Стратегии с выводом денег без вложений: Играть в онлайн стратегии с выводом реальных денег

War of the Planets — стратегия с выводом денег

Играть и зарабатывать деньги мечтают многие пользователи, но проекты, которые сейчас предлагают такую возможность, недостаточно хороши.

Одинаковый скрипт, используемый для всех игр и полное отсутствие сюжета, создали отрицательное восприятие данных проектов, но ниша развивается и в ней появляются новые, более совершенные игры.

Онлайн стратегия с выводом денег War of the Planets, созданная компанией Mill rif изменит ваше представление об играх с функцией вывода средств.

Абсолютно новый уровень проекта в плане дизайна, схемы заработка и сюжета не оставит вас равнодушным. А самое главное, что начать можно с нуля.

Игра закрыта!

Играй и зарабатывай на War of the Planets

Космический сюжет этой игры разворачивается между воюющими расами. Темным лордом Маскаром были уничтожены планеты землян, турианцев и киборгов.

Теперь они объединили свои силы и заселили планету Каланг. Вы станете представителем одной из этих расс и начнете развиваться, возводя заводы, занимаясь строительством шахт и набирая бесстрашную команду воинов.

Каждый новый игрок на War of the Planets получает шахту по добыче красного кристалла бесплатно.

За кого воевать, решайте сами, но учитывайте особенности рас. Так, если выбрать землян, то вы сможете добывать фиолетовые кристаллы, при выборе турианцев дается завод с нано-бронежилетами, а если выбрать киборгов, бонусом получите двух бойцов «Солдат Джон».

Перед тем как сделать выбор, определитесь со стратегией, будете вы делать упор на производство, добычу или армию.

Регистрация на сайте простая, а после её прохождения вы сразу попадете в свое поселение:

Справа отображается энергия, ресурсы и оружие, а слева представлены все постройки. Заводы и шахты нужно открывать, а остальные здания пригождаются в игровом сюжете (склад, казармы, арена и т.д.).

В верхней части находится кнопка со значком $, при её нажатии вы можете купить энергию или заказать выплату:

Основная игровая валюта – это желтая энергия (курс 1$=500 энергии). Зеленая энергия предназначена для сражений на арене, при выводе средств 20% начисляется в виде зеленой энергии, а вывести их можно после того, как вы выиграете в сражениях.

Как заработать в игре War of the Planets?

Для заработка реальных денег в этой игре, есть несколько способов. Специально предусмотрены варианты для тех, кто хочет много играть и минимум вкладывать и наоборот, сделать крупный депозит один раз, после чего получать доход с минимальной активностью.

Чтобы вы смогли начать прямо сейчас, давайте рассмотрим все эти варианты:

1. Шахты. Как уже говорилось, одну шахту вы получаете за регистрацию, а она начнет приносить вам красные кристаллы.

Если вы зайдете в шахту, то увидите, какой у неё уровень, сколько нужно добыть для перехода на новый уровень, какова вместимость и сколько производится за час:

Желательно сразу открыть все шахты, для этого придется пополнить баланс. Зато потом вы начнете добывать все кристаллы предусмотренные в игре, чтобы продавать их на рынке:

С продажи кристаллов начисляется энергия, а её в дальнейшем можно тратить на развитие или заказывать выплаты.

2. Заводы. Гранатометы, бронежилеты, бластеры и шоковые револьверы – всё это производится на заводах. Стоят они дороже, чем шахты, но и пользы от них больше. Занимаясь производством оружия, вы сможете зарабатывать в разы больше на его продаже.

Гораздо эффективнее использовать его для юнитов:

Производство оружия просто необходимо для быстрого развития в игре, а каждый завод обойдется в 5000 энергии или 10$. Хотя можно не вкладывать в это деньги, собрав их на продаже кристаллов и используя третий способ заработка.

3. Армия и походы. Самый прибыльный способ заработка в War of the Planets – это создание мощной армии. Вам потребуется собрать целый отряд юнитов, чтобы они собирали энергию в рейдах.

Предусмотрено 2 типа рейда – короткий (3 часа) и длинный (8 часов). Проверить, сколько приносит каждый юнит можно в казармах (наведя курсор):

После походов, персонажей нужно лечить. Для этого предусмотрен госпиталь, где достаточно нажать всего одну кнопку, чтобы вылечить героев:

Рейды проводятся автоматически, вам ничего делать не придется. Совсем другое дело – арена. Бои проводятся между реальными игроками, победитель забирает себе ресурсы проигравшего:

На арене вы можете создавать заявки или принимать бой, если ставка вас устраивает. Всё это интересно, а некоторые игроки даже используют тактику Мартингейла, чтобы в долгосрочной перспективе оставаться в плюсе.

Дополнительный способ заработка на War of the Planets – это партнерская программа. Поддерживается 3х уровневая система, по которой вы получаете 7%-3%-2% от всех депозитов рефералов.

Более интересную игру с выводом денег, чем War of the Planets вы вряд ли найдете. Налаживайте добычу, прокачивайте производство, собирайте армию, торгуйте, покупайте, модернизируйте.

Функций в игре настолько много, что сначала в них сложно разобраться, но поиграв в неё хотя бы час, вы уже не сможете остановиться.

Советую посетить следующие страницы:

— Способы заработка с телефона
— Игра Golden Mines
— Хочу много зарабатывать, но мало работать

Лучшие казино для игры в рулетку с выводом денег без вложений

В современных интернет казино Украины присутствует огромное количество азартных игр. Но одной из самых популярных остается рулетка с выводом денег без вложений. В нее играют как новички, так и игроки с огромным стажем. А секрет популярности кроется в простых правилах, большом диапазоне ставок и высокой вероятности выигрыша.

Играть в рулетку с выводом денег без вложений

Украинские онлайн-казино предоставляют возможность играть в демо-режимы и платные версии рулетки в гривнах. У каждого режима есть как достоинства, так и недостатки. Прежде чем выбрать, играть на деньги или бесплатно, ознакомьтесь с нюансами каждого из режимов.

Демо-версии рулетки предназначены по большей мере для новичков. С их помощью можно понять суть и правила игры, использовать различные стратегии. В бесплатном режиме гемблеры не рискуют потерять деньги. Все ставки осуществляются виртуальными кредитами и за их проигрыш игрок ничего не должен азартному заведению.

А вот игра в рулетку онлайн на деньги в Украине подойдет более опытным игрокам, которые знают принципы игры. В полной версии рулетки, клиент казино может ставить реальные деньги и наслаждаться азартом.

Преимущества платной и бесплатной рулетки

Плюсы демо-рулетки:

• игрок не рискует своими деньгами, так как играет на виртуальные кредиты;
• есть возможность ознакомиться с правилами игры, попробовать стратегии;
• функционал аналогичный, что и в платной игре;
• нет необходимости регистрироваться на сайте казино.

Плюсы рулетки онлайн на деньги Украина:

• реальные выигрыши;
• максимальный азарт и вовлечение в игровой процесс;
• доступен Live режим с живыми дилерами;
• большое разнообразие слотов и других азартных развлечений;

Если выбирать надежные онлайн казино Украины, то вне зависимости от выбранного режима, результаты игры будут честными. Софт на сайтах лицензионных игорных клубов проходит проверку независимыми регуляторами.

Играть в рулетку с выводом денег – стратегии игры

Играя в рулетку, многие гемблеры со стажем опираются на теорию вероятности. Поэтому для игры применяют соответствующие стратегии, повышающие шансы на победу. Выделим 3 самых популярных из них:

• Мартингейл. Есть прямая стратегия, а есть обратная (Антимартингейл). Прямая методика предполагает удвоение размера ставки при проигрыше. Если игрок побеждает, то сумма остается аналогичной. Стратегия эффективна для гемблеров, имеющих в своем распоряжении крупный игровой банк.

• Фибоначчи. Довольно простая методика. Делая новую ставку, ее размер рассчитывается сложением двух предыдущих. Увеличивать сумму ставки нужно после проигрыша. Если вы несколько раз выиграли партию, уменьшите следующее пари вдвое.

• Д’Аламбер. Одна из самых эффективных и безрисковых стратегий для рулетки с выводом денег. Отличный выбор для новичков. Допустим, начинаете с 20 гривен и увеличиваете сумму каждой следующей ставки на 10 гривен.

Но не забывайте, что ни одна из стратегий не дает стопроцентной гарантии выигрыша.

В каких казино играть в рулетку с выводом денег без вложений?

Играйте только на сайтах проверенных азартных заведений. Игрокам из Украины советуем запускать рулетку в таких онлайн казино:

• JoyCasino;
• Фаворит;
• Joker;
• Vavada;
• 1xSlots;
• Casino X.

Это надежные виртуальные клубы, работающие в соответствии с международными лицензиями. Причем у них можно играть в рулетку на Андроид с выводом денег. Данная опция – огромное преимущество для крупных платформ, потому что ОС Android является ведущей платформой для мобильных устройств. Чтобы играть в рулетку для Android, достаточно:

• скачать официальное приложение онлайн казино;
• либо играть на сайте в мобильной версии.

Владельцы казино и провайдеры азартного софта адаптируют свои разработки под современные смартфоны и планшеты, потому что количество мобильных пользователей стремительно растет. Поэтому аппараты и сайты делают максимально удобными для игры с телефонов. Это касается и рулетки.

War of the Planets — первая стратегия с выводом денег

Большинство новых игр, в которых можно зарабатывать реальные деньги, лопаются как пузыри и их пользователи прощаются со своими вложениями.

Хорошо, что есть игровые проекты, создаваемые не школьниками и обманщиками, а целыми компаниями, такие как War of the Planets от разработчика Mill Nif.

Игра с выводом денег War of the Planets сильно отличается от прочих экономических игр. В ней есть функция вывода средств, но чтобы хорошо зарабатывать, придется не только вкладывать деньги, но и активно участвовать в развитии своей расы.

Сюжет интересный, масса возможностей, красивый дизайн и многое другое обязательно захватит ваше внимание.

Закрыта игра!

Играй и зарабатывай на War of the Planets

Не удивительно, что каждый день в этой игре регистрируется много новых участников. Она захватывающая и интересная. При регистрации предлагается выбрать расу, за которую вы будете сражаться с темными силами:

Если хотите получить бесплатную шахту с фиолетовыми кристаллами, выбирайте землян. Тем, кто играет за туриан, выдают завод с нано-бронежилетами. Выбрав расу органики, вы получаете пару воинов «Солдат Джона».

Когда-то лорд Маскар уничтожил планеты этих народов, и теперь они заселили планету Каланг, чтобы выжить. Принципиального различия между расами нет, поэтому выбирайте то, что вам больше нравится.

Каждый новичок в игре получает бесплатную шахту, поэтому вы сразу сможете собирать красные кристаллы.

В игре много разных функций и объектов, поэтому разобраться в них не просто. Чтобы нашим читателям было проще, мы подготовили описания всех элементов игры:

• Энергия – основной ресурс игры (покупается и выводится реальными деньгами).
• Зеленая энергия – генерируется при выводе средств (20% от суммы). Чтобы получить выплату, нужно выиграть бой на арене.
• Кристаллы – добываются в шахтах и нужны для производства оружия или продажи на рынке.
• Оружие – производится на заводах, нужно для прокачки юнитов и продажи.
• Юниты – ваши воины, которых нужно отправлять в рейды, чтобы добывать энергию.
• Шахты – приносят кристаллы, уровень растет в зависимости от общего количества собранных кристаллов.
• Заводы – производят разное оружие, для этого требуются кристаллы.
• Склад – место, где хранятся все ваши ресурсы и оружие.
• Госпиталь – нужен для лечения героев после рейдов.
• Рейд – здание, в котором отправляются воины в походы.
• Штаб – главное здание, где ведется бортовой журнал, древо рефералов, досье, доступны промо-баннеры и статистика по финансам.
• Рынок – покупка и продажа кристаллов.
• Арена – автоматические бои с реальными игроками.
• Казарма – здесь покупаются воины и оружие.

С основными понятиями мы разобрались, теперь самое время представить вам основной интерфейс:

Справа отображается ваш профиль, все ресурсы и оружие. Слева находятся постройки – шахты, заводы и жилая зона. По правилам игры, вывод становится доступным только после пополнения баланса минимум на 2$, но лучше ввести в игру больше денег:

Первым делом нужно выкупить все шахты, чтобы они начали производство кристаллов. Это происходит автоматически, вам нужно только успевать собирать ресурс, когда вместимость заполнена:

Удобно, что на карте отображается таймер, поэтому вы не упустите момент. Второе, на что придется потратить деньги – это открытие заводов с оружием. Стоят они дороже, но и пользы от них больше. В каждом заводе производится разное оружие, к примеру, бластеры:

После выбора юнита, для которого будет создаваться оружие, необходимо посмотреть требуемые ресурсы и начать производство. Если не хотите ждать, пока кристаллы принесут ваши шахты, отправляйтесь на рынок, там можно их покупать и продавать:

Стоит ли тратить на это энергию? Намного лучше дождаться и собрать кристаллы с шахт, а вот оружие производить точно стоит. Бойцы с обмундированием находят больше энергии при рейдах, но перед тем как отправлять их, сначала нужно купить себе армию в казарме:

Выбор персонажей не такой большой, а чем они дороже, тем больше энергии они приносят после рейдов. Запускаются рейды на 3 и на 8 часов (короткие и длинные). Когда бойцы уже отправлены в поход, вы наблюдаете таймер:

Когда они вернутся, вы получаете энергию. Не забывайте лечить персонажей в госпитале, чтобы восполнить их здоровье.

Арена – отличный способ быстро получить ресурсы, но победитель определяется случайным образом, поэтому это рискованный вариант.

Активно играя и зарабатывая деньги в игре War of the Planets, можно выйти на стабильный и большой заработок.

Важно собрать мощную армию и добывать максимум энергии с рейдов. Без вложений сделать это сложно, но вы можете использовать партнерскую программу, где предусмотрено 3 уровня рефералов (система 7-3-2 процента от депозитов).

Вам также будет интересно:
— Заработок в игре Легенда наследие драконов
— Как заработать в играх с выводом денег без вложений?
— Как набрать Cash points в Money Birds?

Рулетка без вложений с выводом денег, рулетка без зеро на деньги – Profile – #BeauxtyBoss Forum

Рулетка без вложений с выводом денег 
                    
              
             
Рулетка без вложений с выводом денег
Игры на деньги без вложений с выводом денег Чтобы выгодно играть без вложений следует выбирать бонус на час. Мы поделимся с Вами секретом как Играть на Деньги Выводом Денег без Вложений! Переходите на наш сайт и получите ответы на свои вопросы. Как поиграть в платную рулетку с бонусом без денежных вложений. Сразу же после регистрации на сайте онлайн казино Frash вы сможете попробовать платную версию этой игры без денег. Ваш заработок на играх без вложений с выводом денег зависит от количества нанятых гномов одного из 5 уровней, добывающих руду в золотых шахтах (собственно, отсюда и название игры). Бесплатные лотереи с раздачей Bitcoin: Freebitcoin — bitcoin-кран до $1000, лотерея «больше-меньше» на биткоины без вложений. CPA-сети — рекламные сети с оплатой за действие.
Согласитесь, каким бы детализированным ни был интерфейс игры, взаимодействовать с сексуальными дилерами куда интереснее, рулетка без вложений с выводом денег.
Рулетка без зеро на деньги
Чтобы завладеть солидным выигрышем, нужно сделать правильную ставку и играть онлайн на рубли, на доллары или на биткоины без вложений с выводом реальных денег. Но денег вкладывать в это не нужно – я расскажу, как эти деньги (на игру в покер) получить бесплатно: в день по рублю можно выводить без вложений. Это смесь жанров rpg и стратегии. Как поиграть в платную рулетку с бонусом без денежных вложений. Сразу же после регистрации на сайте онлайн казино Frash вы сможете попробовать платную версию этой игры без денег. Другие новости по теме «Рулетка на деньги онлайн с выводом денег от 1 рубля»: 1. Онлайн Казино с бездепозитным бонусом за регистрацию без скачивания 2017 2. Рулетка со ставкой в 1 цент без нуля 3. Игры с выводом денег — ТОП-25 проверенных и лучших игр. Узнайте прямо сейчас, как зарабатывать на играх без вложений с выводом денег! Рейтинг лучших игр с выводом денег в 2020 году с различными жанрами. Оплата за игровую активность. Советуем лучшие сайты с без вложений и наоборот. Для меня это маленький кусочек счастья, рулетка без вложений с выводом денег.
 
Победы за день, рулетка:
Рулетка Европейская — $864 Рулетка Американская — $66 Рулетка Американская — $1091 Рулетка Французская — $907 Рулетка Американская — $76  
Рулетка без вложений с выводом денег, рулетка без зеро на деньгиНеискушенные азартные натуры всюду ищут подвох. Разработчики хотят познакомить со своими продуктами как можно больше гостей развлекательных заведений. Все игры представлены на сайте в ознакомительном демо-режиме, без возможности играть на деньги, рулетка без вложений с выводом денег. Рулетка flash игра, рулетка flash красная Поводок Flexi Giant L (15568) Ременной поводок рулетка, черный/неон, для собак до 50кг длина ремня 8м, рулетка со сверхпрочным ременным поводком и мягкой прорезиненной ручкой Вес поводка: прибл. Поводок-рулетка Triol FD9006, 5м до 25кг, трос Тросовая рулетка с лентой у карабина исключает возможность термического ожога от шнура при резк. Поводок-рулетка Flexi Color Dots S, до 12кг/5м трос — выдвигающийся тросовый поводок для собак, прочный корпус, хромированная застежка. Поводок-рулетка бренда Flexi вызывает у меня только положительные эмоции. За год использования не возникло ни одного нарекания: внутренний механизм цел, лента абсолютно не пострада.  
         
Бонус на депозит:
Яндекс Деньги, Сбербанк онлайн, Альфаклик, WebMoney (Вебмани, ВМ), Банковская карточка (кредитная или дебетовая) – Credit Card, MoneyBookers, Neteller, EcoCard, Wire transfer, Western union, Check, Xек, Банковский перевод, Манибукерс, Нетеллер, Экокард 
Основные модели игры в рулетку на деньги: 
Тактика Мартингейл 
Стратегия Анти-Мартингейл 
Способ игры Парлай 
Алгоритм игры дАламбера 
Алгоритм игры Анти-дАламбера 
Тактика игры Лабушер и Анти-Лабушер 
Способ игры Дональда с изменениями Натансона 
Способ игры Фибоначчи 
Вариант двух третей или закон распределения 
Тактика Биарриц 
Тактика Макарова 
Система Контр-Биарриц 
 
Выигрышная сессия стратегии Фибоначчи: 
11 красное, 22 красное, 33 красное,16 красное, 16 красное, 32 красное, 7 черное, 31 красное, 18 красное, 13 красное, 16 красное, 33 красное, 31 черное
 
Выигрышная сессия стратегии Лабушер и Анти-Лабушер: 
31 черное, 25 красное, 22 черное,20 красное, 27 красное, 27 черное, 34 красное, 2 черное, 3 черное, 26 черное, 18 красное, 10 красное, 31 красное 
Рулетка поводок, рулетка без депозит
Первый можно охарактеризовать как почерк дилера, рулетка без вложений с выводом денег. Уставший дилер рано или поздно начинает выполнять действия однообразно, например, крутить колесо с одинаковой скоростью. В итоге игроки могут наблюдать, как шарик катится по одной и той же траектории, что делает более вероятным его падение приблизительно в один и тот же сектор. Онлайн рулетка секреты, онлайн рулетка на wmr минимальная ставка 0 01 Несмотря на близкое родство, эти игры имеют довольно существенные различия, рулетка без вложений с выводом денег.
Фишка ставится на игровое поле с соответствующим обозначением ставки, рулетка без зеро на деньги. Рулетка браво старс бесплатно, рулетка браво старс на гемы бесплатно
By предлагает купить качественный и недорогой поводок рулетку для собак в Минске. Поводок-рулетка Lishinu создан специально для тех, кому важна свобода движений даже на прогулке с собакой. Поводок рулетка в интернет-магазине ozon по выгодным ценам! Настоящие отзывы покупателей! Казино рулетка играть +на деньги онлайн, казино рулетка бездепозитный бонус

Сам Сэнди этого не помнил. Пять минут, последовавших за последним разрезом Керта, практически выпали из его памяти, и он почел сие за счастье, рулетка поводок. А рядом с ним, у левого уха, Кертис бормотал то же самое, убеждая Сэнди, что тот в полном порядке, сохраняет хладнокровие, одним словом, все на пятерку. Но если все на пятерку, почему у Кертиса такое частое дыхание? https://spgo.su/about/forum/user/24816/ Бонус на первый депозит до 10 тысяч реальными деньгами, рулетка без депозит. Не упустите свой шанс выиграть джек-пот. Есть один способ — начать угадывать, поймать кураж, волну, начать ставить больше и снова угадывать, рулетка без регистрации онлайн. Рулетка любит смелость, риск. Доказано не раз: хорошая тренировка. Рулетка для тех, кто хочет поиграть в классическую европейскую рулетку с одним зеро, рулетка без зеро играть на деньги. Рулетка разделена на 36 ячеек, рулетка без денег без регистрации. И одна ячейка Зеро. С Рулеткой видеочатом вам будет чем скрасить грустные осенние вечера, когда за окном стучит по асфальту дождь, а настроение стремительно движется к нулю. Во многом здесь играет роль и компьютеризация нашего общества, и доступный Интернет, и смещение акцентов, рулетка без регистрации играть. В соответствии с ними игрок может страховать свои ставки и сдаваться. Необходимо сделать ставку и ожидать удачной остановки колеса, рулетка без зеро. Сэнди показалось, что размером он с чашку, рулетка без депозит. Керт и сержант находились гораздо ближе к его источнику. В последнее время вам не хотелось убить себя, рулетка без ограничения ставок зеркало. Русская рулетка — игра в слова. Нижние лепестки украшены кружевным розовым рисунком. Верхние лепестки розовые, нижние красно-коралловые с белым напылением и золотистыми стежками, рулетка без зеро без комиссии. Игровое поле предназначено для того, чтобы игроки делали ставки на ячейки колеса. Онлайн рулетка без регистрации позволяет ставить не только на одну цифру, но и на ряд (3 числа), угол (4 числа), линию (6 чисел) а также на колонку или дюжину, рулетка без регистрации играть. blabla

как можно заработать в онлайн казино в 2021 году

Способы заработка на онлайн-играх

Из всех категорий онлайн-игр наибольшее развитие получили многопользовательские онлайн-игры (MMORPG – massive multiplayer online role playing game), в которых игроки взаимодействуют друг с другом как в плане игрового отыгрыша (обмен игровыми ресурсами или предметами), так и в плане общения (чаты). В них игрок имеет своего персонажа, которого необходимо развивать, выполняя задания, покупая одежду, оружие и прочие игровые предметы. Сбалансированность игрового мира предполагает, что этот процесс будет долгий, чтобы у игроков не пропадал интерес к игре, но есть разные способы его ускорить или облегчить:

• прокачивание персонажа и продажа его за реальные деньги другим игрокам;
• монотонная добыча игровых ресурсов и продажа их за реальные деньги;
• продажа игровой валюты, полученной за выполнение заданий или за накопленные предметы и ресурсы;
• если игра предполагает создание новых предметов из уже существующих, можно продавать, опять же за реальные деньги, созданные уникальные предметы.

Следующей популярной категорией онлайн-игр является онлайн-казино. В них уже предполагается, что игрок будет пополнять или снимать виртуальные деньги, с возможностью конвертации в WebMoney или другую электронную систему расчетов, поэтому к каждому аккаунту привязан счет. В онлайн-казино имеется большой список азартных игр – игровые автоматы, рулетка, блекджек, покер. Существенный минус в том, что невозможно проверить честность онлайн-казино, и что выпавшее число на кубике или в рулетке — действительно случайное. 

Не менее популярным является онлайн-футбол, онлайн-баскетбол и другие виды спорта. В них есть возможность сыграть тет-а-тет с другим игроком на некоторую ставку, которая достается победителю, или же в качестве участника команды, продвигая свою команду вверх по турнирной лестнице и получая при этом разные бонусы.

Есть разные сферы, где можно попробовать свои силы и со стороны разработчика: игры для мобильных платформ, для PC и приставок, браузерные Flash-игры.

Технические требования к играм на мобильных устройствах, как правило, не очень высокие (из-за ограниченности аппаратной части, по сравнению с персональным компьютером)  тут важна лишь интересная идея – симулятор игральных костей, карточная игра с нестандартными правилами, гео-игры (принимающие во внимание месторасположение игрока). Количество же пользователей мобильных устройств велико, что позволяет продавать игру с минимально возможной ценой, в надежде, что ее скачают большее число пользователей. Что касается самого процесса продаж – тут, как правило, полагаются на сервисы цифровой дистрибьюции (AppStore, Android Market), которые за процент от продаж сами занимаются раскруткой и продвижением игры. Для разработки таких игр есть готовые инструменты, которые позволяют не очень погружаться в специфику программирования и заниматься больше дизайном игры.

Браузерные (не многопользовательские) игры популярны по той причине, что чтобы поиграть в нее, можно использовать как свой домашний компьютер, так и смартфон или планшет или компьютер в интернет-кафе. Как правило, эти игры бесплатны, но предусматривают возможность денежной благодарности (donate) разработчикам.

Самая прибыльная и самая сложная отрасль в разработке игр – это игры для персональных компьютеров и приставок (Xbox 360, PlayStation 3, Wii). Для того чтобы сделать в одиночку такую игру, нужны познания математики, физики, умение рисовать или моделировать, хорошие навыки программирования. Игры этого вида можно разделить на такие типы (по сложности в реализации):

• казуальные игры (квестовые, tower defense, логические) – ориентированные не на графическое и звуковое окружение, а на сам процесс игры, решение логических задач в ней и некоторых, зачастую однообразных, действий
• качественные AAA-игры – ориентированные на игроков, требовательных к красивой графике, реалистичной физике и готовых заплатить за это.
• среднее между казуальными и AAA-играми.

Казуальные игры рассчитаны на тех игроков, кто тратит на игры относительно мало времени (офисные работники, домохозяйки), поэтому на них могут потратить деньги в пределах своих карманных расходов.

Что касается качественных AAA-игр, то, если получится сделать действительно успешный продукт (что маловероятно для одного человека) – затраты на потраченное время и средства окупятся с лихвой. К тому же, в случае успеха, это возможность открыть свою фирму по разработке игр и уже нанимать других людей для нового проекта.

Можно ли заработать в онлайн-казино?

Несколько лет назад мои игровые интересы переместились в сферу Интернет, и конечно же я не мог пройти мимо онлайн-казино. Сразу хочу заметить, что до этого никогда не был в настоящем казино (представлял их только по фильмам из серии «11 друзей Оушена» и о Джеймсе Бонде), а также никогда не играл на автоматах. Впрочем, с тех пор ситуация не изменилась 🙂

Что наша жизнь? Игра!

(слова Германа в опере П. И. Чайковского «Пиковая дама»

по одноименной повести А. С. Пушкина)

Как и их реальные аналоги, интернет-казино широко распространены, привлекают яркой рекламой и обещают баснословные барыши. В настоящее время Сеть просто наводнена различными сайтами, предлагающими поиграть в азартные игры на реальные деньги. Схема проста: посетитель регистрируется на сайте, пополняет свой игровой счет и играет в хорошо знакомые игры типа рулетки, покера, блэк-джека, «21» и т.п. Абсолютное большинство таких сайтов в русскоязычной части Сети предлагают пополнить игровой счет несколькими различными способами: через одну из систем электронных денег (WebMoney, RuPay, PayPal, eGold и др.), с помощью банковского перевода на счет учредителей и практически никогда не принимают наличные. Исключения составляют разве что реальные казино, для которых сайт представляет не основную, а скорее имиджевую, дополнительную площадку для ведения бизнеса.

Преимущество азартных игр в Интернет по сравнению с посещением реального казино состоит в том, что:

• Нет необходимости выходить из дому, т.е. можно играть, находясь в привычной домашней обстановке;
• Быстрота осуществления всех игровых операций: человек перед монитором – единственный клиент, которого казино визуально обслуживает. Конечно, на самом деле, есть и другие посетители данного сайта, которые играют в ту же саму игру в тот же момент времени. Но в отличии от настоящего казино в виртуальном никто из них Вам не мешает и не задерживает игру.

Такая простота может подкупить даже человека, не склонного посещать казино и играть на автоматах в реальной жизни. Этим собственно и пользуются владельцы азартных онлайновых ресурсов привлекая яркими баннерами и легкими деньгами все новых и новых неискушенных пользователей. Зарабатывают здесь так же, как и в реальном казино: используя правила и особенности каждой конкретной игры.

Но пора перейти к делу. На удовлетворение своего интереса к азартным играм я выделил строго фиксированную сумму в размере 24 WMZ (24 доллара в системе WebMoney, подробнее о ней можно прочитать в статье «WebMoney: создание кошелька, обмен и пополнение» ). Моей целью было получить небольшой стабильный заработок, играя исключительно в классическую рулетку.

На всякий случай напомню, что для грамотной игры в рулетку необходимо вспомнить теорию вероятностей, которую обычно изучают в университете. Не вдаваясь пока в подробности, скажу, что при отсутствии ограничений на сумму ставки теория вероятностей находится на стороне игрока. Поэтому в казино всегда есть минимальный и максимальный размер ставки. Для нас важно, во сколько раз этот максимум превышает минимум, т.к. это и будет нашим оперативным пространством.

Самая простая стратегия выигрыша в рулетку состоит в том, чтобы ставить на одно из равновероятностных событий («красное» / «черное», «чет» / «нечет» и «1-18» / «19-36»), начиная с минимальной ставки. При проигрыше повышаем ставку вдвое и снова ставим на то же событие вплоть до его реализации. При выигрыше понижаем сумму ставки до минимума и опять выбираем, на каком событии будем играть. Чистая прибыль от одной выигрышной итерации равна размеру начальной ставки (в моем случае это размер минимальной ставки).

Данная стратегия основана на том, что вероятность наступления серии независимых событий равна произведению вероятностей каждого из этих событий.

Пример: посчитаем вероятность выигрыша при ставке на равновероятностные события, например, будем ставить на «красное».

Решение

Будем считать, что вероятность попадания шарика на красное поле рулетки составляет 0,5 (50%).8 х 1 грн). Из этого следует, что на счету необходимо иметь минимум 511 грн (1 + 2 + 4 + … + 256). (Посчитано по формуле суммы членов геометрической прогрессии из курса школьной алгебры 🙂 – http://www.math.ru/dic/20)

Чем все закончилось

Началось все просто замечательно. Я стабильно получал прибыль около 2 WMZ за полчаса игры по схеме. Если умножить это на 160 рабочих часов в месяц, то выходило 640 WMZ, с учетом потерь при обналичивании можно было рассчитывать на 600 у.е. в месяц. При этом мой заработок как программиста на тот момент составлял 400 у.е. в месяц. В голову приходила мысль, что заниматься профессиональной деятельностью совсем необязательно – можно делать деньги из воздуха. Играй в свое удовольствие, и все желания исполняются сами 🙂 Мечта идиота …

Несмотря на столь радужные расчеты, закончилось все банально – казино выиграло большую часть моих денег, которые были на счету, а я свернул свою активность и вывел остаток средств на WM-кошелек.

Почему я проиграл? Причина, как и в жизни, заключается в том, что казино имеет все возможности влиять на события в своих играх.13 ≈ 0,99988, или 99,988%.

Согласитесь, вероятность была очень близка к 100%, но, тем не менее, я проиграл. (И как тут не поверить в магию чисел?!) Это послужило мне знаком, что в данном казино на события явно что-то влияет, кроме теории вероятностей :(((

Я искренне рад за тех редких счастливчиков, которые выигрывают в казино значительные суммы, но не вижу возможности обеспечить стабильность такого вида заработка, т.к. здесь на процессы в играх постоянно влияют внешние для них факторы. Поэтому онлайн-казино я рассматриваю просто как одно из многих платных развлечений, а не способ что-то заработать.

Рабочие способы выиграть в онлайн казино без вложений денег

Виртуальные игровые залы сегодня популярны по всему миру. Они позволяют насладиться азартными играми в комфортной обстановке, получить дозу адреналина и заряд положительных эмоций. Но для многих людей, это еще и полноценный источник заработка, ведь нередко призовые джекпоты на лучших слотах достигают шестизначных сумм и даже больше. Чтобы обыграть онлайн казино и вывести с него деньги, не всегда нужно вносить депозит. Существует ряд способов заработка в нем без вложений. Вот наиболее известные и эффективные из них.

Как можно заработать в онлайн казино без вложений

Опытные гемблеры часто прибегают к следующим вариантам в новых для них игровых залах:

• Заработок на играх без вложений, которые встречаются во многих известных онлайн казино.
• Игра на бесплатные вращения. Их можно получить в рамках бонусных пакетов или непосредственно во время игры на определенных слотах.
• Ставки в казино онлайн без вложений с помощью полученных бездепозитных бонусов. Они могут быть нескольких видов и обязательно потребуют предварительного отыгрыша.

Каждый из этих способов имеет свои преимущества, особенности и недостатки. Начинающим гемблерам стоит предварительно изучить теоретическую часть, чтобы точно знать, как заработать в онлайн казино без вложений. Далее остается только выбрать подходящий игровой зал, пройти регистрацию и если нужно верификацию, после чего можно приступать к игре. В случае правильных действий и небольшой удачи получится выиграть и затем вывести деньги одним из доступных способов.

Как зарабатывать в казино онлайн без вложений с помощью бонусов

На сегодняшний день конкуренция между виртуальными игровыми залами очень большая. Они вынуждены буквально сражаться за каждого клиента, поэтому идут на самые разные ухищрения. Наиболее распространенной практикой привлечения новых игроков является продуманная бонусная политика. Лучшие азартные заведения предлагают стартовый бонус новичкам за регистрацию. Он может быть в виде бесплатных вращений на определенных автоматах, бонусных денег на счет, вращений Колеса Фортуны или комбинации этих трех поощрений между собой.

Используя все эти бонусы, можно свободно играть в казино онлайн без вложений довольно успешно. Главное не стоит забывать читать правила отыгрыша бонусов, а также заранее узнавать максимальный лимит по выплатам. Во многих казино удается вывести только от € 50 до € 100 независимо от размера выигрыша. Все деньги свыше лимита будут просто утеряны после вывода. Но даже эта сумма без вложений позволит продолжить игру и раскрутить счет дальше, поэтому такую возможность не стоит игнорировать.

Игра в казино онлайн на фриспины без вложений

Чаще всего они выдаются только на определенных автоматах для их популяризации. Например, очень любит раздавать бесплатные спины на своих слотах компания NetEnt. Суть фриспинов сводится к следующему — игрок делает ставки, но вот платит за них непосредственно виртуальный игровой зал, при этом выигрыш можно свободно выводить, после отыгрыша определенного вейджера. Обычно онлайн казино выдает бесплатные вращения на слотах с минимальной ставкой в 10 центов, чтобы не нести больших убытков.

При этом при правильном подходе к игре гемблеры могут выйти в солидный плюс даже на слотах по типу Starburst, Go Bananas, Jack and the Beanstalk и так далее. Вейджер казино со всех выигрышей часто колеблется от 40x до100x, поэтому его не так просто отыграть. На практике это означает следующее. Если удалось выиграть 10 евро на бесплатных фриспинах, то с вейджером 40x нужно будет сделать еще ставок на 400 евро на других играх для вывода этой суммы.

Реален ли заработок в лицензионных онлайн казино без вложений?

Выигрывать в виртуальных игровых залах на бесплатных играх действительно можно, в чем уже успели убедиться сотни различных украинских гемблеров. В первую очередь заработок в онлайн казино без вложений обусловлен высокой волатильностью слотов. Главное разыгрывать бесплатные вращения только на высокодисперсных автоматах. Даже со ставкой в 1 евро на них можно получить очень большие выигрыши. Но при этом также не стоит забывать и про ограничение по максимальной сумме вывода средств.

Варианты заработка в онлайн казино без вложений на бонусные деньги

Их любят раздавать солидные и известные игровые залы, чтобы привлечь еще больше клиентов и вытеснить конкурентов. Чаще всего для их получения после регистрации потребуется подтвердить номер мобильного телефона с помощью кода. Подобный заработок в онлайн казино без вложений схож на игру по фриспинам. Ставки также нужно делать на слотах с КПД от 95% и высокой волатильностью. Вейджер также должен быть минимальным, чтобы выигрыш в последствие удалось вывести.

Временный бездепозитный бонус от онлайн казино без вложений с реальным выводом денег

Его также удается иногда встретить и получить. В онлайн казино без вложений с выводом денег выдается он на очень ограниченное время. Например, активному игроку начисляется на счет 200 евро всего на 1 час. Его можно использовать на любых автоматах, но для отыгрыша нужно остаться в плюсе и выиграть больше этих 200 евро. Разница между выигрышем и полученным бонусом будет зачислена на счет игрока с возможностью дальнейшего вывода. Поэтому, даже несмотря на максимальный лимит по выводу в 100-200 евро, это отличная возможность для гемблеров подзаработать.

Игра в онлайн казино без вложений с выводом денег на временный бонус имеет и обратную сторону. Нередко администрация может попросить игрока пополнить счет на небольшую сумму, чтобы получить возможность распоряжаться своим выигрышем. Подобное позиционируется как борьба с мошенничеством, но на практике является просто очередным способом получить с игроков больше денег.

Как выбрать подходящее онлайн казино для игры без депозита и вложений

Подобных заведений не так много, обычно они ориентируются только на скандинавские страны. Но все же и для украинских гемблеров есть интересные варианты. При выборе хорошего онлайн казино без депозита и вложений для игры следует обязательно смотреть на наличие у него лицензии. В нелегальных игровых залах рассчитывать на гарантированное получение выигрыша не приходится. Тем обиднее не получить добытый с трудом выигрыш даже без реальных вложений.

В поиске надежного онлайн казино без депозита и вложений хорошо помогают различные рейтинговые порталы и списки ТОП. Из коротких обзоров можно сразу узнать о сильных и слабых сторонах заведения, реальности выплат, почитать отзывы от клиентов. В последних нередко делятся также самыми выигрышными автоматами и даже стратегиями ставок. Обязательно нужно внимательно знакомиться с условиями получения и использования всех бонусов, которые будут потрачены для игры.

Лучшие стратегии игры в казино онлайн на реальные деньги с выводом без вложений

Мало просто выбрать хороший игровой зал и получить в нем бонусы для дальнейшей игры. Ими еще нужно суметь правильно распорядиться, с чем у гемблеров обычно возникают большие проблемы. Хаотические ставки на бонусные деньги или бесплатные вращения редко бывают успешными. С ними можно выиграть, но тут все зависит только от удачи и везения. Если же играть по рабочим системам, отдача будет гораздо выше. Опытные игроки обычно используют такие системы для обыгрыша онлайн казино.

Стратегия Мартингейл — она является наиболее известной и простой в освоении, хоть и требовательна к выбору игр. Изобрел ее французский математик во время своих исследований более двух веков назад. Стратегия оказалась настолько хорошей, что сегодня ее массово используют не только в различных азартных играх, но и трейдинге. Ее суть сводится к постоянному удвоению размера ставки после каждого проигранного раунда. Даже одна победа позволяет выйти в плюс. В случае получения выигрыша предыдущая ставка дублируется.

Стратегия Мартингейл имеет ряд важных нюансов. Для успешного применения в выбранной игре должен быть широкий диапазон ставок. Без него уже через пару раундов может быть достигнут верхний лимит и все ранее вложенные средства будут потеряны. Также игру по ней нужно начинать с минимального размера ставки. Нельзя отходить от выбранной стратегии. Рано или поздно она принесет большой выигрыш, и игрок выйдет в плюс.

Система «Вверх по ступенькам» более лояльна к новичкам и идеально подходит для игры в казино онлайн на реальные деньги без вложений в случае получения небольших стартовых бонусов. Она также основана на математической прогрессии, работает на всех слотах и не вступает в конфликт с генератором случайных чисел. Данная система подразумевает увеличение ставки на 1 единицу после каждой неудачной раздачи. С ней игрок медленно идет к верхнему лимиту и увеличивает свой выигрыш.

Стратегия антиМартингейл является также довольно популярной, при этом риски в ней вполне разумны. Игра по ней ведется от самой большой ставки до минимальной. Игроку нужно уменьшать ее в 2 раза после каждого проигранного раза. Очень часто крупные выигрыши удается получать уже с первых спинов, что и делает ее таким хорошим вариантом для обыгрыша виртуального игрового зала.

Важные аспекты гемблинга с выводом средств

Всегда нужно помнить о том, что любое казино онлайн на реальные деньги без вложений нацелено на получение прибыли. Оно не будет просто так раздавать бонусы, и позволять их отыгрывать без усилий. Всегда нужно досконально изучать условия их применения, а также правила игры на конкретных слотах. Важно заниматься осознанным гемблингом, не играть больше 40 минут без перерыва. Если было получено много бонусных денег или фриспинов, лучше разделить их на пару частей. Так шансы на отыгрыш станут выше.

Зарабатывать играя – легко! (июнь 2021) — vipidei.com

Сейчас много говорят о том, что работа должна обязательно нравиться человеку, иначе он никогда не достигнет своих целей и не решит свои финансовые задачи. Для тех, кто решил попробовать заработать без вложений дома в интернете, один из вариантов —  заработок на играх.

В мире миллиарды геймеров, и многие из них зарабатывают во время игры.  Сделать это можно разными способами. В статье разберем, как и где можно заработать  в интернете на онлайн играх.

Игры для заработка денег: виды и жанры

В первую очередь, нужно определиться с самой игрой и видом заработка.

Все игры делятся на:

• Игры без вложений, в которые можно играть совершенно бесплатно.  С каждым годом таких игр все меньше — в большинстве случаев разработчики добавляют возможности потратить деньги, чтобы улучшить свои игровые результаты.
• Игры с вложениями. Принцип таких игр состоит в следующем: чем больше вы вкладываете в игру, тем больше увеличиваются ваши шансы на успех и получение денег. Такие игры приносят более стабильный доход. Например, для увеличения шансов на выигрыш нужно предварительно прокачать своего героя, приобрести необходимые платные навыки.

ВниманиеПо жанрам игры делятся на симуляторы, стратегии, логические/интеллектуальные игры, онлайн-казино, шутеры, гонки. Отталкивайтесь от ваших навыков, предпочтений и опыта. Но учтите, что ни в одном из видов игры новичку почти невозможно заработать: монетизация возможна для опытных игроков. 

Игры с выводом денег и другие способы заработка на играх

Заработать на играх можно разными способами:

• прямая монетизация. Нужно просто играть и побеждать в играх, где за победу дают денежное вознаграждение,
• гейм стрим — трансляция игры в режиме реального времени,
• заработок на ютуб (то же самое, что гейм стрим, только в записи),
• игровая журналистика — написание статей за деньги,
• наставничество — помощь другим игрокам,
• прокачка аккаунтов других игроков за деньги,
• киберспорт — участие в профессиональных турнирах,
• продажа игровых предметов на Стиме и других площадках,
• пассивный доход за счет партнерских программ.

Разберем эти способы заработка более подробно.

Гейм стрим: простой заработок на онлайн играх

Гейм-стрим, или проведение прямых эфиров через сервисы (самые популярне — youtube или twich). Стримеры не получают зарплату, но могут заключать контракты с рекламодателями за деньги, а также собирать пожертвования (донаты) со своих поклонников). Топовые стримеры получают миллионы, но таких примеров очень мало, а повторить их успех нелегко. Если начинающий стример просто выйдет в эфир, результата не будет — это никому не интересно.  Важно придумывать что-то новое и в то же время быть в курсе последних трендов. В большинстве случаев стримеры воспринимают это как подработку — даже несмотря на популярность стримов среди геймеров.

Деньги пожно получать через сервис DonationAlerts или напрямую на свои электронные кошельки.

Блог в ютуб, тик-ток

То же самое, что стрим, только в записи. Блогер записывает прохождение игры (как вариант — разные забавные моменты или другие подборки) и выкладывает в ютуб. Чтобы получать за это деньги, канал должен набрать 4 тыс. часов просмотра контента и тысячу подписчиков. После этого можно подключиться к партнерской программе ютуба. Также популярные блогеры часто заключают прямые контракты с рекламодателями. Кроме того, в своем видеоблоге можно делать обзоры игр, записывать подкасты или свое мнение о той или иной игре (особенно хорошо «заходят» только что вышедшие новинки). Разработчики могут заказывать эти обзоры за деньги.

ИнформацияВ последнее время у молодежи популярно приложение тик-ток. Туда можно выкладывать интересные короткие видео, собирать донаты и переливать трафик с тик-тока на ютуб.

Ютуб-блогер может рассчитывать на деньги с партнерской программы сервиса — деньги будут переводить на карту. Также можно собирать донаты и добровольные пожертвования через Patreon, которые можно вывести на электронные кошельки или банковскую карту.

Игровая журналистика

Если вы разбираетесь в видеоиграх и умеете рассказать о них, если у вас есть экспертность и вы умеете общаться с аудиторией — можно стать игровым журналистом. Такие люди умеют находить и систематизировать информацию, а также анализировать ее, создавать подборки, разбирать интересные моменты и контекст игры.  Писать можно в свой блог или на игровые ресурсы, которые готовы платить за такие статьи.

Наставничество

Многие не слишком успешные игроки мечтают «прокачаться» и добиться лучших результатов. Для этого они нанимают наставника — своеобразного «репетитора по игре».  Он объяснит тонкости, расскажет о лазейках и поможет выиграть. Но не все игровые ресурсы готовы размещать объявления о наставничестве, зато на фан-сайтах можно найти подобные объявления. Размер гонорара и способ оплаты определяются индивидуально между заказчиком и исполнителем.

Прокачка персонажа

Чтобы получить хороший результат в популярной игре, персонаж должен быть сильно «прокачан». Это требует времени и усилий. Если человек не готов заниматься прокачкой самостоятельно, он может нанять другого игрока, который сделает это за него — разумеется, за вознаграждение. Только учтите, что такой способ считается «серым», и разработчики могут забанить игрока, если заподозрят его в махинациях. Эти моменты нужно заранее обсудить с заказчиком.

Киберспорт

Для киберспортсменов игра — не просто развлечение, как для большинства геймеров, а полноценная работа, которой они уделяют много времени. Если попасть в рейтинг лучших геймеров, открывается дорога  в профессиональный киберспорт — с приглашениями на турниры и соревнования с большим призовым фондом.

Кроме индивидуальных, есть командные игры — для участия нужно найти равных по мастерству игроков и вместе идти к победе. Популярные игры предлагают огромные призовые — например, по миллиону каждому участнику команды-победительницы «Dota 2». Некоторые популярные стримеры или победители прошлых лет играют за оклад, подписав договор с организацией из мира киберспорта.

Начинать можно с региональных и  городских турниров.

Продажа игровых предметов

В играх имеет значение оружие, амуниция и внешний вид.  И если в реальной жизни люди готовы брать кредиты на покупку айфона, в киберспорте они готовы платить вполне реальные деньги за виртуальное оружие и другие предметы — броню величия, меч ярости и т.д. Стоимость некоторых из них может достигать сотен тысяч долларов.  Купить и продать их можно на специальных площадках  — например, Стим. Но здесь возможны сложности с выводом денег — бывает сложно получить их наличными на карту. Также покупателей можно искать на фан-сайтах и в игровых сообществах.

Партнерские программы

Кроме активного заработка на играх, можно получать и пассивный доход: большинство игровых серверов имеют партнерскую программу – так что пока приглашенные вами друзья будут хорошо проводить время за игрой, вы будете получать процент от суммы пополнения ими игрового баланса.

Также существуют другие способы заработка на играх — например, из разработка или тестирование. За это тоже платят деньги.

Актуальные и проверенные сервисы для заработка на онлайн-играх

Теперь давайте более подробно перейдем к теме, как и где можно заработать без вложений онлайн в интернете на любимых играх. Какие сервисы и игровые порталы наиболее честные и точно выводят заработанные деньги? Ниже приведен перечень  популярных серверов, где уже тысячи геймеров успешно выигрывают и выводят свои деньги на электронный кошелек.

1. Мlgame.ru. Популярная сейчас в сети игра — My Lands, напоминающая знаменитые «Герои меча и магии». Для заработка здесь не нужно никаких вложений, просто развивайтесь, стройте здания и собирайте черный жемчуг. Именно этот ресурс можно в дальнейшем обменять на настоящие деньги, которые можно вывести.
2. Cwars.ru. Войны кланов — еще одна стратегия, только браузерная: развивайте героя, стройте города, меряйтесь силами, собирайте ресурсы и становитесь с каждым разом на шаг ближе к деньгам. Здесь заработать в интернете можно несколькими способами, одним из самых популярных является продажа платиновой руды, которая добывается на специальной шахте.
3. Virtonomica.ru. Игра не для детей, так как требует финансовых знаний, и скорее будет интересна предпринимателям. Суть игры состоит в создании собственного игрового бизнеса, который будет функционировать по настоящим, реальным законам. Благодаря таким играм, как Виртономика, можно заработать с удовольствием в интернете хорошие деньги на играх без каких-либо вложений.
4. Fermasosedi.ru. После регистрации здесь в вашем распоряжении будет кусочек земли и курятник: используйте их правильно, и спустя некоторое время вы сможете неплохо зарабатывать в интернете, играя в ферму.
5. Densis.biz. Все геймеры являются жителями одного виртуального города. Сначала ваша карьера начнется со строителя или лесоруба, но со временем вы получите гражданство от мэра и сможете начать строить свой виртуальный бизнес, который и будет приносить не виртуальные деньги.

Это перечень самых популярных игровых порталов далеко не полный, но и его достаточно, чтобы определиться, какой тип игры понравится именно вам.

Самые разумные стратегии выхода на пенсию

Обновлено: 6 октября 2020 г., 14:24

Когда вы выйдете на пенсию, вы, скорее всего, будете полагаться на свои пенсионные счета как на источник дохода в дополнение к социальному обеспечению. Чтобы денег хватило, вам нужно будет выбрать стратегию вывода средств на пенсию.

Стратегия вывода на пенсию может помочь вам определить безопасную сумму денег, которую нужно снимать со своих инвестиционных счетов каждый год.Выбранная вами стратегия будет определять, какой доход вы предоставляете себе, что, в свою очередь, влияет на качество вашей жизни на пенсии. Если вы выберете правильную стратегию вывода средств, она защитит от того, что ваши счета закончатся, пока вы все еще полагаетесь на свои сбережения.

Существует ряд распространенных стратегий выхода на пенсию, которые следует учитывать, в том числе:

Планирование выхода на пенсию

Подготовка к пенсии — это путешествие.

Пенсионные стратегии

Изучите другие подходы к пенсионным сбережениям.

Консультации по инвестициям

Ваши пенсионные планы, вероятно, включают в себя инвестиции.

Планы

Лучший пенсионный план — это тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Правильная стратегия будет зависеть от того, сколько денег вы накопили, насколько вы обеспокоены тем, что у вас не хватит денег при выходе на пенсию, рассматриваете ли вы чрезвычайно досрочный выход на пенсию с использованием стратегии досрочного выхода на пенсию при финансовой независимости (FIRE), и какой доход вы получаете от ваших инвестиций нужно производить.

Какую бы стратегию вы ни выбрали, вы должны снять достаточно денег с инвестиционных счетов с льготным налогообложением, таких как SEP, SIMPLE, традиционный IRA или 401 (k), чтобы соответствовать правилам IRS для требуемых минимальных распределений (RMD). . Правила RMD обязывают вас снимать определенную часть баланса своего инвестиционного счета каждый год по достижении 72-летнего возраста. Если вы этого не сделаете, вы будете облагаться налоговым штрафом в размере 50% от суммы, которую вы не смогли снять.

Правило 4%

Если вы следуете правилу 4%, вы снимете 4% баланса своего инвестиционного счета в первый год выхода на пенсию.Каждый год вы будете увеличивать сумму, чтобы идти в ногу с инфляцией, ростом стоимости товаров и услуг.

Если вы следуете правилу 4% и начинаете выход на пенсию с вложенным яйцом в 500 000 долларов, вы снимаете 20 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию. Если инфляция составляет 2% (что является целевым уровнем инфляции Федеральной резервной системы), в следующем году вы снимете 20 400 долларов.

Главное преимущество правила 4% состоит в том, что это простой подход, и ваша покупательная способность идет в ногу с инфляцией.Однако с ростом процентных ставок и повышенной волатильностью рынка существует риск, что у вас могут закончиться деньги, используя этот подход. Это правило также не обеспечивает гибкости для корректировки в зависимости от эффективности ваших инвестиций.

На приведенной ниже диаграмме показан доход, который был бы вам доступен в течение 20-летнего выхода на пенсию, если бы вы вышли на пенсию с 500 000 долларов в 2020 году и следовали правилу 4% (при уровне инфляции 2%). Если вы следовали этому графику вывода средств и ваш инвестиционный счет приносил в среднем 3% годовой доходности на протяжении всего периода вашего выхода на пенсию, ваш баланс по истечении 20 лет составил бы примерно 243 518 долларов.

Схема автора

Снятие средств в фиксированных долларах

Снятие средств в фиксированных долларах предполагает снятие одинаковой суммы денег с вашего пенсионного счета каждый год в течение определенного периода. Например, вы можете принять решение снимать 20 000 долларов ежегодно в течение первых пяти лет выхода на пенсию, а затем проводить повторную оценку.

Основным преимуществом снятия наличных в фиксированных долларах является то, что у вас есть предсказуемый годовой доход и вы можете определять сумму, которую снимаете, исходя из своего бюджета в первый год работы на пенсии.Однако есть существенные недостатки. Если вы не увеличите сумму вывода, со временем вы потеряете покупательную способность из-за инфляции. И если вы установите слишком высокую фиксированную сумму в долларах, вы рискуете остаться без денег на пенсии.

В таблице ниже показана приблизительная покупательная способность ежегодного изъятия 20 000 долларов США с течением времени (опять же при 2% инфляции).

Схема автора

Снятие с фиксированной процентной ставкой

Снятие с фиксированной процентной ставкой подразумевает снятие фиксированного процента от баланса вашего счета каждый год — например, снятие 3.5% или 4% от общей суммы вложенных средств каждый год. При таком подходе сумма, которую вы снимаете, будет варьироваться по мере увеличения или уменьшения баланса вашего инвестиционного счета.

Это отличается от правила 4% как тем, что вы можете выбрать другой процент баланса вашего счета для снятия, так и тем, что вы сохраняете этот процент неизменным каждый год вместо того, чтобы начинать со снятия 4% и корректировки в сторону увеличения в зависимости от инфляции.

Основным преимуществом этого подхода является то, что эта система естественным образом регулирует снятие средств в соответствии с колебаниями рынка.К сожалению, если вы выберете слишком большой процент, вы рискуете остаться с слишком маленькими деньгами. Ваш доход также меняется из года в год, поэтому составлять финансовые планы бывает сложно.

Систематическое снятие средств

Систематическое снятие средств приводит к тому, что основная сумма ваших средств остается инвестированной на протяжении всего периода вашего выхода на пенсию. Вы снимаете только доход, полученный от ваших инвестиций, в виде процентов или дивидендов.

Основным преимуществом этого подхода является то, что на пенсионном счете не могут закончиться деньги.К сожалению, ваше гнездовое яйцо должно быть достаточно большим, чтобы обеспечивать вам достаточный доход. Ваш доход также будет меняться из года в год, в зависимости от рыночных показателей. Это снова затрудняет составление финансового плана. А если ваши инвестиции не поспевают за инфляцией, ваша покупательная способность может упасть.

Ковши

При реализации стратегии сегментов у вас есть три отдельных источника пенсионного дохода:

• Сберегательный счет, на котором хранятся расходы на жизнь наличными примерно на 3-5 лет
• Ценные бумаги с фиксированным доходом, включая государственные корпоративные облигации или депозитные сертификаты
• Инвестиции в акционерный капитал

При таком подходе вы берете деньги со своего сберегательного счета для покрытия своих расходов и пополняете это «ведро» деньгами с двух других.Это позволяет избежать продажи активов в убыток. Когда вы пополняете свой сберегательный счет, вы делаете это либо путем продажи акций, если рынок растет, либо путем продажи ценных бумаг с фиксированным доходом, если они хорошо работают. Если акции и облигации падают, вы продолжаете использовать свои сбережения.

Основным преимуществом этого подхода является то, что у вас есть больший контроль над тем, когда вы продаете инвестиции, и вы потенциально можете со временем увеличить баланс своего инвестиционного счета. Однако это может быстро занять много времени, и вам все равно придется использовать другой метод, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить тратить каждый год.

Стратегии выхода на пенсию | BlackRock

Стратегии вывода на пенсию

Независимо от того, инвестируете ли вы в IRA, 401 (k) или другой тип плана, вы можете разработать стратегию вывода средств, предназначенную для получения дохода, необходимого для финансирования вашей пенсии. Рассмотрим:

Что такое правило вывода 4%?

Правило 4% — это когда вы снимаете 4% своих пенсионных сбережений в первый год выхода на пенсию.В последующие годы прибавьте еще 2% для корректировки с учетом инфляции.

Например, если вы сэкономили 1 миллион долларов в рамках этой стратегии, вы бы сняли 40 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию. На второй год вы получите 40 800 долларов (первоначальная сумма плюс 2%). На третий год вы снимете 41 616 долларов (сумма предыдущего года плюс 2%) и так далее.

Возможные преимущества: Это давняя стратегия выхода на пенсию. Многие пенсионеры ценят эту стратегию, потому что она проста и дает предсказуемый доход каждый год.

Возможные недостатки: В последнее время этот подход подвергается критике за то, что он не учитывает эффекты повышения процентных ставок и волатильности рынка. Действительно, если вы выйдете на пенсию в начале резкого падения фондового рынка, вы рискуете преждевременно исчерпать свои сбережения.

Что такое снятие средств в фиксированных долларах?

Некоторые пенсионеры берут фиксированную сумму в долларах в течение определенного периода времени. Например, вы можете решить снимать 40 000 долларов ежегодно, а затем пересмотреть сумму в долларах в конце пятилетнего периода.Хотя это обеспечивает предсказуемый годовой доход (который может помочь вам составить соответствующий бюджет), он не защищает от инфляции; и в зависимости от выбранной вами суммы в долларах вы можете уменьшить свою основную сумму. Более того, если ваши инвестиции обесцениваются из-за волатильности рынка, вам может потребоваться продать больше своих активов, чтобы удовлетворить ваши потребности в снятии средств.

Возможные преимущества: Этот подход может упростить ваше личное управление деньгами. Если вы организуете снятие фиксированных долларов со счета IRA, федеральные налоги могут удерживаться автоматически.

Возможные недостатки: Такой подход не защищает от инфляции; например, 40 000 долларов могут не иметь одинаковой покупательной способности из года в год. Кроме того, на падающем рынке вам, возможно, придется ликвидировать больше активов, чтобы обеспечить снятие фиксированных долларов.

Только для иллюстративных целей.

Что такое снятие средств с фиксированным процентом?

Другой подход — ежегодно снимать определенный процент вашего портфеля.Сумма распределения в долларах будет варьироваться в зависимости от базовой стоимости вашего портфеля. Хотя этот метод создает определенную неопределенность, если вы выберете процент ниже ожидаемой нормы прибыли, вы действительно сможете увеличить свой доход и стоимость счета. С другой стороны, если процент слишком высок, вы рискуете преждевременно исчерпать свои активы.

Допустим, у вас есть портфель в 1 миллион долларов, и вы решаете снимать 4% каждый год. Это дает вам 40 000 долларов в год.

Возможные преимущества: Этот подход представляет собой простую формулу, которой нужно следовать.

Возможные недостатки: Маловероятно, что 4%, которые вы решите снять, будут равняться той же сумме каждый год. Денежный фонд, из которого вы берете деньги, может увеличиваться или уменьшаться с каждым годом, поэтому вы можете не получать стабильный годовой доход.

Только для иллюстративных целей.

Что такое план систематического вывода средств?

В плане систематического вывода вы снимаете только доход (например, дивиденды или проценты), полученный от базовых инвестиций в ваш портфель.Поскольку ваша основная сумма остается неизменной, это сделано для того, чтобы у вас не закончились деньги, и может дать вам возможность со временем увеличивать свои инвестиции, при этом обеспечивая пенсионный доход. Однако размер дохода, который вы получаете в каждый год, будет варьироваться, поскольку он зависит от рыночных показателей. Также существует риск того, что сумма, которую вы можете снять, не поспевает за инфляцией.

Возможные преимущества: Этот подход касается только дохода, а не вашей основной суммы, поэтому ваш портфель сохраняет потенциал для роста.

Возможные недостатки: Вы не будете снимать одинаковую сумму денег каждый год, и вас может опередить инфляция.

Только для иллюстративных целей.

Что такое стратегия «ведра» вывода?

Используя стратегию «корзин», вы снимаете активы из трех «корзин» или отдельных типов счетов, на которых хранятся ваши активы.

Согласно этой стратегии, первая корзина содержит некоторый процент ваших сбережений наличными: часто расходы на жизнь составляют от трех до пяти лет.Второй в основном содержит ценные бумаги с фиксированным доходом. Третья корзина содержит ваши оставшиеся инвестиции в акции. Когда вы используете деньги из первой корзины, вы пополняете ее за счет доходов из второй и третьей корзин.

Если отложить расходы на жизнь на несколько лет, ваши инвестиции в идеале будут иметь больше времени для роста, сохраняя как можно большую часть ваших сбережений как можно дольше.

Возможные преимущества: Такой подход позволяет вашим сбережениям со временем расти.Благодаря постоянному анализу вашего финансирования вы также получаете чувство контроля над своими активами.

Возможные недостатки: Такой подход требует больше времени.

Сочетание и комбинирование

Вы можете комбинировать и сочетать вышеперечисленные подходы, чтобы прийти к оптимальному плану дохода для ваших обстоятельств. Обдумывая, какие основные расходы, скорее всего, будут связаны с выходом на пенсию, вы можете комбинировать инвестиционные стратегии и финансировать различные потребности в доходах по отдельности.

Разумный вывод налогов | Fidelity

Основные выводы

• То, как и когда вы решите снимать средства с разных счетов при выходе на пенсию, может по-разному влиять на ваши налоги.
• Рассмотрим простую стратегию потенциального сокращения суммы, которую вы платите в виде налогов при выходе на пенсию: ежегодно снимайте средства со всех счетов, исходя из процента от общих сбережений на этом счете.
• Не делай этого в одиночку. Обязательно проконсультируйтесь с налоговым консультантом и составьте план управления снятием средств с пенсионных счетов.

Способы вывода денег на пенсию

Официально: вы на пенсии.Это, вероятно, означает, что больше не будет регулярной зарплаты, и вам, возможно, придется обратиться к своим инвестициям для получения дохода. Но помните: влияние налогов сейчас так же важно учитывать, как и при накоплении средств на пенсию.

Хорошая новость заключается в том, что после выхода на пенсию у вас может появиться больше возможностей для увеличения дохода после уплаты налогов, особенно когда сбережения охватывают несколько типов счетов, например, традиционные пенсионные счета, счета Roth и налогооблагаемые сбережения, такие как брокерские или сберегательные счета. Не очень хорошая новость заключается в том, что выбор, с каких счетов и когда использовать, может быть сложным решением.

«Многие люди ищут способы помочь снизить налоги, которые они будут платить в процессе выхода на пенсию», — говорит Андрей Лялько, вице-президент Fidelity financial solutions. «Время имеет решающее значение. Поэтому то, как и когда вы решите снимать средства с различных счетов — 401 (k) s, счетов Roth и других счетов — может по-разному влиять на ваши налоги».

Налоги имеют значение: как облагаются налогом разные счета

Только для иллюстративных целей.Предполагается, что распределения Roth имеют право на беспошлинный режим и без штрафов. Вам разрешено снимать до 100000 долларов на человека, взятого в 2020 году, чтобы освободить от 10% штрафа. Если у вас есть более 100 000 долларов на одном из этих пенсионных счетов, обратите внимание, что это 100 000 долларов на человека, а не на аккаунт. Вы не можете получить специальные налоговые льготы и лечение в соответствии с законом CARES для сумм, которые вы снимаете со всех ваших счетов на общую сумму более 100 000 долларов.

* Если вам не исполнилось 59,5 лет, может применяться штраф за досрочное распределение в размере 10%.Кроме того, 401 (k) и 403 (b) могут иметь ограничения плана, которые предотвратят снятие средств до наступления триггерного события, такого как смерть, увольнение, инвалидность или выход на пенсию.

Поиск правильной стратегии вывода

Начнем с ключевого вопроса, который задают многие пенсионеры: на сколько хватит моих денег после выхода на пенсию?

В качестве отправной точки Fidelity предлагает вам рассмотреть возможность снятия не более 4-5% ваших сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем ежегодно увеличивать сумму в долларах за этот первый год на уровень инфляции.Но с каких счетов снимать эти деньги?

Традиционно многие консультанты предлагали сначала снимать средства с налогооблагаемых счетов, затем со счетов с отложенным налогом и, наконец, со счетов Рота, снятия которых не облагаются налогом. Цель состоит в том, чтобы позволить активам, отсроченным по налогам, расти дольше и быстрее.

Для большинства людей, имеющих несколько пенсионных сберегательных счетов и относительно равный пенсионный доход из года в год, лучшим подходом может быть пропорциональное снятие средств. Как только целевая сумма будет определена, инвестор снимет средства со всех счетов, исходя из процента их общих сбережений.

Результатом является более стабильный налоговый счет при выходе на пенсию и потенциально более низкие пожизненные налоги и более высокий пожизненный доход после уплаты налогов. Для начала рассмотрите эти 2 простые стратегии, которые помогут вам получить больше от пенсионных сбережений в зависимости от вашей личной ситуации.

Традиционный подход: снятие средств с одного счета

Чтобы получить более ясное представление о том, как это может работать, давайте рассмотрим гипотетический пример: Джо 62 года, и он холост.У него 200 000 долларов на налогооблагаемых счетах, 250 000 долларов на традиционных счетах 401 (k) и IRA и 50 000 долларов на Roth IRA. Он получает 25 000 долларов в год в системе социального обеспечения, а общая потребность в доходе после уплаты налогов составляет 60 000 долларов в год. Предположим, годовая доходность составляет 5%.

Если Джо придерживается традиционного подхода, снимая деньги с одного счета за раз, начиная с налогооблагаемого, затем традиционного и, наконец, Рота, его сбережений хватит на чуть более 22 лет, и он будет платить около 70 000 долларов в виде налогов на протяжении всей своей пенсии.

Снятие средств с одного счета за раз может привести к «увеличению налогов» на полпути к выходу на пенсию

Только для иллюстративных целей.Предполагается 5% годовая доходность. Не учитывает государственные и местные налоги. Предполагается, что все значения в реальном выражении и все налоговые правила соответствуют налоговым правилам 2020 года для всего периода времени.

Обратите внимание, что при традиционном подходе Джо резко «подскакивает» в 8-м году, когда он платит более 5000 долларов в виде налогов в течение 11 лет, при этом ничего не платя в течение первых 7 лет, и ничего, когда он начинает снимать деньги со своего счета в Roth.

В этом сценарии стратегия пропорционального выхода на пенсию снижает налоги почти на 40%

Предполагается 5% годовых.Не учитывает государственные и местные налоги. Предполагается, что все значения в реальном выражении и все налоговые правила соответствуют налоговым правилам 2020 года для всего периода времени.

Пропорциональный вывод

Теперь рассмотрим пропорциональный подход.Эта стратегия распространяется и резко снижает налоговые последствия, тем самым продлевая срок службы портфеля с немногим более 22 лет до немногим более 23 лет. «Такой подход обеспечивает Джо дополнительный год пенсионного дохода и обходится ему всего в 43 000 долларов в виде налогов в течение его выхода на пенсию. Это сокращение почти на 40% в общей сумме налогов, уплачиваемых с его дохода после выхода на пенсию», — объясняет Лялько.

Традиционный vs.стратегии пропорционального вывода

Источник: Fidelity Investments. Только для иллюстративных целей. Не учитывает государственные и местные налоги. Все значения даны в реальном выражении, и все налоговые правила считаются налоговыми правилами 2020 года для всего периода времени.

Распределяя налогооблагаемый доход более равномерно по выходу на пенсию, вы также можете потенциально снизить налоги, которые вы платите на пособия по социальному обеспечению, и страховые взносы, которые вы платите по программе Medicare.

Ожидаете относительно большого долгосрочного прироста капитала?

Распространение традиционных выводов IRA на пенсию может иметь смысл для многих. Однако, если инвестор ожидает получить относительно большую сумму долгосрочного прироста капитала от своих инвестиций — достаточную для достижения порогового значения долгосрочного прироста капитала 15% — может быть более выгодная стратегия: во-первых, использовать налогооблагаемые счета, затем пропорционально возьмите оставшиеся снятия.

Целью данной стратегии является использование нулевых или низких ставок долгосрочного прироста капитала, если они доступны на основе обычных групп подоходного налога. Налоговые ставки на долгосрочный прирост капитала (применяемые к активам, удерживаемым более 1 года) составляют 0%, 15% или 20% в зависимости от налогооблагаемого дохода и статуса регистрации. При условии отсутствия дохода, кроме прироста капитала, и единовременной регистрации, общая сумма прироста капитала должна превысить 40 000 долларов после вычетов, до того как будут начислены налоги.

Ставки налога: одиночки

Источник: https: // taxfoundation.org / 2020-tax-brackets /; Не включает 3,8% подоходного налога Medicare с чистого инвестиционного дохода.

Налоговые ставки: женат, подает совместно

Источник: https: // taxfoundation.org / 2020-tax-brackets /; Не включает 3,8% подоходного налога Medicare с чистого инвестиционного дохода.

Одна из стратегий для пенсионеров по снижению налогов — это получение прироста капитала, когда они находятся в нижней налоговой категории. Например, индивидуальные заявители с налогооблагаемым доходом менее 40 000 долларов США находятся в двух нижних налоговых скобках.Это равняется 0% налогу на прирост капитала. Если налогооблагаемый доход составляет от 40 001 до 441 450 долларов, ставка долгосрочного прироста капитала составляет 15%. Помните, что размер обычного дохода влияет на ставки налога на прирост капитала в долгосрочной перспективе.

Познакомьтесь с Джейми, гипотетическим индивидуальным работником, имеющим 22 275 долларов обычного дохода и 5000 долларов долгосрочного прироста капитала. После использования стандартного вычета в размере 12 400 долларов она будет иметь 9 875 долларов (22 275 долларов минус 12 400 долларов), облагаемых 10-процентным подоходным налогом, но ее 5 000 долларов в виде прироста капитала будут облагаться налогом по ставке 0%.Ориентировочная общая сумма налогов: 988 долларов.

А теперь познакомьтесь с Дэвидом, гипотетическим индивидуальным сотрудником, у которого 52 525 долларов обычного дохода и 5000 долларов долгосрочного прироста капитала. После вычета стандартного вычета 12 400 долларов; его первые 9875 долларов налогооблагаемого дохода будут облагаться налогом по ставке 10%, оставшиеся 30 250 долларов обычного дохода — по ставке 12%, а из-за его более высокого уровня налогообложения долгосрочный прирост капитала в размере 5000 долларов будет облагаться налогом по ставке 15% или 750 долларов. Его предполагаемая общая сумма налогов: 5 368 долларов.

Большая разница: Джейми не платит ноль на свой долгосрочный прирост капитала, потому что ее доход ниже ключевого порога в 40 000 долларов, но Дэвид платит 15% от своих 5000 долларов из-за более высоких доходов.

Джейми и Дэвид: посмотрите, как их доход облагается налогом

Только для иллюстративных целей.Сценарии Джейми и Дэвида гипотетичны. Не учитывает государственные и местные налоги. Предполагается, что все значения в реальном выражении и все налоговые правила соответствуют налоговым правилам 2020 года для всего периода времени. В примере предполагается, что Джейми берет стандартный вычет в размере 12 400 долларов для индивидуальных подателей.

Инвесторы, которые могут воспользоваться ставкой долгосрочного прироста капитала 0%, могут сначала рассмотреть возможность использования своего налогооблагаемого счета для покрытия расходов.После исчерпания налогооблагаемого счета можно применить пропорциональный подход.

Кроме того, эта стратегия позволяет инвесторам хранить свои активы на более эффективных с точки зрения налогообложения счетах в течение более длительного периода времени, откладывая снятие средств со своих традиционных счетов и счетов Roth, где активы могут расти без уплаты налогов или без налогов, соответственно.

Планируйте заранее

Оптимизация вывода средств при выходе на пенсию — это сложный процесс, требующий твердого понимания налоговой ситуации, финансовых целей и структуры счетов.Однако две простые стратегии, описанные здесь, потенциально могут помочь снизить сумму налога, подлежащего выплате при выходе на пенсию.

Важно найти время, чтобы подумать о налогах и составить план управления снятием средств. Обязательно проконсультируйтесь с налоговым или финансовым консультантом, чтобы определить целесообразный для вас план действий.

Следующие шаги для рассмотрения

Получите самую свежую информацию

Доступ к статьям, вебинарам и идеям по планированию благосостояния и инвестиционным стратегиям.

11 стратегий вывода средств IRA при выходе на пенсию

Когда вы инвестируете в план IRA, 401 (k) или другой план с отсрочкой налогов, вы заключаете сделку с дядей Сэмом: вы получаете годы роста с отсрочкой от налогов, но вам нужно начать забирать деньги — и отдавать долю в IRS — после того, как вам исполнится 70,5 лет.Расчеты могут быть сложными, а штрафы за оплошности высоки: если вы не соберете необходимое минимальное распределение к установленному сроку каждый год, вы заплатите штраф в размере 50% от суммы, которую вы должны были снять.

Перспектива получить RMD и столкнуться с налоговым счетом может быть пугающей, но есть ряд стратегий, которые вы можете использовать, чтобы минимизировать налоги, максимально эффективно использовать свои инвестиции и избежать дорогостоящих ошибок.

1 из 11

Рассчитайте сумму снятия RMD

Ваши RMD основаны на балансе на ваших счетах по состоянию на 31 декабря прошлого года, разделенном на коэффициент продолжительности жизни в зависимости от вашего возраста.Большинство людей используют Единую таблицу срока службы (Таблица III) в Приложении B к публикации IRS 590-B. Если ваш супруг (а) моложе вас более чем на 10 лет и является вашим единственным бенефициаром, используйте Таблицу II, Таблицу совместной жизни и последнего выжившего, для определения фактора ожидаемой продолжительности жизни.

Ваш администратор IRA или 401 (k) обычно может помочь с расчетами, или вы можете использовать наш калькулятор RMD, чтобы определить сумму.

2 из 11

Время, необходимое для вашего RMD

Обычно вы должны получить свой годовой RMD до 31 декабря, но у вас есть до 1 апреля года после того, как вам исполнится 70½ года, чтобы сделать свой первый требуемый вывод.Однако отсрочка этого первого вывода означает, что вам придется принимать два RMD в течение одного года, что может иметь волновой эффект на другие области ваших финансов. Дополнительный доход может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории, облагать вас дополнительным налогом на высокие доходы Medicare или облагать налогом больше ваших пособий по социальному обеспечению.

3 из 11

Выберите лучшие счета для RMD

Вам необходимо рассчитать RMD для каждого из ваших традиционных IRA (не Roths), включая IRA с пролонгацией и любые SEP или простые IRA.Но вы можете добавить общую сумму, необходимую для снятия средств со всех этих IRA, и взять деньги с любого одного или нескольких IRA.

Выбирая, какой аккаунт использовать в первую очередь, «выберите тот, который вам нравится меньше всего», — говорит Мари Адам, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Бока-Ратон, Флорида. Вы можете начать со снятия средств с IRA, который имеет самые высокие комиссии, ограниченное инвестирование. «выбор или концентрация в одной акции», — говорит она.

IRA принадлежат индивидуально, даже если вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию, поэтому вы и ваш супруг должны снять свои RMD со своих счетов.

4 из 11

Поймите, чем отличаются правила 401 (k)

Если у вас есть несколько счетов 401 (k) у бывших работодателей, вы должны рассчитывать и снимать RMD отдельно для каждого 401 (k). Вам даже нужно получить RMD от Roth 401 (k) s, хотя эти выплаты не облагаются налогом. Вы не можете брать RMD аккаунта 401 (k) из своих IRA или наоборот.

Если вы все еще работаете на 70½, вы можете отложить получение RMD от 401 (k) вашего текущего работодателя до 1 апреля года после того, как вы перестанете работать (если вы не владеете более 5% компании) .Но вам все равно придется получать RMD от традиционных IRA и 401 (k) бывших работодателей.

Если ваш нынешний работодатель позволяет это, вы можете использовать средства из других 401 (k) в свой текущий план и не брать RMD на эти деньги, пока вы еще работаете. Но эти правила различаются в зависимости от плана, говорит Джо Гейнор, директор по пенсионным решениям и доходам в Fidelity Investments.

5 из 11

Выберите правильные инвестиции для вывода

Некоторые администраторы IRA или 401 (k) автоматически снимают RMD пропорционально с каждой из ваших инвестиций, если вы не укажете иное, и они могут в конечном итоге продать акции или фонды по потеря для оплаты.Если вы хотите, чтобы этого не происходило, вы обычно можете выбрать фиксированный процент от каждой из ваших инвестиций или получить 100% из наличных денег. Если вы выберете денежный вариант, администратор IRA может заранее отправить вам предупреждение на случай, если вам нужно продать акции, чтобы собрать деньги.

Адаму обычно нравится использовать пропорциональное снятие средств, потому что это позволяет вам сохранять объем ваших инвестиций неизменным, хотя иногда он снимает больше с одной инвестиции, чтобы сбалансировать счет.

6 из 11

Автоматизируйте ваши RMD

Если вы хотите упростить процесс и не беспокоиться о пропущенных сроках, большинство администраторов IRA позволят вам автоматизировать ваши RMD. Обычно вы можете подписаться на вывод денег каждый месяц или квартал или к определенной дате каждый год. Убедитесь, что вы понимаете, как администратор IRA выбирает, какие инвестиции продавать.

7 из 11

Пожертвуйте на благотворительность и получите налоговую льготу

После того, как вам исполнится 70 с половиной лет, вы можете ежегодно переводить до 100 000 долларов напрямую из своей IRA на благотворительность (так называемая квалифицированная благотворительная раздача), которая засчитывается для вашего RMD, но не включен в ваш скорректированный валовой доход.Эта стратегия может быть особенно полезной сейчас, когда меньше людей перечисляют свои вычеты и в противном случае не получили бы налоговых льгот на свои благотворительные подарки.

Вы можете перевести деньги в одну или несколько благотворительных организаций, отвечающих критериям налогообложения (но не в фонд, рекомендованный донорами). Передача должна быть сделана непосредственно из вашей IRA в благотворительную организацию, чтобы считаться QCD; вы не можете сначала вывести деньги. Спросите своего администратора IRA о процедуре. Большинство отправляет деньги прямо с вашего счета. Некоторые из них позволяют выписывать чек в благотворительный фонд, если у вас есть право выписывать чек на свой IRA.Сообщите благотворительной организации, что деньги поступают, чтобы они отправили вам подтверждение, которое вам нужно будет хранить в своих записях (см. Ниже).

8 из 11

Перенос денег на Roth

Вам не нужно брать RMD от IRA Roth, поэтому любые деньги, которые вы перенаправили с традиционного IRA на Roth, избегают будущих RMD. Тем не менее, вы должны будете заплатить налоги при переносе денег, и если вы сделаете это после 70,5 лет, вам нужно будет взять RMD за этот год, прежде чем переводить деньги.

9 из 11

Рассмотрим QLAC

Деньги, которые вы инвестируете в аннуитет с отсроченным доходом, известный как квалифицированный договор долгосрочного аннуитета, удаляются из вашего расчета RMD. Вы можете инвестировать до 130 000 долларов из своего IRA в QLAC (или до 25% от баланса во всех ваших традиционных IRA, в зависимости от того, что меньше) в любом возрасте (большинство людей делают это в возрасте от пятидесяти до шестидесяти лет). Вы выбираете возраст, в котором вы хотите начать получать годовой доход на всю жизнь, обычно это около семидесяти или восьмидесятилетнего возраста (не позднее 85 лет).

Например, 60-летний мужчина, инвестирующий 130 000 долларов в QLAC, может получать около 37 000 долларов в год, начиная с 80-летнего возраста. Это исключает 130 000 долларов из будущих расчетов RMD, и ему не придется платить налоги с этих денег до тех пор, пока он начинает получать ежегодные выплаты в размере 37000 долларов в возрасте 80 лет. Если он умрет до 80 лет, он ничего не получит — хотя он может получить версию с меньшими выплатами, которая даст его наследникам разницу, если он умрет до того, как выплаты будут равны его выплате. инвестиции.

10 из 11

Не платите больше в виде налогов, чем вы должны

Если все ваши взносы в IRA были сделаны за счет денег до вычета налогов или вычета из налогооблагаемой базы, ваши RMD будут полностью облагаться налогом.Но если вы сделали какие-либо невычитаемые взносы, часть каждого вывода не будет облагаться налогом. Следите за своей налоговой базой с помощью формы 8606, чтобы не платить больше налогов, чем вы должны. Для получения дополнительной информации см. Инструкции к форме 8606 на IRS.gov.

11 из 11

Как сообщить о своей щедрости

Если вы осуществили безналоговый перевод вашего RMD на благотворительность (так называемая квалифицированная благотворительная раздача), вы можете быть сбиты с толку, когда получите форму 1099-R от своего Администратор ИРА.В этой форме указывается, сколько денег было распределено из вашего IRA за год, но не уточняется, было ли это снятием средств или безналоговым переводом на благотворительность. Вам решать, следить за суммой QCD и сообщать об этом своему составителю налоговой декларации. (Большинство налоговых программ проведут вас через этот процесс.)

Когда вы подаете налоговую декларацию, вы указываете общие распределения в строке 4a формы 1040. Затем вычтите любую часть, которая была QCD, и укажите оставшуюся сумму в строке 4b, написав «QCD», чтобы указать, почему полная сумма не облагается налогом.(Если вы отдали полный RMD на благотворительность и у вас не было других распределений, вы должны написать «$ 0» и «QCD» в строке 4b.) Сохраните подтверждение от благотворительной организации в своей налоговой отчетности.

Максимальное снятие средств с пенсионного плана

Отсутствие пенсионной готовности американских рабочих привлекает много внимания в прессе, и это правильно. В зависимости от того, какое исследование вы читаете, это проблема разной степени серьезности. Накопление пенсионных сбережений является сложной задачей в современном мире, где планы с установленными взносами являются основным средством пенсионных накоплений.

Когда вы выйдете на пенсию (и даже если накопите достаточно), все будет нелегко. Управление расходами пенсионных сбережений не менее важно, чем сбережений, достаточных для выхода на пенсию.

Возможно, вам нужно, чтобы ваших денег хватило почти на то время, пока вы работали. Как сделать так, чтобы ваши деньги прослужили 30 и более лет?

Ключевые выводы

• Многие программы пенсионного обеспечения и онлайн-калькуляторы рассматривают снятие средств как нечто фиксированное. На самом деле снятие средств может быть разным.
• Оцениваемые налогооблагаемые инвестиции облагаются налогом по льготной ставке прироста капитала, если вы удерживаете их не менее года и одного дня.
• Расхожее мнение о максимально возможной отсрочке уплаты налогов и изъятии средств из источников с низкими налоговыми последствиями не всегда применимо.

Источники пенсионного дохода

Во-первых, посмотрите на все ресурсы, которые у вас есть на пенсию. Они могут включать:

Конечно, могут быть и другие ресурсы, но они одни из самых распространенных.На основании этих и других данных вам необходимо определить, какой доход и денежный поток вы, вероятно, сможете получить после выхода на пенсию.

Надеюсь, вы составили пенсионный бюджет и имеете представление о том, каким должен быть ваш доход. Расходы на проживание, проезд, медицинское обслуживание и т. Д. Должны быть включены. То же самое следует сделать и с изменениями образа жизни, такими как переезд или сокращение жилого помещения. Следует принимать решения о социальном обеспечении и, возможно, пенсии, или, по крайней мере, здесь следует учитывать последствия выбора одного из вариантов над другим.

В случае социального обеспечения, когда вы получите свое пособие? Сможете ли вы дождаться своего полного пенсионного возраста или 70-летнего возраста? Если вы женаты, подходит ли вам одна из стратегий, доступных супружеским парам?

Если у вас есть пенсия, следует проанализировать получение единовременной выплаты по сравнению с пожизненным потоком выплат, если доступны оба варианта.

Сколько снимать?

После того, как вы пройдете эти шаги, начните планировать стратегию вывода средств.(Это предполагает, что ваших финансовых ресурсов достаточно для поддержания вашего образа жизни или, если нет, то вы скорректировали запланированные расходы.)

Многие программы пенсионного планирования и онлайн-калькуляторы рассматривают снятие средств как несколько фиксированное, либо в номинальном выражении, либо с поправкой на инфляцию. Инфляция — это скорость роста цен в экономике. На самом деле снятие средств может быть разным. Например, раньше на пенсии вы можете работать и получать зарплату, даже если вы работаете неполный рабочий день.Это уменьшит сумму, необходимую вам на пенсионных счетах, и позволит вам отложить подачу заявки на социальное обеспечение.

Затем требуются минимальные распределения (RMD) для 401 (k) и традиционных счетов IRA и некоторых других пенсионных планов. Как только вы достигнете возраста 72 лет, правительство будет определять стратегию вывода этих платежей. (Возраст RMD ранее составлял 70,5 лет, но был увеличен до 72 лет после недавнего принятия Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения в каждом сообществе (SECURE)).Взаимодействие с другими людьми

У вас может быть несколько пенсионных счетов, с которых можно снимать средства. Некоторые из них могут иметь отсроченный налог, например, традиционный IRA или счет 401 (k); снятие средств с этих счетов облагается налогом по самой высокой маржинальной ставке. Счет Roth (при условии, что вы следуете применимым правилам) обеспечивает снятие средств без уплаты налогов, как и счет HSA, когда вы используете его для покрытия квалифицированных медицинских расходов.

Оцененные налогооблагаемые инвестиции облагаются налогом по льготной ставке прироста капитала, если они удерживаются не менее года и одного дня.Взаимодействие с другими людьми

Принято считать, что следует как можно дольше откладывать уплату налогов и всегда брать средства из источника с наименьшими налоговыми последствиями. В этом есть смысл. Принцип временной стоимости денег гласит, что отсрочка уплаты налогов — хорошая идея.

Но, возможно, имеет смысл заплатить дополнительные налоги сейчас, чтобы снизить налоги при выходе на пенсию. Например, если вы находитесь в относительно низкой налоговой категории на пенсии, но вам еще не исполнилось 72 года, возможно, имеет смысл конвертировать некоторые из ваших традиционных денег IRA в IRA Рота.Это приведет к дополнительным немедленным налоговым обязательствам, но может избавить вас от необходимости снимать RMD с этого счета в течение вашей жизни. Если вам не нужны деньги RMD для поддержания вашего образа жизни, это позволяет инвестировать больше денег. Если вы это сделаете, снятие средств больше не приведет к увеличению вашего налогооблагаемого дохода.

Кроме того, если вы все еще работаете в пенсионном возрасте и в более высокой группе, чем вы будете позже, попробуйте ограничиться снятием средств со своих необлагаемых налогом сбережений, таких как Roth IRA.Налог на ваши налогооблагаемые фонды будет ниже, когда вы зарабатываете меньше, и ваша планка упадет. Например, если вы перейдете от 32% -ной к 24-процентной налоговой шкале, снятие 10 000 долларов с традиционного IRA вырастет с 6 800 долларов нетто до 7 600 долларов. Это на 800 долларов больше.

Если это не RMD, постарайтесь не использовать налогооблагаемые пенсионные сбережения, когда вы все еще находитесь в более высокой категории.

Подвод ковша

Ведерный подход к выходу на пенсию влечет за собой создание трех ведер, или порций, вашего пенсионного яйца.В корзине номер один будет достаточно наличных средств или краткосрочных инвестиций с фиксированным доходом с очень низким уровнем риска, чтобы покрыть ваши ожидаемые потребности на пенсии в течение нескольких лет. Это защищает от необходимости вкладывать средства в акции для финансирования своей пенсии во время спада рынка в будущем.

Следующая корзина будет содержать умеренно рискованные инвестиции, которые предлагают больший рост или доход. Сюда могут входить высококачественные инвестиции с фиксированным доходом, акции с выплатой дивидендов или паевые инвестиционные фонды с умеренным риском.

Обязательно ознакомьтесь со всеми имеющимися в вашем распоряжении ресурсами для финансирования вашей пенсии.

Последняя корзина содержит инструменты роста, такие как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Эта часть портфеля предназначена для роста, который потребуется большинству пенсионеров, чтобы их денег хватило на пенсионные годы.

При выборе места для размещения этих инвестиций учитывайте такие факторы, как налогооблагаемая и отложенная налоговая отчетность. Эта последняя корзина будет больше подвержена риску во время спада, поэтому финансируйте ее деньгами, без которых вы могли бы обойтись, если рынок пойдет против вас.

Итог

Не относитесь легкомысленно к отказу от пенсионных накоплений. Снятие средств с одного счета может иметь значительные налоговые преимущества по сравнению с другим, а порядок вывода средств может варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств на разных этапах выхода на пенсию.

Как начать вывод денег из пенсионных фондов

Приближаясь к пенсионному возрасту, вам нужно подумать о переходе от заработка за счет трудовых доходов к сбережениям.Помимо эмоциональных проблем, которые могут заставить вас бояться взломать эту копилку, вам придется выяснить, как лучше всего снять деньги со своего 401 (k) или другого пенсионного счета после выхода на пенсию.

В частности, вам нужно будет решить, сколько денег вы должны сначала снять со своего счета, и скорость снятия с течением времени, которая гарантирует, что вы не переживете свои сбережения и сможете жить на пенсии. Вы должны учесть несколько моментов, связанных с выводом средств.

Продолжение роста vs.Инфляция

Помните, что ваши пенсионные сберегательные счета не останавливаются, когда вы выходите на пенсию. У этих денег все еще есть шанс вырасти, даже если вы снимете их со своего счета 401 (k) или других счетов после выхода на пенсию, чтобы оплатить свои расходы на проживание. Но скорость, с которой он будет расти, естественно, снижается по мере того, как вы снимаете средства, потому что вы меньше инвестируете. Уравновешивание скорости вывода средств со скоростью роста является частью науки инвестирования ради дохода.

Также нужно учитывать инфляцию.Это увеличение стоимости приобретаемых нами вещей обычно составляет от 2% до 3% в год и может существенно повлиять на покупательную способность ваших пенсионных денег.

Правило 4%

Многие финансовые консультанты рекомендуют правило 4% при оценке того, сколько денег вы можете снять со своего 401 (k) или другого пенсионного счета, не опасаясь пережить свои сбережения. Используя это правило, вы снимаете 4% своих пенсионных сбережений в первый год, а последующие выплаты основываете на уровне инфляции.Идея состоит в том, что вы должны иметь возможность снимать где-то около 4% годовых и поддерживать финансовую безопасность в течение 30 лет.

Например, если вы начинаете выход на пенсию со сбережениями в 1 миллион долларов, в первый год вы получите 4%, или 40 000 долларов. Если инфляция вырастет на 2%, вы должны взять дополнительные 2% от этой первоначальной суммы, или 800 долларов (40 000 долларов x 0,02), для вывода 40 800 долларов на второй год.

Правило 4% является результатом известного исследования финансового консультанта Билла Бенгена, которое показало, что ставка изъятия 4% с поправкой на инфляцию была безопасной в течение 30-летнего периода.

Предостережения относительно правила 4%

Несколько переменных могут сделать это эмпирическое правило слишком консервативным или слишком рискованным, и вы не сможете прожить на 4% в год, если на вашем счету не будет значительно большего баланса.

Первое предостережение, которое вы должны учитывать, когда думаете о применении правила 4% к вашей личной ситуации, заключается в том, что оно требует вкладывать по 50% в акции и облигации. Возможно, вам будет неудобно вкладывать такую ​​большую часть своих пенсионных активов в акции, и вы, возможно, захотите оставить по крайней мере часть своего основного капитала наличными или в фонде денежного рынка.

Вы также можете не рассчитывать, что доживете до 30 лет после выхода на пенсию, либо потому, что вы вышли на пенсию позже, чем большинство людей, либо по какой-либо причине, связанной со здоровьем. И вы можете не чувствовать, что вам нужен почти 100% уровень уверенности, которого Бенген добивался своего правления; уровень уверенности от 75% до 90% в том, что у вас не закончатся деньги, может быть приемлемым для вас и может позволить более гибкую ставку вывода.

Ваши финансы

Ваши собственные уникальные финансовые обстоятельства также должны быть приняты во внимание при принятии решения о том, сколько денег вы можете снять со своего 401 (k) или других счетов после выхода на пенсию.Возможно, вы получаете пенсию, у вас есть более молодой супруг, который продолжит работать, или вы планируете работать неполный рабочий день после выхода на пенсию. Выплаты по социальному обеспечению для вас и вашего супруга и суммы ежемесячных расходов, которые вы ожидаете в зависимости от вашего образа жизни и повседневных потребностей, также являются важными факторами.

Онлайн-калькуляторы выхода на пенсию могут помочь вам с принятием решения о выводе средств, но вы также можете проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию, которого порекомендовал тот, кому вы доверяете.

Доход превысил рост

Облигации, акции, недвижимость и другие виды активов приносят фиксированный или переменный доход. Распространенной стратегией является выделение большей части вашего портфеля на инвестиции с фиксированным доходом, когда вы приближаетесь к пенсии. Фиксированный доход может быть более безопасной ставкой, и он также может помочь переместить ваш портфель в такое место, где он будет ориентирован на получение стабильного гарантированного дохода, а не на большую отдачу от инвестиций.

Доходные вложения приносят дивиденды или проценты.В идеале вы могли бы использовать этот доход для покрытия расходов на проживание, не касаясь основной суммы или первоначальной суммы инвестиций. Проблема в том, что может быть трудно получить доход от ваших инвестиций, не рискуя.

Лестничная стратегия

Многие инвесторы, стремящиеся к небольшому увеличению доходности, попробуют стратегию лестницы с депозитными сертификатами (CD) или краткосрочными и среднесрочными облигациями. Лестничная стратегия пытается сочетать ликвидность краткосрочных инвестиций с более высокой доходностью, предлагаемой более долгосрочными инвестициями.Вместо того, чтобы покупать одну пятилетнюю облигацию с выплатой 3%, вы можете купить пять облигаций со сроком погашения с разными ставками в течение следующих пяти лет. Более краткосрочные инвестиции принесут меньше, а более долгосрочные — больше.

Распределение денег по разным срокам погашения может помочь вам получить приличную прибыль без потери ликвидности. У вас есть способ получить наличные, если они вам понадобятся, и вы можете реинвестировать их в облигации или компакт-диски со сроком погашения каждый год.

Первый счет

Еще одно соображение — с какого пенсионного счета начинать снимать деньги с первого.Как сделать это наиболее эффективным с точки зрения налогообложения способом, также зависит от вашей индивидуальной ситуации. Вы можете начать снимать средства с 401 (k) или IRA без штрафных санкций после достижения возраста 59,5 лет, но вам не нужно начинать снимать необходимые минимальные выплаты (RMD) с отложенных налоговых пенсионных счетов до 72 лет (70,5, если вы достигли возраста 70,5 лет). до 1 января 2020 г.).

Roth IRA работает иначе. В течение жизни владельцев счетов нет RMD, поэтому вы можете позволять этим деньгам расти без уплаты налогов столько, сколько захотите.

Снятие средств с Roth IRA не облагается налогом при выходе на пенсию, поэтому вы можете периодически снимать деньги с этого счета, а не с другого.

Поговорите с финансовым консультантом или администратором вашего плана 401 (k), чтобы определить лучшую стратегию для вас, если у вас есть комбинация инвестиционных счетов. Вы также можете подумать о преобразовании традиционной IRA в IRA Рота до или во время выхода на пенсию. Опять же, финансовый специалист может указать, имеет ли это смысл в зависимости от ваших потребностей и целей.

Ваши бенефициары

Если вы не переживете свои средства, ваши деньги будут переданы получателям, указанным вами при открытии счетов. Рекомендуется периодически проверять своих бенефициаров или, возможно, после таких изменений в жизни, как брак, рождение ребенка или развод, потому что им, возможно, придется платить подоходный налог с этих непредвиденных доходов и соблюдать правила в отношении суммы вывода.

стратегий вывода средств: как вывести пенсионные фонды

Автор: TIAA | TIAA

Создание плана пенсионного дохода может помочь вам определить стратегию вывода средств — или когда и как часто вы будете снимать деньги со своих пенсионных инвестиционных счетов.Есть много способов начать использовать свои пенсионные сбережения, но каждый из них следует использовать осторожно, чтобы убедиться, что вы не переживете свои деньги.

Знание того, как снимать деньги с пенсионных счетов, не обязательно означает соблюдение стабильного фиксированного распределения на протяжении всей пенсии. Существуют различные стратегии, которые могут сработать в зависимости от ваших непосредственных потребностей в доходах, вашей терпимости к риску и вашего возраста. Если вы используете часть сбережений для покупки фиксированной ренты, которая обеспечивает регулярный и надежный доход для оплаты повседневных расходов, вы можете использовать более гибкий подход к тому, как снимать оставшиеся сбережения.Обратите внимание, что гарантии основаны на платежеспособности эмитента.

Как вывести деньги после выхода на пенсию: определите свой инвестиционный портфель

Прежде чем выбрать стратегию вывода средств, оцените свой инвестиционный портфель, чтобы убедиться, что инвестиции по-прежнему соответствуют вашим долгосрочным целям. Ваш инвестиционный микс или распределение активов является важной частью вашего плана вывода средств. Даже когда вы берете деньги из портфеля на пенсии, подумайте о том, чтобы сбалансировать свои инвестиции между теми, которые имеют потенциал роста, и теми, которые имеют меньший риск.

Да, вы правильно прочитали. Рост. Одно из распространенных заблуждений, которые делают инвесторы перед выходом на пенсию, — это идея о том, что распределение их портфеля должно включать меньшее количество инвестиций в акционерный капитал и рост в пользу большего количества облигаций и денежных вложений. В то время как уменьшение доли капитала может снизить рыночный риск, слишком большой переход к облигациям и наличным деньгам может открыть портфель для риска инфляции, что может нанести ущерб вашей долгосрочной стратегии вывода средств.

Имейте в виду, что пенсия может длиться более 30 лет.Помните, насколько все было дешевле 30 лет назад? Даже если инфляция останется низкой на уровне около 3%, стоимость ваших денег может снизиться вдвое примерно за 24 года. В тот же период очень консервативным инвестициям будет трудно угнаться за ними. Некоторая подверженность потенциальному росту инвестиций, таких как акции или недвижимость, может помочь вашему портфелю идти в ногу со временем. Однако важно иметь в виду, что при инвестировании существуют риски, включая потерю части или всех ваших инвестиций.

Обратите внимание также на то, что нет гарантии, что распределение активов снижает риск или увеличивает доход.

При инфляции в 3% стоимость ваших денег может снизиться вдвое примерно за 24 года.

И хотя исключить инвестиционный риск сложно, вы можете управлять им, имея диверсифицированный инвестиционный портфель. Ваша стратегия распределения активов должна учитывать ваши долгосрочные цели, потребности в доходах и терпимость к риску. Поскольку разные типы инвестиций, как правило, со временем приносят разные результаты, диверсифицированное сочетание может помочь снизить некоторые риски. Диверсификация — это метод, помогающий снизить риск.Однако нет гарантии, что диверсификация защитит от потери дохода.

Рассмотрите эти распространенные типы стратегий вывода

После того, как вы определили поток пожизненного дохода, который вам подходит, пора обратить ваше внимание на изъятие дохода для других ваших нужд. Адаптивная стратегия вывода средств может включать в себя элементы наиболее распространенных стратегий вывода портфеля.

Стратегия 1. Правило фиксированного процента или 4%.

Систематическое снятие средств дает возможность контролировать и изменять размер и частоту вашего дохода.Однако такая гибкость должна сопровождаться осторожностью при управлении суммой, которую вы снимаете, чтобы не рисковать пережить свои активы.

Одно общее практическое правило состоит в том, что пенсионер с 30-летним временным горизонтом может планировать снимать фиксированную сумму где-то около 4% из портфеля каждый год и минимизировать шансы на то, что у него закончатся деньги. Это означает, что если у вас есть сбережения в размере 1 миллиона долларов, вы можете снимать 40 000 долларов на жизнь каждый год после поправки на инфляцию. Однако у этой стратегии есть ряд недостатков:

• Период исторически низких процентных ставок снижает вероятность того, что традиционные приносящие доход инвестиции, такие как облигации, принесут доход, на который рассчитывали многие пенсионеры.
• Если инфляция со временем снижает покупательную способность ваших денег, вам может потребоваться снять более крупные суммы денег.
• Если вы инвестируете в акции и основная стоимость активов снижается, у вас может быть меньше портфеля для вывода.
• Ваши потребности в доходе вряд ли будут такими же последовательными, как ваш план выхода из программы, и вам может потребоваться больший доход в одни годы и меньше, чем в другие.

Систематическое снятие средств, безусловно, имеет смысл, если вам нужен доход в течение ограниченного периода времени, например, когда вы работаете неполный рабочий день или ожидаете получения другого дохода, такого как социальное обеспечение.Или, возможно, вы ждали, чтобы принять решение об инвестициях в пожизненный доход.

Ваш план на рабочем месте может позволить вам настроить систематическое снятие наличных и получать платежи ежемесячно или ежегодно, в зависимости от того, какую частоту вы предпочитаете. Эти систематические изъятия можно изменить или прекратить, если вы так решите. Просто не забудьте следить за распределением активов, так как может потребоваться перебалансировка по мере снятия средств. Обратите внимание, что ребалансировка не защищает от убытков и не гарантирует, что цель инвестора будет достигнута.

Стратегия 2. Инвестиционные ведра.

Вы также можете разделить свои активы на разные сегменты. В одном ведре могут быть денежные средства или инвестиции с фиксированным доходом для получения дохода и сохранения основной суммы в ближайшем будущем, в то время как в другом могут быть вложены более агрессивные инвестиции роста для обеспечения роста в течение более длительного периода времени.

Стратегия корзины может помочь снизить рыночный риск. Если вы предпочитаете использовать эту стратегию, вам, возможно, придется поработать с консультантом по инвестициям, чтобы определить распределение активов, которое отражает ваши потребности.1 Однако ни ребалансировка, ни распределение активов не могут устранить риск инвестиционных потерь или гарантировать достижение цели инвестора.

Стратегия 3. Доход только от процентов.

Для инвесторов, которые держат фиксированные аннуитеты на своих пенсионных счетах и ​​хотят снимать средства в возрасте от 55 до 71 года, можно получать только проценты со счета в качестве дохода без получения от основного баланса до тех пор, пока минимальные выплаты не потребуются в возрасте 72 лет. .Обратите внимание, что для варианта TIAA Traditional Annuity-Only (IO), 10% IRS штраф за досрочное снятие может применяться к платежам только по процентам, сделанным до достижения возраста 59½ лет.

Эта стратегия обеспечивает определенную гибкость, позволяя вам переключиться на другой вариант дохода после первого года. Это может сделать стратегию вывода только процентов вариантом, когда вы уходите с работы или ждете начала других источников дохода, таких как социальное обеспечение.

Аннуитеты предназначены для пенсионных и других долгосрочных целей.Если вы решите инвестировать в продукты переменного инвестирования, ваши деньги будут подвержены рискам, связанным с инвестированием в ценные бумаги, включая потерю основной суммы. Снятие доходов с пенсионного счета или аннуитета облагается обычным подоходным налогом плюс возможный федеральный штраф в размере 10%, если вы снимаете деньги до достижения возраста 59½ лет.

Обратите внимание на обязательные минимальные распределения (RMD)

В соответствии с федеральными налоговыми правилами, вы должны начать брать минимальные выплаты с отложенных налоговых пенсионных сберегательных счетов, включая 401 (k) s, 403 (b) s, 457 (b) s, традиционные IRA и SEP IRA к 1 апреля после истечения года. вы достигли 72-летнего возраста.Невыполнение этого требования приведет к штрафу, который может достигать 50% от суммы распределения. Вот некоторые ключевые моменты, которые следует помнить о RMD:

• Сумма, которую вы должны снимать каждый год, зависит от вашего возраста, ожидаемой продолжительности жизни и остатка на счете на конец года. Вы можете взять с собой больше минимума.
• Если у вас несколько пенсионных счетов, вы должны рассчитывать RMD отдельно, но вы можете снять общую сумму с одного или нескольких счетов.
• IRA Roth и большинство планов, спонсируемых неквалифицированными сотрудниками, не требуют RMD.
• Вы не можете перенести RMD на другой тип счета с налоговыми льготами.

• Если вы все еще работаете в возрасте 72 лет, вы можете продолжать вносить свой вклад в свой традиционный 401 (k) или 403 (b), или Roth 401 (k) или 403 (b). Вам не нужно сдавать RMD до тех пор, пока вы не откажетесь от обслуживания. Тем не менее, вы должны будете взять RMD с любого IRA, которым вы можете владеть, даже если вы все еще работаете в 72.

В то время как вы несете ответственность за получение распределений со своей учетной записи, администратор вашего пенсионного плана может помочь, сделав RMD автоматическими.В TIAA мы предлагаем вариант минимального распределения, который автоматически рассчитывает и выплачивает RMD, помогая вам удовлетворить федеральные требования при сохранении баланса вашего счета.

Риски и стратегии вывода

По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вам, вероятно, придется сместить фокус. Там, где раньше основной целью были сбережения и инвестирование для выхода на пенсию, теперь становится превращение этих сбережений и инвестиций в доход. Это также означает уделение особого внимания уникальным рискам, с которыми вы столкнетесь как пенсионер.Это может включать перерасход ваших сбережений, опережающую инфляцию над вашими инвестициями и волатильность рынка.

Есть способы снизить эти риски, добавив уверенности в свой план. Узнайте больше об использовании аннуитетов и других гарантированных источников дохода. Подробнее о пенсионных рисках.

Некоторые следующие шаги, о которых следует подумать, прежде чем обналичивать пенсию

• Создайте реалистичный пенсионный бюджет для оценки основных расходов на проживание и дискреционных расходов
  Зная, сколько будет стоить ваш пенсионный образ жизни, вы сможете лучше подготовиться к его оплате.
• Определить дату выхода на пенсию
  Когда вы выйдете на пенсию, это будет важным фактором в вашей общей стратегии вывода средств.
• Рассмотрите возможность покрытия основных расходов на жизнь гарантированным доходом2
  В рамках своего пенсионного плана вы можете захотеть покрыть свои основные расходы гарантированным пожизненным доходом, который не должен поступать от регулярного снятия средств из портфеля.
• Подсчитайте, сколько вы можете безопасно снять со своего портфеля
  Если у вас есть пенсионный план дохода, вы должны лучше понимать роль, которую вывод средств из портфеля будет играть в получении регулярного дохода.

По теме: Вы все еще на пути к созданию устойчивого финансового будущего?

.