Электронные деньги как обналичить: Как обналичить электронные деньги?

Как обналичить электронные деньги?

В настоящее время все большую популярность набирают электронные методы оплаты товаров и услуг, которые значительно облегчают повседневную жизнь. Оплачивать покупки или услуги не выходя из дома можно с любого компьютера или смартфона, нужно лишь завести электронный кошелек и пополнить счет.

Однако если с пополнением электронных кошельков обычно проблем не возникает, то в случае, когда вы оплатили нужные вам товары и услуги и на электронном кошельке еще осталась денежная сумма, возникает вопрос, каким образом виртуальные деньги перевести «обратно» в осязаемую форму. Портал «Ваши личные финансы» рассказывает, как деньги электронные превратить в реальные.

Прежде чем воспользоваться одним из нижеприведенных способов, уточните размер комиссии вашей платежной системы за вывод денежных средств и выберите наиболее приемлемый для вас вариант!  

Стандартные действия для вывода электронных денег

Банковский счет/кредитная карта:

1. В личном кабинете платежной системы выберите опцию «Вывод/снятие»;
2. Укажите способ вывода — банковский счет/карта;
3. Подтвердите личность — предоставьте скан паспорта или иного документа, требуемого платежной системой;
4. Подайте заявку — предоставьте банковские реквизиты / номер карты;
5. Подтвердите выполнение операции (смс-код, письмо на электронную почту со ссылкой, либо другой способ, предложенный платежной системой).
6. Ожидайте поступления средств — несколько рабочих дней, возможно, дольше.

Система денежных переводов

1. В личном кабинете платежной системы выберите опцию «Вывод/снятие».
2. Укажите способ вывода — денежный перевод.
3. Выберите систему выплат, с которой сотрудничает ваша платежная система («Почта России», «Юнистрим», «Contact», «Western Union» или другую).
5. Укажите контактные данные получателя (куда и кому, телефон, сумму).
6. Подтвердите операцию (смс-код, письмо на электронную почту со ссылкой, либо другой способ, предложенный платежной системой).
7. Ожидайте перевода средств — несколько рабочих дней, возможно, дольше.

Специализированные обменные пункты

1. Необходимо выяснить, реализован ли данный способ конвертации электронных денег в вашей платежной системе. Найти эту информацию можно на сайте платежной системы в разделе «Вывод/снятие»;
2. Если система поддерживает ввод и/или вывод денежных средств с помощью обменных пунктов, следует выяснить, имеются ли в вашем городе пункты обмена электронных денег — данную информацию можно найти на сайте платежной системы в разделе «Вывод/снятие»;
3. Для вывода денежных средств с электронного кошелька через обменный пункт потребуется паспорт и, возможно, реквизиты вашего электронного кошелька (необходимо подготовить заранее).

Уточните у специалиста обменного пункта размер комиссии за совершение операции. В разных обменных пунктах комиссия варьируется — выбирайте наиболее приемлемый для вас вариант.

Оплата товаров и услуг

Вы можете предложить вашим друзьям и родственникам оплатить товары или услуги с помощью вашего электронного кошелька, а вам вернуть эквивалент в наличных деньгах. Таким образом происходит обналичивание электронных денег с нулевой комиссией.

Данный метод можно использовать в качестве альтернативы основным способам вывода электронных денег.

как вывести деньги из электронного интернет кошелька в Украине в 2021 году

Как вывести деньги из электронного кошелька

Главное отличие и преимущество электронных денег от платежных карт в том, что открыть электронный кошелек и пополнить его клиент может мгновенно без посещения банка. Это позволяет в кратчайшие сроки перевести средства между электронными кошельками, а также оплатить товары и услуги у торговцев, которые работают с системой.

Недостатками электронных денег являются достаточно высокие комиссии за пополнение и вывод электронных денег. В это же время платежные карты предполагают комиссию только по одной из данных операций. И размер последних ниже.

Согласно нормам «Положения об электронных деньгах в Украине» максимальная сумма средств в распоряжении владельца е-кошелька составляет 4000 грн для е-кошелька без функции пополнения и 14000 грн с пополнением. Общая сумма операций в год составляет до 62000 грн.

Данные ограничения также можно отнести к недостаткам электронных денег.

В случае применения контролирующими органами к незарегистрированным участникам украинского рынка жестких мер (запрет на оплату товаров с использованием данных систем либо арест счетов компаний) – у пользователей могут возникнуть сложности с выведением средств с электронных кошельков.

Электронный кошелек по своей экономической сути может сравниться с отдельной валютой на рынке, а платежные карты — это инструмент удаленного доступа к счету. Но если рассматривать именно в контексте использования при расчетах (с точки зрения потребителя), то ключевая разница в возможности доступа к наличным. В случае с платежной картой этот доступ несоизмеримо проще, чем в случае с электронным кошельком. Так как вывод средств с электронного кошелька возможен только через каналы, которые имеют договорные отношения с эмитентом электронных денег. Другими словами, электронные деньги вынуждены вернуться в традиционные каналы – то есть банковскую систему. И далеко не всегда у систем электронных денег есть контрактные отношения во всех странах, где используются данные электронные деньги.

В то же время, электронные кошельки, хотя и имеют меньшую географию использования, позволяют проще реализовать связку между торговцем и потребителем, а также не имеют географических границ.

Если говорить о рисках, то непосредственно сами кошельки рисков не несут. Типичная сфера их использования — обслуживание финансовых расчетов в электронных каналах. Особенно это актуально для транснациональных операций – там, где использование традиционных способов расчетов затруднено либо через регуляторные требования и ограничения, либо просто неудобно.

Таким образом, риском для клиента является только вероятность неполучения услуги, за которую произведена оплата через электронные деньги. Также можно спроецировать ситуацию, что система электронных денег перестанет функционировать и клиент не сможет вывести из нее средства. Однако эти риски не выглядят существенными с учетом того, что большая часть операций проводится для разовых сделок в сегменте С2С.

Преимущества использования электронного кошелька

Защита средств на вашей карте от мошенников

Главное преимущество электронного кошелька – возможность осуществлять безопасные расчеты в интернете. Пополнив его одним из доступных способов: платежной картой, через терминал, специальной карточкой или через банк, вы можете расплачиваться онлайн, не вводя данные своей основной карты. Так вы избавите себя от опасений, что они будут украдены и использованы интернет-мошенниками.

Однако главная причина, по которой пользователи выбирают электронные кошельки, пожалуй все же не эта, а одна из следующих.

Удобство оплаты в интернете

При оплате картой онлайн пользователь должен каждый раз вводить ее номер и CVV код, а в некоторых случаях – еще и дату выпуска и окончания срока действия карты, имя ее владельца. Если в нужный момент пластика не окажется под рукой, а его владелец забудет что-то из этих данных, то операция может вовсе не состояться.

Такие проблемы не знакомы владельцам электронных кошельков: при оплате им не нужно вводить большого количества данных, главное – помнить пароль от своего кошелька и, в некоторых случаях, иметь под рукой мобильный телефон.

Дополнительное удобство в этом случае – возможность совершать переводы с кодом протекции. Эта функция отдаленно напоминает банковский аккредитив: вы отправляете продавцу деньги, он видит их на своем счету, но не может воспользоваться, пока не введет код протекции. Этот код вы устанавливаете при отправке платежа и сообщаете продавцу после получения товара. Если в течение определенного срока продавец не введет код, то деньги вернутся на ваш кошелек.

С кошельком удобно зарабатывать в интернете

Если вы занимаетесь фрилансом, то один из самых простых и удобных способов получать гонорары – завести электронный кошелек. Во-первых, из соображений все той же безопасности: заказчиков может быть много, и давать каждому из них номер платежной карты может быть не слишком безопасно. Кроме этого, если у вашего заказчика открыт счет в другом банке, то перевод через интернет-банкинг может быть затруднен или невозможен, а пополнение карты через кассу банка требует посещения отделения, которое не всегда есть рядом. Кошелек же можно пополнить в любом терминале, для этого достаточно знать номер телефона его владельца.

Мгновенность операций

При оплате с помощью электронного кошелька вам не нужно ждать, пока деньги поступят на счет вашего контрагента (продавца товара, поставщика услуги). Все перечисления происходят мгновенно: деньги могут находиться либо у вас в кошельке, либо у продавца, никаких транзитных счетов или «зависания» между счетами нет.

Деньги с кошелька можно обналичить

Еще одно преимущество электронных кошельков, выгодно отличающее их от, допустим, виртуальных платежных карт – возможность обналичить средства со счета. Вывести виртуальную валюту можно разными способами: через банк или платежную карту, денежный или почтовый перевод на свое имя, или через «дилеров» – специальные центры по обналичиванию электронных денег.

Недостатки электронного кошелька

Несмотря на все преимущества электронных платежных систем, есть немало нюансов, которые заставляют украинских пользователей игнорировать этот продукт. Вот несколько причин отказаться от использования электронного кошелька.

Причина первая: кошелек просто взломать или «потерять»

Обычно помимо пароля, который знает только владелец кошелька, доступ к нему обеспечивает созданный на компьютере файл с «ключами». Если вы забыли пароль, то этот файл поможет восстановить его. Если же вы потеряли сам файл, к примеру, в результате переустановки операционной системы компьютера, то восстановить доступ к кошельку будет гораздо сложнее. Некоторые электронные платежные системы предусматривают для этого очную процедуру: владелец кошелька должен явиться в офис компании с собственноручно подписанным заявлением на восстановление доступа или отправить компании скан своего паспорта. Конечно, это сработает только в том случае, если при регистрации кошелька вы указали свои правильные данные. В некоторых случаях – например, при регистрации кошелька на псевдоним, — восстановить доступ будет невозможно.

Даже если вы не потеряете «ключи» от кошелька сами, вам могут «помочь» это сделать мошенники. Часто хозяева кошельков сами предоставляют секретные данные, например, при обмене электронной валюты на реальную в специальных пунктах.

Кроме того, файл с «ключами» легко украсть с помощью вредоносного программного обеспечения. От этого риска, как и от потери «ключей» при переустановке операционной системы, теоретически можно уберечься, если хранить файл не на компьютере, а на внешнем носителе. Но и это не дает гарантии сохранности денег на вашем счету. Потому наилучшим вариантом защиты будет просто не хранить деньги в кошельке, а пополнять его по мере необходимости оплатить товар или услугу.

Причина вторая: за все операции нужно платить комиссию

Пользователи платежных карт знают, что оплачивать товары и услуги, пополнять карту, а зачастую и снимать деньги в банкомате банка-эмитента можно без комиссии. Пользователи электронных кошельков находятся не в таком выгодном положении: комиссией здесь облагается практически любая операция.

Причина третья: нельзя переводить деньги между кошельками разных систем

Казалось бы, большой выбор электронных платежных систем и систем интернет-расчетов дает свои преимущества: можно выбрать кошелек с наибольшим набором возможностей или с самыми низкими тарифами.

Но в случае с электронными кошельками разнообразие имеет свои недостатки: в последнее время практически все системы запретили перевод электронных денег с кошельков своих конкурентов. При этом разные поставщики товаров и услуг могут принимать оплату с кошельков разных систем. И если у вас есть только один из них, то вы с большой вероятностью не сможете использовать его всегда, когда захотите. В итоге для полноценного и повсеместного пользования электронным кошельком, вам придется открывать несколько счетов различных систем и каждый из них пополнять отдельно.

Теоретически можно использовать сайты-«обменники», предлагающие конвертировать одну электронную валюту в другую. Но на практике на таких услугах можно потерять до 12-15% от суммы в виде комиссии.

Причина четвертая: ошибка в переводе будет стоить всей суммы

Обратная сторона мгновенности проведения переводов между кошельками – их безотзывность. Как только вы отправили сумму, она оказывается в кошельке у адресата. Вы не можете затребовать ее назад, даже если ошиблись и указали неверные координаты кошелька получателя. Для сравнения: при переводах между платежными картами или через системы денежных переводов деньги можно отозвать, если ошибка обнаружена до выдачи денег получателю или зачисления их на его счет.

Причина пятая: вы почти не будете его использовать

По отзывам «бывалых» пользователей, зачастую даже после регистрации электронного кошелька он исполняет лишь одноразовую функцию. «Я завела кошелек когда занималась фрилансом, а теперь уже давно им не пользуюсь», — рассказывает веб-дизайнер Елена. Зачастую кошелек заводят для одноразовой оплаты покупки в иностранном онлайн-магазине и после этого больше не им не пользуются.

Дело в том, что на украинском рынке в отличие от, например, американского, электронные деньги не принимаются как средство платежа повсеместно. Удобнее всего использовать их для пополнения мобильного, оплаты интернета или коммунальных услуг. Но для этого кошелек нужно регулярно пополнять. И если вы не занимаетесь фрилансом и не используете его для получения гонораров, то пополнять электронный счет придется «вручную»: через банк, терминал или с платежной карты.

Причем если вы следуете правилам безопасности и не храните в кошельке деньги «впрок», чтобы их не украли мошенники, то делать это придется при каждой необходимости что-то оплатить. А в этом случае бывает удобнее сразу оплатить нужную услугу аналогичным способом, без посредничества кошелька.

Электронные деньги становятся серьезным конкурентом наличных

Только-только мы привыкли к существованию пластиковых карт, на которых есть хоть безналичные, но вполне реальные деньги, эксперты в один голос  прославляют электронные деньги, как один из видов удобного и безопасного безналичного расчета.

Более того, все больше людей в мире используют так называемые электронные кошельки не только для оплаты услуг и товаров в Интернет, а как ресурсы для хранения денег. Ведь по сути, электронный кошелек – это аналог банковского счета. С него деньги можно снять – «вывести», его можно пополнить, ну и как мы уже говорили выше, с него можно оплачивать товары и услуги,  или переводить средства на другие счета.

Однако,  между банковскими и цифровыми счетами есть существенные различия, например, для создания электронного кошелька пользователям достаточно зарегистрироваться на ресурсе электронной платежной системы без предоставления каких-либо документов, под любым именем. Главным гарантом вашей идентификации, а следовательно, и безопасности, будут как и в вашей электронной почте – логин и пароль,  Электронные кошельки, в отличие от банковских счетов бессрочны и  бесплатны.

Электронный (виртуальный)  кошелек физически — это система записи в базе данных на сервере информации о наличии средств и сумме средств, и способе авторизации, Чтобы использовать этот кошелек,  необходимо сначала перевести , т.е. по сути купить цифровые деньги. Способ введения  (покупки)  электронных денег на счет осуществятся,  как правило переводом, способом предусмотренным конкретной платежной системой. Кроме того, электронные деньги с виртуального счета мы всегда можем вывести из системы, т.е,  по сути,  обналичить. Здесь важная ремарка – как правило, обналичивание цифровых денег облагается неприятной для пользователя комиссией. Однако, сами платежные системы сейчас предлагают дополнительно бесплатные карточные  продукты для вывода денег. Конечно, пластиковая карточка предоставляется только в том случае, если при регистрации в платежной системе вы использовали свое настоящее имя, а не отделались псевдонимом.

Большинство электронных платежных систем обеспечивают своих пользователей интерфейсом (личным кабинетом)  для управления счетами. Однако, некоторые платежные системы требуют скачать и установить специальную прикладную программу на компьютер пользователя. В качестве дополнительной меры безопасности при авторизации, как правило, используются смс оповещения – подтверждения  на вашем мобильном  телефоне.

Наиболее популярные системы у российских пользователей следующие:

Российские: WebMoney Transfer, RuPay, «Яндекс. Деньги»
Американские или международные: E-Gold, Moneybookers, PayPal

Плюсы электронных платежных систем:
1. Оплата покупок и услуг без вашего физического присутствия. А значит отсутствие очередей и экономия времени.
2. Бесплатное содержание счета. Отсутствие абонентской платы за его пользование.
3. Сохранность средств. Даже если кошелек взломают, преодолев защиту, есть высокая вероятность того, что средства находящиеся там будут вам возвращены.
4. Неограниченный срок пользования виртуальным кошельком.

Недостатки виртуального кошелька.
1.Одним из самых очевидных недостатков можно назвать процесс вывода  или обналичивания средств – наличие комиссии.
2. Возможные  проблемы с восстановлением профиля в платежной системе
Если вы забудете пароль или потеряете данные от виртуального счета, восстановить их будет сложно.
3. Вопросы безопасности
Есть некоторая  вероятность, что электронный кошелек может быть взломан. Поэтому особое внимание следует уделить при регистрации выбору пароля и логинов.

что это и как ими пользоваться – Spot

Несмотря на имеющиеся ограничения электронные деньги являются хорошей альтернативой обычным картам, выпуск которых занимает несколько дней и требует посещения банка.

Летом Центральный банк зарегистрировал три системы электронных денег. Закон, регулирующий эту сферу был принят лишь в ноябре прошлого года, а правила выпуска и обращения электронных денег — в конце апреля.

Электронные деньги — это те же сумы, только их обращение осуществляется в электронной системе. Таких систем на сегодняшний день три, они созданы платежными организациями CLICK, Payme и OSON.

Виртуальные кошельки, в которых хранятся электронные деньги, преимущественно предназначены для тех, кто не имеет банковской карты, но при этом хочет пользоваться электронными платежами.

Возможности таких кошельков ограничены по сравнению с классическими пластиковыми картами. Часть ограничений прописана законом, другая — связана с неразвитостью инфраструктуры.

Так, для неидентифицированных пользователей установлены лимиты на остаток на счету, а также сумму одной оплаты или перевода.

Полностью электронные кошельки заменить карты пока не способны. Воспользоваться ими можно далеко не во всех магазинах, заправках, аптеках или других торгово-сервисных предприятиях, а только в тех, где принимается бесконтактная оплата (например, при помощи QR-кода).

Как открыть кошелек

Процесс открытия кошелька довольно быстрый и простой, а главное — бесплатный. Он практически одинаковый во всех платежных системах.

Для того, в OSON кошелек у пользователя появляется автоматически после скачивания приложения и прохождения регистрации.

Пользователям приложений CLICK и Рayme нужно найти раздел с картами и выбрать там функцию добавления новой карты.

Система, среди прочих, предложит открыть электронный кошелек. Из личных данных потребуется ввести только свое имя и дату рождения. Весь процесс, при условии наличия приложения в мобильном устройстве, занимает несколько минут.

«Жители Узбекистана ждали такой возможности уже несколько лет, поэтому всего за один месяц с момента запуска (электронных кошельков) нам удалось привлечь 140 тыс. новых пользователей приложения», — говорит основатель Oson Фарход Махмудов.

В системе CLICK на сегодняшний день создано около 500 тыс. кошельков, в Payme — более 100 тыс. Пополнить кошелек можно переводом средств с карт Uzcard, HUMO или другого кошелька с комиссией 0%.

В CLICK кошелек также можно пополнить с международных карт (Visa, Mastercard), сообщили Spot в компании. Функция удобна для тех, кто, находится за границей и хочет помочь с оплатами родным в Узбекистане, подчеркнули представители платежной организации.

«Мы планируем запустить еще ряд инструментов, которые позволят легко пополнять кошелек. Например, у нас заключен договор с Paynet и буквально на днях мы запускаем пополнение через все их точки. Это значит, что в любой точке обслуживания Paynet, а также через их терминалы (инфокиоски, инфобудки) и приложение Paynet можно будет положить деньги на наш кошелек», — отметили в компании.

В Payme сообщили, что для создания удобств для пользователей без банковских карт работают над возможностью пополнения кошелька через банкоматы. Также в компании думают над возможностью снятия наличных с кошельков.

Какими бывают электронные кошельки

Согласно правилам выпуска и обращения электронных денег, разработанных Центральным банком, электронные кошельки бывают двух типов — идентифицированные и неидентифицированные. Правда, в разных системах они могут называться по разному. Например, в CLICK — это кошельки Ligth и Premium.

Но условия остаются для всех компаний и их пользователей одинаковыми. Неидентифицированные пользователи могут хранить на одном устройстве не более 5 БРВ (на момент публикации — 1,1 млн сумов), сумма одной операции может быть не выше 1 БРВ (223 тыс. сумов).

Для идентифицированных пользователей нет ограничений по сумме хранения средства на счету, а максимальный размер одной транзакции должен быть не выше 100 БРВ (22,3 млн сумов).

В Payme остаток средств на кошельке идентифицированных пользователей также лимитирован — не более 111,5 млн сумов.

В OSON имеются также «Основной» и «Профессиональный» статусы электронного кошелька. Первый позволяет хранить в кошельке до 54 млн сумов и производить разовый платеж в размере не выше 3 млн сумов, второй — 400 и 20 млн соответственно. Также компания устанавливает лимиты на ежемесячные платежи.

Для того, чтобы пройти идентификацию в CLICK и OSON (статус «Профессиональный») необходимо обратиться в офис компании с оригиналом паспорта.

В Pаyme и OSON (статус «Основной») достаточно отправить электронную заявку через приложения, прикрепив фото паспорта и селфи с ним.

Пройдя идентификацию пользователи могут открыть сразу 5 кошельков Payme CARD для членов семьи и совершать переводы с кошелька на кошелек с комиссией 0%.

Как пользоваться

Владельцам электронных кошельков доступны практически все сервисы и платежи, представленные в том или ином приложении.

Так, пользователям Payme CARD доступны все услуги, имеющиеся в приложении и все способы оплат, включая QR, Payme Go и USSD. Владельцы кошельков могут оплачивать покупки в интернете привязав Payme CARD на сайте интернет-магазинов.

В OSON к оплате электронными деньгами в приложении доступны 80% услуг: все коммунальные платежи, мобильные операторы, интернет-провайдеры.

«В дальнейшем мы планируем довести эту цифру до 100% и усилить систему кэшбэка, где пользователи смогут получать больше бонусов за оплату с помощью электронных денег», — отметил Фарход Махмудов.

В CLICK с кошелька можно оплатить более 2 тыс. сервисов: магазины (в том числе и интернет-магазины, интернет-ресурсы), кафе и рестораны, услуги (школы, спорт и прочее), аптеки, заправки, такси, кредиты, страхование, зоны отдыха, сотовые операторы, интернет-провайдеры, благотворительность и многое другое.

«Мы каждый день расширяем список сервисов, которые можно оплатить с кошелька, и планируем довести его до конца года до 10 тыс. Кроме того, при „оплате на местах“ или, например, в супермаркетах Makro (click pass), владельцы кошельков получают кэшбэк 1%», — отметили в компании.

Несмотря на имеющиеся ограничения — с электронного кошелька нельзя снять наличные деньги в банкомате, оплатить покупки удастся далеко не во всех торговых точках или заведениях, электронные деньги являются хорошей альтернативой обычным картам, выпуск которых занимает несколько дней и требует посещения банка.

С развитием бесконтактных технологий телефоны полностью заменят пластиковые карты. Каким инструментом при этом воспользуется потребитель — электронным кошельком, мобильным приложением банка или платежной организации, к которому прикреплена карта, будет зависеть от тех удобств и бонусов (в виде кэшбэка и др.), которые будут предоставлять игроки рынка.

Конец эры анонимности: в России смогут отследить передвижение каждого рубля | moika78.ru

Накануне – третьего августа – анонимные кошельки перестанут быть анонимными. Совет Федерации одобрил изменения, согласно которым россияне теперь смогут пополнить электронный кошелек лишь посредством персонифицированного счета в банке. Сделать это наличными деньгами – как еще пару дней назад – стало невозможным. «Мойка78» выяснила, стоит ли петербуржцам готовится к худшему и пополнять электронный кошелек «подорожника» только в банке?

По данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов анонимно электронными кошельками пользуются около 10 млн человек: расплачиваются за покупки в интернет, играют на бирже, переводят деньги за границу родственникам или финансируют терроризм и отмывают нелегальные доходы. Накануне Совет Федерации одобрил изменения в ФЗ «О национальной платёжной системе» и ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Главная законодательная инновация – это запрет на анонимное пополнение «электронного кошелька». Чтобы остановить перемещение средств теперь банкирам будет достаточно только подозрения: они имеют право на блокировку счета.

В числе пострадавших от нового закона — клиенты «Яндекс.Денег», QIWI, PayPal, VK Pay и WebMoney. Татьяна Милачева, директор по маркетинговым коммуникациям WebMoney Transfer, рассказывает, что поправки в закон принимались быстро – от внесения в профильный комитет до принятия прошла всего лишь неделя – и парламентарии не обсуждали законопроект с участниками рынка, а значит парламентарии в спешке могли не учесть всех нюансов.

«Те же, против кого поправки направлены, воспользуются другими инструментами, повлиять на которые законодатели сейчас не в силах», — негодует Милачева.

Участники рынка заявляют, владельцы анонимных кошельков не могут «обналичить» деньги с электронного кошелька или перевести их другому физическому лицу. Основное назначение анонимных кошельков – оплата покупок в интернет-магазинах. Таким образом россияне защищают свои сбережения и защищаются от мошенников.

«Использование анонимного кошелька для государства гораздо более прозрачно, чем использование наличных, поэтому запрет на внесение наличных, по нашему мнению, это шаг назад, к операциям в серой зоне. На рынке существует масса бизнес-моделей, для который пополнение анонимного электронного средства платежа наличными — единственный приемлемый способ работы с клиентами, например подарочные и транспортные карты», — рассуждают в пресс-службе Qiwi.

В зоне риска оказались владельцы транспортных карт Москвы и Санкт-Петербурга. Только в Петербурге их почти три млн человек. Однако как рассказали «Мойке78» в пресс-службе «Организатора перевозок», владельцам «подорожников» ничего не грозит.

«На карте «подорожник» живых денег нет: клиент переводит деньги на счет транспортной компании, а уже потом – в виде баллов – эти деньги поступают на его электронную карту», — разъяснил пресс-секретарь «Организатора перевозок» Роман Агапитов.

По такому же принципу работает карта «Тройка». Теперь владельцам других транспортных компаний необходимо менять систему оплату по образу и подобию «Подорожника» и «Тройки». Или вводить в автобусы кондукторов, которые будут работать только за наличный расчёт.

Помогу обналичить электронные деньги webmone

В настоящее время есть очень много банков, которые не только стабильно работают, но также постоянно совершенствующихся. Например, многие финансовые учреждения оказывают свои услуги, связанные с выводом материальных средств с электронного кошелька вебмани. Это основано на том, что все большее количество предпринимателей начинают переводить свой бизнес в сеть или начинают его в интернете с нуля. Это что касается банков, а говоря о пользователях, можно отметить, что вопросов, связанных с данным процессом, достаточно много. Потому очень часто можно встретить в той же сети такое объявления, как «помогу обналичить электронные деньги webmoney» обналичивание webmoney там. Можно воспользоваться такой услугой, но стоит знать, что это стоит денег. Однако есть возможность найти более выгодный вариант – прочитать данную заметку или изучить иную информацию в сети.

Стоит отметить, что финансовых учреждений на данный момент, которые осуществляют данную деятельность, много. Но при выборе стоит основываться на более выгодные условия и скорость осуществления перевода. Но не менее важны и личные предпочтения. Например, кто-то отдает предпочтение каким-то определенным сервисам, кто-то имеет свои привычки. Есть пользователи, для которых важен процент, который забирает банк, время перевода. Именно по этой причине очень важно учитывать все подобные моменты.

Перед тем, как более подробно описать преимущества вывода материальных средств через карту visa, стоит позаботиться о том, чтобы вместе с оформлением электронного кошелька понадобится оправить на специальный сервис личные данные. При этом данные WMID в обязательном порядке должны совпадать. Только после этого стоит переходить к вопросу обналичка вебмани на странице о том, какой банк обналичить вебмани электронные деньги может быстро и выгодно. Процесс вывода денег на карту можно осуществить из личного кабинета, не прибегая к каким-то посреднически услугам, тем самым можно сэкономить материальные средства и время.

Для того чтобы обналичить деньги с webmoney через visa, необходимо ее предварительно оформить. Чтобы осуществить данный процесс необходимо обратиться в банк, которому отдано предпочтение, взять с собой паспорт. Как правило, сотрудник финансового учреждения просит подписать определенные документы и заполнить анкету, только после этого выдается карта и все необходимые бумаги к ней. Данная услуга – перевода через карту — подразумевает под собой возможность получения смс сообщения. Стоит отметить, что банк в обязательном порядке взимает за оказание услуг определенный процент. Обычно – это диапазон от 2 до 5%, как видно, совершенно незначительная сумма. Как уже говорилось, в процессе выбора важно основываться именно на данный показатель, хотя многие, несмотря на низкие процентные ставки, отдают предпочтение другим финансовым учреждениям по некоторым иным показателям, например, кого-то может не устраивать срок выплаты.

Большим преимуществом наличия электронного кошелька является возможность обналичить мобильный счет через вебмани. Это очень удобно, так как все можно сделать быстро, выгодно и самое главное нет необходимости выходить из дома. Также положительным качеством является возможность осуществлять процессы с материальными средствами не только в рублях, но также в долларах. Карту, кстати говоря, можно привязать как к рублевому кошельку, так и к долларовому. Но очень важно, чтобы карта была оформлена на тоже имя, что и электронный кошелек. Для осуществления непосредственно самого вывода обязательно знать все ее реквизиты, а также расчетный счет и БИК, если это необходимо.

ВМ24 Какой банк обналичить вебмани электронные деньги | аттестованный cервис WM24 (Киев, Украина) +380(44)36-11-36-0, ввод и вывод webmoney

Смотреть здесь на сайте приват24 обналичить webmoney,
как обналичить webmoney карточки пополнения счета заказать здесь,
как обналичить вебмани на карточку виза заказать здесь

В Кыргызстане выросло число пользователей электронных кошельков

В Кыргызстане около 1,5 миллиона граждан используют электронные кошельки. С каждым годом количество пользователей растет, но не без определенных недостатков.

В республике работает девять электронных кошельков, которыми владеют банки и операторы мобильной связи.

Электронные деньги и кошельки

Стоить отметить, что материал подготовлен не в целях рекламы, он носит информационный характер.

Начнем с объяснения о том, что такое электронные деньги и кошельки. В соответствии с положением «Об электронных деньгах КР» на сайте Национального банка «электронные деньги — денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве (предоплаченные карты, виртуальные предоплаченные карты и электронный кошелек являются инструментами (носителями) электронных денег) и принимаются в качестве средства платежа за товары/услуги организации-эмитента электронных денег и организаций акцептантов».

Электронный кошелек — это хранилище электронных денег, представляющее собой программное обеспечение или иное программно-техническое устройство, в котором имеется запись о сумме электронных денег и их принадлежности держателю.

Простым языком электронные деньги – это обычные деньги, но только в электронном формате, которые хранятся в виртуальном кошельке. К примеру, вы можете положить средства на счет кошелька, переводить и оплачивать услуги. Только вместо счета используется ваш номер телефона, то есть деньги хранятся не на банковском счете, они привязаны к номеру телефона.

Представитель банка KICB, который является оператором электронного кошелька «Элсом», Мээрим Каратаева рассказывает о его работе.

«Электронный кошелек «Элсом» дает возможность 24 часа в сутки производить финансовые операции через мобильный телефон. Для получения электронного кошелька клиенты могут обратиться в банки или же загрузить мобильное приложение и проводить платежи. Но в случае, если человек открыл кошелек через приложение, то пользователь может иметь сумму в размере не более 15 тысяч сомов на кошельке, а если он зарегистрирует его через банк, то до 900 тысяч сомов. Клиент может использовать все возможности электронного кошелька. Простыми словами электронный кошелек – это простой и быстрый способ проведения платежей», — отметила Каратаева.

Каратаева сообщила, что на сегодняшний день электронный кошелек «Элсом» использует около 450 тысяч человек.

За последние годы количество пользователей таких кошельков выросло в два раза. Если в 2017 году было 700 тысяч пользователей, то в 2019 году их количество число достигло 1,5 миллиона.

Начальник управления платежных систем и финансовых технологий Национального банка Айбек Султаналиев сообщил, что 9 коммерческих банков получили право эмиссии электронных денег.

Айбек Султаналиев

​«В настоящее время право на эмиссию электронных денег получили 9 коммерческих банков. На рынке действует 9 систем электронных платежей — «Элсом», «Илбирс», Umai.kg, «Береке», «Аманат», Balance, «О!Деньги» MegaPay и «Алтын». В 2018 году наблюдался рост внутренних показателей. На 1 января 2019 года число пользователей электронных кошельков превысило 1,4 миллиона», — рассказал представитель Нацбанка.

Айбек Султаналиев отказался называть владельцев электронных кошельков, чтобы это не стало рекламой.

Как было указано выше «Элсом» принадлежит банку KICB, кошелек «Илбирс» — «БТА банку» и «Береке» — «Айыл Банку».

Электронным кошельком «Алтын» управляет ОсОО «Объединенная система моментальных платежей», Umai.kg — ОсОО «ВМ Technologies», «Росинбанк» и «Оптима банк».

Кроме того, тремя электронными кошельками управляют операторы мобильной связи. Так MegaPay принадлежит компании «Альфа-Телеком» («Мегаком»), Balance — «Скай Мобайл» («Билайн») и «О!Деньги» — «НУР Телеком» (бренд «О»). Но все эти кошельки работают через «ДосКредоБанк». Иначе говоря, этот банк — оператор денег пользователей.

К «ДосКредоБанку» также относится электронный кошелек «Аманат».

Отметим, что даже если электронные кошельки зарегистрированы в одном банке, они могут работать и через других.

Что дает электронный кошелек

Посредством электронных кошельков можно платить за услуги и покупать товары, а также переводить деньги на другие кошельки, пожертвования благотворительным организациям. Кроме того, можно переводить деньги в счет погашения кредита в банке, а если на ваш электронный кошелек перевели средства, то их можно обналичить через банк.

Но это только часть услуг. Некоторые получают возможность использовать от 100 до 300 видов платежей. Но банки и компании еще работают над расширением ассортимента услуг.

Начальник отдела маркетинга ЗАО «Альфа-Телеком» («Мегаком») Керим Нурлан уулу рассказал, что с каждым днем число пользователей электронного кошелька «МегаПей» увеличивается. «То есть увеличивается объем переводимых средств и скачивающих приложение пользователей. В рамках электронного кошелька компания оказывает около 200 видов услуг, их число еще вырастет. Последним мы ввели функцию проверки информации и оплаты за штрафов в рамках проекта «Безопасный город». Теперь пользователи могут подвязать номер автомашины к кошельку и проверять наличие штрафов. Если штраф будет зарегистрирован, то клиент сразу может оплатить его», — рассказал представитель компании.

Пользователь электронного кошелька «О!Деньги» Данияр Абдраимов вот что говорит по этому поводу. «Я загружаю на кошелек «О!Деньги» средства через терминал. В основном электронные деньги использую для перевода единиц, смены тарифа и других услуг. Родители тоже имеют свой кошелек. Они переводят 1000-2000 тысяч сомов и платят за электричество, газ или городским службам. За коммунальные услуги все равно надо платить, поэтому удобно иметь деньги в электронном кошельке», — сказал он.

Но существуют и проблемы с переводом средств на банковские счета. Некоторые банки берут комиссию за перевод средств с кошелька на банковский счет несмотря на то, что этот кошелек принадлежит этому банку. Вот что говорит частный предприниматель Исланбек Турганбаев:

«К примеру, электронные кошельки MegaPay, Balance, «О!Деньги» — все находятся в базе «ДосКредоБанка». Либо тот же «Элсом» — продукт KICB. Пользуясь этими кошельками, ты хочешь перевести деньги на счет банка, но они берут за это комиссию. Что тратят банки, когда переводят на свой же счет деньги? Например, если мне кто-то переводит с кошелька 1200 сомов, то просто так пропадает пять сомов», — говорит Турганбаев.

Специалисты также считают недостатком то, что не работает функция перевода электронных денег с одного кошелька на другой.

Портал «Акчабар»

Главный редактор портала «Акчабар» Азиза Бердибаева вот как предлагает решить вопрос. «Мне кажется, все стороны, создавшие электронные кошельки, должны образовать единую систему. Мы должны дойти до уровня, когда пользователь не будет думать откуда ему заплатить. Если у меня есть электронный кошелек одного оператора, то я должна иметь возможность перевести средства на кошелек другого. К примеру, сегодня все электронные кошельки оказывают одинаковые услуги. Только некоторые имеют особенности, но у всех почти все похожее. Значит, мне как пользователю не имеет значения каким именно кошельком пользоваться. Печально, что многие представители мелкого бизнеса, бутики в торговых центрах и другие не вводят такие возможности. Например, у меня есть банковская карта, несколько электронных кошельков. Имея все это, иногда я не могу воспользоваться возможностью платить в некоторых местах. Потому что для этого нет инфраструктуры», — говорит она.

Владельцы электронных кошельков, с которыми мы вышли на связь, не опровергли, что ведут переговоры со второй стороной. Они заверили, что если не в ближайшее время, то в обозримом будущем такая идея будет реализована.

Вопросы безопасности

Теперь поговорим о безопасности такой финансовой услуги, которая имеет свое место в экономике.

Специалисты в области финансов поддерживают развитие безналичных расчетов, так как это предполагает прозрачность и сокращение теневой экономики.

Но по причине недопонимания и попыток избежать налогообложения есть те, кто не хочет подключать такую услугу. Предприниматель Исланбек Турганбаев отметил, что развитие электронных кошельков может вывести экономику Кыргызстана из тени.

«Потому что в этом случае виден реальный оборот средств. Все развитые страны давно перешли на это. Там никто не носит наличные деньги, они платят через банковский счет или через электронный кошелек. Наши кафе и магазины не хотят принимать деньги через кошельки и карты. Потому что не хотят показывать товарооборот, избегают налогов. Банки бесплатно дают терминалы и открывают кошельки, чтобы они работали. Несмотря на это, они не переходят на безналичные платежи. Они хотят, чтобы деньги шли в карманы. Боятся, что завтра придут проверяющие», — сказал Турганбаев.

Электронные кошельки не нужно путать с мобильным банкингом. Мобильный банкинг есть в каждом банке, это операции со средствами на вашем банковском счету. Использование электронного кошелька – оборот средств на вашем телефоне. В целом по содержанию услуги схожи, но они предполагают разные возможности.

Специалист Нацбанка Айбек Султаналиев рассказал о гарантиях безопасности. По его словам, в соответствии с законом о платежных системах эмитентом электронных денег является банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию на право выпуска электронных денег, осуществивший выпуск электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению.

Также в соответствии с нормами этого закона, сумма электронных денег, выпущенных в денежной электронной системе, должна быть равной бухгалтерскому балансу и указанных на счете денег. «Можно с уверенностью сказать, что на 100 процентов электронных денег со стороны банка – эмитента дается гарантия. То есть сколько в электронных кошельках денег, столько же должно быть на счетах банка. В случае банкрота или в других случаях, это считается гарантией для клиентов», — сообщил Султаналиев.

Эмитент, выпускающий на территории Кыргызской Республики электронные деньги, несет ответственность за безопасность и надежность проведения платежей с использованием электронных денег.

В прошлом году возникло недопонимание между мобильными операторами и Национальным банком. Тогда НБ КР предложил запретить переводить деньги с баланса клиента мобильного оператора на электронные кошельки. Финансовый регулятор пояснял, что мобильные операторы должны загружать деньги не единицами, а деньгами. Это требование было необходимо для гарантии безопасности клиентов. Несмотря на то, что операторы были против, в итоге требование Нацбанка вступило в силу.

В результате скандала у компании «Мобильник» («Мобильник.Деньги») была отозвана лицензия на предоставление услуг.

Решился ли с этим вопрос безопасности. Эксперт в области финансов Бакыт Сатыбеков сказал, что вопросы безопасности поднимаются правильно.

Бакыт Сатыбеков

«Не только по поводу электронных кошельков, но если в целом брать мобильный банкинг, то вопросы безопасности поднимаются правильно, – говорит он. – В электронных кошельках установлено ограничение по сумме. Вообще правильно основную сумму держать в банке. Конечно, новейшие технологии играют большую роль в защите средств на вашем кошельке. Есть возможность защищать операции в приложении посредством отпечатков пальцев и пин-кодов. В этом плане безопасность хорошая. Например, в Индии расчеты по электронным кошелькам ведутся в Центральном банке. То есть государство знает, кто и куда переводит деньги, для регулятора все открыто и прозрачно. Было бы хорошо, если приняли такое решение. У нас каждый мобильный оператор самостоятельно как банк получает лицензию и работает. Возможно, их клиенты защищены законом о защите депозитов, но простые электронные кошельки хорошо не защищены. Потому что это соглашение между клиентом и оператором. Никто не может дать гарантию того, что клиенты защищены на 100%. Не только банки, государство может обанкротиться», — сказал Сатыбеков.

Кроме местных компаний в Кыргызстане зарегистрированы семь иностранных компаний. Это «Платежный центр» (ООО), TOO «WOOPPAY» (ВУППЭЙ), TOO «W1 Kazakhstan» (Wallet One), ТОО «Allpay» (Олпэй), ТОО «RPS Asia», ООО «ГЛОБПЭЙ» и КИВИ. С этими компаниями можно проводить международные платежи. Но эти кошельки можно пополнить без участия банков.

JsO

Перевод с кыргызского. Оригинал материала здесь.

Определение электронных денег

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги относятся к деньгам, которые существуют в банковских компьютерных системах, которые могут использоваться для облегчения электронных транзакций. Хотя их стоимость подкреплена фиатной валютой и, следовательно, их можно обменять на физическую, материальную форму, электронные деньги в основном используются для электронных транзакций из-за абсолютного удобства этой методологии.

Ключевые выводы

• Электронные деньги — это валюта, которая хранится в банковских компьютерных системах.
• Электронные деньги обеспечены фиатной валютой, что отличает их от криптовалюты.
• Различные компании разрешают совершать транзакции с использованием электронных денег, таких как Square или PayPal.
• Преобладание электронных денег привело к сокращению использования физической валюты.
• Хотя электронные деньги часто считаются более безопасными и прозрачными, чем физическая валюта, они сопряжены с определенными рисками.

Как работают электронные деньги

Электронные деньги используются для транзакций во всем мире.Хотя их можно обменять на фиатную валюту (что, кстати, отличает их от криптовалют), электронные деньги чаще всего используются через электронные банковские системы и контролируются с помощью электронной обработки. Поскольку лишь небольшая часть валюты используется в физической форме, значительная ее часть находится в банковских хранилищах и поддерживается центральными банками.

По этой причине основной функцией Федеральной резервной системы США и ее 12 поддерживающих банков является управление фиатной валютой в физической форме и контроль денежной массы с помощью денежно-кредитной политики и операций на открытом рынке.

Из-за прозрачности, присущей электронным деньгам, многие предполагали, что расширение их использования может привести к значительному снижению инфляционного риска.

Особые соображения

Денежная единица в обращении

Электронные деньги можно хранить в разных местах. Большинство физических и юридических лиц хранят свои деньги в банках, которые предоставляют электронные записи наличных денег на депозите. Однако предоплаченные карты и цифровые кошельки, такие как PayPal и Square, также позволяют пользователям вносить фиатную валюту для электронных денег.Такие компании будут получать прибыль, взимая процент с любой суммы, которая снимается со счетов или конвертируется из электронных денег обратно в фиатную валюту.

Электронная обработка платежей

Многие американцы обрабатывают транзакции в электронном виде множеством способов. Это включает в себя получение зарплаты посредством прямого депозита, перевод денег с одного счета на другой посредством электронных денежных переводов или расходование денег с помощью кредитных и дебетовых карт.

Хотя физическая валюта по-прежнему является выгодной в определенных ситуациях, ее роль со временем постепенно уменьшалась.Многие потребители и компании считают, что электронные деньги более безопасны и удобны, поскольку их нельзя потерять, и они широко распространены среди продавцов по всей стране. В результате на финансовом рынке США создана надежная инфраструктура для операций с электронными деньгами, которая в первую очередь обеспечивается сетями обработки платежей, такими как Visa и Mastercard.

Банки и финансовые учреждения вступают в партнерские отношения с обработчиками сетей электронных денег для выпуска своих клиентов сетевых карт, которые облегчают эти электронные транзакции от банковских счетов к торговцам.Электронные деньги также легко переводятся через электронную торговлю, что позволяет потребителям удобно делать покупки и услуги в Интернете.

Критика электронных денег

Хотя электронные деньги быстро становятся нормой и часто приветствуются как более безопасная и прозрачная альтернатива физической валюте, это не означает, что они не имеют собственного набора рисков и уязвимостей. Например, мошенничество становится проблемой, когда деньги могут передаваться от одной стороны к другой без необходимости физической проверки подлинной личности первоначального владельца.

Электронные транзакции также становятся более незаметными и, следовательно, их легче скрыть от IRS, что делает электронные деньги потенциальным и нежелательным соучастником уклонения от уплаты налогов. Наконец, компьютерные системы, отвечающие за выполнение электронных транзакций, несовершенны, а это означает, что транзакции с электронными деньгами иногда могут не выполняться просто из-за системной ошибки.

Электронные деньги [Электронные деньги]: новый способ оплаты

Электронные деньги (e-money) — это цифровое хранилище средств обмена на компьютеризированном устройстве.Электронные деньги можно использовать для платежных операций как с банковскими счетами, так и без них. Большим преимуществом, конечно же, является система безналичных платежей, которая позволяет быстро и легко переводить деньги любого размера. Электронные деньги играют огромную роль в революции цифровых валют, которая охватила мир.

Электронные деньги: краткий обзор

Европейский центральный банк (ЕЦБ), главный денежно-кредитный орган Европейского Союза, определяет электронные деньги как:

[A] Электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для осуществления платежей организациям, не являющимся эмитентом электронных денег.

Переход к электронной валюте не был монолитным; вместо этого путешествие включает в себя несколько форм электронных способов оплаты, таких как криптовалюты и виртуальные валюты. Последние поддерживаются фиатными валютами, выпущенными государством, а первые — нет.

Кроме того, существуют менее известные формы оплаты, которые попадают в другую категорию. Например, Ven — валюта социальной сети, стоимость которой определяется корзиной финансовых инструментов, включая углеродные фьючерсы.

Во всех случаях цель состоит в том, чтобы разработать платежный сервис, удобный для пользователя и способный отправлять средства в реальном времени кому угодно в мире. Tipalti — одна из компаний, специализирующихся на этой форме глобальных продуктов электронных денег.

В более широком смысле, цифровые валюты включают оборудование и программное обеспечение, необходимое для создания, хранения и передачи электронных платежей.

Плюсы и минусы электронных денег

С созданием нового денежного ландшафта электронные деньги имеют несколько преимуществ, в том числе:

• Возможность перемещать деньги быстро, буквально со скоростью света.
• Лучшее ведение документации.
• Международные денежные переводы.
• Возможность перемещать крупные суммы денег без каких-либо физических нагрузок.

Но преимущества всегда имеют свои недостатки. К ним относятся:

• Киберпреступность и новые цифровые формы отмывания денег.
• Пользователи должны иметь минимальный уровень подготовки и знаний, особенно в отношении более сложных форм электронных переводов.
• Некоторые типы электронных денег, в первую очередь криптовалюты, тесно связаны с преступной деятельностью.
• Для осуществления переводов электронных денег требуется как аппаратное, так и программное обеспечение.

Криптовалюты: цифровой прорыв

Люди используют деньги, потому что чувствуют себя в безопасности, зная, что какой-то центральный банк поддерживает валюту, которую они используют; таким образом, они считают, что их деньги имеют ценность, потому что правительство где-то в мире заявляет, что они имеют ценность. Криптовалюты перевернули эту модель из-за отсутствия центрального банка. Он полностью обходит правительство, по крайней мере, на время.

По данным CNBC, некоторые центральные банки рассматривают возможность разработки собственных криптовалют. Хотя Венесуэла пыталась создать свою собственную, ее нефтедобыча не достигла успеха. Если и когда произойдет эта революция, мы получим гибридные валюты.

На данный момент у нас есть традиционные криптовалюты, которые могут функционировать как электронное средство платежа; хотя это действительно зависит от страны. В Соединенном Королевстве, например, Управление финансового надзора (FCA) постановило, что криптовалюты, такие как Биткойн, являются «обменными токенами» и не подпадают под его регулирование.

Отсутствие регулирования представляет собой новую проблему, которая на самом деле довольно старая: отмывание денег. Чтобы снизить этот риск, транзакции с биткойнами записываются в блокчейн, который является публичным реестром. Транзакции невозможно стереть, что помогает создать прозрачную форму регулирования.

Электронные денежные переводы

Движение денег — вот где действительно сияют электронные деньги. Золотые слитки и даже монеты и банкноты необходимо физически перемещать и хранить, и чем больше денег нужно перемещать, тем больше это бремя.Но электронные деньги предлагают совершенно другой вид платежных услуг, с возможностью перемещать любую сумму без какого-либо фрахта.

Оплата может быть произведена несколькими способами:

• Дебетовые карты, карты предоплаты и кредитные карты позволяют быстро и просто расплачиваться в торговых точках. Чип-карты и другие виды смарт-карт делают эти электронные транзакции более безопасными.

• Виртуальные платформы, такие как PayPal, предоставляют способы перевода средств без использования банковского счета.Деньги можно отправлять физическим лицам, а не предприятиям, как в случае с кредитными картами и аналогичными платежными инструментами.

• Мобильные телефоны создали еще один способ отправки электронных денег. С помощью совместимого электронного устройства теперь можно отправлять мобильные платежи любому, у кого есть адрес электронной почты или номер мобильного телефона.

• Телефоны и карты с функцией связи ближнего поля (NFC) предоставляют возможность совершать бесконтактные платежи за считанные секунды для максимального уровня безопасности, удобства и безопасности.

Учреждения, работающие с электронными деньгами

Финансовые учреждения, работающие с электронными деньгами, включают банки, которые обрабатывают транзакции, и небанковские компании, которые создают аппаратное и программное обеспечение, используемое для движения цифровых денег. Например, Ally Bank может обрабатывать электронный перевод средств, который происходит через приложение Zelle на мобильном телефоне.

Учреждения электронных денег также включают организации, как государственные, так и частные, которые создают криптовалюты.Иногда эти учреждения электронных денег остаются совершенно неизвестными.

Кроме того, существуют цифровые кошельки, в которых хранятся различные типы электронных денег, проверяются учетные данные пользователя и выполняются различные другие полезные функции для повседневного управления деньгами.

Электронные деньги — это будущее

Лошадь и повозка не пережили появление автомобиля. Точно так же банкноты и монеты не переживут зарождение цифровых денег. Преимущества новой технологии намного перевешивают недостатки.Переход того стоит.

Роль внесения / выдачи наличных в доступе к цифровым финансовым услугам

Агент мобильного банкинга в Бангладеш помогает клиентам вносить и снимать деньги. Фото: Моксумул Хак, 2016 CGAP Photo Contest

В сообществе финансовой интеграции распространено мнение, что лучший способ свергнуть наличные на развивающихся рынках — это разработать больше вариантов использования цифровых финансовых услуг (DFS), которые настолько привлекательны, что клиенты предпочтут их по наличным деньгам. Хотя есть свидетельства того, что ориентированные на клиента продукты приводят к росту популярности DFS и удержанию клиентов, новые данные свидетельствуют о том, что сети приема и выдачи наличных (CICO) играют решающую роль в переходе страны от денежных систем к полностью цифровым финансовым системам.На большинстве развивающихся рынков клиенты, которые хотят использовать DFS, могут сделать это, только если они смогут конвертировать наличные в электронные деньги и обратно, если это необходимо. Другими словами, распространение DFS среди более широкой клиентской базы зависит не только от предоставления людям более привлекательных вариантов использования DFS, но и от создания более широких и удобных сетей CICO, которые позволят большему количеству людей начать использовать DFS.

Глобальные данные показывают, что увеличение количества транзакций цифрового финансирования не приводит автоматически к сокращению использования наличных денег, а это означает, что CICO остается важным, поскольку страны начинают оцифровывать.Исследование, проведенное BIS за 2018 год, показывает, что на самом деле совокупный объем транзакций с наличными и цифровыми платежами растет параллельно в большинстве стран мира. Взгляд на глобальные данные по карточным транзакциям говорит о многом, потому что карточные данные являются наиболее последовательными цифровыми платежами в разных странах. График BIS слева внизу показывает, что по мере роста объемов цифровых транзакций с 2000 по 2016 год средняя стоимость этих транзакций упала. Это отражает распространение цифровых платежей на развивающихся рынках.В то же время диаграмма справа показывает, что спрос на наличные деньги на этих развивающихся рынках увеличился за тот же период.

Рост спроса на наличные деньги и использования карт

Слева: красная линия показывает рост объема платежей по картам (дебетовые и кредитные) во всем мире, а синяя линия показывает снижение среднего значения в период с 2000 по 2016 год. Справа: показывает спрос на наличные деньги в 2000 г. (ось X) и 2016 г. (ось Y) для той же группы. стран. Таким образом, синие точки над диагональной линией указывают на развивающиеся рынки, на которых спрос на наличные деньги увеличился в этот период.Источник: адаптировано из Payments are a-Changin ’but Cash Still Rules, BIS (2018)

При внимательном рассмотрении этих глобальных данных мы видим нелинейную связь между инфраструктурой CICO, такой как агенты, банкоматы и отделения банков, и расширением DFS. В исследовании BIS описывается, как инфраструктура CICO расширилась на развивающихся рынках, где DFS быстро растет с более низкой базы. Напротив, инфраструктура CICO перестала работать на рынках с более продвинутыми экосистемами DFS, где меньше необходимости переключаться между наличными и электронными деньгами, поскольку существует больше вариантов использования цифровых технологий.В этих странах, таких как Соединенные Штаты и большая часть Европейского Союза, доля цифровых транзакций продолжает расти, несмотря на то, что количество точек CICO сокращается. Наконец, есть несколько стран, таких как Китай, Норвегия и Швеция, где инфраструктура CICO фактически уменьшилась по мере роста DFS. В этих местах баллы CICO стали ненужными для большинства людей, поскольку все или большая часть их транзакций с доходами и расходами теперь являются цифровыми.

Важность роста CICO в развитии рынков DFS

Источник: На этом графике визуализируется описание роста денежной инфраструктуры в Payments are a-Changin ’, но Cash Still Rules, BIS (2018).

Эти данные из разных стран показывают, что сети CICO расширяются, выходят на плато и сокращаются по мере развития цифровых финансовых рынков. Дополнительные исследования показывают, что сети CICO вызывают первоначальное расширение внедрения и использования DFS. Исследование, проведенное центральным банком Мексики в 2018 году, показывает, что расширение числа банковских корреспондентов привело к увеличению количества и использования банковских счетов. Исследование, проведенное Тавнит Сури и Уильямом Джеком в 2016 году, показывает, что агенты CICO способствуют привлечению мобильных денег в Кении. И собственное исследование CGAP показывает, что близость агентов CICO к клиентам была важна для использования мобильных денег в семи странах Африки и Азии.Эти исследования показывают, что по мере того, как первая группа продуктов цифрового финансирования начинает оцифровывать часть финансовых транзакций людей, необходимы баллы CICO, чтобы привлечь больше людей к использованию и ознакомиться с ними, не нарушая их многие другие операции с наличными.

Исследования Рэдклиффа и Вурхиса (2013), CPMI (2016), GSMA (2018) и CGAP (2018) дают некоторые объяснения того, как это происходит. Взятые вместе, эти исследования показывают, что если клиенты оцифровывают часть своего дохода (будь то сельскохозяйственные платежи, правительственные трансферты или денежные переводы), им нужны эффективные точки обналичивания, чтобы они могли проводить транзакции расходов, для которых еще нет хорошего цифрового варианта использования. .Точно так же клиентам, которым платят наличными, нужны пункты приема наличных, чтобы начать тратить деньги в цифровом виде (эфирное время, переводы, оплата счетов и т. Д.). Доверие новых клиентов к первоначальному предложению DFS зависит от положительного опыта работы с клиентами, а не от нарушения операций с оставшимися денежными средствами клиентов.

Чтобы узнать больше о роли сетей CICO в расширении доступа к финансовым услугам, загрузите отчет CGAP.

Эти исследования показывают, что полный переход к цифровым технологиям происходит только тогда, когда транзакции, связанные с доходами и расходами, переводятся в цифровую форму для большинства людей, так что их потребность в наличных деньгах значительно снижается.В то время как поставщики DFS работают над оцифровкой многих транзакций, связанных с доходами и расходами людей, более широкий охват сетей CICO позволяет расширять клиентскую базу DFS на развивающихся финансовых рынках. Эта растущая клиентская база помогает поставщикам DFS понимать потребности клиентов. Это также мотивирует инвестиции в разработку большего количества и более совершенных цифровых финансовых продуктов, которые оцифровывают более широкий спектр клиентских транзакций и сокращают потребность в наличных деньгах. Скорость, с которой происходит этот процесс, определяет, как скоро страна перейдет от CICO к полностью цифровой финансовой системе.

Удобные, надежные и заслуживающие доверия сети CICO играют важную роль в расширении и углублении DFS на развивающихся финансовых рынках. Расширение сетей CICO дополняет усилия по диверсификации сценариев использования DFS, которые удовлетворяют потребности большего числа клиентов с низкими доходами. В конце концов, точки CICO — это шлюз для новых клиентов, чтобы начать использовать DFS на развивающихся рынках.

Для получения дополнительной информации о роли агентов CICO в расширении доступа к цифровым финансовым услугам и рекомендаций о том, как спонсоры, политики и поставщики финансовых услуг могут расширить сети CICO на большее количество бедных слоев населения, см. «Агентские сети на последней миле: руководство для Цифровые финансы для охвата сельских клиентов »(CGAP, 2019).

Электронный перевод средств — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

В наши дни, когда вам нужно произвести платеж, скорее всего, вы часто используете для этого электронные переводы средств или EFT. Электронные переводы перемещают деньги через онлайн-сеть, либо между банками, либо напрямую от человека к человеку, и часто заменяют бумажные методы платежей, такие как чеки и наличные.

EFT ускоряет движение денег: компании могут использовать способы оплаты EFT, чтобы быстрее получать платежи от своих клиентов. Друзья могут использовать электронные переводы, чтобы разделить вкладку в текущем заказе. Электронные переводы используются повсеместно и являются неотъемлемой частью движения денег в экономике и в вашей жизни.

Что такое электронный перевод средств?

Проще говоря, электронные платежи по переводу денежных средств — это платежи, совершаемые через компьютерную сеть. Эти платежи перемещаются между людьми и банками, чтобы стимулировать торговлю, оплачивать счета, отправлять деньги друзьям и семье и компенсировать работникам каждую зарплату.

Если вы использовали онлайн-банкинг для перевода денег со своего чека на свой сберегательный счет, вы использовали технологию EFT. Если вы использовали приложение на своем смартфоне, чтобы отправить другу деньги за вашу долю в ресторане, это тоже технология EFT.

В чем разница между EFT и ACH?

транзакции ACH происходят в сети электронных переводов определенного типа, называемой Автоматизированной клиринговой палатой. Эта сеть обрабатывает более 20 миллиардов транзакций каждый год на общую сумму более 40 триллионов долларов, поэтому она является крупным игроком в сфере электронных платежей.Все платежи ACH являются платежами EFT, но не все платежи EFT являются платежами ACH. Чтобы платеж был платежом ACH, он должен пройти через сеть автоматизированной клиринговой палаты.

Платежи

ACH обычно используются для прямых платежей, таких как прямые вклады в фонд заработной платы и регулярные платежи, которые вы ежемесячно делаете компаниям за коммунальные услуги и аренду. В отличие от EFT-транзакций по дебетовым и кредитным картам, которые происходят в реальном времени, платежи ACH обрабатываются пакетами каждый день. Перевод средств с одного счета на другой может занять от одного до четырех дней, в зависимости от двух финансовых учреждений, участвующих в транзакции.Более крупные банки часто могут обрабатывать платежи через ACH быстрее, чем более мелкие.

Как работает EFT?

Для работы системы

EFT необходимы две стороны: отправитель и получатель. Когда отправитель обязуется отправить средства получателю, этот платеж проходит через соответствующую платежную сеть и переводит деньги со счета отправителя на счет получателя. Довольно просто, правда?

Вот более подробное описание, которое поможет вам понять, как деньги перемещаются по платежным сетям: когда вы будете готовы платить за продукты, вы вставите свою дебетовую карту в платежный терминал, чтобы оплатить счет.После того, как вы введете свой PIN-код и подтвердите транзакцию, деньги переводятся в реальном времени с вашего текущего счета на счет продуктового магазина. Вы можете взять продукты и отправиться домой.

В другом примере деньги на вашем текущем счете, скорее всего, там, потому что ваша зарплата напрямую зачисляется на ваш счет каждый день выплаты жалованья. В этой транзакции ваш работодатель является отправителем, а вы — получателем.

При настройке прямого депозита вы предоставляете своему работодателю свой банковский счет и информацию о маршруте.Ваш работодатель вводит вашу банковскую информацию в систему платежной ведомости. Затем провайдер заработной платы инициирует пакеты транзакций каждый месяц, которые дебетуют банковский счет вашего работодателя и отправляют средства непосредственно на банковские счета своих сотрудников. Эти транзакции выполняются через сеть ACH и занимают несколько дней. Вы, как получатель, никогда не увидите этой задержки и получаете удовольствие, когда средства поступают на ваш банковский счет в день выплаты жалованья, как и планировалось.

Какие бывают типы электронных платежей?

Еще в 1979 году компания U.Правительство Южной Кореи ввело в действие Закон об электронных денежных переводах (EFTA), в котором изложены меры защиты потребителей в отношении определенных типов электронных денежных переводов. Вот типы электронных платежей, защищенных EFTA:

• Электронные чеки. Когда вы говорите продавцу, что можно использовать информацию о вашем текущем счете для создания виртуального чека и отправки этого чека для оплаты
• Прямой депозит. Когда вы говорите своему работодателю, что можно перечислить зарплату прямо на ваш банковский счет
• Телефонные платежи. Когда вы сообщаете компании по телефону, что вы можете использовать свою банковскую информацию для инициирования платежа
• транзакций через банкомат. Когда вы снимаете или вносите деньги со своих счетов или переводите деньги между счетами в банкомате
• Операции по дебетовым картам. Когда вы используете дебетовую карту для оплаты покупок в магазине или в Интернете
• Интернет-транзакций. Когда вы используете систему онлайн-банкинга вашего финансового учреждения для ведения бизнеса

Электронные переводы также являются одним из видов электронных платежей, которые позволяют быстро перемещать деньги между финансовыми учреждениями.Эти платежи EFT не используют сеть ACH, а вместо этого используют определенные межбанковские сети, такие как системы всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) или Fedwire.

Что такое одноранговые электронные платежи?

Возможность использования технологий для платежей друзьям и родственникам за последние годы выросла не по дням, а по часам. Такие приложения, как Cash App, PayPal и Venmo, упрощают отправку денежных средств от человека к человеку в мгновение ока. Все эти одноранговые платежные системы используют технологию EFT для перевода денег.

Когда вы регистрируетесь для использования одного из этих приложений, вы можете связать свою дебетовую карту, банковский счет или и то, и другое. Затем, когда вы хотите отправить платеж, вы войдете в приложение со своими учетными данными, введите информацию о принимающей стороне и подтвердите транзакцию. Вуаля! Ваши деньги отправлены.

Платформы одноранговых платежей также могут выступать в качестве «хранилищ» для полученных средств. Во многих сообществах по всему миру, у которых недостаточно банковского обслуживания, пользователи не переводят средства, полученные через эти приложения, в свои банки.Вместо этого они оставляют деньги в приложении, а затем используют приложение для непосредственной оплаты другим поставщикам и людям. Некоторые приложения для одноранговых платежей также предлагают своим пользователям дебетовые карты, что упрощает доступ к средствам, хранящимся на платежной платформе.

Опасны ли электронные платежи?

На первый взгляд может показаться обескураживающим делиться информацией о своем банковском счете с компанией и позволять им списывать средства с вашего счета каждый месяц. В конце концов, сохранение конфиденциальности информации о вашем банковском счете — один из главных советов по безопасности в эпоху цифровых технологий.Хорошая новость заключается в том, что электронные платежи защищены Законом об электронных переводах, что дает вам возможность обратиться в суд, если с конкретной транзакцией что-то не так.

Вот некоторые из средств защиты, которыми пользуются потребители в соответствии с ETFA:

• Несанкционированные транзакции. У потребителей есть 60 дней, чтобы сообщить о любых несанкционированных транзакциях в свои финансовые учреждения для расследования. Однако, если вы пропустите 60-дневный период, ваше финансовое учреждение не обязано расследовать инцидент.
• Утерянные или украденные дебетовые карты. Если вы сообщите об утере или краже дебетовой карты в течение двух дней, ЕАСТ ограничивает вашу ответственность за несанкционированные транзакции до 50 долларов. Однако, если вы не сообщите об утере или краже в течение 60 дней, вы можете нести ответственность за все несанкционированные транзакции.
• Возмещение нарушений. Если ваш банк нарушает правила, установленные EFTA, вы потенциально можете возместить убытки от своего банка в суде.
• Лимиты на снятие средств. Ваш банк должен установить ежедневные ограничения на снятие средств с вашей дебетовой карты, чтобы защитить вас от чрезмерного и потенциально несанкционированного снятия средств.

Важно отметить, что своевременность является ключевым фактором ограничения вашей ответственности за несанкционированные транзакции. Крайне важно регулярно проверять свои банковские выписки, чтобы проверять транзакции, которые вы не знаете. Вы также можете настроить оповещения в своем банке, отправленные с помощью текстовых сообщений и / или электронной почты, которые могут помочь привлечь внимание к транзакциям, которые не были авторизованы.

Каковы преимущества EFT?

При всех типах электронных денежных переводов вы можете переводить деньги быстрее, чем с помощью чеков. В течение всего времени, когда вам нужно было отправить чек по почте в коммунальную компанию и обработать этот чек их отделом выставления счетов, вы можете произвести почти мгновенный платеж онлайн или по телефону с помощью EFT. Ваш счет за коммунальные услуги остается актуальным, и вы не зависите от людей и скорости, с которой они открывают конверты и вводят платежную информацию.

Технология

EFT, такая как прямой депозит, также может ускорить получение доступа к вашим деньгам. Вам не придется каждый месяц ждать, пока ваша зарплата будет выплачиваться из банка. Кроме того, с вас не будет взиматься высокая комиссия за обналичивание чеков, если вам понадобятся деньги быстрее, чем ваш банк сможет обработать чек.

Что еще более важно, технология EFT позволяет легко вести бизнес там, где вы хотите вести бизнес. Вы можете купить продукты в своей гостиной и дать водителю чаевые, нажав на экран. Вы можете ежемесячно автоматически оплачивать все свои домашние счета и избегать просроченных платежей.Вы также можете быстро и эффективно платить друзьям, семье и коллегам, используя одну из множества одноранговых платежных сетей. Больше не нужно считать деньги в уличном кафе и гадать, сможет ли ваш друг когда-нибудь подарить вам эти 20 долларов за свою долю обеда.

Как и в случае с любой другой технологией, каждый раз, когда вы проводите электронную финансовую транзакцию, требуется бдительность. Будьте в курсе своего окружения, защитите свой PIN-код и используйте только те приложения, которым доверяете, для отправки денег людям и организациям, которым вы доверяете.И независимо от того, кому вы отправляете деньги, обязательно просматривайте выписки из своего банка и кредитной карты на регулярной основе, чтобы вы могли вовремя выявить потенциальное мошенничество и ограничить свою ответственность.

Регулирование сетей приема наличных и выдачи наличных в СНСД

Многие люди в странах с низким и средним уровнем доходов (СНСД) сталкиваются с нехваткой финансовой инфраструктуры, о чем свидетельствует очень небольшое количество банковских отделений и банкоматов (банкоматов). Есть 2,9 банковских филиалов и 0.5 банкоматов на 100 000 человек в Эфиопии по сравнению с 13,5 отделениями банков и 19,7 банкоматами на 100 000 человек в Индии и 32,9 филиалами и 173 банкоматами на 100 000 человек в Соединенных Штатах.

Один из способов, которым организации начали устранять этот пробел в финансовой инфраструктуре в малообеспеченных и сельских общинах, — это предоставление цифровых финансовых услуг (DFS). DFS включает широкий спектр финансовых услуг, доступных и предоставляемых по цифровым каналам, включая платежи, кредиты, сбережения, денежные переводы и страхование.Однако, чтобы использовать DFS, пользователи должны иметь возможность конвертировать физические наличные в электронные деньги через сети приема и выдачи наличных (CICO).

Что такое сети приема наличных и выдачи наличных (CICO)?

Сети

CICO — это механизмы, с помощью которых клиенты могут обменивать наличные деньги на электронные деньги (иногда называемые электронными деньгами) или наоборот. Физические точки доступа, включая отделения банка и точки доступа «внеофисного банковского обслуживания», такие как банкоматы, POS-терминалы, агенты и торговые точки, позволяют людям обменивать наличные и электронные деньги.Во многих отношениях эти сети обеспечивают инфраструктуру для сообществ, которые часто не имеют доступа к формальным финансовым услугам, для доступа к продуктам и услугам.

Рис. 1. Сетевой зонт CICO

Какие существуют типы правил CICO?

По мере расширения мобильных денег и внеофисного банковского обслуживания страны разрабатывают новые правила, регулирующие операции CICO. EPAR провел обзор нормативных требований в восьми странах: Бангладеш, Индии, Индонезии, Кении, Нигерии, Пакистане, Танзании и Уганде.Наш обзор выявил шесть основных типов регулирования:

• Выбор агента: Правила, определяющие, могут ли банковские и небанковские учреждения нанимать агентов для предоставления услуг CICO внеофисного банковского обслуживания, и устанавливающие минимальные требования для того, чтобы стать агентом CICO (например, агент вел налаженную коммерческую деятельность в течение последних двух лет)
• Услуги агента: Обозначение классов между агентами (например, главные агенты, субагенты) и то, какие услуги может предоставлять каждый класс (например,ж., могут ли они предоставлять услуги более чем одному банку, предоставляют ли они кредиты)
• Ограничения, сборы и сборы: Ограничения на размер счета или транзакции, а также на сборы, которые поставщики CICO могут взимать с клиентов (например, агент не может взимать сборы сверх установленных комиссий финансового учреждения)
• Идентификация клиента: Процедуры идентификации и проверки личности клиентов; также именуемые правилами «Знай своего клиента» или KYC (например, «Знай своего клиента»).ж., документы, удостоверяющие личность, необходимые для открытия счета)
• Совместимость: Нормативные акты, поощряющие или ограничивающие возможность потребителей совершать платежи или переводы через платформы мобильных денег и агентов
• Отчетность: Правила относительно того, какая информация должна сообщаться о местонахождении агентов и CICO, характеристиках агентов (например, пол, село или город) и процессах для потребителей, чтобы аутентифицировать агентов (например, агент имеет логотип своего финансового учреждения, отображаемый на видном месте )

Как правила CICO развивались за последние 15 лет?

После определения основных категорий правил CICO мы искали модели и тенденции в восьми странах.

Рисунок 2. Хронология принятия правил CICO по странам и типам регулирования

Примечание : Данный нормативный документ может относиться к нескольким типам нормативных актов (например, в Бангладеш одно постановление в 2011 г., Руководство по мобильным финансовым услугам (MFS) для банков, включало нормативные положения пяти типов: (1) выбор агента; (2) совместимость; (3) отчетность; (4) ограничения, сборы и сборы и (5) требования к идентификации клиентов. Интерактивная версия этого графика, включая описание каждого нормативного акта, доступна здесь.

Типы нормативных актов, которые относительно более распространены на ранних этапах развития сети CICO, включают выбор агента, ограничения и сборы, требования к отчетности по местам расположения агентов и CICO, а также требования идентификации клиентов. С другой стороны, правила, касающиеся агентских услуг и требований к отчетности о характеристиках агентов и процессах аутентификации агентов потребителями, как правило, появляются позже.

Мы также наблюдали региональные различия в правилах.Например, среди стран Южной Азии, охваченных нашим исследованием, требования к идентификации клиентов перешли от универсальных (аналогично традиционным банкам) к индивидуальным требованиям (при этом требования к идентификатору зависят от типа учетной записи или заявителя). Например, в Бангладеш постановление 2013 года упростило требования KYC для мобильных учетных записей, участвующих исключительно в операциях с низкой стоимостью, тем самым сделав их более доступными для потребителей с низким уровнем дохода.

Для сравнения, африканские страны, включенные в наше исследование (за исключением Нигерии), не настраивают требования к идентификации клиентов по уровню учетной записи.Например, в Кении поставщики платежных услуг требуют от всех клиентов номера удостоверений личности или паспортов для открытия любого типа счета.

Некоторые правила обслуживания агентов также различаются в зависимости от региона. Четыре африканские страны прямо запрещают эксклюзивность агентов, что означает, что поставщики финансовых услуг не могут запрещать своим агентам CICO также работать на других поставщиков услуг. Напротив, четыре страны Южной Азии либо санкционируют, либо частично санкционируют, либо разрешают эксклюзивность агентов.Эти различия в правилах, регулирующих способность агентов работать с несколькими финансовыми учреждениями, могут повлиять на распространение и скорость роста сетей CICO в Африке и Южной Азии.

Хотите узнать больше о сетях CICO?

EPAR имеет несколько публикаций по правилам сети CICO в СНСД, включая полный технический отчет, в котором резюмируются типы мобильных денег и правила внеофисного банковского обслуживания, связанные с сетями CICO, а также имеющиеся данные о влиянии, которое эти правила могут оказывать на рынки и потребителей (EPAR 355 ).

Этот пост представляет собой обзор приложения (EPAR 355a) к полному техническому отчету. Другое приложение (EPAR 355b) резюмирует тенденции в правилах эксклюзивности. В последнем дополнении (EPAR 355c) исследуются тенденции расширения сети CICO с упором на политику, направленную на улучшение доступа для более удаленных или недостаточно обслуживаемых групп населения.

Это исследование также было опубликовано в Gates Open Research, где оно доступно для экспертной оценки.

Мелисса Хоулетт и Намрата Колла

Обобщение оригинального исследования EPAR C.Ли Андерсон, Трэвис Рейнольдс, Мариека Клавиттер, Пьер Бискай, Кирби Каллавей, Мелисса Хоулетт, Намрата Колла, Челси Суини и Эмма Уивер

Уплата налогов посредством электронного вывода средств

Электронный вывод средств (EFW) — это интегрированный вариант электронного файла / электронной оплаты, предлагаемый только при подаче ваших федеральных налогов с помощью программного обеспечения для подготовки налогов или через специалиста по налогам. Используя этот способ оплаты, вы можете отправить одно или несколько запросов на оплату прямого дебета со своего указанного банковского счета.

Мы предлагаем другие варианты оплаты, если вы не подаете электронное письмо или если вы подаете электронное письмо, но хотите заплатить отдельно.

Как произвести платеж по выводу средств в электронном виде:

• Воспользуйтесь коммерческим программным обеспечением, платным составителем или бесплатным файлом IRS, чтобы заполнить электронную налоговую декларацию и одновременно отправить запрос на оплату через EFW.
• При выборе варианта электронного вывода средств отобразится запись о платеже для ввода информации о платеже. Подробности см. В Инструкциях по платежным записям EFW.

Особенности и преимущества электронного вывода средств:

• Удобно. Индивидуальные и корпоративные податели документов могут подавать электронные документы и вносить электронные платежи за один шаг.
• IRS не взимает комиссию за использование EFW, но узнайте в своем финансовом учреждении о возможных сборах.
• Совершение электронного платежа избавляет от необходимости предъявлять ваучер.
• Это безопасно и надежно. Платежная информация используется только для разрешенных налоговых платежей.
• Чтобы получить доступ к налоговым формам EFW, посетите раздел «Электронный вывод средств для физических лиц» или «Электронный вывод средств для предприятий».
• Информация о банковском счете защищена и не будет раскрыта по какой-либо причине, кроме обработки авторизованных платежных транзакций.
• Планирование —
  • Все индивидуальные и большинство корпоративных платежей можно запланировать на будущую дату до срока возврата. Платежи, которые соответствуют требованиям для планирования, могут быть запланированы на срок до 365 дней с даты подачи электронного отчета.
  • После установленного срока дата платежа должна совпадать с датой отправки возврата или быть в пределах предшествующих пяти дней с этой даты.
  • Программное обеспечение, которое вы используете, укажет, можно ли запланировать платеж или нет. Если вы введете неверную дату платежа, вам будет предложено исправить дату.
• Расчетные налоговые платежи —
  • С помощью форм 990-PF, 990-T, 1041 (1041-ES) и 1120/1120-F / 1120-S / 1120-POL можно подавать до четырех квартальных налоговых платежей.
  • Можно подать до четырех квартальных налоговых платежей по форме 1040-ES за TY 2021 вместе с электронной декларацией TY 2020.
  • Для каждого платежного требования требуется отдельная запись о платеже.
  • Информация о банковском счете может быть одинаковой или отличаться для каждого отправленного платежного запроса.
  • Для каждого предполагаемого платежа (коммерческого или частного) требуется отдельная запись о платеже.
  • Информация о банковском счете может быть одинаковой или разной для каждого введенного платежа.

Факты, которые вам нужно знать:

• Транзакция EFW разрешает Министерству финансов США (через финансового агента казначейства) перевод указанной суммы платежа с указанного банковского счета на счет Казначейства
• «Налоговый платеж IRS USA», «IRS USA Tax Pymt» или что-то подобное будет указано в вашей банковской выписке в качестве подтверждения платежа.
• Если запрошенная дата платежа приходится на выходные или праздничные дни, платеж будет отозван на следующий рабочий день. В этом случае ваш банк может заблокировать эти средства и рассматривать их как незавершенную транзакцию.
• Сумма платежа будет списана единовременно. Повторное или частичное снятие средств производиться не будет.

Депозиты по федеральному налогу

• не могут быть внесены с использованием способа оплаты EFW. Для получения информации о способах оплаты зачисления федеральных налогов, пожалуйста, обратитесь к инструкциям по налоговой форме для этой формы.

Отмена, ошибки и вопросы:

• В случае, если Казначейство вызывает списание неправильной суммы средств с банковского счета, Казначейство вернет все неправильно переведенные средства.
• После того, как ваш возврат принят, информация, относящаяся к вашему платежу, такая как информация о счете, дата платежа или сумма, не может быть изменена. Если требуются изменения, единственный вариант — отменить платеж и выбрать другой способ оплаты.
• Позвоните в Службу оплаты электронных файлов IRS 24/7 по телефону 1-888-353-4537, чтобы узнать о платеже или отменить его, но, пожалуйста, подождите от 7 до 10 дней после того, как ваш возврат был принят, прежде чем звонить.
• Запросы на отмену должны быть получены не позднее 23:59. ET за два рабочих дня до запланированной даты платежа.
• Если платеж возвращается вашим финансовым учреждением (например, из-за нехватки средств, неверной информации о счете, закрытого счета и т. Д.), IRS отправит письмо 4870 по адресу, который у нас есть для вас, с объяснением, почему платеж может не обрабатываться, и предоставлять альтернативные варианты оплаты.
• В случае, если ваше финансовое учреждение не сможет обработать ваш платежный запрос, вы будете нести ответственность за принятие других платежных мер, а также за любые понесенные штрафы и проценты.
• Немедленно свяжитесь с вашим финансовым учреждением, если есть ошибка при выводе суммы.

Для получения информации о других вариантах электронных платежей посетите домашнюю страницу Payments.

Для получения информации о вариантах подачи электронных документов IRS посетите нашу домашнюю страницу подачи документов.

eCash Money — попробуйте наш мобильный кошелек с помощью Due Cash

Перевод денег определенно прошел долгий путь на протяжении веков. Изначально мы полагались на бартерную систему, при которой мы обменивали товары, которые мы производили лично, на товары, которые производил кто-то другой, которые мы хотели или в которых нуждались.Например, фермер мог продать часть своего урожая риса, чтобы получить скот, похожий на корову. Проблема с этой системой заключалась в том, чтобы определить, сколько риса будет справедливым в обмен на корову. Это одна из причин, почему мы обратились к использованию бумаги и монет в качестве валюты. В отличие от урожая или животных, бумажная и монетная валюта имеет определенную ценность, что упрощает процесс оплаты товаров и услуг.

С тех пор перевод денег продолжал эволюционировать от золота и серебра до бумаги и монет, чеков (также бумажных) и кредитных карт, а теперь перешел на цифровую валюту, которая становится все более распространенной в 21 веке.

По данным Федеральной резервной системы, «оценочное количество безналичных платежей, исключая телеграфные переводы, составило 122,8 миллиарда в 2012 году на сумму 79,0 триллиона долларов». Но почему люди так быстро приняли идею использования электронных денег?

Во-первых, электронные платежи на самом деле намного дешевле и точнее, чем чеки. Согласно результатам сравнительного исследования стоимости платежей 2015 года, «ориентировочная средняя стоимость чековой транзакции составляет 3 доллара США по сравнению с диапазоном от 0 долларов США.26 и 0,50 доллара за кредитную транзакцию автоматической клиринговой палаты (ACH) и 1,50 доллара за транзакцию по карте покупки ». Из-за такой значительной разницы в ценах двое из трех финансовых специалистов заявили, что они заменят чеки электронными платежами.

Что еще более важно, как отметила Нина Гасс, «электронные деньги были одним из первых решений, показавших потребителям и предприятиям, что совершать транзакции через Интернет безопасно, конфиденциально и очень удобно».