором для вас.
Если у вас большая студенческая задолженность, вы можете продлить выплаты на более длительный период времени.Для заемщиков с задолженностью по студенческому кредиту в размере 60 000 долларов и более этот срок может достигать 30 лет. Хотя это снизит ваши ежемесячные платежи, это будет стоить вам дополнительных тысяч долларов в течение срока действия кредита, потому что вы будете задолжать и платить проценты в течение более длительного времени. Для многих заемщиков погашение, ориентированное на доход (IBR), может быть более дешевой альтернативой, чем консолидация.
Если вы взяли федеральный студенческий заем до 2006 года и имеете переменную процентную ставку, консолидация ваших займов «зафиксирует» вашу текущую процентную ставку — прекрасная возможность для заемщиков, когда рыночные ставки низкие или ожидается их значительный рост.
Имейте в виду, ваша процентная ставка будет пересчитана как средневзвешенное значение ваших текущих федеральных займов и округлено до ближайшей восьмой процента. Это означает, что ваша процентная ставка не будет снижаться и фактически может немного вырасти, когда вы используете федеральный заем прямой консолидации.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ УСЛУГ: Получение новой федеральной прямой консолидационной ссуды в любое время после поступления на действительную военную службу повлияет на ваше право на снижение процентной ставки в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим.

Чтобы приступить к консолидации федерального прямого займа, свяжитесь с Министерством образования (1-800-557-7392), чтобы узнать, подходит ли вам консолидация. Чтобы начать процесс подачи заявки, посетите веб-сайт консолидации Департамента. Вы также можете использовать калькулятор Департамента для определения ваших платежей, если вы решите продлить срок кредита и снизить ежемесячные платежи.

Если вы в настоящее время находитесь на действительной военной службе, вы имеете право на снижение процентной ставки до 6% по всем студенческим ссудам, полученным до вашей военной службы.Это преимущество распространяется как на ваши федеральные, так и на частные (нефедеральные) студенческие ссуды и доступно для всех военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, независимо от того, где вы работаете. Большинство заемщиков, находящихся на активной службе, имеют право на это пособие.

Чтобы получить снижение процентной ставки в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA), обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. Вы должны будете уведомить своего обслуживающего лица в письменной форме и предоставить своему обслуживающему персоналу подтверждение своего статуса действительной службы в виде приказов от вашего командира.

Это один из лучших вариантов остаться на пути к погашению для заемщиков федеральных студенческих займов, задолженность по студенческим займам которых высока по сравнению с их доходами.Планы выплат, ориентированные на доход, привязывают ваш платеж к вашему доходу и размеру семьи.

Для заемщиков, которые сделают карьеру после службы в армии, планы погашения с учетом дохода предоставляют еще одно важное преимущество — вы можете иметь право на прощение ссуды после 10 лет сокращения ежемесячных платежей. Если вы думаете, что проведете в армии десять или более лет, важно как можно скорее проверить, имеете ли вы право на сниженную ежемесячную оплату в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.Если вы соответствуете требованиям и регистрируетесь, каждый соответствующий требованиям ежемесячный платеж приближает вас к прощению ссуды на общественные услуги (PSLF).

Если вы увольняетесь из армии, но планируете заняться другой соответствующей квалификационной профессией на государственной службе, например, преподаванием или службой в правительстве, вы все равно можете иметь право на PSLF. Чтобы ваша военная служба засчитывалась в соответствии с требованиями к десятилетней государственной службе, проверьте, имеете ли вы право на пониженную ежемесячную оплату в соответствии с планом погашения, основанным на доходе, в начале военной службы.

Начните работу с погашением, основанным на доходе, как можно скорее, зарегистрировавшись на сайте StudentLoans.gov. После входа в систему выберите «Запрос на план погашения с учетом дохода». Эти планы всегда доступны бесплатно для заемщиков федеральных студенческих ссуд.

Вы также можете связаться со своим кредитным агентом (компанией, которая ежемесячно отправляет вам счет) по поводу регистрации. Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или обратитесь к обслуживающему персоналу, вас попросят документально подтвердить свой доход, чтобы определить размер платежа.Вы можете задокументировать свой доход, используя безопасную ссылку на IRS или предоставив обслуживающему персоналу копию последней налоговой декларации или квитанции о выплате.

Федеральные кредитные программы и их поставщики услуг НИКОГДА не взимают никаких комиссий с заемщиков, которые переходят на другой план погашения, включая любой из вариантов оплаты, ориентированных на доход. Если у вас есть старый федеральный заем, выданный частным кредитором, вам может потребоваться объединить свои займы, чтобы стать участником плана погашения, ориентированного на доход, который может предлагать самый низкий ежемесячный платеж.Узнайте больше о том, как это работает. Узнайте больше о том, как это работает.

Для федеральных займов рассмотрите планы погашения, ориентированные на доход, прежде чем варианты отсрочки платежа, такие как отсрочка или отсрочка. Хотя полная отсрочка платежа может показаться привлекательным вариантом, если вы регистрируетесь в планах, ориентированных на доход, и проходите переаттестацию каждый год, вы можете удерживать свои платежи на низком уровне, и, если у вас есть десять лет государственной службы и вы делаете соответствующие платежи, вы можете подать заявку на получение Ваш оставшийся баланс прощен.

Помните, военная отсрочка не отменяет ваши ссуды — и может означать, что вы будете должны намного больше, как только вы повторно войдете в погашение, потому что ваши проценты будут продолжать накапливаться в зависимости от типа ссуды.

Большинство заемщиков с федеральными студенческими ссудами могут выбрать установку своих ежемесячных платежей в зависимости от того, сколько денег они зарабатывают. Планы выплат, ориентированные на доход, обеспечивают уверенность в том, что вы можете позволить себе платежи.

План погашения «Оплата по мере поступления» (PAYE) ограничивает ежемесячный платеж по федеральной студенческой ссуде на уровне 10 процентов от вашего дискреционного дохода.Если вы считаете, что имеете право на участие в программе, узнайте больше о том, кто имеет право на получение PAYE.

Если вы не думаете, что имеете право на получение оплаты по мере поступления, вам следует изучить REPAYE (, пересмотренный вариант «Плата по мере поступления»). Вы можете получить более низкий платеж, если ваш федеральный долг по студенческому кредиту высок по сравнению с вашим доходом и размером семьи. Вы можете узнать больше о том, кто имеет право на участие, и о различиях между этими планами.

Начните с регистрации на сайте StudentLoans.gov. После входа в систему выберите «Запрос на план погашения с учетом дохода». Эти планы всегда доступны бесплатно для заемщиков федеральных студенческих ссуд, имеющих соответствующие кредиты.

Вы также можете связаться с вашим сервисным центром (компанией, которая ежемесячно отправляет вам счет) по поводу регистрации.Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или связываетесь с обслуживающим персоналом, вас попросят документально подтвердить свой доход, чтобы определить размер платежа, что вы можете сделать через безопасную ссылку на IRS или копию последней налоговой декларации или квитанции о платеже.

Если у вас есть старый федеральный заем, выданный частным кредитором, вам может потребоваться консолидировать свои займы с помощью федерального прямого займа консолидации, чтобы стать участником плана погашения, ориентированного на доход, с минимальным ежемесячным платежом.Узнайте больше о том, как это работает.

Вы никогда не должны платить кому-либо аванс или ежемесячную плату за участие в этих планах.Мошенничество по облегчению бремени задолженности по студенческим займам может стоить вам тысячи долларов и еще больше загнать в долги.

Не только бесплатная помощь доступна через вашу организацию, обслуживающую студенческие ссуды, во многих случаях получение оплаты за услуги по облегчению долгового бремени перед оказанием помощи является незаконным.

Посетите веб-сайт www.studentloans.gov, чтобы использовать Оценщик погашения Министерства образования, который может показать вам приблизительную сумму вашего ежемесячного платежа по каждому варианту, на который вы имеете право. Вам нужно будет войти в систему, чтобы получать персональную информацию о своих кредитах и ежемесячных платежах.

Если вы в настоящее время не выплачиваете федеральную студенческую ссуду и планируете вернуться в школу, вы можете воспользоваться прямой консолидированной ссудой.Если вы не можете позволить себе полностью погасить ссуду, это самый быстрый способ выйти из невыполнения обязательств и восстановить свое право на получение федеральной помощи студентам.

Спросите у вашего сборщика долгов конкретную информацию о сборах. Затраты, связанные с восстановлением вашего кредита до неисполнения обязательств, могут существенно различаться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Перед объединением убедитесь, что вы понимаете условия этого нового платежного механизма и условия вашего нового кредита. Если вы снова совершите дефолт, ваш единственный способ выйти из него — это согласовать план погашения с вашим коллектором.

Восстановление кредита может быть лучшим вариантом для некоторых заемщиков; однако реабилитация может занять до 10 месяцев. Как и консолидация, восстановление кредита восстанавливает ваше право на получение федеральной помощи студентам, но также удаляет обозначение по умолчанию из вашей кредитной истории. А в некоторых случаях может быть дешевле консолидации.

В большинстве случаев вы имеете право воспользоваться этими вариантами. Запросите информацию по обоим этим вариантам у своего сборщика долгов, или вы можете подать заявку на новый прямой консолидированный заем в U.S. Департамент образования.

Немедленно обратитесь к своему обслуживающему персоналу или в агентство по взысканию долгов, чтобы узнать больше о ваших возможностях и принять меры, чтобы вывести свой кредит из состояния дефолта. Если сборщик долгов отказывается предложить вам вариант, на который, по вашему мнению, вы имеете право, попросите поговорить с отделом специальной помощи сборщика долгов. Если ваша проблема не была решена через отдел специальной помощи обслуживающего персонала, вы можете рассмотреть свои варианты через Федеральную группу омбудсмена по оказанию помощи студентам в U.S. Департамент образования.

При разговоре со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны. Если вас беспокоит, что вы никогда не занимали определенные ссуды, проверьте Национальную систему данных о студенческих ссудах. Если ссуда там не появляется, свяжитесь с коллектором и сообщите коллектор о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Если вы в настоящее время не выплачиваете федеральную студенческую ссуду и заинтересованы в выборе варианта, который предлагает самый низкий ежемесячный платеж или максимальную возможность защитить вашу кредитную историю, вы можете рассмотреть вопрос о реабилитации .

При реабилитации выплаты по кредиту зависят от того, сколько денег вы зарабатываете. Ваши выплаты могут составлять всего 5 долларов в месяц, если вы безработный или имеете очень небольшой доход. По закону ваш обслуживающий персонал или сборщик долгов должен предлагать вам этот план реабилитации, ориентированный на доход.

Реабилитация не восстановит ваш кредит полностью — ваши предыдущие пропущенные платежи могут по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете — но все обозначения по умолчанию будут удалены. Ваш обслуживающий персонал или сборщик долгов могут попросить вас предоставить документацию, подтверждающую, что вам нужна более низкая оплата, чем они предлагают.При работе с вашим коллектором, закон требует, чтобы ваш коллектор определял сумму вашего платежа на основе вашего дохода. После того, как вы согласитесь с планом выплат, вы должны будете вносить ежемесячный платеж для восстановления невыплаченного кредита. Если вы пропустите этот уменьшенный платеж, ваш кредит может быть лишен реабилитации.

Спросите у сборщика долгов конкретную информацию о сборах. Затраты, связанные с восстановлением вашего кредита до неисполнения обязательств, могут существенно различаться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

При разговоре со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны. Если вас беспокоит, что вы никогда не занимали определенные ссуды, проверьте Национальную систему данных о студенческих ссудах.Если ссуда там не появляется, свяжитесь с коллектором и сообщите коллектор о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Свяжитесь со своим коллектором, чтобы узнать больше о возможных вариантах и определить свой платежный баланс. Для некоторых заемщиков это может быть самым дешевым способом вывести федеральный студенческий заем после неисполнения обязательств.

Ваш невыплаченный долг впоследствии исчезнет, но он по-прежнему будет отображаться в вашем кредитном отчете как невыплаченный кредит, который был погашен. Выплачивая невыплаченный федеральный заем, вы восстанавливаете свое право на получение федеральной помощи студентам, если решите вернуться в школу.

Если сборщик долгов отказывается предложить вам вариант, на который, по вашему мнению, вы имеете право, попросите поговорить с отделом специальной помощи сборщика долгов. Если ваша проблема не была решена через Отдел специальной помощи обслуживающего персонала, вы можете рассмотреть свои варианты через Федеральную группу омбудсмена по оказанию помощи студентам при Министерстве образования США.

При разговоре со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны.Если вас беспокоит, что вы никогда не занимали определенные ссуды, проверьте Национальную систему данных о студенческих ссудах. Если ссуда там не появляется, свяжитесь с коллектором и сообщите коллектор о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Реабилитация : Реабилитация означает, что ваш заем будет выведен из состояния невыполнения обязательств после того, как вы произведете ряд последовательных (обычно девять) своевременных «разумных и доступных» платежей.Обычно вы можете восстановить ссуду только один раз. Это единственный способ удалить запись по умолчанию из кредитной истории. Если вы решите вернуться в школу, вы также восстановите свое право на получение федеральной помощи студентам после того, как внесете шестой из девяти ежемесячных платежей.
Консолидация : посредством консолидации ваши просроченные ссуды погашаются новой ссудой с новыми условиями погашения. Если вы не можете позволить себе полностью погасить ссуду, это самый быстрый способ выбраться из дефолта и зарегистрироваться в одном из университетов.S. Альтернативные планы выплат Департамента образования. Если вы не можете позволить себе полностью выплатить ссуду, это также самый быстрый способ выйти из невыполнения обязательств и восстановить свое право на получение федеральной помощи студентам. Заемщики также должны знать, что консолидация не устранит негативного воздействия на ваш кредитный отчет, вызванного дефолтом.
Погашение : Если вы можете позволить себе погасить свой невыплаченный федеральный заем, это самый быстрый способ погасить ваш долг.При определенных обстоятельствах ваш коллектор может быть уполномочен отказаться от некоторых из ваших непогашенных сборов и других затрат на взыскание. Для некоторых заемщиков это может быть самым дешевым способом вывести федеральный студенческий заем после неисполнения обязательств. После этого ваш невыплаченный долг исчезнет, но он по-прежнему будет отображаться в вашем кредитном отчете как невыплаченный кредит, который был погашен. Вы также восстановите свое право на получение федеральной помощи студентам, если решите вернуться в школу.

Если сборщик долгов отказывается предложить вам вариант, на который, по вашему мнению, вы имеете право, попросите поговорить с отделом специальной помощи сборщика долгов. Если ваша проблема не была решена через отдел специальной помощи обслуживающего персонала, вы можете рассмотреть свои варианты через Федеральную группу омбудсмена по оказанию помощи студентам в U.S. Департамент образования.

Если вы в настоящее время не выплачиваете федеральную студенческую ссуду и не можете позволить себе вносить какие-либо платежи в счет своей ссуды, вы можете воспользоваться прямой консолидированной ссудой.Если вы не можете позволить себе полностью выплатить ссуду, это самый быстрый способ выбраться из дефолта.

В большинстве случаев вы имеете право выбрать этот вариант. Вы можете запросить заявление о консолидации у своего сборщика долгов или подать заявку на новый прямой консолидированный заем в Министерство образования США.

Не забудьте спросить у вашего сборщика долгов конкретную информацию о сборах. Затраты, связанные с выводом вашего кредита из неисполнения обязательств, могут существенно различаться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Посредством консолидации ваши просроченные ссуды погашаются новой ссудой с новыми условиями погашения. Если вы не производите никаких платежей по невыплаченной ссуде (-ам) до их объединения, вам необходимо будет немедленно подписаться на один из альтернативных планов выплат, доступных для всех заемщиков федерального студенческого кредита. Вы также восстановите свое право на получение федеральной помощи студентам, если решите вернуться в школу. Перед объединением убедитесь, что вы понимаете условия этого нового платежного механизма и условия вашего нового кредита.Если вы снова совершите дефолт, ваш единственный способ выйти из него — это согласовать план погашения с вашим коллектором.

При разговоре со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны.Если вас беспокоит, что вы никогда не занимали определенные ссуды, проверьте Национальную систему данных о студенческих ссудах. Если ссуда там не появляется, свяжитесь с коллектором и сообщите коллектор о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Если вы зарегистрируетесь в системе автоматического дебетования, ваш сервисный центр (компания, которая ежемесячно отправляет вам счет) будет автоматически снимать деньги с вашего банковского счета, поэтому вы с меньшей вероятностью пропустите платеж.Многие сервисные центры и кредиторы предлагают снижение процентной ставки для тех, кто установил автоматическое дебетование, что может сэкономить вам сотни или тысячи долларов в течение срока кредита!

Если ваш бюджет позволяет это, и вы уже зарезервировали некоторые средства на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете рассмотреть возможность внесения оплаты на сумму, превышающую требуемую.Вы погасите ссуду быстрее и будете платить меньше процентов.

При оплате суммы, превышающей ваш регулярный ежемесячный платеж, предоставьте инструкции. Если вы сначала направите какие-либо дополнительные деньги в ссуду с самой высокой процентной ставкой, вы сможете сэкономить сотни или более долларов на дополнительных выплатах процентов и сможете быстрее выбраться из долга. Если вы не предоставите инструкции, ваш обслуживающий персонал будет применять дополнительные платежи по своему усмотрению.Это может сделать выплату долга дороже, чем нужно.
Вы можете воспользоваться этими примерами инструкций. Вы можете использовать приведенный ниже образец текста письма в письме, электронном письме или сообщении, отправленном с помощью функции «Отправить сообщение» или «Связаться с нами», когда вы входите в свою учетную запись на веб-сайте поставщика услуг.

Если какая-либо дополнительная сумма, превышающая минимальную к оплате, приводит к погашению индивидуальной ссуды, пожалуйста, примените оставшуюся часть моего платежа к ссуде со следующей по величине процентной ставкой.

Возможно, я найду возможность рефинансировать свои ссуды по более низкой ставке у другого кредитора.Если этот кредитор или какое-либо третье лицо производит платежи на мой счет от моего имени, вам следует использовать инструкции, изложенные выше.

Заемщики, выплачивающие частные студенческие ссуды, могут иметь гораздо лучший кредит, чем когда они впервые брали ссуду для учебы в колледже. В отличие от федеральных студенческих ссуд, вы можете консолидировать (или рефинансировать) свои частные студенческие ссуды по более низкой процентной ставке.

Хотя возможности консолидации и рефинансирования частных студенческих ссуд с 2008 года уменьшились, все большее число коммерческих кредиторов предлагают консолидацию или рефинансирование частных студенческих ссуд кредитоспособным заемщикам.

Освободив вашего со-подписывающего лица, вы отстраните его от обязательств по погашению вашего кредита.Освобождение вашего со-подписанта может защитить вас от неожиданных дефолтов, даже если вы вовремя внесли платеж. Многие кредиторы рекламируют, что со-подписавшая сторона может быть освобождена от частной студенческой ссуды после определенного количества последовательных своевременных платежей и проверки кредитоспособности, чтобы определить, имеете ли вы право выплатить ссуду самостоятельно.

Запросите дополнительную информацию. Если ваш кредитор предлагает освобождение со-подписавшего, вы захотите спросить об этом преимуществе и удалить своего со-подписавшего, как только вы получите право.Многие службы, занимающиеся обслуживанием студенческих ссуд, не сообщают вам, когда вы имеете право на освобождение вашего соавтора, поэтому вам нужно напрямую спросить их, как это сделать.
Вы можете воспользоваться этими примерами инструкций. Вы можете использовать приведенный ниже образец текста письма в письме, электронном письме или сообщении, отправленном с помощью функции «Отправить сообщение» или «Связаться с нами», когда вы входите в свою учетную запись на веб-сайте поставщика услуг.

Если я не могу воспользоваться этой возможностью в настоящее время, пожалуйста, обновите / аннотируйте мою учетную запись, чтобы отразить, что я намерен как можно скорее добиться освобождения со-подписывающей стороны.Пожалуйста, свяжитесь со мной в тот момент, когда я имею право на освобождение моего соавтора.

Если вы в настоящее время проходите действительную военную службу, вы имеете право на снижение процентной ставки до 6% по всем студенческим кредитам, полученным до вашей военной службы. Это преимущество распространяется как на ваши федеральные, так и на частные (нефедеральные) студенческие ссуды и доступно для всех военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, независимо от того, где вы работаете. Большинство заемщиков, находящихся на действительной службе, имеют право на это пособие, поэтому имеет смысл начать с этого.

Чтобы получить снижение процентной ставки в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA), обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. Вы должны будете предоставить своему обслуживающему персоналу подтверждение вашего статуса действительной службы в виде приказов от вашего командующего.

Некоторые частные службы по обслуживанию студенческих ссуд предлагают отсрочку или отсрочку для военнослужащих, находящихся на действительной службе. Это может обеспечить временное облегчение, но не отменяет вашего обязательства по выплате ссуд.

В отличие от некоторых федеральных студенческих ссуд, по большинству частных студенческих ссуд проценты по-прежнему будут начисляться в периоды отсрочки и отсрочки.Если вы работаете со своим обслуживающим персоналом, чтобы временно приостановить ваши ежемесячные платежи, ваш общий долг будет продолжать расти, и ваши ежемесячные платежи могут быть намного выше, когда вы начнете погашать.

Чтобы получить военную отсрочку или отсрочку, обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. В случае отсрочки платежа вы все равно можете произвести платеж, если у вас появятся дополнительные деньги. Если вы можете себе это позволить, выплата только процентов — хорошая идея. Это остановит рост вашего студенческого долга.

У вас могут быть варианты снижения вашего ежемесячного платежа. Многие компании заявляют, что у них есть альтернативные программы платежей для заемщиков, которые могут быть не в состоянии произвести платеж в полном объеме.Эти планы могут включать:

Обращение за помощью при возникновении проблем может уберечь вас от дальнейшего отставания. Свяжитесь со своим специалистом по ссуде на обучение и узнайте, какие варианты доступны вам.Служба обслуживания студенческих ссуд — это компания, которая ежемесячно присылает вам счет.

Будьте осторожны с вариантами отсрочки ежемесячного платежа. Когда вы откладываете осуществление платежей, подписавшись на отсрочку или отсрочку, проценты по-прежнему начисляются. Это означает, что как только вы снова начнете выплачивать ссуду, вы обнаружите, что остаток по студенческой ссуде увеличился (вы будете должны больше денег, чем раньше). Вам также следует остерегаться платы за участие в программах воздержания.
Вы можете воспользоваться этими примерами инструкций. Вы можете использовать приведенный ниже образец текста письма в письме, электронном письме или сообщении, отправленном с помощью функции «Отправить сообщение» или «Связаться с нами», когда вы входите в свою учетную запись на веб-сайте поставщика услуг.Эти инструкции могут помочь вам получить ценную информацию о вариантах погашения, позволяющих уменьшить ежемесячный платеж или временно отложить осуществление платежей.

[Этот абзац не обязателен] Я считаю, что могу позволить себе платить ____ долларов в месяц в счет погашения ссуды (-ов). Если вам требуются подробные сведения о моем ежемесячном доходе и расходах, я прилагаю рабочий лист, который вы можете использовать для оценки.

Если вам требуется дополнительное разрешение для уменьшения суммы моего ежемесячного платежа, считайте это письмо письменным запросом о том, чтобы вы связались с моим кредитором или другим уполномоченным лицом, чтобы провести проверку моего счета и предоставить ответ в течение 15 дней с момента получения Это письмо.

Если вы не удовлетворите этот запрос о сокращенном плане оплаты, я рискую не выполнить свои обязательства. Если я получу сокращенный план оплаты, я смогу избежать невыполнения обязательств, что в интересах всех сторон.

Некоторые компании, предоставляющие студенческие ссуды, сообщили нам, что могут попросить недавние квитанции о заработной плате или выписку из банка для подтверждения доходов и расходов.Подумайте о том, чтобы включить эти документы в свой запрос, который вы можете отправить по почте или через веб-сайт вашего частного студенческого ссуды после входа в систему.

Имейте в виду, что, к сожалению, не все частные компании, предоставляющие студенческие ссуды, предлагают помощь, когда потребители не могут выплатить свои ссуды. Использование этого письма может помочь вам получить четкий ответ и избежать длительных задержек и переводов от одного представителя колл-центра к другому.

Работа с просроченной ссудой и сборщиками долгов может быть стрессовой. Если вы просрочили задолженность по частной (нефедеральной) ссуде, важно знать свои права и обязанности. Несмотря на то, что вы обязаны выплатить причитающуюся сумму, помните, что у вас есть права, когда вы имеете дело с сборщиками долгов, и это противозаконно, когда сборщик оскорбляет вас, оскорбляет или делает ложные заявления в ваш адрес.

Если не указано в первоначальном контакте, в течение пяти (5) дней каждый сборщик долга должен отправить письменное «уведомление о подтверждении», в котором указывается, сколько денег вы должны, имя кредитора, которому вы должны, какие права на оспаривание вы имеете, если считаете, что нет долга и как получить информацию о первоначальном кредиторе. Сохраните это уведомление и используйте его в качестве справочника при разговоре с коллектором.

Вы можете получить уведомление о том, что вся ваша студенческая ссуда должна быть выплачена немедленно и в полном объеме, однако вы можете договориться или составить план выплат.У вас также может быть возможность договориться с коллектором о погашении вашего долга на сумму меньше, чем вы в настоящее время должны. Ниже приведены некоторые ключевые моменты, о которых следует помнить, и несколько примеров инструкций, которые вы можете использовать при общении с коллекторами и кредиторами.

Коллектор долгов, стремящийся получить частную студенческую ссуду, не работает на Министерство образования США или любую другую ветвь федерального правительства. Коллектор, пытающийся получить платежи по частному студенческому кредиту, обычно не может:

Первым шагом на пути к выходу из дефолта является четкое общение со сборщиками долгов. Мы создали пять писем с действиями, которые вы можете использовать, чтобы получить ценную информацию о претензиях, предъявляемых к вам, или защитить себя от ненадлежащих или нежелательных действий по сбору.

Если вы не сразу узнаете долг, который идентифицировал коллектор, или если вы хотите узнать больше о долге перед его выплатой, вы можете использовать этот образец текста письма, чтобы запросить дополнительную информацию.
Я отвечаю вашему контакту по поводу долга, который вы пытаетесь взыскать. Вы связались со мной через
[телефон / почта], [дата] и идентифицировал долг как [любую информацию, которую они предоставили вам о долге]. Пожалуйста, предоставьте информацию ниже, чтобы я мог быть полностью проинформирован:
- Если этот долг начался с другого кредитора, укажите имя и адрес первоначального кредитора, номер счета, использованный этим кредитором, и сумму, причитающуюся этому кредитору на момент его перевода. При идентификации первоначального кредитора укажите любое другое имя, по которому я могу их узнать, если оно отличается от официального. Вдобавок скажите мне, когда текущий кредитор получил долг и от кого текущий кредитор получил его.
- Предоставьте подтверждение и документацию о том, что есть веские основания для утверждения, что я должен выплатить долг текущему кредитору. Например, можете ли вы предоставить копию письменного соглашения, устанавливающего мое первоначальное требование об оплате?
- Если после последнего выписки по счету от первоначального кредитора были добавлены какие-либо дополнительные проценты, сборы или сборы, предоставьте подробное описание с указанием дат и суммы каждой добавленной суммы. Кроме того, объясните, как начисленные проценты, сборы или другие сборы прямо разрешены соглашением, создающим долг, или разрешены законом.
- Если со времени последнего выписки счета от первоначального кредитора произошли какие-либо другие изменения или корректировки, предоставьте полную проверку и документацию суммы, которую вы пытаетесь получить. Объясните, как была рассчитана эта сумма. Кроме того, объясните, каким образом другие изменения или корректировки прямо разрешены соглашением, создающим задолженность, или разрешены законом.
- Я хотел бы получить дополнительную информацию о вашей фирме, прежде чем обсуждать с вами долг. Есть ли у вашей фирмы лицензия на взыскание долга от моего штата? Если нет, скажите, почему бы и нет. Если да, укажите дату лицензии, название на лицензии, номер лицензии, а также название, адрес и номер телефона государственного агентства, выдающего лицензию.
- Если вы связываетесь со мной из-за пределов моего штата, есть ли у вашей фирмы лицензия на взыскание долгов от этого места? Если да, укажите дату лицензии, название на лицензии, номер лицензии, а также название, адрес и номер телефона государственного агентства, выдающего лицензию.
Я запросил эту информацию, потому что у меня есть вопросы. Мне нужно получить известие от вас, чтобы принять обоснованное решение по вашему требованию о том, что я должен эти деньги. Я открыт для общения с вами с этой целью. Для того, чтобы убедиться, что я не поставил в любом невыгодном положении, в то же время, пожалуйста, рассматривать этот долг как в споре и под дискуссией между нами.
В дополнение к предоставлению информации, запрошенной выше, пожалуйста, дайте мне знать, готовы ли вы принять сумму, меньшую, чем причитающийся вам остаток.Если да, сообщите мне в письменной форме о вашем предложении с указанием суммы, которую вы примете для полного урегулирования проблемы со счетом.

Если вы не хотите обсуждать задолженность до тех пор, пока у вас не будет дополнительной информации, подтверждающей наличие долга, вы можете использовать этот шаблон письма, чтобы проинформировать сборщика о том, что вы оспариваете долг, и проинструктируйте сборщика прекратить связываться с вами до тех пор, пока они не предоставят доказательства, несет ответственность за этот долг.
Если у вас есть веские основания полагать, что я несу ответственность за этот долг, пришлите мне документы, которые заставляют вас в это поверить. Прекратите всякую связь со мной и с этим адресом и запишите, что я оспариваю какие-либо обязательства по этой задолженности. Если вы остановите взыскание этого долга и передадите или вернете его другой компании, сообщите им, что он оспаривается. Если вы сообщите об этом в кредитное бюро (или уже сделали это), также сообщите, что задолженность оспаривается.

Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов связываться с потребителями по поводу долга в то время или в том месте, которое, по их мнению, неудобно.Если вы хотите работать с коллектором для урегулирования вашего долга, вы можете использовать этот образец текста, чтобы четко указать коллекторскому сборщику, как вы хотели бы, чтобы с вами связались.
Вы можете связаться со мной по поводу этого долга, но только так, как я говорю ниже.Не связывайтесь со мной по поводу этой задолженности иным способом, ни в каком другом месте или в другое время. Мне неудобно связываться со мной, если я не разрешаю это ниже.

Если вы наняли юриста, как правило, коллектор должен связываться с юристом вместо вас.Вы можете использовать этот шаблон письма, чтобы предоставить сборщику долгов информацию об адвокате и дать указание сборщику связываться только с юристом.

У вас также есть право запретить сборщику долгов связаться с вами.Прекращение контакта с коллектором не аннулирует долг. Прекращение контакта не мешает сборщику использовать другие средства правовой защиты, такие как сообщение о взыскании в вашем кредитном отчете или предъявление вам иска. Если вы чувствуете, что вас беспокоят сообщения коллекционера, подумайте об использовании этого шаблона письма.
Укажите, что я не согласен с какими-либо обязательствами по этому долгу. Если вы переадресуете или вернете этот долг другой компании, сообщите им, что он оспаривается. Если вы сообщите об этом в кредитное бюро (или уже сделали это), также сообщите, что задолженность оспаривается.

Помните: если вы думаете, что сборщик долгов солгал вам, беспокоил вас или иным образом нарушил закон, вы можете обратиться к адвокату.Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы также можете подать жалобу онлайн или позвонить нам по телефону (855) 411-2372.

IIЕсли вы не сможете выплатить частную студенческую ссуду по умолчанию, это может серьезно повредить вашу кредитную историю и ваш кредитный рейтинг, что затруднит или сделает более дорогостоящим оформление ипотечного кредита, покупку автомобиля или даже получение кредитной карты. Вас могут привлечь к взысканию сборщик долгов или юридическая фирма. Вы можете даже подать в суд на взыскателя долгов и получить постановление суда об изъятии части вашей заработной платы — это означает, что деньги будут взяты непосредственно из вашей зарплаты для погашения вашего долга.И, в отличие от большинства других типов потребительского долга, студенческие ссуды не могут быть погашены путем банкротства при отсутствии чрезвычайных обстоятельств (так называемых «чрезмерных трудностей»).

Для заемщиков, к которым коллектор обратился по поводу очень старой задолженности (как правило, вы не выплачивали никаких платежей в течение двух лет или дольше, в зависимости от вашего штата), вы можете оспорить иск коллекторского агентства на этих основаниях. В некоторых штатах частичная оплата на старой учетной записи может возобновить период времени, в течение которого вам может быть предъявлен иск. Узнайте больше о своих правах здесь.

Если вы в настоящее время проходите действительную военную службу, вы имеете право на снижение процентной ставки до 6% по всем студенческим ссудам, полученным до вашей военной службы.Это преимущество распространяется как на ваши федеральные, так и на частные (нефедеральные) студенческие ссуды и доступно для всех военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, независимо от того, где вы работаете. Большинство заемщиков, находящихся на действительной службе, имеют право на это пособие, поэтому имеет смысл начать с этого.

Чтобы получить снижение процентной ставки в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA), обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. Вы должны будете предоставить своему обслуживающему персоналу подтверждение вашего статуса действительной службы в виде приказов от вашего командующего.

Позвоните в свою частную (нефедеральную) ссуду и узнайте, какие варианты доступны вам.Большинство крупных кредиторов заявляют, что у них есть альтернативные программы платежей для заемщиков, которые могут быть не в состоянии произвести платеж в полном объеме. Вы часто можете узнать об этих вариантах на веб-сайте вашего сервисного центра.

Если вы можете позволить себе частичные платежи, вы можете спросить о постепенных выплатах или расширенных выплатах . Не все частные (нефедеральные) кредитные учреждения предлагают эти программы, но некоторые предлагают.

Если вы вообще не можете позволить себе платить, некоторые из самых популярных программ для временной остановки платежей — это отсрочка и отсрочка . В отличие от федеральных студенческих ссуд, ваши частные (нефедеральные) ссуды не имеют общего набора средств защиты потребителей, когда речь идет о отсрочке и отсрочке .

В отличие от некоторых федеральных студенческих ссуд, по большинству частных студенческих ссуд проценты по-прежнему будут начисляться в периоды отсрочки и отсрочки. Если вы работаете со своим обслуживающим персоналом, чтобы временно приостановить ваши ежемесячные платежи, ваш общий долг будет продолжать расти, и ваши ежемесячные платежи могут быть намного выше, когда вы начнете погашать.

Чтобы получить военную отсрочку или отсрочку, обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. В случае отсрочки платежа вы все равно можете произвести платеж, если у вас появятся дополнительные деньги.Если вы можете себе это позволить, выплата только процентов — хорошая идея. Это остановит рост вашего студенческого долга.

На этой странице представлена общая информация для потребителей. Это не юридическая консультация или нормативное руководство. CFPB периодически обновляет эту информацию.Эта информация может включать ссылки или ссылки на сторонние ресурсы или контент. Мы не поддерживаем третьих лиц и не гарантируем точность информации третьих лиц. Могут быть и другие ресурсы, которые также могут удовлетворить ваши потребности.

Никто не хочет погрязнуть в кучу долгов. Если вы оказались в ловушке долгового бремени, не отчаивайтесь. Можно вернуть долги и снова контролировать свои финансы. Ниже вы найдете пять важных вещей, которые необходимо знать, прежде чем приступить к выплате долга.

Ваши финансы
Прежде чем создать жизнеспособный план, вам необходимо знать, сколько вы можете позволить себе вкладывать в погашение долга каждый месяц. Просмотрите свои прошлые расходы, чтобы узнать, на сколько вам нужно жить. Не забудьте оставить достаточно для повседневных нужд, таких как еда и газ. Создав свой бюджет, вы сможете точно определить, сколько вы можете вложить в свой долг. Если вам все еще нужно время, чтобы понять, как наилучшим образом использовать свои «деньги для выплаты долга», подумайте об открытии отдельного сберегательного счета, чтобы у вас не возникло соблазна использовать его для других целей.

Как работает ваш долг
Затем вы должны определить типы ваших долгов, а также последствия дефолта по ним. Большинство потребительских долгов обычно попадают в одну из этих широких категорий:
Обеспеченный долг : Кредиторы по обеспеченным долгам имеют долю владения имуществом заемщика. Наиболее распространенными видами обеспеченных долгов являются ипотека и автокредиты. Когда заемщик не справляется с платежами, кредитор может вернуть заложенное имущество.
Задержка алиментов : В каждом штате своя политика принуждения, но неуплата алиментов почти всегда имеет серьезные последствия. Алименты редко сокращаются, хотя многие штаты изменяют ежемесячные выплаты или создают уникальные планы выплат.
Назад Налоги : Налоговые агентства серьезно относятся к налоговой задолженности и часто взимают огромные процентные ставки с неуплаченных налогов. Должники иногда могут разработать планы платежей для погашения своей налоговой задолженности.
Студенческие ссуды : Многие студенческие ссуды предлагают гибкие варианты погашения.
Обратные платежи за коммунальные услуги : Многие коммунальные компании допускают два или три пропущенных платежа, но если пропущено слишком много платежей, компания может отключить потребителя.
Необеспеченный долг : Эта категория включает почти все другие виды долгов, такие как кредитные карты, медицинские счета или личные ссуды. Кредиторы могут увеличить процентные ставки с просрочившего заемщика, взимать пени за просрочку платежа или просто подать в суд на просрочившего заемщика.В отличие от обеспеченных долгов, необеспеченные долги не обеспечены собственностью, а это означает, что кредиторам нечего возвращать, если заемщик не сможет выплатить свой долг.

Как уменьшить размер долга, который вы можете
Затем вы можете уменьшить общую сумму своей задолженности, проведя переговоры напрямую с кредиторами. Для долгов, которые не погашены при банкротстве, таких как алименты и студенческие ссуды, вашей главной целью должно быть попытка отложить или минимизировать ежемесячные платежи до тех пор, пока ваши финансы не улучшатся.Имейте в виду, что такая тактика отсрочки может обеспечить временное облегчение в краткосрочной перспективе, но обычно увеличивает сумму процентов, которую вы платите в долгосрочной перспективе.
Для кредитных карт и другого необеспеченного долга, который может быть погашен при банкротстве, есть два варианта. Во-первых, вы можете договориться с кредитором об уменьшении общей суммы вашей задолженности в обмен на немедленную единовременную выплату. Обязательно проконсультируйтесь с бухгалтером или юристом, чтобы узнать о возможных налоговых последствиях этого действия.Во-вторых, вы сможете «консолидировать» свои кредиты. Это означает, что вы берете еще одну ссуду, используете наличные для выплаты всех существующих долгов, а затем со временем выплачиваете консолидирующую ссуду. Консолидационный заем обычно имеет более низкую процентную ставку. Кроме того, легче отслеживать одну ссуду, чем несколько.

Какой долг выплачивать в первую очередь
Теперь, когда вы определили, сколько вы можете использовать в месяц для выплаты долга, определили типы долгов, которые вы должны, и максимально сократили или задержали платежи по долгу, вы наконец-то может начать выплачивать свои долги.Какие именно долги вы заплатите в первую очередь, зависит от вашей конкретной ситуации. Однако, как правило, вам сначала нужно заплатить самое необходимое, например, ипотеку. Затем вы должны внести любые требуемые по закону платежи, такие как алименты, а затем остаток вашего долга, начиная с ссуды с самой высокой процентной ставкой. Наконец, вы можете заняться любыми ссудами, которые вы смогли отсрочить.

Когда обращаться за помощью
Иногда, несмотря на все ваши усилия, вам необходимо обратиться за профессиональной помощью.Если вы прилежно выплачиваете свои долги, но не видите улучшения в своем финансовом положении, или вы рискуете потерять дом или подать в суд, вам следует поговорить с профессионалом.

Если вы полны решимости погасить этот долг в течение года, вам следует искать способы увеличения своего дохода и использовать эти дополнительные деньги для погашения долга как можно быстрее.Будь то работа на неполный рабочий день или переговоры о повышении зарплаты с начальником, подумайте о некоторых способах начать зарабатывать больше денег хотя бы в течение нескольких месяцев и сделайте устранение долгов первоочередной задачей.

Большинство из нас обычно разрывает все те переводы остатка по кредитным картам, которые поступают в наши почтовые ящики. Но если вы хотите, чтобы ваши усилия по сокращению долга разорвались, вам может помочь перевод баланса. Переводя долг с высокой процентной ставкой на сделку с нулевым процентом — такую, которая длится около 12 месяцев — вы устраняете все проценты по кредитной карте.Это высвобождает денежный поток, давая вам дополнительные деньги, чтобы оплачивать счета по кредитным картам. Просто прочтите мелкий шрифт перед регистрацией, чтобы убедиться, что вы действительно получаете такую низкую ставку.

Некоторые люди выплачивают старые долги по кредитным картам — действительно старые — даже тогда, когда они больше не обязаны это делать по закону. Все мы хотим оплатить наши счета. Но если времена особенно тяжелые и у вас просто нет денег, вам следует сосредоточиться на текущих долгах и подумать о том, чтобы отказаться от погашения старых счетов, возраст которых составляет от 7 до 10 лет или даже старше.

В каждом штате есть свои правила в отношении непогашенной задолженности. В некоторых штатах сборщику долга не разрешается взыскивать определенный вид долга по истечении определенного периода времени; другие ограничивают время, в течение которого кредитор может подать на вас в суд по старому долгу. В любом случае вам следует выяснить, истек ли срок давности в отношении старого долга, который у вас может быть. Если он прошел, вы, вероятно, можете отказаться от погашения, не беспокоясь о финансовых, юридических или кредитных последствиях, которые вас беспокоят.

Для получения дополнительной информации о работе со старыми долгами обратитесь к Генеральному прокурору вашего штата или в агентство по защите прав потребителей за помощью и советом относительно срока давности вашего штата в отношении задолженности по кредитной карте.

Банкротство следует использовать только как последнюю возможность избавиться от долгов. Но в экстремальных обстоятельствах — например, когда у вас нет дохода или у вас есть совершенно неуправляемые платежи по кредитным картам или медицинские счета — заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 подходит для полной оплаты счетов по кредитной карте.

Если вы чувствуете себя морально обязанным выплатить свои долги, вы также можете изучить главу 13, которая уменьшает количество ваших счетов по кредитной карте. Затем вы погашаете оставшуюся задолженность в течение трех-пяти лет.

Есть хороший шанс, что вы или ваш близкий член семьи несете долг.Типичная американская семья обычно носит суммы, превышающие шестизначные суммы (Tsoie & Issa, 2018). Долг может быть загадочным в том смысле, что частные лица могут иметь аналогичную сумму, но взгляды на то, как погашать долг, сильно различаются. Долг также не всегда отрицателен и может обеспечить стратегические преимущества в вашем финансовом плане. Рассмотрим, например, жилищную ипотеку: базовый актив, вероятно, вырастет в цене. Ипотека часто предлагает ценный источник заемных средств, но ссуды под обесценивающиеся активы, такие как автомобили, могут быстро закончиться отрицательным капиталом.Другие ссуды, такие как долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой, могут быть особенно опасными. В этой статье основное внимание будет уделено погашению потребительского долга, и мы выделим несколько общих подходов, которые помогут заемщикам добиться реального прогресса в устранении долгов.

Многие домохозяйства по всей стране имеют долги, связанные с автокредитами, кредитными картами и даже личными ссудами. Решение взять долг является личным, и необходимость или желание долга означает разные вещи практически для всех. Ниже приведены некоторые общие вопросы, которые следует учитывать при разработке плана погашения долга.

Одна из стратегий, которую многие люди считают эффективной для устранения долгов, — это использование скользящих платежей. Подвижные платежи включает в себя фокусирование на агрессивно погашение одного кредита в то время, делая минимальные платежи по другому долгу. При скользящих платежах вы вкладываете как можно больше лишних долларов в свой бюджет на погашение одной ссуды.Как только целевой заем будет выплачен, сверните этот платеж ссуды на погашение следующего долга сверх установленных ежемесячных минимумов. Продолжайте переводить свои платежи в следующую ссуду в вашем списке, пока не будет полностью выплачена вся цепочка безнадежных долгов. Чтобы проиллюстрировать несколько различных способов определения приоритетов вашего списка долговых обязательств, мы рассмотрим три подхода к определению приоритетов долга, включая процентный подход, поведенческий подход и комбинированную стратегию, которая учитывает пенсионные сбережения.

При оценке погашения долга на основе процентной ставки упорядочивайте все долги от самого высокого до самого низкого процента и сначала атакуйте самую высокую ставку.Сосредоточение внимания на процентных ставках имеет смысл, потому что вы сокращаете долг с максимальным сопротивлением процентной ставки. Несмотря на прогрессивность, обратная сторона этого подхода заключается в том, что могут пройти месяцы или даже годы, прежде чем вы наконец вычеркнете ссуду из своего списка. Многие люди устают и теряют мотивацию следовать плану. Также будут случаи, когда заем с более низкой процентной ставкой, но больший остаток будет более влиять на общий план погашения, чем небольшой заем с более высокой ставкой. Однако приоритизация долга строго по процентным ставкам игнорирует это.

Давайте познакомимся со Стивом, у которого три непогашенных долга. У Стива есть студенческие ссуды на общую сумму 22 000 долларов под 6%, автоплату на 15 000 долларов под 3,5% и 8 000 долларов задолженности по кредитной карте под 17% годовых. Используя метод процентной ставки, Стив расставит приоритеты по своим долгам в соответствии с приведенной ниже таблицей и будет использовать метод скользящего платежа, который мы обсуждали для погашения.

Теперь давайте рассмотрим ситуацию Стива с точки зрения поведенческого подхода.Этот поведенческий метод отдает приоритет тому, чтобы начать с самого маленького кредита независимо от процентных ставок. По сравнению с подходом с процентной ставкой, вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше процентов с помощью поведенческой стратегии, но небольшие выигрыши на этом пути дают мотивацию и повод для празднования. Этот метод популяризировал специалист по личным финансам Дэйв Рэмси, который постоянно рекомендует сосредотачиваться на поведении. Он называет такой подход «долговым снежным комом». Вы по-прежнему можете воспользоваться преимуществами скользящих платежей с помощью поведенческой стратегии, поэтому после выплаты каждой ссуды перекатывайте платеж на следующий долг в списке.

Сила начисления процентов показывает, что лучше всего вносить вклад как можно раньше, а часто и в пользу пенсионных сбережений для максимального роста. Если ваш долг не слишком велик, может быть полезно продолжить пенсионные накопления при выплате ссуд. Имея это в виду, мы можем использовать комбинированный подход, который касается как сокращения долга, так и пенсионных накоплений. Один из методов состоит в том, чтобы достичь определенной цели по сокращению долга или экономии.Используйте свою основную цель в качестве минимального ориентира, а затем направьте как можно больше дополнительных долларов в другом направлении (в долг или сбережения). Сочетание целей пенсионных сбережений и списания долга лучше всего использовать, когда проценты по ссуде меньше ожидаемой прибыли от инвестиций при выходе на пенсию. Сосредоточение внимания как на сбережениях, так и на выплате долга может быть полезным для выявления возможностей «преодолеть разброс» путем инвестирования, а не выплаты долга.

Независимо от того, как вы решите погасить долг, успокойтесь, зная, что лучшая стратегия — это та, которой вы можете придерживаться и придерживаться в трудные времена.Здесь, в Merriman, мы верим в силу принятия разумного плана руководства на протяжении всей вашей финансовой жизни. Если вы не знаете, с чего начать, уделите несколько минут и прочтите Джефф Карран «Прежде всего в первую очередь», в котором содержится руководство по расстановке приоритетов для ваших сбережений. Если у вас есть вопросы или вы хотите узнать больше, обратитесь к консультанту Merriman, который поможет разобраться в вашей конкретной ситуации.

Мы сосредоточились на том, чтобы предоставить вам необходимую информацию, чтобы раз и навсегда избавиться от задолженности по кредитной карте в этом месяце.До сих пор мы объясняли, как организовать свои долги и как сбалансировать накопление сбережений при погашении долга.

Долговый снежный ком — это стратегия выплаты долга, популяризированная финансовым гуру Дейвом Рэмси. Этот метод предлагает вам провести инвентаризацию всех ваших долгов — ссуд, кредитных карт, ипотечных ссуд и других кредитных линий с остатками — и перечислить их в порядке от наименьшего остатка к наибольшему.

Это единственный фактор, который нужно принимать во внимание. Так, например, если у вас есть три студенческих ссуды и ваша задолженность составляет 5 000, 10 000 и 15 000 долларов соответственно, это именно тот порядок, в котором вы их перечисляете. И в этом же порядке вы также должны работать, чтобы выплатить их.

Снежный ком долга заставляет вас вкладывать как можно больше денег в погашение долга с наименьшим балансом в первую очередь, сохраняя при этом минимальные платежи по другим остаткам. Как только вы погасите этот первый долг, вы берете сумму денег, которую подавали на него, и объединяете ее с минимальным платежом, который вы производили по ссуде, со вторым по величине остатком.

Ваш платеж по этой второй ссуде с наименьшим остатком «растет как снежный ком», потому что платеж представляет собой комбинацию того, что вы заплатили по первой ссуде, и минимального платежа, который вы уже заплатили по второй.

В случае лавины долга вы перечислите их в порядке от самой высокой процентной ставки к самой низкой (независимо от баланса). Затем вы будете работать, чтобы погасить остатки в указанном порядке, беря сначала ссуду с самой высокой процентной ставкой, затем со второй по величине процентной ставкой и так далее.

Единственное отличие от снежного кома долга — это порядок, в котором вы выплачиваете свои ссуды. Самое большое преимущество лавины в том, что с математической точки зрения вы выходите вперед, потому что сначала избавляетесь от самых дорогостоящих кредитов.Поскольку вы выбрасываете ссуды по процентной ставке, вы постепенно будете платить меньше процентов в течение периода погашения.

Нет «неправильного» способа выбить балансы и избавиться от долгов. Но, вероятно, есть одна стратегия, которая лучше всего работает для вас по сравнению с другими вариантами. Так как же выбрать идеальную систему для вашей личной ситуации?

Снежный ком может держать вас в курсе, потому что он быстро приводит вас к «победе». Поскольку вы сначала выплачиваете наименьший остаток, эта стратегия погашения, скорее всего, выбьет ваш первый заем быстрее, чем другие методы выплаты долга.

Долговая лавина , математически говоря, обычно лучше, чем снежный ком. Это потому, что вы в первую очередь сосредотачиваетесь на том, чтобы избавиться от долга с самой высокой процентной ставкой, независимо от баланса. Это должно сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, потому что вы уменьшите размер процентов, выплачиваемых вами.

Но если ваша ссуда с самой высокой процентной ставкой также имеет больший остаток, чем ваши другие ссуды, вам потребуется больше времени, чтобы погасить этот долг, чем если бы вы сосредоточились на выбивании ссуд с остатками в порядке от наименьшего к наибольшему.Для некоторых эмоционально тяжело, когда эта первая веха будет дальше.

Все зависит от того, что вас мотивирует. Если выплата первой ссуды как можно скорее поможет вам продолжить работу и не даст вам почувствовать себя разочарованным или безнадежным, выберите долговой снежный ком. Если вы хотите положить конец тому, чтобы процентные ставки съедали ваш дискреционный доход, выберите лавину долгов.

Консолидация долга — еще одна стратегия, которая может быть полезна, если вам сложно отслеживать несколько займов и их выплаты, сроки погашения и другую информацию.Консолидация также может помочь тем, у кого есть ссуды с высокой процентной ставкой, но хорошие кредитные рейтинги (не забудьте регулярно проверять свой кредитный рейтинг с помощью бесплатного кредитного отчета).

Когда вы объединяетесь, вы начинаете с получения единой ссуды на общую сумму долга, которую хотите погасить. Вы берете заемные деньги из новой ссуды и выплачиваете все индивидуальные ссуды с остатками, которые у вас уже были. Затем вы работаете над выплатой единой новой ссуды.

Это хороший вариант, если вы чувствуете себя подавленным, поскольку он упрощает ваше финансовое положение.Вместо того, чтобы отслеживать несколько займов, при консолидации вы получаете один заем — с единой процентной ставкой, ежемесячным платежом и сроком погашения.

Также стоит проверить, есть ли по вашим текущим кредитам высокие процентные ставки, которые стоят вам денег. Гарантии нет, но вы можете найти у разных кредиторов возможность объединить существующие ссуды по более низкой процентной ставке. Это не только упрощает ваши долги — поскольку, опять же, будет только один баланс, за которым нужно следить, — но это также может сэкономить вам деньги, если вы сможете получить более низкую процентную ставку.

Просто убедитесь, что вы учли все комиссии. Новый заем может иметь более низкую процентную ставку, но комиссия за выдачу займа может означать, что это бесполезно, когда дело касается экономии денег. Ситуация у всех разная, поэтому посчитайте, прежде чем принимать какие-либо решения.

Консолидация долга ^{— один из способов сделать выплату долга более управляемой.Вместо того, чтобы платить несколько минимальных ежемесячных платежей по ряду счетов, эта стратегия погашения включает получение новой ссуды для объединения и покрытия других ссуд или долгов. Затем вы можете погасить все свои долги одним ежемесячным платежом.}

Консолидация долга часто лучше всего подходит для тех, у кого есть задолженность по кредитной карте, потому что этот долг обычно имеет более высокую процентную ставку по сравнению с другими типами долгов.Если у вас есть дом или другое ценное имущество, которое вы можете использовать в качестве залога, кредиторы с большей вероятностью предложат вам более низкие платежи и процентные ставки. Но помните: если вы используете свое имущество в качестве залога, вы рискуете потерять его, если не вернете ссуду.

Ссуда на консолидацию долга с более длительным периодом погашения может снизить ваш ежемесячный платеж, но увеличить общую сумму, которую вы выплачиваете в течение срока ссуды. Если вы внесете больше минимального платежа, это поможет быстрее погасить кредит.

Некоторые варианты консолидации долга предлагают низкие начальные ставки, чтобы побудить клиентов переводить остатки с высокими ставками, но эти ставки обычно повышаются после окончания вводного периода.Ссуды на консолидацию долга также могут потребовать от вас погашения долга в течение определенного периода времени. Обязательно ознакомьтесь с условиями рассматриваемого кредита, прежде чем предпринимать следующие шаги.

Важно понимать, что ссуда на консолидацию долга просто переводит долг, поэтому у вас все еще есть долг. Консолидация долга может быть не для всех, но если вы внимательно изучите свои варианты, она может помочь вам эффективно управлять своим долгом и сокращать его с течением времени.

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Прежде чем подавать заявку, мы рекомендуем вам внимательно подумать, является ли консолидация существующей задолженности правильным выбором для вас.Консолидация нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это не может уменьшить или погасить ваш долг раньше. Снижение платежей может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или сочетанием того и другого. Продлевая срок ссуды, вы можете платить больше процентов в течение срока ссуды. Понимая, какую пользу приносит вам консолидация долга, вы сможете лучше решить, подходит ли это вам.

Отдать долг как: Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Как быстро отдать долги, способы рассчитаться с долгами

Как отдать долги, если нет денег?

Официальный сайт книги «Дорога к счастью», видеофильм, видеоролик, «Возвращайте свои долги».

Как избавиться от долга и вредных привычек с помощью Bullet Journal

Доходы/Расходы

Постановка целей

Ежедневный и ежемесячный мониторинг

График чистого капитала

С долгами разделались и что дальше?

Народные приметы: как правильно вернуть долг, чтобы приручить деньги

Как отдать долг правильно, чтобы богатство в доме не переводилось — Медиа-Полесье — новости и реклама Пинска, Лунинца, Столина

Что значит «отдать долг Родине»?

В какой день лучше отдавать денежный долг? | БеруВКредит: финансовый помощник

Когда лучше отдавать долг по дням недели?

Понедельник

Вторник

Среда

Четверг

Пятница

Суббота

Воскресенье

В какое время суток лучше возвращать деньги

Есть ли предпочтительные для возвращения долга дни, месяца или праздники?

Как правильно отдавать деньги?

Какой рукой брать и отдавать?

Приметы о долгах

Как выплатить долг

Что такое долг?

Сколько у вас долгов?

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг?

Долговые стратегии

Долговой снежный ком

Долговая лавина

Консолидация долга

План управления долгом

Варианты погашения долга

Перенос остатка

Персональный кредит

Погашение долга

Банкротство

Какое у вас отношение долга к доходу?

Как избежать долгов?

Избегайте чрезмерных ежемесячных расходов

Бюджет и отслеживание того, что вы тратите

Расставьте приоритеты для своих сбережений

Создайте чрезвычайный фонд

Какая долговая стратегия вам подходит?

Вы можете производить все платежи, и у вас есть хороший кредит

Вы можете производить все платежи, но у вас нет хорошей кредитной истории.

Вы не можете произвести все платежи

Погасить студенческий долг | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Федеральные займы

Частные займы

Обе

TIP

Дополнительная информация

Дополнительная информация

Дополнительная информация

Прямой дебет и дополнительные платежи

Полезный совет

КОНСОЛИДАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНОГО СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА

Полезный совет

Понизьте процентную ставку

Планы выплат, ориентированных на доход, и прощение ссуд на государственные услуги (PSLF)

Военная служба

Схема выплат в зависимости от вашего дохода

Оплата по мере поступления

REPAYE

Начать

TIP

TIP

TIP

Федеральные займы прямой консолидации

Реабилитация

Верните кредит

Знай свои возможности

Федеральные займы прямой консолидации

Получение частной учебной ссуды

Рассмотрите возможность включения автоматического списания (настройка автоматических платежей)