Сколько с зарплаты перечисляют в пенсионный фонд: Сколько отчисляют работодатели в Пенсионный фонд с зарплаты в 2020 году

Какой процент от зарплаты идет в ПФР?

Каждого официально трудоустроенного россиянина волнует информация о том, какой процент от зарплаты организация перечисляет в пенсионный фонд России (ПФР). Благодаря ежемесячным отчислениям, которые делает работодатель, гражданин формирует накопительную часть будущей пенсии и сможет получать повышенные выплаты после выхода на заслуженный отдых. О том какой процент от зарплаты переводится в ПФ и как рассчитывается пенсия, будет рассказано далее.

Как происходит пополнение Пенсионного фонда

Для работников, оформленных по договору или трудовой книжке, бухгалтерия начисляет зарплату и удерживает некоторый процент, чтобы выполнить переводы в накопительные фонды, в том числе и пенсионный. Средства перечисляются как подоходный налог, но на самом деле это отчисления по нескольким статьям расходов.

Подоходный налог отображается во всех бухгалтерских проводках. Именно его видит кредитная организация в справке 2-НДФЛ, которую заемщик предоставляет при получении ссуды. Принято считать, что сотрудник организации выплачивает налоги самостоятельно, однако на самом деле платежи осуществляет его работодатель на основании действующего законодательства без согласования со специалистом.
Напомним, что не всякий доход облагается налогом. Не делают выплат со следующих видов денежных поступлений:

• если гражданин получает выплаты по безработице от Службы занятости;
• когда выплачивают пособие по беременности и родам;
• на переводы, положенные при выходе на пенсию, сокращении персонала или увольнении;
• компенсационные платежи от работодателя (неиспользованный отпуск, травмы на рабочем месте и пр.).

Важно! Налогоплательщик имеет права вернуть часть средств, уплаченных в бюджет. Если вы оплачивали учебу, услуги врачей или приобрели новое жилье, средства возвращаются налоговиками после предоставления пакета документов.

Чем больше у работника уровень заработной платы, тем выше сумма налоговых отчислений и тем больше денег он может вернуть при покупке жилья. Оставшиеся средства станут основой накопительной части будущей пенсии. Поэтому каждый гражданин, желающий получать приличную пенсию, должен быть в первую очередь заинтересован в официальной зарплате.к содержанию ↑

Страховые взносы

Кроме налоговых выплат, которые отображаются в документе 2-НДФЛ, работодатель платит страховые взносы. Эти средства имеют целевое направление и поступают на счета пенсионного, медицинского и социального страхования. Порядок расчета отчислений исходя из размера должностного оклада ведется по единым ставкам, описанным в таблице:к содержанию ↑

Какой процент зарплаты идет на пенсионные выплаты

Ежемесячные отчисления с работников – это налог на доходы 22% в ПФ. Его выплачивает бухгалтерия работодателя, а среднестатистический работник даже не имеет понятия об этих деньгах. Этот взнос состоит из 2 частей: 6% уходит в накопительную часть, а 16% – в страховую. Меньшей частью, т.е. 6% накопительной части работник вправе распорядиться по индивидуальному усмотрению, например, перечислить в НПФ одного из банков или страховых компаний.Представители выделенных отраслей, в том числе IT-сектора выплачивают минимальные проценты. И наоборот, за работников некоторых специальностей организация платит повышенный налог. Предприятия, где персонал вынужден трудиться во вредных или тяжелых условиях, отчисляют больше, чем обычные компании.

Налогообложение физлиц различается по категориям:

1. ИП, с 2020 года – самозанятые, т.е. граждане, которые работают сами на себя, с 2018 года перечисляют фиксированный платеж по итогам года. До 2018 года расчет подоходного налога выполнялся исходя из МРОТ.
2. Лица без гражданства РФ, проживающие на территории страны. Сотрудники высокой квалификации переводят 13%, обладатели патента – фиксированную сумму, ТОП-менеджеры из ЕЭС, беженцы – 13%.

к содержанию ↑

Индексация

Часть накопительных отчислений работников не подлежит индексации, тогда как страховая повышается за счет прибыли НПФ. Если ваши средства все еще находятся в государственном фонде, она заморожена с 2012 года по решению правительства. С такой инициативой выступили госорганы, когда в ПФ не хватало денег на текущие выплаты пенсионерам. Если же вы перевели средства в негосударственный фонд, накопления увеличиваются каждый год на 3-10% в зависимости от результатов управления финансами.

Также по решению правительства РФ с 2013 года 6%-ные выплаты накопительной части направляются не в будущую пенсию заемщика, а на расходы ПФ по текущим выплатам, лишая работника достойной пенсии в будущем. В 2020 году блокировка продолжает действовать, но с одной оговоркой – вывести накопительную часть разрешается лишь будущим пенсионерам, то есть гражданам старше 1967 года рождения.к содержанию ↑

Что выбрать: НПФ или ПФР

Непредсказуемая пенсионная политика заставляет многих граждан принимать кардинальное решение и переводить средства в негосударственное хранилище. К тому же, доходность по накоплениям в НПФ существенно выше – разница может достигать 3-7% от суммы накоплений в год.

Дополнительные плюсы перехода в НПФ:

1. работник вправе самостоятельно выбирать фонд и переходить в другой 1 раз в год;
2. представители негосударственного фонда не скрывают политику инвестирования и охотно уведомят об этом клиента;
3. состояние пенсионного счета можно отследить онлайн;
4. накопления можно завещать или передать наследникам;
5. при банкротстве НПФ накопления вернут в государственный ПФ – гражданин ничего не потеряет.

Чтобы не ошибиться в выборе негосударственного фонда для хранения пенсионных денег, рекомендуем ознакомиться с рейтингом надежности и общим списком НПФ.

к содержанию ↑

Из чего теперь состоит пенсия

За последние 3 года пенсионная реформа проходила более 3 раз. Теперь расчет будущей пенсии производится по баллам, которые добавляются за стаж, годы позднего выхода на отдых, наличия/отсутствия декретного отпуска. Подсчет ведется из официального дохода, который показывает работодатель.к содержанию ↑

Расчет пенсии по новой системе

Чтобы разобраться в процессе начисления баллов, рекомендуем внимательно изучить это видео:

В связи с блокировками накопительной части индивидуальная пенсия работника в 2020 году формируется за счет 16%-ных выплат в государственный фонд.

Сколько процентов с зарплаты отчисляется в Пенсионный фонд?

Любым хозяйствующим субъектам, равно как и индивидуальным предпринимателям, использующим наемную рабочую силу, необходимо в соответствии с законом отчислять за каждого сотрудника взносы и налоговые сборы. Кроме того, ИП также обязаны туда же платить и лично за себя. Процент от зарплаты конкретного гражданина полученный ПФР, направляется частично на формирование его будущей пенсии. Остальная сумма идет в общий котел, из которых осуществляются выплаты тем людям, что уже ушли на заслуженный отдых. Далеко не все точно знают, сколько конкретно отчисляется с зарплат непосредственно в Пенсионный фонд? О том, каково состояние дел на 2020 год, расскажем далее.

Отчисление в Пенсионный фонд – особенности

Пенсионные взносы должны отчисляться в ежемесячном формате. Данная обязанность законодательно возложена исключительно на работодателя. Высчитывать точные суммы самим гражданам не приходится, ведь все делает предприятие, а конкретно – его бухгалтерия. Действующие правила велят переводить в ПФР определенную долю ФОТ (так сокращенно именуется фонд оплаты труда). Указанные средства перечисляются затем на персонализированные счета работников в системе ОПС (обязательное пенсионное страхование). Как нетрудно убедиться, алгоритм в принципе очень простой.

Средства, что должны отчисляться работодателем, в дальнейшем идут на выплаты нынешним пенсионерам, а большая часть оседает на счете конкретного работника. Размер взносов напрямую зависит от зарплаты человека. Попросту говоря, чем больше гражданин получает за работу, тем выше взносы отчисляются в Фонд и, соответственно, солиднее будет платиться пенсия по достижении надлежащего возраста. Тем, кто не позаботился об официальном трудоустройстве, назначают впоследствии минимальные выплаты.

Взносы, что работодатели отчисляют Фонду, используются по закону двояко – они идут на выплату страховой пенсии или же смешанной.

Накопительный вид, хоть о нем и очень много говорят, все еще заморожен. Впрочем, есть шанс, что ситуация определенным образом изменится в следующем 2020 году.

Кто обязан отдавать с зарплаты пенсионные взносы

Прежде чем рассказать, сколько должно отчисляться в ПФР тем, кому выдается официальная зарплата, стоит сообщить – кто конкретно обязан производить расчет и перевод взносов. По закону данная функция возлагается на работодателя. Названный статус присваивается как юридическому, так и физическому лицу, которое для осуществления экономической деятельности привлекает наемный персонал. Непременным условием возникновения правоотношений является заключение трудового договора.

Читайте также: Сколько получает сварщик 1, 2, 3, 4, 5, 6 разряда в России

Предприятие в соответствии с действующими нормами:

• насчитывает и выдает зарплату работнику;
• отчисляет за него обязательные взносы в социальные фонды и подоходный налог (НДФЛ).

Кроме того, работодатель выполняет функцию страхователя. Сами сотрудники ничем из вышеописанного не занимаются. При этом за персонал и лично за себя взносы как на ОПС, так и ОМС (обязательная медстраховка) отчисляются следующими субъектами хозяйственной деятельности:

• самозанятые;
• ИП;
• адвокаты;
• нотариусы.

Сколько процентов отчисляется в 2020 году

Вопрос «Сколько идет от заработка непосредственно в Пенсионный фонд?» интересует многих. На сегодняшний день речь идет о доле в 22%. Обратите внимание – имеется в виду «грязная» зарплата, то есть высчитывают взнос до снятия налогов. Закон прямо запрещает уменьшать получку на сумму, переведенную в ПФР.

Действующие нормы требуют, в частности:

• отчислять 16 процентов на персональный счет конкретного работника;
• 6% направлять на солидарный тариф.

Последняя сумма используется Фондом для выдачи фиксированных выплат.

Еще законодательство дает право гражданам России решать самостоятельно, как распределить деньги, что отчисляются в ПФР. Тем, кто собирается получать пенсию по смешанной форме, предлагается вариант, при котором 10% зарплаты идет на страховую часть и еще по 6 на фиксированную и накопительную. К сожалению, данная возможность пока недоступна. Есть небольшая вероятность, что схема начнет работать с 2020 года.

Всегда ли перечисляется 22 процента

В январе минувшего 2018 года федеральные власти приняли решение, позволяющее перечислять меньший процент в Пенсионный фонд после достижения определенного показателя. Сколько конкретно придется внести, чтобы воспользоваться данной нормой? В правительственном постановлении фигурирует такая сумма – 1,021 миллиона в год. Когда указанный потолок достигается, с зарплаты работника отчисляют не 22%, а всего 10%. Льготный режим действует до конца года, а после наступления нового отменяется.

По сниженной ставке взносы могут отчисляться и постоянно – такая преференция предоставляется некоторым компаниям. О каких льготах идет речь? Предприятие, выбравшее систему УСН либо ЕНВД, отчисляет 20%. Компаниями, работающими в ИТ-секторе, платятся лишь 14%. Организациями, действующими на территории ЗОР в туристической и инновационной отрасли, перечисляется 8%. Резиденты ЗОР высчитывают из своих ФОТ только 6%.

Права на льготу лишены компании, чье производство является вредным – им в любом случае придется платить 22 процента.

С каких доходов взнос в ПФР не может перечисляться

Организациями и индивидуальными предпринимателями не могут отчисляться взносы с выплат компенсаторного характера. То есть не учитываются суммы, выдаваемые работниками на:

• питание;
• транспортные расходы.

Также нельзя принимать к сведению командировочные и дотации от государства.

Порядок расчета пенсионных взносов

Расчет производится по такому алгоритму:

• предприятием начисляется зарплата по действующим локальным нормативам;
• от сформированной суммы отчисляется 22% либо 10%, но при условии, что в текущем году совокупно уже было внесено в ПФР 1,021 миллиона;
• отнимаются фискальные сборы;
• после приходится составлять платежное поручение – его отправляют в банк;
• финучреждением осуществляется перевод социальных взносов и налогов, при наличии на счету предприятия достаточной суммы;
• параллельно выдается зарплата.

Индивидуальными предпринимателями, не имеющими соглашений с банками, средства могут не отчисляться, а вноситься наличными в кассу уполномоченного органа.

Когда следует перечислять взносы

По действующему законодательству, Пенсионному фонду взносы платятся в следующий после отчетного месяца. Крайняя дата – 15-е число. Если оно припадает на выходной, перевод осуществляется на сутки раньше или в ближайший рабочий день.

Невыполнение обязательство перед фондом влечет суровое наказание. Виновного обяжут заплатить штраф и неустойку. Задолженность по получении судебного решения взыскивают в принудительном порядке.

Пеню насчитывают ежедневно. Сколько конкретно берут? За основу взята 300-я часть актуальной ставки рефинансирования Центробанка.

Разрешается ли отказаться от взносов

Многим кажется, что деньги, направляемые на пенсионное страхование, пропадают без толку, а ведь они могли бы уходить на насущные нужды граждан.

Чисто с формальной точки зрения, к рассматриваемым суммам люди не имеют никакого отношения, ведь их на счет ПФР переводит организация из своих фондов. Если же работодатель проигнорирует данное обязательство, то его ждет наказание.

Единственный способ – работать неофициально, но этот подход в итоге ни к чему хорошему не приведет.

Читайте также: Какая средняя зарплата в европейских странах

Как установить, сколько денег на пенсионном счету

Каждому работнику выдается карточка СНИЛС – на ней есть и номер лицевого счета. Используя его, нетрудно зарегистрироваться на сайте ПФР. В этом случае вы сможете получить всю актуальную информацию в личном кабинете. Аналогичную возможность предоставляет и портал «Госуслуги».

Не имеющим доступа к Интернету, рекомендуем зайти в ближайшее отделение Фонда и запросить там интересующие сведения. Возьмите с собой СНИЛС, паспорт и напишите заявление.

Внимание! В рамках нашего портала вы совершенно бесплатно можете получить консультацию корпоративного юриста. Задайте ваш вопрос в форме ниже!

сколько процентов и в каком порядке нужно уплатить

Старение и, соответственно, пенсионный возраст отменить нельзя. Но позаботиться о достойном денежном содержании в почтенном возрасте хочется. О том, как формируется пенсионный фонд, сколько отчисляется в него с зарплаты, что учитывается при расчете размера пенсии, что можно предпринять для увеличения суммы ежемесячной выплаты, какими правами наделены пенсионеры, сообщается в статье.

Как формируются пенсии?

Порядок формирования пенсий

Несмотря на довольно частые изменения законодательства об обеспечении своих пожилых граждан, неизменными остаются принципы расчетов. Размер пособия зависит от трудового стажа, заработной платы и суммы, которую должен выплачивать работодатель (страховых взносов).

Практически в расчете пенсионных выплат задействованы данные:

1. Так называемый пенсионный капитал (ПК).
2. Страховая доля обеспечения.
3. Баллы, начисляемые с 2015 г.

Эти показатели включаются в расчетную формулу.

Используя формулу, произвести расчет просто. Нужно ПК умножить на годовое оценочное достоинство балла на день исчисления выплаты.

Закон с названием «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ от 28.12.2013 установил, что в состав оплаты входят:

• персональная накопительная часть выплат по старости, зависящая от количества отработанных лет человека, находящегося на отдыхе, его заработной платы и выплаченных взносов по страхованию;
• в фиксированной части устанавливается доплата к страховому содержанию по старости. Размер доплаты устанавливается государством. Фиксированная доплата людям на заслуженном отдыхе на льготных условиях повышенная.

Россиянам помимо страхового пенсиона выплачиваются другие виды обеспечения в виде платежей:

• из личных отчислений складывается накопительный платеж;
• из фонда работодателя – корпоративные оплаты;
• из госбюджета доплачивается госслужащим, людям на военной службе, полицейским,
• отдельная категория доплат представлена негосударственной выплатой, сформировавшейся за счет вложений гражданина в другую систему — негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Важно! Нужный для расчетов пенсионный коэффициент используется только в расчетной части страховой пенсии, которую выплачивает ПФР.

Пенсионный коэффициент и пенсионные баллы

Формула расчета пенсий

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) является величиной, индивидуальной для каждого человека старшего возраста. Введена такая расчетная единица в 2015 году, означает она величину взносов, уплаченных человеком в ПФ РФ за время своей производственной, интеллектуальной или хозяйственной деятельности.

В подсчете государственного обеспечения ИПК признан основным элементом. Зная свой коэффициент, достаточно его умножить на стоимость ИПК, которую устанавливает правительство, получается размер пенсии.

Важно! Величина коэффициента полностью обусловлена количеством отработанных лет (стажа) и размера заработка, с которого уплачивались страховые взносы.

ИПК подсчитывается последовательно по разным временным периодам, затем находится общая сумма.

В современной системе исчисления выплат появилась условная характеристика, указывающая, сколько средств человек перечислил на свою будущую пенсию. Это пенсионные баллы, значимая часть индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). На протяжении осознанной целесообразной деятельности эти баллы незаметно, постепенно скапливаются, и в нужный момент выхода на заслуженный отдых они определяют размер выплат.

Это означает, что от величины легальной заработной платы зависят страховые взносы и количество баллов. Затем баллы переводятся в рубли простым действием умножения их числа на цену.

Законодательно утверждено, что нужно заработать 30 баллов на страховую пенсию. Но с течением времени могут происходить изменения в ТК РФ.

Отчисления от зарплаты в ПФР

Сотрудник получает за свой труд от работодателя вознаграждение в виде заработной платы. Из процентов начислений от оплаты труда складывается страховая часть денежных выплат. Зарплата может содержать:

1. Фиксированный оклад.
2. Доплаты стимулирующего характера.
3. Денежные перечисления в соответствии с действующим законодательством.

В ст.136 ТК РФ и внутреннем трудовом договоре на предприятии указывается на обязательность 2-разовой в течение месяца выплаты. Статьи 133 –142 ТК РФ содержат список установленных законом отчислений.

Суммы отчислений разные в зависимости от места назначения (фонды, налогообложение, страхование). Отчисления предусмотрены на разные цели (охрана здоровья, пенсионное обеспечение, соцстрахование, медпомощь).

В ПФ РФ работодатель отправляет 22% от общей начисленной зарплаты работника. Нагрузка немалая, но это своеобразный залог будущей достойной пенсии.

Важно! Переходить на уменьшение официальной части заработка в пользу фактической выплаты неразумно, это грозит уменьшением размера пенсии в будущем.

На практике это выглядит таким образом. Работник получает так называемую серую зарплату в конверте, для отчисления в ПФ РФ указывается в документах уменьшенная по сравнению с реальной сумма. Из нее и формируется основа будущих пенсионных выплат.

В результате реформы в начале ХХI века появилась новая методика расчетов – расчетный пенсионный капитал РПК. Люди, которые начали трудовую деятельность в дореформенное время (до 2002 года), имеют начальный пенсионный капитал (ПК 1), имеют страховые платежи в определенных суммах (ПК2), накопившиеся после реформы. Базовая доля получается одинаковой для всех, так как она установлена государством вне зависимости от стажа и заработка.

Страховая доля денежного обеспечения состоит из суммы вычетов из зарплаты, которые делались на протяжении всего трудового периода. Так формировался расчетный пенсионный капитал (РПК), определяющий сумму пенсиона, заслуженного работником.

Соотношение прямо пропорциональное: выше заработок и больше рабочий стаж — большая сумма накоплений на лицевом счете (ЛС) в ПФ РФ и соответственно выше размер пенсии. Формула расчета простая РПК: Т, где Т – средняя продолжительность жизни пенсионеров по статистике (в месяцах). РПК = ПК1 + ПК2 – для людей, имеющих смешанный стаж (дореформенный и послереформенный).

О порядке уплаты пенсионных взносов

Как уплачиваются пенсионные взносы

В РФ установилась солидарная система обеспечения людей, находящихся на заслуженном покое. В таком устройстве пенсионные пособия выплачиваются из взносов трудящихся людей. Это означает, что работающая часть населения платит пенсии людям, не работающим по причине возраста. Это дает возможность государству выплачивать пенсионное содержание вне зависимости от инфляции.

В ПФР поступают финансовые перечисления в виде взносов по страхованию от работодателей, ИП и физических лиц. Такая деятельность регулируется нормативными документами страны. О порядке удержания и размерах взносов, об их обязательности и своевременности говорится в законодательных актах.

Бюджет фонда пополняется в соответствии с объемом прибыли, категорией плательщиков, спецификой трудовой занятости. Есть разряд плательщиков, которые находятся на особых условиях по платежам. Для некоторых граждан тариф пониженный, а некоторые вообще освобождены от уплат. При обнаружении нарушений к нарушителям применяются принудительные меры.

Бюджет ПФР, основанный на сборах, складывается из процентных расчетов относительно дохода. Платежи в фонд определены Федеральным законом № 212 от июля 2009 года. Статья 3 этого закона возлагает функцию контроля своевременности перечислений на организации ПФР. На основании ст.5 ФЗ № 212 страховые отчисления обязаны производить граждане, занимающиеся различными частными практиками (в сфере медицины, юридической практики, консалтинговой деятельностью и т. д.).

Можно ли проконтролировать пенсионные отчисления

Как узнать размер своей пенсии

В системе ПФР ведется обязательный учет страхования всего населения России, где собраны сведения о каждом застрахованном гражданине РФ.

Все взносы наниматели переводят в ПФР. Фонд представляет собой администратора в системе страхования. Любой работающий человек имеет право и возможность проверить суммы отчислений, которые производит работодатель. Переводимые средства подлежат зачислению на лицевой счет работника.

Важно! Навести справки о перечислении страховых удержаний и их размере можно всем.

Посещение федерального органа оказания госуслуг в сфере соцобеспечения разрешит все сомнения. Те же функции выполняются с помощью сайта «Госуслуги». Через Портал делается запрос на выписку, где видно, какие сведения туда вносились.

Здесь потребуется один из обязательных жизненно важных документов, содержащий информацию о владельце. Речь идет о свидетельстве СНИЛС, где проставлен номер из 11 знаков и пароль, который присваивается в момент регистрации.

Страхование и уплата взносов составляют основу обеспечения бюджетных средств для финансирования ставшей популярной пенсионной выплаты, которая ежемесячно поступает получателю пожилого возраста.

Чтобы обеспечить безбедное существование граждан, отработавших долгие годы и ушедших на заслуженный покой, правительством предпринимаются различные попытки реформировать устройство обеспечения. Страховые взносы, поступающие от работодателей, представляют основу системы содержания старшего поколения.

Из поступающих пополнений от нанимателей, частных предпринимателей складываются бюджетные статьи ПФР. От финансовых вложений страховщиков зависит размер каждой будущей пенсии.

Уверенность в завтрашнем дне работника, занятого на производстве или в другой рабочей сфере, в определенной степени зависит от добросовестности, исполнительности работодателя, отвечающего за размер будущего обеспечения сотрудников его предприятия. Существующая солидарность в этом отношении действенна.

Пенсионный фонд располагает индивидуальным лицевым счетом на каждого жителя страны. Этот счет отличается полностью от счета в банке, на котором хранятся деньги. На эмеритальном счете хранится информация о правах. Эти данные находятся под строгим запретом, существуют правила хранения личных сведений о гражданах.

Раньше ежегодные «письма счастья» приносили данные о состоянии индивидуального счета. После 2013 г. рассылка писем не осуществляется. Данные можно получить на странице личного кабинета.

Как рассчитывается пенсия в 2018 году, смотрите в этом видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

какая часть процентов от зарплаты идет на формирование, сколько она составляет и какую сумму будет получать в итоге пенсионер после «разморозки» дополнительных отчислений?

Накопительная пенсия представляет собой выплаты в виде компенсации при наступлении пенсионного возраста из средств, учтенных на индивидуальном счете гражданина.

Особенностью данной части отчислений является возможность управлять ими путем вложения в различные фонды. Также при наступлении преждевременной смерти накоплениями могут воспользоваться близкие родственники.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-56. Это быстро и бесплатно!

Порядок формирования накопительной части пенсии

По ФЗ №424 существует право на управление определенной долей пенсионных перечислений.

Пенсии граждан РФ формируются за счет отчислений, которые бухгалтерия предприятия переводит за каждого сотрудника в ПФ.

Все перечисления в данный момент направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам.

Суммы, переводимые за каждого гражданина, фиксируются на его индивидуальном счете.

На данном этапе существует два возможных способа отчислений:

1. только страховая часть;
2. страховая и накопительная одновременно.

На второй вариант могут рассчитывать граждане, родившиеся после 1967 года и высказавшие свое решение путем подачи заявки до конца 2015 года. При отсутствии заявки в ПФ все перечисляемые суммы идут на страховую часть.

Принимают участие в образовании накоплений и те, кто впервые произвел перечисления средств с 1 января 2014 года.

Использовать данную возможность они могут в течение первых пяти лет со времени первичной уплаты, но до достижения ими 23 лет.

Распространяются накопительные пенсии и на женщин, которые решили направить средства материнского капитала на их формирование. Если обладательница впоследствии передумает, то до наступления пенсионного возраста эти деньги она имеет право забрать из ПФ и использовать их по своему усмотрению.

Накопительная часть является хорошим добавлением к основной пенсии. Она индивидуальна, то есть направляется на выплаты конкретному гражданину.

к оглавлению ↑

Какой процент от зарплаты и сколько это составляет?

Ежемесячно работодатель за каждого сотрудника перечисляет 22% в ПФ, из которых 6% идут на формирование постоянных пенсионных выплат.

При выборе смешанного способа отчислений оставшиеся 16% разделяются следующим образом: 10% переходят на страховую часть и 6% на накопительную.

Государственные средства на рост накопительной пенсии не направляются. Ее доходность обусловлена инвестированием той компании, куда были направлены эти деньги: НПФ или Управляющая компания в ПФ.

Если за какой-то период выбранная компания окажется в минусе, то и расти накопительным средствам не с чего.

Накопительная пенсия начинает выплачиваться при достижении определенного возраста. На текущий момент для женщин это 55 лет, для мужчин – 60 лет. Данные выплаты сохраняются и при отсутствии требуемого пенсионного стажа, который для женщин составляет 20 лет, а для мужчин – 25 лет.

Получить положенные отчисления из накоплений имеют право ранее наступления пенсионного возраста граждане с инвалидностью, а также при потере единственного кормильца.

к оглавлению ↑

Как узнать размер суммы?

Узнать сумму средств, расположенных на накопительной части пенсии, можно следующими способами:

• обратившись в ПФ. Для этого нужно лично прийти в ближайшее отделение ПФ и заполнить заявление на оформление выписки. С собой следует иметь паспорт и СНИЛС.

  Данная выписка готовится в течение нескольких дней. Получить ее можно лично, придя в отделение ПФ, по почте или на e-mail.

• По интернету. Наиболее удобный способ.

  Необходимо иметь регистрацию на портале Госуслуг, на котором следует войти в личный кабинет. После входа в него выбрать вкладку Электронные услуги.

  В них найти раздел Пенсионный фонд.

  В этом разделе требуется выбрать пункт меню «Информирование о состоянии индивидуального лицевого счета» и нажать «Получить услугу». На экране отобразиться информация о текущих накопленных суммах на личном счете.

  Там же будет предоставлены сведения о той компании, куда были размещены средства для инвестирования.

  О том, как еще можно узнать по интернету, где находится накопительная часть пенсии, мы рассказывали тут.

к оглавлению ↑

Расчет выплат

Сумма ежемесячных перечислений пенсионеру с накопительной части зависит от количества средств, находящихся на индивидуальном счете, и периоде времени, на который рассчитано получение пенсии. Существует понятие «срок дожития». На данный момент таким «сроком дожития» в России является период в 19,5 лет или 234 месяца.

Формула для расчета следующая:

НЧП=ПН/КМ,

• где НЧП – накопительная часть пенсии;
• ПН – пенсионные начисления, находящиеся на личном счете гражданина, участвующего в данной пенсионной программе;
• КМ – количество месяцев, на которые рассчитана выплата («срок дожития»).

Если пенсионер не сразу обращается за выплатой данной части пенсии, то соответственно и срок будет уменьшен на то, количество месяцев, на которое он отложил начало выплат.

Сумма ежемесячных отчислений в этом случае, когда произойдет разморозка накопительной части, возрастет.

к оглавлению ↑

Будет ли ежегодная корректировка?

Именно от работы этих фондов, от их доходности и будет зависеть корректировка накоплений, которая производится каждый год по состоянию на 1 августа.

В размер коррекции учитываются суммы страховых взносов, дополнительных перечислений, результаты инвестирования.

Рассчитать данную величину можно по формуле:

НЧП=НЧПк + ПНк/КМ,

• где НЧПк – установленная величина накоплений на 31 июля того периода, в котором производится корректировка;
• ПНк – сумма на индивидуальном счете;
• КМ – ожидаемый период выплат.

Накопительная часть пенсии является дополнением к той, которую гарантирует государство. Как ею распорядиться решает каждый гражданин, самостоятельно направляя средства в те или иные фонды. Получить дополнение к пенсии за счет накоплений возможно при наступлении пенсионного возраста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-45-56 (Москва)
+7 (812) 425-14-67 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Как бухгалтерия делает отчисления в пенсионный фонд

Ежемесячно бухгалтерия должна начислять и перечислять взносы за каждого сотрудника в ПФР. Помимо Пенсионного, необходимо делать отчисления в ФФОМС и ФСС.

Смысл обязательных платежей заключается в следующем: работодатель производит платежи, а при достижении страхового случая фонды производят выплаты. Например, при больничном ФСС выплачивает пособие по временной нетрудоспособности, а ПФР — пенсию при достижении установленного законом возраста.

Важно отметить, что все пенсионные и прочие отчисления работодатель производит за свой счет и вычитать их из зарплаты работника он не может. Работник самостоятельно уплачивает только НДФЛ (13%).

Делать установленные законом отчисления должны все работодатели независимо от формы собственности (ИП, ОАО, ООО или ЗАО), а также физлица, которые используют наемный труд. При этом, сотрудник может работать как по трудовому договору (с трудовой книжкой), так и по гражданско-правовому. Обязанность делать отчисления у работодателя сохраняется.

Пенсионные отчисления делятся на две группы — на накопительную и страховую часть. В 2014 г. выплаты на накопительную часть не производятся, все деньги идут на страховую часть.

Взносы начисляются бухгалтерией следующим образом: все произведенные выплаты работнику (оклад, премии и прочие) умножаются на страховой тариф в процентах. Эта формула одинакова для всех компаний и не зависит от налогового режима (ОСНО, ЕНВД или УСН). Они влияют только на страховой тариф.

В общем случае бухгалтерия начисляет ежемесячно 22% от зарплаты работника в ПФР. При достижении зарплатой уровня выше 624 тыс.р. тариф составляет 10%. Например, при зарплате 20 тыс.р. бухгалтерия ежемесячно начисляет 4.4 тыс.р.

Для некоторых компаний предусмотрены льготные тарифы страховых взносов. Например, для отрасли ИТ он составляет 8%, для строительных — 20%. А работодатели в отношении доходов сотрудников, занятых на тяжелых работах, напротив, уплачивают взносы по повышенному тарифу +6%.

Произвести все предусмотренные законом выплаты работодатель должен до 15 числа месяца, следующего за отчетным. Например, за зарплату за сентябрь — до 15 октября. Уплата всех страховых взносов производится на КБК 392 1 02 02010 06 1000 160 единым платежным поручением.

По всем уплаченным взносам работодатели ежеквартально отчитываются в ПФР. Все расчеты бухгалтерии необходимо сдать не позднее 15 мая, августа, ноября и февраля.

Следует ли мне переводить перевод пенсии по последней зарплате? [Руководство] :: Drewberry ™

Преимущества и недостатки перевода пенсии при окончательной заработной плате

Несомненно, самым большим преимуществом программы с установленными выплатами является то, что вы будете получать гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь, обычно связанный с инфляцией. Также обычно существует пенсия вдовы для пережившего супруга. Вы отказываетесь от обоих этих преимуществ, переходя к последнему переводу зарплаты.

Преимущества пенсионных переводов с установленными выплатами

Высокие суммы пенсионных переводов
Предлагаемые суммы переводов в денежном эквиваленте в настоящее время высоки, и на конец 2017 года практически не изменились по сравнению с пиковыми значениями 2016 года, согласно Xafinity Consulting.

Рекордно низкая доходность государственных облигаций и рост продолжительности жизни сыграли свою роль в увеличении стоимости предоставления льгот по схеме окончательной заработной платы, что привело к увеличению трансферной стоимости.

Учитывая низкие ставки аннуитета, цифры, предлагаемые по схемам окончательной заработной платы, увеличились, чтобы компенсировать тот факт, что теперь вам нужно гораздо больше, чтобы купить доход сегодня, чем вам нужно было раньше.

Еще одной причиной роста трансферной стоимости является стремление работодателей снизить риск, связанный с их схемами окончательной заработной платы.

Пенсионный перевод позволит вам воспользоваться преимуществами сегодняшнего высокого CETV, но помните, что это связано с тем, что стоимость предоставления пенсионного дохода также резко возросла.

Оставить пенсию близким |
В соответствии с пенсионными свободами налоговый режим, связанный с предоставлением денежной пенсии вашим близким, стал более благоприятным. Исчез «налог на смерть» в размере 55%, взимаемый с пенсии умершего. Кроме того, пенсии всегда считались не относящимися к наследству, и поэтому обычно не облагаются налогом на наследство.

Если вы умрете до достижения 75-летнего возраста, получив пенсию за покупку денег, вы обычно можете оставить ее своим получателям, и им не придется платить подоходный налог с любых пособий, которые они получают. Если вы умрете после 75 лет, с них будет взиматься подоходный налог по максимальной предельной ставке.

Большая гибкость дохода
Пенсия за покупку денег, вложенная в фонд использования, позволяет вам снимать единовременные суммы и доход по мере необходимости (в соответствии с обычными правилами налогообложения ).Предполагая, что у вас достаточный доход для использования этой гибкости, это означает, что вы можете изменять свой доход каждый год, что потенциально поможет вам оставаться ниже определенных пороговых значений подоходного налога при выходе на пенсию.

Риск долголетия
Как уже упоминалось, если ваша продолжительность жизни короче из-за текущего состояния здоровья, перевод может иметь смысл. Это связано с тем, что конечная сумма перевода заработной платы, которую вы получите, вполне может обеспечить более высокий уровень дохода через аннуитет, чем если бы вы были в хорошем состоянии.В качестве альтернативы вы можете получить более высокий уровень дохода из своего фонда, ожидая, что вам не потребуется доход от него в течение длительного времени.

Естественно, это работает в обоих направлениях. Хотя есть шанс, что вы умрете рано, есть также шанс, что вы значительно превысите свою продолжительность жизни. В этих обстоятельствах по окончательной схеме заработной платы придется продолжать выплачивать, в то время как вы можете обнаружить, что ваша пенсия на покупку денег закончится.

Беспокойство о финансовом здоровье вашего работодателя
Учитывая недавние громкие банкротства таких фирм, как British Steel и British Home Stores (BHS), а также влияние, которое это оказало на схемы окончательной заработной платы этих фирм, многие участники естественно озабочены своим пенсионным будущим.

Риск того, что ваш работодатель обанкротится и унесет с собой вашу пенсию, является серьезной проблемой и одним из основных рисков, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о переводе.

К счастью, правительство создало Пенсионный фонд защиты (PPF), который будет действовать в качестве поддержки, если это произойдет.

PPF финансируется за счет сбора, взимаемого со всех схем окончательной заработной платы, и предназначен для того, чтобы получить часть, если ваш работодатель обанкротится.

Если вы уже получаете пенсию, когда ваш бывший работодатель обанкротился, вы получите 100% обещанных пособий от PPF.Скорее всего, это будет лучший вариант для большинства людей, даже когда возможен перевод.

Однако стоит отметить, что PPF устанавливает ограничение на сумму, которую вы можете получить из фонда, если вы еще не достигли пенсионного возраста. Это до 90% от вашего права. Для 65-летнего человека в 2017/18 налоговом году размер пособия будет ограничен доходом около 35000 фунтов стерлингов в год, если по их схеме они имеют право на пособие больше, чем примерно 38000 фунтов стерлингов в год.

Это может означать, что лица, имеющие право на более крупную окончательную пенсию по заработной плате, лишаются своего полного права, если их работодатель разоряется, а их пенсионный фонд оказывается в PPF.

Риски перевода пенсии по окончательной заработной плате

Возможно, самый большой риск перевода пенсии по окончательной заработной плате заключается в том, что вы потеряете гарантированный доход на всю жизнь.

Ваши пенсионные пособия могут быть ниже, чем они были бы в схеме, из-за низкой окупаемости инвестиций, в то время как обеспечение дохода может быть дороже, чем вы думали.

Нет гарантий дохода
Последняя зарплата пенсии обеспечивает гарантированный и, как правило, индексированный доход на всю оставшуюся жизнь.Большинство схем также содержат положение о продолжении выплаты по крайней мере части этого дохода пережившему супругу до конца их жизни — обычно 50%.

Вы утрачиваете эти гарантии, когда переходите к пенсионной схеме с установленными взносами, если только вы не используете фонд для покупки аннуитета с выплатой супругу (а) и / или минимальным гарантийным периодом. Однако то, сможете ли вы воспроизвести то, на что вы и ваш супруг имели право по схеме, будет зависеть от доходности инвестиций и ставок аннуитета на тот момент.

Вам может быть хуже на пенсии
Из-за риска, связанного с инвестированием, и отсутствия гарантии пенсионного дохода, вы можете обнаружить, что ваш пенсионный доход на пенсии меньше, чем вы бы получили, если бы остались в итоговая схема оплаты труда. Исторически сложилось так, что участникам было трудно сопоставить пенсионные пособия, которые схема предоставляла бы после перехода.

Вы будете подвержены колебаниям рынка.
Новые пенсионные свободы сделали сокращение дохода возможностью для всех, независимо от того, насколько велики или малы их пенсионные фонды.При сокращении дохода вы оставляете свою пенсионную корзину инвестированной и получаете из нее единовременные суммы и / или доход.

Однако, поскольку ваша пенсионная корзина остается инвестированной, это означает, что она подвержена взлетам и падениям на рынках. Инвестиции и доход, который они производят, могут как уменьшаться, так и расти, а это означает, что вы можете получить обратно меньше, чем заплатили.

Перевод окончательный
После того, как вы решите осуществить окончательный перевод пенсии по заработной плате, вы не сможете назад. Вы не сможете передумать дальше по дороге.

Более того, со схемой с установленными выплатами работодатель должен будет компенсировать любую нехватку финансирования, если доходность инвестиций ниже требуемой. При использовании схемы покупки денег пенсионер должен был бы восполнить этот дефицит или согласиться на меньшие пособия.

Вы будете получать годовое пособие на покупку денег.
Годовое пособие на покупку денег (MPAA) применяется для тех, кто гибко получает пенсию с установленными взносами. Это устанавливает ограничение в размере 4000 фунтов стерлингов в налоговый год на сумму, которую вы можете продолжать вносить в пенсионные схемы и при этом получать налоговые льготы.Это не относится к тем, кто получает пособие по окончательной заработной плате, что означает, что вы можете продолжать вносить до своей максимальной годовой пенсии в пенсионный план после выхода на пенсию.

Несмотря на то, что есть льготы по переводу последней пенсии по заработной плате, остается то, что они подходят только для меньшинства членов. Чтобы начать обсуждение того, подходит ли вам отказ от вашей схемы, позвоните нам за советом по телефону 02084327334.

.

Следует ли мне переводить свою последнюю пенсию по заработной плате?

Следует ли мне переводить свою последнюю пенсию по заработной плате?

Вопрос читателя:

Меня всегда заставляли верить, что участие в пенсионной схеме последней зарплаты всегда в моих интересах. Но недавно я читал статьи, в которых говорится, что может быть полезно перевести мою последнюю пенсию по заработной плате, особенно потому, что я хотел бы воспользоваться преимуществами новых правил пенсионной свободы. Стоит ли рассматривать перевод пенсии по последней зарплате? Или мне оставить это? Если я перееду, должен ли я перевести свою последнюю пенсию по заработной плате в личную пенсию или SIPP (индивидуальную пенсию с самостоятельным инвестированием)?

Заранее спасибо,

S Валлер

Ответ Дэмиена:

Перевод схемы окончательной заработной платы в пенсию с установленными взносами (например, SIPP) требует тщательного рассмотрения.Кроме того, существует ряд правил и положений для защиты членов, о которых я также расскажу в этом ответе. Однако для пользы других и для полноты картины я подробно расскажу, что такое последняя пенсия по заработной плате, прежде чем перейти к плюсам и минусам переноса последней пенсии по заработной плате и что следует учитывать.

Если вы читаете эту статью и хотите быстро оценить, следует ли вам использовать трансфертную стоимость, предлагаемую вашей последней схемой заработной платы, и перенести ее в личную пенсию, используйте эту ссылку, чтобы перейти к разделу «Калькулятор окончательной заработной платы» ниже.Это поможет вам решить, является ли указанная вами трансферная стоимость хорошей стоимостью на основе исторических ориентиров. Однако обязательно прочтите эту статью полностью.

Что такое последняя пенсия по заработной плате и как они работают?

Пенсионный план с окончательной заработной платой (также известный как план с установленными выплатами) — это пенсионный план, предоставляемый работодателем, в котором пенсионные выплаты основываются на последней заработной плате работника при выходе на пенсию. Точное определение окончательной зарплаты варьируется от схемы к схеме.Но, например, окончательный оклад может быть определен как равный окладу члена за год до выхода на пенсию. В некоторых схемах окончательной заработной платы «последняя заработная плата» рассчитывается как средняя заработная плата за последние несколько лет до выхода на пенсию, чтобы уменьшить влияние фактического падения их заработной платы непосредственно перед выходом на пенсию.

Пенсионные выплаты по окончательной заработной плате рассчитываются как процент от установленной окончательной заработной платы за каждый год работы сотрудника. Правила окончательной пенсии по заработной плате позволяют рассчитывать эти пособия по ставке начисления (например, 1/60 или 1/80) от последней заработной платы за каждый год, за который сотрудник был участником схемы.Максимальные пенсионные выплаты, разрешенные в рамках схем окончательной заработной платы, эквивалентны 40 годам работы или 2/3 последней заработной платы. Очень мало программ, которые предлагают такие щедрые пенсионные пособия и все еще принимают новых членов.

Можно получить единовременную безналичную выплату, и многие схемы имеют вариант единовременной пенсии по окончательной зарплате. Теоретически можно получить 25% вашей накопленной пенсии в виде единовременной выплаты, но поскольку на самом деле у работника нет «пенсионной корзины», эту цифру трудно рассчитать.Каждая индивидуальная пенсионная программа с окончательной заработной платой будет иметь набор правил, указывающих, как на самом деле рассчитывается эта единовременная пенсия по окончательной заработной плате. Кроме того, выплаты по многим пенсионным планам по окончательной заработной плате увеличиваются для противодействия влиянию инфляции.

Все пенсионные схемы с окончательной заработной платой будут иметь определенный пенсионный возраст, но досрочный выход на пенсию обычно возможен с 55 лет, часто со скидкой, применяемой к пенсионным пособиям.

Кто может выйти из системы пенсионного обеспечения последней заработной платы?

Интересно, что не каждый, кто является участником схемы пенсионного обеспечения последней заработной платы, может получить перевод пенсии при последней заработной плате.Вам не разрешается выходить из вашей пенсионной схемы с последней заработной платой, если она является нефинансируемой схемой государственного сектора. Это включает в себя вооруженные силы, Национальную службу здравоохранения, полицию и учителей, а также многие другие схемы. Вам также не разрешается переводить последнюю пенсию по заработной плате после ее выплаты.

Преимущества перевода из последней пенсии по заработной плате

В последнее время переход из системы пенсионного обеспечения при окончательной заработной плате выглядел более привлекательно из-за стремительного роста трансферной стоимости, предлагаемой администраторами схемы окончательной заработной платы, а также из-за появления новых правил пенсионной свободы.Низкие процентные ставки и доходность ценных бумаг привели к увеличению трансферной стоимости на целых 30%. Добавьте к этому стимулы, предлагаемые некоторыми схемами окончательной заработной платы, чтобы побудить людей переводить свою пенсию, и вы поймете, почему растет спрос на окончательную пенсию.

Одним из основных преимуществ отказа от схемы окончательной заработной платы является гибкость, предлагаемая законодательством о пенсионной свободе, которое вступило в силу в апреле 2015 года. Эта новая гибкость может предложить пенсионерам более крупные денежные суммы и больший выбор, когда дело доходит до их пенсионной корзины. инвестируется, а не фиксированная сумма денег и дохода, предлагаемая последней пенсией по заработной плате.Также может быть полезно, если у вас есть несколько пенсионных касс у разных работодателей, чтобы передать их одному поставщику для облегчения управления.

Еще одна причина рассмотреть вопрос о переводе последней пенсии по заработной плате — это передать пособие получателям вашего состояния в случае смерти. В случае смерти любые последние выплаты по заработной плате умирают вместе с работником, если иждивенческая пенсия не предусмотрена правилами схемы. Согласно новому законодательству о свободе пенсий, можно передавать доходы от пенсии без уплаты налогов, если человек умирает до 75 лет и не получает пенсию.Если человек умирает после 75 лет и получает доход, получатель уплачивает налог с дохода.

Возможно, имеет смысл рассмотреть вопрос о переводе последней пенсии по заработной плате, если у человека плохое здоровье, что может повлиять на его / ее продолжительность жизни. Размер пенсии по окончательной заработной плате не зависит от вашего здоровья на пенсии, а зависит исключительно от стажа работы и последней зарплаты. Если физическое лицо переводит свои пенсионные пособия по последней заработной плате, у него будет больше гибкости в том, что он может делать со своей суммой пенсионных переводов.Перенесенная пенсионная корзина может обеспечить более крупную единовременную выплату или, если требуется рента, человек может получить увеличенную ренту в связи с ухудшением здоровья.

Недостатки перевода из последней пенсии по заработной плате

Схемы окончательной заработной платы обеспечивают гарантированный доход, который будет расти не только по мере роста вашего дохода в течение вашей карьеры (у того же работодателя), но также и при выходе на пенсию благодаря привязке индекса. Другими льготами, доступными по схемам окончательной заработной платы, могут быть иждивенческие пенсии и страхование жизни.

Отказ от этих пособий — трудное и сложное решение, и если сумма вашего пенсионного перевода составляет 30 000 фунтов стерлингов или больше, вам необходимо проконсультироваться по финансовым вопросам перед переводом. Если схема пенсионного обеспечения с окончательной заработной платой переводится в индивидуальную пенсию или SIPP, тогда необходимо будет принять решение относительно того, куда инвестировать пенсионную корзину и связанных с этим инвестиционных рисков. Эти инвестиционные решения могут существенно повлиять на размер окончательной пенсии, которую получит человек.Это могло быть больше или меньше, чем было бы получено, если бы они остались в первоначальной схеме окончательной заработной платы. Финансовый регулятор, FCA, подтвердил свою позицию, согласно которой любой, кто дает рекомендации по окончательному переносу заработной платы, должен исходить из предположения, что окончательный перенос пенсии по заработной плате будет неподходящим для клиента .

Какие у вас есть варианты, если вы хотите перевести пенсию?

Если вы хотите перейти из системы пенсионного обеспечения при последней заработной плате, вам следует рассмотреть несколько вариантов.

Перевод на персональную пенсию — персональная пенсия — это индивидуальная пенсионная система, в которой окончательные выплаты определяются размером взносов. Групповые персональные пенсии, предлагаемые работодателями, часто ограничивают инвестиционный выбор.

Перевод на SIPP — SIPP — это форма личной пенсии с большей гибкостью при выборе вариантов инвестирования.

Переход в пенсионную схему другой компании — возможно только в том случае, если схема существующей компании позволяет переводы в схему.

Как понять, является ли перевод пенсии правильным решением для вас

Первое, что нужно сделать при рассмотрении окончательного перевода заработной платы, — это понять правила пенсионной схемы компании. Копию правил можно будет получить у вашего работодателя, и в ней вы получите полную информацию о ваших льготах по вашей текущей схеме. Как только вы лучше поймете свою текущую схему, вы узнаете, какие выплаты вы потеряете, если переведете пенсию.

Следующим шагом будет разговор с независимым финансовым консультантом, который специализируется на переводе пенсий по окончательной заработной плате (более подробную информацию см. В последнем разделе).Независимый финансовый консультант даст четкое представление о плюсах и минусах перевода вашей последней заработной платы. Когда у вас будет четкая картина, вы сможете принять обоснованное решение о переводе вашей последней заработной платы. Но, как указано выше, исходное положение должно заключаться в том, что перевод пенсии по окончательной заработной плате не подходит, если не доказано иное.

Сколько стоит моя последняя пенсия по заработной плате?

После того, как вы получите полную информацию о вашей текущей пенсионной схеме с окончательной заработной платой, вы можете рассчитать, каким был бы ваш пенсионный доход, если бы вы вышли на пенсию сегодня.Затем вы можете выполнить другой расчет, который позволит оценить вашу возможную пенсию на дату выхода на пенсию в будущем, используя годы, указанные в схеме, и предполагаемую зарплату при выходе на пенсию. В каждом случае вы умножаете итоговую зарплату на количество лет в схеме, а затем умножаете ее на коэффициент начисления.

Расчет стоимости перевода окончательной заработной платы

Расчет трансферной стоимости схемы окончательной пенсии по окончательной заработной плате намного сложнее, поскольку нет реальной «пенсионной корзины», как в личной пенсии или SIPP.Вы можете попросить администратора вашей пенсионной схемы рассчитать величину, известную как «трансферная стоимость денежного эквивалента окончательной заработной платы» (CETV). CETV — это сумма денежных средств, необходимая для приобретения пособий по окончательной зарплате, если они инвестированы на дату расчета. Эта сумма перевода денежного эквивалента окончательной заработной платы будет гарантирована в течение 3 месяцев с даты расчета. Этот CETV — это сумма, которую вы можете, например, перевести в SIPP.

Калькулятор окончательной заработной платы для пенсии

Если у вас нет под рукой CETV или вы хотите проверить, является ли CETV (переводная стоимость), указанная в вашей окончательной схеме заработной платы, хорошей стоимостью или нет, тогда используйте этот бесплатный калькулятор трансферной стоимости денежного эквивалента.Этот калькулятор окончательной зарплаты рассчитывает размер вашей последней зарплаты и сравнивает его с историческими ориентирами.

Получить профессиональную консультацию по переводу окончательной заработной платы

Если вы думаете о переводе последней пенсии по заработной плате, я настоятельно рекомендую вам воспользоваться бесплатной проверкой пенсии с квалифицированным консультантом. Мы обеспечили ограниченное количество этих БЕСПЛАТНЫХ 30-минутных телефонных консультаций, чтобы люди получали правильный совет при рассмотрении вопроса о переводе последней заработной платы.С вашей стороны нет никаких обязательств.

Ищете ближайшего финансового консультанта?

Вам нужен финансовый совет? Независимый финансовый консультант может показать вам, как максимально эффективно использовать
ваших денег. Найдите ближайшего к вам квалифицированного и уполномоченного консультанта с помощью этого инструмента поиска VouchedFor.

.

Как снять деньги из пенсионного фонда

После пенсионных реформ 2015 года управлять своей пенсией стало проще, чем когда-либо. Неважно, приближаетесь ли вы к выходу на пенсию или думаете о будущем, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть, в том числе как получить деньги из своей пенсии.

Доступ к пенсионным фондам

Если вы имеете право на государственную пенсию и в течение своей карьеры также выплачивали пенсию по месту работы, вы сможете получить доступ к каждому фонду в разном возрасте.Государственный пенсионный возраст устанавливается правительством, и вы не можете отказаться от еженедельной пенсии, пока не достигнете его. Государственный пенсионный возраст в настоящее время составляет 66 лет для мужчин и женщин, и, похоже, к 2028 году он увеличится до 67 лет.

Можно гораздо раньше получить рабочее место или личную пенсию. Достигнув 55-летия, вы можете полностью вывести средства из пенсионного фонда. Вы можете получить до 25% единовременно без уплаты налогов, и при любом последующем снятии средств с вас будет взиматься ваша обычная ставка.Вы можете использовать все деньги, чтобы купить аннуитет, который будет выплачивать гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь, или реинвестировать свой пенсионный фонд, чтобы он мог обеспечивать вам доход, который вам нужен.

Как работает просадка

Drawdown — самый гибкий способ получить доступ к деньгам вашей пенсии и является основной альтернативой покупке аннуитета. У вас есть свобода переводить деньги в разные фонды и вы можете снимать столько или меньше, сколько захотите, в любое время.

Когда вы реинвестируете свою пенсию, которая обычно идет в виде комбинации акций, денежных средств и облигаций, сумма, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от результатов деятельности фонда.Хотя высвободить деньги из пенсий относительно просто при использовании списания, нет гарантии, что ваших денег хватит на вечность. Фонды уязвимы для рыночной конъюнктуры, поэтому размер вашего банка может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить обратно меньше, чем вы начали.

Однако, если вы выберете выборку и передумаете, вы можете использовать свой пенсионный фонд для покупки аннуитета позже. Если вы покупаете аннуитет, пути назад нет.

Как снять деньги из пенсионных фондов

Перед тем, как получать деньги из пенсионных фондов, вам необходимо рассмотреть преимущества и недостатки и убедиться, что у вас есть комплексный план.

Использование PensionBee очень просто. Наш сервис объединяет все ваши старые пенсии в один простой в управлении онлайн-план. Фонды управляются крупнейшими глобальными инвестиционными компаниями, такими как BlackRock, State Street Global Advisors, HSBC и Legal & General.

Вы сможете отслеживать эффективность своих средств через онлайн-панель управления, а когда вам исполнится 55 лет, вы сможете получить доступ к своим деньгам всего за несколько простых шагов. Если с проверкой банковских реквизитов не возникнет проблем, получение денег займет около 7-10 рабочих дней.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой. Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 10.02.2020

.

Как перевести пенсию?

Недавние изменения в пенсионном законодательстве теперь означают, что перевести пенсию стало проще, чем когда-либо, а перевод ваших сбережений в другой план может оказаться более прибыльным. В то же время перевод не всегда имеет смысл, особенно если вы пользуетесь системой гарантированных выплат, и вам следует тщательно взвесить все за и против, прежде чем переходить.

Процесс передачи

Логистика фактического перевода пенсии очень проста, и некоторые провайдеры даже сделают всю работу за вас — PensionBee, например.Кроме того, вы можете решить эту задачу самостоятельно, сообщив своему текущему провайдеру, что вы хотите сменить его, но помните, что вам нужно будет проверить:

• Ваша существующая пенсионная схема позволяет вам переводить часть или всю свою пенсионную корзину
• Схема, в которую вы переводите, примет перевод

Вы можете перевести свою пенсионную корзину в Великобритании в другую зарегистрированную пенсионную схему в Великобритании или в зарубежную программу, если вы переезжаете за границу. Однако есть определенные ограничения, и губернатор.сайт Великобритании может рассказать вам больше.

Причины перевода пенсии

Теперь, когда мы изложили основы переноса, давайте рассмотрим некоторые из причин, по которым вы можете захотеть сменить провайдера.

Контроль

Перевод старых пенсий — в частности, в один план — может значительно упростить управление пенсиями. Вместо того, чтобы управлять несколькими пенсионными фондами, у вас будет все в одном месте. Вы сможете внимательно следить за своими пенсионными сбережениями, так как вам будет ясно, где все находится.

Значение

Если вы платили по старой схеме, с вас, возможно, взяли высокую плату за управление. В PensionBee вы можете выбрать один из семи планов с годовой оплатой от 0,50 до 0,95%.

Причины не переводить пенсию

Иногда бывает лучше оставить пенсию на месте. Например, если:

Ваша пенсия имеет гарантированные выплаты

Некоторые (в основном старые) пенсионные схемы имеют гарантию последней заработной платы или другие специальные льготы, и когда вы перейдете из них, вы можете потерять их.Убедитесь, что вы понимаете разницу между пенсиями с установленными выплатами и пенсиями с установленными взносами, и имейте в виду, что если размер вашей пенсионной корзины с установленными выплатами составляет 30 000 фунтов стерлингов или более, вам нужно будет получить независимую финансовую консультацию перед переводом. Посетите нашу специальную страницу, посвященную пенсиям, чтобы получить краткий обзор основ пенсии.

Вам грозит крупная плата за выезд

В некоторых старых пенсионных планах взимаются высокие сборы за выход, иногда превышающие 10% от общих пенсионных накоплений.Хорошая новость заключается в том, что правительство намерено снизить эти чрезмерные сборы, поэтому вы можете отложить перевод до тех пор, пока не будут введены новые ограничения.

Другие вещи, на которые следует обратить внимание при переводе пенсии

• Какая репутация у вашего нового провайдера? Как они себя чувствуют, когда дело касается обслуживания клиентов?
• Насколько вы хотите участвовать в принятии инвестиционных решений? В некоторых планах вы можете выбрать собственные инвестиционные фонды, в то время как другие представляют собой заранее выбранную комбинацию акций, облигаций и денежных средств.
• Сколько стоит ваша старая пенсия по сравнению с той, на которую вы переводите?
• Насколько легко внести взносы в новую пенсию? Каковы правила в отношении взносов?

Переведите пенсию в PensionBee.

С PensionBee вы можете управлять своими пенсионными сбережениями онлайн в одном месте и использовать калькулятор пенсий, чтобы установить цель выхода на пенсию и посмотреть, как вы сможете ее достичь. Вы можете настроить регулярные взносы и производить разовые платежи быстро и легко из своего онлайн-аккаунта.Кроме того, существующие клиенты могут загрузить наше приложение в магазинах iTunes и Google Play и использовать его для доступа к своему пенсионному балансу в реальном времени с помощью PensionBee.

Присоединяйтесь к PensionBee сейчас и возьмите под свой контроль свои пенсионные накопления.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой. Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 28.03.2019

.